Sigurimi i jetës së hipotekës kërkohet ose jo. Parametra të tjerë të rëndësishëm. Certifikatat dhe dokumentet e kërkuara nga bankat për marrjen e një kredie hipotekore

Në dekadat e fundit të shekullit të kaluar, një politikë e sigurimit të jetës ishte pothuajse në çdo familje sovjetike (ruse). Por kolapsi i ekonomisë në 1991 i ktheu kontratat me Gosstrakh në copa letre dhe e dekurajoi popullsinë që të mos jepte para për siguruesit. Kthimi masiv i shërbimeve në tregun financiar shoqërohet me lloje të detyrueshme sigurimesh (sigurime për makina me kredi ose hipoteka). Megjithatë, për kreditë për banesa, jo gjithçka është e qartë.

Ligji Federal “Për Hipotekën (Pegun e Pasurive të Paluajtshme)” i datës 16 qershor 1998 Nr. 102 detyron të sigurojë vetëm pasurinë e lënë peng. Banka kërkon gjithashtu sigurim shtesë të jetës për një hipotekë, dhe në disa situata, një politikë në rast të humbjes së pronësisë. A ia vlen të pajtoheni me kërkesat dhe sa do të kushtojnë ato?

Kur kërkohet një politikë sigurimi hipotekor për një huamarrës?

Si rregull, sigurimi përfshin tre lloje njëherësh:

Sa do t'i kushtojë klientit qetësia e "trefishtë"?

Sigurimi i jetës dhe shëndetit do të kushtojë 1%.

Sigurimi i pronës - nga 0,1 në 0,25% dhe sigurimi i pronës - nga 0,5% në 5%.

Nëse të tre objektet janë të siguruara, dhe jo minimumi i detyrueshëm, lidhja e një kontrate gjithëpërfshirëse me një sigurues do të kushtojë më pak se dokumentet e veçanta të sigurimit për secilin lloj.

Shuma e sigurimit është e barabartë me shumën e kredisë e rritur me 10%. Primi që i paguhet siguruesit llogaritet duke shumëzuar shumën e sigurimit me tarifën.

Pra, titulli duhet vetëm për tregun sekondar. A ia vlen sigurimi i jetës? Bankat kanë dalë me një "kundërhelm" për ata që duan të kursejnë para në këtë procedurë: ata vlerësojnë rritjen e rreziqeve të tyre në 1-2%. Norma për huamarrësit e pambrojtur rritet nga 11%-12% në 13%-14%.

Cili opsion do t'ju lejojë të mos paguani shumë?

Nga tabela shihet se nuk ka kursime në rast refuzimi të sigurimit. Duke qenë se politika ofron mbrojtje financiare, nuk duhet ta refuzoni atë. Është e rëndësishme të zgjidhni kompaninë e duhur dhe të gërmoni në të gjitha detajet e kushteve.

Sigurimi i jetës: nga çfarë mbron kontrata?

Politika garanton mbrojtje financiare ndaj një prej ngjarjeve të mëposhtme:

1. Vdekja e huamarrësit nga:

• aksident
• një sëmundje që nuk dihej në kohën e sigurimit.

2. Njohja si person me aftësi të kufizuara me humbje të plotë të aftësisë për punë.

3. Paaftësi e përkohshme (për një periudhë më shumë se 30 ditë).

Është e rëndësishme që menjëherë të njoftoni huadhënësin dhe siguruesin për ndodhjen e një prej ngjarjeve dhe të mos ndaloni pagimin e hipotekës derisa të mblidhen dokumentet e nevojshme për pagesë. Në dy situatat e para, siguruesi kompenson plotësisht bankën për shumën e borxhit dhe barra nga banesa do të hiqet. Në rastin e fundit, dëmshpërblimi llogaritet si produkt i periudhës faktike të paaftësisë për punë dhe pagesës mujore pjesëtuar me 30.

Nëse paketa e rreziqeve në tërësi është e njëjtë për siguruesit, atëherë lista e përjashtimeve ndryshon. Kjo duhet të mbahet mend kur zgjidhni një kompani sigurimesh.

Para se të lëshoni një politikë, nuk duhet vetëm të njiheni me kushtet themelore të saj, por edhe të studioni Rregullat e sigurimit.

Rimbursimi mund të refuzohet nëse:

• paaftësia ose vdekja ka ndodhur si rezultat i veprimeve të qëllimshme të Huamarrësit që synojnë t'i shkaktojnë atij dëmtim të rëndë.
• shkak i ngjarjes ka qenë përdorimi i alkoolit, drogës.
• ngjarja u shoqërua me vepra penale të huamarrësit në juridiksionin e Kodit Penal.
• shkak i ngjarjes ka qenë drejtimi i mjetit në gjendje të dehur ose “transferimi i timonit” të makinës suaj tek një shofer tjetër në gjendje të dehur.
• ka pasur një vetëvrasje (tentativë vetëvrasjeje) të huamarrësit në dy vitet e para.

Këto rrethana duhet të vërtetohen nga punonjësit e shoqërisë së sigurimit. Çështja e pagesës patjetër do të "ngecë" për kohëzgjatjen e procedurës penale, nëse ka.

Teorikisht është e mundur të ndryshohen kushtet standarde të kontratës, por siguruesit e mëdhenj nuk kanë gjasa ta bëjnë këtë për hir të një të siguruari të ri. Prandaj, një përzgjedhje e kujdesshme do të duhet të kryhet nga vetë klienti.

Kur zgjidhni një kompani sigurimesh, duhet t'i kushtoni vëmendje reputacionit, disponueshmërisë së një licence për këtë lloj, rishikimeve reale në lidhje me pagesat. Jo faktori i fundit do të jetë çmimi i shërbimeve të sigurimit.

Çfarë ndikon në çmimin e sigurimit

Ndoshta para nënshkrimit të kontratës, klientit jo vetëm që do t'i ofrohet të plotësojë një pyetësor të detajuar për veten e tij, por gjithashtu do t'i kërkohet t'i nënshtrohet një ekzaminimi mjekësor.

Rezultatet sigurisht që do të ndikojnë në normën e sigurimit, por përveç nuancave mjekësore, ka edhe rrethana shoqëruese që ndikojnë në çmim.

Te dhena Personale	Faktorët e lidhur
Gjinia (çmimi për meshkujt është më i lartë) Mosha (sa më i vjetër të jetë klienti, aq më i lartë është norma) semundje kronike Vdekja e hershme e të afërmve të afërt për shkak të sëmundjes Raporti i papërsosur lartësi/peshë Pushime të shpeshta mjekësore kohët e fundit Profesioni i rrezikshëm hobi ekstrem	Shuma e kredisë Komisionet ndërmjetëse Një numër i vogël klientësh për këtë lloj sigurimi në kompani (logjika e akumulimit të rezervave të sigurimit nuk lejon uljen e çmimeve nëse ky lloj nuk është masiv për kompaninë) Disponueshmëria e sigurimeve të tjera në këtë kompani (klientët besnikë shpërblehen me zbritje)

Nëse keni CASCO, OSAGO, VHI, pyesni agjentin tuaj nëse kompania mund të sigurojë kushte të veçanta për një politikë sigurimi jete për një klient të rregullt.

