Гарааны бизнест зориулсан зээлийн бүтээгдэхүүн. Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ. Барьцаа эсвэл батлан ​​даагч

Манай улсад улам олон хүн ажлын байраа жижиг ч гэсэн хувийн бизнес рүү шилжүүлэхээр шийддэг. Бизнес эрхлэх нь олон давуу талтай бөгөөд тэдгээрийн гол нь систем дэх "арааны араа" статусаас орлого бүрдүүлэх механизмын бие даасан эзэмшигчийн албан тушаалд шилжих, санхүүгийн тогтвортой байдал, бие даасан байдлыг хангах, түүнчлэн цар хүрээний хувьд ч, ашигт ажиллагааны хувьд ч байнгын өсөлт.

Мэдээжийн хэрэг, энэ зам нь тодорхой бэрхшээлтэй холбоотой байдаг тул хүн бүр үүнийг дагахаар шийддэггүй. Үүний хамгийн эхнийх нь энэ механизмыг бий болгож, эхлүүлэхийн тулд анхны хөрөнгө оруулалт дутмаг байгаа явдал юм. Бизнесээ нээхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ гэсэн асуулт хоёр дахь шинэхэн бизнес эрхлэгч бүрт тулгардаг бөгөөд үүний хариултыг урам зориг гэж нэрлэх боломжгүй юм. Гэсэн хэдий ч, энэ нь байгаа бөгөөд энэ нийтлэлд бид эхлүүлэхийн тулд банкнаас шаардлагатай хэмжээг авахын тулд хаанаас эхлэх, юу хийх талаар дүн шинжилгээ хийх болно.

Бизнесүүд яагаад эхнээсээ зээл өгөхөөс айдаг вэ?

Орос улсад гарааны бизнест зээл олгох практик бага байдаг. Баруун Европын орнуудад банкуудын багцад ийм зээлийн эзлэх хувь 30-35 хувь хүртэл байдаг бол манай улсад энэ үзүүлэлт бараг 1.5-2 хувьд хүрдэггүй. Яагаад ийм зүйл болж байна вэ? Харамсалтай нь, одоогийн нөхцөл байдал нь таны хувийн бизнесийг хөгжүүлэх (ялангуяа эхний шатанд) ихээхэн эрсдэлтэй холбоотой юм.

Энэ бол тодорхойгүй байдал, зээлийн түүхгүй байдал, түүнчлэн бүх зүйл үр дүнд хүрэх баталгаа юм. Олон залуу компаниуд хаалгаа барьж, өөрсдийгөө зарлах ч амжаагүй байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь гарааны зээлдүүлэгчдийг зээл олгохдоо болгоомжтой хандаж, боломжит зээлдэгчийн цаашдын үйл ажиллагааны бүх талыг сайтар шалгасны дараа л зээл олгоход хүргэдэг.

Гарааны зээл: яаж авах вэ

Шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авах нь тийм ч хялбар биш боловч үүнийг хийх боломжтой хэвээр байна. Дараа нь бид Оросын стартапуудад мөнгө хүлээн авах ямар сонголт байгааг авч үзэх болно.

Зорилтот бус хэрэглээний зээл

Эхний сонголт бол тойрч гарах явдал юм. Хэрэв та 500 мянган рублиас илүүгүй анхны хөрөнгө оруулалт шаарддаг жижиг бизнес эрхлэхээр төлөвлөж байгаа бол энэ арга нь маш сонирхолтой байх болно. Үүний мөн чанар нь ажил эрхэлж буй зээлдэгч нь тухайн иргэнд шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлж, хэрэглээний зориулалтаар банкнаас зээл авч байгаа явдал юм.

Энэ тохиолдолд орлогын гол баталгаа нь 2-NDFL гэрчилгээ юм. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч өөрийн үзэмжээр хүлээн авсан мөнгөө захиран зарцуулах, үүнд олгосон зээлийг IP нээхэд илгээх боломжтой.

Энд давуу тал нь барьцаа болон батлан ​​даагч шаардлагагүй (хэдийгээр үл тоомсорлодоггүй ч гэсэн). Энэ аргын сул тал нь банк өгөхөд бэлэн байгаа хязгаарлагдмал хэмжээ юм. Энэ нь олон талаараа, мөн зээлийн хүү нь хувь хүний ​​цалингаас хамаардаг. Дүрмээр бол та 400-500 мянган рублиас ихгүй зээл авах боломжтой.

Барьцаа болон батлан ​​даагчтай зээл

Хоёрдахь сонголтыг сунгасан. 1 сая рубль хүртэл бага зэрэг их хэмжээний мөнгө авахын тулд та барьцаа хөрөнгө, батлан ​​даагчаар зориулалтын бус зээл ашиглаж болно. Тиймээс, хэрэв та банкинд барьцаалахад бэлэн байгаа эд хөрөнгөтэй (илүү зохимжтой үл хөдлөх хөрөнгөтэй) бол тэр таныг хагаст нь уулзах болно.

Үл хөдлөх хөрөнгөтэй, таны өмнөөс найдвартай батлан ​​даагчаар ажиллахад бэлэн хүн байвал бүр ч сайн. Энэ тохиолдолд банкны эрсдэл буурч, маш их хүсэл эрмэлзэлтэйгээр тэрээр танд их хэмжээний (тодорхой хязгаарт) өгөх бөгөөд илүү сонирхолтой бооцоо тавих болно.

Гэсэн хэдий ч бүтэлгүйтсэн тохиолдолд та үл хөдлөх хөрөнгөө алдах эрсдэлтэй бөгөөд зах зээлийн бодит үнийн хамгийн ихдээ 80% -ийг барьцаалж үнэлэгдэх болно гэдгийг та сайн мэдэж байх ёстой (харин илүү ашигтайгаар зарах боломжтой). Тиймээс энэ аргыг ашиглан бизнесээ нээхийн тулд зээл авахаасаа өмнө зуу дахин бодож, бизнесийнхээ амжилтанд бүрэн итгэлтэй байгаа тохиолдолд л аваарай.

Бизнес эрхлэхэд зориулсан зорилтот зээл

Гурав дахь сонголт бол шударга, гэхдээ хэцүү. Манай улсын зарим банк хэдий ч болгоомжтой ханддаг ч бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрэгжүүлж эхэлсэн. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллагаас зорилтот тусламж авч чадсан азтай 1% -д орох нь үнэхээр бодитой юм.

Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та асуудалд бүх хариуцлагатай хандвал. Нэгдүгээрт, та бизнесээ хөгжүүлэхээр төлөвлөж буй салбараа сайтар судалж, энэ нь ирээдүйтэй, амжилтанд хүрэх өндөр боломж байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Хоёрдугаарт, санаагаа бодсон, хэрэгжинэ гэдэгт банк итгүүлэх хэрэгтэй. Үүнийг хийх цорын ганц арга зам бий - зээл авах нарийвчилсан, хамгийн чухал нь хамгийн сүүлийн үеийн бизнес төлөвлөгөө гаргах.

