Бэлэн бус төлбөр тооцоо хэдэн онд бий болсон бэ? Бэлэн бус төлбөр тооцоо

Бэлэн бус төлбөр нь төлбөрийн хамгийн тохиромжтой сонголтуудын нэг юм; Энэ бол тэдний өндөр хурд, төлбөр хийхэд зохицуулалтын хязгаарлалт бараг байхгүй байгаа явдал юм.

Тиймээс олон компаниуд бэлэн мөнгөний эргэлтийг багасгах зорилгоор бэлэн бус төлбөр тооцоог сонгодог.

Түүгээр ч зогсохгүй зээлийн байгууллагаар дамжуулан төлбөр хийх нь мөнгөн тэмдэгт, зоосоор хийсэн төлбөртэй харьцуулахад хямд сонголт юм.

Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр гэж юу вэ?

Юуны өмнө, энэхүү төлбөрийн хэлбэр нь хуулийн этгээд, бизнес эрхлэгчид, жирийн иргэд бүгдэд боломжтой. Бэлэн бус төлбөр тооцоог зөвхөн банкны үйл ажиллагаа явуулах шаардлагатай банк болон бусад зээлийн бүтцээр дамжуулан хийдэг.

Ерөнхийдөө бэлэн бус төлбөр тооцоо нь ийм төлбөр тооцоонд оролцогчдын эзэмшиж буй дансны мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөнөөр хийгддэг төлбөр тооцоо юм.

Үнэн хэрэгтээ, дебит, кредит нь цахим хэлбэрээр явагддаг. Ажлын өдрийн төгсгөлд данс эзэмшигчид өдрийн эхэн ба эцсийн үлдэгдэл, орлого, зарлагын бүх гүйлгээг тусгасан хуулга өгдөг. Энэ нь мөнгөний урсгалыг хянах боломжийг танд олгоно.

Бэлэн бус төлбөр тооцоог ОХУ-д зохицуулдагхоёр үндсэн дүрэм:

ОХУ-ын Иргэний хууль - "Төлбөр тооцоо" 46-р бүлэгт бэлэн бус гүйлгээний бүх зөвшөөрөгдсөн хэлбэрийн үндсэн заалтуудыг тусгасан болно;
19.06.12-ны өдөр батлагдсан 383-P тоот мөнгийг шилжүүлэх журмын тухай журам. Оросын банк. Энэхүү баримт бичигт бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр, төлбөрийн баримт бичигт тавигдах шаардлагуудын талаар илүү нарийвчилсан тайлбарыг өгсөн болно. Энэхүү журам нь иргэний хуулийн хэм хэмжээнд харшлахгүй.

Үүнээс гадна ОХУ-ын Банкнаас баталсан өөр нэг зохицуулалтын акт байдаг - 2004 оны 12-р сарын 24-ний өдрийн төлбөрийн карт гаргах журам. № 266-P. Энэхүү баримт бичигт бараа, үйлчилгээний төлбөрийн картыг ашиглан төлбөр тооцоо хийх журмыг тусгасан болно. Эквайринг бол юуны түрүүнд энгийн иргэдэд зориулагдсан бэлэн бус төлбөрийн өвөрмөц хэлбэр юм.

Эдгээр гурван баримт бичгийн үндсэн дээр бэлэн бус гүйлгээний зохион байгуулалт, хяналт явагдаж байгаа нь бэлэн мөнгөний эргэлтийг улам бүр орлож байна. Мөн үүнд дараах шалтгаанууд бий.

банкны дансаар дамжуулан төлбөр тооцоо хийх нь гүйлгээний цаг хугацаа (жишээ нь, өдрийн цагаар) болон газарзүйн байдлаас хамаардаггүй;
бэлэн бус төлбөр тооцоо нь бэлэн мөнгөөр хийхээс хамаагүй хямд байдаг;
Нэмж дурдахад бэлэн мөнгөний эргэлтээс илүү ийм төлбөрийг бүртгэх, зохион байгуулах, нягтлан бодох бүртгэлд тавих шаардлага бага байдаг тул байгууллагуудын хувьд төлбөр тооцоо хийх нь илүү тохиромжтой байдаг. Тиймээс олон гарааны компаниуд мөнгөө хэмнэж, хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх, өргөдөл гаргах, өргөдөл гаргахдаа алдаа гаргасан тохиолдолд торгууль төлөхөөс өөрсдийгөө хамгаалахын тулд бэлэн бус төлбөр тооцоонд шилжиж байна. Туршлагатай томоохон компаниуд ч үүний төлөө зүтгэж байна.

Жирийн иргэдийн хувьд бэлэн мөнгөөр төлбөр тооцоо хийх нь тэдэнд тохиромжтой, учир нь төлбөрийн карттай байхад хангалттай бөгөөд картаар төлбөр хийхдээ төлбөр тооцооны үйлчилгээний шимтгэл авдаггүй.

Гэхдээ бэлэн бус төлбөр тооцооны өсөлтөөс төр бас ашиг хүртдэг, ялангуяа мөнгөний эргэлтэд хяналт тавьж, гүйлгээнд байгаа бэлэн мөнгөний хэмжээ буурах нь инфляцийн түвшинг бууруулдаг.

Төрлийн. Тэдний давуу болон сул талууд

Хууль зүйн шинж чанартай олон хэлбэрбэлэн бус төлбөр тооцоог хийдэг.

Маягт ба хэрэгсэл

ОХУ-ын Банкны № 383-P журмын дагуу эдгээр хэлбэрүүд нь:

