Kredi për biznese të vogla dhe private. Sa i justifikuar është dhënia e kredisë gjatë hapjes dhe zhvillimit të një biznesi. Normat mesatare të interesit dhe nga çfarë varen ato

Duke dashur të organizojnë ndërmarrjen e tyre, shumë përballen me mungesën e fondeve të mjaftueshme. Marrja e një kredie bankare për të filluar biznesin tuaj ndihmon në zgjidhjen e këtij problemi. Shpesh një kredi për të filluar një biznes është hapi i parë në rrugën drejt sipërmarrjes private.

A është e mundur të merrni një kredi biznesi nga e para

Marrja e një kredie për të zhvilluar biznesin tuaj konsiderohet një marrëveshje e rrezikshme për një institucion bankar. Nuk ka asnjë garanci absolute që një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para do të shlyhet. Në rast rrënimi, një sipërmarrës i sapokrijuar mund të deklarojë veten të falimentuar brenda një muaji dhe të refuzojë të kthejë paratë. Megjithatë, financimi për sipërmarrjen po rikthehet gradualisht. Është e mundur marrja e një kredie për një biznes nga e para, me kushte strikte.

Në çfarë kushtesh lëshohet një kredi për një biznes nga e para

Probabiliteti për të marrë një kredi për një startup rritet nëse keni:

Histori e mirë krediti. Mungesa e kredive të suksesshme të kaluara, pagesat e papaguara ose të vonuara mund të çojnë në refuzimin e dhënies së një kredie.
Plan biznesi kompetent. Mundësia e dukshme për të bërë të ardhura të vogla por të qëndrueshme nga biznesi i tyre do t'i shtyjë ekspertët të marrin vendimin e duhur.
Punësimi paralel. Një e ardhur e qëndrueshme ju lejon të shlyeni në mënyrë të sigurt një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para.
Pasuri kolaterale. Kjo është një garanci e rëndësishme për kthimin e parave, e cila flet për qëndrimin serioz të klientit ndaj kreditimit.
Personi fizik i tretë si garant.
Kapitali fillestar, i cili është të paktën një e katërta e shumës së kërkuar.

Cilat banka japin kredi për bizneset e vogla nga e para

Ata që dëshirojnë të organizojnë biznesin e tyre mund të përdorin ndihmën e institucioneve financiare. Një kredi për biznesin e vogël nga e para lëshohet në:

VTB24, ofron tarifat më të ulëta për personat juridikë, një sërë kushtesh. Kërkesat për LLC dhe sipërmarrjen individuale ndryshojnë ndjeshëm. Huatë shpesh kërkojnë pasuri të paluajtshme si kolateral.
Sberbank, e cila lëshon kredi nën produktin e Fillimit të Biznesit. Financimi është siguruar për projektin e zhvilluar. Është e mundur të punosh si sipërmarrës në një ekskluzivitet.
Rosselkhozbank, që përfaqëson produkte të ndryshme kredie për zhvillimin e bizneseve të vogla. Nuk ka kufizime në sasi.
Alfa-Bank, ndër propozimet e së cilës ka vetëm dy lloje financimi. Në të njëjtën kohë, menaxhmenti deklaron si prioritet punën me ndërmarrjet e vogla dhe të mesme.

Metodat bankare për kreditë e biznesit të vogël nga e para

Sfida për institucionet financiare është të përcaktojnë shkallën e rrezikut në kreditimin e bizneseve të vogla. Bankat përdorin dy metoda, njëra prej të cilave është shqyrtimi i aplikacionit nga ekspertët. Vendimi për të dhënë hua varet nga rezultati i një kontrolli subjektiv. Një mënyrë tjetër për të përcaktuar shkallën e rrezikut është përdorimi i një sistemi të automatizuar "pikëzimi", i testuar për herë të parë 50 vjet më parë. Një program i paanshëm numëron pikë, përmbledh rezultatet bazuar në të dhënat e futura në pyetësorin e klientit. Llojet e pikëve:

me pikë (duhet të marrësh një shumë të caktuar, shumica e atyre që aplikojnë nuk e kalojnë);
kundër mashtruesve (nëpërmjet analizës së sjelljes, identifikon faktorët që tregojnë një kredi pa qëllime, një kërcënim potencial për fondet bankare);
ndaj klientëve-huamarrësve të papërgjegjshëm (vonesa po studiohet).

Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para

Sigurimi i një kredie fitimprurëse për të filluar biznesin tuaj përfshin një procedurë të rreptë. Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël:

Ju duhet të dërgoni një kërkesë në bankë. Ankesa tregon llojin e aktivitetit, programin e kreditimit.
Më pas, duhet të jepni informacion në lidhje me gjendjen financiare të biznesit të vogël. Shuma e fitimit, historia e kredisë janë të rëndësishme.
Pastaj shqyrtohet aplikacioni i pranuar, miratohen kushtet e kredisë - shuma, kushtet, lloji i kredisë.