Бизнес төлөвлөгөө бол таны амжилтын түлхүүр юм

Ийм төлөвлөгөө нь таны ирээдүйн үйл ажиллагааны бүх талыг тусгасан байх ёстой бөгөөд таны бизнес хаана, хэрхэн, яагаад үйл ажиллагаа явуулах тухай асуултуудад хариулт өгөх ёстой. Тухайн бүс нутгийн онцлогийг харгалзан үзэх, зах зээлийн бодит байдал, тэдгээрийн үйл ажиллагааны арга замыг тусгах нь чухал юм. Нарийвчилсан, мэргэжлийн төлөвлөгөөг өөрөө бичих нь танд хэцүү байвал мэргэжилтэнтэй холбоо барина уу.

Бизнес төлөвлөгөө нь таны бизнесийн эхлэл, гол цөм нь учраас үүнд мөнгө, цаг хугацаа, хүчин чармайлтаа бүү харамлаарай. Зээл олгох эсэхээ шийдэхдээ банк түүнийг үнэлнэ. Зээлийн ТЭЗҮ-ийг төлөвлөгөөнд тусгаж, банкны мөнгө юунд, ямар хэмжээгээр орохыг бичээрэй.

Жишээлбэл, тоног төхөөрөмж худалдан авахад - нэг дүн, өрөө түрээслэхэд - өөр, түүхий эдийг анхан шатны худалдан авалт эсвэл боловсон хүчин ажилд авахад - гурав дахь нь. Хэрэв банкны төлөөлөгч ямар, ямар хэмжээний хөрөнгө шаардлагатай, ямар өгөөж, хэзээ хүлээж байгааг тодорхой харж, дээрх тооцооллын баталгааг хүлээн авбал мөнгө хүлээн авах боломж мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Бичсэн бизнес төлөвлөгөөг зөв танилцуулах нь адил чухал юм. Хэрэв доторх бүх зүйл чадварлаг, маш ягаан бол та өөрийн төлөвлөгөөний дагуу зарим асуултанд хариулж чадахгүй, юу, яаж, яагаад тайлбарлаж чадахгүй бол энэ нь бүтэлгүйтэлд хүргэх магадлалтай. Банк ийм бизнес эрхлэгчээс татгалзах болно. Тиймээс зээлийн байгууллагад очихоосоо өмнө маш сайн бэлдээрэй. Дашрамд хэлэхэд, төлөөлөгчийн дүр төрхийг мартаж болохгүй.

Сбербанкнаас авсан зээл: бизнесийн франчайз

Өөр сонголт бол бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авах боломжийг олгодог "Бизнес эхлүүлэх" хөтөлбөрт хамрагдах явдал юм. Сбербанк нь хувийн бизнесээ эхлүүлэхийг хүсч байгаа боловч өөрийн гэсэн санаагүй бизнес эрхлэгчдэд зориулж тусгайлан боловсруулсан. Банк нь франчайзын бэлэн загваруудыг ашиглаж, практикт хэрэгжүүлэхийг санал болгож байна.

Та өөрийн сонирхсон хувилбарыг сонгож, түүнийг хэрэгжүүлэх чадвартай гэдгээ баталж чадна. Үүнийг хийхийн тулд зохион байгуулалт, санхүүгийн бүх асуудлыг авч үзэхийн зэрэгцээ тодорхой хөтөлбөрийн бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагатай болно. Нэмж дурдахад, өргөдөл гаргахаасаа өмнө та хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлж, шаардлагатай бичиг баримт, түүний дотор TIN, хувийн бизнес эрхлэгчийн гэрчилгээг цуглуулж, бизнес төлөвлөгөөгөө авахаа бүү мартаарай.

Энэхүү хөтөлбөрийн хүрээнд зээлдэгчийг тодорхой бизнесийн боломжит эзэмшигч гэж үзэж, түүний мэргэжлийн чанар, зээлийн түүх, урьдчилгаа төлбөр (30%), барьцаа хөрөнгө зэргийг үнэлдэг. Та ийм байдлаар 3 сая рубль хүртэл авч болно, үүнээс гадна - туршлагатай мэргэжилтнүүдийн зөвлөгөө, бизнесийг хэрэгжүүлэх үе шатанд дэмжлэг үзүүлэх.

Эхлэн бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бусад шийдлүүд

Бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах өөр сонголтууд байдаг. Хэрэв та бэлэн франчайз ашиглахыг хүсэхгүй байгаа ч ямар нэг шалтгаанаар банкнаас мөнгө авч чадахгүй байгаа бол өөр хэд хэдэн аргыг туршиж үзэж болно. Эхний шатанд их хэмжээний хүү төлөхөд бэлэн байгаа ч өөрийн чадвар, аж ахуйн нэгжийн амжилтанд итгэлтэй байгаа хүмүүст бид танай хотын Бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэх төвтэй холбоо барихыг зөвлөж байна.

Магадгүй аз танд тэнд инээмсэглэх болно. Ийм төвүүд нь нэг төрлийн зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг - тэд банкнаас зээл авч бизнес эрхлэгчдэд зээл олгож, хүүгийн зөрүүгээр орлого олдог. Мөн хувийн хөрөнгө оруулагчдыг үл тоомсорлож болохгүй. Гэсэн хэдий ч бусад бүх сонголтууд үр дүнд хүрээгүй үед хамгийн сүүлд очих нь дээр, учир нь хувь хэмжээ хэт өндөр байна.

Дүгнэлт

Хэрэв та бизнесийн зээлийг хаанаас, яаж авахаа мэдэхгүй байсан бол одоо танд өөр сонголт байгааг харж байна. Боломжит хувилбар бүрийг авч үзэн, бодитой, нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө боловсруулж, ажиллаж байгаа эсэхийг шалгаж, боломжит бүх эрсдлийг үнэлж, тэдгээрийг бууруулах арга замыг хайж олох, бүтэлгүйтсэн тохиолдолд "аюулгүйн дэр" -ийг хэмнэж, санхүүжилт хайж эхлээрэй. Та янз бүрийн аргаар бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авахаа мэддэг болсон. Тэдний ядаж нэгийг нь ажиллуулах л үлдлээ. Зоригтоо!

Ихэнхдээ жижиг бизнесүүд нэмэлт санхүүжилт шаарддаг. ОХУ-д зээлийн нэг хэсэг болгон барьцаа хөрөнгөгүйгээр тодорхой хэмжээний хөрөнгө авах хэд хэдэн сонголт байдаг. Бараг бүх банк бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хөтөлбөртэй байдаг. Одоогийн байдлаар хамгийн сүүлийн үеийн сонирхол татахуйц санал бол Бинбанкны банкны зээлийн бүтээгдэхүүн юм. Санал болгож буй 15 хувийн хувь хэмжээ нь барилга байгууламж худалдан авах, барих, тоног төхөөрөмж худалдан авах, засварлах, янз бүрийн зорилгоор компаниудыг санхүүжүүлэх (ажилтнуудын түрээс, цалин хөлс гэх мэт) зэрэгт хамаарна.

