Ипотекийн зээлийн хүү. Төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрүүд. Связь-Банкнаас санал болгож байна

Өөрийнхөө байшинг худалдаж авах нь олон хүмүүсийн мөрөөдөл бөгөөд харамсалтай нь үүнийг биелүүлэх нь тийм ч хялбар биш юм. Ипотекийн зээлийн асуудал ялангуяа залуу гэр бүл, цэргийн албан хаагчдын хувьд хэцүү болж байна - эцэст нь тэд өөрсдийн орон сууц, байшиндаа хамт амьдрахыг үнэхээр хүсч байгаа боловч манай улсын цалин нь дүрмээр бол тэдэнд орон сууц худалдаж авах боломжийг олгодоггүй. тэр даруй. Ийм тохиолдолд хүмүүс үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах цорын ганц арга зам болох ипотекийн зээлийг ашиглах нь улам бүр нэмэгдсээр байна: шинэ барилгад баригдсан орон сууц, газар, хотхон, хөдөө орон сууц, эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц. Гэхдээ нэмэлт боломжууд бас нээгдэж байна, зээлдэгчид ипотекийн зээлийг ашиглахдаа өөрсдийгөө даатгуулж болно - Москва, Москва муж, Санкт-Петербург дахь олон орон сууцны цогцолборт хөгжүүлэгчээс орон сууц худалдах нь ихэвчлэн Оросын томоохон банкуудад магадлан итгэмжлэлээс эхэлдэг.

Ипотек гэж юу вэ?

Ипотекийн зээл үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан орон сууц худалдан авах урт хугацааны зээл.Орон сууц худалдан авах бүх хэлбэрүүдийн дотроос моргейжийн зээл нь худалдан авагчийн санхүүгийн ачааллыг ихээхэн хөнгөвчлөх боломжтой тул хамгийн тохиромжтой нь юм. Бусад санхүүгийн гүйлгээний нэгэн адил орон сууцны зээл нь өөрийн давуу болон сул талуудтай бөгөөд банктай гэрээ байгуулахаас өмнө сайтар судалж үзэх шаардлагатай.

Ипотекийн зээл нь танд богино хугацаанд орон сууцны эзэн болох боломжийг олгодог., харин зээлийг урт хугацаатай олгож байгаа нь эргэн төлөхөд хялбар болгодог. Ипотекийн зээл болон түрээсийн орон сууцыг харьцуулж үзвэл, сар бүр ижил хэмжээний төлбөр төлж байсан ч ипотекийн зээл нь хэн нэгний орон сууцны төлбөрийг бус өөрийн орон сууцны төлбөрийг төлөх ёстойгоос илүү ашигтай байх нь дамжиггүй. Нэмж дурдахад, ипотекийн зээл нь зээлдэгч болон түүний гэр бүлийн гишүүдийг ийм аргаар худалдаж авсан орон сууцанд бүртгүүлэх боломжийг олгодог.

Олон давуу талтай хэдий ч ипотекийн зээл нь зарим сул талуудтай байдаг.Хэрэв та Москвад моргежийн зээлээр орон сууц эсвэл Санкт-Петербургт өрөө худалдаж авахыг хүсч байвал энэ нь ялангуяа хурц байх болно. Тэгэхээр урт хугацааны туршид орлогын багагүй хэсгийг зээлээ төлөх шаардлагатай болно. Хэрэв энэ боломж алдагдвал банкинд төлөх өрийг төлөхийн тулд байшингаа зарах шаардлагатай болно. Гэхдээ ямар ч байсан банкууд эгзэгтэй нөхцөл байдалд буулт хийх арга замыг эрэлхийлж, аль ч талдаа тохирсон гарцыг сонгохыг хичээдэг.

Ипотекийн зээлийг хаанаас авах вэ? Ямар банкууд орон сууцны зээл олгодог вэ?

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа олон хүчин зүйл, нюансуудыг харгалзан үздэг бөгөөд энэ нь хэрэглэгч бүрт хамгийн ашигтай зээлийн сонголтыг сонгох боломжийг олгодог. Нэмж дурдахад, өнөөдөр санхүүгийн зах зээл дээр байгаа олон банк бүр хэд хэдэн ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг санал болгодог. Үүний үр дүнд хэрэглэгчид зээлдэгчийн ямар ч шаардлага, нөхцөлийг хангахуйц өргөн сонголттой байдаг тул “хаанаас орон сууцны зээл авах вэ”, “ямар банк ипотекийн зээл олгодог вэ” гэх мэт асуултууд өнөөдөр гарч ирэхгүй байна.

Ийм олон тооны банкны саналд эргэлзэхгүй байх, хамгийн ашигтай хувилбарыг сонгохын тулд бид ипотекийн тооцоолуурыг ашиглаж, Оросын хамгийн том банкуудын ипотекийн зээлийн хүүг тооцоолохыг санал болгож байна. Хэдхэн товчлуур дээр дарснаар та хэдхэн секундын дотор ипотекийн зээлийн хамгийн бага хүүтэй саналыг харах болно. Энэ нь таныг банкны оффисуудаар бие даан зочлохоос зайлсхийх, ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийн талаар олон баримт бичгийг судлах, тус бүрээр нь урьдчилсан тооцоо хийхээс зайлсхийхэд тусална.

Ипотекийн зээлийн хамгийн бага хүү!

Та манай тооцоолуурыг ашиглаж болно Ипотекийн зээлээ хялбар бөгөөд хурдан тооцоол, өгөгдлөө тохирох маягтын талбарт оруулахад л болно. Тиймээс, ипотекийн зээлийг тооцоолохын тулд та бүс нутгийг сонгох, орон сууцны төрлийг (хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц, шинэ байранд байгаа орон сууц, улсын өмч) зааж өгөх, валют (Оросын рубль, ам. доллар эсвэл евро) сонгох хэрэгтэй. ), үл хөдлөх хөрөнгийн өртөг, зээлийн хэмжээ, хугацааг сонгоно. Илүү нарийвчлалтай тооцоолохын тулд та зээлийн нэмэлт нөхцлүүдийг өгч болно - орлогын баталгаажуулалтын хэлбэр, зээлийн барьцаа (ямар ч, зээлсэн объект, баталгаа, бусад үл хөдлөх хөрөнгө), хүүгийн төрлийг сонгох (ямар ч, тогтмол, хөвөгч), иргэншил, бүртгэл.

Бүх талбарыг бөглөсний дараа та "Тооцоолох" товчийг дарах хэрэгтэй бөгөөд хэдхэн секундын дотор систем таны бүх нөхцөлийг хангасан ипотекийн зээлийн саналын жагсаалтыг танд өгөх болно. Энэ жагсаалтаас та хэд хэдэн саналыг сонгож, "Харьцуулах" товчийг ашиглан харьцуулах боломжтой бөгөөд энэ нь танд хамгийн ашигтай програмыг сонгоход тусална. Нэмж дурдахад санал болгож буй хувилбар бүрийг "Явах" холбоосыг ашиглан нарийвчлан судлах боломжтой. Зээлийн хөтөлбөрөө шийдсэний дараа та онлайнаар анкет бөглөх боломжтой бөгөөд банкны төлөөлөгчид тантай холбогдоход тохиромжтой цагт дэлгэрэнгүй мэдээллийг тодруулах болно.

Үйлчилгээг нь төлөх шаардлагагүй моргейжийн зуучлагч

Манай үйлчилгээнд нэмэлт төлбөр байхгүй,Сонгосон зээлийн хөтөлбөрийн дагуу тухайн банкны оффис дээр моргейжийн зээлд хамрагдаж байгаатай ижил нөхцөлтэйгээр банктай хамтран ажиллана. Бидний хамтран ажиллах санал болгож буй банкуудын хувьд эдгээр нь зөвхөн өндөр чанартай үйлчилгээ үзүүлдэг хамгийн найдвартай байгууллагууд юм.

Ипотекийн зээлийн тооцоолуур аль хотод хамааралтай вэ?

2019 онд хоёрдогч орон сууц, шинэ барилгад хамгийн сайн ипотекийн зээлийг хэрхэн сонгох вэ? Манай зөвлөгөөг ашиглаад хамгийн тохиромжтой орон сууцны зээлээ олоорой!

2019 онд улсын шилдэг банкуудаас хоёрдогч орон сууц, шинэ барилгуудын хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

Харамсалтай нь өөрийн орон сууцны асуудал хамааралтай байсан, одоо ч байгаа, байх ч болно. Манай улсын жирийн оршин суугч бүр өөрийн хөрөнгөөр ​​хүссэн үл хөдлөх хөрөнгөө худалдаж авах боломж байдаггүй бөгөөд ийм нөхцөл байдлаас гарах цорын ганц арга зам бол ашигтай ипотекийн зээл юм. Янз бүрийн банкуудаас олон тооны моргейжийн зээлийн саналыг та аль хэдийн анзаарсан байх.

Харин орон сууцны зээл авах нь хаана илүү ашигтай вэ? 2019? Үүнийг доороос олж мэдэхийг хичээцгээе. Бичлэгийг дуустал уншаарай, та хоёрдогч орон сууц, шинэ барилгуудын хамгийн ашигтай ипотекийн зээл одоо банкуудад юу байгааг олж мэдэх болно.

Зээлдэгч хамгийн түрүүнд юуг анхаарах ёстой вэ?

Хамгийн ихийг сонго ашигтай танд зориулсан сонголт моргейжийн зээл зах зээл дээр байгаа бүх саналд дүн шинжилгээ хийх замаар санал гаргаж болно. Саналуудыг өнгөцхөн авч үзэх нь чухал нарийн ширийн зүйлийг мартаж, дараа нь таны хувьд таагүй гэнэтийн зүйл болж хувирах тул бүх нөхцлийг нарийвчлан судлахыг бид танд зөвлөж байна.

Хамгийн хямд орон сууцны зээл нь дараахь зүйлээс бүрдэнэ.

