Gjithçka rreth akordimit të makinave

Organizatat kredituese për bizneset e vogla. Kushtet për marrjen e kredive me koncesion. Vendndodhja: Kredi e synuar nga PJSC Russian Capital

Në shumicën e vendeve të Evropës Perëndimore, ju mund të jetoni me përfitimet e papunësisë. Nëse jeni të lodhur nga pështymat e pafundme në tavan dhe nuk keni dëshirë të shkoni në punë - kontaktoni bankën, merrni një kredi dhe hapni biznesin tuaj nga e para. Gjëja kryesore është dëshira për të punuar dhe fituar. Në Rusi, për fat të keq, ende nuk mjafton vetëm dëshira, por tashmë është bërë një përparim në këtë drejtim.

Kredi biznesi nga e para

Përpara fillimit të një situate kritike në ekonomi, sipërmarrësit vendas kreditoheshin me shumë dëshirë. Sot situata ka ndryshuar për keq dhe duke kërkuar para, duke pasur një zero absolute në shpirt dhe asgjë tjetër, me shumë mundësi nuk do ia dilni.

Sot ato u jepen atyre që kanë qëndruar në mënyrë të pavarur për të paktën 6 muaj.

Edhe nëse prej disa kohësh punoni me sukses në sektorin gri të ekonomisë, por keni kaluar në sistemin zyrtar të taksave, edhe pa paraqitur raporte, shanset për të qenë huamarrës janë shumë të larta. Këtu, përvoja aktuale e suksesshme e punës në një fushë të caktuar është e rëndësishme, si dhe disponueshmëria e aseteve të përfshira në biznes në formën e pajisjeve ose kapitalit qarkullues.

Kredi për zhvillimin e biznesit të vogël

Çfarë kushtesh i presin personat juridikë, por edhe sipërmarrësit individualë, në rast të aplikimit për kredi për zhvillimin e biznesit të vogël? Për një ndryshim, merrni parasysh në vend të propozimeve të Sberbank kushtet që ofrohen në një bankë tregtare në Moskë. Ky institucion financiar ka një produkt financiar të quajtur Kredia për Zhvillimin e Biznesit të Vogël. Kriteret për zgjedhjen e huamarrësve janë si më poshtë:

  • Norma e interesit përcaktohet në baza individuale, bazuar në aftësinë kreditore të huamarrësit.
  • Dorëzimi i aplikacioneve është i disponueshëm për sipërmarrësit individualë dhe personat juridikë në formën e LLC, CJSC dhe OJSC.
  • Kërkohet eksperiencë biznesi të paktën 9 muaj.
  • Ndërmarrja duhet të jetë e vendosur jo më larg se 200 km nga departamenti i kredisë së bankës.
  • Afati i kredisë është deri në 5 vjet.
  • Shuma nuk është më shumë se 150 milion rubla.
  • Çdo pronë e vlefshme që i përket një huamarrësi të mundshëm është e mirëpritur si garanci për detyrimet.


Kredi për biznesin e vogël nga shteti 2015

Le të kthehemi te Sberbank, sepse kur vlerësohen proceset e kreditimit të bizneseve të vogla, nuk mund të bëhet pa analizuar aktivitetet e kësaj organizate. Institucioni tregtar zë një pozicion aktiv në mbështetjen e sipërmarrjes në vend, produktet e kredisë jepen nën garancinë shtesë të Agjencisë së Garancisë së Kredive. Si rezultat i kësaj praktike, norma e interesit mund të ulet nga 1 deri në 4%, në varësi të kushteve të kredisë.

Kredi për biznesin e vogël nga e para nga shteti

Që nga bashkëpunimi me Agjencinë e Garancisë së Kredive (AKG), Sberbank ka lëshuar tashmë 138 kredi për një total prej 505 milion rubla, të cilat përbëjnë 264 milion fonde garancie. Në vitin 2015, banka kryesore e vendit, me pjesëmarrjen e ACG, planifikon të "shpërndajë" 60 miliardë rubla për bizneset e vogla dhe të mesme.

Kredi për fillimin e biznesit të vogël

Kohët e fundit, shteti ka filluar seriozisht të mbështesë të ardhurit që zhvillojnë teknologji të larta dhe projekte të tjera të nevojshme përmes krijimit të bizneseve fillestare. Sipërmarrësit e sapokrijuar kanë akses jo vetëm në kredi me kushte të veçanta, por edhe në konsultime dhe këshilla të vlefshme nga avokatë dhe financierë të kualifikuar. Përveç aksesit në programet e huadhënies me koncesion, sipërmarrësit e talentuar kanë akses në një formë të tillë financimi si subvencionet.

Kredi Sberbank për biznesin e vogël nga e para

Sberbank u jep hua bizneseve të vogla në mënyrë më aktive se institucionet e tjera tregtare, dhe kushtet e saj janë, ndoshta, edhe më të favorshmet. Ne propozojmë të shqyrtojmë tiparet e marrjes së një kredie në këtë strukturë të veçantë. Për të aplikuar për një kredi, ju duhet:

  • Kontaktoni degën më të afërt të Sberbank për një listë të dokumenteve të kërkuara dhe kthehuni në kohë me letrat e përgatitura.
  • Ndaloni zgjedhjen tuaj në programin "Business Start" - ai ka kushtet më të pranueshme për të filluar biznesin tuaj.
  • Regjistrohuni në Inspektoriatin Shtetëror Tatimor si sipërmarrës individual dhe regjistroni faktin e regjistrimit në EGRIP.
  • Do të studiojë propozimet e franshizorëve-partnerëve të Sberbank.
  • Zgjidhni ekskluzivitetin e duhur.
  • Zhvilloni një plan biznesi kompetent, që në fakt do të thotë që një sipërmarrës individual të zgjidhë çështje të tilla organizative si gjetja dhe marrja me qira e lokaleve, zhvillimi i një fushate për promovimin e një produkti, etj.
  • Aplikoni për një kredi.
  • Përgatitni 30% të shumës së kërkuar për këstin e parë.

Kredi për fillimin e një biznesi nga e para pa kolateral

Sot, në tregun e produkteve financiare të Federatës Ruse, segmenti i kredive për bizneset nga e para pa kolateral është në fazën e stagnimit, gjë që shpjegohet me krizën në ekonomi. Bankat e nivelit të dytë hezitojnë jashtëzakonisht të marrin përsipër transaksione të rrezikshme, kështu që nëse nuk kërkohet kolateral, kjo kompensohet nga garanci shtesë në formën e tarifave më të larta dhe paketave të zgjeruara të dokumentacionit të ofruar.

Kredi për biznesmenët fillestarë që nuk duan të ndjekin rregullat e lojës të vendosura nga banka praktikisht nuk lëshohen. Si rezultat, shumë sipërmarrës fillestarë janë në kërkim të burimeve alternative të financimit. Mirëmbajtja e produkteve të tilla është shumë më e shtrenjtë, kthimi i biznesit zvogëlohet ndjeshëm, zhvillimi i tij pengohet, gjë që ndalon ritmin e rritjes së ekonomisë në vend në tërësi.

Kredi për biznesin e vogël pa kolateral

Shprehja "kredi biznesi pa kolateral" shpesh i referohet të ashtuquajturave mikrokredi, të cilat ofrohen nga organizata të ndryshme kreditore alternative. Kostoja e një kredie të tillë është nga 1 në 3% në ditë (!). Për një periudhë 12 mujore, shuma e interesit varion nga 360 deri në 1000%, por ka ende një organ kredie! Mikrohuatë konsiderohen jashtëzakonisht joprofitabile dhe të rrezikshme për biznesin. Marrja e rrezikut të huadhënies sipas një skeme kaq të shtrenjtë ka kuptim vetëm nëse planifikoni t'i përdorni fondet dhe t'i ktheni ato brenda një periudhe të shkurtër kohore.