Би эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хаанаас зээл авах вэ?

Бизнес эхлүүлэхэд маш их зардал гардаг. Хэрэв таны хувийн бизнес байгаа бол барьцаанд тавьж болох тодорхой хөрөнгө бий болсон бол тэдгээрийг нээхэд тийм биш юм. Нэмж дурдахад ихэнх банкуудад тавигдах шаардлагуудын нэг нь дор хаяж 6-9 сар компани оршин тогтнох явдал юм. Гэсэн хэдий ч тэр мөнгө нь үр дүнд хүрч, алдагдахгүй байх баталгаа болж чаддаг учраас сайн бизнес төлөвлөгөө гаргавал мөнгө өгөхөд бэлэн байгууллагууд байдаг.

Жишээлбэл, зээлдэгч Төв банк гэх мэт банкинд жижиг бизнес нээхийн тулд зээл авч болно. Энд хэмжээ нь бага байна - 50-300 мянган рубль, гэхдээ нөхцөл нь илүү зөөлөн байдаг - жишээлбэл, хадгаламж олгох нь заавал байх албагүй. Өргөдлийг хоёр долоо хоног орчим хэлэлцэх болно. Зээлийн хүү 12% байна.

Барьцаа, баталгаагүй эхнээс нь жижиг бизнесийн зээл

Хамгийн бага хөрөнгө оруулалтаар өөрийн бизнесээ эхлүүлэх өөр нэг сонирхолтой сонголт бол VTB24 болон Overdraft хөтөлбөрийн санал юм. Барьцаа хөрөнгө, барьцаанд тавих шаардлага байхгүй. Энэхүү найдвартай банкинд тухайн дүнг нэг, хоёр жилээр олгох боломжтой. 13% ба түүнээс дээш хүүтэй нөхцөлүүд. Зээлийн хэмжээ нь нэг Төв банкнаас хамаагүй их. Зөвхөн хамгийн бага зээл нь 850,000 рубль байх болно. Практикт гаргасан хөрөнгийн хэмжээ хамаагүй их байдаг.

Жижиг бизнесийн зээлийг эхнээс нь - банкуудын нөхцөл

Хэрэв та найдвартай саналыг судалж үзвэл тэдний хүү 10% -иас эхэлнэ. Ихэнх нэр хүндтэй банкууд 13%-иас доошгүй хүүтэй байдаг. Дүрмээр бол, барьцаа хөрөнгөгүй жижиг бизнесийн зээлийг зөвхөн зургаан сар эсвэл нэг жилийн хугацаанд авсан тохиолдолд л авах боломжтой. Таны авч болох зээлийн хэмжээ нь банкнаас хамаарна. Заримд нь хязгаар нь хэдэн арван мянга, заримд нь хэдэн зуун сая рубль байдаг. Жишээлбэл, Сбербанкнаас та 10 сая рубль авах боломжтой.

Сбербанкнаас бизнес эрхлэхэд зориулсан зээл - Сбербанкнаас жижиг бизнест зээл олгох нөхцөл

Сбербанк нь нэг дор жижиг бизнест зориулсан 9 өөр хөтөлбөртэй. Бизнесийн хөрөнгөд зээл олгох нөхцөлийг авч үзье.

Энэ нь шинэ болон хуучин тоног төхөөрөмж худалдан авах зорилгоор гаргасан. Зээлийн хэмжээ - 150 мянган рубльээс. Үүнийг нэг сар, долоон жилийн хугацаанд авах боломжтой. Зээлдэгчийн санхүүгийн байдал нь эцсийн хувь хэмжээнд нөлөөлдөг гол хүчин зүйл юм. Энэ нь 14.93% ба түүнээс дээш байна.

Россельхозбанкнаас жижиг бизнесийг эхнээс нь эхлүүлэх зээл

Хөрөнгө оруулалтын стандарт багц нь Россельхозбанкны зээлийн хамгийн чухал сонголт юм. Санал болгож буй хэмжээ нь 60 сая рубльд хүрдэг. Хугацаа нь 8 жил хүртэл байна. Төлбөрийг хойшлуулах нь 18 сар хүртэл байж болно. Зарим үйлчлүүлэгчдийн хувьд Россельхозбанк дээр бие даасан төлбөрийн хуваарийг боловсруулдаг.

Банкинд бизнес нээхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ, ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Олон бизнес эрхлэгчид бизнесээ өргөжүүлэхээр шийддэг. Гэхдээ энэ тохиолдолд зорилгодоо хүрэхийн тулд хөрөнгө мөнгө дутагдаж магадгүй юм. Банкууд ХХК-д бизнес хөгжүүлэх зээл олгохыг санал болгож байна. Та зүгээр л тохиромжтой нөхцөл, шаардлага бүхий хамгийн оновчтой хөтөлбөрийг сонгох хэрэгтэй.

Хэрэв та бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл авах шаардлагатай бол хэд хэдэн банкны хөтөлбөрүүдтэй танилцахыг зөвлөж байна. Хамгийн сайн нөхцөлийг сонгоход тань туслах мэргэжлийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх нь дээр. Үүнтэй адил чухал ажил бол хэлцлийн нөхцлийг тодорхойлсон гэрээтэй танилцах явдал юм.

Жижиг бизнесийн зээлийн онцлог

ХХК-ийн бүртгэлтэй компани нь хувиараа бизнес эрхлэгчтэй харьцуулахад хэрэглээний зээл олгох боломжгүй. Тиймээс тэдэнд сонголт бага байна. Гэхдээ банкууд шинэ хөтөлбөрүүдийг байнга гаргаж байдаг. Гол шаардлага бол компанийн үйл ажиллагаа юм. Үүнийг дор хаяж 6 сарын хугацаанд хийх ёстой, эс тэгвээс өргөдөл гаргахаас татгалзах болно.

Байгууллага нь зээлийн шугамыг ашиглах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь зардал нэмэгдэх болно. Энэ бол барьцаагүй зээл юм. Хямралын үед ч банкны байгууллагууд хүн амд зээл олгодог. Банк ихэвчлэн томоохон аж ахуйн нэгжүүдэд барьцаа, батлан ​​даагчгүй зээл олгодоггүй.

ХХК-ийн зээлийн төрлүүд

Ихэнхдээ зээлийг бага хэмжээгээр, илүү өндөр хувиар хийдэг. Дараа нь зээлийн байгууллагууд дүнгийн хуваалтыг танилцуулна. Эхнийх нь барьцаа хөрөнгөгүйгээр гаргаж болно, хоёр дахь нь баталгаатай байх ёстой. Зээлийг өөрөө дараахь төрлүүдэд хуваана.