Sigurimi i jetës dhe shëndetit në hipotekë është për të gjithë periudhën e huadhënies. Por tarifat paguhen një herë në vit. Përpara se të paguani, duhet t'i kërkoni bankës informacion në lidhje me gjendjen e borxhit (nganjëherë siguruesi e bën këtë) në mënyrë që agjenti të rillogarisë primin e sigurimit. Pavarësisht uljes së shumës së sigurimit (“trupi” i kredisë), nuk duhet pritur një ulje e barrës financiare për shkak të rritjes së tarifave të shkaktuar nga rritja e moshës së huamarrësit.

Por nëse klienti ka humbur peshë ose ka ndryshuar punën e rrezikshme në një rutinë zyre, siguruesi duhet të informohet për këtë. Do të bëhet një rillogaritje, një plan i ri i pagesave të sigurimit do të zyrtarizohet si një marrëveshje shtesë e kontratës. Nuk është e arsyeshme të mashtroni siguruesin për gjendjen shëndetësore në mënyrë që të kurseni disa qindra rubla.

Veprime të tilla do të çojnë në pasoja të rënda nëse zbulohet mashtrimi. Kompanitë punësojnë një staf avokatësh, ekspertësh mjekësorë dhe një shërbim sigurie të krijuar për të parandaluar pagesat e paarsyeshme.

Video. Sigurimi i hipotekës

Grackat e pagesave te sigurimit

Surprizat për klientin (trashëgimtarët) në pagesën e kompensimit të sigurimit përfshijnë:

Mund të jetë ngushëllim fakti që marrëveshja e huasë parashikon edhe lirimin e palëve nga detyrimet nën ndikimin e rrethanave të forcës madhore.

Si të hartoni një kontratë dhe nëse ajo mund të ndërpritet

Për të aplikuar për sigurim ju duhet:

• identifikimi;
• një kopje të marrëveshjes së hipotekës dhe marrëveshjes së kredisë me gjendjen aktuale të borxhit;
• në disa raste, rezultatet e një ekzaminimi mjekësor dhe një vërtetim nga një psikiatër.

Ju mund të aplikoni për një politikë:

• me agjentin tuaj
• në zyrën e ndërmjetësit të sigurimeve
• në një kompani sigurimesh të akredituar
• me një sigurues të lidhur

Metoda e fundit është më e shpejta, por e para do të jetë më ekonomike. Tarifat e kompanive të sigurimit “xhepi” apo partnerëve zyrtarë janë më të lartat. Ato përmbajnë komisionin e bankës për sigurimin e një klienti, kostot e të bërit biznes (përfshirë pagat) të një ndërmjetësi, një siguruesi. Por nëse nuk ishte e mundur t'i rezistosh sulmit të oficerit të kredisë, është e rëndësishme të dihet se klienti ka të drejtë të ndërpresë politikën dhe të përfundojë në kompaninë ku çmimi dhe kushtet janë më tërheqëse. Refuzimi i bankës për të pranuar këtë dokument do të jetë i paligjshëm.

E rëndësishme: prej një viti ka pasur një mundësi për të kthyer paratë për sigurimin e vendosur në pesë ditët e para, nëse nuk ka asnjë ngjarje të siguruar (Dekreti i Bankës Qendrore të Federatës Ruse, datë 20 nëntor 2015 Nr. 3854-U) - e ashtuquajtura "periudha e ftohjes". Rregulli vlen për sigurimin e hipotekës.

Ju mund të rinovoni kontratën me një kompani alternative sigurimi në çdo kohë. Shtë e përshtatshme ta bëni këtë përpara se të paguani këstin tjetër, pasi të keni vendosur paraprakisht për zgjedhjen e një siguruesi të ri. Është e pamundur të mos rinovosh fare politikën: kontrata me bankën parashikon sanksione të rënda nga rritja e normës së kredisë deri në kërkesën për të shlyer borxhin plotësisht sa më shpejt të jetë e mundur. Rezultatet: nuk duhet të refuzoni sigurimin vullnetar të jetës me hipotekë.

Politika jo vetëm që do të kursejë 10-20 mijë në vit, por do të bëhet edhe mbrojtje financiare për familjen e huamarrësit në rast rrethanash të paparashikuara. Është për këtë arsye që ju duhet të zgjidhni një sigurues të besueshëm dhe përpara se të nënshkruani, studioni ngadalë kushtet e kontratës.

Video. Sigurimi i hipotekës. Ne minimizojmë kostot

Faqja e administrimit të faqes (në tekstin e mëtejmë referuar si sajt) respekton të drejtat e vizitorëve në sit. Ne e njohim pa mëdyshje rëndësinë e privatësisë së informacionit personal të vizitorëve në Faqe. Kjo faqe përmban informacione se çfarë informacioni marrim dhe mbledhim kur përdorni Faqen. Shpresojmë që ky informacion do t'ju ndihmojë të merrni një vendim të informuar në lidhje me informacionin personal që na jepni. Kjo politikë e privatësisë zbatohet vetëm për faqen dhe informacionin e mbledhur nga dhe nëpërmjet kësaj faqeje. Ai nuk zbatohet për asnjë sajt tjetër dhe nuk zbatohet për faqet e internetit të palëve të treta që mund të lidhen me këtë sajt.

INFORMACIONI I MARRE

Informacioni që mbledhim në sit mund të përdoret vetëm për të lehtësuar përdorimin tuaj të sitit. Faqja mbledh vetëm informacione personale që ju jepni vullnetarisht kur vizitoni ose regjistroheni në sit. Termi "informacion personal" përfshin informacione që ju identifikojnë si një individ specifik, si emri ose adresa e emailit ose numri i telefonit. Ndarja e informacionit Administrata e sitit nuk shet ose transferon informacionin tuaj personal tek palët e treta në asnjë rrethanë. Ne gjithashtu nuk zbulojmë informacionin personal të dhënë nga ju, përveç siç parashikohet nga legjislacioni i Federatës Ruse.

MOHIMI I PËRGJEGJËSISË

Mos harroni, transmetimi i informacionit personal kur vizitoni faqet e palëve të treta, duke përfshirë faqet e kompanive partnere, edhe nëse faqja e internetit përmban një lidhje me sitin ose faqja ka një lidhje me këto faqe interneti, nuk i nënshtrohet këtij dokumenti. Administrata e faqes nuk është përgjegjëse për veprimet e faqeve të tjera të internetit. Procesi i mbledhjes dhe transmetimit të informacionit personal kur vizitoni këto faqe rregullohet nga dokumenti "Mbrojtja e Informacionit Personal" ose i ngjashëm, i vendosur në faqet e këtyre kompanive.

Sigurimi i hipotekës është një lloj sigurimi i veçantë. Këtu ka disa veçori për të cilat duhet të dini përpara se të nënshkruani dokumente për një hipotekë. Si lëshohet një polic sigurimi hipotekor? Cilat janë kushtet dhe sa do të kushtojë e gjitha? Të gjitha këto nuanca janë shumë shqetësuese për një person që është pak i aftë në çështjet e sigurimit.

A kam nevojë për sigurim hipotekor?