Төлбөрийн захиалга ашиглан төлбөр тооцоо хийх.Энэ тохиолдолд төлбөрийн баримт бичигт заасан дүнг шилжүүлэхийг төлбөр төлөгчийн хөрөнгийн зардлаар банкинд өгөх заавар бүхий баримт бичгийг бүрдүүлдэг. Шилжүүлгийг цаг тухайд нь, захиалгад заасан хүнд хийнэ. Энэхүү орчуулгын сонголтыг хамгийн энгийн бөгөөд уламжлалт хувилбаруудын нэг гэж үздэг. Баримт бичгийн өдрийг оруулаагүй 10 хоног хүчинтэй. Энэхүү төлбөрийн хэлбэр нь харилцах дансгүй жирийн иргэнд ч боломжтой. Төлбөрийн даалгавраар дамжуулан төлбөр тооцоо хийхэд тохиромжгүй зүйл бол гүйцэтгэлийн явцад баримт бичигт алдаа гарсан тохиолдолд төлбөрийг ихээхэн удаашруулж эсвэл буруу мөнгө хүлээн авагч руу илгээхэд хүргэдэг;
Төлбөрийг аккредитивээр хийх.Үнэн хэрэгтээ энэ нь зөвхөн банкны зуучлал шаардлагатай гүйлгээний төлбөр тооцоонд ашиглагддаг тусгай данс юм. Өөрөөр хэлбэл, аккредитив гэдэг нь тусгай нөхцөл, тухайлбал, бараа нийлүүлэх, бичиг баримт бүрдүүлэх болон бусад нөхцөлийг хангасан тохиолдолд л төлбөр төлөгчөөс хүлээн авагч руугаа мөнгө шилжүүлэх тухай захиалга юм. Аккредитивын үйлдлийг дараах байдлаар энгийнээр тайлбарлаж болно: худалдан авагч өөрийн банкинд аккредитив нээж, худалдан авалтынхаа зардлыг тэнд шилжүүлдэг боловч нийлүүлэгч нь эдгээр хөрөнгийг хүлээн авах боломжтой болно. барааг хүргэж өгөх ба дагалдах бичиг баримтыг аккредитив нээсэн банкинд шилжүүлнэ. Дараа нь банк мөнгө шилжүүлдэг. Энэхүү төлбөрийн хэлбэрийн тав тухтай байдал нь гүйлгээний аюулгүй байдалд оршдог. Гэхдээ аккредитивын сул тал нь өндөр өртөгтэй, банкны дансны гэрээнээс тусгаарлагдсан (аккредитивийг тусад нь нээдэг), худалдан авагч, ханган нийлүүлэгч, гаргагч банк зэрэг хэд хэдэн талаас мөнгө шилжүүлэхэд оролцох явдал юм. (энэ нь аккредитивийг нээдэг) болон гүйцэтгэгч банк (энэ нь аккредитивыг гүйцэтгэдэг) . Дашрамд хэлэхэд, ихэвчлэн нэг банк нь гүйцэтгэгч болон үнэт цаас гаргагч байж болно;
Инкассаны захиалга эсвэл инкассаны аргаар төлбөр тооцоо хийх.Тэдний онцлог шинж чанар нь нөхөн төлбөр авагч (хүлээн авагч) нь хариуцагчийн (төлбөр төлөгчийн) дансны эсрэг нэхэмжлэл гаргах эрхтэй тохиолдолд л ийм төлбөр тооцоо хийх боломжтой юм. Эдгээр эрхийг хуулиар эсвэл данс эзэмшигч (өртэй) болон банк хооронд байгуулсан гэрээгээр хангаж болно. Цуглуулга нь угаасаа эрэлт хэрэгцээтэй байдаг. Тэдгээр. мөнгө хүлээн авагч нь шаардлагатай дүнг авахын тулд төлбөр төлөгчийн данс эзэмшигч банкинд хариуцагч болон түүний үүргийн талаар шаардлагатай мэдээллийг өгөх ёстой. Мөн инкацийн даалгавар нь мөн чанараараа мэдэгдлийн шинж чанартай биш юм. Зээлдэгч нь мөнгөө татан авсны дараа л мөнгөө хасах тухай мэддэг. Энэ нь дансанд мөнгө байхгүйн улмаас зээлдэгч бусад банкны үйл ажиллагаа явуулахад хүндрэл учруулж болзошгүй;
Чекийн дэвтэрээр дамжуулан төлбөр хийх.Энэ сонголтыг нөхцөлтэйгээр бэлэн мөнгөгүй гэж нэрлэж болно, учир нь энэ нь шургуулга эзэмшигчийн данснаас чек эзэмшигчийн данс руу мөнгө гаргах эсвэл түүнд бэлэн мөнгө олгох явдал юм. Түүгээр ч зогсохгүй чек эзэмшигчийн дансанд хангалттай хэмжээний мөнгө байгаа тохиолдолд чекийн төлбөр тооцоог хийх бөгөөд чек эзэмшигчийн биеийн байцаалт, чек өөрөө үнэн зөв болохыг баталгаажуулсны дараа;
Шууд дебит хэлбэрээр хийсэн төлбөр тооцоо.Энэ тохиолдолд мөнгө шилжүүлэх нь тэдний хүлээн авагчийн хүсэлтээр хийгддэг. Энэхүү шилжүүлгийг гүйцэтгэхийн тулд төлбөр тооцоо хийх оператор нь төлбөр төлөгчтэй гэрээ байгуулж, ийм ажиллагааг хэрэгжүүлэхийг зөвшөөрсөн (зөвшөөрөл) байх ёстой. Ийм төлбөр тооцоог ОХУ-ын үндэсний төлбөрийн системийн хүрээнд, төлбөрийн карт байгаа тохиолдолд хийдэг. Карт эзэмшигч нь түүнээс мөнгө гаргахыг гэрээ эсвэл гэрээг нэмэлт болгон бусад баримт бичигт тусгасан байх ёстой;
Цахим мөнгө шилжүүлэх хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх.Энэ төрлийн бэлэн бус төлбөрийн нэг хэсэг болгон хувь хүн (иргэн) операторт өөрийн хувийн данснаас болон дансгүй данснаас, мөн үүний төлөө мөнгө өгдөг байгууллага, бизнес эрхлэгчдийн данснаас үйл ажиллагаа явуулахад шаардагдах хөрөнгийг өгдөг. иргэн. Гэхдээ энэ нь хувь хүн болон операторын хооронд байгуулсан гэрээнд ийм эрх олгосон тохиолдолд л боломжтой юм. Харин бизнес эрхлэгчид, байгууллагуудын хувьд зөвхөн дансныхаа мөнгийг ашиглах боломжтой.
Сүүлийн хоёр төрлийн бэлэн бус төлбөр тооцоог 06.11.27-ны өдрийн "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" хуулиар зохицуулсан. № 161-ФЗ.

Бэлэн бус төлбөрийн ашиг тусыг дараах видеонд тайлбарласан болно.

Хэрэв та байгууллага бүртгүүлээгүй байгаа бол хамгийн хялбарҮүнийг шаардлагатай бүх бичиг баримтыг үнэгүй бүрдүүлэхэд туслах онлайн үйлчилгээг ашиглан хийж болно: Хэрэв та аль хэдийн байгууллагатай бөгөөд нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналыг хэрхэн хөнгөвчлөх, автоматжуулах талаар бодож байгаа бол дараах онлайн үйлчилгээнүүд аврах ажилд ирдэг. танай үйлдвэрт нягтлан бодогчийг бүрэн сольж, маш их мөнгө, цагийг хэмнэх болно. Бүх тайланг автоматаар үүсгэж, цахим гарын үсгээр гарын үсэг зурж, автоматаар онлайнаар илгээдэг. Энэ нь хялбаршуулсан татварын систем, UTII, PSN, TS, OSNO дээр хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-д тохиромжтой.
Бүх зүйл дараалал, стрессгүйгээр хэдхэн товшилтоор болдог. Үүнийг туршаад үзээрэй, та гайхах болноямар амархан болсон бэ!

Бэлэн бус төлбөр тооцоог бий болгох зарчим

Бэлэн бус төлбөрийн систем суурилсандараах зарчмаар:

Эдгээр зарчмууд дээр үндэслэн бэлэн мөнгөгүй төлбөр тооцооны системийг бий болгох төдийгүй тэдгээрийг хэрэгжүүлэх ажлыг гүйцэтгэдэг.

Ёс зүйн дараалал

Бэлэн бус төлбөр тооцоог зөвхөн банкны дансны гэрээний дагуу нээсэн данс байгаа тохиолдолд л хийдэг. Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомж нь төлбөр төлөгч нь харилцах данс нээхгүйгээр бэлэн бус гүйлгээ хийх боломжийг олгодог. Гэхдээ энэ нь бизнес эрхлэх үйл ажиллагаатай холбоогүй мөнгө шилжүүлэх энгийн иргэд төлбөр хийх үед л боломжтой юм.

Бэлэн бус төлбөр тооцоог хийхийн тулд ОХУ-ын Банкнаас ийм үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл авсан банк болон өөр зээлийн байгууллагад данс нээлгэж болно.

Бэлэн бус шилжүүлэг хийх төлбөр төлөгчид нээж болно:

Эдгээр бүх дансыг рубль болон гадаад валютаар нээх боломжтой.

Нягтлан бодох бүртгэлийн дүрэм

Бэлэн бус гүйлгээг бүртгэхийн тулд байгууллагууд "Төлбөр тооцооны данс" 51 дансыг ашигладаг бөгөөд тус байгууллагын нээсэн харилцах данс бүрт дүн шинжилгээ хийдэг. Бүх гүйлгээг жишээлбэл, төлбөрийн даалгавар, инкассаны даалгавар гэх мэт үндсэн дээр бүртгэнэ. Тусгай дансны гүйлгээг тусгахын тулд байгууллагууд аккредитив, хадгаламж, чекийн дэвтэр болон бэлэн бус төлбөрийн бусад ижил төстэй хэлбэрийн дүн шинжилгээ бүхий 55 "Банкны тусгай данс" дансыг ашигладаг.

Аж ахуй эрхлэгчид ашигладаггүй мөртлөө орлого зарлагын дэвтэртээ банкны дансаар хийсэн орлого зарлагын гүйлгээг бичдэг. Бүртгэлийн мэдээлэлд үндэслэн тооцооллыг хийдэг. Мөн бэлэн бус гүйлгээг баталгаажуулахдаа төлбөрийн даалгавар буюу инкассо даалгавар, дурсгалын ордер зэргийг ашигладаг.

Жирийн иргэдийн хувьд данснаасаа хуулга авч мөнгөө хянах боломжтой.

Төлбөр тооцооны харилцааг зөрчсөний хариуцлага

Ийм зөрчлийн шийтгэлийг ОХУ-ын Захиргааны зөрчлийн тухай хуулийн 15-р бүлэгт заасан болно. Түүгээр ч зогсохгүй данс эзэмшигч, зээлийн байгууллага хоёулаа шийтгэгддэг.

Жишээлбэл:

төлбөрийн төлөөлөгчөөс тусгай данстай ажиллахыг зөрчсөн тохиолдолд 40-50 мянган рубль нөхөн төлж болно;
хэрэв банк татвар төлөгчийн данснаас төсөвт мөнгө шилжүүлэх эцсийн хугацааг зөрчсөн бол банкны албан тушаалтнаас 5 мянган рубль хүртэл нөхөн төлбөр авна.

Үүссэн түүх, эдгээр төрлийн тооцооллын үндсэн зарчмуудыг дараах видео лекцэнд тайлбарласан болно.