Një kredi për të filluar një biznes nga e para në Sberbank

Një kredi për një startup, fillimin e një biznesi mund të lëshohet në një degë banke. Si të merrni një kredi për të hapur një biznes në Sberbank? Për këtë ju duhet:

Kontaktoni institucionin duke pasur me vete një paketë dokumentesh.
Zgjidhni programin e duhur të kredisë.
Regjistrohuni në zyrën e taksave si një sipërmarrës individual, kaloni regjistrimin në USRIP.
Merrni parasysh programet e ekskluzivitetit të ofruara nga partnerët e Sberbank.
Zgjidhni ekskluzivitetin e duhur.
Zhvillimi i detajuar i një projekti biznesi bazuar në programin e përzgjedhur. Kërkohet të krijoni një plan marketingu, të përcaktoni vendndodhjen e zyrës dhe nuanca të tjera.
Përgatitni një paketë dokumentesh për një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para. Seti përfshin origjinalin dhe një kopje të pasaportës, TIN, konfirmimin e regjistrimit IP, planin tregtar.
Aplikoni për një kredi për biznesin e vogël.
Mblidhni një shumë parash (30% për këstin e parë).

Si të rrisni shanset tuaja për të marrë kredi për të filluar një biznes

Duke dashur të marrë një kredi për biznesin e tij, një sipërmarrës fillestar duhet të zgjedhë me sa më shumë kujdes bankën në të cilën do të shërbehet. Nuancat:

Kur vendosni për një institucion financiar, duhet të pyesni se çfarë ofron ai për bizneset e vogla.
Këshilla të dobishme nga partnerë, miq që punojnë me një bankë të caktuar.
Kreditë jepen më lehtë për një biznes tashmë në zhvillim. Një aplikim me një projekt të bashkangjitur ka pak shanse për mbështetje financiare.
Është e dëshirueshme që ndërmarrja të jetë tretëse, të ekzistojë për të paktën gjashtë muaj.
Një faktor shtesë në favor të pëlqimit të bankës për të dhënë një kredi është prania e kolateralit. Pasuri të paluajtshme, makina, pajisje teknike konsiderohen si kolateral.

Si tjetër të merrni një kredi për sipërmarrësit fillestarë

Një mënyrë alternative për të marrë ndihmë financiare është kreditimi i konsumatorit. Një kredi mund t'i lëshohet një individi në një kompani ose në internet. Prona përdoret si kolateral ose mbështetje për garantuesit. Kredi të tilla janë jofitimprurëse për sipërmarrësin për shkak të normave të fryra të interesit. Mbani mend: në shumë rajone ka fonde që mbështesin bizneset e vogla. Këto organizata veprojnë si garantues për kreditë nga shteti ose lëshojnë kredi të vogla koncesionare për vetë sipërmarrësit.

Video: a kam nevojë për një kredi për të filluar një biznes nga e para

Krijimi i një biznesi nga e para në Moskë është bërë një realitet i përballueshëm, falë ofertave fitimprurëse nga institucionet financiare. Shërbimi Creditnatok përshkruan IMF-të më të mira të Moskës dhe bankat ruse që ofrojnë kredi për bizneset e vogla. Përdorimi i shërbimeve të tyre është një fillim i sigurt për të sjellë në jetë idetë tuaja të biznesit.

Shumica e kompanive financiare ofrojnë mbështetje materiale për klientët duke u ofruar të marrin një kredi për të filluar një biznes të vogël me kushte të favorshme për ta. Duke aplikuar në një IMF për ndihmë financiare, mund të jeni të sigurt se fillimi juaj dhe zhvillimi i mëtejshëm i biznesit tuaj do të kenë një bazë materiale të qëndrueshme.

Fillimi i një biznesi të mesëm: Çfarë ju nevojitet?

Fillimi i biznesit tuaj varet nga lloji i aktivitetit individual që zgjidhni. Krijimi i çdo startup-i nga e para kërkon një plan biznesi të detajuar, duke përfshirë llogaritjet e investimeve kapitale. Ju mund të zgjidhni çdo gjë si lloj aktiviteti: shërbime sallonesh bukurie, tregtim përmes një dyqani online, transport pasagjerësh dhe mallrash, etj. Në çdo rast, do të jetë e vështirë të nisësh një startup pa fonde. Pyetja është, ku mund të marrë paratë një sipërmarrës fillestar për të krijuar dhe zbatuar projektin e tij? Përgjigja jonë është të merrni një kredi përmes shërbimit online "Creditznatok".

Përparësitë e bashkëpunimit me IMF-të që japin kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme:

paketa minimale e dokumenteve;
shpejtësia e shërbimit;
lëvizshmëria e shërbimit (konsultime online);
një gamë e gjerë shumash të nevojshme për të zhvilluar një biznes nga e para;
mundësia e zgjedhjes së kohëzgjatjes së kontratës;
kushte besnike të kthimit të parave.

Si të zgjidhni një kredi për të filluar biznesin tuaj?

Kushtet e kredisë mund të ndryshojnë. Ato varen nga dëshirat personale të një sipërmarrësi privat fillestar, vlerësimet në planin e biznesit, përfitimi i biznesit në fazën fillestare. Të gjitha institucionet financiare ofrojnë fonde për fillimin e një biznesi nga e para vetëm në monedhën kombëtare.

Kur zgjidhni një firmë financiare, është e rëndësishme të keni parasysh nëse organizata që keni zgjedhur ka shërbimin e zgjatjes së afatit të marrëveshjes së kredisë për fillimin e biznesit tuaj. Një nuancë po aq e rëndësishme në zgjedhjen e kompanisë së duhur që është e gatshme të "sponsorizojë" biznesin tuaj është koha që duhet për të përpunuar aplikacionin tuaj. Koha mesatare e kthimit për një vendim mbi kërkesën tuaj për një kredi për të filluar biznesin tuaj është 1-3 ditë pune.