Nëse kërkohet. Para se të vendosni të merrni këtë lloj kredie, duhet të mendoni shumë paraprakisht. Zakonisht, banka kërkon që të siguroni jo vetëm vetë banesat, por edhe jetën dhe performancën e vetë huamarrësit, sepse ai nuk do të rrezikojë dhe do t'ju kërkojë të paguani për sigurimin e plotë. Pra, organizata financiare mbron fuqishëm dhe plotësisht ligjërisht interesat e saj.

Ekziston një ligj federal që rregullon marrëdhëniet e kredisë, “Për Hipotekën” i datës 16 korrik 1998. Sipas tij, të gjitha pasuritë e paluajtshme duhet të jenë të siguruara për të minimizuar rreziqet.

Pa sigurim, një institucion financiar zyrtarisht nuk ka të drejtë të refuzojë një kredi, por në praktikë vendoset një interes i tillë që një person vetë refuzon të marrë para në kushte të tilla. Banka është e detyruar t'i japë klientit një zgjedhje se në cilën kompani sigurimi do të sigurojë një apartament në hipotekë, por ju nuk mund ta refuzoni këtë transaksion financiar.

Shuma e sigurimit varet nga gjendja e vetë pronës. Nëse vendosni të siguroni jetën tuaj, siç kërkohet nga banka, gjendja juaj shëndetësore do të merret parasysh. Ka shumë nuanca të sigurimit të hipotekës. Le ta kuptojmë me radhë.

Sigurimi i banesave hipotekore. Karakteristikat dhe nuancat

Çfarë duhet të kihet parasysh kur nënshkruhet një marrëveshje kredie për një hipotekë? Bankat që ofrojnë hipoteka zakonisht punojnë me disa kompani të mëdha sigurimesh. Ju si klient mund të zgjidhni çdo organizatë sigurimesh, por gjithsesi nga lista e kompanive që do t'ju tregojë vetë banka.

Cilat janë nuancat e tjera? Nëse klienti refuzon të paguajë sigurimin e jetës, punonjësit e bankës kanë të drejtë në këtë rast të rrisin normën e interesit për banesat me 1%.

Pasi të keni plotësuar të gjitha dokumentet, mund të merrni me siguri çelësat e banesës tuaj, të cilat i merrni me kredi. Kështu, është gjithashtu e dobishme për klientin. Ai është i qetë, duke ditur se në çdo situatë të paparashikuar, kompania e sigurimeve do të mbulojë të gjitha shpenzimet që banka duhet të rimbursojë.

Të gjitha ngjarjet e siguruara për të cilat duhet pagesa janë të specifikuara në kontratë. Ju duhet të shikoni këtë listë.

Llojet e sigurimit të hipotekës

Ekzistojnë disa lloje të sigurimit të hipotekës së apartamenteve. Ne do të shqyrtojmë veçoritë e secilit më poshtë dhe së pari do t'i rendisim ato:

Objekti i sigurimit;

Shëndeti dhe performanca e huamarrësit;

Titulli i banimit;

Sigurimi i përgjegjësisë së huamarrësit.

Humbja e punës.

Është e qartë se objekti i sigurimit, pra vetë shtëpia ose banesa, është i siguruar pa dështuar. Një zjarr i papritur ose grabitje dhe vandalizëm - të gjithë këta faktorë që ndodhin në jetën tonë nuk mund të parandalohen. Kur caktohet shuma e sigurimit, luan rol nëse kjo banesë është e re apo e vjetër, nëse ka dysheme druri, konsumim. Sigurimi i banesave jo standarde, të tilla si një shtëpi sekrete, do të jetë më e shtrenjtë se një apartament i rregullt.

Kushtet e veçanta të hipotekës për ata që marrin një hipotekë ushtarake. Për personelin ushtarak jepen disa përfitime dhe një pjesë e kredisë së tyre paguhet nga thesari i shtetit. Sidoqoftë, në këtë rast, vetë ushtria duhet të paguajë sigurimin, dhe përfitimet nuk zbatohen këtu.

Është më mirë të siguroni kapacitetin tuaj të punës kur jeni me shëndet të dobët ose tashmë keni sëmundje kronike.

Sigurimi i Titullit

Le të shpjegojmë më në detaje se çfarë është sigurimi i titullit të banesës. Ky lloj sigurimi nevojitet kur ekziston mundësia që ju të mos keni mundësi të zotëroni apartamentin e blerë. Por këto janë raste të rralla. Zakonisht, nëse një apartament ose shtëpi sapo është ndërtuar dhe nuk ka pasur ende një pronar, nuk është absolutisht e nevojshme.

Një sigurim i tillë garanton pagesën e një shume të caktuar nga kompania e sigurimit në rast se disa dokumente janë ekzekutuar gabimisht gjatë kryerjes së shitblerjes dhe blerja juaj do të jetë e pavlefshme me ligj. Fondet nga siguruesi merren nga agjenti juaj i kreditit, domethënë banka.

Sa do të paguajë kompania e sigurimeve? Agjencia do të paguajë diferencën midis shumës që keni marrë hua nga banka dhe vlerës reale të pronës. Dhe vetëm nëse e siguroni apartamentin e marrë për vlerën e plotë, dhe jo për të pjesshme.

Kostoja e një sigurimi të tillë është afërsisht 0.5% e shumës totale, jo më shumë. Periudha e pagesës së sigurimit në kuadrin e ligjit nuk mund të kalojë 3 vjet.

Sigurim i jetës

Dallimi kryesor midis një politike të tillë është varësia e tarifës nga mosha e personit të siguruar. Gjithashtu, shuma do të varet nga faktorë të tillë si profesioni i klientit dhe gjendja e përgjithshme e shëndetit të tij. Nëse klienti ka një hobi ekstrem ose punon në një industri të rrezikshme, atëherë përqindja do të jetë gjithashtu e lartë.

Ju mund të siguroheni për rastet e mëposhtme:

paaftësia e përkohshme;

Aftësia e kufizuar;

Vdekja e një klienti.

Nëse klienti ka vdekur në burg, në luftë ose duke rrezikuar vullnetarisht jetën e tij, atëherë sigurimi do t'i refuzohet familjes së të ndjerit.

Ka raste kur banka e zgjedhur ju detyron të nënshkruani një kontratë sigurimi të jetës, edhe nëse nuk e konsideroni të nevojshme. Çfarë duhet bërë në këtë rast? Përgatitni një certifikatë nga spitali paraprakisht. Nëse merrni një certifikatë që tregon se jeni në gjendje të shkëlqyer shëndetësore dhe nuk paraqiteni në zyrën e mjekut, kostoja e një polise të tillë do të jetë minimale. Përveç kësaj, sigurimi i jetës merr parasysh moshën e klientit. Nëse ai është nën 40 vjeç, norma e interesit në shumë banka është më e ulët se në rastet kur klienti është 60 ose më shumë vjeç. Prandaj, kur aplikoni për këtë lloj sigurimi, këshillohet të kërkoni të bëni një llogaritje në disa organizata njëherësh dhe të zgjidhni midis tyre atë që ofron kushte më të favorshme.

Kostoja e sigurimit të hipotekës në shtëpi. Si të kurseni?

Në parim, ju mund të siguroni strehim kudo. Por në praktikë, kjo çështje rregullohet shumë rreptësisht nga banka. Nëse merrni një kredi të thjeshtë konsumatore, punonjësit e bankës nuk do të insistojnë veçanërisht për sigurimin. Por kur nënshkruani një marrëveshje hipotekore, gjithçka është shumë më e rreptë. Ata shpesh zgjedhin sigurimin e shtëpisë për hipotekat në VTB 24 ose në Sberbank. Por ku është vendi më i mirë? Çdo bankë ka avantazhet e saj, por edhe disavantazhet e saj.

