Gjithçka rreth akordimit të makinave

Produkte huazimi për bizneset fillestare. Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para. Kolateral ose garantues

Gjithnjë e më shumë njerëz në vendin tonë vendosin të ndryshojnë punësimin e tyre në biznesin e tyre, ndonëse të vogël. Ka shumë avantazhe për të zotëruar biznesin, kryesorja prej të cilave është kalimi nga statusi i një "kog" në sistem në pozicionin e një pronari të pavarur të mekanizmit për gjenerimin e të ardhurave, për të siguruar stabilitetin financiar dhe pavarësinë, si dhe rritje konstante si në shkallë ashtu edhe në aspektin e përfitimit.

Natyrisht, kjo rrugë shoqërohet me vështirësi të caktuara, kështu që jo të gjithë vendosin ta ndjekin atë. Dhe e para prej tyre është mungesa e investimeve fillestare për të krijuar dhe nisur këtë mekanizëm. Pyetja se si të merrni një kredi për të hapur një biznes përballet nga çdo sipërmarrës i dytë fillestar, dhe përgjigja për të nuk mund të quhet frymëzuese. Sidoqoftë, ekziston dhe në këtë artikull do të analizojmë se ku të filloni dhe çfarë të bëni në mënyrë që të merrni shumën e kërkuar nga banka për fillimin tuaj.

Pse bizneset nga e para kanë frikë të japin hua?

Në Rusi, praktika e huadhënies për bizneset fillestare është e vogël. Nëse në vendet e Europës Perëndimore pesha e kredive të tilla në portofolin e bankave është deri në 30-35%, atëherë në vendin tonë kjo shifër mezi arrin 1,5-2%. Pse po ndodh kjo? Fatkeqësisht, situata për momentin është e tillë që zhvillimi i biznesit tuaj (sidomos në fazat fillestare) shoqërohet me rreziqe të konsiderueshme.

Kjo është pasiguri, mungesë e historisë së kredisë, si dhe garanci se gjithçka do të funksionojë. Shumë kompani të reja janë mbyllur, duke mos pasur kohë as të deklarohen. Natyrisht, kjo i detyron huadhënësit fillestarë të jenë të kujdesshëm në lidhje me dhënien e kredive dhe t'i japin ato vetëm pasi të kontrollojnë me kujdes të gjitha aspektet e aktiviteteve të ardhshme të huamarrësit potencial.

Kredia fillestare: si ta merrni atë

Nuk është e lehtë për një sipërmarrës fillestar të marrë një kredi për të filluar një biznes, por gjithsesi mund të bëhet. Tjetra, ne do të shqyrtojmë se cilat opsione për marrjen e parave ekzistojnë aktualisht për startup-et ruse.

Kredia konsumatore jo e synuar

Opsioni i parë është anashkalimi. Nëse keni ndërmend të filloni me një biznes të vogël që kërkon jo më shumë se 500 mijë rubla investim fillestar, atëherë kjo metodë mund të jetë shumë tërheqëse. Thelbi i tij është që një huamarrës i punësuar merr një kredi nga një bankë për qëllime konsumatore, duke siguruar dokumentet e nevojshme për një individ.

Konfirmimi kryesor i të ardhurave në këtë rast është certifikata 2-NDFL. Në të njëjtën kohë, huamarrësi mund të disponojë paratë e marra sipas gjykimit të tij, duke përfshirë dërgimin e kredisë së lëshuar për të hapur një IP.

Avantazhi këtu është se nuk kërkohet as kolateral dhe as garant (edhe pse jo i injoruar). Disavantazhet e kësaj metode janë shuma e kufizuar që banka është e gatshme të sigurojë. Në shumë mënyra, ajo, si dhe norma e interesit, varet nga paga e një individi. Si rregull, mund të mbështeteni në një hua prej jo më shumë se 400-500 mijë rubla.

Kredi me kolateral dhe garant

Opsioni i dytë zgjatet. Për të marrë një shumë pak më të madhe, le të themi deri në 1 milion rubla, mund të përdorni një kredi pa qëllim me sigurimin e kolateralit dhe garantuesit. Pra, nëse keni pronë (mundësisht pasuri të paluajtshme) që jeni gati ta lini peng në bankë, atëherë ai do t'ju takojë në gjysmë të rrugës.

Dhe nëse ka një person që zotëron pasuri të paluajtshme dhe është i gatshëm të veprojë për ju si një garantues i besueshëm, atëherë edhe më mirë. Në këtë rast, rreziqet e bankës zvogëlohen dhe me një dëshirë të madhe, ai do t'ju sigurojë një shumë të madhe (brenda kufijve të caktuar) dhe do të ofrojë një bast më interesant.

Megjithatë, duhet të jeni të vetëdijshëm se në rast dështimi, rrezikoni të humbisni pronën, e cila do të vlerësohet duke lënë peng maksimumi 80% të vlerës reale të saj të tregut (ndërsa mund të shitet me shumë më tepër fitim). Prandaj, para se të merrni një kredi për të hapur një biznes duke përdorur këtë metodë, mendoni njëqind herë dhe merrni atë vetëm nëse jeni absolutisht i sigurt për suksesin e biznesit tuaj.

Kredi e synuar për fillimin e një biznesi

Opsioni i tretë është i sinqertë, por i vështirë. Megjithatë, disa banka në vendin tonë kanë filluar të praktikojnë kreditimin e biznesit nga e para, ndonëse e bëjnë me kujdes. Sidoqoftë, futja në 1% me fat që arriti të marrë ndihmë të synuar nga një institucion krediti është mjaft realiste.

Sigurisht, nëse i qaseni çështjes me gjithë përgjegjësi. Së pari, duhet të studioni me kujdes vendin në të cilin planifikoni të zhvilloni biznesin tuaj, sigurohuni që ai është premtues dhe ka një shans të madh suksesi. Së dyti, banka duhet të bindet se ideja është menduar dhe do të funksionojë. Ekziston vetëm një mënyrë për ta bërë këtë - të hartoni një plan biznesi të detajuar dhe, më e rëndësishmja, të përditësuar për marrjen e një kredie.