Përshëndetje! Në këtë artikull do të flasim për kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme.

Sot do të mësoni:

  1. Cilat lloje të kredive të biznesit ekzistojnë;
  2. Cilat dokumente duhet të mblidhen për regjistrimin e tyre;
  3. Cilat janë rreziqet për bizneset kur marrin kredi.

Për sipërmarrësit fillestarë, huadhënia është shpesh alternativa e vetme për të marrë një sasi të madhe fondesh. Kjo çështje mbetet e rëndësishme për ata që përfaqësojnë bizneset e vogla dhe të mesme që kanë nevojë për pajisje, lëndë të para ose për zgjerimin e biznesit.

Pse kreditë për biznesin nga e para jepen pa dëshirë?

Praktika e dhënies së kredive për bizneset nga e para në Federatën Ruse është e vogël. Në vendet perëndimore kreditimi i këtij lloji është më i zhvilluar, numri i kredive të lëshuara në përqindje është rreth 35%. Në vendin tonë kjo përqindje varion nga 1.5 deri në 2.5%.

Pse u krijua një situatë e tillë? Para së gjithash, sepse fillimi i një biznesi shoqërohet me rreziqe të mëdha si për vetë sipërmarrësin ashtu edhe për kreditorët dhe askush nuk dëshiron të humbasë paratë e tij.

Krahas faktorit të konsideruar, në vendimin për huadhënien ndikon edhe fakti që huamarrësi nuk ka histori krediti. Gjithashtu, shumë kompani të reja janë mbyllur, duke mos pasur kohë as të provohen në biznes. Sigurisht, huadhënësit janë të kujdesshëm për t'u dhënë hua huamarrësve të tillë.

Cilat banka mund të marrin një kredi biznesi

Në këtë pjesë do të shqyrtojmë ato organizata bankare që janë të gatshme të bashkëpunojnë me sipërmarrësit. Ne do të shikojmë edhe kushtet e kredisë.

Kredi biznesi në Sberbank

Aktiv në faqen zyrtare të bankës, një seksion i tërë i dedikohet bizneseve të vogla. Banka ofron disa produkte kryesore të biznesit.

Kjo listë përfshin rifinancimin, huadhënien për blerjen e pajisjeve dhe makinerive, kreditë e pasigurta për çdo qëllim, etj. Banka ka zhvilluar gjithashtu një program për stimulimin e kreditimit për bizneset e vogla dhe të mesme.

Si shembull, merrni parasysh një kredi për të rimbushur kapitalin qarkullues. Kredia “Biznes – Qarkullim» mund të merret në kushtet e mëposhtme: afati maksimal i kredisë është 4 vjet, norma e interesit është nga 11.8% në vit, shuma minimale për të marrë është 150 mijë rubla.

Kjo kredi u jepet sipërmarrësve individualë dhe bizneseve të vogla, të ardhurat vjetore të të cilëve nuk kalojnë 400 milion rubla. Faqja zyrtare ofron gjithashtu një listë të plotë të dokumenteve që janë të nevojshme për të marrë një kredi. Pasi banka të analizojë pjesën financiare dhe ekonomike të biznesit tuaj, do të merret një vendim për dhënien e një kredie.

Kredi biznesi në Alfa-Bank

Tani Alfa-Bank ofron shërbimin Potok, ku sipërmarrësit mund të marrin një kredi për një biznes pa kolateral, duke mbledhur dokumente dhe online. Mund ta gjeni në faqen zyrtare të projektit. Kushtet e favorshme!

Gjithashtu, për bizneset e vogla dhe sipërmarrësit individualë, banka ofron një të ashtuquajtur "portofol rezervë" në formën e një overdrafti.

Kushtet e sigurimit janë si më poshtë: një normë interesi prej 15 deri në 18% në vit, nëse nuk keni qenë ende klient i Alfa-Bank, mund të mbështeteni në një shumë nga 500,000 deri në 6 milion rubla, por nëse keni bashkëpunuar me bankën më parë, shuma maksimale e kredisë do të jetë 10 milion rubla.

Gjithashtu, për hapjen e një kufiri, banka merr një komision në shumën prej 1% të shumës së kufirit, por jo më pak se 10 mijë rubla.

Për bizneset e mesme ofrohet kreditimi ekspres dhe kreditimi i tipit klasik. Ka oferta për kredi për zhvillimin e biznesit, një kredi të siguruar me të drejtë pronësie dhe oferta të tjera.

Për sa i përket kushteve të kredisë dhe normave të interesit, gjithçka llogaritet në baza individuale, duke marrë parasysh aftësitë financiare të klientit, si dhe nevojat e tij.

Kredi biznesi nga e para nga Rosselkhozbank


Faqja zyrtare e bankës përmban seksione të dedikuara për bizneset e vogla dhe mikro, si dhe ato të mesme dhe të mëdha. Duke parë propozimet për sipërmarrësit, mund të shihet, për shembull, kreditimi për punë sezonale, kreditimi për të përmbushur kontratat e qeverisë.

Për kompanitë më të mëdha jepen kredi për qëllime aktuale, për financimin e operacioneve të tregtisë së jashtme etj. Një aplikim për një kredi mund të plotësohet në internet; komunikimi me një specialist në bankë sigurohet edhe nga lloji i kthimit të telefonatave.

Kjo bankë merr pjesë edhe në programin shtetëror për mbështetjen e bizneseve të vogla dhe të mesme.

Kredi biznesi në VTB

Ashtu si në institucionet e tjera të kreditit, në faqen zyrtare të bankës ka një seksion të veçantë për biznesin. Disa programe kredie janë paraqitur posaçërisht për bizneset e vogla: programe të kreditimit ekspres, rrotullues dhe të investimeve.

Gjithashtu, ofrohen kredi për zhvillimin e biznesit, kredi për blerje zyrash, deposh dhe hapësirash për shitje, kredi të synuara me një periudhë mospagimi deri në gjashtë muaj dhe një sërë të tjerash.

Afatet maksimale të huadhënies për disa kredi janë deri në 10 vjet, normat e interesit janë të ndryshme - 13.5% (për kredinë hipotekare të biznesit), 11.8% për kredinë investuese dhe 11.8% për kredinë rrotulluese etj.

Ju mund të plotësoni një aplikim në faqen e internetit, një konsultim me një specialist banke është gjithashtu i disponueshëm.

Banka ofron disa lloje të kredive për biznes. Përkatësisht: overdraft, kredi për blerjen e pajisjeve që prodhohen në Republikën e Bjellorusisë, qiradhënie, huadhënie me tender dhe lloje të tjera.

Aplikacioni është i disponueshëm në faqen zyrtare të internetit, fondet mund të sigurohen për bizneset e vogla dhe të mesme, si dhe kreditë janë të disponueshme edhe për sipërmarrës individualë dhe kompani të mëdha.

Biznesi Tinkoff

Lista e dokumentacionit mund të përfshijë:

  • ose EGRIP;
  • OGRN;
  • Deklaratë tatimore për një periudhë të caktuar raportuese

Pasi të sigurohen të gjitha dokumentet dhe banka të marrë një vendim për kreditimin, do t'ju caktohet një mbledhje, gjatë së cilës do të nënshkruhet një marrëveshje kredie dhe një marrëveshje për hapjen e një llogarie për biznesin tuaj.

Duhet theksuar se banka është realisht e fokusuar tek bizneset e vogla dhe të mesme.

Cilat janë avantazhet dhe rreziqet e fillimit të një biznesi me një kredi

Përparësitë dhe disavantazhet e huamarrjes së fondeve për drejtimin dhe zhvillimin e një biznesi do të diskutohen më tej.

Përparësitë:

  • çështjet financiare zgjidhen shpejt;
  • biznesi mund të zgjerohet në çdo kohë;
  • me shlyerjen në kohë të kredisë, ju mund të merrni përfitime për shërbime të tjera bankare;
  • kreditimi mund të zvogëlojë bazën tatimore.

