Ипотекийн зээлийг нэг жилийн хугацаанд дэмжих хөтөлбөр. Ипотекийн бусад төрлийн татаас. Банктай холбоо барьж байна

Жишээлбэл, Сбербанкны үйлчлүүлэгчид төрийн дэмжлэг авах боломжтой.Өөрийн орон сууцаар барьцаалан ипотекийн зээл авсан зээлдэгчийн хувьд дараахь онцгой нөхцөлүүд хамаарна.

• Аливаа орон сууцыг барьцаалж болно, үүнд гэрээний дагуу барилга угсралтын ажилд хувь нийлүүлэхийг шаардах эрхийг сунгах боломжтой;
• Энэ үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн цорын ганц оршин суух газар байх ёстой. Өмчлөгч бүрийн эд хөрөнгийн нийт эзлэх хувь 50% -иас бага байх ёстой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй;
• Барьцаалагдсан нэг өрөө байрны талбай нь 45 метр квадратаас хэтрэхгүй байх ёстой. Хоёр өрөө байрны хувьд дээд тал нь 65 хавтгай дөрвөлжин метр, гурван өрөө ба түүнээс дээш бол 85 метр квадрат хүртэл;
• Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ нь анхдагч болон хоёрдогч зах зээлийн стандарт орон сууцны үнээс 60% -иас хэтрэхгүй байх ёстой.

ОХУ-ын Сбербанкны албан ёсны вэбсайт

Анхаар

Одоогийн шаардлагын дагуу уг объект нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах ёстой бөгөөд мөн барьцаанд бүртгэгдсэн байх ёстой. Ипотекийн зээл авах журмын талаар холбоос дээрх нийтлэлээс уншина уу.

4 нөхцөл - өрөөний талбайд тавигдах шаардлага. Хуваалцах гэрээнээс үүссэн орон сууцны байр, түүний дотор орон сууцны байр нь дараахь зүйлээс хэтрэхгүй тохиолдолд тусламж үзүүлнэ.

• 45 кв. метр - 1 зочны өрөөтэй өрөөнд;
• 65 кв. метр - 2 зочны өрөөтэй өрөөнд;
• 85 кв. метр - 3 ба түүнээс дээш зочны өрөөтэй өрөөнд /

Лавлах зорилгоор. 1 квадратын хамгийн бага зардлын нөхцөл. метр талбайг оруулаагүй болно.

5 нөхцөл - цорын ганц орон сууц. Тусламжийг зөвхөн нэг орон сууц байгаа тохиолдолд л олгодог.

Ипотекийн зээлдэгчдэд туслах шинэ хөтөлбөр - шинэ нөхцөл

Ипотекийн зээлдэгчдэд туслах хөтөлбөрийн хүрээнд AHML болон Сбербанк дараахь төрлийн бүтцийн өөрчлөлтийг санал болгож байна.

• 18 сарын хугацаанд төлбөрийг 2 дахин бууруулах (дутсан дүнг төлбөр төлөгчийн оронд AHML төлдөг), дараа нь төлбөрийг ердийнхөөрөө үргэлжлүүлнэ;
• ипотекийн зээлийн хугацааг "сунгах", үүнээс болж сарын төлбөрийн хэмжээ багассан;
• үндсэн өрийн төлбөрийг 6 сар хүртэл хойшлуулсан (жишээ нь зээлдэгч эдгээр зургаан сарын хугацаанд зөвхөн хүү төлдөг);
• төлбөрийн хугацааг хойшлуулах;
• зээлийн хүүг доод тал нь 9.23% хүртэл бууруулах (хэрэв Төв банк үндсэн хүүг бууруулвал хүүг улам эрчимтэй бууруулахыг үгүйсгэхгүй);
• гадаад валютын орон сууцны зээлийг тогтмол хөнгөлөлттэй ханшаар рубль болгон хөрвүүлэх.

Эхний төрлийн бүтцийн өөрчлөлтийг банк үргэлж ашигладаг гэдгийг анхаарна уу, үлдсэнийг нь өөрийн үзэмжээр хийдэг.

Сбербанк 2018-аас Айжк хөтөлбөр

Гэсэн хэдий ч хөтөлбөрийн нөхцөл ихээхэн өөрчлөгдсөн. Лавлах зорилгоор. Тусламж үзүүлэх журмыг зохицуулсан зохицуулалтын баримт бичиг нь ОХУ-ын Засгийн газрын 2015 оны 4-р сарын 20-ны өдрийн 373 дугаар тогтоол (2017 онд хүчин төгөлдөр болсон нэмэлт, өөрчлөлттэй) "Зарим ангиллын тусламжийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх үндсэн нөхцлийн тухай" юм. санхүүгийн хүнд байдалд орсон ипотекийн зээл (зээл) авсан зээлдэгчдийн тоо, орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг хувьцаат компанийн дүрмийн санг нэмэгдүүлэх.
ОХУ-ын Засгийн газрын 2017 оны 8-р сарын 11-ний өдрийн N 961 "Ипотекийн зээлийн зарим ангиллын зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн хөтөлбөрийг цаашид хэрэгжүүлэх тухай" тогтоолоор 2018 онд хэрэгжиж буй ипотекийн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн хөтөлбөрийн шинэ нөхцөлийг баталсан. зээл) санхүүгийн хүнд байдалд орсон" (2017.08.21-ний өдрөөс хүчин төгөлдөр болсон).

Зээлдэгчдэд туслах төрийн хөтөлбөр

• ажлаас халах (ажил олгогчийн санаачилгаар эсвэл аж ахуйн нэгж дампуурсантай холбогдуулан);
• цалингийн бууралтаар доод албан тушаалд шилжих;
• хамаатан садан (эсвэл хамтран зээлдэгч) нас барсан, өвчний улмаас гарсан зардлын өсөлт;
• зээлдэгчээс үл хамаарах нөхцөл байдлын улмаас орлого олох эд хөрөнгөө алдах (жишээлбэл, түрээсийн машин хулгайлсан эсвэл орон сууцанд гал гарсан);
• Зээлийг төлөхөд тусалдаг төлбөр төлөгч өөрөө эсвэл түүний хамгийн ойрын хамаатан / хамтран зээлдэгч (жишээлбэл, ипотекийн зээлийг эхнэрт олгосон боловч нөхөр нь дуудагдсан) цэрэгт татагдах;
• жирэмслэлт ба төрөлт;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй болох;
• удаан үргэлжилсэн өвчин.

Зээлдэгчийн зорилго нь санхүүгийн хүнд байдалд орсон гэдгээ харуулах явдал юм, гэхдээ тэр үүргээ биелүүлэхээс татгалздаггүй бөгөөд банк түүнд илүү үнэнч нөхцөлөөр хангавал биелүүлэхэд бэлэн байна.

Айжк ипотекийн зээлдэгчид туслах хөтөлбөр

Бүтцийн өөрчлөлт нь зөвхөн нэг гэр бүлийн зээлийн дарамтыг бууруулах төдийгүй зээлдэгчийн зээлийн түүхийг хадгалах боломжийг олгодог. Хөтөлбөрийг цаашид сунгах эсэх нь Засгийн газрын хүсэл зоригоос бүрэн хамаарна.

Чухал

Зардлаа төрөөс санхүүжүүлдэг тул банк нь төрөөс олгож буй үр өгөөжөөс бага үр өгөөж өгөх боломжгүй. Гэсэн хэдий ч Сбербанк нь сайн зээлийн түүхтэй үнэнч хэрэглэгчдэд илүү таатай нөхцөлийг санал болгоход бэлэн байна.

Аль нь - хэлэлцээрээр шийдэгдэнэ. Нэмж дурдахад, Сбербанк нь зөвхөн ипотекийн зээл төдийгүй автомашины зээл, энгийн хэрэглээний зээлийн хувьд бүтцийн өөрчлөлт хийхэд бэлэн байна.

2017-2018 онд ипотекийн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн шинэ нөхцөл

Зээлдэгч (нэгдмэл зээлдэгч) нь дараахь ангиллын аль нэгэнд хамаарах ОХУ-ын иргэн юм.

• нэг буюу хэд хэдэн насанд хүрээгүй хүүхэдтэй, эсхүл нэг буюу хэд хэдэн насанд хүрээгүй хүүхдийн асран хамгаалагч (асран хамгаалагч) байгаа иргэн;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй буюу хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэдтэй иргэд;
• байлдааны ахмад дайчид;
• оюутан, оюутан (кадет), аспирант, адъюнкт, резидент, туслах дадлагажигч, дадлагажигч, өдрийн ангийн оюутнууд болох 24 нас хүрээгүй хүмүүсийн асрамжид байгаа иргэд.

2-р нөхцөл - зээлдэгчийн санхүүгийн байдлын өөрчлөлт (хатуу өр төлбөр).