ОХУ-ын Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой, хурдан шилжүүлэг санал болгодог. Бэлэн мөнгө ашиглахгүйгээр карт эсвэл дансаа хэрхэн нөхөх талаар бид энэ нийтлэлд ярих болно.

Сбербанкны бэлэн бус шилжүүлгийг хэн хийж чадах вэ

Шилжүүлгийн үйлчилгээг хуванцар карт эсвэл Сбербанкны хадгаламж эзэмшигчид авах боломжтой. Мобайл банк эсвэл Сбербанк Онлайн үйлчилгээгээр дамжуулан гүйлгээ хийхдээ карт (данс) эзэмшигч нь заасан програмуудыг холбох шаардлагатай.

Сбербанк дахь бэлэн бус шилжүүлгийн төрлүүд

Сбербанкны үйлчлүүлэгчид мөнгө шилжүүлэх замаар дэлхийн өнцөг булан бүрт шилжүүлэг хийх боломжтой.

Сбербанкны карт / данснаас Сбербанкны карт / данс руу шилжүүлэх, өөр банк руу шилжүүлэх.
Сбербанкны карт / дансаар мөнгө шилжүүлэх.
Сбербанкны хувийн данснаас гадаад дахь хувийн данс руу.

Сбербанкаар дамжуулан шилжүүлгийг зөвхөн дебит данс, картаар хийдэг. Зээлийн картнаас мөнгө илгээх боломжгүй.

Сбербанкны бэлэн бус шилжүүлэг хийх аргууд

Оператор руу хувийн давж заалдах .

Сбербанкаар дамжуулан шилжүүлэх: тариф

Бэлэн бус төлбөр тооцооны хувьд шимтгэл олгодог бөгөөд түүний хэмжээ нь шилжүүлэх аргаас хамаарна.

Сбербанкны карт/дансанд шилжүүлэхдээ*:

Хүлээн авагч нь нэг хотод байрладаг - үнэ төлбөргүй (Оросын рубль, гадаад валют).

Нэг хотын гадна:

1.5% рубль.
0.7% нь гадаад валютаар.

Өөр банкны карт/дансанд шилжүүлэхдээ*:

2% рубль.
1% нь гадаад валютаар.

*Сбербанк Онлайн үйлчилгээг ашиглах үед шимтгэл багасна

2% рубль.
1% нь гадаад валютаар.

Онлайн үйлчилгээг ашиглан хамгийн тохиромжтой, гар утасны Sberbank шилжүүлгийг ашигла.
Хэрэв та холын аялалд шилжүүлэг хийх шаардлагатай бол алсаас хандах үйлчилгээг холбохдоо урьдчилан анхаарна уу (

Илүү олон бизнес эрхлэгчид болон хувь хүмүүс өөрсдөдөө зориулж виртуал төлбөрийн хэлбэрийг сонгож байна. Үнэн хэрэгтээ энэ нь хямд өртөгтэй сонголт биш бөгөөд долоо хоногийн цаг, өдрөөс үл хамааран илүү хурдан үйлдвэрлэгддэг. Банкны шилжүүлгээр төлбөр хийх нь маш тохиромжтой бөгөөд зохицуулалтын баримт бичгүүдээр хязгаарлагдахгүй. Тиймээс энэ нь ердийн бэлэн мөнгөний төлбөрийг аажмаар орлуулдаг. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг доор өгөв.

Бэлэн мөнгөгүй гэж юу вэ?

Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр нь цахим хэлбэрээр банк, зээлийн байгууллагын харилцагчдын дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөн юм. Банкны шилжүүлгээр барааны төлбөрийг зөвхөн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй тусгай байгууллагуудаар дамжуулан хийдэг.

Бэлэн бус мөнгө нь үйл ажиллагааны хэлбэрээс үл хамааран бүх хүмүүст боломжтой. Дүрмээр бол ажлын өдрийн төгсгөлд данс эзэмшигчдэд тухайн өдрийн мөнгөн гүйлгээний тайланг өгдөг бөгөөд энэ нь бүх үйл ажиллагааг хянах боломжийг олгодог. Гэхдээ шаардлагатай бол ийм хандыг зээлийн байгууллагаас хүссэн үедээ хүсч болно.

Бэлэн бус төлбөр тооцооны тохируулга

Банкны шилжүүлгээр төлбөр хийх нь зөвхөн тэдгээрийн хэрэгжилтийг бүрэн хянадаг зохицуулалтын гурван баримт бичигт хамаарна. Хамгийн гол нь ОХУ-ын Иргэний хууль бөгөөд 46-р бүлэгт бэлэн бус мөнгөн гүйлгээний зөвшөөрөгдсөн хэлбэрт тавигдах бүх үндсэн шаардлагыг тодорхойлсон болно.

төлбөрийн картын асуудлыг зохицуулах;
мөнгө шилжүүлэх журмын тухай журам.

Эхний баримт бичгийг 2004 оны 12-р сарын 24-нд Төв банкнаас баталж, хууль ёсны дагуу авах журмыг тодорхойлсон. Энэхүү үзэл баримтлал нь олон энгийн иргэдийн үйлчилгээ, бараа бүтээгдэхүүний бэлэн бус төлбөрийг тодорхойлдог.

Хоёрдахь баримт бичгийг зөвхөн 2012 оны 6-р сарын 19-нд ОХУ-ын Банкнаас баталсан бөгөөд бэлэн бус төлбөр тооцооны боломжит хэлбэр, түүнд тавигдах шаардлагуудын талаар шаардлагатай бүх нарийвчилсан тайлбарыг агуулсан болно. Энэ заалтад тусгагдсан бүх зүйл Иргэний хуулийн хэм хэмжээнд бүрэн нийцэж байна.

Бэлэн бус төлбөр тооцоог жагсаасан бүх зохицуулалтын баримт бичгийн дагуу хийх ёстой боловч ийм хяналт нь нийт хүн амын дунд бэлэн бус мөнгөний эргэлтийн алдар нэр хүнд өсөхөд саад болохгүй.

Бэлэн бус төлбөр тооцооны ашиг тус

Юуны өмнө, банкны шилжүүлгээр төлбөр хийх нь байгууллага хоорондын ердийн бэлэн мөнгөтэй харьцуулахад хамгийн бага бичиг баримт шаарддаг. Олон компаниуд энэ төлбөрийн хэлбэрийг сонгодог, учир нь энэ нь бэлэн мөнгөний сахилга батыг сахиулах, кассын машин ашиглахтай холбоотой алдаанаас болж их хэмжээний торгууль төлөхөөс зайлсхийх боломжийг олгодог.

Томоохон байгууллагууд ч гэсэн үйлчлүүлэгчдээсээ бэлэн мөнгө авахын оронд бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх нь нэмэгдсээр байна. Энэ нь компаниудад мөнгө хэмнэх боломжийг олгодог, учир нь ийм үйл ажиллагаанд үйлчилгээ үзүүлэх нь хамаагүй хямд байдаг.

Энгийн иргэдэд зориулсан ийм тооцооны илт давуу тал бол үйл ажиллагаа явуулахад хялбар байдал юм. Баримт нь үүнийг зөвхөн төлбөрийн банкны карттай, интернетэд нэвтрэх чадвартай байх замаар хийх боломжтой бөгөөд данс хооронд мөнгө шилжүүлэх комисс үргэлж авдаггүй эсвэл хамгийн бага алдагдалтай байдаг.

Ийм виртуал төлбөр тооцооны ашиг тус нь улсын хувьд ч мөн адил юм, учир нь энэ нь бүх мөнгөн гүйлгээг бодит цаг хугацаанд тогтмол хянах боломжийг олгодог. Түүнчлэн амьд мөнгөний нийлүүлэлтийн эргэлт буурч байгаа нь тухайн улсад инфляци үүсэх магадлалыг бууруулдаг.

Ерөнхийдөө бэлэн бус төлбөрийн давуу тал нь хүн бүрт тодорхой харагддаг бөгөөд хамгийн чухал нь шилжүүлгийн газарзүйн байршлаас үл хамааран өдрийн аль ч цагт, долоо хоногийн аль ч өдөр хийх боломжтой.

Иргэдийн бэлэн бус төлбөр тооцооны төрлүүд

Жирийн иргэдэд бэлэн бус төлбөр тооцоо нь зөвхөн данс хоорондын шилжүүлэг мэт санагдаж болох ч үнэндээ 6 төрөл байдаг. Ихэнх нь зөвхөн хуулийн этгээд, байгууллагад байдаг бөгөөд ижил зохицуулалтын баримт бичгүүдээр хянагддаг.