Ипотекийн валют

Олон хувийн банкууд гадаад валютын орон сууцны зээлийн хүүг бууруулсан ипотекийн зээл авахаар үйлчлүүлэгчдээ татдаг. Санал нь мэдээж ашигтай, гэхдээ маш зөрчилтэй. 2019 онд гадаад валютаар ипотекийн зээл авах нь маш том эрсдэл юм.

Нэгдүгээрт, манай улсын эдийн засгийн байдал тогтворгүй байгаа нь ирээдүйд үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш буурахад хүргэж болзошгүй. Ойрын 5-7 жилд ийм зүйл болохгүй ч ипотекийн зээлийг ихэвчлэн 20-30 жилээр авдаг. 15 жилийн дотор манай мөнгөн тэмдэгт ямар байхыг мэргэжлийн мэргэжилтэн ч хэлж чадахгүй. Хэрэв рублийн ханш унасан бол та гадаад валютын орон сууцны зээлээс юу ч олж авахгүй, харин эсрэгээрээ толгой өвдөх болно.

Хоёрдугаарт, гадаад валютын ханш үргэлж хөвж байсан. Сүүлийн 3 жилийн хугацаанд ам.долларын ханш хэрхэн өсөж, дээд амжилт тогтоосныг та бүхэн мэдэж байгаа байх. Мөн энэ нь таны гадаад валютын орон сууцны зээлийн төлбөртэй шууд холбоотой байх болно. Тооны машин аваад валютын ханш өөрчлөгдвөл таны төлбөр хэрхэн өөрчлөгдөхийг тооцоолж үзээрэй.

Зөвлөгөө:Мэргэжилтнүүд таны үндсэн тогтвортой орлоготой валютаар ипотекийн зээлд хамрагдахыг зөвлөж байна. Хэрэв та рублиэр цалин авдаг ч доллараар зээл авахыг хүсч байвал энэ эрсдэлтэй санаагаа орхихыг танд зөвлөж байна.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь зээл олгоход зайлшгүй шаардлагатай нөхцөл бөгөөд үүнгүйгээр та 2018/19 онд орон сууцны зээл авах боломжгүй болно. Энэ нь боломжит зээлдэгчдээс өөрийн хөрөнгийн бага ч гэсэн хэсгийг оруулахыг шаарддаггүй ховор банк юм. Хэрэв санхүүгийн байгууллага урьдчилгаа төлбөр шаарддаггүй бол энэ нь зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх эсвэл үйлчлүүлэгчийн хувьд өөр таагүй нөхцлөөр нөхөх болно, гэхдээ өөртөө таатай байх болно.

Ихэнх тохиолдолд банк урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг 10% -иас 30% хүртэл тогтоодог. Уг нь энэ нь тийм ч бага мөнгө биш. Гэхдээ энэ нь банк таныг найдвартай үйлчлүүлэгч бөгөөд танд их хэмжээний зээл олгох боломжтой гэсэн баталгааг өгдөг.

Хэрэв та урьдчилгаа 5 хувийн төлбөртэй эсвэл урьдчилгаа төлбөргүй гэрээ олохыг хичээж байгаа бол тооцоолуур авч, мөнгөө байршуулах нь хамгийн түрүүнд танд хэрхэн ашигтай болохыг бодож үзээрэй. Та урьдчилгаа төлбөрөө банкинд буцааж өгөх ёстой ч хүүгийн дарамтад орох болно.

Урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээлийг хэрхэн яаж олгохыг нийтлэлд дэлгэрэнгүй тайлбарласан болно.

Хүү

Ипотекийн зээлийн хүү гэдэг нь таны банкнаас олгосон зээлийн төлбөрийг хэлнэ. Энэ нь ашигтай моргейжийн хувьд маш чухал параметр боловч суурь биш юм. Гэхдээ ихэнх зээлдэгчид хамгийн түрүүнд үүнд анхаарлаа хандуулж, тооны машин ч авдаггүй.

Зар сурталчилгаа бага хүүтэй амлалтаар дүүрэн байдаг. ОХУ-ын дундаж хэмжээг шинжээчид 12.7% гэж тодорхойлдог. Хэрэв та 5% эсвэл 7% ипотекийн хүүтэй зээл олвол нөхцөлийг илүү анхааралтай унших цаг болжээ. Үнэн хэрэгтээ ийм бага хүүг жишээлбэл, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 50%, зээлийн хугацаа 5 жил гэх мэт нөхцөлөөр олгодог.

Банк нь нэн тэргүүнд өөрийн ашиг сонирхлын төлөө байдаг учраас хүндрүүлэх нөхцөлгүйгээр ийм бага хүүтэй ипотекийн зээл олгох нь огт ашиггүй гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Энэ нь хаанаас үнэхээр хэмнэлттэй зээл авах вэ гэдгийг тодорхойлоход хэцүү болгодог. Тооцоолохдоо үргэлж тооны машин ашигла.

Даатгалын боломж ба түүний төлбөрийн хэмжээ

ОХУ-ын хууль тогтоомж нь ипотекийн зээл авах зайлшгүй нөхцөлийг тогтоосон - орон сууцны даатгал. Бусад бүх төрлийн даатгалыг үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр гаргаж болно.

• Үйлчлүүлэгч амьдралын даатгалд хамрагдах эсэх нь ипотекийн зээлийн хүүнд шууд нөлөөлж болохыг анхаарна уу.
• Банк үйлчлүүлэгчдээ аль болох итгэлтэй байх сонирхолтой байдаг. Сүүлчийн амьдрал, гүйцэтгэлийг даатгахдаа банк урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын үед юу ч алдахгүй.
• Тооцоологч ашиглан ипотекийн зээл танд хэрхэн тохирох, ямар ч төрлийн даатгалд хамрагдах нь танд ашиг тустай эсэх, хэрэв үгүй ​​бол ашиг тусаа өгөх эсэх талаар дүн шинжилгээ хий.

Ямар нэгэн комисс, тэдгээрийн хэмжээ байдаг уу?

Ихэнх ипотекийн зээлдэгчид урьдчилгаа төлбөрөө хуримтлуулж, зээлээ халаасандаа хийх нь хангалттай гэж үздэг. Гэвч бодит байдал дээр та бусад зардалд бэлэн байх ёстой, учир нь ихэнх банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ зарим шимтгэлийг төлөх үүрэг хүлээдэг бөгөөд энэ нь зээлийн хүү болон илүү төлбөрийн хэмжээг хоёуланг нь шууд тодорхойлж чаддаг.

• Танд тулгарах хамгийн эхний хураамж бол ипотекийн зээл олгох төлбөр юм. Зээлийн хөтөлбөрийн онцлогоос хамааран энэ комисс нь авсан зээлийн дүнгийн 1% -иас 4% хүртэл байж болно. Илүү сайн ипотекийн зээлийг сонгохын тулд өгөгдсөн шимтгэлтэй ипотекийн зээлийн илүү төлөлтөд дүн шинжилгээ хийж, хамгийн хэмнэлттэй хувилбарыг сонгох хэрэгтэй.
• Зээлийн данс нээлгэх, худалдагч руу мөнгө шилжүүлэхэд төлбөр төлөхөд бэлэн байгаарай.
• Хоёрдогч тал дээр сейф түрээслэх комисс байж болно.

Хэрэгтэй зөвлөгөө:Төсвөө гэнэтийн их зардлаас хамгаалахын тулд анхааралтай уншина уу моргейжийн гэрээгарын үсэг зурахаас өмнө.

Зээлийг эрт төлөх боломж, нөхцөл

Урт хугацаатай зээл нь банкны үйлчлүүлэгчдэд сэтгэл зүйн дарамт учруулдаг тул ипотекийн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх гэж хамаг чадлаараа хичээж байгаа нь гайхах зүйл биш, учир нь энэ зээлийг хэдэн жилээр авах, юунд хүргэх вэ гэж бодохоос аймаар. зээлийн илүү төлөлт байх болно.

Ихэнхдээ энэ нь банкинд ашиггүй байдаг, учир нь зээлээс авсан илүү төлбөр нь маш бага байж болно. Үүнтэй холбогдуулан тэрээр үйлчлүүлэгчдээ эрт төлөх боломжийг огт олгодоггүй, эсвэл энэ гүйлгээний шимтгэлийн өндөр хувийг нэвтрүүлдэг.

Хэрэв гэрээнд банк таны зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг эсэргүүцэхгүй байгаа бөгөөд үүнээс гадна үүнийг танд тохирсон аргуудын аль нэгээр (өрийн үлдэгдэл төлбөрийг бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн төлөх) шимтгэл, илүү төлбөргүйгээр хийхийг санал болговол, тэгвэл ийм хэлцэл нь энэ бол хамгийн ашигтай сонголт бөгөөд та моргейжийн зээлийг найдвартай авах боломжтой гэж хэлж болно.

Энэ талаар бодоод үз: эхлээд би хэрэгтэй зүйлээ төлж, дараа нь мөнгөө хадгалдаг

Дээрх бүх параметрүүдийг үндэслэн хамгийн тохиромжтой ашигтай моргейжийн зээл дараах байдалтай байна.

• зээлийн валют - рубль;
• урьдчилгаа төлбөрийн хувь - 10-15%;
• ипотекийн зээлийн давуу эрх байгаа эсэх;
• ипотекийн зээлийн хүү - 10-12%;
• заавал даатгалын төрөл - зөвхөн бүтцийн даатгал (бусад байхгүй);
• ипотекийн зээл авах комисс - үгүй;
• Зээлийг эрт төлөх боломжийг олгосон, илүү төлөлт байхгүй.

Ипотекийн зээлээ олохын тулд эдгээр зөвлөмжийг ашиглана уу.

Ипотекийн зээл авах хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ?

Тус улсын шилдэг банкуудын боломжийн ипотекийн зээлийг доор үзүүлэв. Эдгээр хүснэгтээс та хоёрдогч орон сууц, шинэ барилгад ямар банк ашигтай, аль нь ашиггүй болохыг олж мэдэх болно.