2016-2017 онд AHML моргейжийн зээлдэгчдэд зориулсан тусламжийн хөтөлбөр

2017 оны 8-р сарын ипотекийн зээл, гадаад валютын орон сууцны зээл, AHML, засгийн газрын тусламж 2017-2018 оны ипотекийн зээлдэгчдэд туслах хөтөлбөрийг сунгасан боловч хөтөлбөр нь зээлдэгчдэд шинэ нөхцөлийг нэвтрүүлсэн - гадаад валютын орон сууцны зээл эзэмшигчид нэн тэргүүнд байна. Хэрхэн тусламж авах вэ? EGRN мэдэгдэл байхгүй. AHML-ээс 2017-2018 оны моргейжийн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн шинэ хөтөлбөрийг сунгасан боловч гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчдэд туслахад чиглэв.

Рубль - нислэгт? 2017 оны 8-р сарын 11-нд ОХУ-ын Ерөнхий сайд Дмитрий Медведев санхүүгийн хүнд нөхцөлд байгаа ипотекийн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн төрийн хөтөлбөрийг сэргээх тухай тогтоолд гарын үсэг зурав. 2017 оны 8-р сарын 11-ний өдрийн 961 тоот тогтоолын хүрээнд рубль, валютын ипотекийн зээлд тусламж үзүүлнэ.

Aizhk - 2017 онд моргейжийн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламж: баримт бичгийн багц

Амьжиргааны доод түвшинг зээлдэгчийн оршин суугаа бүс нутагт тооцдог.

• бүтцийн өөрчлөлт хийх өргөдөл гаргасан өдрийн байдлаар сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийн хэмжээ зээлийн гэрээ байгуулагдсан өдрийн төлбөрийн дүнтэй харьцуулахад 30-аас доошгүй хувиар өссөн байна.

Тиймээс энэ хөтөлбөр нь рублийн ипотекийн зээл эзэмшигчдийн дийлэнх нь үүнд оролцох боломжийг хааж байна. Эрх баригчид 2017 оны хавар гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчдэд зориулсан шинэ хөтөлбөрийн тэргүүлэх чиглэлийн талаар ярьсан.
Хожим нь тухайн оны долдугаар сард банкуудын төлөөлөгчид энэ мэдээллийг баталжээ. Нэмж дурдахад, 2017 оны 9-р сарын 1 гэхэд зээлдэгч хөтөлбөрийн аль нэг нөхцөлийг хангаагүй бол бүтцийн өөрчлөлт хийх онцгой тохиолдлыг шийдвэрлэх тусгай комисс байгуулагдана (нөхцлийн хоёроос илүүгүй зүйл). гэхдээ тэр үед тусламж хэрэгтэй байгаа нь тодорхой.

Зорилтот орон сууцны зээлийг аль хэдийн авсан эсвэл авах боломжийг бодож байгаа Оросын банкуудын үйлчлүүлэгчид ипотекийн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн хөтөлбөр яг юунаас бүрдэхийг сонирхож байна. Ипотекийн зээл нь ОХУ-ын иргэдийг орон сууцаар хангах асуудлыг бодитой шийдвэрлэхэд идэвхтэй хувь нэмэр оруулдаг нь хэнд ч нууц биш юм. Мэдээжийн хэрэг, орон сууц худалдан авах санхүүжилтийн энэ хувилбар нь эерэг ба сөрөг талуудтай. Гэсэн хэдий ч үүнийг ашиглахгүй бол олон гэр бүл, ялангуяа залуучууд орон сууц худалдаж авах боломжгүй болно.

Өөр нэг эдийн засгийн хямрал нь улсаас санхүүгийн хүнд байдалд орсон ипотекийн зээлдэгчдийг дэмжихэд хүргэсэн.

Үр дүнтэй арга хэмжээ бол 2015 оны 4-р сарын 20-ны өдрийн 373 дугаар тогтоолыг нийтэлсэн бөгөөд зохиогч нь ОХУ-ын Засгийн газар юм.

Энэхүү зохицуулалтын актад заасан ипотекийн зээл эзэмшигчдийг дэмжих хөтөлбөрийн хэрэгжилтийг AHML бүтэц, өөрөөр хэлбэл ипотекийн зээлийг идэвхжүүлэх асуудлыг шийдвэрлэх эрх бүхий агентлаг гүйцэтгэдэг. Анх энэ баримт бичигт дээр дурдсан санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөр 2016 оныг дуустал хүчинтэй байхаар зохицуулсан. Гэвч энэ тогтоолыг дараа нь удаа дараа шинэ нормоор нэмж, өөрчилсөн.

Завсарлагааны дараа ипотекийн зээл авагчдад төрөөс үзүүлэх дэмжлэгийг сэргээж байна. 2017 оны 7-р сард тусламжийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд зориулж 2 (хоёр) тэрбум рубль нэмж хуваарилсан. Эдгээр хөрөнгийн эх үүсвэр нь Засгийн газрын тусгай сан юм. Ипотекийн зээлдэгчид төрийн тусламжийн хөтөлбөрт бүрэн хамрагдах шинэ нөхцөл, шаардлагыг Засгийн газрын дараагийн тогтоолоор тогтоосон. Норматив актын дугаар нь 961. Энэхүү баримт бичгийн эхлэл нь 2017 оны 8-р сарын 11-ний өдөр юм.

Оролцох нөхцөл

Одоогийн байдлаар засгийн газрын хөнгөлөлттэй санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөрт бүрэн хамрагдах хүсэлтэй ипотекийн зээлдэгчид дараахь нөхцөлийг хангасан байна.

• Зээлдэгчийн зорилтот орон сууцны зээлийн зээлдүүлэгч банкинд хүлээх үүрэг нь зээлийн үлдэгдэл (үлдэгдэл) дүнгийн 20-30% -иар буурдаг. Санхүүгийн байгууллага нь ийм бууралтын хэмжээг бие даан тодорхойлдог бөгөөд хамгийн дээд хэмжээ нь 1.5 (нэг хагас) сая рубль байж болно.
• Зээлдүүлэгч банк болон иргэн зээлдэгч нь үзүүлэх тусламжийн хэлбэрийг бие даан тохиролцох эрхтэй. Эхний сонголт - ийм дэмжлэгийн нийт хэмжээ нь ипотекийн зээлийн үндсэн өрийг хаахад чиглэгддэг бөгөөд энэ нь зээлдэгчид сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулах боломжийг олгодог. Хоёр дахь сонголт - үзүүлсэн тусламжийн хэмжээг 18 (арван найман) сараас хэтрэхгүй хугацаанд сарын төлбөрийг 50-аас доошгүй хувиар бууруулахад ашигладаг.
• Өмнө нь гадаад валютаар олгосон ипотекийн зээлийг энгийн рублийн ипотекийн зээлээр солих ёстой. Ипотекийн зээлийн жилийн хүү 11.50 хувиас хэтрэхгүй. Орон сууцны ипотекийн гэрээнд заасан даатгалын үндсэн дүрмийг зөрчсөнөөс бусад тохиолдолд үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр ипотекийн зээлийн жилийн хүүгийн хэмжээ нь тодорхой банкны байгууллагаас тогтоосон хүүгээс хэтрэхгүй байна.
• Хөтөлбөрт заасан төлбөрийн дээд хэмжээг 100% нэмэгдүүлэх, үндсэн шаардлагаас дээд тал нь хазайсан тохиолдолд оролцох хүсэлт гаргагчийн өргөдлийг батлах шийдвэр гаргах эрх бүхий салбар хоорондын тусгай комисс байгуулагдаж байна. хоёр оноо.

Арилжааны банкууд ипотекийн зээлийн бүтцэд өөрчлөлт оруулахаас татгалздаг гэж зарим зээлдэгч хэлж байна. Гэхдээ энэ арга хэмжээ нь санхүүгийн байгууллагуудад ашигтай. Юутай ч ипотекийн зээлийг эрт хаасны улмаас алдсан хүүгийн орлогыг улс банкуудад нөхөн төлдөг.

2017 оны 2-р сарын 10-ны өдөр ипотекийн зээлдэгчдэд санхүүгийн тусламж үзүүлэх хөтөлбөрийн нөхцөлд оруулсан өөрчлөлт нь өргөдөл гаргагчид 1.5 (нэг хагас) сая рублиас хэтрэхгүй үлдсэн зээлийн үнийн дүнгийн 30% -иас ихгүй нөхөн олговор олгохоор заасан. дараах тохиолдолд:

1. Өргөдөл гаргагчийн гэр бүл хоёр хүүхэдтэй.
2. Зээлдэгч тахир дутуу болсон.
3. Зээлдэгч нь хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэдтэй.
4. Өргөдөл гаргагч нь байлдааны (цэргийн) ахмад дайчин юм.

Ипотекийн зээл хүлээн авагч нэг хүүхэдтэй бол энэ зээлийн үлдэгдлийн ердөө 20 хувийг л шаардах эрхтэй. Хөтөлбөрийн нөхцөлд 2017 оны 8-р сарын 10-ны өдөр хийсэн өөрчлөлтүүд нь хэлтэс хоорондын тусгай комисс ийм өсөлтийг зөвшөөрсөн тохиолдолд энэхүү төлбөрийн дээд хэмжээг 100% нэмэгдүүлэх боломжтой болгож байна.