Plani i biznesit është çelësi i suksesit tuaj

Një plan i tillë duhet të pasqyrojë të gjitha aspektet e aktiviteteve tuaja të ardhshme dhe të japë përgjigje për pyetjet se ku, si dhe pse do të funksionojë biznesi juaj. Është e rëndësishme të merren parasysh specifikat e një rajoni të caktuar, për të pasqyruar realitetet e tregut dhe mënyrat e funksionimit në to. Nëse është e vështirë për ju të shkruani një plan të detajuar dhe profesional vetë, kontaktoni një specialist.

Mos kurseni para, kohë dhe përpjekje për këtë, pasi plani i biznesit është pika e fillimit, thelbi i biznesit tuaj për momentin. Është ai që do të vlerësohet nga banka, duke vendosur nëse do të lëshojë një kredi. Sigurohuni që të përfshini një studim fizibiliteti të kredisë në plan, shkruani se çfarë dhe në çfarë vëllimesh do të shkojnë paratë e bankës.

Për shembull, për blerjen e pajisjeve - një shumë, për marrjen me qira të një dhome - një tjetër, për blerjen fillestare të lëndëve të para ose punësimin e personelit - një të tretën. Nëse një përfaqësues i bankës mund të shohë qartë se çfarë dhe në çfarë sasie nevojiten fonde, çfarë kthimi dhe kur pritet, dhe gjithashtu merr konfirmimin e llogaritjeve të mësipërme, atëherë shanset për të marrë para do të rriten ndjeshëm.

Është po aq e rëndësishme që të paraqitet saktë një plan biznesi i shkruar. Nëse gjithçka në të është kompetente dhe shumë rozë, dhe ju nuk mund t'i përgjigjeni disa pyetjeve sipas planit tuaj ose të shpjegoni se çfarë, si dhe pse, atëherë kjo ka shumë të ngjarë të çojë në dështim. Banka do të refuzojë një sipërmarrës të tillë. Prandaj, përgatituni shumë mirë përpara se të shkoni në një institucion krediti. Nga rruga, mos harroni për pamjen përfaqësuese.

Kredi nga Sberbank: ekskluzivitet biznesi

Një opsion alternativ është të merrni pjesë në programin “Business Start”, i cili ju lejon të merrni një kredi për të filluar një biznes. Sberbank e zhvilloi atë posaçërisht për sipërmarrësit që duan të fillojnë biznesin e tyre, por nuk kanë idetë e tyre. Banka ofron të përdorë shabllone të gatshme ekskluziviteti dhe t'i zbatojë ato në praktikë.

Ju mund të zgjidhni një opsion që ju intereson dhe të provoni se jeni në gjendje ta zbatoni atë. Për ta bërë këtë, do të jetë e nevojshme të hartohet një plan biznesi për një program specifik, duke marrë parasysh të gjitha çështjet organizative dhe financiare. Për më tepër, përpara se të aplikoni, duhet të regjistroheni si një sipërmarrës individual dhe të mbledhni dokumentet e nevojshme, duke përfshirë një TIN, një certifikatë të një sipërmarrësi privat dhe mos harroni të merrni planin tuaj të biznesit.

Sipas këtij programi, huamarrësi konsiderohet si pronar i mundshëm i një biznesi të caktuar, vlerësohen cilësitë e tij profesionale, si dhe historia e tij e kreditit, disponueshmëria e një paradhënie (30%) dhe kolaterali. Ju mund të merrni deri në 3 milion rubla në këtë mënyrë, dhe përveç kësaj - këshilla nga profesionistë me përvojë dhe mbështetje në fazën e zbatimit të biznesit.

Më shumë zgjidhje për biznesmenin fillestar

Ka mundësi të tjera se si të merrni një kredi për të filluar një biznes. Nëse nuk dëshironi të përdorni ekskluzivitete të gatshme, por për ndonjë arsye nuk mund të merrni para nga banka, mund të provoni disa mënyra të tjera. Për ata që janë të gatshëm të paguajnë interes të konsiderueshëm në fazën fillestare, por janë të sigurt në aftësitë e tyre dhe suksesin e ndërmarrjes, ne mund t'ju këshillojmë të kontaktoni Qendrën për Zhvillimin e Sipërmarrjes në qytetin tuaj.

Ndoshta fati do t'ju buzëqeshë atje. Qendra të tilla veprojnë si një lloj ndërmjetësi - ato marrin hua nga banka dhe u japin hua biznesmenëve, duke fituar nga diferenca në interes. Gjithashtu, mos i injoroni investitorët privatë. Mirëpo, është më mirë t'u drejtohemi atyre të fundit, kur të gjitha opsionet e tjera nuk kanë funksionuar, pasi përqindjet janë shumë të larta.

konkluzioni

Nëse nuk dinit se ku të merrni një kredi biznesi dhe si ta bëni atë, tani e shihni që keni alternativa. Konsideroni secilën nga opsionet e disponueshme, zhvilloni një plan biznesi real dhe të detajuar, sigurohuni që të funksionojë, vlerësoni të gjitha rreziqet e mundshme dhe përpiquni të gjeni mënyra për t'i reduktuar ato, kurseni "airbags" në rast dështimi dhe filloni të kërkoni fonde. Ju tashmë e dini se si të merrni një kredi për të filluar një biznes në mënyra të ndryshme. Mbetet që të paktën njëra prej tyre të funksionojë. Guxoj!

Shpesh janë bizneset e vogla që kanë nevojë për fonde shtesë. Në Rusi, ekzistojnë disa mundësi për të marrë një sasi të caktuar fondesh pa kolateral si pjesë e një kredie. Pothuajse çdo bankë ka programe për sipërmarrësit. Oferta më e fundit joshëse për momentin është një produkt kredie bankare nga Binbank. Norma e propozuar prej 15 përqind zbatohet për blerjen dhe ndërtimin e ndërtesave, blerjen dhe riparimin e pajisjeve dhe financimin e kompanive për qëllime të ndryshme (përfshirë pagesën e qirasë ose pagave për punonjësit).

Ku mund të marr një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para?

Fillimi i një biznesi vjen me shumë shpenzime. Dhe nëse, me ekzistencën e biznesit tuaj, tashmë mund të formohen asete të caktuara që mund të lihen peng, atëherë kur t'i hapni ato, ato nuk janë. Për më tepër, në shumicën e bankave, një nga kërkesat është të paktën gjashtë deri në nëntë muaj ekzistencë e kompanisë. Por megjithatë, ka organizata që janë të gatshme të japin para nëse u jepet një plan i mirë biznesi, pasi është ai që mund të bëhet një garanci që paratë do të funksionojnë dhe nuk do të humbasin.

