Ипотекийн амьдралын даатгал. Даатгалыг жил бүр төлөх ёстой. Даатгалын хураамжийн хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулах боломжтой

Сайтын удирдлагын сайт (цаашид Сайт гэх) нь сайтад зочилсон хүмүүсийн эрхийг хүндэтгэдэг. Бид сайтад зочилсон хүмүүсийн хувийн мэдээллийн нууцлал чухал гэдгийг хоёрдмол утгагүй хүлээн зөвшөөрч байна. Энэ хуудас нь таныг Сайтыг ашиглах үед бид ямар мэдээлэл хүлээн авч, цуглуулдаг тухай мэдээллийг агуулдаг. Энэхүү мэдээлэл нь таны бидэнд өгсөн хувийн мэдээлэлтэй холбоотой шийдвэр гаргахад тань тусална гэж найдаж байна. Энэхүү Нууцлалын бодлого нь зөвхөн сайт болон энэ сайтаар дамжуулан цуглуулсан мэдээлэлд хамаарна. Энэ нь бусад сайтуудад хамаарахгүй бөгөөд энэ сайт руу холбогдож болох гуравдагч этгээдийн вэбсайтуудад хамаарахгүй.

МЭДЭЭЛЭЛ АВЛАА

Сайт дээр бидний цуглуулсан мэдээллийг зөвхөн таны сайтыг ашиглахад хялбар болгоход ашиглаж болно. Сайт нь зөвхөн сайтад зочлох эсвэл бүртгүүлэх үед таны сайн дураар өгсөн хувийн мэдээллийг цуглуулдаг. "Хувийн мэдээлэл" гэсэн нэр томъёонд таны нэр, имэйл хаяг, утасны дугаар зэрэг таныг тодорхой хувь хүн гэж тодорхойлсон мэдээлэл орно. Мэдээлэл хуваалцах Сайтын захиргаа ямар ч тохиолдолд таны хувийн мэдээллийг гуравдагч этгээдэд худалдахгүй, шилжүүлэхгүй. ОХУ-ын хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд бид таны өгсөн хувийн мэдээллийг задруулахгүй.

ХАРИУЦЛАГААС ҮГҮЙЦЭТГЭХ

Гуравдагч этгээдийн сайтууд, тэр дундаа түнш компаниудын сайтуудаар зочлохдоо хувийн мэдээллийг дамжуулах нь тухайн вэбсайтад сайтын холбоос агуулсан эсвэл сайт нь эдгээр вэбсайтуудын холбоостой байсан ч энэ баримт бичигт хамаарахгүй гэдгийг санаарай. Сайтын захиргаа бусад вэбсайтуудын үйлдэлд хариуцлага хүлээхгүй. Эдгээр сайтуудаар зочлохдоо хувийн мэдээллийг цуглуулах, дамжуулах үйл явцыг эдгээр компаниудын сайтад байрлах "Хувийн мэдээллийг хамгаалах" эсвэл үүнтэй төстэй баримт бичгээр зохицуулдаг.

Ипотекийн зээл нь одоо хувийн орон сууц худалдаж авах нэлээд түгээмэл арга юм. Зээлдэгч бүр ийм зээлтэй даатгалын талаар аль хэдийн тулгарч байсан эсвэл сонссон. Заримдаа энэ нь тааламжгүй гэнэтийн зүйл болж хувирдаг, учир нь энэ нь үйлчлүүлэгчийг нэмэлт салаалахад хүргэдэг. Гэсэн хэдий ч моргейжийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь заавал байх албагүй ч ихэнх мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар энэ нь зээлдэгч болон банкны аль алинд нь "аюулгүй байдлын дэр" болдог.

Ипотекийн амьдралын даатгалын бодлого нь зээлдэгчтэй даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд ипотекийн зээлийн өрийг даатгалын компанид төлөх үүрэг хүлээдэг. Эргэн төлөлт нь хэсэгчилсэн эсвэл бүрэн байж болно.

Шинжээчдийн дүгнэлт

2019 онд хямд, найдвартай даатгалын компаниудын нэг бол Ингосстрах юм. Компанийн үзүүлж буй үйлчилгээний жагсаалтад моргейжийн амьдралын даатгал багтсан болно. Та Ingosstrakh-ийн албан ёсны вэбсайтаас нөхцөлтэй танилцаж, даатгалд хамрагдах боломжтой.

Өөрөөр хэлбэл, энэ даатгал нь тодорхой эрсдлийг хамардаг, тухайлбал:

1. Зээлдэгчийн үхэл.Энэ тохиолдолд гэрээний хугацаанд даатгалын компанид хандах шаардлагатай, гэхдээ нас барсан осол, өвчин туссан өдрөөс хойш 1 жилээс хэтрэхгүй.
2. 1 эсвэл 2 бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй болох.Даатгалын гэрээ дууссанаас хойш зургаан сарын дотор та даатгагчтай холбоо барина уу.
3. 30 хоногоос дээш хугацаагаар өвчний чөлөө.Даатгалын компаниас хамааран төлбөрийг нэн даруй эсвэл өвчний чөлөө хаагдсаны дараа төлдөг.

Эхний хоёр тохиолдолд даатгалын компани одоогийн өрийг бүхэлд нь төлдөг. Мөн урт өвчний чөлөө авсан тохиолдолд тооцоог өдөр бүр зээлийн төлбөрийн 1/30-аар хийдэг. Амьдралын даатгал нь зээлдэгчид хөдөлмөрийн чадвараа алдсан тохиолдолд даатгалын компани өрийг үргэлжлүүлэн төлж, өр үүсэхгүй гэсэн баталгааг өгдөг.

Чухал цэг:тахир дутуугийн даатгалын төлбөрийг төлсний дараа зээлдэгч нас барсан тохиолдол байж болно. Дараа нь дахин төлбөр байхгүй болно. Хэрэв эхлээд үйлчлүүлэгч өвчтэй байсан бөгөөд даатгалын компани зээлийн төлбөрийг банкинд шилжүүлж, дараа нь тахир дутуу болсон бол түүний төлбөрийг төлөх ёстой. Гэхдээ өвчний чөлөөний төлбөрийг нийт дүнгээс хасна.

Хамтран зээлдэгчийг даатгалд хамруулж, төлбөр авах эрхтэй байхын тулд түүнд амьдралын даатгалд хамрагдах шаардлагатай. Тэгэхгүй бол хамтран зээлдэгчтэй даатгалын тохиолдол тохиолдвол зээлийн өр буурахгүй, зээлдэгчийн нуруун дээр бүрэн унах болно.

Зээлдэгч дараахь тохиолдолд даатгалын компани төлбөр төлөхөөс татгалзаж болохыг мэдэх нь чухал.

1. Даатгуулагч ДОХ, ХДХВ-ийн халдвартай, диспансерийн бүртгэлтэй.
2. Амиа хорлох тохиолдолд (шүүхээр тогтоогдсон амиа хорлоход өдөөн турхирсан тохиолдлоос бусад).
3. Талийгаачийн цусны шинжилгээгээр архи, хар тамхи хэрэглэсэн нь тогтоогдсон.
4. Даатгуулагч тээврийн хэрэгслийг жолоодох эрхгүй жолоодсон.
5. Даатгалын тохиолдол гэмт хэргийн явцад үүссэн бөгөөд энэ нь шүүхээр нотлогдсон.
6. Зээлдэгч нуусан даатгалын гэрээ байгуулах шатанд ноцтой архаг өвчин байгаа эсэх.

Дээрх нөхцөл байдлын аль нэг нь даатгалын компани банкинд төлөх өрийг хаахгүй байх болно. Үүний үр дүнд зээлдэгч эсвэл түүний өв залгамжлагчид (хэрэв өвлөн авсан бол) ипотекийн зээлийг төлөх шаардлагатай болно.

Шинжээчдийн дүгнэлт

Александр Николаевич Григорьев

10 жилийн туршлагатай моргейжийн мэргэжилтэн. Тэрээр 500 гаруй ипотекийн зээл амжилттай батлагдсан томоохон банкны орон сууцны зээлийн хэлтсийн даргаар ажилладаг.

Ажилгүй болсон, ойр дотны хүн нас барсан (хэрэв түүнд тусдаа бодлого гаргаагүй бол хамтран зээлдэгч орно), цалингийн саатал зэрэг нь даатгалын компанитай холбоо тогтоох үндэслэл болохгүй. Эдгээр тохиолдолд зээлдэгч шаардлагатай бол зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийг авахын тулд банктай шууд холбоо барина.