Хоёрдогч

Банк	Тендер, %	PV, %	Туршлага, сар	Нас, жил	Анхаарна уу
Сбербанк	10	15	6	21-75	Залуу гэр бүлд 9.5%, цалинтай бол 0.5%, цахим бүртгэлд 0.1% хөнгөлөлт үзүүлнэ.
ВТБ 24 ба Москвагийн банк	9,5	15	3	21-65	Орон сууц нь 65 м.кв-аас дээш бол 9.25%, цалин хөлсний ажилчид PV 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 4% комисс бол 1.5% хөнгөлөлт
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	Дууссан зүйл дээр 10% PV залуу гэр бүлд 3 саяас дээш бол 0.25, хамтрагчидаар дамжуулбал дахиад 0.25 хөнгөлөлт үзүүлнэ.
Абсалут банк	11	15	3	21-65	FB +0.5%
Банк "Сэргэлт	11,75	15	6	18-65
Банк "Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязбанк	11,75	20	4	21-65
Оросын нийслэл	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	Банкны маягт 20% PV байвал 0.5% илүү
АК баар	12,3	10	3	18-70	Түншүүдээс 0.5% хөнгөлөлт
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	Та 4.5% шимтгэл авахын тулд хүүг 1.5% бууруулах боломжтой
Банкны төв-Хөрөнгө оруулалт	10	10	6	18-65
FC Откритие	10	15	3	18-65	Хэрэв FB бол 0.25 дээр нэмэх нь байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд 0.25%, 2.5% -ийн шимтгэл төлвөл 0.3% -иар буурна, цалинтай хүмүүст эхний төлбөр нь 10% -ийн FB 20% байна.
Связ банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	Цалин авдаг хүмүүст 0.5% хөнгөлөлт үзүүлнэ
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Москвагийн зээлийн банк	13,4	15	6	18-65
Глобекс банк	12	20	4	18-65	Цалин авдаг хүмүүст 0.3% хөнгөлөлт үзүүлнэ
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Зенит банк	13,75	15	4	21-65
Rosevrobank	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
SMP банк	11,9	15	6	21-65	PV 40% ба түүнээс дээш бол 0.2% хөнгөлөлт, үйлчлүүлэгч хөнгөлөлттэй ангилалд хамаарах бол 0.5%, хэлцлийг хурдан хийх хөнгөлөлт 10.9 - 11.4%
AHML	11	20	6	21-65
Евразийн банк	11,75	15	1	21-65
ЮниКредит банк	12,15	20	6	21-65
Альфа банк	11,75	15	6	20-64	4% комисс - 1.5% хөнгөлөлт нь дельтагийн дагуу ажилладаг

Шинэ барилга

Банк	Тендер, %	PV, %	Туршлага, жил	Нас, жил	Анхаарна уу
Сбербанк	10	15	6	21-75	9.9 гүйлгээг цахимаар бүртгэхдээ; -0.5% бол Sber цалин; Хөгжүүлэгч татаастай бол 7.4%-8%
ВТБ 24 ба Москвагийн банк	9,45	15	3	21-65	Орон сууц нь 65 м.кв-аас дээш бол 9.2%, цалин хөлсний ажилчид PV 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	Цалинтай хүмүүст 10% PV, тодорхой хөгжүүлэгчдэд 0.59-0.49 хөнгөлөлт.
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	Хийн ажилчдад 10% PV, том түншүүдэд 15% PV
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 4% комисс бол 1.5% хөнгөлөлт,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	PV-гүй жирэмсний капиталын хувь хэмжээ өөрчлөгдөхгүй, 3 саяас дээш бол 0.25, түншүүдээр дамжуулан 0.25 хөнгөлөлт үзүүлнэ.
Абсалут банк	10,9	15	3	21-65	FB +0.5%
Банк "Сэргэлт	10,9	15	6	18-65
Банк "Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	Банкны битүү ипотекийн зээлтэй цалинтай хүмүүст 0.5% хөнгөлөлттэй, байр ашиглалтанд орсны дараа -1%
Промсвязбанк	10,9	15	4	21-65	Гол түншүүдэд 10% PV
Оросын нийслэл	11,75	15	3	21-65	Банкны түншүүдээр дамжуулан үйлчлүүлэгчиддээ 0.5%, PV 50% -иас 0.5% хөнгөлөлттэй.
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	Банкны маягт 20% PV байвал 0.5% өндөр, PV 30% ба түүнээс дээш бол 0.41% хөнгөлөлт.
АК баар	11	10	3	18-70	PV 20-30% бол 0.3%, 30% -иас дээш бол 0.6% хөнгөлөлт
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	Та 4.5% комиссын төлбөрийг 1.5% бууруулах боломжтой; байшинг ашиглалтад оруулсны дараа хувь хэмжээ 1% -иар буурна.
Банкны төв-Хөрөнгө оруулалт	10	10	6	18-65	5-10 жилээс өмнөх оны 10-р сарын 1-ний байдлаар Mosprime rate index (6M) -аас 12% + жилийн 3.75% байна.
FC Откритие	10	15	3	18-65	Хэрэв FB бол 0.25 дээр нэмэх, Байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд 0.25% хөнгөлөлт, 2.5% шимтгэл төлвөл 0.3%, цалинтай ажилтан бол PV 10%, FB дээр 20% PV.
Связ банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	Цалин авдаг хүмүүст 0.5% хөнгөлөлт үзүүлнэ
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Москвагийн зээлийн банк	12	10	6	18-65
Глобекс банк	11,8	20	4	18-65	Цалин авдаг хүмүүст 0.3% хөнгөлөлт үзүүлнэ
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Зенит банк	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
SMP банк	11,9	15	6	21-65	PV 40% ба түүнээс дээш бол 0.2% хөнгөлөлт, хөнгөлөлттэй ангилалд хамрагдах үйлчлүүлэгчдэд 0.5% хөнгөлөлт, хэлцэлд хурдан нэвтрэхэд 10.9 - 11.4%.
AHML	10,75	20	6	21-65
Евразийн банк	11,75	15	1	21-65	4% комисс - 1.5% хөнгөлөлт нь дельтагийн дагуу ажилладаг
Угра	11,5	20	6	21-65
Альфа банк	11,75	15	6	20-64	4% комисс - 1.5% хөнгөлөлт нь дельтагийн дагуу ажилладаг

Одоо та банкуудын хамгийн сайн саналуудыг мэдэж байна:

• Одоогийн байдлаар Газпромбанк дахь хамгийн бага моргейжийн зээл нь "гудамж" ангилалд багтдаг үйлчлүүлэгчдийн хүүгийн хувьд, гэхдээ моргейжийн бүтээгдэхүүнийг зөв сонгох бусад талуудын талаар бүү мартаарай. Хувь нь үргэлж гол хүчин зүйл биш юм.
• Россельхозбанк дахь моргейжийн зээлийн доод хэмжээ.

2019 онд хөнгөлөлттэй ипотекийн зээл

Хөнгөлөлттэй ипотекийн зээл, өөрөөр хэлбэл хүн амын хамгийн эмзэг давхарга (ганц бие, том гэр бүл гэх мэт), цэргийн албан хаагчдад олгодог. Үүний мөн чанар нь ашиг хүртэгчийн зээлийн үүргийн нэг хэсгийг төр хариуцдаг боловч энэ нь ердийнхөөс хямд байдаггүй.

Одоогийн байдлаар ипотекийн зээлийг илүү таатай нөхцлөөр авах боломжийг олгодог ипотекийн хөтөлбөрүүд байдаг: - нийгмийн ач холбогдолтой мэргэжлийг төрөөс дэмжих.

Ипотекийн зээлийг хэрхэн зөв сонгох вэ

Зөв сонгогдсон ипотекийн зээлийн санал нь толгойны өвчинг арилгаж, их хэмжээний мөнгө хэмнэх болно. Харин ипотекийн зээл авах нь хэр ашигтай вэ? Дараах зөвлөмжүүдэд найдах ба хамгийн сайн моргейжхалаасандаа:

1. Үл хөдлөх хөрөнгийн төрлийг сонгоно уу (жишээлбэл, та хувийн байшин, шинэ барилга худалдаж авсан, хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээл авч байгаа гэх мэт).
2. Төрийн тусгай дэмжлэгийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжоо үнэл.
3. Илүү таатай нөхцөлийг тодорхойлохын тулд манай улсын төрөл бүрийн тэргүүлэх төрийн болон хувийн банкуудын саналыг судалж үзээрэй.

Магадгүй та орон сууц түрээслэх эсвэл моргежийн зээл авах нь илүү ашигтай юу вэ гэж бодож байгаа байх. Мэдээжийн хэрэг, хоёр дахь нь. Ипотекийн зээлээр хуримтлал үүсгэх нь үгээр тоглох мэт санагдсан. Энэ нь зарим талаараа үнэн юм. Хэрэв та нууцыг мэддэг бол ипотекийн зээл авах нь танд бага зардал гарах болно. Бид танд хамгийн хэрэгтэй зөвлөгөөг цуглуулсан:

1. Хэрэв банк ийм боломжийг олгосон бол сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийн ялгаатай системийг сонго. Ингэснээр та өрийн үлдэгдэл болон хүүг төлж болно. Үүний үр дүнд нийт илүү төлбөрийн хэмжээ мэдэгдэхүйц буурах болно. Банкны ажилтнуудаас бүх мэдээллийг олж аваарай.
2. Өөрийгөө даатгаарай. Банкууд үйлчлүүлэгчдээ даатгалд хамруулах сонирхолтой байдаг ч энэ нь үргэлж хямд таашаал биш юм. Энэ нь бусад төлөөлөгчийн даатгалаас бараг 2 дахин үнэтэй байх болно. Хэцүү тал нь тодорхой банк даатгалын компаниудтай хамтран ажиллах боломжтой байдаг. Та үүнийг олох хэрэгтэй, нөгөө даатгалын компани нь танд хоёр өдрийн дараа бичиг баримтыг өгөх болно.
3. Боломжтой бол зээлээ эрт төл. Энэ тохиолдолд илүү төлөлт нь бага байх болно, та зээлийн бүх дүнг хурдан төлнө гэж хэлэх шаардлагагүй.
4. Татварын хөнгөлөлт, ипотекийн зээлийн хүүг буцаан авах. ОХУ-ын иргэн бүр амьдралдаа нэг удаа үүнийг хийх эрхтэй.
5. Ипотекийн зээлээр байр түрээслүүлнэ. Энэ тохиолдолд та ипотекийн зээлтэй байшингаас ашиг олох болно.