Энгийн иргэдэд зориулсан төлбөрийн хамгийн түгээмэл бөгөөд хүртээмжтэй хэлбэр нь цахим шилжүүлгийн хэлбэр юм. Энэ нь төлбөр төлөгчийн хувийн данснаас банкны оператороор дамжуулан хүлээн авагчийн данс руу мөнгө шилжүүлэхийг илэрхийлдэг. Хүлээн авагч нь хувь хүн, байгууллага байж болно, гол нь ийм эрхийг данс эзэмшигч, банк хооронд байгуулсан гэрээнд тусгасан байх ёстой. Төлбөр төлөгч нь зөвхөн хувийн хүн байж болно.

Өмнөх нэгэн адил "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" хуулиар зохицуулагддаг төлбөрийн өөр нэг хэлбэр бол шууд дебит юм. Энэ нь хүлээн авагчийн хүсэлтээр мөнгө эзэмшигчийн дансны дебит бөгөөд зөвхөн данс эзэмшигч ба зээлийн байгууллага хоорондын гэрээгээр зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд л. Ихэнхдээ ийм төлбөр нь банкны карт эсвэл дансанд үйлчилгээ үзүүлэхэд заавал төлөх шимтгэл юм.

Хамгийн түгээмэл хэлбэр

Банкны шилжүүлгээр IP төлбөрийг ихэвчлэн төлбөрийн даалгавраар гүйцэтгэдэг. Зээлийн байгууллагад харилцах дансгүй хүмүүс ч гэсэн энэ маягтыг ашиглаж болно. Төлбөр гэдэг нь тодорхой баримт бичгийг бэлтгэх, банк руу шилжүүлэх явдал юм - хэмжээ, хүлээн авагч, шилжүүлэг хийх хугацааг нарийвчлан тодорхойлсон захиалга. Энэ бүгдийг төлбөр төлөгчийн зардлаар хийдэг.

Захиалгын хүчинтэй байх хугацаа нь баримт бичгийг ирүүлсэн мөчийг тооцохгүйгээр албан ёсоор 10 хоног байна, гэхдээ практик дээр бүх зүйл илүү хурдан болдог. Зөвхөн захиалгын буруу гүйцэтгэл нь мөнгө хүлээн авах явцыг удаашруулж болзошгүй юм.

Хамгийн хамгаалагдсан хэлбэр

Бэлэн бус төлбөрийн хамгийн найдвартай хэлбэр бол аккредитиваар төлбөр хийх явдал юм. Энэ банк аль хэдийн харилцах данстай байсан ч гэсэн тусад нь аккредитив нээхийг шаарддаг тул энэ нь төлбөр төлөгчийн хувьд төвөг учруулдаг, гэхдээ энэ бүхэн аюулгүй байдлын төлөө юм.

Төлбөр төлөгч нь тодорхой хэмжээний бараа, үйлчилгээний төлбөрийг нээлттэй дансанд шилжүүлж, зөвхөн тодорхой нөхцөл хангагдсан тохиолдолд банкнаас хүлээн авагчид төлөх үүрэг хүлээх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, хүлээн авагч нь гүйлгээнд хүлээсэн үүргээ бүрэн биелүүлсэн гэдгээ зээлийн байгууллагад баталгаажуулах хүртэл тэр мөнгөө авахгүй. Энэ тохиолдолд банк сонирхолгүй гуравдагч этгээдийн үүрэг гүйцэтгэж, үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлыг баталгаажуулдаг.

Бэлэн бус төлбөр тооцоо

Уламжлал ёсоор, бэлэн мөнгөний клирингийн төлбөр нь чекийн дэвтэрээр дамжуулан төлбөр тооцоог тодорхойлдог, учир нь чек эзэмшигчийн данснаас мөнгө хассаны дараа бэлэн мөнгөөр олгох эсвэл банкны данс руу шилжүүлж болно. Төлбөрийн энэ хэлбэр нь Европ, АНУ-д илүү түгээмэл байдаг бөгөөд зөвхөн чек эзэмшигчийн үнэмлэхийг баталгаажуулж, шургуулагчийн дансанд шилжүүлэхэд хангалттай хэмжээний мэдээлэл хүлээн авсны дараа хийгддэг. , мэдээжийн хэрэг, чекийн жинхэнэ эсэхийг баталгаажуулсны дараа.

Бэлэн бус төлбөрийн өөр нэг хэлбэр нь инкассо эсвэл инкассаны даалгавраар шилжүүлэх явдал юм. Энэ нь зөвхөн мөнгө хүлээн авагч нь данс эзэмшигчийн түүний өмнө хүлээсэн мөнгөн үүргийн баталгааг банкинд өгсөн тохиолдолд л хийгддэг. Үнэн хэрэгтээ энэ бол өр цуглуулах явдал бөгөөд энэ нь данс эзэмшигчид цаг тухайд нь мэдэгдэлгүйгээр тохиолддог. Дүрмээр бол, шилжүүлэг хийсний дараа зээлдэгч татан авалтын талаар мэддэг.

Бэлэн бус мөнгө юунд үндэслэсэн бэ?

Юуны өмнө бэлэн бус төлбөр тооцоог хууль, журмын дагуу хийх ёстой. Ерөнхий дүрмээс гадна зээлийн байгууллага бүр зөвхөн банк болон данс эзэмшигчийн хооронд байгуулсан гэрээний хүрээнд л ажиллах үүрэгтэй. Зөвхөн шинэ гэрээнд гарын үсэг зурах үед боловсруулсан баримт бичгийн хүрээнээс хэтрэхийг зөвшөөрнө. Үүнээс гадна банк нь гүйлгээнд оролцогчдын төлбөрийн хэлбэрийг сонгоход нөлөөлөх эрхгүй.

Дээжийг нь зээлийн байгууллагаас шууд авч болох бэлэн бус төлбөр тооцооны нэхэмжлэх нь төлбөр төлөгчийн дансанд хангалттай хэмжээний мөнгөөр баталгаажсан байх ёстой. Түүнчлэн, мөнгөн гуйвуулгын үйл ажиллагааг заасан хугацаанд хийх ёстой, эс тэгвээс гэм буруутай этгээдэд торгууль, торгууль ногдуулж болно. Мэдээжийн хэрэг, данс эзэмшигч бүр хүлээн авах эрхтэй бөгөөд энэ нь улс хүртэл урьдчилан мэдэгдэлгүйгээр данснаас мөнгө гаргахыг хориглодог гэсэн үг юм.

Төрөл бүрийн данс

Бэлэн бус төлбөр тооцоог зөвхөн банкинд шаардлагатай мөнгөн дүн бүхий данстай тохиолдолд л зөвшөөрнө. Цорын ганц үл хамаарах зүйл бол хуулиар зөвшөөрөгдсөн төлбөрийн даалгаврын дагуу төлбөр хийх явдал бөгөөд банкны дансгүй байсан ч зөвхөн хувь хүмүүс үүнийг хийх боломжтой. Бизнес эрхлэхийн тулд та банкинд данстай байх ёстой.

Тэдгээрийн хэд хэдэн сорт байдаг:

Сангийн хяналт

Хувь хүмүүсийн хувьд дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөнийг бүртгэх нь банкны хуулга хөтлөх боломжийг олгодог бол байгууллагуудын хувьд энэ нь улам бүр хэцүү байдаг. Тэд орлого, зарлагын дэвтэр ашигладаг бөгөөд үүнд төлбөрийн даалгавар, инкассаны гүйлгээ, дурсгалын ордер гэх мэт мэдээллийг оруулдаг. Тусгай дансны дүн шинжилгээг аккредитив, хадгаламж, чекийн гүйлгээ болон төлбөрийн бусад хэлбэрийг ашиглан хийдэг.

Данс эзэмшигчид банкны шилжүүлгээр төлбөрийн нэхэмжлэхийг хэрхэн яаж гаргах талаар тэд банкинд нарийвчлан хэлэх, түүнчлэн болзошгүй торгуулийн талаар мэдэгдэх ёстой. Тэд үүргээ хугацаанд нь биелүүлээгүй тохиолдолд зээлийн байгууллагууд өөрсдөө болон төлбөрийн төлөөлөгчдөд ногдуулдаг.

Дэлхийн санхүүгийн систем байнга сайжирч байна. Банк, хуулийн этгээдийн тэргүүлэх чиглэл бол гүйлгээний аюулгүй байдал, хурд юм. Ийм хандлагаас болж бэлэн бус сангууд маш их алдартай болсон. Бэлэн мөнгөгүй төлбөр гэж юу вэ, түүнийг хэрэгжүүлэх ямар аргууд байдаг вэ?