Банкны хувьд энэ төрлийн даатгал нь их хэмжээний зээлийн өртэй учраас чухал ач холбогдолтой бөгөөд үүнээс гадна ипотекийн зээл нь урт хугацаатай байдаг. Тодорхой хугацааны дараа үйлчлүүлэгч юу болох, ипотекийн зээлээ төлж чадах эсэхийг хэн ч баттай хэлж чадахгүй.

Даатгалгүй байгаа нь ирээдүйд урт удаан хугацааны шүүх хуралдаанд хүргэж болзошгүй бөгөөд банк тэр бүр зээлээ буцааж өгөх боломжгүй байдаг. Ийм маргаантай холбоотой олон нюансууд байдаг, ялангуяа зээлдэгчээс цорын ганц орон сууцыг авах боломжгүй юм. Тиймээс банкны хувьд амьдралын даатгалын бодлого нь ямар ч тохиолдолд мөнгө буцааж өгөх нэмэлт баталгаа болдог.

Ипотекийн зээл авахдаа амьдралын даатгалд хамрагдах шаардлагатай юу?

Амьдралын даатгалд заавал моргейжийн зээлээр хамрагдах уу гэдэг асуудал маш их хамааралтай, ялангуяа даатгалын төлбөр өндөр байгаа тохиолдолд. Холбооны хуулийн 102 тоот "Ипотекийн зээлийн тухай" сайн дурын үндсэн дээр. Иймд банк үйлчлүүлэгчийг даатгалын бодлогоор үүрэг болгох боломжгүй.

Гэсэн хэдий ч эрсдэл нь нэмэгдэж байгаа тул банк зээлдэгчид илүү хатуу зээлийн нөхцөлийг санал болгож болно. Тодруулбал, зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх, хугацааг багасгах, баталгаа гаргах гэх мэт.

Ерөнхийдөө ипотекийн гурван төрлийн даатгал байдаг.

1. Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал.Хуулийн дагуу үүнийг шаарддаг. Зээлийн бүх хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгө нь эвдэрч сүйрэх, гадны нөлөөллөөс (газар хөдлөлт, байшин нурах) даатгалд хамрагдана. Дотоод засал чимэглэл, дотоод эд зүйлсийн даатгалын хувьд үүнийг тусдаа зүйл болгон гэрээнд тусгах шаардлагатай.
2. Эрүүл мэнд, амьдралын даатгал.Зээлийн гэрээний аль ч нөхцөлд даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд өрийн үлдэгдэл буюу түүний хэсгийг даатгалын компани хариуцна.
3. Гарчгийн даатгал.Хэрэв өмнө нь ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн талаар маргаантай асуудал гарч байсан бол зээлийн гэрээ байгуулсны дараа зээлдэгчийн эд хөрөнгийг өргөдөл гаргагчийн хэлбэрээр "гэнэтийн зочид" ирэх боломжтой. Барааны даатгал нь үйлчлүүлэгчийн өмчлөх эрхээ алдсан тохиолдолд банкны эрх ашгийг хамгаалдаг. Нэмж дурдахад, зээлдэгч нь өмч хөрөнгө нь хууль ёсны дагуу бохирдсон тохиолдолд даатгалын компаниас төлбөр хэлбэрээр "аюулгүйн дэр" авахын тулд өөртөө тусдаа эрхийн даатгал хийлгэж болно. Ийм гэрээний хүчинтэй байх хугацаа нь үргэлж 3 жилээс илүүгүй байдаг, учир нь хуулийн дагуу эд хөрөнгийн бүх маргааныг шүүх хүлээн зөвшөөрдөггүй. Энэхүү моргейжийн даатгалд хамрагдах шаардлагагүй боловч худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгө нь эргэлзээтэй байгаа тохиолдолд банк үүнийг шаардаж болно.

Манай мэргэжилтнүүдийн бусад нийтлэлийг уншина уу:

2019 онд хаана орон сууцны зээл авах нь илүү дээр вэ, аль банкууд хамгийн таатай нөхцөлтэй, орон сууцны зээлээ аль болох ашигтай болгох вэ -.

Орон сууцыг ипотекийн зээлээр зарахдаа үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ гэх мэт журамтай тулгарах нь дамжиггүй. Энэ нь яагаад хэрэгтэй вэ, энэ нь хэрхэн явагддаг, процедурын мөн чанар, үндсэн шинж чанаруудыг энэ холбоос дээрх нийтлэлээс олж мэдэх болно.

Даатгал худалдаж авах 3 шалтгаан

Зээлдэгчийн хувьд амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь давагдашгүй хүчин зүйлийн үед түүний нөхцөл байдлыг хөнгөвчлөх болно. Үгүй бол хэсэгчилсэн эсвэл бүрэн хөгжлийн бэрхшээлтэй бол та зөвхөн зээлээр асуудлыг шийдэх хэрэгтэй болно. Даатгалын даатгалын бодлого нь банкнаас олон тооны давуу эрх олгох боломжийг танд олгоно.

Эдгээрээс зээлдэгчид 3 үндсэн ашиг тусыг ялгаж салгаж болно.

1. Багассан хувь.
2. Заавал баталгаа гаргах шаардлагагүй.
3. Урьдчилгаа төлбөр бага.

Амьдралын даатгал гэж огт дурдаагүй байхад орон сууцны зээл олгодог банкууд мэдээж бий. Гэхдээ шийдвэр нь ямар ч тохиолдолд зээлдэгч хэвээр үлдэнэ. Даатгал байхгүй тохиолдолд банк эрсдэлээ өөр аргаар бууруулах шаардлагатай болдог тул сонирхол татахуйц саналууд нь ихэвчлэн өндөр шимтгэл, хүүг нуудаг. Амь нас, эрүүл мэндийн даатгалтай, ялангуяа эргэн төлөгдөх хугацаа урттай ипотекийн зээлд хамрагдахыг зөвлөж байна.

Шинжээчдийн дүгнэлт

Александр Николаевич Григорьев

10 жилийн туршлагатай моргейжийн мэргэжилтэн. Тэрээр 500 гаруй ипотекийн зээл амжилттай батлагдсан томоохон банкны орон сууцны зээлийн хэлтсийн даргаар ажилладаг.

Амьдралын даатгалд хамрагдахаас татгалзах нь янз бүрийн банкуудад ипотекийн зээлийн хүүг 0.5-3.5 хувиар нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг. Зээлдэгчдэд илүү хатуу шаардлага тавьдаг бөгөөд заримдаа зээлийн хамгийн дээд хэмжээг бууруулдаг бөгөөд энэ нь бүх үйлчлүүлэгчдэд тохирохгүй байна.

Даатгалын компанийг сонгохдоо банкны менежерүүд тодорхой даатгагчийг тууштай санал болгож болно. Энэ нь бие даасан ажилчдын чадваргүй байдлаас эсвэл нэмэлт үйлчилгээний төлөвлөгөөг биелүүлэх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч нь тухайн банкны шаардлагад нийцсэн, өөрөөр хэлбэл итгэмжлэгдсэн даатгалын аль ч компанид даатгал хийх боломжтой.

Бид хэд хэдэн компаниудын даатгалын нөхцөл, зардлыг харьцуулахыг зөвлөж байна - ялгаа нь заримдаа мэдэгдэхүйц байж болно. Банкны даатгал нь ихэвчлэн илүү үнэтэй байдаг ч үйлчлүүлэгчид тусгай урамшууллын хүрээнд эсвэл түүнтэй урт хугацааны хамтын ажиллагааны улмаас тохиромжтой нөхцлийг санал болгодог бол энэ нь эсрэгээрээ байж болно.

Цэргийн албан хаагчид болон бусад зарим ангиллын зээлдэгчдийн амь нас, эрүүл мэнд аль хэдийн даатгагдсан байж магадгүй юм. Гэхдээ банкинд ийм даатгалаас татгалзах нь одоог хүртэл ажиллахгүй байна. Баримт нь энэ даатгалын дагуу зээлдэгч өөрөө эсвэл түүний хамаатан садан төлбөрийг хүлээн авдаг бөгөөд мөнгө нь орон сууцны зээлийг төлөхөд зориулагдаагүй байж болно. Банк нь мөн ашиг хүртэгч (өөрөөр хэлбэл даатгалын төлбөрийг хүлээн авагч) байх шаардлагатай.