Nëse zgjidhni sigurimin e jetës dhe shtëpisë me një hipotekë në VTB 24, ju mund ta shlyeni kredinë jo në 20 vjet, por në 5. Në të njëjtën kohë, çmimi i sigurimit ulet me 25%. Ekziston një program i veçantë për këtë. Megjithatë, nëse zgjidhni sigurimin me VTB 24, ju pranoni të paguani 2 polica: për sigurinë e banesës dhe për jetën dhe shëndetin tuaj.

Kostoja e politikës në këtë organizatë varet nga cili program zgjedh klienti. Klienti gjithashtu mund të zgjedhë një nga llojet e propozuara të sigurimit të pronës:

1. Humbja e pronësisë.
2. Dëmtimi i qëllimshëm ose i paqëllimshëm i banesave nga palët e treta.
3. Rreziku nga pjesëmarrja në kapital gjatë fazës së ndërtimit.

Dhe a do të dojë ai sigurim gjithëpërfshirës? Për sigurimin gjithëpërfshirës, ​​të gjitha shanset e basteve reduktohen. Është e mundur të zgjidhni një program sigurimi direkt në faqen zyrtare të kompanisë.

Por Sberbank ofron vetëm një lloj sigurimi të detyrueshëm - për pasuri të paluajtshme; megjithatë speciet e tjera janë vullnetare. Por mund t'ju kërkohet gjithashtu të blini sigurimin e humbjes së titullit. Norma mesatare në këtë bankë për këtë 2017 është 0.225% në vit e shumës totale të detyrimeve tuaja të kredisë. Por ju mund të zgjidhni një nga 19 organizatat e tjera të sigurimit që punojnë së bashku me Sberbank.

Gjatë llogaritjes së kostos së sigurimit për një apartament të marrë në hipotekë, merren parasysh faktorët e mëposhtëm:

kërkesat e bankës suaj;

Shuma e kredisë;

Gjendja e banimit (specifikimet teknike);

Afati i përgjithshëm i sigurimit;

Prania e transaksioneve të mëparshme.

Ju mund të kurseni shumë duke blerë një politikë që ofron sigurim gjithëpërfshirës. "VTB 24" ofron për të kursyer në këtë mënyrë. Kjo do të thotë, të sigurojë njëkohësisht të gjitha llojet e sigurimeve të ofruara nga institucioni i kreditit.

Por Sberbank do të bëjë një zbritje në përqindje nëse klienti lëshon Nëse shëndeti dhe aftësia juaj e punës janë tashmë të siguruara në ndonjë organizatë, kontaktoni atë dhe siguroni banesat atje. Ju patjetër do të merrni një zbritje. Një zbritje mund të merret nëse një person ka ndryshuar llojin e aktivitetit dhe profesioni i tij nuk përfshihet më në listën e atyre që kërcënojnë jetën. Ai do të duhet të ulë primet e sigurimit kur të aplikojë. Nëse llogaritni të gjitha këto nuanca, mund të lëshoni një politikë me kushte mjaft të favorshme. Por, pavarësisht nga të gjitha zbritjet, sigurimi i hipotekës së apartamenteve është ende një investim shumë i kushtueshëm.

Zgjatja e kontratës së sigurimit

Sigurimi paguhet për të gjithë periudhën për të cilën llogariten pagesat e kredisë. Por kontrata zakonisht rinegociohet çdo vit. Nëse të gjitha kushtet mbeten të njëjta, dhe klienti është i kënaqur me situatën, kontrata thjesht zgjatet. Por kur situata ndryshon në një farë mënyre, disa ndryshime bëhen në dokument. Për shembull, klienti ka shlyer tashmë një pjesë të konsiderueshme të kredisë dhe periudha e shlyerjes së saj është ulur. Për rrjedhojë, edhe shuma e siguruar do të ulet me një përqindje.

Sigurimi i shtëpisë. Dokumentet e nevojshme

Sigurisht, secila organizatë ka kushtet e veta, por të gjitha i nënshtrohen të njëjtave ligje të Federatës Ruse për të gjithë siguruesit. Dokumentet duhet të dorëzohen në kompaninë e sigurimit në mënyrë korrekte. Nëse nuk keni përvojë pune me institucionet financiare, atëherë sigurohuni që të konsultoheni me avokatët.

Lista e dokumenteve në shumicën e rasteve është e njëjtë dhe përfshin:

TIN-i juaj;

Deklaratë;

Marrëveshja e nënshkruar e hipotekës;

Pasaporta ose dokumente të tjera që konfirmojnë identitetin;

Dokumentet që konfirmojnë pronësinë e banesave;

Veproni për tokën, nëse keni blerë një shtëpi në vend.

Pas dorëzimit dhe kontrollit të të gjitha dokumenteve, klienti paguan sigurimin dhe këstin e parë. Ndodh që është e përshtatshme për të nënshkruar një marrëveshje trepalëshe. Palët në të do të jenë banka juaj, ju dhe kompania e sigurimeve.

Në mënyrë që kompania e sigurimit të kthejë paratë kur ngjarja e siguruar megjithatë ka ndodhur, duhet të plotësohen kushtet e mëposhtme:

1. Sillni dokumentet e kërkuara të specifikuara në kopjen tuaj të kontratës.
2. Paguani detyrimet në kohë.
3. Njoftoni agjencinë për ndodhjen e një incidenti, nëse është e specifikuar në kontratën tuaj.

Kompania e sigurimit ka të drejtë të refuzojë pagesën nëse të paktën një premi nuk është paguar në kohë.

Kostoja e sigurimit

Kostoja për çdo lloj sigurimi është e ndryshme. Dhe secila bankë, natyrisht, ka normat e veta dhe nuancat e veta. Nëse keni rënë dakord për sigurimin e hipotekës në Sberbank, kostoja e policës do të jetë më e ulët se në VTB-24, edhe nëse bëni një marrëveshje me të njëjtën kompani sigurimesh.

Formula për llogaritjen e sigurimit përfshin normën e interesit të kredisë dhe gjendjen e borxhit. Gjithashtu merren parasysh nuanca të tjera.

Tarifa paguhet vetëm një herë në vit. Por nëse klienti, për shembull, ka filluar riparimet në apartamentin e blerë dhe nuk është në gjendje të paguajë këtë shumë në të njëjtën kohë, është e mundur të bihet dakord për ndarjen e saj. Më pas tarifa ndahet në 4 pjesë të barabarta dhe paguhet çdo tremujor.

Ngjarjet e siguruara

Organizata e sigurimit parashikon disa ngjarje të siguruara, me ndodhjen e të cilave banka do të marrë shumën e specifikuar në kontratë. Një politikë sigurimi në shtëpi në një hipotekë në organizata të ndryshme ka një kosto të ndryshme dhe, në përputhje me rrethanat, siguron disa situata të mundshme të paparashikuara. Këto zakonisht përfshijnë:

Probleme me tubacionet e ujit (përmbytje);

Thyerje shtëpie;

Fatkeqësitë natyrore;

Vandalizëm;

ulja e tokës;

Përmbytje gjatë rritjes së ujërave nëntokësore.