Бэлэн бус төлбөр гэж юу вэ

Үзүүлсэн төлбөрийн хэлбэрийг цаасан валют, зоос ашиглахгүйгээр банкны дансаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэх замаар хэрэгжүүлдэг. Үүнийг хуулийн этгээд, хувь хүн, бизнес эрхлэгчид ашиглах боломжтой. Бэлэн бус төлбөр тооцооны тухай ойлголт нь төлбөрийн карт, вексель, гүйлгээний чек ашиглахыг хэлнэ. Төлбөрийг эд хөрөнгийн харилцааны талуудын хооронд эсвэл зээлийн байгууллагын төлөөлсөн нэмэлт байгууллагын тусламжтайгаар шилжүүлдэг.

Мөн чанар

Энэ төрлийн төлбөрийн тусламжтайгаар санхүүгийн гүйлгээг зохион байгуулах нь банк болон төрд ашигтай, учир нь. дуудлагын саатлын огцом өсөлтөөс зайлсхийдэг. Бэлэн бус төлбөрийн мөн чанар нь бэлэн мөнгийг орлуулах данс руу валют шилжүүлэх замаар төлбөр тооцоог хэрэгжүүлэх явдал юм. Байгууллагад бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийг ашигласнаар та кассын машин, тэдгээрийг ашиглах дүрмийг дагаж мөрдөхөөс ангижрах боломжтой.

Давуу болон сул талууд

Энэхүү төлбөрийн аргын гол давуу тал нь уян хатан чанар юм. Бэлэн бус мөнгийг тусгай дансанд хязгааргүй хугацаагаар хадгалах боломжтой. Банкны бичиг баримтыг хүссэн үедээ гүйлгээнд холбож болно. Тэд гүйлгээний баримтыг тогтоож, баталгаажуулдаг. Бэлэн бус төлбөр тооцоог ашигладаг компаниуд банкинд байнга мөнгө байршуулах шаардлагаас чөлөөлөгдсөн.

Аргын гол сул тал нь банкнаас хамааралтай байдаг. Хэрэв мөнгө эзэмшигч нь эргэлтэд нь асуудал гарвал бэлэн бус шилжүүлэг хийх боломжгүй. Энгийн болон тусгай данс эзэмшигч нь хийсэн үйл ажиллагааныхаа төлбөрийг банкинд төлөх шаардлагатай болно. Бэлэн бус төлбөрийн давуу болон сул талууд нь бие биенээ нөхөж, энэ төлбөрийн аргыг өнөөгийн бодит байдалд хамгийн тохиромжтой болгож байна.

Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрүүд

Төлбөрийн гүйлгээний шинж чанар, төхөөрөмж, үнэ цэнийг тэдгээрийн төрлөөр тодорхойлно. Төрөл бүрийн төрлөөс хамааран аж ахуйн нэгж, хувь хүмүүс ашиглаж болно. ОХУ-ын санхүүгийн системд бэлэн бус төлбөрийн дараахь хэлбэрүүд ялгагдана.

төлбөрийн хүсэлт, захиалга ашиглан шилжүүлэг хийх;
аккредитив;
чекийн дэвтэрээр дамжуулан төлбөр хийх;
цуглуулах төлбөр тооцоо;
цахим мөнгө шилжүүлэх замаар төлбөр хийх;
шууд дебитээр мөнгө шилжүүлэх.

Бэлэн бус төлбөрийн төрлүүд

Энэ төрлийн төлбөрийг янз бүрийн шалгуурын дагуу ангилдаг. Эдийн засгийн шинж чанараас хамааран мөнгөн гуйвуулга нь түүхий эдийн бус гүйлгээний төлбөрийг төлөх, бараа, үйлчилгээ худалдан авахад шаардлагатай байдаг. Төлбөр нь бүгд найрамдах улсын болон муж хоорондын байж болно. Улсын хэмжээнд шилжүүлсэн хөрөнгийг бүс нутаг, орон нутгаас хамааран хуваадаг. Мөн бэлэн бус төлбөр тооцооны дараахь төрлүүдийг ялгаж үздэг.

баталгаатай, үүнд төсвийн дансанд байршуулсан хөрөнгө барьцаалж байна;
баталгаагүй;
данснаас шууд мөнгө авах замаар шилжүүлэг;
мөнгө шилжүүлэх хойшлуулсан төлбөр.

Арга замууд

Төлбөрийн баримт бичиг нь бараа, үйлчилгээ, ажил хүлээн авахад зориулж мөнгө шилжүүлэх тухай хууль ёсны шаардлага, заавар, захиалга юм. Тэдгээрийг цуглуулах захиалга, банкны шилжүүлэг, аккредитив хэлбэрээр хэрэгжүүлж болно. Төлбөрийн баримт бичгийн төрлөөс хамааран бэлэн бус төлбөр тооцооны холбоо барих болон контактгүй аргууд байдаг. Үүнд:

POS-терминалаар дамжуулан банкны картаар төлбөр хийх;
Pay Wave/PayPass технологийг ашиглан картаас мөнгө шилжүүлэх;
Интернетээр дамжуулан үйлчилгээний төлбөрийг төлөх, дэлгүүрт бараа худалдаж авахад ихэвчлэн ашигладаг картын мэдээллийг ашиглан төлбөр хийх;
үлдэгдлийг нөхөхийн тулд тусгай терминал эсвэл банкны картын шилжүүлгийг ашигладаг интернет түрийвчний системээр (QIWI, WebMoney, Skrill гэх мэт) мөнгө илгээх;
Сбербанк болон бусад санхүүгийн байгууллагуудын хэрэглэгчдэд санал болгож буй интернет банкны үйлчилгээ;
ухаалаг гар утсаараа дамжуулан NFS технологийг ашиглан төлбөр хийх.

Бэлэн бус төлбөрийн систем

Энэ нь төлбөр тооцооны баримт бичиг бүхий банкны дансанд тулгуурладаг. Төлбөрийн даалгаврыг шуурхай гүйцэтгэх, шинэ харилцагчдад данс нээлгэх, мөнгөн хөрөнгийн эргэлтийг тасралтгүй явуулах зорилгоор бэлэн бус төлбөрийн систем аль болох хурдан ажиллах ёстой. Хэрэв эдийн засгийн эрх баригчид тохиролцоонд хүрвэл төлбөрийг банкийг тойрч гарах боломжтой.

Зохион байгуулалтын зарчим

Танилцуулсан төлбөрийн арга нь улс орны зах зээлийн эдийн засгийг хөгжүүлэх чухал хэрэгслийн нэг юм. Энэ нь сайн дурын үндсэн дээр бөгөөд санхүүгийн байгууллагуудад зочлохгүйгээр цалин хөлс, хадгаламжийн хадгаламж болон бусад орлогыг шилжүүлэх, хүлээн авах боломжийг олгодог. Мөнгө шилжүүлгийн тасралтгүй байдал нь бэлэн бус төлбөр тооцоог зохион байгуулахад үндэслэсэн зарчмаар хангагдана.

Үйл ажиллагаанд оролцож буй аж ахуйн нэгж, байгууллагууд үйл ажиллагааныхаа цар хүрээнээс үл хамааран хэлбэрээ өөрсдөө сонгодог.
Үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг захиран зарцуулах эрх хязгаарлагдахгүй.
Гүйлгээг тэргүүлэх дарааллаар гүйцэтгэдэг.
Мөнгө байгаа тохиолдолд төлбөрийг данснаас данс руу шилжүүлнэ.

Хэрэгжүүлэх зарчим

Бизнес эрхлэгч пүүс, банкуудын тогтоосон дүрмийг дагаж мөрдөх нь энэ төрлийн төлбөр нь найдвартай, үр ашигтай, гүйлгээний хурд зэрэг орчин үеийн шаардлагад нийцэж байгааг баталгаажуулдаг. Үүний тулд бэлэн бус шилжүүлгийг хэрэгжүүлэх зарчмуудыг боловсруулсан. Бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журмыг дараахь зарчмаар тодорхойлно.

Хүлээн авах зарчим. Бэлэн мөнгөний данс эзэмшигчийн зөвшөөрөл, мэдэгдэлгүйгээр мөнгийг хасаж болохгүй. Энэ дүрэм нь төрийн байгууллагуудын хүсэлтэд ч хамаатай.
Сонгох эрх чөлөөний зарчим. Төлбөр тооцооны оролцогчид өөрт тохирсон ямар ч хэлбэрээр гүйлгээ хийх боломжтой. Санхүүгийн байгууллагууд бэлэн бус төлбөрийн аргыг сонгоход нөлөөлж чадахгүй.
Хууль ёсны зарчим. Бүх үйл ажиллагаа нь одоогийн хууль тогтоомжийн хүрээнд хийгдэж, түүгээр зохицуулагдах ёстой.
Яаралтай төлбөрийн зарчим. Аливаа мөнгөн шилжүүлгийг төлбөр төлөгчийн тогтоосон хугацаанд хийх ёстой. Хэрэв тэдгээрийг зөрчсөн бол банкинд хориг арга хэмжээ авна.