Për shembull, një huamarrës mund të marrë një kredi për të hapur një biznes të vogël në një bankë si Banka Qendrore. Këtu shuma është më e vogël - nga 50 në 300 mijë rubla, por kushtet janë më të buta - për shembull, sigurimi i një depozite nuk është i detyrueshëm. Aplikimi do të shqyrtohet për rreth dy javë. Norma e interesit është 12%.

Kredi për biznesin e vogël nga e para pa kolateral dhe garanci

Një tjetër mundësi interesante për të filluar biznesin tuaj me investim fillestar minimal është një ofertë nga VTB24 dhe programi Overdraft. Nuk ka kërkesa për kolateral dhe siguri. Në këtë bankë të besueshme, shuma mund të sigurohet për një ose dy vjet. Kushtet me një normë interesi prej 13% ose më shumë. Shuma e kredisë është shumë më e madhe se në të njëjtën Bankë Qendrore. Vetëm kredia minimale do të jetë 850,000 rubla. Në praktikë, shuma e fondeve të lëshuara është shumë më e madhe.

Kredia për biznesin e vogël nga e para – kushtet në banka

Nëse studioni oferta të besueshme, atëherë norma e interesit për to fillon nga 10%. Shumica e bankave me reputacion kanë një normë minimale interesi prej 13%. Si rregull, një kredi për biznesin e vogël mund të merret pa kolateral vetëm nëse ky i fundit ka ekzistuar prej gjashtë muajsh ose një viti. Shuma e kredisë që mund të merrni varet nga banka. Në disa, kufiri është disa dhjetëra mijëra, në të tjerët - disa qindra milion rubla. Për shembull, në Sberbank mund të merrni deri në 10 milion rubla.

Një kredi për një biznes nga e para në Sberbank - kushtet për kreditimin e bizneseve të vogla nga Sberbank

Sberbank ka 9 programe të ndryshme për bizneset e vogla menjëherë. Konsideroni kushtet për kreditimin e Aseteve të Biznesit.

Kjo lëshohet për qëllimin e blerjes së pajisjeve - të reja dhe të vjetra. Shuma e kredisë - nga 150 mijë rubla. Mund të merret si për një muaj ashtu edhe për shtatë vjet. Gjendja financiare e huamarrësit është faktori kryesor që ndikon në përqindjen përfundimtare. Është e barabartë me 14.93% dhe më e lartë.

Një kredi për fillimin e një biznesi të vogël nga e para nga Rosselkhozbank

Paketa standarde e investimeve është opsioni më i rëndësishëm i huadhënies në Rosselkhozbank. Shuma e propozuar arrin 60 milion rubla. Afati është deri në 8 vjet. Shtyrja e shlyerjes mund të jetë e barabartë me edhe 18 muaj. Për disa klientë, një orar individual i ripagimit është zhvilluar në Rosselkhozbank.

Si të merrni një kredi për të hapur një biznes në një bankë, çfarë dokumentesh nevojiten?

Shumë sipërmarrës vendosin të zgjerojnë biznesin e tyre. Por në këtë rast mund të mungojnë fondet për të arritur qëllimin. Bankat ofrojnë të lëshojnë një kredi për zhvillimin e biznesit për LLC. Thjesht duhet të zgjidhni programin më optimal me kushte dhe kërkesa të përshtatshme.

Nëse keni nevojë të merrni një kredi për zhvillimin e biznesit, këshillohet që të njiheni me programet e disa bankave. Më mirë akoma, konsultohuni me një konsulent profesionist i cili do t'ju ndihmojë të zgjidhni kushtet më të mira. Një detyrë po aq e rëndësishme është të njiheni me kontratën, e cila specifikon kushtet e transaksionit.

Karakteristikat e kreditimit të biznesit të vogël

Një kompani e regjistruar si SH.PK nuk mund të lëshojë një kredi konsumatore në krahasim me një sipërmarrës individual. Prandaj, ata kanë pak zgjedhje. Por bankat po lëshojnë vazhdimisht programe të reja. Kërkesa kryesore është aktiviteti i kompanisë. Duhet të kryhet për të paktën 6 muaj, përndryshe aplikimi do të refuzohet.

Organizata ofron një mundësi për të përdorur një linjë krediti, e cila do të rritet me shpenzimet. Kjo është një kredi e pasiguruar. Edhe gjatë periudhës së krizës, institucionet bankare japin kredi për popullatën. Banka zakonisht nuk u jep hua ndërmarrjeve të mëdha pa kolateral dhe garantues.

Llojet e kredive për LLC

Zakonisht kreditimi kryhet me një shumë më të vogël dhe një përqindje më të lartë. Më pas organizatat kreditore do të paraqesin ndarjen e shumave. E para mund të lëshohet pa kolateral, dhe e dyta duhet të sigurohet. Vetë kreditë ndahen në llojet e mëposhtme:

  • Overdraft. Transferimi i shumës së miratuar në llogarinë rrjedhëse të huamarrësit. Ju mund të paguani borxhin duke depozituar fonde në llogarinë rrjedhëse. Paratë debitohen automatikisht. Qëllimi është të mbështesë qarkullimin e kompanisë. Paratë mund të shpenzohen për të eliminuar mungesat në arkë, qarkullimin e pagesave. Fondet mund të shkojnë në buxhet. Ky opsion kredie konsiderohet më fitimprurës. Interesat janë fikse dhe të diferencuara. Shlyerja është automatike.
  • Linja kreditore. Përdoret për zgjerimin e biznesit. Linja e kredisë mund të jetë rrotulluese dhe jo rrotulluese. Në mënyrë tipike, këto kredi përdoren për të blerë fonde të reja. Blerja e lëndëve të para është e mundur. Institucionet financiare japin hua në formë pa para. Fondet shpenzohen tërësisht ose pjesërisht. Përdoret një program jo i synuar, por një institucion krediti mund të kontrollojë shpenzimet.
  • Kredi investimi. Për të zgjeruar ndërmarrjen ose nevojën për të blerë pajisje, mund të aplikoni për një kredi të tillë. Por kushtet për të janë më të rrepta në krahasim me kreditë e tjera. Është e nevojshme të mblidhen shumë dokumente, si dhe të krijohet një plan investimi që pasqyron mënyrat për të rritur të ardhurat.