• Овердрафт. Батлагдсан дүнг зээлдэгчийн харилцах дансанд шилжүүлэх. Та харилцах дансанд мөнгө байршуулах замаар өрийг төлөх боломжтой. Мөнгө автоматаар хасагдана. Зорилго нь компанийн эргэлтийг дэмжих явдал юм. Мөнгийг бэлэн мөнгөний бүртгэл, төлбөрийн эргэлтийн хомсдолыг арилгахад зарцуулж болно. Төсөвт мөнгө орж болно. Энэ зээлийн сонголтыг хамгийн ашигтай гэж үздэг. Сонирхол нь тогтмол бөгөөд ялгаатай байдаг. Эргэн төлөлт автоматаар хийгддэг.
• Зээлийн шугам. Бизнесээ өргөжүүлэхэд ашигладаг. Зээлийн шугам нь эргэлтийн болон эргэлтгүй байж болно. Ихэвчлэн эдгээр зээлийг шинэ хөрөнгө худалдаж авахад ашигладаг. Түүхий эдийг худалдан авах боломжтой. Санхүүгийн байгууллагууд бэлэн бус хэлбэрээр зээл олгодог. Санхүүжилтийг бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн зарцуулдаг. Зорилтот бус хөтөлбөрийг ашигладаг боловч зээлийн байгууллага зарцуулалтыг хянах боломжтой.
• Хөрөнгө оруулалтын зээл. Аж ахуйн нэгжийг өргөжүүлэх эсвэл тоног төхөөрөмж худалдан авах хэрэгцээг хангахын тулд та ийм зээлд хамрагдах боломжтой. Гэхдээ түүний нөхцөл нь бусад зээлтэй харьцуулахад илүү хатуу. Олон тооны бичиг баримт цуглуулахаас гадна орлого нэмэгдүүлэх арга замыг тусгасан хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө гаргах шаардлагатай.

Зээлийн байгууллага 30-40% -ийн эхний төлбөрийг шаардаж болно. Зээлийн хугацаа 15 жил. Хэрэв компани үйл ажиллагаагаа эхлээд удаагүй бол татгалзаж магадгүй юм. Тэг үлдэгдэлтэй зээл олгохгүй. Заримдаа барьцаа шаардлагатай байдаг.

Нөхцөл байдал

ХХК-ийн бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк болон бусад санхүүгийн байгууллагуудад олгодог. Хөтөлбөр бүр өөрийн гэсэн нөхцөлтэй байдаг. Барьцаалагдсан, батлан ​​даалттай, баталгаагүй зээл олгох боломжтой.

Банкууд 14.5-17% -ийн хүүтэй 5 сая рубль хүртэлх зээлийг санал болгодог. Ихэнхдээ бизнес эрхлэгчдэд ОХУ-ын томоохон байгууллагуудаар дамжуулан улсын хөтөлбөр, бүртгэлийг санал болгодог.

Баримт

Бизнесийг хөгжүүлэхэд хэрхэн зээл авах вэ? Үүнийг хийхийн тулд та хэд хэдэн үе шатыг давах хэрэгтэй.

1. Хүчинтэй данстай банктай холбоо барина уу.
2. Зээл авах хүсэлт гаргах.
3. Баримт бичгийг цуглуулах.
4. Зөвшөөрсөний дараа болзлыг уншина уу.
5. Баримт бичигт гарын үсэг зурж, мөнгө хүлээн авах.

Хэрэв та дансгүй банктай холбоо барвал тухайн байгууллага танаас мөнгийг бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн шилжүүлэхийг шаардаж болно.

Хаана өргөдөл гаргах вэ?

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг өөр өөр банкууд олгодог. Үйлчлүүлэгч бүрийн үнэ, хувь хэмжээ өөр байж болно:

• Сбербанк - 16% -иас 5 сая рубль хүртэл;
• Альфа-Банк - 17% -иар 6 сая рубль хүртэл;

• Raiffeisen Bank - 4.5 сая рубль хүртэл, хувь хэмжээг дангаар нь тогтоодог;
• VTB 24 - 14.5% -аас 4 сая рубль хүртэл;
• "Москвагийн банк" хувь хүний ​​ханшаар 150 сая рубль хүртэл.

Сбербанк

Сбербанк нь бүх бизнес эрхлэгчид өргөдөл гаргах боломжтой бизнесийн зээлийг санал болгодог. Хөтөлбөр нь жижиг, дунд бизнес эрхлэгчид, мөн томоохон корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд хүчинтэй. Банк нь баталгаатай, баталгаатай, барьцаагүй хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог.

Энэ хэмжээ нь 5 сая рубль хүрч болно. Жилд 16-19.5 хувь байна. Зээлийг янз бүрийн зориулалтаар олгодог: сэргээн босгох, үндсэн хөрөнгө худалдаж авах, өргөтгөх.

Засгийн газрын хөтөлбөр

Бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд татаас авах хүсэлт гаргаж болох янз бүрийн бизнесийг дэмжих хөтөлбөрүүд байдгийг хүн бүр мэддэггүй. Дэмжлэгийг буцаан олгох эсвэл буцаан олгохгүй байх боломжтой. Хүн бүр ийм санхүүжилт авч чадахгүй. Нийгэмд чиглэсэн, үйлдвэр, хөдөө аж ахуй, бизнесийн төслүүд давуу талтай.

Ажлын байрны тоо, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний ашиг тусыг харгалзан үздэг. Мөн төслийн анхны байдал, ашигт ажиллагаа, эргэн төлөгдөх хугацааг үнэлэх нь чухал юм. Ажлын хөтөлбөр, түүнд оролцох нөхцөлийг хотын албан ёсны вэбсайтад нийтэлсэн болно.

Аппликейшн нь үнэ төлбөргүй тул байгууллага бүр туршиж үзэх боломжтой. Хэрэв та тохирох бизнес төлөвлөгөө гаргавал улсаас мөнгө авах нь бодитой юм. Тогтвортой орлоготой бизнес эрхэлдэг бизнес эрхлэгчдэд илүү давуу эрх олгодог.

Хэрхэн өргөдөл гаргах вэ?

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг хэдхэн хоногийн дотор олгодог. Энэ нь нөхцөл, шаардлагаас шалтгаална, тухайлбал, барьцаа хөрөнгөөр ​​зээл авах үед.

ХХК-д зээл авах нь ихэвчлэн хөрвөх чадвартай барьцаа хөрөнгө эсвэл батлан ​​даагчийг урьсан тохиолдолд хийгддэг. Үгүй бол зээл олгохоос татгалзах болно.

Эхнээс нь

Эхнээсээ бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээл олгодог боловч үүнийг зохицуулахад нэлээд хэцүү байдаг. Банкууд зээлдэгчдэд хатуу шаардлага тавьдаг.