IMF-të kryesore të Federatës Ruse ofrojnë kredi me kushte besnike:

shuma që mund të merret "në dorë": 50 mijë - 24 milion rubla;
afatet e shlyerjes së kredisë: 6-120 muaj;
norma e interesit: 10%-45%;
dokumentet që duhen paraqitur: përbërës, personal.

Dëshironi të merrni një kredi për të krijuar një biznes fitimprurës? Ju rekomandojmë që të lexoni me kujdes përshkrimet e hollësishme të kompanive të paraqitura në faqe. Për të filluar biznesin tuaj nga e para sa më shpejt të jetë e mundur, lini një aplikacion në sajt tani. Një kredi për sipërmarrësit fillestarë, e lëshuar në shërbimin tonë, është një mënyrë unike për të përmbushur ëndrrën tuaj.

Në artikull kemi mbledhur 16 banka me kredi fitimprurëse për zhvillimin e biznesit. Tabela ka normat e interesit dhe shumat maksimale. Dhe gjithashtu ne kemi përgatitur një listë të dokumenteve për sipërmarrësit individualë dhe LLC, të cilat kërkohen nga bankat për lëshimin e një kredie.

Cila bankë të marrë një kredi për zhvillimin e biznesit

Një hap i rëndësishëm drejt marrjes së një kredie fitimprurëse për një biznes të vogël është zgjedhja e një banke me kushte optimale. Për krahasim, duhet të studiohen disa propozime, veçanërisht pasi ka kaq shumë opsione sot sa është e lehtë të ngatërrohesh.

16 bankat kryesore dhe një përshkrim i shkurtër i normave të tyre mund të gjenden në tabelën tonë:

Banka	% oferta	Shuma e kredisë
Sberbank	nga 11.8%	deri në 3 milion rubla
Alfa Bank	nga 12.5%	deri në 6 milion rubla
VTB 24	nga 10.9%	nga 850000 fshij.
Rosselkhozbank	10,6%	deri në 1 miliard rubla
Banka Industriale e Moskës	nga 11%	deri në 130 milion rubla
Biznesi Tinkoff	nga 12%	deri në 300,000 rubla
Banka Raiffeisen	12%	deri në 135 milion rubla
Uralsib	nga 13.1%	deri në 170 milion rubla
Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim	nga 13.5%	deri në 30 milion rubla
Hapja	nga 10%	deri në 1 milion rubla
Promsvyazbank	nga 12%	deri në 150 milion rubla
Sovcombank	nga 12%	deri në 30 milion rubla
Binbank	15,25%	deri në 150 milion rubla
Banka SKB	nga 14.5%	nga 70 milion rubla
UniCredit Bank	14,25%	deri në 73 milion rubla
OTP bankë	nga 14.9%	deri në 200,000 rubla

Përveç normës së interesit, për kredimarrësin janë jashtëzakonisht të rëndësishme kushtet për marrjen e një kredie dhe kërkesat e bankës: kolaterali, garancia, plani i biznesit etj.

Llojet e kredive

Çdo sistem kreditimi ka qëllimet, objektivat dhe veçoritë e veta. Ato kryesore janë:

Kredi universale. Forma më e popullarizuar e huadhënies në mesin e sipërmarrësve. Një biznesmen mund të shpenzojë fondet e marra hua për çdo nevojë: për të zgjeruar biznesin, për të larë hesapet me partnerët ose për të rritur qarkullimin e prodhimit.
Leasing. Pagesat graduale, mujore, shlyerja e pronës në pronësi të organizatës. Në mënyrë tipike, biznesmenët marrin me qira pasuri të paluajtshme, automjete ose pajisje nga banka dhe pas një numri të caktuar pagesash mujore, prona e dhënë me qira bëhet pronë.
Kredi investimi. Fondet lëshohen nga banka për zhvillimin dhe rritjen e fitimeve të kompanisë. Është mjaft e vështirë të marrësh një kredi të tillë nga një bankë. Fillimisht, sipërmarrësi do të duhet t'i dëshmojë bankës përmes një plani biznesi të detajuar se investimet do të rrisin të ardhurat me 20 ose më shumë herë.
Hipoteka komerciale. Dallimi kryesor i saj nga një kredi për një individ është se fondet lëshohen për pasuri të paluajtshme tregtare jo-rezidenciale, të cilat bëhen peng pas blerjes. Nëse një biznesmen ndalon së paguari një hipotekë, prona del në ankand.
Overdraft. Para shtesë për një periudhë të shkurtër kohe. Ofron një bankë mbitërheqje që i shërben llogarisë rrjedhëse të ndërmarrjes. Përkatësisht: nëse llogaria nuk ka fonde të mjaftueshme për të paguar, banka krediton shumën që mungon. Faturat e mëtejshme në llogarinë rrjedhëse do të debitohen automatikisht për të paguar mbitërheqjen.
Kreditimi i mallrave. Në këtë rast, huamarrësi pajiset jo me para në dorë, por me pajisjet e nevojshme.
Faktoringu. Ose caktimi i një borxhi. Për shembull, një sipërmarrës merr një makineri me këste për të rritur vëllimet e prodhimit dhe më pas shkon në bankë që institucioni financiar të paguajë borxhin ndaj shitësit.
Kreditimi i sipërmarrjes. Në terma afatgjatë, me interesa të larta, investitorët e interesuar sigurojnë fondet e nevojshme për zhvillimin e bizneseve të vogla. Investime të tilla janë të disponueshme vetëm për projekte inovative, të cilat zakonisht lidhen me shkencën, mjekësinë dhe teknologjitë e reja.
Kredi revolving, kredi për aktivitetet aktuale. Paratë jepen për blerjen e pronës së pakonsumueshme.
Rifinancimi. Përdoret nëse është e nevojshme për të shlyer kredi të tjera ose për të optimizuar kushtet e tyre. Për shembull, pajisjet mund të blihen me këste me 20%, ose mund të merret një kredi me 10% për ta blerë atë. Është e qartë se cila zgjidhje është më e mirë.