Эдгээр зарчмууд нь зөвхөн мөнгөн тэмдэгтийг гаргахгүйгээр төлбөр тооцоог хэрэгжүүлэхэд төдийгүй тэдгээрийг хэрэгжүүлэхэд оршино. Төлбөр төлөгчийн харилцах дансанд гүйлгээ хийхэд шаардлагатай хэмжээний мөнгө үргэлж байх ёстой. Бүх гүйлгээ нь банк болон данс эзэмшигчийн хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр үргэлж хийгддэг. Үйлчлүүлэгчтэй шинэ гэрээ байгуулсан тохиолдолд л гэрээний хүрээнээс хальж болно.

Бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журам

Санхүүгийн хууль нь бизнес эрхлэгчид, хувь хүн, хуулийн этгээд, дэлгүүр, бусад байгууллагуудын хооронд хийх мөнгөн гүйлгээг зохицуулдаг. Эдгээр зорилгын үүднээс бэлэн бус төлбөр тооцооны дүрмийг боловсруулсан бөгөөд гол зүйл нь зөвхөн түүний захиалгаар үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө гаргах ёстой гэж заасан байдаг. Гүйлгээнд ашигласан тооцооны баримт бичиг нь дараахь зүйлийг агуулна.

данс эзэмшигчийн TIN;
зээлийн байгууллагын нэр, дансны дугаар;
төлбөр төлөгчийн банкны нэр;
шилжүүлгийг хүлээн авагчийн дансны дугаар болон BIC.

Банкны шилжүүлгээр төлөх

Мөнгө шилжүүлэх нь дээр дурдсан аргуудын аль нэгээр хийгддэг. Корреспондент дансанд мөнгө илгээгч, хүлээн авагчийн мэдээлэл, шилжүүлгийн хэмжээ, төлбөртэй үйлчилгээ, бүтээгдэхүүний нэрийг тусгасан болно. Тиймээс, худалдагч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны системийн шимтгэлийг эс тооцвол бэлэн бус төлбөрийг худалдан авагчид буцаан олгоно.

Худалдан авагчийн буцаан олголт

Худалдан авагч нь дэлгүүрт худалдаж авсан бараагаа буцааж өгөх, солих эрхтэй. Банкны шилжүүлгээр худалдан авагчид буцаан олголтыг бүтээгдэхүүн, чек, баталгаат карт, иргэний үнэмлэхийг хангасны дараа хийдэг. Бүртгэгдсэн баримт бичгийн сканнерыг дэлгүүрийн шуудангаар илгээх ёстой. Дараах тохиолдолд үйлчлүүлэгчид мөнгө шилжүүлэхээс татгалзаж болно.

бүтээгдэхүүн нь хоол хүнс бөгөөд сайн чанартай;
мөнгө шилжүүлэх тухай баримт бичиг алдагдсан;
худалдан авалт нь орлуулах боломжгүй бүтээгдэхүүний жагсаалтад хамаарна.

Худалдан авалт буцаана

Чанар муутай бүтээгдэхүүнийг үйлчлүүлэгч дэлгүүрийн агуулахад илгээх ёстой. Банкны шилжүүлгээр бараагаа буцааж өгөхийг аж ахуйн нэгж бүрийн гэрээнд тусад нь заасан байдаг. Хэрэв дүрэм журамд ийм заалт байгаа бол тухайн компани бараагаа илгээх зардлыг нөхөн төлж болно. Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр нь бүтээгдэхүүнийг худалдагчид буцааж илгээсний дараа шууд худалдан авагчийн харилцах дансанд мөнгө шилжүүлэхийг хэлнэ.

Видео

Бэлэн бус төлбөр тооцоо- эдгээр нь бэлэн мөнгө ашиглахгүйгээр, өөрөөр хэлбэл зээлийн байгууллагын нэг данснаас нөгөө данс руу тодорхой дүнг шилжүүлэх замаар харилцан нэхэмжлэлийн нөхцлөөр хийгдсэн төлбөр тооцоо (төлбөр) юм. Ийм үйл ажиллагаанд зуучлагч нь банкууд, өөрөөр хэлбэл ийм төлбөрийг тэдний данс руу шилжүүлдэг.

Энэхүү төлбөрийн хэлбэр нь хөрөнгийн эргэлтийг хурдасгаж, эргэлтэд шаардагдах бэлэн мөнгөний хэмжээг бууруулдаг. Энэ төлбөрийн хэлбэр нь өнөөдөр бизнес эрхлэхэд хамгийн тохиромжтой.

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу хуулийн этгээдийн хоорондын төлбөр тооцоо, түүнчлэн тэдний бизнес эрхлэх үйл ажиллагаатай холбоотой иргэдийн оролцоотой төлбөр тооцоог бэлэн бус хэлбэрээр хийдэг.

Эдгээр хүмүүсийн хоорондын төлбөр тооцоог бэлнээр хийж болно. Гэхдээ энэ заалтын хувьд зайлшгүй нөхцөл бий: нэг гүйлгээнд хуулийн этгээдийн хооронд хийх мөнгөн төлбөрийн дээд хэмжээ нь 60 мянган рубль.

Тиймээс, хэрэв байгууллага нэг гэрээний дагуу бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоо хийвэл эдгээр төлбөр тооцоо 60 мянган рублиас хэтрэхгүй байх ёстой. Үүний зэрэгцээ тэрээр энэ гүйлгээний төлбөрийг банкны шилжүүлгээр төлөх боломжтой бөгөөд үүнд хязгаарлалт тогтоогдоогүй болно. Хэрэв бэлэн мөнгөний тооцоог хэд хэдэн гэрээний дагуу хийсэн бол бэлэн мөнгөний тооцооны дээд хэмжээ 60 мянган рублиас хэтрэхгүй байх ёстой. гэрээ тус бүрийн хувьд тус тусад нь. Тиймээс, хэрэв гэрээний дүн нь заасан хэмжээнээс хэтэрсэн 60 мянган рубль байвал төлбөр тооцоог бэлэн бус хэлбэрээр хийх ёстой.

Одоо бэлэн бус төлбөрийн төрлүүд рүү шилжье. Та дараах төлбөрийн төрлүүдийн аль нэгийг сонгож болно.

төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх;
аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх;
чекээр тооцоо хийх;
цуглуулах төлбөр тооцоо;
төлбөрийн нэхэмжлэл.

Ийм төлбөр тооцоог хийхийн тулд төлбөр тооцооны төрөл тус бүрт тохирсон дараахь төлбөрийн баримт бичгүүдийг ашиглана.

мөнгөний захиалга;
аккредитив;
шалгах;
төлбөрийн хүсэлт;
цуглуулах захиалга.

Бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх нийт хугацаа нь дараахь хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Холбооны субьектийн нутаг дэвсгэрт ажлын хоёр өдөр;
ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт ажлын таван өдөр.

Хэрэв бид ийм төлбөр тооцооны системийн давуу болон сул талуудын талаар ярих юм бол дараахь заалтуудыг ялгаж салгаж болно.

Давуу тал:

Төрөл бүрийн нэмэлт төлбөр бүхий гүйлгээний "гинжин хэлхээ" -ийг гүйцэтгэх боломжтой тул төлбөр тооцооны уян хатан байдал.
Банкны баримт бичгийн бэлэн байдал, i.e. тооцооллын хялбар нотлох чадвар.
Хуурамч мөнгө, "хүүхэлдэй" гэх мэтээр залилан мэхлэх боломжгүй.
Бэлэн мөнгө тээвэрлэх, түүнийг бүртгэх, хадгалахтай холбоотой зардлыг бууруулах;
Банкны дансанд мөнгө хадгалах хязгааргүй хугацаа;
Бэлэн мөнгөний ширээ дутагдалтай, түүнийг засварлах хэрэгцээ;
Бүх бэлэн мөнгийг кассанд хүлээн авснаас хойш 3 хоногийн дараа банкинд заавал буцааж өгөх ёстой (ажилчдын цалин хөлсийг эс тооцвол - кассанд 5 хоногоос илүүгүй хугацаагаар хадгалах боломжтой цалингаас бусад). , өөрөөр хэлбэл бэлэн мөнгө нь бэлэн бус хэлбэрээр заавал шилжүүлэх ёстой хэвээр байгаа тул банкны шилжүүлгээр хийсэн анхны төлбөр нь банктай нэмэлт гүйлгээ хийхгүй байх, цаг хугацаа, мөнгөө хэмнэх боломжийг олгоно.