• аж ахуйн нэгжээс ашиг олох;
• компанийг 6-аас доошгүй сар-1 жил бүртгүүлэх.

Бизнесээ эхлүүлж байгаа хүмүүс ихэвчлэн зээл авахаас автоматаар татгалздаг. Энэ нөхцөл байдлаас гарах гарц нь иргэнд хэрэглээний зээл олгож, эд хөрөнгийг барьцаалах явдал юм. Бизнесийг эхнээс нь хөгжүүлэх зээлийг мөн батлан ​​даагчаар олгодог.

Барьцаа хөрөнгөгүй

Барьцаа хөрөнгөгүй ХХК-д зээл авах нь нэлээд хэцүү байдаг. Зээлдэгч зарим байгууллагууд, жишээлбэл, Сбербанк, ВТБ ийм зээл олгодог гэдгийг санах нь зүйтэй боловч хүү нь нэлээд өндөр байх болно. Ийм гүйлгээг гүйцэтгэх нөхцөл нь бизнес эрхлэгчдийн баталгаа юм.

Шаардлага

ХХК-д зориулсан бизнес хөгжүүлэх зээлийг хэд хэдэн шаардлагыг хангасан болно.

• ажилтан - 100-аас илүүгүй хүн;
• жилийн ашиг - 400 сая рубль хүртэл;
• бичил байгууллагын орлого 60 сая рубль, ажилтнууд 15-аас ихгүй байна;
• оХУ-д бүртгүүлэх;
• бизнесийн хууль ёсны байдал;
• нас 23-65 нас;
• эерэг зээлийн түүх;
• санхүүгийн сайн эргэлт.

Баримт бичиг

ХХК-д бизнес хөгжүүлэх зээл авахын тулд өргөдөл гаргах шаардлагатай. Тухайн хүн банкны харилцагч мөн эсэхээс шалтгаалж баримт бичиг өөр байж болно. Байнгын зээлдэгчид сүүлийн үеийн санхүүгийн тайлан, барьцааны бичиг, батлан ​​даагчийг гаргаж өгөх ёстой.

Хэрэв үйлчлүүлэгч банкны үйлчилгээг ашигладаггүй бол бүрдүүлэгч, бүртгэлийн баримт бичгийг бэлтгэх ёстой. Мөн гарын үсэг зурах эрхтэй хүмүүсийн гарын үсгийн дээж бүхий карт хэрэгтэй болно. Бидэнд тэдний паспорт, TIN хэрэгтэй. Баримт бичгийн жагсаалтыг заримдаа сунгадаг.

нийлбэр

ХХК-ийн бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг 3-5 сая рублийн хэмжээтэй олгодог. Гэхдээ зарим байгууллагууд, жишээлбэл, Москвагийн банк их хэмжээний мөнгө гаргадаг. Нөхцөл байдал нь компанийн төлбөрийн чадвар, зээлийн баримт бичигт гарын үсэг зурахдаа хүлээсэн үүргээ биелүүлэх явдал юм.

Үнэ

Бүх үйлчлүүлэгчийн зээлийн хүүг үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд тус тусад нь тогтоодог. Зээлийн төлбөр нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна.

• төлбөрийн чадвар;
• санхүүжилтийн хугацаа;
• зээлийн валют;
• барьцаа эсвэл баталгаа байгаа эсэх.

Үндсэн хувь хэмжээ одоо жилийн 14.5-17% байна. Мөн улсын хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн дагуу 10% нь хүчинтэй.

Хугацаа

Стандарт хөтөлбөрийн дагуу зээлийг 3 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог. Заримдаа илүү урт зээлийн хугацаа байдаг. Эрт төлөх боломжтой, гэхдээ та үүнд нэмэлт комисс байгаа эсэхийг нэн даруй олж мэдэх хэрэгтэй.

гэтэлгэл

Зээлийг тэнцүү буюу ялгавартай хувааж төлнө. Заримдаа эргэн төлөлтийн схемийн сонголтууд байдаг. Шилжүүлгийг харилцах данснаас зээлийн данс руу хийнэ. Банкнаас төлбөрөө цаг тухайд нь төлөөгүй тохиолдолд саатал хуримтлагдаж, зээлжих зэрэглэл буурдаг.

Давуу болон сул талууд

Бизнесийн зээл нь дараахь давуу талуудтай.

• мөнгөн хөрөнгийг эргэлтээс гаргах шаардлагагүй;
• барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авах боломжтой;
• Хөнгөлөлттэй зээл олгож төрийн хөтөлбөрийн гишүүн болох боломжтой.

Гэхдээ зээлийн чиглэлээр ажилладаг банкууд зөвхөн батлагдсан бизнесменүүдтэй ажилладаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Зээлдэгч нь төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах, харилцах, хадгаламжийн данс нээх, компанийн картыг баталгаажуулах ёстой. Зөвхөн дараа нь зээл авах боломжтой.

Зээл авахад хамгийн чухал нь бичиг баримт цуглуулах үе шат юм. Банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд бизнес эрхлэгчид шаардлагатай бүх бичиг баримт байгаа эсэх, тэдгээрийг зохих ёсоор гүйцэтгэсэн эсэх талаар маш болгоомжтой ханддаг. Баримт бичигт бага зэргийн алдаа, алдаа гарсны улмаас банк зээлсэн хөрөнгө гаргах нь бүү хэл харилцах данс нээхээс ч татгалзаж магадгүй юм!

Жаахан онол

Залуу бизнесмен авчрах ёстой бичиг баримтын тоо, төрөлд банк бүр өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг. Банкны менежер ямар ч тохиолдолд зээлийн хүсэлтийг урьдчилан хүлээн авсны дараа баримт бичгийн бүрэн бөгөөд эцсийн жагсаалтыг өгөх болно. Гэхдээ аливаа зээлийн байгууллага заавал шаардах бичиг баримтууд байдаг. Тэдгээрийг дараагийн хэсэгт жагсаав.

Зээлийн төрлөөс их зүйл шалтгаална. Жишээлбэл, сонгодог бичил зээлийн хувьд танд санхүүгийн баримт бичиг, нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө зэрэг хамгийн өргөн хүрээтэй баримт бичиг хэрэгтэй болно. Буухиа зээлээр бичиг цаасны ажил хэд дахин бага (гэхдээ хүү нь хэд дахин өндөр байдаг). Банкууд олон тооны санхүүгийн болон барьцааны бичиг баримт шаарддаг бөгөөд Аж ахуйн нэгжийн хөгжлийн төвүүд бизнес төлөвлөгөө болон таны хийсэн ахиц дэвшлийг голчлон хардаг.

Баримт бичгийн хамгийн бага багц

Эдгээр нь банкнаас зээл олгох боломжийн талаар урьдчилсан шийдвэр гаргахад шаардлагатай бичиг баримтууд юм.