Të metat:

  • ekzistenca e një mbipagese;
  • humbja e kohës duke kërkuar një organizatë bankare të përshtatshme;
  • ju duhet të hartoni shumë dokumente;
  • ka kufizime moshe për huamarrësit;
  • prona për kolateral vlerësohet më e ulët se vlera e saj e tregut.

Rreziku kryesor qëndron në faktin se është e pamundur të llogaritet pozicioni financiar i kompanisë suaj për disa vite përpara. Sot, biznesi po lulëzon, ripagimi i fondeve të huazuara nuk është i vështirë dhe në një vit situata mund të ndryshojë rrënjësisht. Sidomos në kushtet e paqëndrueshmërisë ekonomike të vendit në tërësi.

Kjo duhet të mbahet mend dhe të mbahet parasysh përpara se të lidhni një marrëveshje kredie.

Rregullat e kreditimit të biznesit

Rregullat për dhënien e një kredie janë ndërtuar në atë mënyrë që rreziqet e kredisë të minimizohen. Huadhënia është gjithmonë një rrezik si për huamarrësin e mundshëm ashtu edhe për huadhënësin. Rreziku që mbart huamarrësi është, para së gjithash, pamundësia për të shlyer kredinë dhe interesin në kohë, gjë që mund të çojë në.

Rreziku i huadhënësit lidhet kryesisht me kushtet e kredisë. Nëse kredia është afatgjatë apo afatshkurtër, kjo ndikon drejtpërdrejt në nivelet e rrezikut.

Për të minimizuar rreziqet, huadhënësit, përpara se të bien dakord për një kërkesë kredie, kryejnë aktivitetet e mëposhtme:

  • Ata studiojnë me kujdes huamarrësin, historinë e tij të kreditit (nëse kredia nuk jepet për herë të parë). Kryerja e një analize të situatës ekonomike dhe financiare të huamarrësit;
  • Ata studiojnë kolateralin e ofruar nga huamarrësi, burimet e brendshme dhe të jashtme, nëpërmjet të cilave mund të shlyhet kredia;
  • Analizoni rreziqet e mundshme dhe mënyrat për t'i eliminuar ato.

Shumica e organizatave bankare kanë zhvilluar rregulla të veçanta për kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme. Këto rregulla rregullojnë se si të vlerësohet saktë aftësia paguese e huamarrësit, si të zhvillohet portreti i tij psikologjik, si të reduktohen rreziqet, etj.

Sigurimi i një kredie biznesi

Kredia mund të merret në disa mënyra:

  • Siguroni një depozitë;
  • Siguroni disponueshmërinë e garantuesve;
  • Jepni një angazhim me shkrim.

Nëse kredia është e siguruar me kolateral, atëherë çdo pronë e huamarrësit i kalon huadhënësit për periudhën e përdorimit të fondeve të kredisë. Ky peng mund të realizohet nga kreditori nëse mjetet që i takojnë nuk kthehen në kohë.

Por nëse huamarrësi shpallet i falimentuar, pretendimet e kreditorëve të tjerë nuk mund të zbatohen për këtë peng.

Kolaterali mund të jetë: prona, letra me vlerë, pasuri e paluajtshme, çdo mall.

Kur një detyrim me shkrim vepron si kolateral për një hua, atëherë më së shpeshti është një kambial. Ai që zotëron kambialin ka të drejtën e plotë të kërkojë kthimin e mjeteve nga personi që e ka lëshuar këtë kambial.

Sa për garantuesit e kredisë, ato janë të nevojshme kur niveli i të ardhurave të huamarrësit është qartësisht i pamjaftueshëm për të marrë shumën e kërkuar.

Klasifikimi i kredisë për biznes

Ekzistojnë disa lloje të kredive për biznes. Përveç kësaj, çdo vit organizatat bankare ofrojnë gjithnjë e më shumë shërbime për ata që bëjnë biznes. Gjëja kryesore është t'i përdorni ato në mënyrë korrekte.

Kreditimi i sipërmarrjes.

Zakonisht përdoret nëse planifikohet biznesi në fushën që lidhet me teknologjinë shkencore. Kredi të tilla jepen për një periudhë të gjatë dhe me norma të larta interesi. Por në këtë rast, askush nuk do të japë thjesht asnjë garanci.

Rreziku këtu është maksimal, pasi investimet e bëra thjesht mund të mos shpërblehen, sepse projektet që lidhen me shkencën fillimisht nuk janë të suksesshme.

Overdraft.

Kjo është një kredi që një sipërmarrës mund ta përdorë nëse i duhen fonde shtesë për një periudhë të shkurtër kohe. Një organizatë bankare i jep hua një sipërmarrësi nëse ai nuk ka para. Kjo bëhet për të paguar faturat.

Dallimi i saj nga një kredi konvencionale është se të gjitha paratë që do të kreditohen në llogarinë e huamarrësit do të drejtohen për shlyerje.

Kreditimi i mallrave.

Skema është e thjeshtë: huamarrësi pajiset me pajisjet që janë të nevojshme për biznesin e plotë.

Kredi universale.

Ky lloj dallohet nga kushtet demokratike, që do të thotë se është më i popullarizuar nga sipërmarrësit. Fondet e marra mund të shpenzohen për çdo aktivitet që sjell fitim.

Hipoteka komerciale.

Nuk ka nevojë për të shpjeguar shumë këtu. Në fund të fundit, inventari dhe pajisjet duhet të ruhen diku, kjo është mjaft logjike. Pengu në këtë rast është se. Ju nuk do të bëni pagesa - huadhënësi do ta nxjerrë pronën në ankand.

Kredi investimi.

Instrument financiar mjaft interesant. Banka ju jep para jo vetëm për zhvillim, por edhe për rritjen e kapaciteteve prodhuese. Një kredi e tillë miratohet vetëm pas një kontrolli të plotë, i cili do të tregojë se mund ta shlyeni atë.

Do t'ju kërkohet për një hua , në të cilën ju duhet të justifikoni se duke bërë një investim në shumën prej 100,000 rubla, mund të merrni 2 milion rubla fitim.

Faktoringu.

– Financimi i një lloji specifik.

Le të shpjegojmë me një shembull: ju merrni hua një traktor nga një sallon që shet makineri bujqësore. Dhe pastaj ju shkoni në bankë për të shlyer borxhin tuaj. Përndryshe, quhet caktimi i borxhit.

Leasing.

Çfarë është leasing, ju mundeni. Me pak fjalë, kjo është, ose pasuri e paluajtshme, që nënkupton një shpengim të mëvonshëm.

Shembull: ju merrni me qira një torno nga një bankë, paguani pagesa mujore të qirasë dhe në të njëjtën kohë blini makinën në pronën tuaj.

Huadhënie e kundërt.

Me fjalë të tjera, një kredi për aktivitetet aktuale. Paratë në këtë rast lëshohen për të blerë aktive fikse ose për të rimbushur ato ekzistuese. Asetet fikse janë aktive që përdoren gjatë veprimtarisë së biznesit, por nuk konsumohen.

Rifinancimi.

Përdoret për mbylljen e detyrimeve të tjera të kredisë, si dhe për të optimizuar kushtet. Për shembull: është shumë më fitimprurëse të blesh një makinë me 4% sesa me 24%.

Çfarë dokumentesh duhet të siguroni

Për të marrë një kredi për një biznes, do t'ju duhet të grumbulloni paketën e nevojshme të dokumentacionit. Duhet të sigurohen të gjitha dokumentet që konfirmojnë aftësinë paguese të sipërmarrësit.