Për të përcaktuar se cili lloj financimi është i përshtatshëm në çdo situatë të veçantë, duhet të keni parasysh qëllimin e kredisë, shumën, mundësinë e kolateralit dhe garanci të tjera.

Është e rëndësishme të dini përpara se të aplikoni për një kredi

Disa këshilla për sipërmarrësit që po mendojnë të aplikojnë për një kredi biznesi:

Kreditë për bizneset e vogla jepen gjithmonë me interesa të larta, ndaj është më mirë të aplikoni për to vetëm në raste ekstreme. Shumat e mëdha kërkojnë kolateral, që do të thotë se sipërmarrësi rrezikon jo vetëm të ardhmen e kompanisë, por edhe pronën e tij.
Kreditë për organizimin e një biznesi janë më të vështira për t'u marrë sesa kreditë për zhvillimin e tij. Për një biznes ekzistues, është më e lehtë për një bankë të kontrollojë gjendjen financiare dhe besueshmërinë, ndërsa për kreditimin e një sipërmarrjeje nga e para, një institucion financiar do të duhet të mbështetet vetëm në një plan biznesi, kolateral dhe garantues.
Garantuesi nuk do të jetë kurrë i tepërt, edhe nëse banka nuk kërkon praninë e tij të detyrueshme. Garantuesi duhet të ketë një histori krediti të përsosur. Gjetja e një garantuesi nuk është gjithmonë e lehtë, sepse reputacioni i tij mund të dëmtohet edhe nga një huamarrës i paskrupullt.
Para se të shkoni në bankë, duhet të kujdeseni për një plan biznesi. Me dhënien e kredive për bizneset e vogla, banka ekspozohet edhe ndaj rreziqeve të caktuara, ndaj para se të japë marrëveshje për kredi duhet të bindet për përfitimin e ndërmarrjes.
Zgjedhja e bankës së duhur është e rëndësishme. Vlen të fillohet studimi i ofertave me bankën në të cilën hapet llogaria rrjedhëse. Institucionet financiare janë më besnike ndaj klientëve të tyre ekzistues dhe mund të ofrojnë kushte të favorshme.
Sipërmarrësit që punojnë në fushën e ekologjisë, shkencës dhe inovacionit kanë një shans për të marrë një subvencion shtetëror për zhvillimin e biznesit ose një kredi me kushte të favorshme - nëse ekziston një shans i tillë, është më mirë të mos e humbisni.

Dokumentet e nevojshme

Çdo bankë ka të sajën.Kryesisht:

një formular aplikimi për një kredi që tregon shumën dhe nevojat për të cilat do të shpenzohet;
pasaporta e qytetarit;
dokumente për regjistrimin shtetëror të një sipërmarrësi individual ose LLC;
certifikatën e regjistrimit tatimor;
bilanci dhe raportimi i të ardhurave dhe shpenzimeve të kompanisë;
licencat dhe lejet për kryerjen e aktiviteteve të caktuara;
pasqyra nga llogaria rrjedhëse e ndërmarrjes;
dokumente për kolateral.

Për IP, mund t'ju duhet gjithashtu:

ekstrakt nga USRIP;
letërnjoftim ushtarak;
pasqyra e të ardhurave (nëse ka të ardhura paralele).

Për LLC:

ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
versioni aktual i statutit;
procesverbali i mbledhjes së parë të themeluesve;
urdhrat për emërimin e drejtorit të përgjithshëm dhe llogaritarit kryesor;
ekstrakt nga lista e anëtarëve të shoqërisë.

Shumë sipërmarrës sot nuk mund të bëjnë pa kredi për bizneset e vogla nga shteti. Viti 2019 nuk do të jetë përjashtim dhe do të ndahen fonde nga buxheti për të mbështetur sipërmarrësit individualë, si dhe përfaqësuesit e tjerë të kësaj fushe të aktivitetit të biznesit. Shumica e biznesmenëve që dëshirojnë të zhvillojnë biznesin e tyre përdorin ndihmën e shtetit.

E drejta për të marrë para me kushte të favorshme janë ato ndërmarrje ku numri i punonjësve nuk kalon 100 persona, qarkullimi në llogari është deri në 800 milion rubla në vit (më parë ishte 400 milion rubla në vit). Tani nuk është e lehtë të sigurohet zhvillimi i biznesit, sepse për shkak të paqëndrueshmërisë së monedhës, qiraja po ndryshon lart, kostoja e blerjes së mallrave po rritet. E gjithë kjo çon në nevojën për të mbështetur bizneset e vogla nga shteti.