Disa sigurues ofrojnë gjithashtu sigurimin e hipotekës së shtëpisë në rast se një aeroplan përplaset në ndërtesë. Me një fjalë, lista e ngjarjeve të siguruara mund të jetë mjaft e gjerë. Ju zgjidhni politikën që ju përshtatet. Nuk është e nevojshme të paguani për të gjithë listën e ngjarjeve të siguruara.

Kompensimi i sigurimit

Një person nënshkruan një kontratë sigurimi njëkohësisht me një hipotekë. Të gjitha kushtet, duke përfshirë kushtet e dëmshpërblimit, duhet të specifikohen në kontratën që keni nënshkruar.

Në lidhje me sigurimin e jetës, sigurimi duhet të mbulojë të gjithë shumën e mbetur të pagesës. Nëse klienti sëmuret ose lëndohet, për shkak të të cilit ai nuk mund të punojë, atëherë kompania e sigurimeve duhet t'i paguajë huamarrësit tuaj në këtë moment nga 50 në 70% të shumës së duhur.

Rimbursimi

Nëse klienti ka përmbushur tashmë të gjitha detyrimet e tij financiare ndaj bankës, a mund t'i kthehet një pjesë e sigurimit, sepse sigurimi paguhet në fillim të vitit, për të gjithë 12 muajt? Nëse jeni të siguruar në VTB, atëherë kjo është e mundur. Për ta bërë këtë, ju vetëm duhet të përfundoni kontratën përpara afatit dhe do t'ju kthehen një pjesë e parave.

Që nga viti i kaluar (2016), ekziston një mundësi ligjore për të kërkuar rimbursim përmes gjykatës nëse banka ju ka vendosur një lloj sigurimi.

Mirë se vini! Tema e takimit tonë sot është sigurimi i jetës së hipotekës. Nga ky postim do të mësoni për sigurimin e jetës së hipotekës nëse është i detyrueshëm apo jo lëshimi i tij. A është i detyrueshëm sigurimi i jetës hipotekore nëse tashmë keni një politikë sigurimi të jetës? Çfarë sanksionesh parashikohen për ju nëse e refuzoni atë. Kushtet dhe ofertat e kompanive të sigurimit për këtë produkt.

Sigurimi i hipotekës është një kërkesë standarde e bankës kur merrni një hipotekë. Sipas Ligjit Federal "Për Hipotekën", vetëm sigurimi i pasurive të paluajtshme të hipotekuara është i detyrueshëm - kjo siguron sigurinë financiare si të bankës ashtu edhe të huamarrësit në rast të forcës madhore ose rrethanave të tjera. Por shpesh bankat ofrojnë, dhe ndonjëherë edhe imponojnë, të ashtuquajturin sigurim gjithëpërfshirës të hipotekës, i cili përfshin:

• Sigurimi i pasurive të paluajtshme;
• Sigurimi i jetës, shëndetit;
• Sigurimi i së drejtës (titullit) pasuror.

Sigurimi i pronës hipotekore

Pasuria e paluajtshme që blini me hipotekë është e siguruar për të gjithë afatin e kredisë hipotekore kundër humbjes ose dëmtimit. Sigurimi i nënshtrohet vetëm pasurive të paluajtshme (konstruktive), pa përfshirë dekorimin e brendshëm. Për të siguruar pjesën tjetër të pronës, është e nevojshme të përfshihet në kontratë shtesë.

Kur aplikoni për sigurimin e pasurive të paluajtshme, Kompania e Sigurimeve SOGAZ ofron të marrë sigurimin e apartamenteve nën produktin "Nga rastësia e rrethanave" për dekorimin e brendshëm, hidraulikun, pajisjet dhe mobiljet, si dhe përgjegjësinë civile për vetëm 1,150 rubla. Në të njëjtën kohë, një normë preferenciale do të funksionojë për produktin kryesor "sigurimi i një apartamenti me hipotekë" - vetëm 0.1% e shumës së sigurimit.

Sigurim i jetës

Ky lloj sigurimi përfshin marrjen e pagesave të sigurimit në rastet e paaftësisë së huamarrësit, vdekjes, lëndimit, sëmundjes së rëndë - gjithçka që do të sjellë shkelje të pagesave për një kredi hipotekore.

Kompanitë e sigurimeve mund të paguajnë përkohësisht në vend të huamarrësit borxhin e tij hipotekor, ato mund të lëshojnë shumën e sigurimit në të njëjtën kohë ose mund të kombinojnë këto dy opsione.

Shuma e shumës së siguruar, si rregull, është e barabartë me borxhin e kredisë dhe zvogëlohet së bashku me të. Ndonjëherë shuma madje tejkalon madhësinë e të gjithë kredisë hipotekore, por zakonisht jo më shumë se 10%.

Sigurimi i Titullit

Ndryshe nga dy llojet e mëparshme të sigurimit të hipotekës, ju mund të siguroni të drejtën tuaj pronësore për jo më shumë se tre vjet. Kjo është "jeta e ruajtjes" maksimale e çdo të drejte pronësie.

Sigurimi i titullit të hipotekës mund t'ju mbrojë nga humbja e pronësisë së shtëpisë tuaj. Nëse në të kaluarën apartamenti që po blini me hipotekë kishte probleme ligjore të diskutueshme dhe çdo detyrim mbetej mbi të, atëherë mund të lindë një situatë ku do t'ju duhet të mbroni pronësinë tuaj mbi banesën e blerë.

Për shembull, mund të shfaqen aplikantë të mundshëm për posedimin e hapësirës së jetesës - rezultat i transaksioneve të mëparshme për këtë pronë. Sigurimi i titullit do të rimbursojë bankën për humbjet dhe shpenzimet që lidhen me humbjen e titullit tuaj.

Një tipar i dukshëm i këtij lloj sigurimi është se ju mund të lëshoni një politikë të veçantë në të cilën do të siguroni pronësinë e pasurive të paluajtshme jo vetëm në favor të bankës, por edhe në favorin tuaj. Kjo do t'ju mbrojë nga pasojat e mundshme të pakëndshme. Në tre vitet që polica e sigurimit është e vlefshme, çdo pronësi e ndryshme nga e juaja do të jetë e vjetëruar.

Sipas ligjit rus, ky lloj sigurimi është fakultativ për huamarrësin kur aplikon për një hipotekë. Megjithatë, banka mund t'ju detyrojë të siguroni titullin nëse pastërtia ligjore e apartamentit të blerë me hipotekë ngre dyshime.

Mësoni më shumë rreth sigurimit të jetës së hipotekës

Para së gjithash, le të kuptojmë pse nevojitet ky sigurim. Sigurimi i jetës ju lejon të shlyeni plotësisht borxhin hipotekor të huamarrësit në kurriz të kompanisë së sigurimit. Ky detyrim i lind shoqërisë së sigurimit nëse ndodh një nga ngjarjet e siguruara të specifikuara në polic. Le t'i etiketojmë këto rreziqe.