Сул талууд:

Банкны “асуудал”-тай тулгарах, түүнээс хамааралтай болох, өөрөөр хэлбэл, данснаас мөнгө шилжүүлэх, авах боломжгүй болох, хүндрэлтэй байх эрсдэлтэй.
Гүйцэтгэсэн гүйлгээний төлөө банкинд янз бүрийн нэмэлт төлбөр хийхтэй холбоотой зардлын өсөлт.
Банкны үйлчилгээний төлбөрийг төлөх, ажилчдад цалин олгоход тогтмол хөрөнгийн урсгал шаардлагатай байдаг бөгөөд энэ нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд тийм ч тохиромжтой биш юм;
Тодорхой зардлыг багтаасан банктай тогтмол харилцах шаардлагатай;

Үндсэндээ энэ төрлийн төлбөр нь бэлэн мөнгөөр төлөхөөс илт давуу талтай бөгөөд Банк сонгох асуудалд нухацтай хандаж, одоогийн хууль тогтоомжийн хүрээнд ажиллавал сул талыг арилгах боломжтой. Амжилт хүсье!

Бэлэн бус төлбөр гэж юу вэ? Бэлэн бус төлбөр гэж юу гэсэн үг вэ?

Бэлэн бус төлбөр гэж юу вэ?

Бэлэн бус төлбөр гэж юу гэсэн үг вэ?

Бэлэн бус төлбөр тооцоо– Бэлэн мөнгө ашиглахгүйгээр хийсэн төлбөр, өөрөөр хэлбэл төлбөр төлөгчийн банкны данснаас банкаар дамжуулан хүлээн авагчийн дансанд мөнгө орно. Бэлэн бус төлбөр тооцоог банкаар дамжуулан офсет, клирингийн төлбөр тооцоо, зээлийн карт, чек, вексел ашиглан гүйцэтгэдэг. Бэлэн бус төлбөр тооцооны гүйцэтгэх үүрэг: мөнгөний эргэлтийг хурдасгах, гүйлгээ хийх үед бэлэн мөнгөний хэрэгцээг багасгах; бэлэн мөнгөний эргэлтийн зардлыг бууруулдаг. Мөнгөний бэлэн бус хөдөлгөөнийг зохицуулах байгууллагуудаас нуухад хэцүү байдаг тул улс орны мөнгөний эргэлтэд бэлэн бус төлбөрийн эзлэх хувийг нэмэгдүүлэхэд төр хувь нэмэр оруулдаг.

Ихэнх бэлэн бус төлбөр тооцоог хийхийн тулд хувь хүн банкинд харилцах данс нээлгэх ёстой. Банк нь шуудангийн захиалгыг эс тооцвол хувь хүний нэрийн өмнөөс, данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлж болно (энэ сонголтыг доор авч үзэх болно). Бизнес эрхлэх үйл ажиллагаатай холбоогүй төлбөр тооцооны гүйлгээг хийх банкны дансны гэрээний үндсэн дээр харилцах данс нээдэг. Хувь хүн харилцах данс нээлгэх (банкны дансны гэрээ байгуулах) банкинд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлнэ.

- ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу паспорт эсвэл иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулсан бусад баримт бичиг;

- ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмын дагуу боловсруулсан Бүх Оросын Удирдлагын баримт бичгийн ангилагч OK 011-93 (цаашид - 0401026) 0401026 маягтын "Гарын үсэг, тамга тэмдгийн дээж бүхий карт" (заавар). Төв банкны 2003 оны 6-р сарын 21-ний өдрийн 1297-у "Гарын үсэг, тамга тэмдгийн дээж бүхий карт олгох журмын тухай");

- хууль тогтоомж болон/эсвэл банкны дансны гэрээнд заасан бусад баримт бичиг.

Банкны дансны гэрээнд хувь хүн заасан мэдээлэл өөрчлөгдсөн тохиолдолд гэрээнд заасан журмаар, хугацаанд энэ тухай банкинд мэдэгдэнэ. Хувь хүн овог, нэр, овог нэрийг өөрчлөхдөө иргэний үнэмлэхийг шинэчлэн банкинд гаргаж өгөх ба үүний үндсэн дээр шинэ карт олгоно. 0401026.

Хувь хүн өөр иргэнд (итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч) өөрийн харилцах дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг итгэмжлэгчийг байлцуулан банкнаас баталгаажуулж, банкны тамга тэмдгээр баталгаажуулсан итгэмжлэлийн үндсэн дээр олгох эрхтэй. . Итгэмжлэлийг мөн нотариатаар баталгаажуулж болно. Итгэмжлэл ашигласан тохиолдолд нэмэлт карт f. 0401026. Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч банкинд харгалзах өргөдлөө гаргаснаар харилцах данс хөтлөх итгэмжлэлийг цуцалж болно.

Хувь хүний харилцах данснаас мөнгө хасалтыг банк данс эзэмшигчийн захиалгаар эсвэл түүний захиалгагүйгээр (жишээлбэл, шүүхийн шийдвэрээр) байгаа хөрөнгийн хүрээнд тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр хийдэг. дансанд. Мөнгө хасагдах үед тухайн иргэний харилцах дансанд мөнгө байхгүй, түүнчлэн банк болон иргэний хооронд байгуулсан гэрээнд заасан зээл, түүний дотор овердрафт авах эрх байхгүй тохиолдолд төлбөр тооцооны баримт бичиг байхгүй болно. гүйцэтгэх ёстой бөгөөд журмын 2-P-д заасан журмаар төлбөр төлөгч, нөхөн төлөгчид буцаан олгоно.

Хувь хүний гадаад валютаар бэлэн бус шилжүүлэг хийх чадвар нь тухайн хүн валютын зохицуулалтын зорилгоор ОХУ-ын оршин суугч эсэхээс шууд хамаарна. Үүний хариуд ОХУ-ын иргэдийг гадаад улсад дор хаяж нэг жил байнга оршин суудаг эсвэл түр хугацаагаар (ажиллах, суралцах визний үндсэн дээр) оршин суугчдыг эс тооцвол оршин суугч гэж хүлээн зөвшөөрдөг ("а" дэд зүйл). 6, 1-р хэсэг, 10.12.2003 N 173-FZ хуулийн 1-р зүйл).

Гадаад валютаар бэлэн бус гуйвуулга хийхийг зөвшөөрсөн, хориглосон тохиолдол

Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд, түүнчлэн оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд гадаад валютаар шилжүүлэг хийх нь хязгаарлалтгүйгээр хийгддэг (N 173-FZ хуулийн 6, 10 дугаар зүйл).

Тогтсон тохиолдлоос бусад тохиолдолд оршин суугчдын хооронд гадаад валютаар шилжүүлэхийг хориглоно (173-FZ хуулийн 9 дүгээр зүйлийн 12, 13, 17-р зүйлийн 1 дэх хэсэг):

ОХУ-аас оршин суугч иргэдийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкууд дахь данс руу нь мөнгөн дүнгийн хязгаарлалтыг харгалзан шилжүүлэх;
ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суугч иргэдийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банк дахь данснаас ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа банкууд дахь данс руугаа шилжүүлэх;
ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа банкны данснаас ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт болон гадаадад оршин суудаг эхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүсийн ашиг тусын тулд банкны данс руугаа шилжүүлэх.

Мөн оршин суугчид ОХУ-д болон гадаадад өөрийн данс руугаа гадаад валютын шилжүүлэг хийх боломжтой. Энэ тохиолдолд үнийн дүнгийн хязгаарлалт байхгүй.

Бэлэн бус мөнгөн гуйвуулга нь банкинд нээсэн данснаас болон ийм данс нээлгэхгүйгээр аль алинд нь хийж болно.

Банкинд нээлгэсэн данснаас бэлэн мөнгөгүй шилжүүлэг

Данснаасаа гадаад валютаар бэлэн бус гуйвуулга хийхдээ данстай банктайгаа холбогдож тодорхой бичиг баримт бүрдүүлнэ.