1. Өргөдлийн маягт. Энэ бол бизнес эрхлэгч банкинд шууд бөглөдөг жижиг бизнесийн зээлийн стандарт өргөдөл юм.
2. Үүсгэн байгуулах болон бүртгэлийн баримт бичгийн хуулбар (мөн үүсгэн байгуулах баримт бичигт өөрчлөлт оруулсан бол дахин бүртгүүлэх). Энэ бол дүрэм, компани байгуулах шийдвэр юм. Хэрэв та харилцах данстай банкнаас зээл авсан бол эдгээр бичиг баримтыг авчрах шаардлагагүй.
3. Хувийн паспортын хуулбар (хэрэв байгаа бол таны болон таны эхнэр, нөхөр болон бусад гүйлгээнд оролцогчид). Бидэнд бүх хуудас, түүний дотор хоосон хуудасны хуулбар хэрэгтэй.
4. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл эсвэл EGRIP-аас шинэхэн (30 хүртэл хоног) хуулбар. Та мөн хөөн хэлэлцэх хугацаа нэг сараас дээш хугацаатай хуулбарыг авчирч болно, гэхдээ энэ нь үнэхээр зөв, үүсгэн байгуулах баримт бичигт өөрчлөлт ороогүй тухай бичгээр мэдэгдлийг хавсаргах ёстой.
5. Хувийн мэдээллийг боловсруулах зөвшөөрөл. Энэ бол банкнаас гаргасан стандарт баримт юм.
6. Бизнес төлөвлөгөө. Нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөөгүй бол танд зээл олгохгүй. Энэ баримт бичгийг бүрдүүлэхдээ ямар зүйлд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй талаар "" гэсэн нийтлэлд дурдсан болно.

Баримт бичгийн үндсэн багц

Эдгээр баримтууд нь банк санхүүгийн болон барьцаа хөрөнгийн гүнзгий дүн шинжилгээ хийхэд шаардлагатай байдаг. Нөхцөл байдлыг үнэлэхийн тулд танай оффист (эсвэл өөр бизнесийн газар) ирсэн банкны ажилтныг өгөхийг тэднээс хүсэх болно.

• төсөв болон төсвөөс гадуурх санд өр байгаа / байхгүй байгаа тухай татварын албаны гэрчилгээ;
• Нээлттэй төлбөр тооцооны дансны тухай ижил газраас гэрчилгээ (эсвэл Холбооны татварын албаны байцаагчийн гэрчилгээг өгөхөөс татгалзсан захидал);
• 2-р файлын кабинетийн статусын талаархи таны бизнест үйлчилдэг банкуудын гэрчилгээ;
• зээлийн гэрээ, батлан ​​даалтын болон барьцааны гэрээний дагуу өр байгаа эсэх, эсхүл байхгүй гэсэн гэрчилгээ (эдгээр гэрээний хуулбарыг мөн өгөх шаардлагатай);
• тэндээс сүүлийн жилийн төлбөр тооцооны дансны эргэлтийн талаархи гэрчилгээ;
• дээжийн гарын үсэг, IP тамга бүхий карт (энэ нь зөвхөн IP-д хамаарна);
• албан ёсны зөвшөөрөл шаардлагатай үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийн лицензийн хуулбар;
• удирдлагын болон албан ёсны санхүүгийн тайлангийн баримт бичиг;
• татварын тайлан;
• балансын үндсэн зүйлийн нарийвчилсан задаргаа;
• оффис, агуулахын зориулалтаар ашиглаж буй байрны баримт бичиг (түрээслэх, худалдах гэрээ, өмчлөх эрхийн гэрчилгээ гэх мэт);
• эд хөрөнгийн өмчлөлийн талаархи баримт бичиг (тоног төхөөрөмж худалдах гэрээ, PTS, PSM гэх мэт);
• гурван үндсэн худалдан авагч эсвэл ханган нийлүүлэгчтэй хийсэн шинэчилсэн, хүчинтэй гэрээ (хэрэв та түрээслэгч бол үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэх гэрээ);
• зээлээр авах гэж буй хөрөнгийг зориулалтын дагуу ашиглах гэрээ;
• барьцаа хөрөнгийн талаархи баримт бичиг (барьцааны төрлөөс хамаарч);
• хэрэв банктай хийсэн гүйлгээг бизнесмен өөрөө биш харин итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч хийсэн бол нотариатаар гэрчлүүлсэн итгэмжлэлийн эх хувь эсвэл хуулбар.

Энэ бол хамгийн их баримт бичгийн жагсаалт бөгөөд бизнес эрхлэгчээс өөр зүйл шаардахад хэцүү байдаг. Жижиг бизнест зориулсан зээлийг баримтжуулсан байх ёстой - энэ бол зээлийн байгууллагуудын дүрэм юм.

Мөн хувиараа бизнес эрхлэгчид энгийн хэрэглээний зээл авч болно гэдгийг мартаж болохгүй. Бизнес эрхлэгчдэд олгосон хэмжээ нь хувийн иргэдэд өгөхөөс бага байдаг нь үнэн. 200-300 мянга нь тийм ч их биш, гэхдээ та хоёр тоног төхөөрөмж худалдаж авах эсвэл нэмэлт санхүүжилтийг яаралтай эргэлтэд оруулах шаардлагатай бол яагаад үүнийг авч болохгүй гэж? Аз болоход цөөн тооны бичиг баримт шаардлагатай - паспорт, орлогын мэдүүлэг, нэмэлт гэрчилгээ (хөдөлмөрийн дэвтэр, жолооны үнэмлэх, паспорт гэх мэт).

Чимэглэл

Банкинд авчрах бүх баримт бичгийн хуулбарыг дугаарлаж, оёж, битүүмжилж, гарын үсэг зурсан байх ёстой. Эмх замбараагүй асар том овоо цаасыг хэн ч ялгахгүй. "Зөв хуулбар" гэсэн тэмдэг байх ёстой. Та үүнийг өөрөө буулгаж болно (боломжтой бол), эсвэл банкны ажилтнаас үүнийг хийхийг хүсч болно. Сүүлчийн тохиолдолд ажилтан хуулбар бүрт өөрийн албан тушаал, баталгаажуулсан огноог зааж өгөх ёстой.

Үр дүн нь юу вэ?

Бизнес эрхлэгч та манай улсад бичиг цаасны ажил чухлыг ойлгодог. Баримт бичгийг илгээхээсээ өмнө хэд хэдэн удаа шалгаарай. Өгөгдлийн санамсаргүй таарамжгүй байдал, дизайны алдаа, баримт бичгийг дахин боловсруулахаар илгээх магадлалтай. Яаралтай зээл хэрэгтэй байна, хараал зүхэж, мэдүүлэг, хандыг нь ухаж үзэх хэрэгтэй. Тааламжгүй нөхцөл байдал.