Тиймээс, одоо та ипотекийн зээлийн хамгийн ашигтай хувилбарыг хэрхэн сонгохоо мэдэж байгаа бөгөөд бид үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах зээл авахад тань туслахад бэлэн байна, учир нь бид энэ нь ямар байдгийг мэддэг. ашигтай моргейж.

Ипотекийн зээл бол хүний ​​амьдралын чухал алхам юм. Ийм үед таатай ипотекийн зээлтэй зөв банкийг сонгох шаардлага ялангуяа хурцаар тавигдаж байна. Эцсийн эцэст та илүү их мөнгө төлөхийг хүсэхгүй байгаа ч тохиромжтой нөхцөл үргэлж шаардлагатай байдаг. Гэхдээ хамгийн сайн санхүүгийн байгууллагыг сонгох нь асуудал хэвээр байна.

Энэ үед бид зээлийн хүү нь ипотекийн зээл авах банк сонгохдоо анхаарах ёстой бүх зүйл биш гэдгийг санах ёстой. Ипотекийн зээлийн тав тухтай байдал үүгээр хязгаарлагдахгүй. Зээлийн хүү нэмэгдэх аюулын дор бараг бүх банк даатгалд хамрагдах шаардлагатай гэдгийг санах нь зүйтэй. Энэ нь ослын үед орон сууцны зээлээ алдагдалгүй шийдвэрлэх зайлшгүй шаардлагатай журам юм.

Тиймээс хамгийн тохь тухтай сонголтыг сонгохын тулд өөр юуг анхаарах хэрэгтэй вэ?

1. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ. Орон сууц худалдаж авахдаа та худалдагчид тодорхой хэсгийг өөрөө төлөх ёстой бөгөөд өөр өөр банкууд энэ дүнгээс тодорхой хэмжээгээр, орон сууцны зардлын тал хүртэлх хэсгийг шаарддаг. Бүртгүүлэхдээ өөрийн хүч чадлаа тооцож, урьдчилгаа төлбөрт хэдийг цуглуулж болохыг урьдчилан тодорхойлох хэрэгтэй.
2. Хамгийн их хэмжээ. Мэдээжийн хэрэг, зээлдэгч бүр зарим банкны санал болгож чадах асар их хэмжээний мөнгө шаардагдахгүй. Гэхдээ санал болгож буй орон сууц үнэтэй бол энэ шалгуурыг харгалзан үзэх нь зүйтэй юм.
3. Ипотекийн зээлийн хугацаа. Удаан хугацаа шаардагдах тусам бага хэмжээний цалингаар зээлээ төлөхөд илүү тохиромжтой байх болно. Гэхдээ хүүгийн илүү төлөлт өндөр байх тусам. Тиймээс сонголт нь зээлдэгчээс хамаарна.
4. Орлогыг баталгаажуулах арга замууд. Өөр өөр банкууд өөр өөр баримт бичгийн багц шаардаж болно. Зарим хүмүүсийн хувьд таны ажлын байрны гэрчилгээ хангалттай байх болно, бусад хүмүүсийн хувьд танд ажлын дэвтэр, тэр байтугай тодорхой хугацааны үйлчилгээний хугацаа хэрэгтэй болно.
5. Хамгийн бага үнийн санал авах нэмэлт шаардлага. Шаардлагыг хангасан тохиолдолд банк зарим хөнгөлөлтийг санал болгодог болов уу? Жишээлбэл, хэрэв байгууллага ийм төсөл хэрэгжүүлдэг бол цалингийн үйлчлүүлэгчид илүү сайн ипотекийн хүүтэй байдаг.
6. Нэмэлт зардлын бэлэн байдал. Зарим банкууд ипотекийн зээлийг боловсруулах, олгохдоо тодорхой шимтгэл авдаг. Эдгээр хэдэн хувь нь таны хэтэвчинд тааламжгүй зүйл болж магадгүй юм.

Тиймээс зээлийн хүү нь бүх банкуудын дунд хамгийн бага байсан ч бусад нөхцлүүд нь зээлийг маш тааламжгүй эсвэл бүр боломжгүй болгодог. Гэхдээ энэ үнэлгээнд бид ашигтай ипотекийн зээлтэй шилдэг банкийг хэрхэн сонгохыг танд хэлэх болно. Зөвхөн улсдаа алдартай банкууд төдийгүй ипотекийн хөтөлбөр, бодит үйлчлүүлэгчдийн тойм дээр үндэслэн сонгосон жижиг байгууллагуудыг авч үзсэн. Санаж байна уу: үнэлгээ нь тухайн банкинд ипотекийн зээл авах боломжтой жилийн доод хэмжээг заадаг. Үнэн хэрэгтээ энэ нь тухайн байгууллагын тооцооноос хамаарч илүү өндөр байж магадгүй юм.

Ашигтай ипотекийн зээлтэй ТОП 10 шилдэг банк

10 Газпромбанк

Орлогыг баталгаажуулах шаардлагагүй (40% -иас шимтгэл авах)
Хүү: 9.2%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.1

Мөн өнөөдрийн шилдэг Газпромбанк нээгдэж байна - урт хугацааны туршид их хэмжээний моргейжийн зээл авах шаардлагатай хүмүүст зориулсан сайн шийдэл юм. Ялангуяа урьдчилгаа их хэмжээний мөнгө байгаа тохиолдолд. Энэ нь өнөөгийн зах зээл дээрх хамгийн алдартай зээлийн саналуудын нэг гэж тооцогддог. Харамсалтай нь зарим хэрэглэгчдийн тойм нь ипотекийн зээлийн хүү буурах хүртэл удаан хүлээдэг болохыг харуулж байна. Гэхдээ үүний зэрэгцээ үйлчлүүлэгчид олон оффис дахь үйлчилгээний түвшинг магтдаг. Тиймээс банк мэдээж анхаарал хандуулах ёстой.

Банк 30 жилийн хугацаанд 60 сая рубль амлаж байна. Үүний зэрэгцээ, одоогоор жилийн хамгийн бага илүү төлбөрийн хэмжээ 9.2% байх болно - энэ нь 2018 оны 10-р сарын 1 хүртэл хүчинтэй байгаа урамшууллын хувь хэмжээ юм. Үүний дараа эргээд 10.2% болно. Хэрэв та "хамгийн том" (Газпромбанкны хэлснээр) хөгжүүлэгчдээс орон сууц худалдаж авбал хамгийн багадаа 9% -ийг авах боломжтой - энэ нь 0.2% -иар буурах болно. Зээл нь хоёрдогч зах зээлд ч тохиромжтой. Ипотекийн зээл авахын тулд байнгын бүртгэл шаардлагатай. Сонирхолтой нь та урьдчилгаа төлбөрт 40-өөс доошгүй хувийг төлсөн тохиолдолд орлогын түвшингээ харуулсан бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагагүй юм.

9 Росбанк

Хоёр долоо хоног тутамд төлөх боломжтой
Хүү: 8.25% -аас
Үнэлгээ (2019): 4.2

Ямар ч хэрэгцээнд нийцсэн олон төрлийн ипотекийн зээл бүхий амжилттай универсаль банк. Би хамгийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн байна. Ялангуяа бага зэрэг нэмэлт мөнгө төлвөл. Росбанк нь өөр өөр зорилгоор 8.25% -аас 10% хүртэлх ипотекийн зээлийн найман хөтөлбөрийг хэрэгжүүлдэг бөгөөд үүнд дахин санхүүжилт, орон сууцны барилгын ажил орно. Тиймээс та өөрийн хүсэлд тохирсон сонголтыг сонгож болно.

Хамгийн бага анхны төлбөр нь орон сууцны үнийн дүнгийн 15% байна. Банк өөрийн гэсэн мөнгө хүрэлцэхгүй бол урьдчилгаа төлбөрт нэмж зээл олгож байгаад баяртай байна. Ипотекийн зээлээ 25 жилийн дотор төлөх ёстой. Зээлийн хүүг бууруулах гурван үйлчилгээ байдаг - 0.5, 1, 1.5%. Гэхдээ тэдний хувьд та нийт зээлийн дүнгийн тодорхой хувийг төлөх шаардлагатай болно - 1, 2, 4%. Сарын төлбөрийн тал хувийг 14 хоног тутамд төлж байгаа нь сайхан хэрэг. Энэ нь ипотекийн зээлийн хугацаа болон илүү төлөлтийг бага зэрэг багасгах боломжийг олгоно.

8 Россельхозбанк

Түншүүдийн орон сууцны хөнгөлөлттэй үнэ (5% -иас)
Хүү: 8.85%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.3

Төрийн банк, Оросын гучин том банкуудын нэг. Тэрээр 18 жилийн хугацаанд зах зээлд үйлчлүүлэгчдийн итгэлийг хүлээсэн. Залуу гэр бүл, төсвийн ажилтнууддаа үнэнч, тэдэнд болон өөрсдийн цалин хөлс, "найдвартай" үйлчлүүлэгчиддээ хамгийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхийг эрмэлздэг. Ипотекийн хэд хэдэн сонирхолтой төслүүдийг санал болгож байна, үүнд хөнгөлөлттэй үнээр.