Ипотекийн даатгал хаана байна - шилдэг 5 компани

Ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндээ даатгах боломжтой 5 алдартай даатгалын компанийн нөхцөлийг авч үзье. Харьцуулахдаа амьдралын даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг даатгалын компаниудын санхүүгийн найдвартай байдлын үнэлгээний нэр хүндтэй Expert RA (raexpert.ru) агентлагийн өгөгдлийг ашигладаг.

Ингосстрах

Оросын зах зээл дээрх хамгийн том, алдартай компаниудын нэг. "Expert RA" үнэлгээний агентлаг Ингосстрахыг зээлийн өндөр чадвар, санхүүгийн найдвартай байдал, тогтвортой байдал (ruAA) -аар тодорхойлдог.

Байгууллага нь моргейжийн даатгалын сонирхолтой саналуудтай. Жижиг хот, тосгонд ч гэсэн Ингосстрахын оффисууд байдаг. Тус сайт нь янз бүрийн нөхцөл байдалд үндэслэн даатгалын зардлыг тооцоолоход туслах тусгай тооцоолууртай.

Тооцоолсны дараа үйлчлүүлэгчид даатгалын бодлого гаргаж, гэрээс гаралгүйгээр онлайнаар төлөхийг санал болгоно. Төлбөр төлсний дараа цахим гарын үсгээр баталгаажуулсан бодлого бүхий захидал таны цахим шуудан руу илгээгдэх болно. Үйлчлүүлэгч зөвхөн өөрийнхөө талд гарын үсэг зурах хэрэгтэй.

Ингосстрах дахь амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал нь дараахь давуу талуудтай.

1. Том, тогтвортой, төлбөрийн чадвартай компани.
2. Бүс нутаг, жижиг хотуудад өргөн тархсан.
3. Онлайнаар бүртгүүлэхэд хөнгөлөлт үзүүлнэ. Жишээлбэл, Сбербанкны үйлчлүүлэгчдийн хувьд байгууллага нь онлайн бодлогод өргөдөл гаргахдаа 15% хөнгөлөлт үзүүлдэг.
4. Даатгалын зардлыг тооцоолох тохиромжтой тооцоолуур байдаг.

Даатгалын тооцоолуур

Та Ingosstrakh тусгай тооцоолуур дээр даатгалыг тооцоолж, онлайнаар, манай вэбсайт эсвэл даатгалын компанийн вэбсайт дээр энэ холбоос дээр өргөдөл гаргаж болно.

Жишээлбэл, 35 настай эмэгтэй зээлдэгчийн амьдралын даатгал, тахир дутуугийн даатгалын жилийн зардал, Сбербанкнаас 10% -ийн хүүтэй орон сууцны бүртгэлтэй, 1,500,000 рублийн өрийн үлдэгдэлтэй орон сууцанд 5,211 рубль болно. 15% хямдралтай).

Ингосстрах дахь амьдралын даатгалын зардлыг тооцоолох

VSK даатгалын байшин

Expert RA үнэлгээний агентлагийн мэдээлснээр найдвартай байдал, санхүүгийн тогтвортой байдал (ruA +) дунд зэргийн өндөр түвшний, нэлээд том, алдартай компани юм.

Энэ нь амьдралын даатгалын үүрэнд цуглуулсан хэмжээгээрээ 7-р байрыг эзэлдэг. Бүс нутгийн сүлжээ нь улс даяар 500 гаруй салбар, оффистой. Бодлогын хүсэлтийг онлайнаар авах боломжтой боловч үнэ нь нэлээд өндөр байна.

VSK дахь даатгалын зардлыг тооцоолох. Нөхцөл байдал нь өмнөх жишээтэй ижил байна. Хамгаалагдсан зээлдэгчийн хөтөлбөрийн даатгалын зардал 5100 рубль болно. Гэсэн хэдий ч энэ дүн нь эцсийнх биш бөгөөд анкет бөглөхдөө нэмэлт мэдээлэл (жин, ажлын байр гэх мэт) зааж өгөх үед нэмэгдэж болно.

RESO баталгаа

Тус байгууллага нь осол, өвчний эсрэг сайн дурын даатгал, амьдралын даатгалд хамрагддаг. Expert RA агентлагийн мэдээлснээр компанийн найдвартай байдлын үнэлгээ ruAA+. Найдвартай, зээлжих чадвартай, санхүүгийн тогтвортой байдал өндөртэй байгууллага.

RESO-Garantia нь Бүх Оросын даатгагчдын холбоо, Даатгалын байгууллагуудын холбооны өөрийгөө зохицуулах холбооны гишүүн юм. 60-аас дээш насны үйлчлүүлэгчээ даатгадаг цорын ганц компани юм. Албан ёсны вэбсайт нь зардлын тооцоолууртай.

Ижил нөхцөлтэй тооцоолуур дээр даатгалын зардлыг тооцоолсны дараа бид 3555 рубль авна. Бодлогын хэрэгжилтэд нэмэлт мэдээлэл оруулах үед хэмжээ өөрчлөгдөж болно. Сбербанкны хувьд үр дүн нь хүчин төгөлдөр бус, зардал өндөр байх болно.

RESO баталгаа дахь даатгалын тооцоо

Сбербанкны амьдралын даатгал

ОХУ-ын Сбербанкны охин компани нь зээлдэгчдийнхээ амь насыг даатгуулах зорилгоор байгуулагдсан. Тарифын мөрөнд ипотекийн зээлд хамрагдах иргэдэд зориулсан “Хамгаалагдсан зээлдэгч” санал багтсан. Сбербанкны орон сууцны зээлийн хүүг 1% -иар бууруулах боломжийг танд олгоно.

Expert RA агентлаг нь компанийг хамгийн өндөр зээлийн чадвар, санхүүгийн найдвартай байдал, тогтвортой байдал (ruAAA) гэж тодорхойлдог. Үнэлгээний төлөв тогтвортой байна.

Давуу талуудын дунд бид компанийн найдвартай, тогтвортой байдал, албан ёсны вэбсайт дээр 10% хөнгөлөлттэй онлайн бодлогыг гаргах боломжийг онцолж байна. Хамгийн их өрийн үлдэгдэл нь 1,500,000 рубль, хэрэв хэмжээ нь илүү байвал даатгалыг банкны салбар дээр гаргадаг.

Сул тал нь бодлогын өндөр өртөгтэй - бусад итгэмжлэгдсэн даатгагчдаас 30-40% өндөр байдаг. Сбербанкны вэбсайт дээрх тооцоолол нь ижил нөхцөлд даатгалын зардал 5160 рубль болно.

Сбербанк дахь амьдралын даатгалын зардал

SOGAZ Life

Газпром ба "Россия" банкны охин компани. Expert RA (ruAAA үнэлгээ) -ийн дагуу санхүүгийн хамгийн өндөр найдвартай байдал, тогтвортой байдал бүхий ноцтой компани. Энэ нь ихэвчлэн өөр байгууллагад өөрийгөө даатгуулах бараг боломжгүй Газпромбанкны моргейжийн үйлчлүүлэгчдийг хүлээн авдаг.

Тус компани нь үндсэндээ аж ахуйн нэгжийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан урт хугацааны амьдралын сонгодог даатгал, зээлдэгчийн банкны амьдралын даатгал, банкуудтай хамтран ажиллах, түнш компанийн ажилтан биш иргэдийн амьдралын урт хугацааны даатгалыг идэвхтэй хөгжүүлж байна.

Сбербанкны амьдралын даатгалын үндсэн хувь хэмжээ 0.21% байна. Даатгалын хэмжээ 1,500,000 рубльтэй бол 1 жилийн бодлогын өртөг нь:

1,500,000 / 100% * 0.21 = 3150 рубль.

Сбербанкны хамгийн хямд сонголтуудын нэг.

Ипотекийн амьдралын даатгал ямар үнэтэй вэ, яагаад үнэ өсөх вэ?

Дунджаар амьдралын даатгал нь зээлдэгчид ипотекийн зээлийн өрийн 0.5-1.5 хувийг төлнө. Бодлогыг ихэвчлэн 1 жилээр гаргаж, дараагийн жилээр сунгадаг. Өрийн хэмжээ багассанаар даатгалын хэмжээ ч буурна. Зээлдэгч нь даатгалын компанийг өөрчлөх эрхтэй.