Мөн ипотекийн зээлдэгчдэд төрөөс тусламж үзүүлэх хөтөлбөрийн талаар сөрөг байр суурьтай байгааг хэлэх хэрэгтэй. Тэдний нарийвчилсан дүн шинжилгээнээс харахад өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзах гол шалтгаан нь ихэвчлэн иргэд худал мэдээлэл өгөх, энэ хөтөлбөрийн үндсэн шаардлагуудын талаар хангалтгүй мэдлэгтэй холбоотой байдаг. Жишээлбэл, хөтөлбөрт хамрагдахыг хүссэн бүх өргөдөл гаргагч нь зээлдэгч ипотекийн зээл авсан өдрөөс хойш 12 (арван хоёр) сарын өмнө бүтцийн өөрчлөлт хийх өргөдөл гаргах эрхтэй гэдгийг харгалзан үздэггүй.

Дэмжих хөтөлбөрт хэн оролцох эрхтэй вэ: өргөдөл гаргагчийн жагсаалт

Ипотекийн зээлийг төлөхөд төрөөс тусламж авах эрх бүхий байгууллагуудын ангиллын жагсаалтыг Засгийн газрын 373 дугаар тогтоолоор тогтоосон болно. 2016 оны 11-р сарын 24-ний өдөр энэхүү норматив актад холбогдох өөрчлөлтийг оруулсан болно.

Тиймээс дараахь төрлийн зээлдэгчид санхүүгийн тусламж хүсэх боломжтой.

• Хамгийн багадаа 1 (нэг) хүүхэдтэй (насанд хүрээгүй) ОХУ-ын иргэд.
• Асран хамгаалагч, эсхүл нэгээс доошгүй (1) хүүхэдтэй (насанд хүрээгүй) асран хамгаалагчид.
• Цэргийн (байлдааны) ажиллагаанд оролцогчид.
• Тахир дутуу (албан ёсны статус).
• Хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэдтэй зээлдэгчид.
• Боловсролын байгууллагад (бүтэн цагийн боловсрол) боловсрол эзэмшсэн, хорин дөрвөн нас хүрээгүй хүүхэдтэй Оросын иргэд.

Ипотекийн орон сууцны хөтөлбөрт ямар шаардлага тавьж байгаа вэ

Ипотекийн зээлдэгчдэд үзүүлэх төрийн тусламжийн хөтөлбөрт мөн ипотекийн орон сууцанд тавигдах тодорхой шаардлагыг тусгасан болно.

1. Орон сууцны байранд зээлээр авах орон сууцны нийт талбай нь нэг өрөө байранд хамгийн ихдээ 45 метр квадрат, хоёр өрөө байранд хамгийн ихдээ 65 метр квадрат, дээд тал нь 85 метр квадрат байх ёстой. дор хаяж гурван зочны өрөөтэй орон сууцны хувьд.
2. Зээл авсан орон сууцны нийт талбайн нэг метр квадратын үнэ нь зээлдэгч (өргөдөл гаргагч)-ын бүс нутагт байрлах ердийн орон сууцны нэг метр квадратын дундаж зардлаас дээд тал нь 60% -иар давж болно (гүйцэтгэх өдрийн байдлаар). ипотекийн гэрээний тухай). Албан ёсны статистикийг харгалзан үздэг.
3. Зээлдүүлсэн орон сууц нь ипотекийн зээлдэгчийн цорын ганц амьдрах орон зай юм. Бусад орон сууцанд зээлдэгчид хамаарах эд хөрөнгийн нийт эзлэх хувь (хэсэг) 50 хувиас хэтрэхгүй байна. Ийм өмч байгаа эсэхийг нягтлан бодох бүртгэлийг 2015 оны 04-р сарын 30-ны өдрөөс эхлэн гүйцэтгэнэ. Өөрөөр хэлбэл, ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлт гаргасан иргэн харьцангуйгаар илүү үл хөдлөх хөрөнгөө бусдад хурдан бүртгүүлэх боломжгүй болно.

Чухал нюанс– Санхүүжүүлэх орон сууцны нийт талбай, метр квадратын үнэд тавьсан дээрх хязгаарлалтууд нь гурваас доошгүй хүүхэдтэй гэр бүлд хамаарахгүй.

Хэрэв зээлдэгчийн өөр орон сууцны эд хөрөнгийн эзлэх хувь (хэсэг) 50% -иас давсан бол түүний хүсэлтийг хүлээн авахаас татгалзах боловч сонголтоор өргөдөл гаргагч нь энэ эд хөрөнгийг хамаатан садныхаа аль нэгэнд дахин бүртгүүлж болно. Түүнчлэн 2017 оны 8 дугаар сарын 11-ний өдрөөс эхлэн орон сууцны талбайтай холбоотой маргаан, хөтөлбөрийн үзүүлэлтээс хазайсан асуудлыг салбар дундын тусгай комисс шийдвэрлэж байгааг та бүхэн мэдэх ёстой.

Өргөдөл гаргагч ямар нөхцлийг хангасан байх ёстой вэ?

Ипотекийн зээлдэгчийн санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөрт тавигдах шаардлага нь дараах байдалтай байна.

• Ипотекийн зээлийг төлөхөд төрөөс тусламж хүсэгч нь ОХУ-ын иргэн байх ёстой.
• Өргөдөл гаргагчийн орлого, сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг хасч, гэр бүлийн гишүүн тус бүрд ипотекийн зээлдэгчийн амьдардаг орон нутагт тогтоосон амьжиргааны доод түвшингээс хоёр дахин ихгүй байна. Сүүлийн гурван сарын мэдээллийг харгалзан үзнэ. Энэ тохиолдолд ипотекийн зээлийн төлбөр нь эхний төлбөрийн 30-аас доошгүй хувиар нэмэгдэх ёстой.

Өөрөөр хэлбэл, тусламжийн хөтөлбөр нь олгосон зээлдэгчийг голчлон ашиглах боломжтой болно

Өгүүллийн хамаарал: 2019 оны 3-р сар

Манай улсын хувьд ипотекийн зээл нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах хамгийн боломжийн аргуудын нэг байсаар байна.

Зээлдэгч болон түүний гэр бүл хүнд байдалд орж, ипотекийн зээлийг тогтмол төлж чадахгүй байх үед амьдралд янз бүрийн үйл явдлууд тохиолддог бөгөөд энэ нь торгууль, цаашлаад орон сууцаа алдахад хүргэдэг.

Зээлдэгчдэд орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг (AHML) тусламж үзүүлж болно..

Эрхэм уншигчид!Манай нийтлэлүүд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр өвөрмөц байдаг.

Мэдэхийг хүсвэл Асуудлыг яг яаж шийдэх вэ - баруун талд байгаа онлайн зөвлөхийн маягттай холбоо барина уу эсвэл доорх утсаар холбогдоно уу. Энэ нь хурдан бөгөөд үнэ төлбөргүй юм!

Хууль тогтоомж

Хямралтай холбоотойгоор олон зээлдэгчид банкинд төлөх чадваргүй болсон. 2015 оны хавар Засгийн газрын хуралдаан болж, өнөөгийн нөхцөлд төрөөс ямар арга хэмжээ авах вэ гэдэг асуудлыг шийдсэн. Үүний үр дүнд 2005 оны 4-р сарын 24-ний өдрийн 373 тоот тогтоол гарсан. болон Орон сууцны ипотекийн даатгалын агентлагийг байгуулсан.

AHML нь 100 хувь улсын хөрөнгөтэй нээлттэй хувьцаат компани хэлбэртэй холбооны агентлаг юм. Тус агентлаг зээлдэгчдэд туслах зорилгоор улсаас 4.5 тэрбум рубль авсан бөгөөд дараа нь (2016 оны 11-р сарын 24) хөтөлбөрт нэмэлт өөрчлөлт оруулсан.

Хөтөлбөрт хамрагдах хүсэлтэй иргэдийн өргөдлийг 2017 оны 03 дугаар сарын 07-ны өдөр хүлээн авч дууссан. Энэ нь тусламж үзүүлэхээр төсөвлөсөн хөрөнгө дууссантай холбоотой.

Засгийн газрын 2017 оны наймдугаар сарын 11-ний өдрийн 961 дүгээр тогтоолоор нөхцөл байдлын улмаас ипотекийн зээлд хамрагдах нөхцөл байдал хүндэрсэн зээлдэгчдэд үзүүлэх тусламжийн хугацааг сунгалаа.

Энэ нь юуны түрүүнд орон сууцны зээл авсан үйлчлүүлэгчдийн дийлэнх нь хүнд байдалд орж, улсын тусламжгүйгээр төлбөрөө дийлэхгүй байсантай холбоотой.

Шинэ хөтөлбөрийн дагуу зээлдэгчид үлдсэн өрийн 30 хувийг, гэхдээ 1,500,000 рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр хасах эрхтэй.