Би үнэхээр их хэмжээний зээл авсанд сэтгэл хангалуун байна - үнэхээр төсвийн орон сууцанд 100 мянгаас эхлээд гайхалтай орон сууцанд 60 сая рубль хүртэл. Та 1-30 жилийн хугацаанд төлөх ёстой. Боломжит доод хэмжээ нь 8.85% байна. Үүний зэрэгцээ төсөвт байгууллагын ажилтнуудад хэдэн хувийн “хөнгөлөлт” үзүүлж байна. Орон сууцны урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ 15% байна. Сонирхолтой шинж чанар: олон хөгжүүлэгчид банктай гэрээ байгуулдаг бөгөөд үүний дагуу та байшингаа маш хямд үнээр барьцаалан зээл авах боломжтой. Хамгийн бага нь цалинтай үйлчлүүлэгчдэд 5% байдаг, гэхдээ та "гудамжинд байгаа" хүмүүсийн хувьд бага тарифыг олж болно.

7 Банк Зенит

Ипотекийн зээлд хамрагдах магадлан итгэмжлэгдсэн орон сууцны жагсаалт байдаг
Хүү: 9.4%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.4

Ипотекийн зээлийн үйлчлүүлэгчдээс сайн үнэлгээ авсан жижиг боловч нэлээд тогтвортой банк. Энэ нь өндөр түвшний үйлчилгээ, тохиромжтой нэр төрлийн бүтээгдэхүүнтэй. Зенит нь ямар ч зориулалттай янз бүрийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог - орон сууцны бус байрнаас эхлээд орон сууц гэх мэт. Татнефть группын ажилчдад үнэнч байдал нэмэгдсэн. Нэмж дурдахад банк нь орон сууц сонгох үйлчилгээг санал болгож, өөрийн түншүүддээ орон сууц санал болгодог. Заримдаа танд баталгаатай ипотекийн зээл эсвэл бусад таатай нөхцөл бүхий нэлээд ашигтай санал ирдэг.

Сонирхолтой нь жилийн 9.4% нь банкны зээлийн ихэнх бүтээгдэхүүн болох анхдагч, хоёрдогч орон сууц, хоёрдогч зах зээл дээр өрөө худалдаж авах, тэр байтугай байшинд хамаарна. Мөн дахин санхүүжилт 9.5% байна. Шинэ болон хоёрдогч орон сууцны хувьд тус тус 15-20% - Гэхдээ харьцангуй өндөр заавал оруулах хувь нэмэр урам зориг биш юм. Зээлийн доод хэмжээ нь 500 мянган рубль бөгөөд дээд тал нь өөр өөр байдаг - Москвад та 20 сая рубль, бүс нутагт ердөө 18.8 сая рубль авах боломжтой.

6 Dom.RF

Тохиромжтой цэргийн моргейж. Шилдэг бүс нутгийн тэтгэмжийн хөтөлбөрүүд
Хүү: 9% -аас
Үнэлгээ (2019): 4.5

Dom.RF бол орон сууцны салбарыг хөгжүүлэх цорын ганц 100% төрийн байгууллага юм. Тус байгууллага нь Москва болон бусад мужуудад ипотекийн зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг. Вэбсайт нь маш тохиромжтой онлайн тооцоолууртай бөгөөд ирээдүйд зээл олгох боломжит нөхцөлийг зөв тооцоолох боломжийг танд олгоно. Бүх боломжит сонголтыг харгалзан үзсэн болно.

Ипотекийн зээлийн нөхцөл нь орон сууц худалдан авахад 500 мянгаас 20 сая рубль хүртэл байдаг бөгөөд үүнийг 3-30 жилийн хугацаанд төлөх ёстой. Ямар ч комисс байхгүй. Мөн тус банкинд цэргийн моргейжийн зээл олгох таатай нөхцөл бий. Dom.RF нь 20 жилийн хугацаанд 2 сая 487 мянган рубль хүртэл 9% -ийг санал болгодог. Зээлдэгч 42 нас хүрэх хүртэл хугацаа 3 жил байна. Нэмж дурдахад бүс нутгуудад нийт хүн амын тодорхой ангилалд 5.75% -ийн хөнгөлөлттэй хөтөлбөр хэрэгжүүлдэг. Чухал нюанс: Dom.RF нь ипотекийн зээлийн төлбөрийн үйл явцад хувьсах хүүг ашигладаг. Тиймээс санхүүгийн индексээс их зүйл шалтгаална, хувь нь 10% ба түүнээс дээш болж өснө.

5 Райффайзенбанк

Ипотекийн зээлийн шилдэг менежмент, үйлчилгээ
Хүү: 9.25%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.5

Райффайзенбанк нь үйлчлүүлэгчидтэй ажиллахдаа хамгийн шилдэг нь гэж тооцогддог. Энэ бол анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авахад маш сайн банк юм. Олон тойм нь ажилчдын мэргэжлийн ур чадвар, банктай ажиллахад хялбар байдлыг онцолдог. Мөн та ипотекийн зээл болон эргэн төлөлтийг удирдах боломжтой маш тохиромжтой онлайн банк, гар утасны аппликейшнд сэтгэл хангалуун байна.

Жилийн тогтоосон хувь хэмжээ нь зах зээл дээрх хамгийн бага хэмжээ биш боловч 1000 гаруй шинэ барилгад магадлан итгэмжлэгдсэн орон сууцыг сонгохдоо 9.25% байна. Хоёрдогч зах зээл дээр ханш арай өндөр байна - 9.5% хүртэл. Ямар ч байсан банк 500 мянгаас 26 сая рубль хүртэл олгоно. Урьдчилгаа 15%. Бид нэмэлт үйлчилгээний тоонд сэтгэл хангалуун байна - жишээлбэл, хэрэв та 4 хүртэлх хамаатан садангаа хамтран зээлдэгчээр татах эсвэл банкны дансанд бэлэн бусаар мөнгө хүлээн авбал дээд хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.

4 FC Откритие

Ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх таатай нөхцөл
Хүү: 8.7%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.6

Ипотекийн зээлийн хэвийн нөхцөлийг санал болгох чадвартай, улсын хамгийн том хувийн банкуудын нэг. Шүүмж дээр үйлчлүүлэгчид ажилчдыг үр ашигтай, нээлттэй байдлаар магтдаг тул үйлчилгээнд ямар ч асуудал гарах ёсгүй. FC Otkritie нь янз бүрийн зорилгоор моргейжийн хэд хэдэн хөтөлбөртэй байгаад баяртай байна. Та хоёрдогч орон сууц, баригдаж буй орон сууцны аль алинд нь мөнгө авах, эсвэл өөр хэн нэгний банкинд моргежийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх боломжтой.

Энэ хувь хэмжээ хаа сайгүй ижил, харьцангуй бага буюу 8.7% байна. Энэ нь албан ёсоор цалингийн карт болон бусад нөхцөл шаарддаггүй. Гэтэл яг үнэндээ банк яаж тооцох нь тодорхойгүй байна. Төлбөрийн хугацаа ерөнхийдөө нэлээд урт байдаг - 5-аас 30 жил хүртэл. Урьдчилгаа төлбөр нь орон сууцны үнийн дүнгийн 15-аас доошгүй хувийг төлнө. Түүгээр ч зогсохгүй банк төсвийн орон сууцанд 500 мянган рубль, илүү ноцтой орон сууцанд 30 сая хүртэл мөнгө гаргахад бэлэн байна. FC Otkritie нь "шинэ" ипотекийн зээлтэй ижил төстэй нөхцлүүдийг санал болгож байгаад баяртай байна.

3 Сбербанк

Анхдагч зах зээлийн орон сууцны хамгийн сайн ханш
Хүү: 6.7%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.7

Тус улсын хамгийн том, хамгийн найдвартай банк. Энэ нь анхан шатны орон сууцны үнэ хямд, таатай нөхцлөөр таныг баярлуулж чадна. Үүнээс гадна Сбербанкны найдвартай байдалд эргэлзэх шаардлагагүй. Тус байгууллага хувь хэмжээг бууруулах/өсгөх бүх тооцоо, үзүүлэлт бүхий тохиромжтой тооцоолуур гаргаж ирсэнд баяртай байна. Үүнээс гадна, Сбербанк нь тэтгэвэр авагчдад нээлттэй байдаг - зээлдэгч ипотекийн зээлийн төгсгөлд 75 настай байж болно!

Банк нь 1 жилээс 30 жилийн хугацаатай 300 мянгаас 30 сая рубль хүртэл санал болгодог. Эхний ээлжинд орон сууц өмчлөгч нийт үнийн дүнгийн 15% -ийн урьдчилгаа төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно. Ийм бага хүүг зөвхөн баригдаж буй орон сууц эсвэл шинэ байранд орон сууц худалдаж авах үед л Сбербанк баталгаажуулдаг. Хоёрдогч орон сууцны хувьд энэ нь мэдэгдэхүйц өндөр байна. Мөн та цалингийн карт, даатгал авах, цахим бүртгэлд хамрагдах, банкны түншүүдээс орон сууц худалдан авах шаардлагатай болно. Орлого нь батлагдахгүй байж болох ч дараа нь өөр нөхцөл байдал үүсэх нь сонирхолтой юм.

2 Транскапиталбанк

Хоёрдогч зах зээлд ашигтай. Мөнгөний хувь хэмжээг бууруулсан
Хүү: 7.35%-аас
Үнэлгээ (2019): 4.8

Анхдагч зах зээлтэй ажиллахыг эрмэлздэг, нэлээд таатай нөхцөлийг санал болгоход бэлэн банк. Шүүмжээс харахад TKB нь ипотекийн зээлийн өргөдөлд хурдан хариу өгч, ихэвчлэн баталдаг болохыг үйлчлүүлэгчид тэмдэглэжээ. Ажилчдын сайн үйлчилгээ, хариуцлагатай байдалд сэтгэл хангалуун байна. Харамсалтай нь Транскапиталбанк хоёрдогч зах зээлтэй ажилладаггүй.