Зээлдэгч бүрийн бодлогын өртөг ба тарифыг дараахь хүчин зүйлсийн жигнэсэн үнэлгээгээр тодорхойлно.

1. Шал.Эрэгтэйчүүдийн хувьд энэ хүчин зүйлийн эрсдэл өндөр байдаг тул хэнийг зээлдэгч, хэнийг хамтран зээлдэгч болгох вэ гэсэн сонголт байгаа үед эхний ээлжинд эмэгтэй хүнийг тавих нь зүйтэй. Бодлого нь 30-50% хямд байх болно. Гэсэн хэдий ч даатгалын даатгалын эцсийн дүнг авахдаа жендэрт ач холбогдол өгдөггүй компаниуд байдаг.
2. Нас.Ахмад настнууд нас барах, өвчлөх эрсдэл өндөр байдаг тул тэдэнд зориулсан тариф өндөр байдаг. 25 настай, 50 настай үйлчлүүлэгчийн үнийн зөрүү 5-10 дахин их байж болно. 60-аас дээш насны зээлдэгчид амьдралын даатгалд хамрагдахаас татгалздаг.
3. Архаг өвчин байгаа эсэх.Тэд даатгалын зардлыг нэмэгдүүлдэг.
4. Ерөнхий эрүүл мэнд.Үйлчлүүлэгчээс эрүүл мэндийн гэрчилгээ шаардлагатай. Нэг зэрэг эсвэл өөр хазайлт нь үржүүлэх хүчин зүйлд нөлөөлдөг. Тиймээс ихэнх үйлчлүүлэгчид өвчний талаар чимээгүй байхыг илүүд үздэг. Өвчинг нуун дарагдуулах нь даатгалын төлбөрөөс татгалзах үндэслэл болдог тул даатгагчаас үнэнийг нуухгүй байхыг зөвлөж байна.
5. Илүүдэл жин.Илүү жинтэй зээлдэгчийн хувьд даатгал өндөр байх нь дамжиггүй.
6. Мэргэжил.Илүү эрсдэлтэй, аюултай байх тусам тариф өндөр болно. Нягтлан бодогч, Онцгой байдлын яамны ажилтны эрсдэл эрс ялгаатай. Сүүлийнх нь даатгалд хамрагдах компанийг олоход ерөнхийдөө хэцүү байдаг.
7. Хүлээн авагч нь банк биш байгаа амьдралын даатгалын бодлого гарт байгаа эсэх.Үүнийг бүх зээлийн байгууллагууд харгалзан үздэггүй, гэхдээ үүнийг өгөх нь илүүц байх болно.
8. Зээлийн хэмжээ.Энэ нь өндөр байх тусам даатгалын компаниуд үржүүлэх коэффициентийг ашигладаг.
9. Банкны шимтгэл.Зарим банкууд даатгалын компаниудтай хамтран ажиллаж, татагдсан үйлчлүүлэгчдээс шимтгэл авдаг. Зарим нь даатгагчаас бодлогын үнийн дүнгийн 20-50 хувийг авахыг хүсдэг бол зарим нь үүнээс огт мөнгө олохгүй, бүх зүйл банкнаас хамаарна.

Амьдралын даатгал хэр их зардал гарахыг тодорхой даатгалын компанийн онцлог шинж чанарыг харгалзан тогтоодог. Гэр бүлийн байдал, хүүхэд байгаа эсэх, бусад өрийн үүрэг, эд хөрөнгө гэх мэтийг харгалзан үзэж болно.

Иж бүрэн даатгал (амь нас, эрх, бонд) ихэвчлэн хямд байдаг. Зээлдэгчдийг ипотекийн зээл батлагдахаас өмнө амьдралын даатгалд хамрагдахыг анхааруулах хэрэгтэй. Эс бөгөөс банк татгалзсан тохиолдолд төлсөн мөнгөө буцааж өгөх боломжгүй болно.

Ипотекийн зээлийн зардлыг тооцохдоо банкны шимтгэл, үнэлгээчний үйлчилгээ, даатгалын зардлыг харгалзан үзэх шаардлагатай.

Мэдээжийн хэрэг, нэмэлт зардал нь тийм ч их баяр баясгаланг үүсгэдэггүй. Ямар ч зээлдэгч таны хадгаламжийг хаана төлөхийг хүсэхгүй.

Танд моргейжийн амьдралын даатгал хэрэгтэй юу? Татгалзсан тохиолдолд банк зээлийн хүүг нэмэгдүүлнэ гэж "заналхийлдэг". Мөн эрүүл мэндийг баталгаажуулахын тулд хэдэн мянган хандив авах нь үнэ цэнэтэй юу үхлийн аюултай нөхцөл байдал байхгүй, харамсалтай нь хэн ч чадахгүй.

Зээлдэгчдэд даатгал төлөх шаардлагатай эсэхийг бид тодорхойлох болно.

Түүнээс гадна тэдгээрийн гурав нь:

Юу даатгуулах вэ?	Заавал хийх үү, үгүй ​​юу?	Онцлог шинж чанарууд
1. Орон сууцны хана	Хуулиараа заавал байх ёстой	1. Барилга, хаалга, сантехник, тавилга зэргийг бодлогод оруулаагүй болно. 2. Бэлэн объектын баримт бичгийг хүлээн авсны дараа шинэ орон сууцны бодлогыг гаргадаг.
2. Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд	Сайн дурын үндсэн дээр: Зээлдэгч бодлого авах эсэхээ өөрөө шийднэ.	1. Бодлого нь зээлийн гэрээ байгуулах үед гарна. 2. Хэд хэдэн хамтран зээлдэгч байгаа бол хүн бүр амь насаа даатгуулах ёстой.
3. Байрны нэр (орон сууцны эрх)	Сайн дурын даатгалын төрөл.	1. "Анхдагч" дээр шаардлагагүй Орон сууц нь "түүхтэй" бөгөөд өмнөх эзэд нь хууль зөрчиж зарсан бол энэ нь тус болно. 2. Хуучин эзэд ойрын гурван жилийн дотор гэрээг давж заалдаж болно. Энэ хугацаанд танд бодлого хэрэгтэй.

Дүгнэлт. Эхний цэг дээр зээлдэгчид ямар ч сонголт байхгүй. Хоёр, гурав дахь нь анхааралдаа авах нь зүйтэй. Хүснэгтэд "гарчиг" гэсэн ойлголтыг тодруулсан боловч моргейжийн амьдралын даатгал нь юу гэсэн үг вэ?

Ипотекийн гэрээг ихэвчлэн нэг жилээс дээш хугацаагаар байгуулдаг. Удаан хугацааны туршид зээлдэгчид юу ч тохиолдож болно. Банк эдгээр нөхцөл байдлыг харгалзан үзэхгүй.

Хуваарийн дагуу мөнгөө буцааж өгөх ёстой, зээлдэгч буюу өв залгамжлагчид. Бодлогогүй үйлчлүүлэгч болон түүний төрөл төрөгсөд асуудалтай ганцаараа үлдэнэ.

Хамгаалагдсан зээлдэгч (өв залгамжлагчид) дараахь тохиолдлуудад тусламжид найдаж болно.

Хугацаа хоцорсон төлбөрийг нэмэгдүүлэхгүйн тулд өв залгамжлал, хөгжлийн бэрхшээлтэй гэх мэт бичиг баримт цуглуулахдаа төлбөрөө цаг тухайд нь хийх шаардлагатай.

Та мөн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалаас татгалзаж болно. Гэхдээ зээлийн хугацааг харгалзан хувийн даатгалд хамрагдах нь үндэслэлтэй юм.

Хэрхэн илүү төлөлтгүйгээр амьдралын даатгалд хамрагдах эсвэл нөхөн төлбөр авах вэ?

Томоохон банкууд даатгалын компаниа нээдэг. Жишээлбэл, Сбербанк өөрийн даатгагч болох Сбербанк Даатгалтай болсон. Зээлийн гэрээ байгуулахдаа хэний бодлогыг санал болгох вэ гэдгийг тайлбарлах шаардлагагүй.

Бизнес эрхлэхэд тохиромжтой:мөнгө нэг бүтэц дотор эргэлддэг. Үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой:нэг цонхны зарчим үйлчилдэг.