Нэмж дурдахад, торгууль нь шүүхийн шийдвэрээр төлөгдөөгүй, хураагдаагүй тохиолдолд л хуримтлагдсан алдангийг төрөөс хасах болно.

AHML-ийн зорилго, зорилтууд

Ипотекийн зээл авсан иргэд дараахь зүйлийг хүлээж болно.

1. Нэг удаагийн төлбөрт дүнг хасах;
2. Гадаад валютын орон сууцны зээлийг рубль болгон хөрвүүлэх;
3. Сарын төлбөрийг заавал төлөх дүнг бууруулах;
4. Заавал төлөх төлбөрийг тодорхой хугацаанд төлөөгүй, дараа нь хойшлуулах.

Шинэ хөтөлбөр: түүний мөн чанар, зорилго

Зээлдэгчдийг дэмжих шинэ хөтөлбөрт гадаад валютаар зээл авах тусгай нөхцөлийг нэн тэргүүнд тавьжээ.

Засгийн газрын 2017 оны 8 дугаар сарын 11-ний өдрийн 961 дүгээр тогтоолын дагуу дараахь ангиллын зээлдэгчид онцгой нөхцөл авах боломжтой.

• Хөгжлийн бэрхшээлтэй эсвэл хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэдтэй;
• Гэр бүлд 18-аас доош насны нэг буюу хэд хэдэн хүүхэд байгаа бол;
• 24 нас хүрээгүй хүмүүс асрамжид байгаа иргэд;
• Оюутнууд - бүтэн цагийн оюутнууд;
• Тулалдаанд оролцсон ахмад дайчид.

Тусламжийн хөтөлбөрийн дагуу өөр хоёр нөхцөл хангагдсан байх ёстой.

1. Нэгд, ипотекийн зээлийн сарын төлбөрийн хэмжээг зээлийн гэрээ байгуулагдсан өдрийн байдлаар тооцож байсан сарын төлбөрийн хэмжээнээс 30-аас доошгүй хувиар нэмэгдүүлсэн.
2. Хоёрдахь нөхцөл нь: санал болгож буй бүтцийн өөрчлөлтөөс гурван сарын өмнө гэр бүлийн гишүүн бүрийн орлого нь амьжиргааны доод түвшний хоёроос бага байх ёстой.

Тусламжийн шинэчилсэн хөтөлбөр нь гадаад валютын орон сууцны зээлтэй зээлдэгчдэд зориулагдсан болно.

Гадаад валютаар ипотекийн зээл авсан зээлдэгчдэд туслахаар шийдсэнээ Засгийн газар эхний давалгаа рублийн орон сууцны зээл, 2017 оны хөтөлбөр нь валютын орон сууцны зээл рүү чиглэж байсантай холбон тайлбарлаж байна.

Асуудалтай давж заалдах гомдлыг хэлэлцэх тусгай комисс байгуулахаар төлөвлөж байна.

Заримдаа зээлдэгч заавал байх ёстой зүйлсийн аль нь ч тохирохгүй байдаг ч түүнд төрийн дэмжлэг хэрэгтэй байгаа нь ойлгомжтой. Зээл олгосон банкны хүсэлтийг үндэслэн ийм хэрэг хянан шийдвэрлэх аж.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Зээлдэгч дараахь шаардлагыг хангасан байх ёстой.

1. ОХУ-ын иргэншил;
2. Тус бүрийн хувийн орлого нь амьжиргааны доод хэмжээнээс хоёроос бага байх ёстой бөгөөд тооцоо нь гурван сарын хугацаатай байх ёстой;
3. Орон сууцыг Орост худалдаж авах ёстой.

Хэрэв та холбооны нүүлгэн шилжүүлэлтийн хөтөлбөрийн талаар мэдэхийг хүсч байвал - эвдэрсэн, эвдэрсэн орон сууцыг нураах, бид танд уншихыг зөвлөж байна.

Үл хөдлөх хөрөнгийн нөхцөл

Ипотекийн зээлээр олгосон орон сууц нь тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой. Хэрэв тэдний дор хаяж нэг нь давж заалдах гомдолд ажиглагдаагүй бол татгалзсан хариу хүлээн авна.

Шаардлагууд нь дараах байдалтай байна.

• Орон сууц нь өвөрмөц байх ёстой;
• Ипотекийн гэрээг өрийн бүтцийг өөрчлөх хүсэлт гаргахаас 12-оос доошгүй сарын өмнө байгуулсан байх;
• Нэг квадрат метр талбайн үнэ нь оршин суугаа бүс нутгийн дундаж зардлын 60% -иас хэтрэхгүй байх ёстой.

Мөн орон сууцны хэмжээнд хязгаарлалт тавьдаг.

Нэг өрөө байрны хувьд 45 метр квадрат, хоёр өрөө нь 65 метр квадрат, гурван өрөө нь 85 метр квадратаас хэтрэхгүй байх ёстой.

Хэрэв тэр ипотекийн зээлд хамрагдсан бол өөрийнхөө болон гэр бүлийн гишүүдийнхээ талаархи бүх бичиг баримтыг бүрдүүлэх үүрэгтэй.

Оролцох баримт бичгийн жагсаалт

Зээлдэгч AHML-ээс тусламж хүсч, өр төлбөрөө хянан үзэхээр шийдсэн бол банкны салбар дээр ирж, зорилгынхоо талаар хэлэх шаардлагатай.

Мэргэжилтэн үйлчлүүлэгчийг хугацаа хэтэрсэн өртэй холбоотой салбар руу чиглүүлж, зээлдэгчид хөтөлбөрт хамрагдахын тулд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх ёстойг хэлж өгнө.

1. Зээлдэгч төлбөрөө төлөөгүй шалтгааныг харуулсан мэдэгдэл. Энэ нь ажлын байраа алдах эсвэл гэр бүлийн орлогын бууралт байж болно;
2. Зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн асуулга;
3. Гэр бүлийн бүх гишүүдийн паспорт, төрсний гэрчилгээ;
4. Гэрлэлтийн баримт бичиг;
5. Гэрлэлт цуцлагдсан тохиолдолд гэрчилгээ. Овогоо өөрчлөхдөө зохих баримт бичиг шаардлагатай;
6. Хэрэв иргэн энэ ангилалд хамаарах бол цэргийн ажиллагаанд оролцсон ахмад дайчны гэрчилгээ;
7. Тахир дутуугийн статусыг баталгаажуулсан баримт бичиг (хэрэв байгаа бол);
8. Асран хамгаалагч төрсний гэрчилгээг үзүүлнэ;
9. Асрамжийн хүмүүс сургуулиа төгссөнийг баталгаажуулсан их сургуулиас гэрчилгээ авчрах;
10. гэр бүлийн бүрэлдэхүүний талаархи мэдээлэл;
11. Тэтгэврийн сангаас бие даасан орлогогүй тухай мэдэгдэл;
12. Хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар (баталгаажсан байх ёстой);
13. хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд - гэрчилгээ;
14. Ажлын байрны гэрчилгээ (хууль сахиулах ажилтны хувьд);
15. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд бүртгүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичиг, хөдөлмөрийн дэвтэр, энэ нь ажилгүй хүмүүст хамаарна;
16. Зээлдэгч, түүнчлэн түүний гэр бүлийн гишүүдийн 2-NDFL хэлбэрийн гэрчилгээ;
17. Томилогдсон тэтгэмж болон бусад төлбөрийн талаархи ОХУ-ын FSS-ийн гэрчилгээ;
18. Тэтгэврийн сангаас нэрийн дансны статусын тухай баримт бичиг. Энэ нь хүн бүрт заавал байх ёстой баримт бичиг юм;
19. Банкны хэлбэрээр гэр бүлийн хамтын орлогын гэрчилгээ;
20. Тэтгэвэр авагчид тэтгэврийн дүнгийн гэрчилгээг өгдөг;
21. Патент, татварын тайланг баталгаажуулах;
22. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа хувийн өмчийг харуулсан зээлдэгчийн өргөдөл;
23. Зээлийн гэрээ, төлбөрийн хуваарь;
24. Барьцааны хөрөнгийн үнэлгээний гэрээ;
25. Хэрэв баригдаж буй орон сууцны ипотекийн зээлийг байгуулсан бол хувьцаанд оролцох гэрээ байгуулна;
26. Орон сууцны техникийн болон кадастрын паспорт.

Бид танд төрийн дэмжлэг үзүүлэх өргөдлийн жишээг санал болгож байна: Татаж авах.

Бид танд зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн талаархи асуулгын жишээг санал болгож байна: Татаж авах.

Нөхцөл ба дэмжлэгийн дээд хэмжээ

961 дүгээр тогтоолд хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх хугацааг заагаагүй бөгөөд зээлдэгчдэд туслах зорилгоор хуваарилсан хөрөнгө бүрэн дуусвал дуусгавар болно.