Një institucion krediti mund të kërkojë pagesën e parë prej 30-40%. Afati i kredisë është 15 vjet. Nëse kompania ka funksionuar jo shumë kohë më parë, atëherë mund të ketë një refuzim. Kreditë nuk lëshohen me bilanc zero. Ndonjëherë kërkohet një depozitë.

Kushtet

Një kredi për zhvillimin e biznesit për një LLC lëshohet në Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank dhe institucione të tjera financiare. Çdo program ka termat dhe kushtet e veta. Është e mundur të lëshohen kredi të siguruara, me garanci ose pa sigurim.

Bankat ofrojnë kredi deri në 5 milion rubla me një normë prej 14.5 deri në 17%. Shpesh, biznesmenëve u ofrohen programe shtetërore dhe regjistrim përmes institucioneve të mëdha të Federatës Ruse.

Faturë

Si të merrni një kredi për zhvillimin e biznesit? Për ta bërë këtë, duhet të kaloni nëpër disa faza:

  1. Kontaktoni një bankë që ka llogari të vlefshme.
  2. Aplikoni për një kredi.
  3. Mblidhni dokumentacionin.
  4. Pas miratimit, lexoni termat dhe kushtet.
  5. Nënshkruani dokumentet dhe merrni para.

Nëse kontaktoni një bankë që nuk ka llogari, institucioni mund t'ju kërkojë të transferoni të gjitha ose një pjesë të fondeve.

Ku të aplikoni?

Kredi për bizneset e vogla dhe të mesme jepet nga banka të ndryshme. Shumat dhe tarifat për çdo klient mund të jenë të ndryshme:

  • Sberbank - deri në 5 milion rubla nga 16%;
  • Alfa-Bank - deri në 6 milion rubla në 17%;

  • Raiffeisen Bank - deri në 4.5 milion rubla, dhe norma përcaktohet individualisht;
  • VTB 24 - deri në 4 milion rubla nga 14.5%;
  • "Banka e Moskës" deri në 150 milion rubla me një normë individuale.

Sberbank

Sberbank ofron kredi biznesi, ku mund të aplikojnë të gjithë sipërmarrësit. Programet janë të vlefshme për përfaqësuesit e bizneseve të vogla dhe të mesme, si dhe për klientët e korporatave të mëdha. Banka ofron disa programe të siguruara, me garanci dhe pa kolateral.

Shuma mund të arrijë deri në 5 milion rubla. Norma është 16-19,5% në vit. Kreditë jepen për qëllime të ndryshme: rindërtim, blerje të aseteve fikse, zgjerim.

Programi qeveritar

Jo të gjithë e dinë se ekzistojnë programe të ndryshme për mbështetjen e biznesit për të cilat mund të aplikoni për subvencione për të zhvilluar biznesin tuaj. Mbështetja mund të jetë e kthyeshme ose e pakthyeshme. Jo të gjithë mund të marrin këtë lloj financimi. Projektet e orientuara nga shoqëria, industriale, bujqësore, biznesore gëzojnë përparësi.

Numri i vendeve të punës, dobia e produkteve ose shërbimeve merren parasysh. Është gjithashtu e rëndësishme të vlerësohet origjinaliteti, përfitimi dhe periudha e shlyerjes së projektit. Programet e punës dhe kushtet për pjesëmarrje në to publikohen në faqet zyrtare të qytetit.

Aplikimi është pa pagesë, kështu që çdo organizatë mund të provojë. Nëse përgatitni një plan biznesi të përshtatshëm, atëherë është realiste të merrni fonde nga shteti. Më shumë përparësi u jepet sipërmarrësve që tashmë kanë një biznes të themeluar me të ardhura të qëndrueshme.

Si të aplikoni?

Kredia për bizneset e vogla dhe të mesme jepet brenda pak ditësh. Kjo varet nga kushtet dhe kërkesat, për shembull, kur merrni një kredi me kolateral.

Marrja e një kredie për një LLC zakonisht kryhet me sigurimin e kolateralit likuid ose me ftesën e një garantuesi. Përndryshe, kredia do të refuzohet.

Nga e para

Kreditë jepen për zhvillimin e biznesit nga e para, por është mjaft e vështirë t'i rregullosh ato. Bankat vendosin kërkesa strikte për huamarrësit:

  • realizimi i një fitimi nga ndërmarrja;
  • regjistrimi i kompanisë për të paktën 6 muaj-1 vit.

Fillimi i biznesit shpesh refuzohet automatikisht për kredi. Një rrugëdalje në këtë situatë është dhënia e një kredie konsumatore për një individ, duke siguruar pronën si kolateral. Me garantues jepen edhe kredi për zhvillim biznesi nga e para.

Pa kolateral

Marrja e një kredie për një LLC pa kolateral është mjaft e vështirë. Huamarrësit duhet të kujtojnë se disa institucione, për shembull, Sberbank, VTB, ofrojnë kredi të tilla, por norma do të jetë mjaft e lartë. Kusht për kryerjen e një transaksioni të tillë është garancia e pronarëve të biznesit.

Kërkesat

Një kredi për zhvillimin e biznesit për një SH.PK ofrohet në varësi të disa kërkesave:

  • Stafi - jo më shumë se 100 persona;
  • fitimi në vit - deri në 400 milion rubla;
  • të ardhurat e mikroorganizatave janë 60 milion rubla, dhe stafi - jo më shumë se 15;
  • regjistrimi në Federatën Ruse;
  • ligjshmëria e biznesit;
  • mosha 23-65 vjeç;
  • histori pozitive krediti;
  • qarkullim i mirë financiar.

Dokumentacioni

Kërkohet një aplikim për të marrë një kredi për zhvillimin e biznesit për një LLC. Dokumentet mund të ndryshojnë në varësi të faktit nëse personi është klient banke apo jo. Huamarrësit e rregullt duhet të japin pasqyrat financiare të fundit, letrat kolaterale dhe garantuesit.

Nëse klienti nuk përdor shërbimet e bankës, atëherë ai duhet të përgatisë dokumentet përbërëse të regjistrimit. Do t'ju duhet gjithashtu një kartë me nënshkrimet mostër të personave që kanë të drejtë të nënshkruajnë. Na duhen pasaportat e tyre, TIN. Lista e dokumenteve ndonjëherë zgjerohet.