Lista e dokumentacionit në banka të ndryshme mund të ndryshojë pak, por në përgjithësi është si më poshtë:

  • Kërkesa për kredi, e cila tregon shumën e kredisë, qëllimin e saj, përmban një përshkrim të kolateralit, si dhe afatin e kredisë;
  • Dokumentet përbërëse të shoqërisë në formën e kopjeve;
  • Raportimi i humbjes dhe fitimit;

Duhet të theksohet se në të gjitha dokumentet që banka do të kërkojë, informacioni duhet të jetë i përshtatshëm dhe i përshtatshëm për realitetin. Të gjitha certifikatat, certifikatat duhet të jenë të vlefshme.

Nëse dëshironi të merrni një kredi investimi, paraqisni një plan biznesi në bankë.

Organizatat bankare që punojnë me bizneset e vogla dhe të mesme i qasen me kujdes dhe rigorozitet verifikimit të dokumentacionit të ofruar. Edhe zotimet janë nën kontroll të rreptë. Nëse certifikata thotë se kompania ka 100 traktorë të rinj në bilancin e saj, detyra juaj është të siguroheni që oficeri i kredisë t'i shohë ato. Dhe të gjitha 100.

Por tani ne do t'i kushtojmë vëmendje të veçantë historisë së kreditit. Të gjithë e dinë që ajo ruhet në Byronë e Kredisë për një kohë të gjatë. Prandaj, nuk ia vlen të diskutohet për një kohë të gjatë se si pagesat e vonuara ndikojnë në aftësinë për të marrë një kredi të re. Edhe nëse borxhi shlyhet, është e pamundur të fshihet informacioni se ai ishte fare.

Të gjithë të përfshirë në transaksion duhet të kenë histori krediti të patëmetë: garantuesit (nëse ka), vetë sipërmarrësi, pronari i LLC ose një sipërmarrës individual.

Nëse një sipërmarrës vetëm planifikon, është më e lehtë për të të marrë një kredi si individ. Kjo metodë nuk është ideale, pasi një kredi për një shumë të madhe mund të merret vetëm duke siguruar pronë të shtrenjtë (për shembull, një apartament) si peng në bankë.

Me paratë e marra, mund të blini një biznes të gatshëm ose një ekskluzivitet. Nëse nuk keni nevojë për një sasi të madhe fondesh, mund t'ia dilni me kredi konsumatore.

Vëllimi i kredive të dhëna për bizneset e vogla në vitin 2016

Sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, në vitin 2016, kredi për bizneset e vogla dhe të mesme janë lëshuar në shumën prej 4,691,331 miliardë rubla.

Së pari ju duhet të zgjidhni institucionin më të përshtatshëm të kreditit për ju. Por është më mirë të provoni të përdorni shërbimin e kreditimit në bankën në të cilën sipërmarrësi ka një llogari rrjedhëse. Në këtë rast, është mjaft e mundur të merrni një normë interesi të reduktuar dhe një kufi të rritur kredie.

Ekziston edhe mundësia e marrjes së kredive preferenciale, fonde për të cilat shteti ndan.

Pjesëmarrësit e një programi të tillë mund të jenë:

  • Sipërmarrësit që sapo kanë filluar biznesin e tyre;
  • Ata që ushtrojnë veprimtarinë e tyre në fushën e turizmit ekologjik;
  • Sipërmarrësit që merren me çdo lloj prodhimi etj.

Kjo listë nuk është shteruese, ne kemi dhënë vetëm fushat më të zakonshme të aktivitetit.

Gjetja e një garantuesi është hapi tjetër në marrjen e një kredie të mirë. Nëse nuk ju nevojitet, shkëlqyeshëm, por definitivisht nuk do të jetë e tepërt.

Gjithashtu nuk është e dëmshme të vendosni se si dëshironi të merrni një kredi: në para ose në një llogari ose kartë.

Në të njëjtën kohë, çdo sipërmarrës duhet të kujtojë: nëse ai nuk mund të përmbushë detyrimet e tij sipas kredisë, ai do të jetë përgjegjës për to jo vetëm me të gjithë pasurinë e kompanisë, por edhe personale.

Çfarë duhet të keni parasysh kur zgjidhni një kredi

Biznesi i vogël dhe i mesëm në Federatën Ruse mbështetet nga shteti. Kjo është arsyeja pse janë duke u zhvilluar oferta speciale për kredi për sipërmarrësit. Në veçanti, ato që nënkuptojnë një pagesë të shtyrë.

Por të gjithë e dinë mirë se djathi plotësisht i lirë është vetëm në një kurth miu. Prandaj, më poshtë janë disa rekomandime të thjeshta, ndjekja e të cilave do të ndihmojë në shmangien e keqkuptimeve dhe problemeve gjatë lidhjes së një marrëveshje kredie.

  1. Analizoni informacionin për kushtet e kreditimit në banka të ndryshme. Kushtet mund të ndryshojnë vërtet, si dhe normat e interesit, dhe diferencat mund të jenë të rëndësishme. Prandaj, mos u bëni dembel për të krahasuar.
  2. Bëni pagesat sipas orarit. Asnjëherë mos e vononi kryerjen e pagesave, por të paguani më shumë se orari gjithashtu nuk është gjithmonë fitimprurëse. Në çdo rast, banka fshin vetëm shumën e pagesës mujore, pjesa tjetër e parave thjesht qëndron në llogarinë tuaj.
  3. Lexoni me kujdes kontratën. Përqendrohuni në pikat e mëposhtme: a ka organizata bankare të drejtë të ndryshojë kushtet e marrëveshjes në mënyrë të njëanshme (rritja e përqindjes së përqindjes), a ka ndonjë kufizim në shlyerjen e kredisë para kohe, si e mbledh banka borxhin e kredisë (nëse ka ).
  4. Mbani mend: banka nuk është një fondacion bamirësie, gjithçka që keni marrë do të duhet të kthehet me interes dhe nuk ka rëndësi nëse jeni individ apo biznesmen i madh.

Biznes pa kredi

Në këtë pjesë të artikullit, ne do të flasim se ku mund të merrni para për të krijuar një biznes dhe në të njëjtën kohë për të shmangur detyrimet kreditore.

Opsioni 1. Përdorni paratë që keni grumbulluar vetë.

Nga rruga, më banale nga ato ekzistuese. Është e qartë se në këtë rast ju duhet të dilni me, si dhe disa nga këto para, por në përgjithësi, metoda nuk është më e keqja.

Opsioni 2. Huazoni nga miqtë ose familja.

Nëse ka njerëz që janë të gatshëm të ndihmojnë me para, mund ta përdorni këtë, por ekziston një rrezik i lartë për të prishur marrëdhëniet me ta nëse papritur nuk arrini të jepni gjithçka në kohë.

Opsioni 3. Gjeni një investitor.

Ata quhen gjithashtu. Ata mund të jenë një person ose disa. Gjithçka që kërkohet nga ju është të siguroni një plan biznesi dhe të provoni se ideja juaj do të jetë fitimprurëse në të ardhmen.

Opsioni 4. Merrni një grant.

Për ta bërë këtë, duhet të jeni tashmë ose . Për më tepër, kushtet për marrjen janë të ndryshme në rajone të ndryshme të vendit. Një vështirësi tjetër është kalimi i një përzgjedhjeje konkurruese për të marrë këtë lloj mbështetjeje.

Opsioni 5. Përdorni crowdfunding.

Në rastin e parave për biznes, ata mbledhin nga qytetarët, dhe shuma mund të jetë çdo, madje edhe 50 rubla. Zakonisht, grumbullimi bëhet përmes faqeve të veçanta, ku çdokush mund të deklarojë një koleksion dhe kushdo ka të drejtë të depozitojë një shumë të caktuar parash.

Në Federatën Ruse, platforma të tilla funksionojnë. Mbi të gjitha, ky opsion është i përshtatshëm për ata, biznesi i të cilëve ka një orientim të theksuar social, ose është i lidhur me artin, muzikën, etj. Gjithashtu në vende të tilla, projektet që lidhen me prodhimin dhe shitjen e mallrave origjinale janë të suksesshme.