Хэрэв өмнө нь тусламжийн хэмжээ 200,000 мянган рубль байсан бол 600,000 рубль байсан бол өнөөдөр хамгийн их дэмжлэгийн хэмжээ 1,500,000 рубль байна.

Давуу болон сул талууд

Шинэ хөтөлбөр нь банкны үйлчлүүлэгчдэд амьдралын нөхцөл байдлыг даван туулах, засгийн газрын тусламжийг ашиглахад тусалдаг.

Дэмжлэгийн дээд хэмжээг нэмэгдүүлэх нь ипотекийн зээлийн төлбөрийг илүү хялбар болгодог.

Тусламжийн давуу талыг ашиглах хүсэлтэй олон зээлдэгчид хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх механизм нь нарийн төвөгтэй бөгөөд хэд хэдэн сул талуудтай болохыг тэмдэглэж байна.

• Өргөдлийг авч үзэх баримт бичгийн өргөн жагсаалт;
• Өргөдлийг боловсруулах урт хугацаа;
• Татгалзсан шалтгааныг тодруулах шаардлагагүй;
• Өргөдөл шалгах механизмын ил тод байдал дутмаг.

Хэцүү байдалд орсон ипотекийн зээлдэгчид төрийн тусламжийн хөтөлбөрийг ашиглах боломжтой.

Үүний тулд Засгийн газрын 2017 оны наймдугаар сарын 11-ний өдрийн 961 дүгээр тогтоолыг сайтар судалж, шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Хэрэв зээлдэгчийн талд шийдвэр гарвал түүнд төрөөс тусламж үзүүлэх бөгөөд энэ нь орон сууцны зээлийн өрийг төлөхөд хялбар болно.

Ипотекийн зээлдэгчдийг сунгаж байгаа бөгөөд нэмэлт 2 тэрбум рубль олгохоор болжээ. Бид таныг видеог үзэж, энэ асуудлын талаар нэмэлт мэдээлэл авахыг урьж байна.

Ипотекийн зээлээр зээлдэгчдэд туслах хөтөлбөрт өөрчлөлт оруулсан. Дээрээс нь 2 тэрбум рубль гаргасан.

Эдийн засгийн бодит байдлын тогтворгүй байдал, хувийн амьдралын бэрхшээлүүд нь урьд өмнө хүлээсэн ипотекийн зээлийг төлөх үүргээ зээлдэгч ижил хэмжээгээр биелүүлэх боломжгүй болоход хүргэдэг. Иргэд зээлийн өрийг хуримтлуулаагүйгээс өрийн бүтцэд өөрчлөлт оруулах юм уу зээлийн амралт өгдөг гэдгийг банкны байгууллагууд сонирхож байна. Гэхдээ эдгээр бүх алхамууд нь хүнд нөхцөлд байгаа гэр бүлүүдэд үргэлж тусалж чаддаггүй.

Төрийн дэмжлэг авахын тулд та тогтоосон шалгуурыг хангаж, бүртгэлийн журмаар явах ёстой.

Нөхцөл байдлын улмаас авсан зээлээ төлж чадахгүй байгаа ипотекийн зээлдэгчдэд туслах төрийн хөтөлбөрийг 2016 оноос хэрэгжүүлж эхэлсэн. Ипотекийн зээлийн өрийг хэсэгчлэн төлөхөд зориулж төсвөөс тодорхой хэмжээний мөнгө хуваарилдаг.

Орон сууцны ипотекийн зээлийг ОХУ-д иргэдэд анхны хөрөнгө оруулалтгүйгээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжийг олгох зорилгоор тусгай зээлийн хөтөлбөр болгон боловсруулж хэрэгжүүлсэн. Энэ хөтөлбөрийн мөн чанар нь хүмүүст туслах явдал юм. Олон гэр бүлд орон сууц худалдаж авахын тулд олон жилийн турш хуримтлал үүсгэхгүй, харин өнөөдөр худалдаж аваад, амьдарч байхдаа зээлсэн мөнгөө төлөх боломжтой болсон. Ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог бөгөөд орон сууцанд зарцуулсан бүх хөрөнгийг ашиглалтын хүүгийн хамт сар бүр хувааж төлдөг.

Ипотекийн зээлийн хөтөлбөр нь хүн бүрт сайн, тохиромжтой, гэхдээ энэ нь бас мэдэгдэхүйц сул талтай байдаг - таны сайн сайхан байдлыг олон арван жилийн турш урьдчилан таамаглах боломжгүй юм. Хүн бүрийн амьдрал өөрчлөгддөг бөгөөд харамсалтай нь бүгд эерэг байдаггүй. Олон арван жилийн турш иргэн гэр бүл, үр хүүхэдтэй болж, сайн цалинтай ажил, тэр байтугай эрүүл мэндээ алдаж болно. Ипотекийн зээлийн үндсэн зарчим нь хэрэв хүн сар бүр төлбөрөө төлөх боломжгүй бол орон сууцаа зарж, банк төлөгдөөгүй өрийн үлдэгдлийг авч, зөрүүг хуучин зээлдэгчид буцааж өгнө гэсэн үг юм. Мэдээжийн хэрэг, ийм үр дагавар нь харамсалтай гэж тооцогддог, учир нь олон жилийн хандив нь урсдаг, тэр байтугай байшингийн эзэн гудамжинд дуусдаг. Ийм байдлаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд 2015 онд ипотекийн зээлдэгчдийг дэмжих төрийн хөтөлбөрийг боловсруулсан.

Хууль эрх зүйн орчин

Энэхүү систем нь 2016 онд ажиллаж эхэлсэн. Түүний үндэс суурийг ОХУ-ын Засгийн газрын 2015 оны 4-р сарын 20-ны өдрийн 373 тоот "Тусламжийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх үндсэн нөхцлийн тухай ..."-д заасан байдаг. Хоёр жил хүрэхгүй хугацаанд түр зогсоосон боловч дараа нь дахин үргэлжлүүлэв. 2017 оны 8-р сард ОХУ-ын Засгийн газар 2017 оны 8-р сарын 11-ний өдрийн 961 тоот тогтоолоор тусгагдсан тухайн үед зогссон хөтөлбөрийг сэргээхээр шийдвэрлэсэн бөгөөд төрийн дэмжлэг үзүүлэх эцсийн хугацааг заагаагүй бөгөөд 2018 онд тогтоосон хэмжээгээр хүчинтэй байна. Өнөөдрийн байдлаар санхүүгийн хүнд байдалд орсон 19 мянга шахам өрхөд төрөөс дэмжлэг үзүүлжээ.

Анх батлагдсан цагаасаа хойш 373 дугаар тогтоолыг байнга боловсронгуй болгож, сайжруулж, харилцан үйлчлэлийн журмыг сайжруулж, нэн түрүүнд зээлдэгчдийн ашиг сонирхлыг харгалзан үзсэн шинэ чухал цэгүүдийг нэвтрүүлсэн. Уг баримт бичигт хөтөлбөрт хамрагдах үндсэн нөхцөл, засгийн газрын тусгай сангаас олгох хөрөнгийн хэмжээг тодорхойлсон. 2017 онд хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд хоёр тэрбум рубль хуваарилсан.

Туслах бие

Орон сууцны ипотекийн зээлдэгчдэд төрийн дэмжлэг үзүүлэх хөтөлбөрийг ОХУ-ын Барилгын яамаар дамжуулан хэрэгжүүлдэг бөгөөд орон сууцны ипотекийн зээл олгох хувьцаат компани (AHML) шууд хэрэгжүүлдэг. Энэхүү бүтэц нь төрөөс санхүүгийн дэмжлэг авах хүсэлт гаргасан нэр дэвшигчдийг авч үзэх, орон сууцны зээлийг идэвхжүүлэх эрхтэй.

AHML нь төрийн байгууллага бөгөөд төсөв нь 100 хувь улсын хөрөнгийн мөнгөнөөс бүрддэг. Энэ бүтэц нь тодорхой зорилготой - урт хугацааны ипотекийн зээл олгодог банкуудыг дэмжих.

Банкууд болон AHML хоорондын хамтын ажиллагаа дараах схемийн дагуу явагдана.

1. Иргэн зээлийн байгууллагад хандаж, орон сууц худалдаж авахын тулд зээл авдаг.
2. Тодорхой нөхцөлд зээлдэгч төрийн дэмжлэг авахаар AHML-д ханддаг. Хуваарилагдсан мөнгийг хэрэгцээтэй хүмүүсийн гарт бэлнээр өгдөггүй, харин өрийг хэсэгчлэн төлөхийн тулд зээлдүүлэгчид шууд шилжүүлдэг.
3. Банк олгосон хөрөнгийн зардлаар санхүүгийн нөөцөө сэргээж, шилжүүлсэн дүнг төлбөр төлөгчийн өрөөс хасдаг.

Ийм үйл ажиллагаа явуулахдаа банк өөрийн ашиг сонирхлыг хүндэтгэдэг бөгөөд зээлдэгч нь төрөөс санхүүгийн дэмжлэг авч, өрийг төлөх боломжийг сунгадаг.