Хамгийн гол нь банкны менежерээс үл ойлгогдох зүйл байгаа эсэхийг үргэлж шалгаарай. Хөөрхий хүнийг асуултаар зовоож, түүнд бүхнээ зориулаарай, гэхдээ та цаг хугацаа, мэдрэлээ үрэх шаардлагагүй болно. Банкнаас жижиг бизнесийн зээл авахад яг ямар бичиг баримт шаардлагатайг түүнээс олж мэдээрэй, гэхдээ эхлээд энэ нийтлэлд дурдсан баримт бичгүүдийг өгөхөд бэлэн байгаарай. Таны гарт байхгүй байгаа баримт бичгүүдийг авахад хэр хугацаа шаардагдахыг бодоод, бүртгэлийн асуудлаар таньдаг хуульчаасаа зөвлөгөө аваарай. Энэ бүхэн нь санхүүгийн хяналтын хэлтсийн ажилтнуудын өмнө өөртөө итгэлтэй байх боломжийг олгоно.

Худалдааны аксиом бол аливаа бизнест санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй байдаг. Энэ нь үйл ажиллагааны эхний үе шатанд ялангуяа үнэн юм. Бизнесийн төслийг хэрэгжүүлэхэд мөнгө олохын тулд эхлээд түүнд хөрөнгө оруулах хэрэгтэй. Томоохон төсөлд их мөнгө хэрэгтэй, жижиг төсөл арай бага. Гэхдээ ердийн нөхцөлд зарчмын хувьд зардлаас ангижрах боломжгүй юм.

Шинэхэн бизнесмэн дор хаяж мөнгөтэй бол сайн хэрэг. Хэрэв тийм биш бол та хууль ёсны дагуу санхүүжилт авах хэд хэдэн сонголт бий. Үүний нэг нь банкнаас бизнесийн зээл авах явдал юм. Түүний нөхцөл байдал нь ердийнхтэй харьцуулахад тайван байх ёстой. Тэгэхгүй бол төслийн амжилттай эхлэл харагдахгүй. Гэхдээ энд ч гэсэн тодорхой нарийн мэдрэмж, барзгар байдал байдаг.

Талуудын эрсдэл

Арилжааны банкууд зөвхөн хүүтэй зээл олгодог. Ерөнхий нөхцөлөөр эсвэл хөнгөлөлттэй, гэхдээ зээлээс гадна хуримтлагдсан хүүгээ буцааж өгөх шаардлагатай болно. Хэрэв бизнес амжилттай болвол ийм санхүүгийн зээл хэчнээн хүнд байсан ч өөрийгөө төлөх болно. Тэгээд үгүй ​​бол? Амжилтгүй бизнесмэн зөвхөн бизнесээ төдийгүй өмч хөрөнгөө алдах болно. Дараа нь энэ нь бүх хууль ёсны үр дагавартай өртэй хэвээр байх болно.

Банкны хувьд арилжааны бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж зээл олгох нь эрсдэлтэй хэлцэлд тооцогддог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Шинээр байгуулагдсан худалдаачны жижиг бизнесийг эхнээс нь бий болгохын тулд авсан зээлийг буцааж өгөх ямар ч болзолгүй баталгаа байхгүй. Хамгийн муу тохиолдолд, сүйрлийн сонголт тэнгэрийн хаяанд гарч ирэхэд амжилтгүй бизнес эрхлэгч тодорхой хугацааны дараа (ихэвчлэн нэг сар) дампуурлаа зарлаж, банкинд хүлээн авсан мөнгөө буцааж өгөхөөс татгалзаж болно.

Гэсэн хэдий ч, яаж эхнээс нь бизнесийн зээл авах вэ? Боловсрол, орон сууц тохижуулах, машин худалдаж авах гэх мэтээр тогтмол зээл авахаас илүү хэцүү биш юм.

Заавал биелүүлэх нөхцөл

Ийм эрсдэлтэй хэдий ч жижиг бизнесүүдэд таатай нөхцлөөр зээл олгох нь удаан боловч шинэчлэгдэж байна. Бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах зэрэг нь тодорхой хатуу нөхцлүүдийн дагуу боломжтой. Гэсэн хэдий ч гэрээнд хэрэгжүүлэх боломжгүй хэт хүнд заалт байхгүй:

1. Зээлдэгчийн сайн зээлийн түүх. Өмнөх зээлийг төлөхөд хүндрэлтэй байх, өрийн үлдэгдэл, төлбөрийг хожимдуулах зэрэг нь зээлээс татгалзах шалтгаан болдог.
2. Мэргэжлийн бизнес төлөвлөгөө. Хэдийгээр бага боловч тогтвортой орлого олох боломжтой байгаа нь санхүүгийн мэргэжилтнүүдийг зээлдэгчтэй тохиролцож, зөв ​​шийдлийг гаргахад хүргэнэ.
3. Нэмэлт орлоготой ажил эрхлэлт. Тогтвортой орлого нь жижиг бизнесийг эхнээс нь хөгжүүлэхийн тулд авсан зээлээ амжилттай төлөх боломжийг олгодог.
4. Зээлээр барьцаалж болох хувийн өмч байгаа эсэх. Энэ нь заавал буцаан олгох ноцтой баталгаа юм.
5. Найдвартай батлан ​​даагчтай байх.
6. Шаардлагатай хэмжээний 25 орчим хувь болох гарааны санхүүгийн хөрөнгө байгаа эсэх.

Бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх эсэх талаар өөр нөхцөл байдал бий. Тэдгээрийн дор хаяж заримыг нь авч үзэх нь зүйтэй юм.

Банкууд

Би жижиг бизнесийн зээлийг эхнээс нь хаанаас авах вэ, аль банкинд хандах вэ? Нэгдүгээрт, бүх санхүүгийн байгууллагууд ийм зээл олгодоггүй, хоёрдугаарт, банкны шаардлага, саналууд өөр өөр байдаг бөгөөд бизнес эрхлэгч нь мэдээжийн хэрэг хамгийн ашигтай хувилбарыг сонгохыг хүсдэг гэдгийг ойлгох ёстой.

Өөрийнхөө бизнесийг зохион байгуулах хүсэлтэй оросууд олон тооны санхүүгийн байгууллагуудын тусламжийг хүлээн авах боломжтой. Аль банкууд бизнест эхнээс нь зээл олгодог вэ? ОХУ-ын хэд хэдэн банкуудад жижиг бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах боломжтой - доороос илүү дэлгэрэнгүй.