Гэхдээ зарим сул талууд байдаг:

• Энд байгаа бодлого нь ихэвчлэн илүү үнэтэй байдаг.
• Бүх өндөгийг нэг сагсанд хийнэ. Санхүүгээ банкинд хариуцдаг даатгагч өөрөө зээлийн байгууллагаас хамаардаг.
• Ипотекийн зээлээ даатгахад олон жил шаардагдана. Жил бүр энэ салбараар үйлчлүүлэхэд тохиромжтой юу?

Зээлдэгч нь "халаасны" даатгагчдаас гадна магадлан итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниуд байдгийг мэддэг. Ипотекийн зээлийг зөвхөн банкнаас зөвшөөрсөн байгууллагад даатгуулж болно.

Бид аль хэдийн нийтлэлийнхээ нэгэнд бичсэн.

Банкны санал бодлыг сонсох нь зүйтэй: энэ нь даатгагчийн найдвартай байдлыг шалгасан. Гэхдээ үйлчлүүлэгч хямд, даатгалын хөтөлбөр нь илүү тохирсон компанийг сонгох эрхтэй.

Гурван зөвлөгөө:

1. Хэрэв та зээл олгохдоо бодлоготой бол? Даатгагчтай холбоо бариарай, тэр даатгалын нөхцөлийг өөрчлөх болно. Банк нь ашиг хүртэгч байх ёстой.
2. Хэрэв та даатгалын талаар бодлоо өөрчилвөл. Хуульд "хөргөх хугацаа" гэж заасан байдаг. Энэ юу вэ? Бүртгүүлснээс хойш тав хоногийн дотор даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд үйлчлүүлэгч бодлогын мөнгийг буцааж өгөх боломжтой. Гэхдээ зээлдэгч амь насаа даатгуулахаас татгалзвал банк зээлийн хүүг 1-2 хувиар өсгөх магадлалтай.
3. Хэрэв та даатгалын компаниа солихоор шийдсэн бол? Зээл авахдаа шуугиан дэгдээхийн тулд зээлдэгч өөр өөр даатгагчийн бодлогын үнийг харьцуулаагүй байна. Тэгээд сайтуудаас тооцоолуур олоод зардлаа бодсон чинь би яарч байгаагаа ойлгосон. Үйлчлүүлэгч даатгалын гэрээг цуцалж, өөр газар байгуулах эрхтэй. Энэ тухай банкинд мэдэгдэх ёстой.

Бодлого ямар үнэтэй вэ, юунаас хамаардаг вэ?

Даатгал хэд вэ? Амьдралын даатгалын үнэ 1% -иас эхэлдэг. Гэхдээ энэ нь "эмнэлэг дэх дундаж температур" юм, учир нь шимтгэлийн хэмжээ нь дараахь зүйлд нөлөөлдөг.

• Даатгагчийн асуулгад зээлдэгчийн тухай мэдээлэл.
• Даатгалын мөнгө. Энэ нь том байх тусам даатгал илүү үнэтэй байдаг.
• Энэ компанид бусад төрлийн бодлого байгаа эсэх (байнгын үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хөнгөлөлт).

Хүснэгтэд алдартай даатгалын компаниудын дундаж тарифыг харуулав.

даатгалын байгууллага	Тарифын хувь хэмжээ
Альфа даатгал	0.24
ВТБ даатгал	1
Ингосстрах	0.5
RESO	0.5
Росгосстрах	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Сбербанк	1
Согаз	0.17

Өгөгдсөн диаграммыг ашиглан та тарифын хувь хэмжээг нүдээр харж болно.

Хэрэв та даатгагч болон нөхцөлийг сонгож чадвал асуулгын асуултанд үнэнч шударгаар хариулах хэрэгтэй. Магадгүй нөхцөл нь тийм ч сайн биш байх магадлалтай, гэхдээ компанид худал мэдээллээс болж татгалзах шалтгаан байхгүй болно.

Даатгагч үйлчлүүлэгчийн талаар юу мэдэхийг хүсч байна вэ:

1. Хувийн мэдээлэл.
2. Үйл ажиллагааны талбар.
3. Экстрим спортоор хичээллэх хүсэл.
4. Эрүүл мэндийн асуудал (өндөр, жин, муу зуршлаас эхлээд хамаатан садны дундаж наслалт, сүүлчийн өвчний чөлөө авсан огноо хүртэл).

Аливаа даатгалын компанид амьдралын даатгалын тухай видео:

Заримдаа тэд үзлэгт хамрагдахыг хүсдэг бол дараахь тохиолдолд тариф нэмэгдэх болно.

• Үйлчлүүлэгч илүүдэл жинтэй;
• удамшлын болон архаг өвчинтэй байх;
• Ахмад нас;
• Аюултай мэргэжил;
• Эдгээр болон холбогдох хүчин зүйлсийн хослол.

Дашрамд хэлэхэд зардал нь зөвхөн наснаас гадна хүйсээс хамаарна: эрэгтэй хүний ​​даатгал нь эмэгтэй хүнийхээс илүү үнэтэй байх болно. Хэрэв бусад нөхцөл зөвшөөрвөл үндсэн зээлдэгчийг эмэгтэй хүн эсвэл залуу хүн болгох нь ухаалаг хэрэг юм.

Гэрээний дүгнэлт: бид бичиг баримт цуглуулж, нөхцөлийг уншина

Эрүүл мэндийн даатгалын гэрээний жишээ

Амьдралын даатгалын гэрээ, юуг анхаарах вэ:

1. Хугацаа: Гэрээ нь зээлийн бүх хугацаанд хүчинтэй боловч төлбөрийг жил бүр хийдэг.
2. Даатгалын нутаг дэвсгэр: бүх дэлхий.
3. Төлбөрийн үл хамаарах зүйлүүд: эдгээрийг доор авч үзэх болно.

Даатгалын хэмжээ нь банкинд төлөх өрийн хамт буурч, даатгалын шимтгэл нэмэгддэг. Муу мэдээ:Энэ үеийн хувь хэмжээ нь нас ахихаас шалтгаалж өсдөг тул шимтгэлийн зөрүү жилээс жилд мэдрэгдэхгүй байх магадлалтай.

Гэрээ байгуулахын тулд танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

• Өргөдлийн маягт (газар дээр нь хэвлэх);
• Худалдах эсвэл хувьцаанд оролцох гэрээ (хуулбар);
• Үйлчлүүлэгч нь сэтгэцийн эмчийн бүртгэлд хамрагдаагүй гэсэн гэрчилгээ авахыг тэд хүсч болно.

Баримт бичгийн зураг:

Ашигтай видео:

Төлбөр: юунд бэлдэх хэрэгтэй

Даатгалын компанийг төлөх үүргээс чөлөөлөх үйл явдлын жагсаалт байдаг.

• Хууль бус үйлдэл хийх (согтуугаар тээврийн хэрэгсэл жолоодох гэх мэт) үед эрүүл мэндэд хохирол учруулсан бол амь нас нь хохирсон;
• Энэ үйл явдал амиа хорлох оролдлого, дайн, цөмийн энерги;
• Үйл явдал нь гэрээ байгуулах үед аль хэдийн байсан өвчний улмаас үүссэн;
• Даатгал авахын тулд эрүүл мэнд, амь насанд учирсан хохирол (баримтыг даатгал өөрөө нотлох ёстой).

Буцаан олголт хэвийн явагдахын тулд та дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

1. Үйл явдлын талаар даатгагч болон банкинд мэдэгдэх;
2. Эмч нартай холбоо барьж, шаардлагатай бол тахир дутуу болох комисст хандах;
3. Баримт бичгийг цуглуулах;
4. Ипотекийн зээлээ үргэлжлүүлэн төл.