Shuma

Një kredi për zhvillimin e biznesit për një LLC lëshohet në shumën prej 3-5 milion rubla. Por disa institucione, për shembull, Banka e Moskës, lëshojnë shuma të mëdha. Kusht është aftësia paguese e shoqërisë dhe përmbushja e detyrimeve që merren përsipër gjatë nënshkrimit të dokumenteve të kredisë.

Tarifat

Interesi i kredisë për të gjithë klientët përcaktohet për secilin klient individualisht. Tarifa për përdorimin e kredisë varet nga disa faktorë:

  • aftësia paguese;
  • periudha e financimit;
  • valuta e kredisë;
  • ekzistenca e një pengu ose garancie.

Normat bazë tani janë 14.5-17% në vit. Dhe sipas programeve preferenciale nga shteti vlen 10%.

Koha

Sipas programeve standarde, kreditë lëshohen deri në 3 vjet. Ndonjëherë ka një kohë më të gjatë kreditimi. Shlyerja e hershme është gjithashtu e mundur, por duhet të zbuloni menjëherë nëse ka një komision shtesë për këtë.

Shëlbimi

Kredia shlyhet me këste të barabarta ose të diferencuara. Ndonjëherë opsionet individuale të skemës së ripagimit janë të mundshme. Transferimi bëhet nga një llogari rrjedhëse në një llogari krediti. Në rast të pagesës së parakohshme nga banka, llogaritet një vonesë, si dhe ulet vlerësimi i kredisë.

Avantazhet dhe disavantazhet

Një kredi biznesi ka avantazhet e saj:

  • tërheqja nga qarkullimi i fondeve nuk kërkohet;
  • është e mundur të merret një kredi pa kolateral;
  • Ju mund të bëheni anëtar i programit shtetëror duke lëshuar një kredi preferenciale.

Por duhet pasur parasysh se bankat në fushën e kreditimit punojnë vetëm me biznesmenë të dëshmuar. Huamarrësit duhet të konfirmojnë aftësinë paguese, të hapin llogari rrjedhëse, të depozitave, kartat e korporatës për kompaninë. Vetëm atëherë është e mundur një hua.

Faza e mbledhjes së dokumenteve është më e rëndësishmja kur merrni një kredi. Bankat dhe organizatat e tjera kreditore janë shumë skrupuloze nëse sipërmarrësi i ka të gjitha dokumentet e nevojshme, nëse ato janë ekzekutuar siç duhet. Për shkak të pasaktësive dhe gabimeve të vogla në dokumente, banka mund të refuzojë edhe hapjen e një llogarie rrjedhëse, për të mos përmendur emetimin e fondeve të marra hua!

Pak teori

Çdo bankë ka kërkesat e veta për numrin dhe llojin e dokumenteve që duhet të sjellë një biznesmen i ri. Menaxheri i bankës në çdo rast do t'ju japë një listë të plotë dhe përfundimtare të dokumenteve pasi të keni marrë miratimin paraprak të kërkesës suaj për kredi. Por ka nga ato dokumente që çdo institucion krediti do t'i kërkojë patjetër. Ato janë renditur në seksionin tjetër.

Shumë varet nga lloji i kredisë. Për shembull, me mikrokredinë klasike, do t'ju duhet paketa më e zgjeruar e dokumenteve, përfshirë ato financiare, dhe një plan biznesi të detajuar. Me kreditimin ekspres, dokumentet janë shumë herë më pak (por norma e interesit është shumë herë më e lartë). Bankat kërkojnë një sërë dokumentesh financiare dhe kolaterale dhe Qendrat e Zhvillimit të Ndërmarrjeve shikojnë kryesisht planin e biznesit dhe progresin që keni bërë.

Paketa minimale e dokumenteve

Këto janë letrat që i duhen bankës për të marrë një vendim paraprak për mundësinë e kreditimit.

  1. Formulari i aplikimit. Ky është një aplikim standard për një kredi për biznesin e vogël, të cilin sipërmarrësi e plotëson direkt në bankë.
  2. Kopjet e dokumenteve përbërëse dhe të regjistrimit (si dhe riregjistrimi, nëse keni bërë ndryshime në dokumentet përbërëse). Ky është Karta, vendimi për të krijuar një kompani. Nëse merrni kredi nga e njëjta bankë ku keni një llogari rrjedhëse, nuk keni nevojë t'i sillni këto dokumente.
  3. Kopje të pasaportave personale (si e juaja ashtu edhe bashkëshorti juaj dhe pjesëmarrësit e tjerë në transaksion, nëse ka). Ne kemi nevojë për kopje të të gjitha faqeve, duke përfshirë ato bosh.
  4. Ekstrakt i freskët (deri në 30 ditë) nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik ose EGRIP. Mund të sillni edhe një ekstrakt me parashkrim më shumë se një muaj, por më pas duhet t'i bashkëngjitni një njoftim me shkrim se është vërtet i saktë dhe nuk janë bërë ndryshime në dokumentet përbërës.
  5. Pëlqimi për përpunimin e të dhënave personale. Kjo është një faturë standarde e lëshuar nga një bankë.
  6. Plan biznesi. Pa një plan biznesi të detajuar, nuk do t'ju jepet kredi. Për cilat pika duhet t'i kushtoni vëmendje kur përpiloni këtë dokument, thuhet në artikullin "".

Paketa kryesore e dokumenteve

Këto dokumente i nevojiten bankës për të kryer një analizë të thellë financiare dhe të kolateralit. Atyre do t'u kërkohet të ofrojnë një punonjës banke që erdhi në zyrën tuaj (ose në një vend tjetër biznesi) për të vlerësuar situatën.