Зээлдэгчдийн ангилал

Засгийн газрын 373 тоот тогтоолоор боловсруулсан хөтөлбөрт хамрагдах эрхтэй иргэдийн бүрэн жагсаалтыг гаргажээ. Жагсаалтыг 2015 онд баталж, 2016 оны арваннэгдүгээр сард бага зэрэг засварласан. Үүнд:

1. Нэг буюу хэд хэдэн насанд хүрээгүй хүүхэдтэй эцэг эх.
2. 18-аас доош насны нэг буюу түүнээс дээш хүүхэд өсгөж буй асран хамгаалагч, асран хамгаалагч.
3. Байлдааны ажиллагаанд оролцсон иргэд.
4. Хэрэв энэ баримтыг албан ёсоор баталгаажуулсан бол ямар ч хөгжлийн бэрхшээлтэй хүмүүс.
5. Хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэд өсгөж буй эцэг эхчүүд.
6. 18-аас дээш насны, гэхдээ 24-өөс доош насны хүүхдүүдийг тэжээдэг эцэг эхчүүд боловсролын байгууллагад бүтэн цагаар суралцдаг.

Нөхцөл нь зөвхөн ОХУ-ын иргэншилтэй, Оросын паспорттой, ОХУ-д байнгын бүртгэлтэй хүмүүст хамаарна.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Ипотекийн зээлийг улсын зардлаар төлөх боломжтой боловч тогтоосон шаардлагыг дагаж мөрдөх шаардлагатай. Зээлдэгч нь жагсаасан ангиллын аль нэгэнд хамаарах бөгөөд ОХУ-ын иргэн байх ёстой боловч энэ нь түүнд тусламж үзүүлэх баталгаа болохгүй.

Хамгийн чухал үзүүлэлтүүдийн нэг бол тухайн үеийн цалингийн түвшин, бүртгүүлсэн өдөр болон AHML-д өргөдөл гаргасан өдрийн зээлийн төлбөрийн дүнгийн харьцаа юм. Өргөдөл гаргагч нь сарын бага орлоготой байх ёстой. Цалингийн хязгаарыг дараахь байдлаар тооцно.

1. Ипотекийн зээлийн төлбөрийн хэмжээг сарын орлогоос хасна.
2. Үлдсэн хэмжээ нь амьжиргааны доод түвшингээс хэтрэхгүй байх ёстой. Тухайн бүс нутгийн Ерөнхий сайдыг үндэс болгон авдаг. Орлогын хэмжээг гэр бүлийн бүх гишүүдэд хуваана.

Сүүлийн гурван сарын мэдээллийг харгалзан үзнэ. AHML-ийн мэргэжилтнүүд өмнө нь тогтоосон зээлийн төлбөрийг дор хаяж 30% -иар нэмэгдүүлэх ёстой гэж үздэг. Валютын ипотекийн зээл олгосон, хөвөгч хүүтэй зээл авсан иргэдийн дунд энэ байдал ихэвчлэн үүсдэг.

Зээлийн шаардлага

Санхүүгийн тусламж авахын тулд зээл нь өөрөө тогтоосон шаардлагыг хангасан байх ёстой. Тэд ипотекийн зээлийн хэмжээнд голчлон ханддаг. Орон сууцны үнэ бүс нутаг, орон нутгаас хамаарч өөр өөр байдаг тул ипотекийн зээлээр авсан үл хөдлөх хөрөнгөд шууд шаардлага тавьдаг тул мөнгөн дүнгээр ямар нэгэн хязгаарлалт тавих нь туйлын үндэслэлгүй юм. Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгө нь дараахь шалгуурыг хангасан байх ёстой.

1. Байшингийн талбай нь 1 өрөө байранд 45 м2, 2 өрөө байранд 65 м2, 3 өрөө байранд 85 м2-аас хэтрэхгүй байх ёстой.
2. Нэг метр квадратын үнийг тухайн орон нутгийн дундаж үнээр тооцдог. Дунджаас хэтрэхийг 60% -иас ихгүй зөвшөөрнө.
3. Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн цорын ганц амьдрах орон зай юм. Хэрэв тэр бусад байранд хувь эзэмшдэг бол энэ нь нийт талбайн 50% -иас хэтрэхгүй байх нь чухал юм. Бусад үл хөдлөх хөрөнгийн талаарх мэдээллийг 2015 оноос авсан болно.

Зээл, орон сууцны хэмжээтэй холбоотой эдгээр бүх хязгаарлалт нь гурав ба түүнээс дээш насанд хүрээгүй хүүхэдтэй гэр бүлд хамаарахгүй гэдгийг анхаарна уу.

Хөтөлбөрт оролцох нөхцөл

Гол нөхцлүүдийн аль нэгийг хангасан тохиолдолд л та төрийн дэмжлэг авах хүсэлт гаргаж болно, энэ нь зээлдэгчид ихэвчлэн анхаарал хандуулдаггүй - ипотекийн зээлийг дор хаяж жилийн өмнө олгосон байх ёстой. Хэрэв зээлийг хэдхэн сарын өмнө авсан бол өрийн бүтцийн өөрчлөлтөд найдаж болохгүй. Төрийн бүх хүчин чармайлт нь зээлдэгчийг зээлийн үүргээс чөлөөлөхөд чиглэгддэггүй. Дэмжлэг нь зөвхөн төлбөрийг зөвшөөрөгдөх хэмжээнд хүртэл бууруулж, иргэнд өөрөө төлж чадах хэмжээний мөнгө үлдээдэг.

Та зөвхөн нэг удаа санхүүгийн тусламжид найдаж болно. Түүгээр ч зогсохгүй, үндэслэлгүй шалтгаанаар хүсэлтийг татгалзсан тохиолдолд тухайн иргэн харьяа хэлтэс хоорондын тусгай комисст хандаж болно. Энэ нь 2017 онд батлагдсан бөгөөд нөхцөл байдлыг авч үзэхэд илүү хувь хүн хандах боломжийг олгодог. Комисс нь өмнө нь татгалзсан өргөдлийн талаар тусламж авах шаардлагатай эсэхийг шийдэхээс гадна нөхөн олговрын хэмжээг хэдэн нэгжээр, 100% хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой.

Тусламжийн формат

Төрийн тусламжийн эцсийн үр дүнг мөнгөөр ​​илэрхийлдэг ч тухайн тохиолдол бүрт ямар хэлбэрийг сонгох нь олон нөхцөл байдлаас шалтгаална. Сарын төлбөрийг бууруулах хоёр үндсэн арга байдаг:

1. Зээлдэгчийн өрийн үүргийг бууруулах.
2. Гадаад валютын зээлийг рубльтэй тэнцэх мөнгө болгон шилжүүлэх.

Сонголтыг сонгох нь юуны түрүүнд авсан зээлийн анхны мэдээллээс хамаарна.

Эдийн засгийн хямралын улмаас төлбөр төлөгчдийн санхүүгийн чадавхи мэдэгдэхүйц суларсан тул төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрийг боловсруулсан. Хэдэн жилийн өмнө ипотекийн зээлийг хөвөгч хүүтэй олгодог байсан, учир нь энэ тал дээр төрөөс зохицуулалт байхгүй байсан. Ийм захиалга нь зээлийн байгууллагыг ашиг алдахаас хамгаалдаг боловч зээлдэгчийн хувьд энэ нь олон төлбөр төлөгчдөд тохиолдсон өрийн урхи болж хувирдаг.

Хэцүү нөхцөл байдал, олон тооны иргэдийн орлогын түвшин ноцтой буурсан нь юуны түрүүнд төлбөрийн чадварт сөргөөр нөлөөлж байна.

Зээлдэгчийн үүргийг багасгах

Зээлдэгчийн үүрэг тодорхой схемийн дагуу буурдаг. Санхүүгийн байгууллага хамгийн түрүүнд өргөдөл гаргагчид хэр хэмжээний нөхөн төлбөр олгохыг шийддэг. Энэ тохиолдолд тогтоосон доод хэмжээ байхгүй, гэхдээ дээд тал нь байдаг. Ихэнхдээ ипотекийн зээлийн нийт өрийн 20-30 хувийг нөхөн төлдөг. Төрийн дэмжлэгийн хэмжээ нэг сая хагас рублиас хэтрэхгүй байхаар төлөвлөж байна.

Дараах ангиллын иргэд өрийн 30 хувийг төлөх боломжтой болно.

1. Энэ гэр бүл насанд хүрээгүй хоёр хүүхэдтэй.
2. Тогтоосон хөгжлийн бэрхшээлтэй.
3. Эцэг эхчүүд хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэд өсгөж байна.
4. Өргөдөл гаргагч нь байлдааны ахмад дайчин юм.

Нэг хүүхэдтэй гэр бүл үлдэгдэл ипотекийн зээлийн 20 хувийг л авах боломжтой. Хэрэв салбар хоорондын комисс их хэмжээний өр төлөх ёстой гэж үзвэл энэ дүрмээс үл хамаарах зүйл тохиолдож болохыг анхаарна уу.