Shumë banka ofrojnë të marrin kreditë e tyre për zhvillimin e sipërmarrjes në vend. Por kushtet e tyre shpesh nuk janë shumë të favorshme. Përveç kësaj, ka një sërë faktorësh që pengojnë emetimin e parave për bizneset e vogla. Kjo perfshin:

një shtrëngim i konsiderueshëm i kërkesave që institucionet bankare vendosin për klientët që duan të marrin një kredi;
ndikimet e përgjithshme ekonomike;
një rritje e ndjeshme e kostos së kredive për bizneset e vogla;
mundësitë e reduktuara të konsumatorëve;
ulje e numrit të huamarrësve me histori krediti pozitive.

Të gjithë këta faktorë ndalojnë ndjeshëm kreditimin për sipërmarrësit, gjë që pengon zhvillimin e tyre, veçanërisht në sfondin e luhatjeve të kursit të këmbimit.

Vlen të theksohet se shpesh edhe atyre biznesmenëve që pranojnë të marrin një kredi me kushtet e bankave u mohohet kredia. Kjo është për shkak të faktorëve të ndryshëm:

sipërmarrësi nuk ka një histori krediti pozitive, e cila mund të justifikohet nga regjistrimi i fundit i aktiviteteve;
specialistët e bankave nuk e konsiderojnë drejtimin e veprimtarisë së klientit fitimprurës, domethënë të tillë që të sigurojë kthimin e fondeve të kredisë dhe interesit për përdorim nga sipërmarrësi.

Por ka një rrugëdalje për sipërmarrës të tillë. Në vitin 2019, ashtu si edhe vitet e mëparshme, do të ketë një program kreditimi të butë që synon mbështetjen e shtetit për bizneset e vogla.

Një mikrokredi për zhvillimin e sipërmarrjes është ndihma financiare dhe mbështetja shtetërore, e cila lëshohet në shumën deri në 3 milion rubla për një periudhë 1-5 vjet. Lëshimi i tyre është krijuar për ndërmarrjet që nuk mund të marrin kredi nga bankat tregtare sipas kushteve të tyre.

Paratë që lëshohen nga shteti si ndihmë për zhvillimin e bizneseve të vogla lëshohen ekskluzivisht si ndihmë financiare për zhvillimin e aktiviteteve. Ato nuk mund të përdoren për qëllime personale. Një parakusht për lëshimin e një kredie të tillë është orientimi i synuar i parasë. Organet shtetërore kontrollojnë me kujdes përdorimin e parave. Një ndërmarrje që ka marrë ndihmë financiare nga shteti mund të presë në çdo kohë inspektime të jashtëzakonshme.

Video për Fondin e Ndihmës për Biznesin e Vogël

Por në të njëjtën kohë, një program i tillë i ndihmës financiare ka një numër avantazhesh:

norma e ulët e interesit për përdorimin e parasë;
kërkesat minimale për huamarrësin;
sistemi i thjeshtuar i regjistrimit, i cili ju lejon ta merrni shpejt atë.

Vlen të theksohet se një tjetër avantazh i kredive për mbështetjen e bizneseve të vogla është mundësia e marrjes së tyre në shumë institucione financiare në vend. Natyrisht, jo të gjitha bankat apo organizatat e kreditit janë të akredituara për të ofruar një ndihmë të tillë nëpërmjet fondeve shtetërore. Prandaj, para se të filloni të përpunoni të gjitha dokumentet, duhet të sqaroni me saktësi mundësinë e marrjes së një kredie për të mbështetur biznesin tuaj në një organizatë të caktuar.

U përcaktuan qëllimet kryesore të programit shtetëror të ndihmës për ndërmarrjet, përkatësisht:

përmirësimi i funksionimit të agjencisë së garantimit të kredisë;
mbrojtja e mikrokredive nëpërmjet rifinancimit nga Banka Qendrore;
aktivitetet e fondeve të garancisë në rajonet e dhënies së kredive për mbështetjen e bizneseve të vogla;
hapja maksimale e urdhrave të qeverisë për bizneset e vogla.

Por përveç kësaj, pritet një ndikim i jashtëm negativ në zhvillimin e ndërmarrjeve të vogla, pavarësisht financimit nga shteti, i cili shoqërohet me faktorë të tillë:

fokusimi maksimal i parave të bankave tregtare në rifinancimin e borxheve të jashtme të kompanive të mëdha;
një rritje e ndjeshme në koston e kredive bankare;
përkeqësimi i gjendjes së portofolit të kredisë.

Për këtë arsye shteti po përpiqet sa më shumë që të ndajë para për të mbështetur bizneset e vogla.

Ku mund të marr një kredi të butë në 2019

Ministria e Zhvillimit Ekonomik vazhdon të zbatojë një program që është vënë në fuqi në vitin 2005, i cili synon mbështetjen maksimale të mundshme për sipërmarrësit.

Shumica e institucioneve bankare e konsiderojnë emetimin e parave për zhvillimin e bizneseve të vogla një aktivitet shumë të rrezikshëm dhe jo premtues. Por në të njëjtën kohë, shumë prej tyre lëshojnë mikrokredi preferenciale në kurriz të mbështetjes shtetërore.

Liderët në dhënien e këtij lloj kredie në vitin 2017 ishin këto banka:

Sberbank;
Rilindja;
Gazprombank;
Banka FC "Hapja" (për momentin, kjo bankë është duke u riorganizuar).

Në vitin 2019 vazhdojnë aktivitetet e tyre në këtë drejtim. Por ka edhe institucione të tjera financiare ku mund të aplikoni për para për një kredi me kushte preferenciale si pjesë e programit shtetëror për të ndihmuar bizneset e vogla.