  • vërtetim nga zyra e taksave për praninë / mungesën e borxhit ndaj buxhetit dhe fondeve ekstra-buxhetore;
  • një vërtetim nga i njëjti vend për llogaritë e hapura të shlyerjes (ose një letër nga Inspektorati Federal i Shërbimit Tatimor që refuzon të japë këtë certifikatë);
  • vërtetime nga bankat që i shërbejnë biznesit tuaj mbi statusin e dosjes nr. 2;
  • vërtetime nga atje për praninë ose mungesën e borxhit sipas marrëveshjeve të huasë, si dhe marrëveshjet e garancisë dhe pengut (do të duhet të sigurohen gjithashtu kopje të këtyre marrëveshjeve);
  • vërtetime nga atje mbi qarkullimin në llogaritë e shlyerjes për vitin e fundit;
  • një kartë me nënshkrime mostër dhe një gjurmë të vulës IP (kjo vlen vetëm për IP);
  • kopjet e licencave për të drejtën për t'u angazhuar në aktivitete që kërkojnë leje zyrtare;
  • menaxhimin dhe dokumentet zyrtare të raportimit financiar;
  • deklaratat tatimore;
  • zbërthimi i detajuar i zërave kryesorë të bilancit;
  • letrat për ambientet e përdorura për zyrë dhe magazinë (marrëveshjet e qirasë dhe shitjes, certifikatat e pronësisë, etj.);
  • dokumentet mbi pronësinë e pronës (kontratat për shitjen e pajisjeve, PTS, PSM, etj.);
  • marrëveshje të përditësuara, të vlefshme me tre blerës ose furnitorë kryesorë (nëse jeni qiradhënës, atëherë marrëveshje për marrjen me qira të pasurive të paluajtshme);
  • kontratat për përdorimin e synuar të fondeve që do të merrni me kredi;
  • dokumente mbi kolateralin (në varësi të llojit të kolateralit);
  • nëse një transaksion me një bankë kryhet nga një administrues i besuar, dhe jo nga vetë biznesmeni - origjinali ose një kopje e autorizimit të vërtetuar nga një noter.

Kjo është lista maksimale e letrave, është e vështirë të kërkosh diçka tjetër nga një sipërmarrës. Një kredi për bizneset e vogla duhet të dokumentohet - ky është rregulli i organizatave të kreditit.

Dhe mos harroni se sipërmarrësit individualë mund të marrin kredi të zakonshme konsumatore. Vërtetë, shuma që u jepet sipërmarrësve është më e vogël se sa për qytetarët privatë. 200-300 mijë nuk janë shumë, por pse të mos i merrni nëse thjesht duhet të blini disa pajisje ose të derdhni urgjentisht financa shtesë në qarkullim? Për fat të mirë, nevojiten pak dokumente - pasaportë, pasqyra të të ardhurave dhe disa certifikata shtesë (libri i punës, patentë shoferi, pasaportë, etj.).

Dekor

Të gjitha kopjet e dokumenteve që sillni në bankë duhet të jenë të numëruara, të qepura, të vulosura dhe të nënshkruara. Askush nuk do të zgjidhë një grumbull të madh letrash të çrregullta. Shenja "kopje e saktë" duhet të jetë e pranishme. Mund ta lini vetë (nëse është e mundur), ose t'i kërkoni një punonjësi të bankës ta bëjë këtë. Në rastin e fundit, punonjësi duhet të tregojë në secilën kopje pozicionin e tij dhe datën e certifikimit.

Cili është rezultati?

Si një sipërmarrës, ju e kuptoni rëndësinë e dokumentacionit në vendin tonë. Gjithmonë kontrolloni dokumentet disa herë përpara se t'i dorëzoni ato. Një mospërputhje aksidentale e të dhënave, pasaktësi në dizajn - dhe letrat ka shumë të ngjarë të dërgohen për ripunim. Ekziston një nevojë urgjente për një kredi dhe ju duhet, duke mallkuar, të gërmoni në deklarata dhe ekstrakte. Situatë e pakëndshme.

Dhe më e rëndësishmja, gjithmonë kontrolloni me menaxherin e bankës për ndonjë pikë të pakuptueshme. Mundojeni të varfërin me pyetje - lëreni të japë gjithçka, por atëherë nuk do të keni nevojë të humbni kohë dhe nerva. Zbuloni prej tij saktësisht se cilat dokumente nevojiten për të marrë një kredi për biznesin e vogël nga një bankë, por fillimisht përgatituni të jepni ndonjë nga letrat e renditura në këtë artikull. Mendoni se sa kohë do të duhet për të marrë ato dokumente që nuk i keni ende në duart tuaja, kërkoni një avokat që njihni t'ju këshillojë për çështjet e regjistrimit. E gjithë kjo do t'ju lejojë të ndiheni të sigurt përpara punonjësve të departamentit të monitorimit financiar.

Aksioma e tregtisë është se çdo biznes ka nevojë për investime financiare. Kjo është veçanërisht e vërtetë në fazën fillestare të aktivitetit. Për të fituar para në zbatimin e një projekti biznesi, së pari duhet të investoni në të. Projektet e mëdha kërkojnë shumë para, projektet e vogla pak më pak. Por është e pamundur të heqësh qafe shpenzimet në parim në kushte normale.

Është mirë nëse një biznesmen fillestar ka të paktën disa para. Dhe nëse jo, ka disa opsione ku mund të merrni financa ligjërisht. Një prej tyre është marrja e një kredie biznesi nga një bankë. Kushtet e tij duhet të jenë të relaksuara në krahasim me të zakonshmet. Përndryshe, një fillim i suksesshëm i projektit nuk do të shihet. Por edhe këtu ka disa hollësi dhe vrazhdësi.

Rreziqet për palët

Bankat tregtare japin kredi vetëm me interes. Me kushte të përgjithshme ose preferenciale, por përveç vetë kredisë, do t'ju duhet të ktheni edhe interesin e përllogaritur. Nëse biznesi është i suksesshëm, atëherë një kredi e tillë financiare, sado e rëndë të jetë, do të paguajë vetë. Dhe nëse jo? Një biznesmen i pasuksesshëm do të humbasë jo vetëm biznesin e tij, por edhe pronën e tij. Dhe pastaj do të mbetet debitor me të gjitha pasojat ligjore që pasojnë.

Duhet theksuar se për një bankë, dhënia e një kredie për zhvillimin e një biznesi tregtar konsiderohet një marrëveshje e rrezikshme. Nuk ka asnjë garanci të pakushtëzuar që kredia e një tregtari të sapokrijuar, e marrë për krijimin e një biznesi të vogël nga e para, do të kthehet. Në rastin më të keq, kur opsioni i rrënimit shfaqet në horizont, një sipërmarrës i pasuksesshëm mund të deklarojë veten të falimentuar pas një periudhe të caktuar (kryesisht një muaj) dhe të refuzojë t'i kthejë paratë e marra në bankë.

E megjithatë, si të merrni një kredi biznesi nga e para? Nuk është më e vështirë se marrja e një kredie të rregullt për arsimim, përmirësim të shtëpisë, blerje makine etj.