Тус байгууллага 1-25 жилийн хугацаанд 500 мянгаас 8 сая рубль хуваарилахад бэлэн байна. Гэхдээ урьдчилгаа төлбөр нь 20%-иас доошгүй байх ёстой. Тодорхой нөхцөл хангагдсан тохиолдолд банк хамгийн багадаа 7.35%-ийн хүү санал болгодог. Эхлээд та цалингийн үйлчлүүлэгч байх хэрэгтэй. Хоёрдугаарт, тарифыг 1.5% -иар бууруулдаг "Таатай" тарифыг худалдаж аваарай - үйлчилгээний төлбөр нь орон сууцны үнэ, урьдчилгаа төлбөр гэх мэтээс шууд хамаарна. Нэг чухал нюанс: ипотекийн зээл олгосон бүс нутагт байнга бүртгүүлэх шаардлагагүй, Оросын иргэншил хангалттай.

1 Тинкофф банк

Зээлийн хөтөлбөрийн шилдэг сонголт
Хүү: 6% -аас
Үнэлгээ (2019): 4.9

Tinkoff банк бол холбоо барьж буй хүмүүст хамгийн таатай нөхцлийг санал болгоход бэлэн брокер юм. Тус байгууллага нь бусад банкуудтай хэлэлцээр хийж, хариуд нь харилцагчдадаа хөнгөлөлттэй хүү санал болгох боломжийг олж авдаг. Tinkoff Mortgage нь банк боломжит зээлдэгчидтэй үнэ төлбөргүй ажилладаг гэсэн үг юм - энэ нь тэдэнд бичиг баримт цуглуулах, хамгийн ашигтай зээлийн хөтөлбөрийг олох гэх мэт тусалдаг. Хэрэглэгчийн шүүмж, "үзэгчдийн сэтгэл"-ийн дагуу шилдэг банк.

Тинкоффын брокероор хангахаар амласан нөхцөлүүд нь маш сайн. Анхдагч зах зээлд ипотекийн зээлийн амласан хүү 6% байна. Хэмжээ нь нэлээд өргөн бөгөөд 300 мянгаас 100 сая рубль хүртэл байдаг тул та ямар ч орон сууцанд зээл авах боломжтой. Зээлийн хугацаа 1 жилээс 25 жил хүртэл байна. Энэ тохиолдолд та урьдчилгаа төлбөр болох доод тал нь 10% төлөх шаардлагатай болно. Үүнээс гадна банк өөрөө ямар нэгэн зүйлд шимтгэл авдаггүй. Гэхдээ түүний баримт бичгийг шилжүүлэх байгууллагуудын нөхцөлийг тусад нь тодруулах хэрэгтэй. Гол давуу тал нь Tinkoff-ээр дамжуулан ипотекийн зээл авахын тулд байнгын бүртгүүлэх шаардлагагүй юм. Мөн та дөрвөн сарын турш бодож болно - шийдвэр нь энэ бүх хугацаанд хүчинтэй байна.

Ипотекийн зээлийн хүү банк бүрт өөр өөр байдаг. Үүний үнэ цэнэ нь таны зээл авсан хугацаа, барьцаа хөрөнгө, даатгал, шимтгэлийн төлбөр зэргээс хамаарна.

Олон банк орон сууцны зээлийн өртгийг бууруулахын тулд түр зуурын урамшуулал зохион байгуулж байна.

Барьцаа, батлан ​​даалт

Ипотекийн зээл авах эсэхээ шийдэхдээ зах зээлийн тогтворгүй нөхцөлд зээлийн байгууллагууд зээлийн баталгааны талаар хатуу шаардлага тавьдаг гэдгийг анхаарна уу.

ОХУ-ын бүртгэлд худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийг бүртгүүлэхээс өмнө төлбөрийн чадвартай хүмүүсээс баталгаа гаргахаас гадна нэмэлт шингэн барьцаа - одоо байгаа машин эсвэл орон сууцыг гаргах шаардлагатай болно.

Хямралын эсрэг ипотекийн бүтээгдэхүүн

Зээлийн байгууллагууд чинээлэг үйлчлүүлэгчдийг татах сонирхолтой байдаг. Ипотекийн зээл олгодог банкууд хямралын үед эрэлт хэрэгцээтэй байгаа ч нэлээд өндөр үнэтэй шинэ бүтээгдэхүүнүүдийг иргэдэд идэвхтэй санал болгож байна.

Жишээлбэл, Откритие санхүүгийн корпораци нь бусад арилжааны банкуудтай өмнө нь хийсэн гүйлгээний үйлчилгээг санал болгодог. Гадаад валютаар хүлээн авсан өр төлбөрийг үйлчлүүлэгчдийн хүсэлтээр рубль болгон хөрвүүлдэг. "Зээл олгох" зээлийн хүүгийн доод хэмжээ нь жилийн 13% байна. Банкинд цогц үйлчилгээ үзүүлэх тодорхой нөхцлийг дараах хэмжээгээр хангаагүй тохиолдолд энэ нь өсдөг.

• +0.25% - банкны цалингийн үйлчлүүлэгч биш зээлдэгчийн хувьд;
• +1% - бизнес эрхлэгчдэд;
• +0.5% - хувь хэмжээг "бууруулах" нэг удаагийн хураамж төлөхөөс татгалзвал;
• +4% - амь нас, хөдөлмөрийн даатгалын гэрээ байгуулаагүй бол.

Откритие Санхүүгийн Корпораци нь мөн "Ипотекийн зээл" хэмээх зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна: их засварын зорилгоор одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн эсрэг мөнгө олгодог. Зориулалтын ашиглалтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагагүй. Зээлийн хүү - жилийн 16.25%. Санхүүжилтийн дээд хугацаа 30 жил байна.

Засгийн газрын дэмжлэгтэйгээр орон сууц худалдан авах зээл

Ипотекийн зээл авахдаа хамгийн чухал үзүүлэлт бол хүү юм. Илүү төлбөрийн хэмжээг тооцоолох тооцоолуурыг банк бүрийн албан ёсны вэбсайтаас авах боломжтой.

Орон сууцны анхдагч зах зээл дээр дуусаагүй орон сууц худалдан авахад зориулж засгийн газрын татаас олгох хөтөлбөрийн хүрээнд зээл авах үед ипотекийн зээлийн үйлчилгээний өртөг буурдаг.

Оролцогч банкуудад Тэтгэврийн сангаас санхүүжилт олгодог бөгөөд үүний ачаар тэд шинэ барилгад орон сууц худалдан авах зорилгоор ипотекийн зээлийн хүүг бууруулах боломжтой болсон. Одоогийн байдлаар ОХУ-ын Сбербанк ХК, Газпромбанк, ВТБ 24, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязбанк болон бусад олон зээлийн байгууллагууд хөтөлбөрт нэгдсэн.

Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийг 8 сая рубль хүртэл авах боломжтой. Москва, Санкт-Петербург мужуудад, бусад бүс нутагт - 3 сая рубльээс ихгүй байна. “Шинэ бүтээн байгуулалт” хөтөлбөрийн хүрээнд хамгийн урт зээлийн хугацаа нь журмын дагуу 30 жил байна. Таны оруулсан хувь нэмэр нь худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 20% байх ёстой.

Зөвхөн банкнаас зөвшөөрсөн хөгжүүлэгчдээс татаас олгох хөтөлбөрийн хүрээнд авсан зээлийг ашиглан квадрат метрийг худалдан авч болно.

Төрийн дэмжлэгтэйгээр зээл авах хүсэлт гаргахдаа ипотекийн зээлийн зохих тооцоог хийдэг. Сбербанк нь худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн Оросын бүртгэлд бүртгүүлэхээс өмнө болон дараа нь жилийн 12% -ийн тогтмол хүү тогтоодог. Энэ тохиолдолд зээлдэгчийн амьдралын даатгалын гэрээ байгуулах шаардлагатай. Бодлогыг жил бүр шинэчлэх нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд хүүгийн хэмжээг жилийн 13% хүртэл нэмэгдүүлнэ.

VTB 24 PJSC дээр та иж бүрэн даатгалын гэрээг заавал биелүүлэх замаар жилийн 12% -ийн хүүтэй засгийн газрын дэмжлэгтэйгээр зээл авах боломжтой.

Газпромбанкны ипотекийн зээлийн хүү жилийн 11.25% байна.

PJSC ВТБ банкинд "Шинэ барилга" зээлийг жилийн 11.75% -ийн 15% -ийн анхны төлбөртэй олгодог. Зээл олгох шийдвэрийг 24 цагийн дотор гаргадаг.

Откритие ФК-д төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийн хүү жилийн 11.45%, заавал төлөх төлбөр (нэмэлт хураамж) нь жилийн 2.5% -иас хэтрэхгүй байна. Олон тооны хөгжлийн компаниуд тус банкинд магадлан итгэмжлэгдсэн байдаг.

“Залуу гэр бүл” хөтөлбөрийн хүрээнд олгосон зээл

Орон сууцны зээлийн хүүг бууруулах бас нэг арга бол Залуу гэр бүлд татаас олгох хөтөлбөрийн хүрээнд зээлд хамрагдах явдал юм.

Хэрэв эхнэр, нөхөр хоёрын нас 35-аас хэтрэхгүй бөгөөд хуулийн дагуу гэр бүлд илүү сайн амьдрах нөхцөл шаардлагатай бол дүүргийн захиргаатай холбоо барихыг зөвлөж байна. Эдийн засгийн зэрэглэлийн байшин, орон сууц худалдан авахдаа орон сууцны үнийн 30 хүртэлх хувийг төрөөс төлнө.

Залуу гэр бүлийн хувьд энэ нь ихэвчлэн бага зардалтай байдаг. Үүн дээр үржүүлгийн хүчин зүйлсийг бага хэрэглэдэг.

Залуу гэр бүлийн ипотекийн зээлийн хувьд зээлийн хугацаа болон урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ зэргээс хамаарч өөр өөр байдаг.

ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн Залуу гэр бүлийн ипотекийн зээлийн хүүг хүснэгтэд үзүүлэв.

Мөн арилжааны олон банкууд орон сууцны гэрчилгээний санг зээлийн эргэн төлөлт болгон авах эрхтэй ч хүүгийн хөнгөлөлт үзүүлэхгүй байна.