Sigurimi i jetës hipotekore mbulon rreziqet e mëposhtme që vijnë nga sëmundje ose aksident:

• Vdekja e të siguruarit;
• Marrja e aftësisë së kufizuar, por vetëm 1 dhe 2 grupe;
• Paaftësi e përkohshme për më shumë se 30 ditë;

Por është shumë e rëndësishme të kuptohet se ekzistojnë disa kushte në të cilat siguruesi do të refuzojë të paguajë huamarrësin. Le të shohim rrethanat në të cilat kompania e sigurimeve do të refuzojë të paguajë në rast të ngjarjeve të siguruara të mësipërme:

1. Nëse huamarrësi ka AIDS ose HIV dhe është i regjistruar në një dispenseri.
2. Kur kryen vetëvrasje (nëse nuk po sjell deri te vetëvrasja).
3. Nëse në gjak gjenden alkool, droga dhe substanca të tjera që kontribuojnë në intoksikimin toksik.
4. Kur drejtoni një makinë ose pajisje tjetër pa patentë.
5. Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur gjatë kryerjes së një krimi, që provohet nga gjykata.

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar me një huamarrës hipotekor, por zbulohet ndonjë nga këto rrethana, atëherë sigurimi do të refuzojë të shlyejë hipotekën në bankë dhe të afërmit ose vetë huamarrësi do t'i kërkohet të shlyejë borxhin ndaj bankës vetë. .

Sigurimi i jetës dhe shëndetit të hipotekës ka karakteristikat e veta për sa i përket afatit për njohjen e një ngjarje si ngjarje të siguruar. Kështu që:

1. Për rrezikun e “vdekjes”, është e nevojshme të kontaktoni kompaninë e sigurimit gjatë vlefshmërisë së kontratës së sigurimit, por jo më vonë se një vit nga momenti i aksidentit ose sëmundjes që ka shkaktuar vdekjen e huamarrësit.
2. Në rast të paaftësisë - gjatë periudhës së sigurimit dhe jo më vonë se gjashtë muaj pas skadimit të tij
3. Në rast të paaftësisë së përkohshme - pas 30 ditësh pushim mjekësor të vazhdueshëm.

Nëse një ngjarje e siguruar ka ndodhur me huamarrësin dhe siguruesi e ka njohur atë, atëherë ai është i detyruar të shlyejë borxhin e huamarrësit ndaj bankës. Shuma e siguruar për sigurimin e jetës së hipotekës është shuma që i detyrohet bankës. Është kjo shumë që shoqëria e sigurimit do të transferojë në bankë, me përjashtim të rrezikut të paaftësisë së përkohshme. Aty pagesa bëhet me faktin për çdo ditë paaftësie për punë në bazë të masës 1/30 të pagesës së hipotekës.

Është e rëndësishme të dini! Nëse ka ndodhur një ngjarje e siguruar "paaftësi" dhe është bërë një pagesë për të, dhe më pas ka ndodhur vdekja, atëherë nuk do të ketë më pagesa. Nëse në fillim ka pasur një pagesë për paaftësi të përkohshme, dhe më pas ka ndodhur vdekja ose paaftësia, atëherë pagesat e paaftësisë së përkohshme do të zbriten nga shuma e sigurimit. Pagesa e sigurimit do të bëhet vetëm për huamarrësin e treguar në polic. Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur me bashkëhuamarrësin dhe ai nuk ka një polic të tillë, atëherë nuk do të ketë pagesë dhe huamarrësi do të jetë i detyruar të bëjë pagesa të mëtejshme vetë.

Afati i sigurimit është një vit. Çdo herë do t'ju duhet të kontaktoni kompaninë e sigurimit dhe të rinovoni sigurimin për vitin e ardhshëm, përndryshe do të ketë sanksione nga banka. Ne do të flasim për to në pjesën e fundit të postimit.

E rëndësishme! Lexoni me kujdes marrëveshjen e hipotekës. Shihni seksionin mbi sigurimet. Ndoshta ekziston një kusht në të cilin banka nuk ka të drejtë t'ju detyrojë të siguroni jetën dhe shëndetin në vitet e mëvonshme. Kjo do t'ju kursejë shumë në mirëmbajtjen e hipotekës.

Dokumentet për pagesë

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, atëherë paketa e mëposhtme e dokumenteve duhet të sillet në kompaninë e sigurimit:

1. Aplikim për pagesë.
2. Certifikata e vdekjes që tregon shkakun (nëse huamarrësi ka vdekur).
3. Dokumentet për të drejtën e trashëgimisë nga të afërmit.
4. Certifikata e aftësisë së kufizuar dhe dokumente nga një institucion mjekësor që konfirmojnë faktin e një aksidenti ose sëmundjeje me fillimin e aftësisë së kufizuar.
5. Dokumentet që konfirmojnë faktin e paaftësisë, që tregojnë numrin e ditëve dhe lidhjen me ngjarjen e siguruar.
6. Vërtetim nga banka me shumën që do të transferohet dhe detajet.

Dokumentet për ngjarjen e siguruar mund të dorëzohen përmes një punonjësi të bankës. Nuk ka nevojë të qëndroni në radhë, pasi, si rregull, ky është një specialist i përkushtuar në departamentin e vonuar.

Është e rëndësishme të kuptohet se tarifat dhe gjobat e vonuara nuk do të rimbursohen nga kompania e sigurimit, kështu që ju duhet të vazhdoni të paguani hipotekën në përputhje me orarin e pagesave derisa paratë nga kompania e sigurimit të transferohen.

Sa kushton sigurimi i jetës

Shkalla e saktë dhe kostoja e sigurimit të jetës së huamarrësit përcaktohet nga shumë faktorë. Para së gjithash, agjentët e sigurimeve shikojnë moshën tuaj, gjininë, gjendjen shëndetësore dhe madhësinë e kredisë suaj hipotekore. Gjithashtu merren parasysh profesioni, hobi dhe mënyra e jetesës. Huamarrësi pajiset me një pyetësor të veçantë me pyetje të natyrës mjekësore.

Nëse huamarrësi ka shumë peshë, atëherë kompania e sigurimit mund të refuzojë sigurimin ose të rrisë ndjeshëm normën. Mbani në mend këtë kur vendosni se kush do të bëjë huamarrësin kryesor të hipotekës.

Është e rëndësishme të mbani mend se nëse informacioni që jepni në këtë formular është i rremë, kontrata e sigurimit do të ndërpritet dhe nuk do të merrni asnjë pagesë për ngjarjen e siguruar.

Duhet të kuptohet që ju mund të siguroni jetën dhe shëndetin si në vetë bankën ashtu edhe në kompaninë e sigurimeve. Në të njëjtën kohë, është shumë e rëndësishme të merret një listë e kompanive të sigurimit të akredituara nga banka, secila ka listën e vet. Jo të gjitha kompanitë e sigurimit mund të akreditohen nga banka, që do të thotë se banka nuk do të pranojë politikën e tyre.

Si rregull, sigurimi direkt nga banka është më i shtrenjtë se nga kompanitë e sigurimit. Kompania juaj e sigurimit mund të ketë zbritje të veçanta për ju personalisht si rezultat i bashkëpunimit afatgjatë në kuadër të një hipotekë ose ndonjë sigurimi tjetër.

Sigurimi i jetës dhe shëndetit hipotekor pothuajse gjithmonë vepron në kombinim me dy llojet e tjera të sigurimit. Më poshtë janë tarifat indikative.