Opsioni 6. Aplikoni për një subvencion.

E keqja është se programi i subvencionimit nuk është i vlefshëm në të gjitha rajonet e vendit. Prandaj, disponueshmëria e tij duhet të sqarohet në vendin tuaj të banimit. Dhe për ta marrë atë, duhet të jepni një justifikim dhe një plan biznesi, i cili mbrohet para komisionit.

Opsioni 7. Gjeni një partner biznesi që mund të investojë fondet e veta në kauzën e përbashkët.

Si rregull, nëse bashkëpunimi sapo fillon, njerëzit i ndajnë të gjitha fitimet e marra në gjysma të barabarta. Edhe pse, nëse dëshironi, biznesi mund të ndahet.

Të gjitha opsionet që kemi shqyrtuar kanë të drejtë të ekzistojnë. Për më tepër, ka sipërmarrës që kanë ndërtuar një biznes të suksesshëm pa tërhequr fonde krediti. Për shembull, Sergei Galitsky, drejtor i rrjetit Magnit. Ai e filloi karrierën e tij me punë në departamentin e punës së zyrës së një prej bankave në Krasnodar. Si rezultat, pasuria e tij sot është 4 miliardë dollarë.

Sa i justifikuar është dhënia e kredisë gjatë hapjes dhe zhvillimit të një biznesi

Kjo pyetje është sigurisht interesante. Edhe pse vështirë se mund të përgjigjet pa mëdyshje. Është e qartë se nëse kupton pak nga ekonomia dhe të bërit biznes, marrja e një kredie është pothuajse vetëvrasëse. Thjesht do të bëni një problem të madh dhe afatgjatë, zgjidhja e të cilit do të vonohet për më shumë se një vit.

Nëse është e mundur të përdoren opsione të tjera për mbledhjen e fondeve për biznesin, përveç një kredie, është më mirë t'i përdorni ato.

Nga ana tjetër, ka situata kur kreditë vërtet ndihmojnë për ta çuar një biznes në një nivel tjetër, dhe ndonjëherë thjesht për ta shpëtuar atë. Kjo vlen më shumë për një biznes që tashmë funksionon dhe sjell një fitim të caktuar. Në kurriz të fondeve të huazuara, është e mundur të mbulohen borxhet që kanë lindur, të rritet kapaciteti i prodhimit, të përmirësohen pajisjet, të blini një hapësirë ​​zyre ose magazine.

Një numër ekspertësh besojnë se ju mund të merrni një kredi vetëm për të zgjeruar biznesin tuaj, por jo për ta hapur atë. Domethënë, nëse shihni që biznesi ka hapësirë ​​për t'u rritur dhe zhvilluar, atëherë mund të merrni një kredi, në raste të tjera duhet të mendoni dy herë përpara se të aplikoni në një bankë për një kredi.

konkluzioni

Kredia për bizneset e vogla dhe të mesme është një instrument financiar që mund t'i japë jetë një projekti të ri. Por ju duhet të kuptoni se ne i marrim paratë e të tjerëve si kredi dhe do të duhet t'i japim paratë tona të fituara me mund, edhe me interes.

Prandaj, para se të vendosni për një kredi, duhet të peshoni me kujdes të mirat dhe të këqijat, por është më mirë të kontaktoni specialistë të cilët mund të llogarisin të gjitha rreziqet dhe të këshillojnë se si t'i shmangni ato.

Krijimi i një biznesi nga e para në Moskë është bërë një realitet i përballueshëm, falë ofertave fitimprurëse nga institucionet financiare. Shërbimi Creditnatok përshkruan IMF-të më të mira të Moskës dhe bankat ruse që ofrojnë kredi për bizneset e vogla. Përdorimi i shërbimeve të tyre është një fillim i sigurt për të sjellë në jetë idetë tuaja të biznesit.

Shumica e kompanive financiare ofrojnë mbështetje materiale për klientët duke u ofruar të marrin një kredi për të filluar një biznes të vogël me kushte të favorshme për ta. Duke aplikuar në një IMF për ndihmë financiare, mund të jeni të sigurt se fillimi juaj dhe zhvillimi i mëtejshëm i biznesit tuaj do të kenë një bazë materiale të qëndrueshme.

Fillimi i një biznesi të mesëm: Çfarë ju nevojitet?

Fillimi i biznesit tuaj varet nga lloji i aktivitetit individual që zgjidhni. Krijimi i çdo startup-i nga e para kërkon një plan biznesi të detajuar, duke përfshirë llogaritjet e investimeve kapitale. Ju mund të zgjidhni çdo gjë si lloj aktiviteti: shërbime sallonesh bukurie, tregtim përmes një dyqani online, transport pasagjerësh dhe mallrash, etj. Në çdo rast, do të jetë e vështirë të nisësh një startup pa fonde. Pyetja është, ku mund të marrë paratë një sipërmarrës fillestar për të krijuar dhe zbatuar projektin e tij? Përgjigja jonë është të merrni një kredi përmes shërbimit online "Creditznatok".

Përparësitë e bashkëpunimit me IMF-të që japin kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme:

  • paketa minimale e dokumenteve;
  • shpejtësia e shërbimit;
  • lëvizshmëria e shërbimit (konsultime online);
  • një gamë e gjerë shumash të nevojshme për të zhvilluar një biznes nga e para;
  • mundësia e zgjedhjes së kohëzgjatjes së kontratës;
  • kushte besnike të kthimit të parave.

Si të zgjidhni një kredi për të filluar biznesin tuaj?

Kushtet e kredisë mund të ndryshojnë. Ato varen nga dëshirat personale të një sipërmarrësi privat fillestar, vlerësimet në planin e biznesit, përfitimi i biznesit në fazën fillestare. Të gjitha institucionet financiare ofrojnë fonde për fillimin e një biznesi nga e para vetëm në monedhën kombëtare.

Kur zgjidhni një firmë financiare, është e rëndësishme të keni parasysh nëse organizata që keni zgjedhur ka shërbimin e zgjatjes së afatit të marrëveshjes së kredisë për fillimin e biznesit tuaj. Një nuancë po aq e rëndësishme në zgjedhjen e kompanisë së duhur që është e gatshme të "sponsorizojë" biznesin tuaj është koha që duhet për të përpunuar aplikacionin tuaj. Koha mesatare e kthimit për një vendim mbi kërkesën tuaj për një kredi për të filluar biznesin tuaj është 1-3 ditë pune.

IMF-të kryesore të Federatës Ruse ofrojnë kredi me kushte besnike:

  • shuma që mund të merret "në dorë": 50 mijë - 24 milion rubla;
  • afatet e shlyerjes së kredisë: 6-120 muaj;
  • norma e interesit: 10%-45%;
  • dokumentet që duhen paraqitur: përbërës, personal.

Dëshironi të merrni një kredi për të krijuar një biznes fitimprurës? Ju rekomandojmë që të lexoni me kujdes përshkrimet e hollësishme të kompanive të paraqitura në faqe. Për të filluar biznesin tuaj nga e para sa më shpejt të jetë e mundur, lini një aplikacion në sajt tani. Një kredi për sipërmarrësit fillestarë, e lëshuar në shërbimin tonë, është një mënyrë unike për të përmbushur ëndrrën tuaj.

Vëllimi i kredive për bizneset e vogla dhe të mesme në Rusi në 2017 u rrit me 15% në sfondin e normave më të ulëta dhe programeve preferenciale shtetërore, zbuloi Expert RA. Që nga kriza e vitit 2014, kreditimi i NVM-ve është në rënie prej tre vitesh

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Shenjat e jetës

Në vitin 2017, bankat ruse lëshuan 6.1 trilion rubla për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme. kredi - kjo është 15% më shumë se në vitin 2016, sipas një studimi të agjencisë së vlerësimit Expert RA (e disponueshme nga RBC), kushtuar kreditimit të bizneseve të vogla dhe të mesme (SME). Sektori tregon rritje për herë të parë që nga viti 2013, vëllimi i emetimit është më i madhi në tre vjet, megjithatë, kreditimi për SME-të në Rusi nuk ka arritur ende nivelet e para krizës: në fund të vitit 2013, SME-të u lëshuan 8.1 trilion rubla. . kredive.