Гэсэн хэдий ч залуу гэр бүлд зориулсан ипотекийн зээл нь одоо бас хамаагүй бага зардлаар байшин, орон сууц худалдан авах хэрэгсэл болж байна.

Ипотекийн зээлийн ирээдүйн зардлыг хэрхэн тодорхойлох вэ

Өөр өөр банкуудын зээлийн нөхцөлийг харьцуулахдаа ипотекийн зээлийн урьдчилсан тооцоог бэлтгэхийг менежерээс хүс. Сбербанк, ВТБ-24, FC Откритие болон бусад банкууд албан ёсны вэбсайтууд дээрээ зөвхөн ирээдүйн зээлийн үйлчилгээний зардлын ойролцоо хэмжээг харуулдаг.

Хариуцсан ажилтанаас асууж зөвлөгөө аваарай:

1. Худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ шаардлагатай юу? Хэрэв тийм бол хэний зардлаар хийгдэж байна вэ?

2. Гүйлгээг нотариатаар баталгаажуулахад ямар зардал гарах вэ?

3. Хэлцлийн аль тал нь улсын хураамжийг бүртгэлийн танхимд төлдөг вэ?

4. Барьцаа хөрөнгийг банкны талд бүртгүүлэх хүртэл ипотекийн зээлийн хүү өндөр байх уу?

5. Зээлийн гэрээний дагуу зээлийн хүүгээс гадна ямар нэмэлт төлбөр төлөх вэ?

6. Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндээс гадна барьцаа хөрөнгөө даатгах шаардлагатай юу? Бодлого ямар үнэтэй байх вэ?

7. Зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарь ямар байх вэ?

8. Зээлийг эрт төлөхөд ямар нэгэн хязгаарлалт байдаг уу?

9. Зээлийн гэрээнд ямар торгууль, алданги тооцсон бэ?

Зөвхөн бүрэн мэдээлэл авснаар та яг одоо орон сууц худалдаж авах эсэхээ шийдэх боломжтой болно.

Хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц, байшингийн ирээдүйн эзэд Сбербанкнаас моргежийн зээл

Тус улсын хамгийн том банкны иргэдэд олгосон зээл ашигтай, хямд хэвээр байна. Дууссан байшин эсвэл орон сууц худалдан авах санхүүжилтийг 300,000 рублийн хэмжээгээр авах боломжтой. 30 хүртэлх жилийн хугацаатай, жилийн 12.5%-16.5%-ийн хүүтэй. Таны урьдчилгаа төлбөр нь ирээдүйн орон сууцны үнийн дүнгийн 20% ба түүнээс дээш байна.

Зээлийн хугацааг тодорхойлохдоо таны бодит насыг харгалзан үзнэ. Зээл олгох журмын дагуу зээлдэгч нь зээлээ эцэслэн төлөх үед 75-аас дээш настай байх ёстой.

Танд олгох зээлийн хэмжээ нь дараахь зүйлсээс бага байх болно.

Байшин, орон сууцны худалдан авах үнийн 80%,

үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний үнийн дүнгийн 80%.

Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгө нь барьцаанд бүртгэгдсэн бөгөөд алдагдах, сүйрэх, эвдрэх эрсдэлээс заавал даатгуулсан байна.

15 сая рубль хүртэлх хэмжээний орон сууцны зээл авах үед. Сбербанканд байнгын ажлын байртай болохыг батлахгүй байх, орлогын гэрчилгээ олгохгүй байх боломжтой.

Зээл олгохдоо шимтгэл төлөх шаардлагагүй болно.

Худалдан авсан эд хөрөнгийн өмчлөх эрх үүсэхээс өмнө зээлийн барьцаанд бусад төрлийн баталгааг өгөх ёстой: эд хөрөнгийн барьцаа эсвэл төлбөрийн чадвартай хүмүүсийн баталгаа.

Сбербанкнаас ипотекийн зээл авах чухал давуу тал бол нэмэлт хураамж, шимтгэлгүйгээр эрт төлөх боломж юм. Гэсэн хэдий ч зээлийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн төлж барагдуулах талаар зээлийн албанд урьдчилан мэдэгдэх шаардлагатай.

Сбербанк дахь орон сууцны зээлийн өртгийг тооцоолох

Дараах тохиолдолд ипотекийн зээлийн хүү бага байна.

1. Зээлийн хугацаа 10 жил байна.
2. Та цалингаа Сбербанкны дансанд авдаг
3. Урьдчилгаа төлбөр - 50% ба түүнээс дээш.
4. Та орлогын гэрчилгээгээ банкинд өгсөн. Хамгийн сүүлд ажиллаж байсан ажлын туршлага нь дор хаяж 6 сар байна. Сүүлийн 6 жилийн хугацаанд ажилласан нийт хугацаа 1 жилээс дээш байна. Энэ шаардлага нь банкны цалингийн үйлчлүүлэгчдэд хамаарахгүй.
5. Амь нас, эрүүл мэндийг магадлан итгэмжлэгдсэн компаниудын аль нэгээр нь даатгадаг.

Ойролцоогоор ипотекийн зээлийн хүүг доорх хүснэгтэд үзүүлэв.

Заасан үнэ дээр дараахь зүйлийг нэмж оруулсан болно.

• +0.5% - хэрэв та банкны цалингийн дансанд орлого ороогүй бол.
• +1% - худалдаж авсан эд хөрөнгийн өмчлөлийг бүртгэхээс өмнөх хугацаанд.
• +1% - зээлдэгч амьдралын даатгалгүй бол.

Бэлэн болсон орон сууц худалдан авахад зориулсан зээлийн бүтээгдэхүүн

Хоёрдогч зах зээлд өрсөлдөх чадвартай ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг PJSC VTB24 банк санал болгож байна. Үүний гол давуу тал нь урьдчилгаа төлбөр нь байшин, орон сууцны үнийн дүнгийн 15% байх боломжтой юм.

Даатгалын иж бүрэн гэрээ байгуулахдаа 30 хүртэлх жилийн хугацаатай, жилийн 13.5 хувийн хүүтэй зээл олгоно. Даатгалын бодлого байхгүй тохиолдолд зээлийн хүү 14.5% байна.

PJSC VTB 24-ийн дансанд цалин авдаг үйлчлүүлэгчдэд 0.5% хөнгөлөлт үзүүлдэг.

PJSC VTB Bank өмнө нь зөвхөн том, дунд бизнесийн төлөөлөгчидтэй хамтран ажиллаж байсан. Гэсэн хэдий ч төрийн эрхийг авсны дараа тэрээр жижиглэнгийн бизнесийг хөгжүүлж эхэлсэн.

2016 оны 5-р сараас хойш ВТБ нь иргэдэд моргейжийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна. Тус банкинд жижиглэнгийн зээл олгогдоод удаагүй байгаа тул ипотекийн зээлийн хүү маш бага буюу жилийн 11% байна.

Promsvyazbank PJSC санхүүжилтийн таатай нөхцлийг санал болгож байна. Хувь хүний ​​​​хөтөлбөрийн урьдчилгаа төлбөр 10% хооронд хэлбэлздэг. Орон сууцны хоёрдогч зах зээл дээрх ипотекийн зээлийн хүү жилийн 13.35% байна.

Райффайзенбанк ХК нь үйлчлүүлэгчдэд хямд зээл олгодог. Цалинтай үйлчлүүлэгчдэд зориулж бэлэн орон сууц, шинэ барилгад орон сууц худалдан авах хүүгийн хэмжээ жилийн 11%, Райффайзенбанк ХК-аас цалин авдаггүй хүмүүст жилийн 12.25-12.5% ​​байна. Урьдчилгаа төлбөр - орон сууцны үнийн дүнгийн 15% -иас. Гэсэн хэдий ч зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь нэлээд богино, ердөө 25 жил бөгөөд энэ нь сарын төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлдөг.

Дүгнэлт

Санхүүгийн хямралын нөхцөлд банкууд төлбөрийн чадвартай харилцагчидтай идэвхтэй хамтран ажиллах сонирхолтой хэвээр байна. Хэрэв та албан ёсоор батлагдсан нэлээд өндөр орлоготой бол танд зээл олгохоор тохиролцсон анхны моргейжийн төвийн саналыг хүлээн авах гэж яарах хэрэггүй. Хамгийн оновчтой нөхцлийг хайж олох.

Эцэст нь би Бодо Шеферийн "Мөнгө нэртэй нохой" номноос авсан зөвлөгөөг өгөхийг хүсч байна: зөвхөн дуртай банкны менежерүүдтэйгээ харьцаж үзээрэй. Энэ тохиолдолд гүйлгээ бүр амжилттай болно.

Сүүлийн жилүүдэд ялангуяа ипотекийн зээлийн хүү буурах хандлагатай байгаа. Энэ нь иргэдийг ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авахыг дэмжсэн төрийн олон хөтөлбөрийг төрөөс боловсруулан чиглүүлдэгтэй холбоотой. Түүнчлэн эдгээр хувь хэмжээг бууруулж, иргэдийн хүүг бууруулахдаа банкуудын алдагдсан ашгийг нөхөх зорилгоор төрийн дэмжлэгийн сангууд хуваарилдаг. Энэ бүхэн нь үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлтийг нэмэгдүүлж, улс орны эдийн засгийн ерөнхий байдлыг сайжруулдаг.

Одоогийн байдлаар олон зээлийн байгууллагууд байдаг бөгөөд хамгийн таатай нөхцлийг сонгоход хэцүү байдаг. Үүнийг хийхийн тулд олон банкуудын саналыг харьцуулах шаардлагатай бөгөөд ипотекийн зээлийн янз бүрийн параметрүүдийг харгалзан үзэх шаардлагатай бөгөөд энэ нь хийсэн сонголтоос нийт ашиг тус хамаардаг.

Зээлийн байгууллагуудын саналыг харьцуулахдаа дараахь гол зүйлийг анхаарч үзэх нь чухал юм.