Төсвөөс хэдий хэмжээний нөхөн олговор олгохоос гадна яаж олгох вэ гэдгийг тодорхойлох нь чухал. Туслах хоёр сонголт байдаг:

1. Тохиролцсон дүнг бүхэлд нь өрийн үлдэгдэлээс хасч, дараа нь сарын төлбөрийн хэмжээг дахин тооцоолно.
2. Өгөгдсөн мөнгийг хэсэгчлэн хувааж, тус бүр нь сарын төлбөрийг нөхөхөд зарцуулагдана. Энэ тохиолдолд хоёр чухал хязгаарлалт байдаг. Нэгдүгээрт, та сарын төлбөрийн 50% -иас илүүгүй нөхөн олговор олгох боломжтой. Хоёрдугаарт, ийм төлбөрийн хугацаа 18 сараас хэтрэхгүй байх ёстой.

Аль хувилбарыг сонгох нь зээлдэгч, зээлдүүлэгч хоёрын хооронд шийдэгддэг боловч санхүүгийн байгууллага аль ч тохиолдолд юу ч алдахгүй тул давуу эрх нь иргэнд олгогддог.

Гадаад валютын орон сууцны зээлийг рублиэр солих

Олон ипотекийн зээлдэгчид нэг удаа гадаад валютаар зээл олгосон учраас санхүүгийн хямралын таагүй нөхцөл байдалд орсон. Валютын зах зээлийн урт хугацааны тогтвортой байдал нь иргэдийн сонор сэрэмжийг сулруулж, өнөөгийн нөхцөл байдлыг юу ч ганхуулахгүй мэт санагдаж эхлэв. Валютын ханшийн өсөлтөөс болж авсан ипотекийн зээлийн хэмжээ хэд дахин өссөн. Тэдэнд хэрэглэж буй зээлийн хүүг харгалзан шимтгэлийн эргэн төлөлт нь бодит бус болсон.

Төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөр нь гадаад валютаар ипотекийн зээл олгосон иргэдэд зээлээ рубльтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө болгон хөрвүүлэх боломжийг олгодог.

Ийм зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийг тогтоосон ханшаар биш, харин өнөөдөр батлагдсан хуулийн дагуу хийж байна. Рубльтай тэнцэх хүүгийн хэмжээ нь өнөөдөр банкнаас моргейжийн хөтөлбөрийг бүртгэхэд олгосон хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой. Зээлдэгч зээлийн гэрээнд заасан даатгалын тогтоосон дүрмийг зөрчсөн тохиолдолд л хувь хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Бүтцийн өөрчлөлт хийх баримт бичиг

Зээлдэгч нэр дэвшихдээ заавал баримт бичгийн багцыг бүрдүүлж өгсөн тохиолдолд л санхүүгийн байгууллагууд төрийн дэмжлэгтэйгээр өрийн бүтцийг өөрчлөх хүсэлтийг авч үзнэ. Түүний санхүүгийн болон гэр бүлийн байдлын талаарх мэдээлэл нь батлагдсан байх ёстой бөгөөд хөтөлбөрийн нөхцөлтэй тохирч байх ёстой.

Баримт бичгийн жагсаалт нь дараахь хэлбэрээс бүрдэнэ.

1. Паспорт.
2. Хүчин төгөлдөр зээлийн гэрээ.
3. Насанд хүрээгүй хүүхдэд зориулсан баримт бичиг - төрсний гэрчилгээ.
4. Тахир дутуугийн гэрчилгээ эсвэл дайны ажиллагаанд оролцсон, ахмад дайчин статустай болсон.
5. Насанд хүрээгүй хүүхэд хөгжлийн бэрхшээлтэй бол эмнэлгийн байгууллагын гэрчилгээ.
6. Сүүлийн гурван сарын орлогын мэдүүлэг.
7. Ажил олгогчоос гаргасан хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар, хэрэв тухайн хүн одоо ажиллаж байгаа бол эх хувь.
8. Насанд хүрсэн хүүхэд бүтэн цагаар суралцдаг гэсэн боловсролын байгууллагын гэрчилгээ.
9. Асран хамгаалагч, үрчлэн авсан эцэг эх нь асран хамгаалах байгууллагын шийдвэр, шүүхийн шийдвэрийг гаргаж өгөх ёстой.
10. EGRP-ээс гаргаж авсан.
11. Даатгалын бодлого.

Жагсаалтыг зээлийн байгууллагын үзэмжээр нэмж болно. Ипотекийн зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн жишээ өргөдлийг нийтлэлд хавсаргав.

Процедур

Үлдсэн ипотекийн зээлийн тодорхой хэсгийг төлөхийн тулд төрөөс санхүүгийн дэмжлэг авахын тулд зээлдэгч үе шаттайгаар дамжих шаардлагатай. Энэ нь дараах алхмуудаас бүрдэнэ.

1. Баримт бичгийн багцыг ипотекийн зээл олгосон зээлийн байгууллагад ирүүлнэ.
2. Банк ирүүлсэн өргөдлийг хэлэлцээд шийдвэрээ гаргана.
3. Шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд өргөдөл гаргагч дараагийн алхам руу шилжих бөгөөд хэрэв сөрөг шийдвэр гарсан бол нөхцөл байдлын талаар илүү нарийвчлан авч үзэх, илүү хувь хүний ​​хариу өгөхийн тулд хэлтэс хоорондын комисст хандаж болно.
4. Зээлийн шинэ гэрээ байгуулсан эсвэл одоо байгаа маягтын дагуу нэмэлт гэрээ бэлтгэж байна.

Нэгдүгээрт, банк зөрүүг өөрийн хөрөнгөөс төлдөг боловч дараа нь заасан дүнг бүхэлд нь AHML-ээр нөхөн төлдөг.

Банктай холбоо барьж байна

Олон зээлдэгчид банк ипотекийн зээлийн бүтцийг өөрчлөхөөс татгалзаж, төрийн дэмжлэг авах баримт бичгийг авч үзэхийг хүсэхгүй байна гэж гомдоллодог. Бүх зээлийн байгууллагууд AHML жагсаалтад ороогүй байгаа нь хамтран ажиллахад хүндрэл учруулдаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Хэрэв татгалзсан нь банкны санаачилга юм бол ийм үйлдэл нь хууль бус гэж тооцогддог тул та хэлтэс хоорондын комисст аюулгүй хандаж болно.

Зээлдэгч өөрийн үзэмжээр төрийн дэмжлэг үзүүлэх тогтоосон шаардлага, нөхцөлийг хангасан тохиолдолд өргөдлийн маягт бөглөх шаардлагатай. Энэхүү маягтыг цуглуулсан баримт бичгүүдээр баталгаажуулж, зээлдүүлэгчид шалгуулах, эцсийн дүгнэлт гаргахаар хүргүүлнэ.

Эерэг шийдвэр нь урьд өмнө тогтоосон төлбөрийн хэмжээг хянан үзэхэд хүргэдэг. Банктай шинэ гэрээ байгуулахаасаа өмнө нөхөн олговор олгох аргыг шийдэх хэрэгтэй - сарын төлбөрийг нэг удаа эсвэл хэсэгчлэн төлөх.

AHML-тэй холбогдож байна

Бүртгэлийн бүх процедурыг банк болон AHML хоорондын нягт хамтын ажиллагааны хүрээнд явуулдаг. Хэрэв үйл явц стандарт замаар явбал иргэн AHML-д бие даан өргөдөл гаргах шаардлагагүй бөгөөд үүнийг зээлдүүлэгч хийдэг. Банк нь аль хэдийн авч үзсэн баримт бичгүүдийг агентлагт ирүүлдэг бөгөөд тэдгээр нь үндсэндээ тохиролцсон нөхөн олговрыг санхүүгийн байгууллагад шилжүүлдэг.

Зээлдүүлэгч нь өрийг өөрчлөн байгуулах хүсэлтээс татгалзсан эсвэл түүний багахан хэсгийг нөхөн төлүүлэхээр шийдсэн бол энэ нь өмчлөгчийн өөрийнх нь үзэж байгаагаар үндэслэлгүй гэж үзвэл нөхцөл байдлыг комиссоор хянан үзэж болно. Зарим тохиолдолд комисс өрийг 100% төлөх шийдвэр гаргаж болох боловч үүний тулд үндэслэл нь маш сайн байх ёстой.

Баримт бичгийн жишээ

Та сонирхох болно

ОХУ-д 8-р сарын 22-ноос санхүүгийн хүнд нөхцөлд байгаа ипотекийн зээлдэгчдэд туслах төрийн хөтөлбөрийн шинэ журам хэрэгжиж эхэлсэн. Долдугаар сарын сүүлчээр ОХУ-ын Ерөнхий сайд Дмитрий Медведев Засгийн газрын нөөц сангаас орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлагийн (AHML) дүрмийн санд хувь нэмэр оруулах зорилгоор хөтөлбөрт дахин 2 тэрбум рубль хуваарилах тухай зарлигт гарын үсэг зурав. 8-р сарын 11, хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх нөхцөлийг тодорхойлсон тогтоол.