Bazuar në të dhënat e Bankës Qendrore, portofoli i kredisë së SME-ve në sektorin bankar rus ka rënë për të katërtin vit radhazi - minus 7% në 2017 (në 4.2 miliardë). Por Eksperti RA llogariti se dinamika negative vjen si pasojë e ndryshimeve në regjistrin e bizneseve të vogla dhe të mesme në gusht 2017. Për shkak të kësaj, më shumë se 600 mijë organizata, disa prej tyre me barrë kredie, nuk konsiderohen më SME. Nëse jo për këtë rrethanë, portofoli i kredisë për herë të parë që nga viti 2014 do të ishte rritur gjithashtu - deri në 4.9 trilion rubla, llogaritën autorët e studimit. Vëllimi i portofolit të kredisë është më i vogël se vëllimi i kredive të lëshuara për shkak të mbizotërimit të kredive deri në një vit në tregun e SME-ve.

Studimi i Expert RA bazohet në statistikat zyrtare të Bankës Qendrore, rezultatet e një vrojtimi të bankave, si dhe intervistat e thelluara me pjesëmarrësit në tregun e kreditimit të SME-ve (u intervistuan përfaqësues të 47 bankave).

Çfarë lloj biznesi në Rusi klasifikohet si i vogël dhe i mesëm

Ekziston një përkufizim legjislativ për bizneset e vogla dhe të mesme në Rusi. Deri në 15 persona duhet të punojnë në ndërmarrjet mikro, deri në 100 në ato të vogla dhe nga 100 deri në 250 persona në ato të mesme. Për përfshirje në grupin e SME-ve, ka kufizime në të ardhurat - 120 milion, 800 milion dhe 2 miliardë rubla. për ndërmarrjet mikro, të vogla dhe të mesme, përkatësisht.

Arsyeja kryesore e trendit rritës në tregun e kreditimit për bizneset e vogla dhe të mesme është ulja e normave të interesit për kreditë për këtë kategori ndërmarrjesh. Norma mesatare e ponderuar e kredive afatgjata në këtë sektor u ul nga 14.2% në 10.9% gjatë vitit, për kreditë afatshkurtra (deri në një vit) - nga 14.8% në 12.4%.

Për më tepër, në vitin 2017, sipërmarrësit individualë morën akses në programin shtetëror tashmë ekzistues për kreditimin e NVM-ve (me 6.5% në vit). Më në fund, qeveria miratoi një program të ri sipas të cilit kreditë për SME-të që operojnë në sektorët prioritarë do të subvencionohen nga buxheti federal me 6.5% në vit (tani normat reale të kredive preferenciale janë 9.6-10.6% - një normë preferenciale plus një diferencë bankare në sasia prej 3-4 p.p.). Sektorët prioritarë përfshijnë bujqësinë, prodhimin, ndërtimin, transportin, komunikimet, turizmin, kujdesin shëndetësor dhe menaxhimin e mbetjeve.

Sipas ekspertit RA, jo vetëm vëllimi i kreditimit është rritur, por edhe numri i aplikimeve të paraqitura dhe miratuara për kredi për SME-të. Treguesi i parë po rritet me 1.5 herë për të dytin vit radhazi (bazuar në një anketë të bërë nga agjencia e vlerësimit midis bankave), dhe numri i kontratave të lidhura realisht në vitin 2017 është rritur gjithashtu me 1.5 herë pas rënies së një viti më parë.


Tregu për bankat shtetërore

Duke marrë parasysh që programet shtetërore mbeten shtytësi kryesor i rritjes së kreditimit të NVM-ve, ka gjithnjë e më pak mundësi për bankat që nuk janë ndër më të mëdhatë për të konkurruar në tregun e kredisë për ndërmarrjet e mëdha. Në fund të vitit 2017, pjesa e kredive të NVM-ve të lëshuara nga bankat nga 30 më të mirat sipas aktiveve arriti një maksimum historik prej 66% (në terma monetarë, portofoli i kredisë së SME-ve të bankave më të mëdha arriti në 2.8 trilion rubla). Vëllimi i përgjithshëm i kredive të lëshuara nga bankat nga 30 më të mirat për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme në vitin 2017 tregoi një rritje shpërthyese - plus 34%, në 4 trilion rubla. (që nga viti 2011 nuk ka pasur një dinamikë të tillë).

Sberbank u bë lider në kreditimin e SME-ve në 2017 - banka më e madhe ruse praktikisht siguroi rritjen e sektorit në 2017 (duke përjashtuar performancën e Sberbank, portofoli total i kredive të SME-ve do të ishte ulur me 14%). Banka e Shtetit rriti portofolin e kredisë së SME-ve me 17%, dhe volumin e disbursimeve me 60%. Gjithashtu, 5 kreditorët më të mëdhenj të kompanive të vogla në vitin 2017 përfshinin VTB, Bankën Industriale të Moskës, Bankën Shën Petersburg dhe Alfa-Bank. Mosoblbank (katër herë), Rossiyskiy Kapital (plus 174%) dhe SMP Bank (plus 104%) ishin më të shpejtat për të rritur portofolin e tyre të kredisë.

Në rastin e bankave të vogla, situata është krejt e kundërta. Gjatë vitit, vëllimi i kredive të lëshuara për SME-të u ul me 9% (në 2.1 trilion rubla), portofoli i kredisë - me 24%, në 1.4 trilion rubla. (të paktën që nga viti 2011).

Ka disa arsye për udhëheqjen e bankave të mëdha - ato marrin pjesë më shpesh në programet e mbështetjes shtetërore dhe janë më aktive se bankat e vogla në ofrimin e kushteve preferenciale për rifinancimin e borxheve ndaj huamarrësve të SME-ve.

Çfarë marrin hua dhe kur do të kthehen

Në vitin 2017, më shumë se gjysma (51%) e kredive të dhëna për bizneset e vogla dhe të mesme ishin në sektorin e tregtisë. Bankat tradicionalisht i japin hua këtij sektori me dëshirën më të madhe, vëren eksperti RA. Ndërmarrjet e vogla në industrinë e prodhimit dhe të ndërtimit zënë 14% të kredive, 6% për SME-të e sigurimeve dhe financiare. Bujqësia në strukturën e përgjithshme të kreditimit të NVM-ve duket modeste (përqindja 3%), megjithatë, pjesëmarrësit e anketës së Expert RA vënë në dukje intensifikimin e kreditimit për këtë industri dhe disa banka (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) rritën peshën e kredive në këtë drejtim. me 49-68%.

Në thelb, kompanitë e vogla marrin hua për një periudhë të shkurtër (deri në një vit) - atyre u duhen para për të financuar kapitalin qarkullues dhe për të eliminuar boshllëqet në para. Megjithatë, siç vë në dukje Expert RA, në vitin 2017 pesha e kredive për projekte investimi për bizneset e vogla dhe të mesme (d.m.th., për një periudhë më shumë se tre vjet) ka tejkaluar shifrat e para krizës, duke arritur në 18% të totalit të kreditimit.

NVM-të janë ende huamarrësit më të pasigurt. Pesha e borxhit të vonuar në portofolin e kredisë së SME-ve është 14.9%. Kjo është shumë më e lartë se kreditë për individët (7%) dhe kreditë për bizneset e mëdha (5%). Ata nuk shlyejnë borxhet kryesisht ndaj bankave që nuk janë në top 30-peshën e tyre të borxhit të vonuar në këtë grup arrin në 21.7% (është rritur me 6 pikë përqindjeje gjatë vitit).