• зээлийн эцсийн илүү төлөлт шууд хамаарах хүүгийн түвшин;
• гэрээ байгуулах зөвшөөрөгдөх дээд хугацаа;
• хүлээн авах боломжтой хамгийн их дүн;
• үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа анх төлөх ёстой шимтгэлийн хэмжээ;
• нэмэлт даатгал, хэрэв цуцлагдсан бол хүүгийн түвшин нэмэгдэнэ;
• ажлын байрнаас албан ёсны гэрчилгээ бүхий орлогыг заавал баталгаажуулах;
• нэмэлт комисс.

Тогтоосон хүүгийн хэмжээ хамгийн чухал бөгөөд зээлдэгчид хамгийн түрүүнд анхаарлаа хандуулдаг.

Бооцооны хэмжээ

Зээлийн үүргийн илүү төлөлтийн эцсийн хэмжээ нь тогтоосон хувь хэмжээнээс шууд хамаарна. Тиймээс хамгийн бага хүүг сонгосноор ихэнх тохиолдолд зээлдэгчид хамгийн таатай нөхцлийг бүрдүүлдэг.

Бооцооны хэмжээ нь дараахь зүйлээс хамаарна.

1. Дахин санхүүжилтийн ерөнхий хувь хэмжээ, өрсөлдөгчдийн саналд үндэслэн зээлийн байгууллага бие даан тогтоодог тогтоосон доод хүү.
2. Үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөс хамааран түүний хөрвөх чадвар, худалдан авсан зах зээл (анхдагч эсвэл хоёрдогч) зэргийг харгалзан үзэж болно.
3. Зээлдэгч нь болзошгүй эрсдлийг багасгахын тулд банкнаас санал болгож буй нэмэлт даатгалын бүтээгдэхүүнийг худалдан авсан эсэх.
4. Өгөгдсөн бичиг баримтаас. Зээлийн байгууллага бүр өргөдлийг батлахын тулд заавал өгөх ёстой баримт бичгийн жагсаалтыг гаргадаг. Хэрэв тодорхой шалтгааны улмаас зээлдэгч зарим баримт бичгийг цуглуулж чадахгүй бол банк зээлдэгчид таатай бус нөхцөлөөр зээл олгох боломжтой.

Тиймээс, тохиромжтой сонголтыг сонгохдоо хэмжээ нь нөлөөлж буй нэмэлт нөхцлийг сайтар судлах хэрэгтэй. Ер нь банкууд хамгийн найдвартай үйлчлүүлэгчдэдээ санал болгоход бэлэн байгаа хамгийн бага хүүг зарладаг.

Бооцооны тойм

Үүнийг харгалзан 2019 онд банкууд анхдагч зах зээлээс орон сууц худалдан авахдаа дараах доод үнийг санал болгож байна.

1. Тэргүүлэгч байр суурийг Tinkoff банк эзэлдэг бөгөөд 6.98% -ийн эхлэлийн хүүг санал болгодог. Түүгээр ч зогсохгүй хувь хэмжээнээс гадна анхны хадгаламж, орлогын албан ёсны баталгаажуулалтыг шаарддаггүй бусад хөнгөлөлттэй нөхцөлүүдийг өгдөг. Гэрээг 25 жилээс илүүгүй хугацаагаар байгуулж болно. Мөн зээлийн хэмжээ 100 саяд хүрч болно. Ийм нөхцөлд энэ банк иргэдийн бараг ихэнх хэрэгцээг хангаж байна. Гэхдээ энэ хувь хэмжээ нь зөвхөн Москва болон бүс нутгийн оршин суугчдад хамаарна. Тус банк бусад бүс нутгуудад найман хувийн хүүтэй зээл олгодог.
2. RosEvroBank нь 9.6% -ийн хүүг санал болгодог боловч ийм хүү авахын тулд та нийт зээлийн дүнгийн нэг хагасаас 4 хувийг нэг удаагийн шимтгэл төлөх шаардлагатай. Үүнээс гадна нэмэлт даатгал хийх шаардлагатай. Энэ банкнаас 20 жилээс илүүгүй хугацаанд дээд тал нь 20 сая рубль авах боломжтой. Мөн гүйлгээ хийхдээ орон сууцны үнийн дүнгийн 15 хувийг өөрийн хөрөнгөөс төлөх шаардлагатай. Нэмж дурдахад зээлийн байгууллага нь орлогын албан ёсны гэрчилгээ олгохыг шаарддаг.
3. Москвагийн зээлийн банк нь орлогын нотлох баримт шаардахгүйгээр 9.99% -иас эхлэн хүү санал болгодог. Энэ хувь хэмжээг авах гол нөхцөл нь итгэмжлэгдсэн байгууллагуудаас орон сууц худалдан авах явдал юм. Хэлэлцээрийг 20 хүртэлх жилийн хугацаатай 15 сая хүртэлх үнээр хийх боломжтой. Зээлдэгч худалдан авах, худалдахдаа тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10 хувийг өөрийн хөрөнгөөс төлөх ёстой.

Хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгийн ижил төстэй шатлалыг ижил банкууд эзэлдэг.

1. Tinkoff Bank нь москвичуудад жилийн 6.98%, бусад бүс нутгуудад 8% -тай ижил нөхцөлийг санал болгодог. Гэхдээ энэ тохиолдолд урьдчилгаа төлбөр шаардлагатай бөгөөд энэ нь 15 хувь байх ёстой. Үлдсэн нөхцөл нь үндсэн өмчийн саналтай адил байна.
2. RosEvroBank нь 9.6% -иас санал болгодог; энэ хувь хэмжээг нэг удаагийн шимтгэл төлөх, банкны байгууллагад болзошгүй эрсдлийн нэмэлт даатгалд төлдөг. Нөхцөлүүд нь үндсэн үл хөдлөх хөрөнгийн саналтай яг адилхан бөгөөд зөвхөн зээлдэгчийн хөрөнгөөс худалдан авах хувь нэмэр 15% байх ёстой.
3. Москвагийн зээлийн банк нь мөн 9.99% -ийн хүүг санал болгодог боловч энэ тохиолдолд анхан шатны орон сууц худалдан авахаас ялгаатай нь орлогын нотлох баримт шаардлагатай. Мөн сейф түрээслэхдээ шимтгэл төлдөг. Гүйлгээ дууссаны дараа оруулсан хувь нэмэр нь гэрээний нийт үнийн дүнгийн 20 хувиас багагүй байх ёстой. Үгүй бол үндсэн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахтай ижил нөхцөлтэй байна.

Эдгээр банк бүрт зээлдэгчийн эрүүл мэнд, хөдөлмөрийн чадварын талаар даатгалын гэрээ байгуулах нь ихээхэн нөлөөлдөг. Зөвхөн хувь хэмжээ төдийгүй даатгалын хураамжийн хэмжээг банкны жагсаалтаас даатгагчид тооцох нь чухал юм.

Сбербанк

Энэхүү зээлийн байгууллага нь хамгийн том, хамгийн алдартай байгууллагуудын нэг юм. Зээлдэгчдэд нэлээд хатуу шаардлага тавьдаг тул зээлийн түүх муутай эсвэл орлогоо баталгаажуулж чадахгүй байгаа хүмүүст ипотекийн зээл авахад хүндрэлтэй байдаг. Гэсэн хэдий ч энэ банк нь төртэй нягт хамтран ажиллаж, засгийн газрын хөтөлбөрийн хүрээнд янз бүрийн хөнгөлөлттэй нөхцөлүүдийг хангадаг. Тиймээс энэ жил банк дараахь хөтөлбөрүүдийг санал болгож байна.

1. Бүх нэмэлт даатгал, нөхцөлийг зөвшөөрч, худалдан авалт хийхдээ гэрээний үнийн дүнгийн 15 хувийг төлсөн тохиолдолд 7.4%-ийн хүү авах боломжтой шинэ барилгуудын урамшуулал.
2. Дууссан орон сууц худалдаж авснаар энэ хөтөлбөр нь 8.9% -ийн үнээр ямар ч орон сууц худалдан авах боломжтой болгодог. Үүний нэгэн адил та худалдан авалтын үнийн дүнгийн 15-аас доошгүйг өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх шаардлагатай болно.
3. Жирэмсний капиталыг ашиглах боломжтой ипотекийн зээл. Энэхүү хөтөлбөр нь 8.9% -иас эхэлдэг боловч түүний давуу тал нь шимтгэлгүй, зээлийн өргөдлийг батлах хэд хэдэн хамтран зээлдэгчийг татах боломжтой юм.
4. Хотын захын үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад банкны байгууллага 9.5% -ийн хүү өгдөг. Түүгээр ч барахгүй энэ зээлээр та газар худалдаж авах боломжтой. Гэхдээ та өөрийн хөрөнгийн 25-аас доошгүй хувийг оруулах шаардлагатай болно.
5. Өөрсдөө байшин барих хүсэлтэй хүмүүст 10% -ийн хүү өгдөг.
6. Цэргийн албан хаагчдад 10.9 хувийн хүүтэй цэргийн ипотекийн зээл олгож байна. Энэ тохиолдолд гүйлгээний зардлын 20 хувийг өөрөө төлөх шаардлагатай болно.

Мөн 2019 оноос эхлэн хөнгөлөлттэй хөтөлбөр хэрэгжиж эхлэх бөгөөд уг хөтөлбөрийн хүрээнд хоёр, гурав дахь хүүхдээ төрүүлсэн өрхүүд зургаан хувийн хүүтэй орон сууцны зээлд хамрагдах юм. Гэхдээ ийм хувийг хүүхэд төрсний дарааллаас хамааран 3 эсвэл 5 жилийн хугацаанд л тогтооно. Төрийн мэргэшсэн байгууллагатай зохих гэрээ байгуулсан бүх банк энэ хөтөлбөрийн хүрээнд зээл олгох боломжтой. Энэ нь банкуудын татаасыг нөхөх болно.