Засгийн газрын мэдээлснээр, хуваарилсан хөрөнгө нь дор хаяж 1.3 мянган ипотекийн орон сууцны зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийг хийх боломжийг олгоно гэж c-ib.ru мэдээлэв.

Хөтөлбөр нь албан ёсны хууль эрх зүйн мэдээллийг вэбсайтад нийтлэснээс хойш 7 хоногийн дараа хүчин төгөлдөр болсон гэж Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлагийн (AHML, хөтөлбөрийн оператор) гүйцэтгэх захирал Алексей Ниденс тайлбарлав.

"Гэхдээ зээлдэгчид одоо зөвлөгөө авч, хөтөлбөрт хамрагдахын тулд банкуудад өргөдөл гаргаж болно - хөтөлбөрийн дагуу ажиллах журмыг ихэнх зээлийн байгууллагууд аль хэдийн мэддэг болсон" гэж Ниденс хэлэв.

AHML-ийн мэдээлснээр уг хөтөлбөрт өмнөх хувилбарын дагуу AHML-тэй хамтран ажиллаж байсан 97 банк хамрагдсан байна.

AHML албан ёсны вэбсайт ипотекийн зээлдэгчдэд туслах хөтөлбөр 2017: төрийн хөтөлбөрт хэн оролцох боломжтой

Ипотекийн зээл авсан өдрөөс бүтцийн өөрчлөлтөд хамрагдах өргөдөл гаргах хүртэл 12-оос доошгүй сар өнгөрсөн, сарын зээлийн төлбөр нь 30-аас доошгүй хувиар нэмэгдсэн зээлдэгч хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Ипотекийн байр нь барьцаалагчийн гэр бүлийн цорын ганц орон сууц байх ёстой. Үүний зэрэгцээ, 2015 оны 4-р сарын 30-ны өдрөөс эхлэн түүний гэр бүлийн гишүүдийн нэгээс илүүгүй орон сууцны өмчлөлийн нийт хувийг 50 хувиас ихгүй хэмжээгээр зөвшөөрнө.

Ипотекийн зээлдэгчдийг дэмжих хөтөлбөрийн шинэ үе шатанд тусламж үзүүлэхэд хуучин хөтөлбөрөөс илүү уян хатан шалгуур тавьж байна гэж Сангийн дэд сайд Алексей Моисеев хэллээ.

Үүнийг 2017 оны 9-р сарын 1-нээс өмнө байгуулах ёстой салбар хоорондын тусгай комисс ажиллах болно. Комиссын бүрэлдэхүүн, түүний ажиллах журмыг ОХУ-ын Барилгын яам тогтооно. Хөтөлбөрийн бие даасан нөхцөлийг албан ёсоор хангаагүй боловч нэн шаардлагатай байгаа иргэдэд дэмжлэг үзүүлэх талаар Комисс шийдвэр гаргах эрхтэй болно.

Тиймээс, жишээлбэл, хэлтэс хоорондын комиссын шийдвэрээр онцгой тохиолдолд төрөөс үзүүлэх тусламжийн үндсэн хэмжээг 1.5 сая рубльээс нэмэгдүүлэх боломжтой, гэхдээ хоёр дахин ихгүй байна.

"Рублийн болон гадаад валютаар зээл авсан ипотекийн зээлдэгчид хөтөлбөрт хамрагдах хүсэлт гаргах боломжтой. Валютын зээлийн сарын төлбөрийн хэмжээ валютын ханшийн өөрчлөлтөөс шалтгаалан нэмэгдэж магадгүй. Эхний ээлжинд рублиэр зээл - жишээлбэл, зээлийн хүүгийн өсөлтөөс болж, хэрэв зээлийн бүх хугацаанд анхандаа тогтоогдоогүй байсан бол" гэж AHML ТАСС агентлагт тайлбарлав.

AHML албан ёсны вэбсайтын ипотекийн зээлдэгчдэд зориулсан тусламжийн хөтөлбөр 2017: Рубль ба гадаад валютын орон сууцны зээл

Төрөөс үзүүлэх тусламжийн үндсэн хэмжээ нь зээлийн төлбөрийн үлдэгдлийн 30% байх болно, гэхдээ 1.5 сая рубльээс ихгүй, онцгой тохиолдолд 3 сая рубль хүртэл байна.

Рублийн ипотекийн бүтцийн өөрчлөлтийг бүтцийн өөрчлөлтийн гэрээ байгуулсан өдрөөс хэтрэхгүй хэмжээгээр хийнэ.

Түүнчлэн, зээлдэгчид зээлийн нөхцлийн дагуу торгууль төлөхөөс чөлөөлөгдсөн боловч торгууль дээр аль хэдийн хийсэн төлбөрийг буцаан олгохгүй. Мөн зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн шимтгэл авахыг хориглосон.

Хэрэв зээлийг гадаад валютаар олгосон бол зээлийн бүтцийн өөрчлөлт хийх үед ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон ханшаас өндөргүй ханшаар рубль болгон өөрчлөх ёстой.

Үүний зэрэгцээ бүтцийн өөрчлөлт хийсэн гадаад валютын орон сууцны зээлийн хүү 11.5 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Зээлийн үүргээ багасгахын тулд зээлдэгчид бүтцийн өөрчлөлтийн нэг хэлбэрийг санал болгож болно: өмнө нь гадаад валютаар олгосон зээлийн хувьд валютыг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон ханшаас доогуур ханшаар рубль болгон өөрчилдөг. бүтцийн өөрчлөлтийн гэрээ; зээлийн дүнгийн тодорхой хэсгийг нэг удаа өршөөх.

Бүтцийн өөрчлөлтийн гэрээ байгуулахдаа зээлдүүлэгч нь бүтцийн өөрчлөлттэй холбоотой үйл ажиллагааны төлбөрийг зээлдэгчээс авах, түүнчлэн зээлийн хугацааг багасгах эрхгүй.

Мөн хамгийн сүүлийн үеийн моргейжийн мэдээг уншина уу

Орон сууц худалдаж авах сэдэв нь өнөөдөр Тюменийн олон оршин суугчдыг өдөөж байна. Үүнд барилгын ажлын хэмжээ нэмэгдэж, ипотекийн зээлийн хүү аажмаар буурч байгаа нь нөлөөлж байна. Одоо орон сууц худалдаж авах нь зүйтэй эсэх, 2019 онд үл хөдлөх хөрөнгө, ипотекийн зээлийн зах зээлд нөхцөл байдал хэрхэн өрнөх талаар Комсомольская правда...

Үүний зэрэгцээ оросууд амьдрах нөхцөлөө сайжруулах шаардлагатай хэвээр байгаа тул ипотекийн зээлийн эрэлт нэмэгдэнэ. Ялангуяа хийх зүйл их байгаа учраас: одоо ипотекийн зээлийн ДНБ-д эзлэх хувь 10-12 хувьтай харьцуулахад 6 хувьтай байна. Банкууд ипотекийн зээлийн багцаа нэмэгдүүлэхээр зорьж байна...

Гэр бүлийн ипотекийн зээлийн зургаан хувийн хөнгөлөлттэй зээлийн хугацааг бүхэлд нь сунгана. Өмнө нь гурав, тав, найман жил гэсэн хязгаарлалт байсан.

Олон хүний ​​хувьд "ипотек" гэдэг үг одоо ч гэсэн цуст банкирууд, зээлдэгчдийн дунд өлсгөлөн зарласан хүмүүстэй холбоотой хэвээр байна. Мэргэжилтнүүд эдгээр домгийг арилгах гэж яарч байна: үнэндээ зээл нь маш тохиромжтой хэрэгсэл болж байна, ялангуяа Крымд энэ нь магадгүй байхгүй үед орон сууц худалдаж авах цорын ганц боломж юм.

Энэ оны 1-2-р сард Курск мужид 1341 ипотекийн зээл олгосон байна. Энэ профайлд олгосон зээлийн хэмжээ 2.3 тэрбум рубль болсон нь өмнөх оны мөн үеийнхээс 11.5 хувиар өндөр байна.

Красноярскийн бүс нутгийн орон сууцны барилга угсралтын сан нь Төрийн дэмжлэгтэй гэр бүлийн ипотекийн шинэчилсэн хөтөлбөрт хамрагдах өргөдлийг хүлээн авч эхэллээ.

Адыгейн эрх баригчид залуу гэр бүлүүдийн амьдрах нөхцлийг сайжруулахын тулд оны эцэс гэхэд 240 сая гаруй рубль хуваарилна, энэ жил 339 гэр бүл улсын хөтөлбөрт хамрагдана гэж Бүгд найрамдах улсын тэргүүн Мурат Кумпилов орон сууцны анхны гэрчилгээ олгох ёслолын үеэр мэдэгдэв. энэ жил.