Rritja do të vazhdojë

“Eksperti RA” parashikon që me një çmim të qëndrueshëm të naftës, inflacion dhe në kuadër të uljes së vazhdueshme të normës bazë të Bankës Qendrore, portofoli i kredisë së SME-ve në vitin 2018 do të rritet me 15%, në 4.9 trilion rubla. (Agjencia merr si bazë të dhënat nga statistikat zyrtare të Bankës Qendrore). Në të njëjtën kohë, bankat nuk do të nxitojnë për të zbutur kushtet e kreditimit: vetëm 14% e bankave nga pjesëmarrësit në sondazhin e Expert RA janë gati për të ndërmarrë një hap të tillë. Pjesa tjetër ose nuk do të ndryshojë qasjen ndaj vlerësimit të huamarrësve (57%), ose do t'i shtrëngojë ato (29%).

Rritja kryesore në kreditimin e SME-ve në vitin 2018 do të vijë nga bankat e mëdha, të cilat do të rrisin kufijtë e kredisë për huamarrësit me cilësi më të lartë, tha për RBC Alexander Saraev, drejtor menaxhues për vlerësimet bankare në Expert RA. Grupi i huamarrësve të SME-ve me nivel mesatar rreziku, me të cilin tradicionalisht punojnë institucionet e kreditit të mesëm dhe të vegjël, do të vazhdojë të përjetojë një kufizim të konsiderueshëm në burimet e huazuara. Me uljen e oreksit të rrezikut për bankat e mesme dhe të vogla, hendeku i financimit për një gamë të gjerë SME-sh mund të pritet të zgjerohet, tha Saraev, pavarësisht rritjes së përgjithshme të tregut.

Tregu i kreditimit të SME-ve ka perspektiva vetëm për kompanitë me qarkullim të mjaftueshëm dhe të qëndrueshëm të llogarisë, thotë analisti i lartë i Fitch, Alexander Danilov. Vetëm në këtë mënyrë bankat që u shërbejnë këtyre kompanive mund të vlerësojnë pak a shumë me besueshmëri aftësinë paguese të tyre, ndërkohë që raportimi i tyre nuk është informativ. "Do të jetë problematike për klientët nga rruga të marrin një kredi - bankat ngurrojnë ta bëjnë këtë, sepse është e vështirë të vlerësohen rreziqet," sqaron Danilov.

RBC intervistoi përfaqësues të bankave ruse me një kapital prej 200 miliardë rubla. në vlerësimin e tyre për perspektivat për tregun e kreditimit të SME-ve. Lideri në kreditimin e sektorit, Sberbank, në vitin 2018 do të rrisë portofolin e kredive të SME-ve nga 1.3 trilion rubla aktuale. për 250 miliardë rubla. Për ta bërë këtë, banka planifikon të zhvillojë teknologji të huadhënies online dhe analizës së kredisë bazuar në përdorimin e të dhënave të mëdha. Shërbimi për shtyp i bankës vuri në dukje se Sberbank filloi huadhënien në internet për bizneset e vogla në mars. Bankat e tjera që iu përgjigjën kërkesës së RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) parashikuan që tregu i kreditimit të SME-ve do të rritet dhe ato nuk synojnë të ndryshojnë qasjet e tyre për vlerësimin e cilësisë së një huamarrësi. “Ne presim që në fund të vitit 2018, normat e kredive për NVM-të mund të bien. Shkak për këtë do të jetë ulja e normave nga Banka Qendrore. Si rezultat, rritja e kreditimit për segmentin e SME-ve në vitin 2018 do të vazhdojë dhe do të arrijë nivelin 9-10%,” parashikon Kirill Tikhonov, Zëvendës President dhe Drejtor Menaxhues për Zhvillimin e Biznesit të Vogël në Promsvyazbank. Kredia për SME-të do të rritet për shkak të "përmirësimit të situatës në ekonominë ruse" dhe uljes së normave të interesit për kreditë, tha ai.

Shumë sipërmarrës vendosin të zgjerojnë biznesin e tyre. Por në këtë rast mund të mungojnë fondet për të arritur qëllimin. Bankat ofrojnë të lëshojnë një kredi për zhvillimin e biznesit për LLC. Thjesht duhet të zgjidhni programin më optimal me kushte dhe kërkesa të përshtatshme.

Nëse keni nevojë të merrni një kredi për zhvillimin e biznesit, këshillohet që të njiheni me programet e disa bankave. Më mirë akoma, konsultohuni me një konsulent profesionist i cili do t'ju ndihmojë të zgjidhni kushtet më të mira. Një detyrë po aq e rëndësishme është të njiheni me kontratën, e cila specifikon kushtet e transaksionit.

Karakteristikat e kreditimit të biznesit të vogël

Një kompani e regjistruar si SH.PK nuk mund të lëshojë një kredi konsumatore në krahasim me një sipërmarrës individual. Prandaj, ata kanë pak zgjedhje. Por bankat po lëshojnë vazhdimisht programe të reja. Kërkesa kryesore është aktiviteti i kompanisë. Duhet të kryhet për të paktën 6 muaj, përndryshe aplikimi do të refuzohet.

Organizata ofron një mundësi për të përdorur një linjë krediti, e cila do të rritet me shpenzimet. Kjo është një kredi e pasiguruar. Edhe gjatë periudhës së krizës, institucionet bankare japin kredi për popullatën. Banka zakonisht nuk u jep hua ndërmarrjeve të mëdha pa kolateral dhe garantues.

Llojet e kredive për LLC

Zakonisht kreditimi kryhet me një shumë më të vogël dhe një përqindje më të lartë. Më pas organizatat kreditore do të paraqesin ndarjen e shumave. E para mund të lëshohet pa kolateral, dhe e dyta duhet të sigurohet. Vetë kreditë ndahen në llojet e mëposhtme:

  • Overdraft. Transferimi i shumës së miratuar në llogarinë rrjedhëse të huamarrësit. Ju mund të paguani borxhin duke depozituar fonde në llogarinë rrjedhëse. Paratë debitohen automatikisht. Qëllimi është të mbështesë qarkullimin e kompanisë. Paratë mund të shpenzohen për të eliminuar mungesat në arkë, qarkullimin e pagesave. Fondet mund të shkojnë në buxhet. Ky opsion kredie konsiderohet më fitimprurës. Interesat janë fikse dhe të diferencuara. Shlyerja është automatike.
  • Linja kreditore. Përdoret për zgjerimin e biznesit. Linja e kredisë mund të jetë rrotulluese dhe jo rrotulluese. Në mënyrë tipike, këto kredi përdoren për të blerë fonde të reja. Blerja e lëndëve të para është e mundur. Institucionet financiare japin hua në formë pa para. Fondet shpenzohen tërësisht ose pjesërisht. Përdoret një program jo i synuar, por një institucion krediti mund të kontrollojë shpenzimet.
  • Kredi investimi. Për të zgjeruar ndërmarrjen ose nevojën për të blerë pajisje, mund të aplikoni për një kredi të tillë. Por kushtet për të janë më të rrepta në krahasim me kreditë e tjera. Është e nevojshme të mblidhen shumë dokumente, si dhe të krijohet një plan investimi që pasqyron mënyrat për të rritur të ardhurat.

Një institucion krediti mund të kërkojë pagesën e parë prej 30-40%. Afati i kredisë është 15 vjet. Nëse kompania ka funksionuar jo shumë kohë më parë, atëherë mund të ketë një refuzim. Kreditë nuk lëshohen me bilanc zero. Ndonjëherë kërkohet një depozitë.

Kushtet

Një kredi për zhvillimin e biznesit për një LLC lëshohet në Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank dhe institucione të tjera financiare. Çdo program ka termat dhe kushtet e veta. Është e mundur të lëshohen kredi të siguruara, me garanci ose pa sigurim.