Por ende lider në këtë drejtim është Banka e Kursimeve e Rusisë, e cila është një nga institucionet më të mëdha financiare në vend. Shumë programe po zbatohen këtu për të rritur zhvillimin e bizneseve të vogla në rajone të ndryshme të vendit.

Ndër kreditë që do t'u mundësojnë bizneseve të vogla të marrin para, dallohen këto:

"Business Trust": deri në 3 milion rubla për një periudhë deri në 3 vjet me një normë prej 16.5% në vit;
"Overdraft Express": deri në 2 milion rubla për një periudhë deri në 1 vit me një normë prej 15.5% në vit;
"Biznes-Invest": duke filluar nga 150,000 rubla, shuma maksimale përcaktohet individualisht, për një periudhë deri në 10 vjet me një normë prej 11.8% në vit.
"Qarkullimi i biznesit": duke filluar nga 150,000 rubla, shuma maksimale përcaktohet individualisht, për një periudhë deri në 3 vjet me një normë prej 11.8% në vit.
Sberbank në disa raste është gati të japë një kredi me 11.9%.

Një shumëllojshmëri programesh u mundëson bizneseve të vogla të zgjedhin më të përshtatshmet për aktivitetet e tyre dhe nivelin e zhvillimit të tij.

Sipërmarrësit individualë që po planifikojnë ose po operojnë tashmë në fushën e bujqësisë, është më mirë të kontaktoni Bankën Bujqësore Ruse. Ky institucion financiar ka një sërë programesh për emetimin e parave me kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla në këtë drejtim.

Sipërmarrësve u ofrohen opsionet e mëposhtme të kredisë:

"Prodhimi kulturor standard sezonal": shuma ndryshon në varësi të nevojave individuale dhe aftësisë paguese;
“Mikro overdraft”: shuma 300 mijë deri në 1 vit.

Çdo bankë ka programet e veta me kushte të ndryshme për kreditimin e bizneseve të vogla. Por të gjitha ato janë më fitimprurëse në krahasim me kreditë e ngjashme që nuk janë dhënë si pjesë e ndihmës shtetërore.

Postime të ngjashme:

Nuk u gjet asnjë hyrje e lidhur.

Zhvillimi dhe zgjerimi i biznesit kërkon investime të rregullta. Çështja e nevojës për investime financiare herët a vonë lind si për sipërmarrësit fillestarë ashtu edhe për biznesmenët e suksesshëm. Në një situatë të tillë financiare, lind ashpër pyetja: "Ku mund të marr një kredi për një sipërmarrës individual?".

Dhe në këtë artikull, si paraqiten bankat, ku mund të merrni një kredi sipërmarrës individual pa garantues apo kolateral. Për të mbledhur për ju të gjitha kushtet më të mira të bankave në një vend, ne kemi analizuar mjaft oferta kredie që ofrojnë kredi për sipërmarrësit individualë në vitin 2019.

Mënyrat për të marrë një kredi personale

Huadhënia bankare është një zgjidhje efektive dhe e shpejtë për problemet financiare, një mjet fitimprurës për zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme, aftësia për t'iu përgjigjur në kohën e duhur rrethanave negative të shfaqura. Një kredi për sipërmarrësit individualë është në dispozicion për të marrë për zhvillimin e qëllimshëm të një biznesi, rimbushjen e kapitalit qarkullues, për blerjen e pajisjeve të reja, ndërtimin e bazës së prodhimit. Pothuajse çdo institucion krediti ka oferta për kredi, madje edhe për sipërmarrës individualë me zero raportim (deklarim).

Sipërmarrësit privatë konfirmojnë aftësinë paguese në bazë të dokumenteve të kontabilitetit, të cilat tregojnë të ardhura nga FCD; me ndihmën e deklaratave; ditarët e të ardhurave dhe shpenzimeve; raporte të tjera kontabël. Për të marrë një kredi për një sipërmarrës individual nga e para, është e nevojshme të hartohet një plan biznesi premtues. Ai duhet të pasqyrojë tregues specifikë për periudhat e ardhshme, duke marrë parasysh specifikat e të bërit biznes në Rusi, nivelin real të kërkesës për shërbime ose mallra specifike. Kur shqyrton një kërkesë për një kredi për sipërmarrësit, është e rëndësishme që banka të kuptojë se për cilat qëllime do të drejtohen paratë e kredisë dhe nga cilat fonde planifikohet të shlyejë borxhin. Menaxheri i kredisë së bankës do t'i përgjigjet pyetjes se si të merrni saktësisht një kredi sipërmarrës individual sipas programit të zgjedhur.

Çfarë lloj kredie jep IP? Për bizneset e vogla dhe të mesme, bankat ofrojnë kredi në fushat e mëposhtme:

Express - kredi: projektuar për biznesmenë me kohë të kufizuar. Ofrohet një paketë minimale dokumentesh. Vendimi për miratimin e kredisë dhe dhënia e saj merren brenda një ore. Norma e interesit për programe të tilla është shumë më e lartë, afati i kredisë është më i shkurtër.
Kredi konsumatore për sipërmarrës individualë: kërkohet një paketë më e gjerë dokumentesh. Nëse keni nevojë për një shumë të madhe, duhet të jeni të përgatitur të jepni kolateral për një kredi në formën e pasurive të paluajtshme, automjeteve jo më të vjetra se 3 vjet, ose garantuesve të aftë dhe tretës.
Programet e synuara, duke përfshirë gjendjen: përfshijnë kredi për biznesin e vogël. Ky është një lloj financimi për aktivitetet e personave juridikë, kur Fondi i Asistencës mund të veprojë si garantues. Lëshuar vetëm për qëllime specifike. Projektuar për sipërmarrësit e angazhuar në biznes premtues dhe tashmë janë regjistruar për më shumë se tre muaj.
Një sërë bankash ofrojnë Kredi IP në para, linjat e kreditit rrotullues/jo rrotullues dhe mbitërheqjet.