Баримт бичгийн жагсаалтыг даатгалын мэргэжилтэн зарлана. Үүнд ихэвчлэн дараахь зүйлс орно:

Мэдэгдэл	Маягтыг даатгагч гаргаж өгнө.
Даатгалын гэрээ, бодлого, баримт	Үйлчлүүлэгчийн жишээнээс хуулах
	Хуулбарлах
Үйл явдлын нөхцөл байдлын талаархи баримт бичиг	Үйлчлүүлэгч (өв залгамжлагч) хүлээн авсан: цагдаагийн протокол, аж ахуйн нэгжийн ослын акт, даатгуулагчийн нас барсны гэрчилгээ
Эмнэлгийн баримт бичиг	Эмнэлгийн (нийгмийн) байгууллагад авсан: мэдээллийн товхимол, хөгжлийн бэрхшээлийн гэрчилгээ, эмнэлгийн картын хуулбар.
Өрийн хэмжээний талаарх мэдээлэл	Банкинд олгосон

Дүгнэж хэлье:Банк заавал орон сууцыг даатгуулахыг шаардах болно, зээлдэгч бусад төрлийн даатгалаас татгалзах эрхтэй. Энэ тохиолдолд зээлийн хүү ихэнх банкуудад 1-2 хувиар өснө. Онцгой банкууд байдаг (Газпром эрүүл мэнд, амьдралын даатгал шаарддаггүй), гэхдээ цөөхөн байдаг.

Даатгалын үнэ 1% -иас эхэлдэг. Үйлчлүүлэгч хямд сонголтыг хайх эрхтэй. Монополийн эсрэг хууль тогтоомж нь түүний сонголтыг хязгаарлахыг зөвшөөрөхгүй.

Зээлийн шугам нээх нь амьдралын хариуцлагатай алхам бөгөөд энэ нь нөхцөл байдлаас ихээхэн хамааралтай байдаг. Эрүүл мэндэд бүх зүйл сайн байгаа ч гэсэн таны ухамсартай ажилладаг компанид айх зүйл байхгүй гэж бодъё. Гэхдээ хөдөлмөрийн чадвараа алдахтай холбоотой гэнэтийн нөхцөл байдал үүсвэл өрийг төлөх нь том асуудал болно.

Даатгалын гэрээ байгуулах нь ийм нөхцөл байдлыг арилгахад тусална. Энэ арга хэмжээ нь зөвхөн банкууд төдийгүй даатгалын компаниудын үйлчлүүлэгчдийг хохирлоос хамгаалдаг.

Зээлийн амьдралын даатгал

Өргөдөл гаргасан өдөр эсвэл бараа худалдаж авсны дараа хэдэн сараас хэдэн жилийн хугацаатай нээгдсэн яаралтай зээл нь банкны хувьд эрсдэлтэй байдаг. Баримт бичигт гарын үсэг зурж байгаа богино хугацаанд мөнгө хүсэгчийн санхүүгийн байдлыг судлахад хэцүү байдаг. Түүнээс гадна ийм төрлийн хүүтэй зээл нь батлан ​​даагч байхыг шаарддаггүй.

Даатгалын гэрээ нь үйлчлүүлэгчийг хамгаалдаг. Даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд даатгагч нь түүний оронд зээлээ төлөх үүрэгтэй.Банкууд даатгалд хамрагдахад бэлэн байгаа хүмүүст зээлийн шугам нээхэд илүү бэлэн байдаг, учир нь энэ нь хүүтэй санхүүжилт авах баталгаа юм. Түүнээс гадна зээлдэгчид даатгалын гэрээ байгуулснаар нэмэлт орлого (комисс) авдаг.

Ипотекийн амьдралын даатгалын онцлог

Тус улсын томоохон банкууд үйлчлүүлэгчдээсээ удаан хугацааны туршид гайхалтай хэмжээний мөнгө хуваарилдаг тул үүнийг шаарддаг.

Даатгалгүй зээлийг ихэвчлэн үгүйсгэдэг.

Энэ нь мөнгөний өгөөж нь нэг юм уу хэдэн арван жилийн турш явагдахтай холбоотой юм. Заасан хугацаанд хүний ​​эрүүл мэнд ноцтойгоор ганхаж, үхэл ч тохиолдож болно. Бодлого нь нэмэлт зардал шаарддаг боловч даатгуулагчдад тодорхой боломжийг нээж өгдөг.

• орон сууцны зээлийн хүү буурах;
• өр төлбөрийг түр хугацаанд төлөх боломжгүй тохиолдолд тогтмол төлбөрийг хойшлуулах, зээлийг дахин санхүүжүүлэх;
• Даатгалын тохиолдол гарсан үед даатгагч зээлийн эргэн төлөлт;
• зээлдэгч нас барсан, тахир дутуу болсон, хүнд өвчтэй болсон тохиолдолд түүний гэр бүлийн орон сууцыг хадгалах баталгаа гаргагч.

Энэ төрлийн даатгал нь тодорхой шинж чанартай байдаг.

1. Боловсруулсан хууль тогтоомжийн дагуу барьцааны зүйлийг устгах, гэмтээхээс заавал даатгуулах ёстой. Гэхдээ банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ амь нас, эрүүл мэнд, эд хөрөнгөө алдах эрсдэлийн даатгалд хамрагдахыг шаарддаг.
2. Цаг хугацаа өнгөрөхөд даатгалын шимтгэл буурах.Энэ дүнг зээлийн үлдэгдэлд үндэслэн тооцдог. Жилд нэг удаа даатгалын компанийн ажилчид өрийн хэмжээнд дүн шинжилгээ хийж, шинэ жилийн даатгалын шимтгэлийг дахин тооцдог.
3. Өөрийн хөрөнгийг инфляцаас хамгаалах. Амьдралын таагүй хугацаанд (ажил алдах гэх мэт) зээлийн төлбөрт зориулж тодорхой хэмжээний мөнгө суулгасан бол хар цаг ирэхэд энэ нь суларч магадгүй юм. Даатгалын төлбөр нь энэ сул талгүй.
4. Ипотекийн зээлийн гэрээг өр барагдуулах бүх хугацаанд байгуулна.
5. Зээлийн төлбөрийг арван хувь нэмсэнтэй тэнцэх хэмжээний даатгалын төлбөр төлөхийг банк зээл хэрэглэгчээс шаарддаг.
6. Ихэнх зээлдэгчид худалдаж авсан орон сууцаа бүрэн хэмжээгээр даатгадаг. Энэ арга хэмжээ нь даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгагч нь өрийг бүрэн буцааж өгсөн гэдэгт итгэлтэй байх боломжийг олгодог. Даатгалын бодлогын дагуу үлдсэн дүнг үйлчлүүлэгчийн гарт олгоно.
7. Зээлдүүлэгч банк нь түнш даатгалын компаниудтай даатгалын гэрээ байгуулахыг шаарддаг.
8. Зээлдэгч орон сууцны өмчлөх эрхээ алдах магадлалтай холбоотой моргейжийн даатгал нь олон банкинд заавал байх ёстой бөгөөд өр барагдуулах хугацаанд нээлттэй байх ёстой. Зарим зээлдэгчид энэ эрсдэлийг зөвхөн гурван жилийн даатгалын хугацаа шаарддаг. Шинэ барилгуудын хувьд энэ нь огт хамаагүй.

Зээл, моргейжийн амьдралын даатгалын зардалд нөлөөлөх талууд

Даатгалын үнэ нь тодорхой хүчин зүйлээс хамаарна.

• зээлдэгчийн нас (хөгшин байх тусам үйлчилгээ илүү үнэтэй байх болно);
• үйлчлүүлэгчийн эрүүл мэндийн байдал;
• мэргэжлийн үйл ажиллагааны төрөл;
• даатгалын компаниудаас хөнгөлөлт үзүүлэх боломж (даатгалын хураамжийн хувийг 0.5-0.8 болгон бууруулдаг улирлын чанартай урамшуулал).

Эдгээр бүх цэгүүд нь зээлийн хүүгийн хэмжээг тодорхойлж, үлдсэн өрийн 0.3-аас 1.6-ийн хооронд хэлбэлздэг.

Орон сууцны даатгалын өртөг нь өөрөө байшингийн техникийн шинж чанараас (өнгөлгөө, тааз гэх мэт) хамаардаг бөгөөд үлдсэн өрийн 0.3-1.6 хувьтай тэнцдэг. Орон сууцны эрхээ алдах даатгалын хувь хэмжээ (гарчиг) нь "орон сууцны хууль ёсны цэвэр байдал" (0.2 -0.7 хувь) гэж нэрлэгддэг зүйлээс хамаарна.

Тиймээс даатгалын нийт зардлын дундаж утга нь өрийн үлдэгдлийн нэг буюу нэг хагасын арван хувийг нэмсэнтэй тэнцэж байна.