Bankat ofrojnë kredi deri në 5 milion rubla me një normë prej 14.5 deri në 17%. Shpesh, biznesmenëve u ofrohen programe shtetërore dhe regjistrim përmes institucioneve të mëdha të Federatës Ruse.

Faturë

Si të merrni një kredi për zhvillimin e biznesit? Për ta bërë këtë, duhet të kaloni nëpër disa faza:

  1. Kontaktoni një bankë që ka llogari të vlefshme.
  2. Aplikoni për një kredi.
  3. Mblidhni dokumentacionin.
  4. Pas miratimit, lexoni termat dhe kushtet.
  5. Nënshkruani dokumentet dhe merrni para.

Nëse kontaktoni një bankë që nuk ka llogari, institucioni mund t'ju kërkojë të transferoni të gjitha ose një pjesë të fondeve.

Ku të aplikoni?

Kredi për bizneset e vogla dhe të mesme jepet nga banka të ndryshme. Shumat dhe tarifat për çdo klient mund të jenë të ndryshme:

  • Sberbank - deri në 5 milion rubla nga 16%;
  • Alfa-Bank - deri në 6 milion rubla në 17%;

  • Raiffeisen Bank - deri në 4.5 milion rubla, dhe norma përcaktohet individualisht;
  • VTB 24 - deri në 4 milion rubla nga 14.5%;
  • "Banka e Moskës" deri në 150 milion rubla me një normë individuale.

Sberbank

Sberbank ofron kredi biznesi, ku mund të aplikojnë të gjithë sipërmarrësit. Programet janë të vlefshme për përfaqësuesit e bizneseve të vogla dhe të mesme, si dhe për klientët e korporatave të mëdha. Banka ofron disa programe të siguruara, me garanci dhe pa kolateral.

Shuma mund të arrijë deri në 5 milion rubla. Norma është 16-19,5% në vit. Kreditë jepen për qëllime të ndryshme: rindërtim, blerje të aseteve fikse, zgjerim.

Programi qeveritar

Jo të gjithë e dinë se ekzistojnë programe të ndryshme për mbështetjen e biznesit për të cilat mund të aplikoni për subvencione për të zhvilluar biznesin tuaj. Mbështetja mund të jetë e kthyeshme ose e pakthyeshme. Jo të gjithë mund të marrin këtë lloj financimi. Projektet e orientuara nga shoqëria, industriale, bujqësore, biznesore gëzojnë përparësi.

Numri i vendeve të punës, dobia e produkteve ose shërbimeve merren parasysh. Është gjithashtu e rëndësishme të vlerësohet origjinaliteti, përfitimi dhe periudha e shlyerjes së projektit. Programet e punës dhe kushtet për pjesëmarrje në to publikohen në faqet zyrtare të qytetit.

Aplikimi është pa pagesë, kështu që çdo organizatë mund të provojë. Nëse përgatitni një plan biznesi të përshtatshëm, atëherë është realiste të merrni fonde nga shteti. Më shumë përparësi u jepet sipërmarrësve që tashmë kanë një biznes të themeluar me të ardhura të qëndrueshme.

Si të aplikoni?

Kredia për bizneset e vogla dhe të mesme jepet brenda pak ditësh. Kjo varet nga kushtet dhe kërkesat, për shembull, kur merrni një kredi me kolateral.

Marrja e një kredie për një LLC zakonisht kryhet me sigurimin e kolateralit likuid ose me ftesën e një garantuesi. Përndryshe, kredia do të refuzohet.

Nga e para

Kreditë jepen për zhvillimin e biznesit nga e para, por është mjaft e vështirë t'i rregullosh ato. Bankat vendosin kërkesa strikte për huamarrësit:

  • realizimi i një fitimi nga ndërmarrja;
  • regjistrimi i kompanisë për të paktën 6 muaj-1 vit.

Fillimi i biznesit shpesh refuzohet automatikisht për kredi. Një rrugëdalje në këtë situatë është dhënia e një kredie konsumatore për një individ, duke siguruar pronën si kolateral. Me garantues jepen edhe kredi për zhvillim biznesi nga e para.

Pa kolateral

Marrja e një kredie për një LLC pa kolateral është mjaft e vështirë. Huamarrësit duhet të kujtojnë se disa institucione, për shembull, Sberbank, VTB, ofrojnë kredi të tilla, por norma do të jetë mjaft e lartë. Kusht për kryerjen e një transaksioni të tillë është garancia e pronarëve të biznesit.

Kërkesat

Një kredi për zhvillimin e biznesit për një SH.PK ofrohet në varësi të disa kërkesave:

  • Stafi - jo më shumë se 100 persona;
  • fitimi në vit - deri në 400 milion rubla;
  • të ardhurat e mikroorganizatave janë 60 milion rubla, dhe stafi - jo më shumë se 15;
  • regjistrimi në Federatën Ruse;
  • ligjshmëria e biznesit;
  • mosha 23-65 vjeç;
  • histori pozitive krediti;
  • qarkullim i mirë financiar.

Dokumentacioni

Kërkohet një aplikim për të marrë një kredi për zhvillimin e biznesit për një LLC. Dokumentet mund të ndryshojnë në varësi të faktit nëse personi është klient banke apo jo. Huamarrësit e rregullt duhet të japin pasqyrat financiare të fundit, letrat kolaterale dhe garantuesit.

Nëse klienti nuk përdor shërbimet e bankës, atëherë ai duhet të përgatisë dokumentet përbërëse të regjistrimit. Do t'ju duhet gjithashtu një kartë me nënshkrimet mostër të personave që kanë të drejtë të nënshkruajnë. Na duhen pasaportat e tyre, TIN. Lista e dokumenteve ndonjëherë zgjerohet.

Shuma

Një kredi për zhvillimin e biznesit për një LLC lëshohet në shumën prej 3-5 milion rubla. Por disa institucione, për shembull, Banka e Moskës, lëshojnë shuma të mëdha. Kusht është aftësia paguese e shoqërisë dhe përmbushja e detyrimeve që merren përsipër gjatë nënshkrimit të dokumenteve të kredisë.

Tarifat

Interesi i kredisë për të gjithë klientët përcaktohet për secilin klient individualisht. Tarifa për përdorimin e kredisë varet nga disa faktorë:

  • aftësia paguese;
  • periudha e financimit;
  • valuta e kredisë;
  • ekzistenca e një pengu ose garancie.

Normat bazë tani janë 14.5-17% në vit. Dhe sipas programeve preferenciale nga shteti vlen 10%.

Koha

Sipas programeve standarde, kreditë lëshohen deri në 3 vjet. Ndonjëherë ka një kohë më të gjatë kreditimi. Shlyerja e hershme është gjithashtu e mundur, por duhet të zbuloni menjëherë nëse ka një komision shtesë për këtë.

Shëlbimi

Kredia shlyhet me këste të barabarta ose të diferencuara. Ndonjëherë opsionet individuale të skemës së ripagimit janë të mundshme. Transferimi bëhet nga një llogari rrjedhëse në një llogari krediti. Në rast të pagesës së parakohshme nga banka, llogaritet një vonesë, si dhe ulet vlerësimi i kredisë.

Avantazhet dhe disavantazhet

Një kredi biznesi ka avantazhet e saj:

  • tërheqja nga qarkullimi i fondeve nuk kërkohet;
  • është e mundur të merret një kredi pa kolateral;
  • Ju mund të bëheni anëtar i programit shtetëror duke lëshuar një kredi preferenciale.

Por duhet pasur parasysh se bankat në fushën e kreditimit punojnë vetëm me biznesmenë të dëshmuar. Huamarrësit duhet të konfirmojnë aftësinë paguese, të hapin llogari rrjedhëse, të depozitave, kartat e korporatës për kompaninë. Vetëm atëherë është e mundur një hua.