TOP-6 banka fitimprurëse për një kredi sipërmarrës individual

Vlerësimet e bankave që ofrojnë produktet më të favorshme të kredisë për sipërmarrësit individualë formohen nga një vlerësim i kushteve të përgjithshme, listës së dokumenteve të kërkuara, normës së interesit, kohëzgjatjes së kredisë dhe bashkëpunimit të mundshëm me sipërmarrës individualë fillestarë.

Është e dobishme për sipërmarrësit individualë që të marrin një kredi nga banka në të cilën është hapur llogaria rrjedhëse. Klientëve të rregullt u ofrohen kredi me kushte besnike. Përpara hapjes së një llogarie IP, rekomandohet monitorimi i bankave jo vetëm për tarifat e favorshme, shërbimet e menaxhimit të parave, por edhe për sa i përket kreditimit.

Ofertat më të mira në 2019 ofrohen nga UBRIR, Banka e Financave të Strehimit, OTP Bank, Renaissance Credit dhe Sovcombank. Ne ju ofrojmë të njiheni me kushtet e huadhënies për një kredi të specializuar për bizneset e vogla nga 2 banka dhe 4 programe universale të kredisë konsumatore që mund të lëshohen nga një individ i angazhuar në veprimtari sipërmarrëse individuale.

Banka më e mirë që jep një kredi për sipërmarrësit individualë e siguruar me një apartament nga BZHF

Shumë shpesh, sipërmarrësit kanë nevojë për një shumë të madhe parash për të zhvilluar biznesin e tyre, për të rritur qarkullimin ose për qëllime të tjera që lidhen me zhvillimin e biznesit. Një kredi e madhe pa kolateral është shumë e vështirë për t'u marrë, edhe nëse mbledh certifikata. Dhe pastaj opsioni më i mirë është një kredi për një biznes IP të siguruar nga një apartament. Banka e Financës së Strehimit është deri tani banka më e popullarizuar në mesin e sipërmarrësve individualë që jep hua kundrejt kolateralit të pasurive të paluajtshme, duke lëshuar shumën e nevojshme të parave për biznesmenët pa burokraci dhe informacione të panevojshme në kohën më të shkurtër të mundshme. Duke qenë se apartamenti është peng, banka vlerëson më besnikëri historinë tuaj të kreditit dhe biznesin tuaj. Kjo jep një mundësi reale për të marrë një kredi për sipërmarrësit individualë pa refuzim.

Pra, kushtet e kredisë:

Afati i kredisë është deri në 20 vjet, dhe norma është nga 12.49%.
Shuma është deri në 8 milion rubla (por jo më shumë se 50-60% e vlerës së tregut të banesës).
Nëse apartamenti është në pronësi të një bashkëshorti, atëherë ai mund të tregohet në marrëveshjen e kredisë si peng.
Shlyerja e parakohshme në çdo kohë pa gjoba dhe moratoriume.
Apartamenti duhet të jetë i vendosur në qytetet ku banka operon: Krasnodar, Moskë, rajoni Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Shën Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Kredi biznesi e siguruar me pasuri të paluajtshme

Në vitet e fundit, projektet e grumbullimit P2B janë zhvilluar në mënyrë aktive në të gjithë botën, kur investitorët individualë u japin hua huamarrësve pa pjesëmarrjen e institucioneve të kreditit. Edhe në Rusi sot ka kompani të tilla që ofrojnë kredi për bizneset e vogla dhe të mesme me kushte më të thjeshta dhe më të kuptueshme.

Një nga këto kompani është agjencia e investimeve dhe financimit të biznesit “Money to Business”, e cila u jep hua sipërmarrësve individualë të siguruar me pasuri të paluajtshme dhe pa dhënë pasqyra të menaxhimit, kontabilitetit dhe të tjera financiare.

Oferta e kredisë është në thelb unike dhe nuk mund të krahasohet me asnjë bankë tjetër. Nëse një sipërmarrës ka nevojë urgjente për para, ju rekomandojmë t'i kushtoni vëmendje kësaj kompanie.

Kushtet e shkurtra të huasë IP:

Shuma minimale është nga 500 mijë rubla për një periudhë 2 vjeçare me mundësi zgjatjeje.
Fondet lëshohen në mënyrë rigoroze për financimin e synuar të biznesit tuaj.
Si kolateral, është e mundur të sigurohen pasuri të paluajtshme komerciale ose rezidenciale, si dhe pasuri të paluajtshme të palëve të treta.

Një bankë që i jep një kredi një sipërmarrësi individual pa kolateral dhe garantues

OTP është një nga ato banka që jep kredi konsumatore për sipërmarrësit individualë pa kolateral dhe garant.Avantazhi i pamohueshëm i këtij institucioni krediti është mundësia e aplikimit online nga faqja zyrtare dhe marrja e vendimit përfundimtar në 15 minuta. OTP Bank ofron një kredi fitimprurëse në para, si për individët ashtu edhe për sipërmarrësit individualë.