Kushtet e detyrueshme

Pavarësisht rreziqeve të tilla, kredia me kushte të favorshme për bizneset e vogla po rinovohet ngadalë por ende. Përfshirë marrjen e një kredie për një biznes nga e para, është e mundur, duke iu nënshtruar disa kushteve strikte. Sidoqoftë, nuk ka klauzola super të rënda të pamundura në kontratë:

  1. Histori e mirë e kreditit të huamarrësit. Vështirësitë në pagimin e kredive të kaluara, kreditë e papaguara ose pagesat e vonuara mund të jenë arsyeja e refuzimit të kredisë.
  2. Plani i biznesit profesional. Mundësia e vetëkuptueshme e fitimeve të shpejta, megjithëse të vogla por të qëndrueshme, do t'i detyrojë ekspertët financiarë të bien dakord me huamarrësin dhe të japin zgjidhjen e duhur.
  3. Punësimi që siguron të ardhura shtesë. Të ardhurat solide bëjnë të mundur shlyerjen me sukses të një kredie të marrë për të zhvilluar një biznes të vogël nga e para.
  4. Prania e pronës personale që mund të hipotekohet nën një kredi. Kjo është një garanci serioze për një rimbursim të detyrueshëm.
  5. Të kesh një garantues të besueshëm.
  6. Ekzistenca e kapitalit financiar fillestar, i cili është afërsisht 25% e shumës së kërkuar.

Ka rrethana të tjera në lidhje me fillimin e një biznesi nga e para. Vlen të merren parasysh të paktën disa prej tyre.

bankat

Ku mund të marr një kredi për biznesin e vogël nga e para, me cilën bankë duhet të kontaktoj? Duhet të kuptohet se, së pari, jo të gjitha institucionet financiare japin kredi të tilla, dhe së dyti, kërkesat dhe ofertat e bankës ndryshojnë, dhe një biznesmen, natyrisht, dëshiron të zgjedhë opsionin më fitimprurës.

Rusët që dëshirojnë të organizojnë biznesin e tyre mund të pranojnë ndihmën e një numri institucionesh financiare. Cilat banka japin kredi për biznesin nga e para? Një kredi për biznesin e vogël nga e para është në dispozicion në disa banka të Federatës Ruse - më shumë për to më poshtë.

VTB 24

VTB24 ofron tarifat më të favorshme për personat juridikë të regjistruar në Rusi, kushte mjaft të ndryshme, përfshirë kreditë e biznesit për sipërmarrësit individualë. Qasjet ndaj LLC dhe sipërmarrjes individuale ndryshojnë ndjeshëm. Shpesh, prona kërkohet si kolateral për një kredi. Shembuj specifikë:

  1. Ekspres mikro. Kredia jepet në shumën prej 30,000 deri në 600,000 rubla për një periudhë nga 3 muaj deri në 3 vjet. Asnjë kolateral nuk kërkohet për këtë.
  2. Fondet e vogla lirohen për sigurimin e pasurisë personale të luajtshme ose të paluajtshme për një periudhë nga 3 muaj deri në 7 vjet. Shuma e kredisë në këtë rast është në rangun nga 600,000 deri në 30,000,000 rubla.
  3. Sipas kontratës. Me lëshimin e një kredie të tillë, banka ka më pas të drejtën ligjore për pretendime për shumat që kalojnë sipas marrëveshjes. Kredia lëshohet për një periudhë nga 3 deri në 12 muaj. Shuma e kredisë në këtë rast varion nga 150,000 në 6,000,000 rubla.

Sberbank

Sberbank lëshon një kredi për një biznes të ri nga e para si pjesë e projektit të Fillimit të Biznesit. Financimi jepet për një projekt biznesi ekzistues. Franchising është gjithashtu i mundur.

Për më tepër, për të regjistruar dhe zhvilluar biznesin tuaj, mund të bashkoheni në programin e kredisë Business Trust të Sberbank. Nuk kërkon raportim të rreptë për qëllimet dhe drejtimet e huadhënies. "Business Trust" është:

  • një kredi pa garanci kolaterali;
  • shuma e fondeve në shumën 80,000-3,000,000 rubla;
  • pa komision;
  • keni nevojë për një garantues - pronari i kompanisë;
  • norma e interesit prej 13.94% ose më shumë;
  • Periudha e shlyerjes është nga 3 muaj deri në 3 vjet.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" prezanton produkte individuale të kredisë për të forcuar firmat e vogla. Nuk ka kufizime financimi. Fokusi kryesor është sektori i bujqësisë, por ka fusha të tjera të kredive për fillimin e një biznesi nga e para:

  1. standardi i investimit. Shuma e kredisë është 60 milion rubla, periudha e shlyerjes është deri në 8 vjet. Shtyrja e pagesave - deri në 1.5 vjet. Një plan personal i ripagimit të kredisë është i mundur.
  2. Për blerjen e makinerive dhe/ose pajisjeve jepet kredi vetëm kundrejt garancisë së makinerive dhe/ose pajisjeve të blera. Shtyrja e pagesave - deri në një vit. Afati i kredisë është deri në 7 vjet.
  3. Për blerjen e tokës. Lëshohet vetëm për sigurinë e tokës së blerë. Shtyrja e pagesave - deri në 2 vjet. Periudha e huasë - deri në 8 vjet.
  4. Për blerjen e kafshëve të reja jepet kredi vetëm kundrejt garancisë së kafshëve bujqësore të blera. Shtyrja e pagesave - 1 vit.

"Alfa Bank"

Në Alfa-Bank ekzistojnë vetëm dy lloje kredie biznesi. Por në të njëjtën kohë, menaxherët raportojnë aktivitetet me firmat e vogla dhe të mesme si prioritetin më të rëndësishëm.

Metodat e financimit

Metodat moderne bankare të financimit të kredive për fillimin e një biznesi nga e para kanë një numër hollësish. Dhe kryesorja është minimizimi i rreziqeve, të diskutuara më lart dhe të tjerët (ka mjaftueshëm prej tyre për të marrë në konsideratë një listë të plotë).