Тиймээс та иргэний үнэмлэхээ баталгаажуулах бичиг баримтаа бүрдүүлж, шилжүүлэг хүлээн авагчийн мэдээллийг (хүлээн авагчийн данстай банкны нэр, нэр, дэлгэрэнгүй мэдээлэл, хүлээн авагчийн дансны дугаар) өгөх шаардлагатай. Нэмж дурдахад, та валютын хяналтыг хэрэгжүүлэх зорилгоор банкнаас шаардаж болох бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай, үүнд (173-ФЗ хуулийн 12 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэг; ОХУ-ын Банкны 07.20.2016-ны өдрийн 1-р заалт). 2007 N 1868-U):

1) 5000 ам.доллараас дээш (эсвэл мөнгө хассан өдрийн ОХУ-ын Банкны ханшаар тэнцэх) мөнгөн шилжүүлэг хийхдээ хүлээн авагчийн валютын нягтлан бодох бүртгэлийн статусыг баталгаажуулсан мэдээлэл (хүлээн авагч нь өөр хүн биш юм). оршин суугч). Банкууд ийм мэдээллийг ямар хэлбэрээр өгөх ёстойг бие даан тодорхойлдог. Энэ нь жишээлбэл, хүлээн авагчийн гадаад улсын иргэний паспортын хуулбар эсвэл төлбөрийн баримтын "Төлбөрийн зорилго" баганад хүлээн авагчийн оршин суугаагүй байдлын заалт байж болно;

2) ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур өөрийн банкны данс руу шилжүүлэг хийхдээ оршин суугч бүртгүүлсэн газрынхаа татварын албанд энэ данс нээлгэсэн тухай мэдэгдлийн хамт татварын албанаас ирүүлсэн мэдэгдэл; хүлээн зөвшөөрөх. Энэхүү мэдэгдлийг зөвхөн эхний шилжүүлгийн үед л өгнө. Ирээдүйд энэ нь шаардлагагүй;

3) эхнэр, нөхөр, ойр дотны хамаатан садандаа шилжүүлэг хийхдээ - ураг төрлийн холбоог баталгаажуулсан баримт бичиг (түүний хуулбар), ялангуяа иргэний паспорт, төрсний болон гэрлэлтийн гэрчилгээ.

Хэрэв та эхнэр / нөхөр, түүний хамаатан садан руу ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур банкинд нээлгэсэн данс руу 5000 доллараас (эсвэл ОХУ-ын Банкны ханшаар үүнтэй тэнцэх хэмжээний) мөнгө шилжүүлж байгаа бол эдгээр баримт бичиг шаардлагагүй. мөнгийг хассан өдөр).

Данс нээхгүйгээр бэлэн мөнгөгүй шилжүүлэг

Иргэдэд данс нээлгэхгүйгээр бэлэн бус шилжүүлгийг мөнгөн гуйвуулгын системээр гүйцэтгэдэг.

Тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийн тулд шилжүүлгийг хүлээн авагчийн оршин суугаа улс, хотод сонгосон системийн үйлчилгээний цэгүүд байгаа эсэхийг шалгах шаардлагатай. Дүрмээр бол үйлчилгээний цэгүүд нь төлбөрийн системүүдтэй гэрээний харилцаатай байдаг банкууд юм.

Төлбөрийн системийн үйлчилгээний цэг дээр та өөрийн биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг танилцуулж, шилжүүлгийг хүлээн авагчийн талаарх мэдээллийг (шилжүүлэг хүлээн авагчийн бүтэн нэр, улс, хот) өгөх шаардлагатай. Кассанд мөнгө байршуулсны дараа танд хяналтын код эсвэл шилжүүлгийн бусад таних тэмдэг өгнө. Энэ мэдээллийг шилжүүлгийг хүлээн авагчид шилжүүлэх шаардлагатай бөгөөд ингэснээр тэр мөнгө хүлээн авах боломжтой болно.

Банкны данс нээлгүйгээр шилжүүлгийг ийм шилжүүлгийг бэлэн мөнгө олгосон өдрөөс хойш ажлын гурваас илүүгүй хоногийн дотор хийнэ (2011.06.27-ны өдрийн N 161-ФЗ хуулийн 5 дугаар зүйлийн 5 дахь хэсэг).

ОХУ-аас эрх бүхий банкаар дамжуулан данс нээлгэхгүйгээр шилжүүлэг хийхдээ шилжүүлгийн дүнгийн хязгаартай байдаг. Тиймээс, ажлын нэг өдрийн дотор нэг банкаар дамжуулан шилжүүлэг нь шилжүүлэх хүсэлт гаргасан өдрийн ОХУ-ын Банкны ханшаар 5000 ам.доллартай тэнцэх мөнгөнөөс хэтэрч болохгүй (Хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 5, 9 дэх хэсгийн 3 дахь хэсэг). N 173- FZ; ОХУ-ын Банкны 2004.03.30-ны өдрийн N 1412-U заавар).

Анхаар!

Операторууд нь ОХУ-ын Банкинд бүртгэлтэй төлбөрийн системд гадаад улсаас хориг тавьсан тохиолдолд төлбөрийн системийн операторууд, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэгч, гадаадын байгууллагууд (гадаадын банк, зээлийн байгууллагаас бусад) шилжүүлэг хийсэн гэрээний үндсэн дээр Оросын байгууллагуудын хяналтанд байдаг (161-ФЗ хуулийн 19.1 дүгээр зүйлийн 1, 2 дахь хэсэг).

Цахим мөнгө шилжүүлэх онцлог

Цахим төлбөрийн систем (жишээлбэл, WebMoney, Yandex.Money, Qiwi) ашиглан цахим мөнгө (цаашид EMF гэх) шилжүүлэх үед банкны данс нээлгүйгээр бэлэн бус шилжүүлэг хийх боломжтой. Үүний зэрэгцээ, гадаад валютаар EMF шилжүүлэг нь ОХУ-ын валютын хууль тогтоомжийн шаардлагад нийцдэг (N 161-FZ хуулийн 3-р хэсэг, 5-р зүйлийн 24-р хэсэг, 7-р зүйл).

Тусламж.Цахим мөнгө

Цахим сан гэдэг нь гуравдагч этгээдийн өмнө хүлээсэн мөнгөн үүргээ биелүүлэхийн тулд хувь хүн EMF-ийн операторт урьд өмнө олгосон бөгөөд энэ хүн зөвхөн цахим төлбөрийн хэрэгслээр захиалга шилжүүлэх эрхтэй (18-р зүйлийн 3-р зүйлийн 3 дахь хэсэг) Хууль N 161-FZ).

Энэ тохиолдолд хувь хүн EMF операторт банкны данстай эсвэл дансгүй мөнгө өгөх боломжтой.

Түүнчлэн, хувь хүн болон EMF операторын хооронд байгуулсан гэрээгээр ийм боломжийг олгосон бол байгууллага эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид түүний ашиг тусын тулд санхүүжилтийг EMF операторт олгож болно. Хариуд нь сүүлийнх нь түүнд олгосон хөрөнгийн хэмжээг бүртгэдэг (N 161-FZ хуулийн 7 дугаар зүйлийн 2, 4-р хэсэг).

EMF-ийг хүлээн авагчдын талд шилжүүлэх нь ихэвчлэн хувь хүн - төлбөр төлөгч, зарим тохиолдолд EMF хүлээн авагчдын хүсэлтийн дагуу хийгддэг. Үүний зэрэгцээ EMF-ийн төлбөр төлөгч, хүлээн авагч нь нэг буюу хэд хэдэн EMF операторын үйлчлүүлэгч байж болно (161-FZ хуулийн 7, 8-р хэсэг).

Дүрмээр бол шилжүүлэг нь EMF операторын төлбөр төлөгчийн захиалгыг нэгэн зэрэг хүлээн авч, EMF-ийн үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн EMF үлдэгдлийг шилжүүлгийн дүнгээр нэмэгдүүлэх замаар хийгддэг. Үүний тулд тусгайлан боловсруулсан төлбөрийн картыг ашиглан шилжүүлгийг EMF оператор төлбөр төлөгчийн захиалгыг хүлээн авснаас хойш ажлын гурваас илүүгүй хоногийн дотор хийнэ. Илүү богино хугацааг EMF оператор ба төлбөр төлөгчийн хооронд байгуулсан гэрээ эсвэл төлбөрийн системийн дүрмээр тогтоож болно. Үүний дараа EMF шилжүүлэг нь эргэлт буцалтгүй болж, төлбөр төлөгчийн EMF хүлээн авагчийн өмнө хүлээсэн санхүүгийн үүрэг дуусгавар болно (161-FZ хуулийн 26-р зүйлийн 3-р зүйлийн 10, 11, 15, 17-р хэсэг, 7-р зүйл).

Машин тааруулах тухай бүх зүйл