Pika e rëndësishme! Për gratë, shkalla e sigurimit është më e ulët, prandaj, kur siguroni një hipotekë, është më mirë të bëni një grua huamarrësin kryesor dhe të lidhni një politikë për të. Kjo do t'ju kursejë para.

Llogaritësi online i sigurimit të hipotekës

Për të zbuluar koston e saktë të policës së sigurimit të hipotekës, plotësoni të dhënat në kalkulatorin online në faqen tonë të internetit. Kjo do t'ju lejojë të zbuloni çmimin e politikës, duke marrë parasysh të gjitha rreziqet kryesore: jetën, ndërtimin e banesës dhe titullin. Pas llogaritjes, mund të aplikoni për një politikë në internet.

Po sikur të hiqni dorë nga sigurimi i hipotekës?

A kërkohet sigurimi i jetës në hipotekë? Jo, ky është një mit: asnjë bankë nuk ka të drejtë t'ju imponojë këtë shërbim. Por, si gjithmonë, ka gracka. Sigurisht, ju mund të hiqni dorë nga sigurimi, por më pas norma e hipotekës mund të rritet me 3% ose më shumë. Pajtohem që duhet të llogarisni përpara se të bëni zgjedhjen përfundimtare.

Shumë shpesh, personeli ushtarak dhe huamarrësit e tjerë janë tashmë të siguruar ndaj rrezikut të vdekjes, paaftësisë dhe humbjes së mundësisë për të punuar për arsye shëndetësore në punë. Shtrohet pyetja nëse është e mundur të refuzohet sigurimi i jetës në këtë rast. Përgjigja është jo. Arsyeja është se me këtë sigurim paratë do t'i marrin kredimarrësi ose të afërmit e tij dhe jo banka dhe nuk është fakt që këto para do të shkojnë për të shlyer hipotekën, prandaj bankat kërkojnë sigurimin e detyrueshëm të jetës dhe shëndetit. dhe të bëjë bankën përfituese të politikës.

Këtu janë sanksionet e përafërta të bankave kryesore të hipotekave kur refuzojnë sigurimin:

• Sberbank +1%
• VTB24 dhe Banka e Moskës +1%
• Rosselkhozbank +3.5%
• Raiffeisenbank + 0.5%
• Deltakredit +1%

Ka një sërë bankash që nuk kërkojnë sigurim të detyrueshëm të jetës. Ky është një faktor përfitimi i domosdoshëm kur zgjedh një bankë. primi i sigurimit për të gjithë kontratën do të jetë mjaft i rëndësishëm. Bankat që nuk kërkojnë sigurim të detyrueshëm të jetës - Gazprombank, Globex.

Nëse e keni bërë dhe e keni mbyllur plotësisht, atëherë keni të drejtë. Për ta bërë këtë, duhet të kontaktoni kompaninë e sigurimeve dhe të shkruani një deklaratë.

Ne presim pyetjet dhe komentet tuaja. Regjistrohuni në përditësimet dhe shtypni butonat e rrjeteve sociale nëse postimi ishte i dobishëm.

Gjatë llogaritjes së kostos së kredisë hipotekore, është e nevojshme të merren parasysh komisioni i bankës, shërbimet e një vlerësuesi dhe kostoja e sigurimit.

Sigurisht, shpenzimet shtesë nuk shkaktojnë shumë gëzim. Çdo huamarrës nuk do të dëshirojë të paguajë ku mund të kurseni.

Keni nevojë për sigurimin e jetës në hipotekë? Në rast refuzimi, banka "kërcënon" me një rritje të normës së kredisë. Dhe a ia vlen të fitosh disa mijëra kontribute, sepse për të garantuar shëndetin dhe asnjë rrethanë fatale mjerisht askush nuk mundet.

Ne do të kuptojmë nëse është e nevojshme t'i paguajmë sigurimin huamarrësit.

Për më tepër, ka tre prej tyre:

Çfarë të sigurojmë?	E detyrueshme apo jo?	Veçoritë
1. Muret e banesës	E detyrueshme me ligj	1. Mbarimi dhe dyert, hidraulika dhe mobiljet nuk përfshihen në policë. 2. Politika për banesa të reja lëshohet pas marrjes së dokumenteve për një objekt të përfunduar.
2. Jeta dhe shëndeti i huamarrësit	Vullnetare: Huamarrësi vendos nëse do të marrë një politikë apo jo.	1. Polica lëshohet në momentin e lidhjes së marrëveshjes së kredisë. 2. Nëse ka disa bashkëhuamarrës, secili duhet të sigurojë jetën e tij.
3. Titulli (të drejtat e banesës)	Lloji vullnetar i sigurimit.	1. Nuk nevojitet në "primare" Do të ndihmojë nëse apartamenti është "me histori", dhe pronarët e mëparshëm e kanë shitur atë në kundërshtim me ligjin. 2. Pronarët e vjetër mund të apelojnë marrëveshjen brenda tre viteve të ardhshme. Për këtë periudhë, ju duhet një politikë.

Përmbledhje. Në pikën e parë, huamarrësi nuk ka zgjidhje. E dyta dhe e treta ia vlen të merren parasysh. Koncepti i "titullit" është shpalosur në tabelë, por çfarë nënkupton sigurimi i jetës së hipotekës?

Një marrëveshje hipotekore më së shpeshti lidhet për më shumë se një vit. Çdo gjë mund t'i ndodhë një huamarrësi për një periudhë të gjatë kohore. Banka nuk do t'i marrë parasysh këto rrethana.

Paratë duhet të kthehen sipas orarit, ndaj debitorit ose trashëgimtarëve. Një klient pa policë dhe të afërmit e tij do të mbeten vetëm me problemin.

Një huamarrës i mbrojtur (trashëgimtarët) mund të mbështetet në ndihmë në rast të ngjarjeve të mëposhtme:

Për të mos rritur tarifat e vonuara, duhet të bëni pagesat në kohë gjatë mbledhjes së dokumenteve për trashëgiminë, paaftësinë, etj.

Ju gjithashtu mund të hiqni dorë nga sigurimi i jetës dhe shëndetit. Por duke pasur parasysh afatin e kredisë, është e arsyeshme të lidhni një polic sigurimi personal.

Si të merrni sigurimin e jetës pa mbipagesë ose të merrni një rimbursim?

Bankat e mëdha hapin kompanitë e tyre të sigurimit. Për shembull, Sberbank mori siguruesin e vet, Sberbank Insurance. Politika e kujt do të ofrohet gjatë hartimit të një marrëveshje kredie, është e panevojshme të shpjegohet.

I përshtatshëm për biznes: paratë rrotullohen brenda së njëjtës strukturë. I përshtatshëm për klientin: funksionon parimi i një dritareje.

Por ka disa dobësi:

• Politika këtu është shpesh më e shtrenjtë.
• Të gjitha vezët në një shportë. Siguruesi, i cili është përgjegjës për financat e tij para bankës, varet vetë nga institucioni i kreditit.
• Do të duhen shumë vite për të siguruar hipotekën tuaj. A është i përshtatshëm për të vizituar këtë degë çdo vit?

Krahas siguruesve “xhepi”, kredimarrësi mëson se ka kompani sigurimesh të akredituara. Hipoteka mund të sigurohet vetëm në organizata të miratuara nga banka.