Даатгалын гэрээ байгуулахад шаардагдах бичиг баримт, журам

Амьдралын даатгалыг даатгагчтай байгуулсан гэрээний хэлбэрээр олгодог. Үйлчлүүлэгч шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх ёстой:

• паспорт;
• тодорхой эмнэлгээс гаргасан эрүүл мэндийн гэрчилгээ;
• даатгуулагчийн амьдралын хэв маягийн нарийн ширийн зүйлийг тодруулахад чиглэсэн, баримтыг чимэглэхгүйгээр бөглөсөн асуулга (хэрэв залилан илэрвэл даатгалын төлбөрийг бууруулж болно).

Мэдэх нь чухал

Баримт бичигт гарын үсэг зурахдаа дараахь зүйлийг анхаарч үзээрэй.

• даатгуулсан тохиолдлын жагсаалт;
• даатгалын шимтгэлийн хэмжээ;
• тогтмол төлбөрийн хэмжээ;
• даатгалын шимтгэлийн үе үе;
• төлөх дүнг тооцох алгоритм.

Бодлого гаргасны дараа та зээл авах мөчийг хүлээх хэрэгтэй. Дараа нь та амь нас, тахир дутуугийн даатгалыг төлөх шаардлагатай болно. Дууссан орон сууцны даатгалын төлбөрийг (үл хөдлөх хөрөнгө, өмчлөх эрхийн даатгал) зээлсэн дүнг хүлээн авсан өдрөөс эхлэн төлнө. Барьж буй орон сууцны төлбөрийг өмчид бүртгүүлсний дараа хийдэг.

Даатгалын үйл явдал

Ипотекийн даатгалын гэрээ нь бодлогын чиглэлээс хамааран даатгалын тохиолдлын томоохон жагсаалтыг агуулдаг. Мөн компани бүр өөрийн гэсэн сонголтыг санал болгодог.

Амь нас, тахир дутуугийн даатгалд хэд хэдэн чухал даатгалын тохиолдлууд багтдаг.

• үйлчлүүлэгчийн үхэл
• осол;
• хүнд өвчин;
• хөдөлмөрийн чадвараа бүрэн алдах (эхний бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй);
• хэсэгчилсэн хөгжлийн бэрхшээлтэй (хоёр дахь бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй).

Орон сууцны даатгал нь хоёр даатгалын тохиолдлыг харгалзан үздэг: орон сууцны бүрэн сүйрэл, хэсэгчилсэн хохирол.Ийм золгүй явдлын шалтгаан нь маш өөр байж болно.

• гал;
• үер;
• байгалийн гамшиг;
• аливаа хүний ​​хууль бус үйлдэл (галдан шатаах, дэлбэрэлт гэх мэт);
• инженерийн алдаа байгаа эсэх;
• бүтцийн согогууд.

Орон сууцны өмчлөлийн даатгал нь зээлдэгчийг өмчлөх эрхээ алдахад хүргэсэн шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр хийгддэг.

Даатгалын төлбөр

Даатгалын компаниудын шаардлагатай шаардлагыг хангаснаар шаардлагатай даатгалын төлбөрийг авах боломжтой. Хамгийн гол нь банк болон даатгагчид цаг тухайд нь мэдэгдэх явдал юм. Хоёрдахь урьдчилсан нөхцөл бол гаргасан зөвлөмжийг дагаж мөрдөх явдал юм.

Зээлдэгчийн үхэл

Даатгалын тохиолдлын улмаас зээлдэгч хөдөлмөрийн чадвараа алдсан буюу нас барсан бол түүний оронд даатгагч зээлээ төлнө. Барьцааны эд хөрөнгө нь хохирогч буюу түүний өв залгамжлагчийн өмч болно.

Даатгуулсан орон сууцанд учирсан хохирол

Энэ тохиолдолд даатгалын төлбөрийг зээлдэгчид төлдөг.

Гэхдээ энэ нөхцөлд нэг чухал нюанс бий: орон сууцны даатгал нь зөвхөн ипотекийн зээлийн хэмжээгээр, харин бүрэн зардлын хэмжээгээр биш, эд хөрөнгийг нөхөн сэргээх зардлыг нөхөхгүй байж магадгүй юм.

Зээлдэгч орон сууцны өмчлөх эрхээ алдсан

Ийм нөхцөлд банк даатгалын төлбөр авдаг. Даатгалын компани түүнд арван хувиар нэмэгдсэн зээлийн өрийг нөхөн төлнө. Даатгуулагчийн үйлчлүүлэгч эд хөрөнгөө бүрэн хэмжээгээр даатгуулсан тохиолдолд л мөнгө хүлээн авна гэдэгт найдаж болно.

Зээл, моргейжийн даатгалын зардлыг буцаан олгох журам

Өрийг эрт төлөх нь даатгалын гэрээг хугацаа дуусахаас өмнө цуцлах боломжийг олгодог. Энэ тохиолдолд даатгагч ашиглаагүй хугацааны даатгалын төлбөрийн хэмжээтэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг буцаана.Жишээлбэл, тухайн жилийн даатгалын шимтгэлийг төлж, зургаан сарын дараа зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлсөн бол хоёр дахь зургаан сард унасан шимтгэлийг буцааж өгөх боломжтой.

Банк эсвэл даатгалын компанитай холбоо барина уу

Даатгуулагч нь даатгалын төлбөрийг дахин тооцоолох, илүү төлсөн мөнгийг даатгал олгосон байгууллагад буцааж өгөх өргөдөл бичих ёстой.

• Хоёр хувь үйлдсэн өргөдлийг бүртгүүлэх ёстой.
• Тохирох тэмдэг бүхий хоёр дахь хувийг үйлчлүүлэгчид өгнө.

Өөр хотод байрлах банкинд өргөдөл гаргах

Нутаг дэвсгэрийн устгал нь өргөдлийг хүлээн авсан тухай мэдэгдэл, хавсралтын жагсаалтын хамт бүртгүүлсэн шуудангаар илгээхийг шаарддаг. Зөв үйлдлүүд нь:

• Банкнаас ямар нэгэн шийдвэр гаргахаар хүлээгдэж буй хугацааны захидлын заалт.
• Өргөдөлд бичгээр хариу өгөх шаардлага.
• Хувийн дансны хуулга урьдчилсан хүлээн авсан.

Хэрэв банк мөнгөө буцааж өгөхөөс татгалзсан бол бичгээр өргөдлийг Роспотребнадзор эсвэл шүүхэд илгээнэ.

Энэ видеоноос ипотекийн болон автомашины зээлийн даатгалын нюансын талаар илүү ихийг мэдэж аваарай.

Орон сууцны зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа моргейжийн даатгал нь гол зүйл юм. Хууль тогтоомж нь барьцааны зүйлийг гэмтээх, алдахаас даатгах үүрэгтэй. Гэхдээ зээлийн байгууллагууд боломжит зээлдэгчийн хөгжлийн бэрхшээл, амьдралын даатгалд тавигдах шаардлагыг байнга тавьдаг. Ипотекийн даатгал гэж юу вэ, үүнээс татгалзах боломжтой юу?

Та яагаад даатгал хэрэгтэй байна вэ?

Орон сууцны зээлийн зах зээлийн гол тоглогчид нь банкууд байдаг. Орчин үеийн татварын хууль тогтоомжид анхаарлаа хандуулж, тэд үйлчлүүлэгчдээ худалдаж авсан эд хөрөнгөө даатгалд хамруулах үүрэг хүлээдэг. Банкуудын үүрэг бол болзошгүй эрсдлийг багасгах явдал юм. Орон сууцны зээл олгох нь өөрөө эрсдэлтэй гүйлгээ юм, учир нь мөнгийг дээд тал нь хамгийн бага хүүтэйгээр хуваарилдаг.

Ипотекийн өмчлөлийн даатгал нь шүүхэд, ялангуяа хоёр дахь орон сууцны хувьд гүйлгээг эсэргүүцэх эрсдлийг багасгахад зайлшгүй шаардлагатай. Ихэнхдээ практикт ижил орон сууцыг дахин худалдах тохиолдол болон бусад алдаа гардаг. Амьдралын даатгал нь зээлдэгч болон банкинд зайлшгүй шаардлагатай. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд ипотекийн зээлийн төлбөрийг даатгалын компани төлнө.

Даатгалын үйл явдал

Ипотекийн болон амьдралын даатгалын гэрээ байгуулахаасаа өмнө даатгалын тохиолдлын жагсаалттай танилцах хэрэгтэй.