Para së gjithash, institucionet financiare përballen me detyrën e përcaktimit të shkallës së rrezikut financiar kur u japin kredi ndërmarrjeve të vogla që kanë aplikuar. Bankat përdorin dy metoda, mjaft të ndryshme për sa i përket objektivitetit dhe thellësisë së analizës:

  1. Puna e ekspertëve në aplikim. Në këtë rast, vendimi përfundimtar për dhënien e një kredie varet në një masë të madhe nga një verifikim shumë subjektiv i argumenteve të biznesmenit.
  2. Një metodë tjetër masive për përcaktimin e madhësisë së rrezikut është përdorimi i një sistemi të automatizuar të vlerësimit financiar që u shfaq gjysmë shekulli më parë. I pa ngarkuar nga asnjë emocion, programi llogarit pikët e marra, merr parasysh rezultatet e përgjithshme në bazë të të dhënave të treguara në pyetësorin e këtij klienti. Vlerësimi ndahet sipas llojit: sipas pikëve të marra (është e nevojshme për të arritur nivelin e caktuar, shumë aplikantë nuk e arrijnë atë); kundër mashtruesve të dukshëm (përmes shqyrtimit të sjelljes zbulon faktorë që konfirmojnë të dhëna për një kërcënim të mundshëm ndaj aktiveve të bankës); ndaj klientëve-huamarrësve të papërgjegjshëm dhe joserioz (konsiderohet probabiliteti i vonesës).

Procesi i pranimit

Marrja e një kredie biznesi fitimprurëse për një sipërmarrës individual përfshin një procedurë të caktuar të rreptë. Logjistika e veprimeve për marrjen e një kredie për fillimin e një biznesi të vogël:

  1. Së pari ju duhet të dërgoni një kërkesë të arsyetuar në bankën e zgjedhur. Ai shënon formën e aktivitetit, një program specifik kreditimi.
  2. Më pas duhet të jepni të dhëna për gjendjen financiare të biznesit tuaj të vogël. Do të kërkojë një kredi për një biznes nga e para dhe dokumente: duhet të siguroni një kartë identiteti, TIN, një kopje të librit të punës të një huamarrësi të mundshëm, një certifikatë të ardhurash, dokumente që konfirmojnë të ardhura të tjera (depozitë bankare, aksione të ndonjë kompanitë, investimet), letrat që vendosin të drejtën për pasuri të paluajtshme ose pasuri të tjera që do të shërbejnë si kolateral etj. Theksi duhet të jetë në shumën e fitimit të marrë, një histori krediti pozitive, disponueshmërinë e të ardhurave shtesë ose burime të tjera financimi që do të ndihmojnë në kthimin e parave nëse gjërat nuk funksionojnë.
  3. Nëse aplikacioni pranohet (dhe kjo, si rregull, ndodh në shumicën e rasteve) dhe merret parasysh, fillon puna specifike - miratohen kushtet e kredisë: shuma e fondeve, kuadri kronologjik, forma e kredisë.

Rritja e mundësive

Si të merrni një kredi biznesi nga e para? Kur kërkon një kredi për të zhvilluar biznesin e tij, një sipërmarrës fillestar duhet të zgjedhë një bankë sa më skrupuloze të jetë e mundur, në të cilën më pas do të shërbehet. Nuancat:

  1. Kur analizohet situata e institucioneve financiare, duhet pyetur nëse ka propozime të veçanta (dhe çfarë lloji janë ato) për zhvillimin e ndërmarrjeve të vogla.
  2. Këshillat dhe rekomandimet e partnerëve tregtarë, të njohurit dhe miqtë që janë në kontakt me një bankë të caktuar janë të rëndësishme.
  3. Huatë shpërndahen më lirshëm nën një biznes ekzistues. Një aplikim me një projekt të bashkangjitur të një rasti ende të pa filluar ka pak mundësi për të marrë mbështetje financiare.
  4. Nuk është keq që kompania juaj është tretës, është zhvilluar me sukses për të paktën gjashtë muaj.
  5. Në favor të një vendimi pozitiv të bankës për të dhënë një kredi, do të ketë një kolateral të caktuar. Pasuritë e paluajtshme, makineritë, pajisjet teknike zakonisht konsiderohen si kolateral.

Faktorët subjektivë

Duke ecur përpara në çështjen se si të merret një kredi për një biznes nga e para, banka konsideron faktorë të tjerë, në dukje krejtësisht subjektiv, në lidhje me huamarrësin:

  1. mosha aktuale. Praktika botërore sugjeron se mosha në të cilën një klient potencial është më i fuqishmi dhe më i aftë për punë dhe mundet, me një shkallë të lartë probabiliteti, të garantojë për procesin e lëshimit të një kredie, është në rangun nga 30 deri në 40 vjeç.
  2. Martesa zyrtare. Nëse huadhënësi është i martuar ligjërisht, shanset e tij të mundshme për të marrë kredinë e kërkuar për një biznes ekzistues rriten ndjeshëm, sepse nëse ka një problem me kthimin e fondeve të marra hua, burri (gruaja) e huamarrësit do të mund të lidhet me mbyllja e kredisë.
  3. Shpenzimet e përsëritura mujore. Një institucion financiar që jep hua për zhvillimin e biznesit të vogël mund të marrë në konsideratë edhe shumën e shumës së kostove mujore në procesin e zhvillimit të aktivitetit sipërmarrës të huamarrësit.
  4. Brendësia e ambientit të zyrës. Ambjentet, të cilat biznesmeni i kredituar i ka ndarë si zyrë, do të kontrollohen nga banka për praninë e pajisjeve të komunikimit, pajisjeve të zyrës së biznesit, disa kompjuterëve dhe mobiljeve të mira.

Opsione Shtesë

Kur pyesni se si të merrni një kredi për një biznes nga e para, duhet të kuptoni se ekziston një mundësi alternative për të marrë ndihmë të mundshme financiare - huadhënie e zakonshme konsumatore. Një kredi mund t'i lëshohet një individi që punon në kompani. Një makinë personale ose pasuri e paluajtshme mund të përdoret si kolateral. Përdoret edhe institucioni i garantuesve.

Nuk është shumë e vështirë për të marrë një kredi të tillë, por kreditë nuk janë plotësisht të dobishme për një biznesmen për shkak të normave të larta të interesit. Prandaj, është më mirë të mendoni përsëri, të kërkoni opsione për marrjen e kapitalit fillestar. Shumica e rajoneve të vendit tonë tashmë kanë fonde që ofrojnë mbështetje financiare për bizneset e vogla. Këto institucione punojnë në emër të shtetit si garantues për kredinë e lëshuar, ose vetë mund të ofrojnë kredi të vogla koncesionare për biznesmenët.