Ne kemi shkruar tashmë në një nga artikujt tanë për.

Vlen të dëgjohet mendimi i bankës: ajo kontrolloi besueshmërinë e siguruesit. Por klienti ka të drejtë të zgjedhë kompaninë ku është më e lirë, programi i sigurimit të së cilës i përshtatet më shumë.

Tre këshilla:

1. Nëse tashmë keni një politikë në kohën e huadhënies? Kontaktoni siguruesin, ai do të ndryshojë kushtet e sigurimit. Banka duhet të jetë përfituese.
2. Nëse ndryshoni mendje për sigurimin. Ligji parashikon një "periudhë ftohjeje". Cfare eshte? Brenda pesë ditëve nga regjistrimi, klienti mund t'i kthejë paratë për policën nëse nuk ka ngjarje të siguruara. Por banka ka shumë të ngjarë të rrisë normën e kredisë me 1-2% nëse huamarrësi refuzon të sigurojë jetën.
3. Nëse vendosni të ndryshoni kompaninë e sigurimit? Për bujën gjatë marrjes së një kredie, huamarrësi nuk ka krahasuar se sa kushton polica nga sigurues të ndryshëm. Dhe kur gjeta një kalkulator në faqet dhe llogarita koston, kuptova se isha me nxitim. Klienti ka të drejtë të zgjidhë kontratën e sigurimit dhe ta lidhë atë diku tjetër. Banka duhet të njoftohet për këtë.

Sa kushton një politikë dhe nga çfarë varet?

Sa kushton sigurimi? Normat e sigurimit të jetës fillojnë nga 1%. Por kjo është "temperatura mesatare në spital", pasi madhësia e primit ndikohet nga:

• Informacion rreth huamarrësit në pyetësorin e siguruesit.
• Shuma e siguruar. Sa më i madh të jetë, aq më i shtrenjtë është sigurimi.
• Disponueshmëria e politikave për lloje të tjera në këtë kompani (zbritje për klientët e rregullt).

Tabela tregon normat mesatare të tarifave të kompanive të njohura të sigurimeve:

organizata e sigurimit	Norma tarifore
Sigurimi Alfa	0.24
Sigurimi VTB	1
Ingosstrakh	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrakh	0.5
ROSNO-alianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Duke përdorur diagramin e dhënë, mund të njiheni vizualisht me tarifën:

Nëse mund të zgjidhni siguruesin dhe kushtet, atëherë duhet t'u përgjigjeni pyetjeve të pyetësorit me ndershmërinë maksimale. Ndoshta kushtet nuk do të jenë më të mirat, por kompania nuk do të ketë arsye të refuzojë për shkak të informacionit të rremë.

Çfarë dëshiron të dijë siguruesi për klientin:

1. Te dhena Personale.
2. Fusha e veprimtarisë.
3. Pasioni për sportet ekstreme.
4. Çështjet mjekësore (nga gjatësia, pesha, zakonet e këqija deri te jetëgjatësia e të afërmve dhe data e pushimit të fundit mjekësor).

Video në lidhje me sigurimin e jetës në çdo kompani sigurimesh:

Ndonjëherë ata kërkojnë të ekzaminohen, tarifa do të rritet nëse:

• Klienti është mbipeshë;
• Keni sëmundje të trashëguara ose kronike;
• mosha e moshuar;
• Profesioni i rrezikshëm;
• Një kombinim i këtyre dhe faktorëve të lidhur.

Nga rruga, kostoja varet jo vetëm nga mosha, por edhe nga gjinia: sigurimi për një burrë do të kushtojë më shumë sesa për një grua. Nëse kushtet e tjera lejojnë, është e mençur ta bëni huamarrësin kryesor një grua ose dikë më të ri.

Përfundimi i kontratës: mbledhim dokumente, lexojmë kushtet

Një shembull i një kontrate sigurimi shëndetësor

Kontrata e sigurimit të jetës, çfarë të kërkoni:

1. Afati: marrëveshja është e vlefshme për të gjithë periudhën e kredisë, por pagesat bëhen çdo vit.
2. Territori i sigurimit: e gjithë bota.
3. Përjashtimet nga pagesat: këto do të diskutohen më poshtë.

Shuma e siguruar zvogëlohet së bashku me borxhin ndaj bankës dhe bashkë me to edhe primin e sigurimit. Lajm i keq: norma gjatë kësaj rritet për shkak të rritjes së moshës, kështu që diferenca e kontributeve nga viti në vit mund të mos ndihet.

Për të lidhur një marrëveshje, ju duhet:

• Formulari i aplikimit (të printohet në vend);
• Kontrata e shitjes ose e pjesëmarrjes në kapital (kopje);
• Ata mund të kërkojnë një certifikatë që thotë se klienti nuk është i regjistruar te një psikiatër.

Fotot e dokumenteve:

Video e dobishme:

Pagesat: për çfarë duhet të përgatiteni

Ekziston një listë e ngjarjeve që do ta lirojnë kompaninë e sigurimeve nga detyrimi për të paguar:

• Nëse dëmtimi i shëndetit, jeta është shkaktuar në momentin e kryerjes së veprimeve të kundërligjshme (përfshirë drejtimin e mjetit në gjendje të dehur);
• Ngjarja ishte për shkak të një tentative për vetëvrasje, luftë, energji bërthamore;
• Ngjarja është shkaktuar nga një sëmundje tashmë e pranishme në momentin e lidhjes së kontratës;
• Dëmi për shëndetin, jetën e shkaktuar për hir të sigurimit (fakti duhet të vërtetohet nga vetë sigurimi).

Në mënyrë që rimbursimi të shkojë pa probleme, ju duhet:

1. Njoftoni siguruesin dhe bankën për ngjarjen;
2. Kontaktoni me mjekët, dhe nëse është e nevojshme, me komisionin për marrjen e aftësisë së kufizuar;
3. Mblidhni dokumente;
4. Vazhdoni të paguani hipotekën tuaj.

Lista e dokumenteve do të shpallet nga eksperti i sigurimeve. Zakonisht përfshin:

deklaratë	Formulari do të sigurohet nga siguruesi.
Kontrata e sigurimit, polica dhe faturat	Kopjo nga shembulli i klientit
	Kopjo
Dokumentet për rrethanat e ngjarjes	Marrë nga klienti (trashëgimtarët): protokollet e policisë, një akt aksidenti në një ndërmarrje, një certifikatë vdekjeje e të siguruarit.
Dokumentet mjekësore	Marrë në një institucion mjekësor (social): një buletin, një certifikatë invaliditeti, një ekstrakt nga një kartë mjekësore
Informacion në lidhje me shumën e borxhit	Lëshuar në bankë

Le të përmbledhim: Banka do të kërkojë patjetër të sigurojë apartamentin, huamarrësi ka të drejtë të refuzojë llojet e tjera të sigurimit. Në këtë rast, norma e kredisë do të rritet në shumicën e bankave me 1-2%. Ekzistojnë banka me përjashtim (Gazprom nuk kërkon sigurim shëndetësor dhe jetës), por ato janë të pakta.

Norma e sigurimit fillon nga 1%. Klienti ka të drejtë të kërkojë një opsion më të lirë. Legjislacioni antimonopol nuk do të lejojë kufizimin e zgjedhjes së tij.