Хэрэв зээлдэгчийн амь нас даатгуулсан бол дараахь тохиолдлууд орно.

• үхэл;
• хэсэгчилсэн буюу бүрэн тахир дутуу болох.

Эдгээр тохиолдлууд гарсан тохиолдолд эд хөрөнгө нь зээлдэгчийн өмч хэвээр үлдэж, даатгалын компани зээлээ бүрэн төлдөг.

Хэрэв даатгуулсан объект нь үл хөдлөх хөрөнгө бол:

• гал түймэр, үер, байгалийн гамшгийн улмаас эд хөрөнгийн хохирол, хохирол;
• гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл;
• дизайны согогууд.

Барааны даатгал нь ипотекийн зээлээр худалдаж авсан эд хөрөнгийг өмчлөх эрхээ алдахаас хамгаалдаг.

Хэрэв эд хөрөнгө эвдэрсэн бол зээлдэгч даатгалын нөхөн төлбөр авдаг. Хэрэв энэ нь бие махбодийн хувьд алдаж, өмчлөх эрхээ алдсан бол зээлдүүлэгч банкинд мөнгөө төлдөг.

Ийм тохиолдолд та даатгалын компанид яаралтай хандах хэрэгтэй.

Бүртгэлийн үйл явц

Орон сууцны даатгалыг сайн дурын үндсэн дээр олгодог. Үүнийг хийхийн тулд та даатгалын бодлогыг авах хүсэлтэй байгаа тухай өргөдөл бөглөх ёстой. Мөн энд өргөдөлд хавсаргах баримт бичгийн жагсаалтыг зааж өгөх шаардлагатай.

Даатгалын байгууллага өргөдөлд заагаагүй нэмэлт мэдээлэл, баримт бичгийг шаардах эрхтэй. Мөн тэрээр даатгуулагчийн өгсөн мэдээллийн үнэн зөвийг шалгах боломжтой. Сүүлийнх нь эрсдэлийг тодорхойлох зэрэгт нөлөөлж буй бүх чухал нөхцөл байдлын талаар мэдээлэх үүрэгтэй.

Амьдралын даатгалын баримт бичгийн жагсаалт

Дүрмээр бол орон сууцны зээл, амьдралын даатгалыг банкнаас авах боломжтой. Иймд даатгуулагчаас зөвхөн паспорт шаардана.

Даатгалын тохиолдол тохиолдвол бүрдүүлэх баримт бичгийн жагсаалтыг мэдэгдэхүйц өргөжүүлнэ.

Зээлдэгч нас барсны дараа та дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

• Нас барсан гэдгийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
• Үхлийн шалтгааны гэрчилгээ.
• Хэрэв ажил дээрээ болсон бол ослын тухай мэдээлэл.
• Даатгалын тохиолдол үүссэнийг баталгаажуулсан эрх бүхий байгууллагаас гаргасан баримт бичиг.

Хэрэв та хөдөлмөрийн чадвараа алдсан бол дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

• Хөгжлийн бэрхшээлтэй бүлэг байгуулах гэрчилгээ.
• Тахир дутуугийн тэтгэвэр тогтоолгох баримт бичиг.
• Хөгжлийн бэрхшээлийн шалтгааныг тодорхойлсон оношлогооны гэрчилгээ.
• Гэрчилгээ-эмнэлгийн картын хуулбар.

Ипотекийн даатгал: зардал

Зээлдэгч банкнаас зээлдэгчийг даатгуулах үүрэг хүлээсэн эрсдэл нь тодорхой хувь хэмжээгээр хамаарна.

Тухайн объект нь өөрөө үл хөдлөх хөрөнгө юм бол орон сууцны даатгал 0.3-0.5% илүү үнэтэй болно. Үүний зэрэгцээ зээлийн хүү нь шалны материал, байшингийн техникийн байдал, байрны засал чимэглэлийн шинж чанар болон бусад ижил төстэй зүйлээс хамаарна.

Зээлдэгчийн амьдралын даатгалын өртөг нь түүний үйл ажиллагааны төрөл, нас, эрүүл мэндээс хамаарна. Дүрмээр бол амьдралын даатгалын хүү 1.5% -иас ихгүй байна. Мөн банк зээлдэгчийн орлогыг даатгуулахыг шаардах эрхтэй.

Эрхийн даатгалын хувь хэмжээ 0.7% -иас ихгүй байна.

Хэрэв бид ипотекийн зээлд хамрагдахдаа даатгалын бүх зардлыг нэгтгэвэл зээлийн үлдэгдэл үнийн жилийн хугацаанд тэдний эзлэх хувь ойролцоогоор 2% байх болно. Эдгээр төлбөрийг жилд нэг удаа хийх ёстой. Аажмаар тэд зээлдэгчийн банкинд төлөх өртэй хувь тэнцүүлэн буурдаг.

Татгалзах боломжтой юу?

Та орон сууцны зээлийн даатгалаас татгалзаж болно. Энэ тохиолдолд банк зээлдэгчээс гэрээнд заасан өрийн дүнг буцааж өгөхийг шаардана.

Хэрэв банкинд даатгал олгосон бол зээлдэгч их хэмжээний төлбөр төлөх магадлалтай. Энэ тохиолдолд даатгагчийг бие даан сонгож болно. Шаардлагатай бол үүнийг мөн өөрчилж болно. Та их хэмжээний төлбөр төлдөг найдвартай, нэр хүндтэй байгууллагуудыг сонгох хэрэгтэй.

Ипотекийн даатгал: Сбербанк (онцлогууд)

Сбербанк бол орон сууцны зээлийн зах зээлийн гол тоглогчдын нэг юм. Ипотекийн зээлийн журмын хугацаанд тэрээр өөрийн даатгалын системийг ашигладаг.

Сбербанк моргейжийн даатгалыг нэмэлт үйлчилгээ гэж үздэг. Түүнээс гадна, хэрэв зээлдэгч татгалзсан бол ипотекийн зээлийн хүү шууд 1% -иар өснө. Даатгал байгаа эсэх нь зээл олгох урьдчилсан нөхцөл биш юм.

Даатгалын бодлогыг зөвхөн үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр цуцалж болно. Үүнийг хийхийн тулд та зохих өргөдөл гаргах шаардлагатай бөгөөд үүнийг хоёр долоо хоногийн дотор авч үзэх болно.

Хэрэв зээлдэгч аль хэдийн өөр байгууллагад даатгуулсан бол түүний бодлого нь дараахь нөхцлийг хангасан байх ёстой.

• Бодлого нь амь нас, хөгжлийн бэрхшээлийг даатгах ёстой.
• Бодлого нь орон сууцны зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг хамрах ёстой.

Сбербанк нь даатгалын дараахь тарифыг тогтоов.

• 1.99% - амь нас, эрүүл мэнд;
• 2.5% - нэмэлт нөхцлийн сонголт бүхий амьдрал, эрүүл мэнд;
• 2.99% - ажлаасаа халагдах.

Үндсэн давуу болон сул талууд

Ипотекийн даатгалын гол сул тал бол гэрээний өртөг юм. Эрхийн даатгалыг 3 жилийн хугацаатай олгодог. Амь нас, эрүүл мэнд нь төлбөрийн бүх хугацаанд даатгагддаг бөгөөд хамгийн дээд хугацаа нь 30 жил хүртэл байдаг. Тиймээс төлбөрийн хэмжээ нэлээд том байна. Орон сууцны эцсийн өртөг нь даатгалын төлбөрийн хэмжээгээр нэмэгддэг. Зээлдэгч даатгалд хамрагдахаас татгалзвал банк түүнд нэмэлт төлбөр, түүний дотор орон сууцны зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Үр ашиг нь:

• Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгуулагч нь зээлдэгчийн өрийг төлдөг.
• Зээлдэгчийн гэр бүлийн гишүүд шимтгэлээ төлөхгүй.
• Эд хөрөнгөө алдах магадлал бага.
• Эрүүл мэндийн асуудал гарсан ч ипотекийн зээлийг төлж болно.

Иймд ипотекийн зээлийн албан журмын даатгал нь зээлдэгч болон зээлдүүлэгч банкинд ашигтай. Орон сууцны зээлийн гэрээ нь нэлээд урт хугацаатай байдаг тул эрсдлийн даатгал нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас өөрийгөө хамгаалах боломжийг олгодог.