Kushtet e huadhënies:

Shuma e kredisë është nga 15 mijë në 4 milion rubla.
Kredia lëshohet për një periudhë nga 12 deri në 120 muaj.
Norma e interesit - nga 10.5% në vit.
Sigurimi i garancisë në formën e një garantuesi ose kolaterali nuk kërkohet.

Nga dokumentet është e nevojshme të paraqisni vetëm një pasaportë të një qytetari të Federatës Ruse, një certifikatë USRIP, TIN. Banka është e gatshme të bashkëpunojë me biznesmenë fillestarë.

Kredi në para për sipërmarrësit individualë nga e para në ditën e trajtimit

Renaissance Credit është një nga bankat e pakta që ofron kredi konsumatore, përfshirë edhe për sipërmarrësit individualë. Ne rendisim avantazhet dhe mundësitë kryesore të një kredie në para për sipërmarrësit individualë në këtë bankë:

Kufiri i kredisë - nga 30 në 700 mijë rubla;
Norma e interesit varion nga 11.9%;
Vlefshmëria e marrëveshjes së kredisë: nga 24 në 60 muaj;
Për të aplikuar për një kredi, mjafton të paraqisni një pasaportë të një qytetari të Federatës Ruse dhe një dokument të dytë sipas zgjedhjes suaj;
Sigurimi nuk kërkohet, por konfirmimi i të drejtës së pronës do të garantojë një normë interesi të reduktuar.

Aplikacioni dërgohet nga faqja e internetit e bankës. Pas miratimit, duhet të vizitoni zyrën dhe të paraqisni një paketë minimale dokumentesh. Mjafton që sipërmarrësit privatë të sjellin një certifikatë të regjistrimit shtetëror të IP. Nuk kërkohet një bilanc. Gjithashtu, si aftësia paguese, ju mund të siguroni një titull për një makinë ose dokumente për një apartament. (Nuk do të ketë depozitë!). Ofertat nga Renaissance Credit Bank mund të përdoren nga biznesmenë që hapin një biznes IP nga e para. Norma optimale dhe kushtet besnike do t'ju lejojnë të merrni shpejt sasinë e duhur në ditën e trajtimit pa dokumente të panevojshme.

Sovcombank - një kredi në para me një normë të ulët interesi

Sovcombank ofron kredi konsumatore për të gjitha kategoritë e qytetarëve, përfshirë sipërmarrësit individualë.

Kufiri është 1 milion rubla për çdo qëllim.
Norma bazë e interesit nga 12% në vit;
Aplikimi mund të dërgohet nëpërmjet internetit, kredia jepet në zyrën e bankës.
Kredia lëshohet deri në 60 muaj.
Shqyrtimi i aplikacionit nga një orë në tre ditë.

Sipërmarrësit individualë kanë mundësinë të marrin një kredi në një shumë më të madhe duke siguruar pasuri të paluajtshme ose një automjet si kolateral. Ekziston një program "Për Përgjegjës Plus". Asnjë dokumentacion nuk kërkohet nga sipërmarrësit privatë. Prandaj, një kredi konsumatore në Sovcombank është e përshtatshme për sipërmarrësit individualë me raportim zero.

Kujdes! Banka miraton kredi për klientët e rinj vetëm për personat mbi 35 vjeç. Nëse keni më pak, atëherë lini një kërkesë më mirë në një bankë tjetër.

Kredia "Trust" për zhvillimin e biznesit nga Sberbank

Një kredi për sipërmarrësit individualë ofrohet nga kreditori kryesor i vendit - Sberbank. Programi "Trust" do të ndihmojë në zgjidhjen e vështirësive aktuale financiare dhe zbatimin e planeve për të ardhmen. Thelbi i një kredie biznesi:

Lloji i kredisë - pa kolateral dhe për çdo nevojë.
Kredia është në dispozicion për sipërmarrësit individualë, të ardhurat vjetore të të cilëve nuk i kalojnë 60 milion rubla.
Kur aplikoni për një kredi të siguruar me garanci, zbatohet një normë interesi e reduktuar.
Norma bazë është 16.5% në vit.
Afati maksimal i kredisë është 36 muaj.
Kufiri i kredisë - deri në 3 milion rubla.

Sberbank kërkon dokumente për një kredi sipërmarrës individual, të tilla si pasaporta e një qytetari - një individ, një ID ushtarake nëse është e disponueshme, një certifikatë USRIP, një certifikatë nga Inspektorati Federal i Shërbimit Tatimor për regjistrimin e një sipërmarrësi privat, versioni më i fundit i pasqyrave financiare me një vulën e organit tatimor, faturat tatimore. Mund të kërkohen licenca, leje aktiviteti, marrëveshje qiraje (nënqira) ose certifikata të pronësisë së objekteve jorezidenciale.

Kështu, përgjigjja në pyetjen se ku të merrni një kredi për një sipërmarrës individual dhe si ta merrni atë nuk është aq e vështirë. Nëse kushtet e një kredie të specializuar të biznesit të vogël janë të vështira për t'u plotësuar, është e disponueshme të merret një kredi standarde konsumatore në një shumë të pranueshme për të filluar një biznes. Shpresoj që rishikimi i kushteve të bankave që japin kredi për sipërmarrësit individualë ishte i dobishëm për ju dhe do të gjeni financime për biznesin tuaj nga lista e propozuar.

Gjithçka rreth akordimit të makinave