ВТБ 24

VTB24 нь ОХУ-д бүртгэлтэй хуулийн этгээдийн хувьд хамгийн таатай хувь хэмжээг санал болгодог бөгөөд энэ нь нэлээд олон янзын нөхцөл, түүний дотор хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийн зээл юм. ХХК болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хандах хандлага нь эрс ялгаатай. Ихэнхдээ зээлийн барьцаанд үл хөдлөх хөрөнгө шаардлагатай байдаг. Тодорхой жишээнүүд:

1. Экспресс микро. Зээлийг 30,000-аас 600,000 рубль хүртэл 3 сараас 3 жилийн хугацаатай олгоно. Үүний тулд барьцаа хөрөнгө шаардагддаггүй.
2. Бага хэмжээний хөрөнгийг 3 сараас 7 жил хүртэлх хугацаанд хувийн хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар чөлөөлдөг. Энэ тохиолдолд зээлийн хэмжээ 600,000-аас 30,000,000 рубль хооронд хэлбэлздэг.
3. Гэрээгээр. Ийм зээл гаргаснаар банк дараа нь гэрээний дагуу дамжсан дүнг шаардах хууль ёсны эрхтэй болно. Зээлийг 3-12 сарын хугацаатай олгоно. Энэ тохиолдолд зээлийн хэмжээ 150,000-аас 6,000,000 рубль хооронд хэлбэлздэг.

Сбербанк

Сбербанк нь Бизнес эхлүүлэх төслийн хүрээнд эхнээс нь шинэ бизнес эрхлэхэд зориулж зээл олгодог. Одоо байгаа бизнесийн төсөлд санхүүжилт олгодог. Мөн франчайзинг хийх боломжтой.

Нэмж дурдахад та өөрийн бизнесээ бүртгүүлж, хөгжүүлэхийн тулд Сбербанкны Бизнесийн Итгэлцлийн зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Зээл олгох зорилго, чиглэлийн талаар хатуу тайлагнах шаардлагагүй. "Бизнесийн итгэлцэл" нь:

• барьцаа хөрөнгийн баталгаагүй зээл;
• 80,000-3,000,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хөрөнгийн хэмжээ;
• комисс байхгүй;
• батлан ​​даагч хэрэгтэй - компанийн эзэн;
• хүү 13.94% ба түүнээс дээш;
• Эргэн төлөлтийн хугацаа 3 сараас 3 жил хүртэл байна.

"Россельхозбанк"

"Россельхозбанк" нь жижиг фирмүүдийг бэхжүүлэх зорилгоор хувь хүний ​​зээлийн бүтээгдэхүүнийг танилцуулж байна. Санхүүжилтийн хязгаарлалт байхгүй. Гол анхаарал нь хөдөө аж ахуйн салбар боловч эхнээс нь бизнес эхлүүлэхэд зориулсан бусад зээлүүд байдаг.

1. хөрөнгө оруулалтын стандарт. Зээлийн хэмжээ 60 сая рубль, эргэн төлөх хугацаа 8 жил хүртэл байна. Төлбөрийг хойшлуулах - 1.5 жил хүртэл. Хувийн зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарь боломжтой.
2. Машин ба/эсвэл тоног төхөөрөмж худалдан авахдаа зөвхөн худалдаж авсан машин,/төхөөрөмжийг барьцаалан зээл олгоно. Төлбөрийг хойшлуулах - нэг жил хүртэл. Зээлийн хугацаа 7 жил хүртэл байна.
3. Газар худалдаж авахад зориулагдсан. Энэ нь зөвхөн худалдаж авсан газрын баталгаанд гардаг. Төлбөрийг хойшлуулах - 2 жил хүртэл. Зээлийн хугацаа - 8 жил хүртэл.
4. Төл мал худалдан авахад зөвхөн худалдаж авсан хөдөө аж ахуйн малын баталгаатай зээл олгодог. Төлбөрийг хойшлуулах - 1 жил.

"Альфа банк"

Альфа банкинд зөвхөн хоёр төрлийн бизнесийн зээл байдаг. Гэхдээ үүний зэрэгцээ менежерүүд жижиг, дунд фирмүүдтэй хийх үйл ажиллагааг хамгийн чухал тэргүүлэх чиглэл гэж тайлагнадаг.

Санхүүжилтийн аргууд

Бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх зээлийг санхүүжүүлэх орчин үеийн банкны аргууд нь хэд хэдэн нарийн шинж чанартай байдаг. Хамгийн гол нь дээр дурдсан болон бусад эрсдлийг багасгах явдал юм (бүтэн жагсаалтыг авч үзэхэд хангалттай).

Юуны өмнө санхүүгийн байгууллагууд өргөдөл гаргасан жижиг аж ахуйн нэгжүүдэд зээл олгохдоо санхүүгийн эрсдэлийн түвшинг тодорхойлох үүрэгтэй тулгардаг. Банкууд бодитой байдал, дүн шинжилгээ хийх гүний хувьд тэс өөр хоёр аргыг ашигладаг.

1. Өргөдөл дээр мэргэжилтнүүдийн ажил. Энэ тохиолдолд зээл олгох эцсийн шийдвэр нь бизнесмений аргументуудыг маш субьектив байдлаар шалгахаас ихээхэн хамаардаг.
2. Эрсдэлийн хэмжээг тодорхойлох өөр нэг арга бол хагас зуун жилийн өмнө гарч ирсэн санхүүгийн автоматжуулсан үнэлгээний системийг ашиглах явдал юм. Ямар ч сэтгэл хөдлөлийн дарамтанд ороогүй програм нь хүлээн авсан оноогоо тооцоолж, энэ үйлчлүүлэгчийн асуулгад заасан өгөгдөл дээр үндэслэн нийт үр дүнг харгалзан үздэг. Оноог төрлөөр нь хуваана: хүлээн авсан оноогоор (тогтоосон түвшинд хүрэх шаардлагатай, олон өргөдөл гаргагчид хүрч чаддаггүй); илт луйварчдын эсрэг (зан байдлыг харгалзан үзэх замаар банкны активт учирч болзошгүй аюулын талаарх мэдээллийг баталгаажуулах хүчин зүйлсийг илрүүлдэг); хариуцлагагүй, хөнгөмсөг үйлчлүүлэгч-зээлдэгчдийн эсрэг (хоцрох магадлалыг харгалзан үзнэ).

Хүлээн авах үйл явц

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ашигтай бизнесийн зээл авах нь тодорхой хатуу журам шаарддаг. Жижиг бизнес эрхлэхэд зориулж зээл авах үйл ажиллагааны логистик:

1. Эхлээд та сонгосон банкинд үндэслэлтэй өргөдөл илгээх хэрэгтэй. Энэ нь үйл ажиллагааны хэлбэр, тодорхой зээлийн хөтөлбөрийг тэмдэглэв.
2. Дараа нь та жижиг бизнесийнхээ санхүүгийн байдлын талаархи мэдээллийг өгөх хэрэгтэй. Энэ нь бизнест эхнээсээ зээл, бичиг баримт шаардах болно: иргэний үнэмлэх, TIN, боломжит зээлдэгчийн ажлын дэвтрийн хуулбар, орлогын гэрчилгээ, бусад орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг (банкны хадгаламж, аль ч компанийн хувьцаа) компаниуд, хөрөнгө оруулалт), үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад эд хөрөнгийн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг гэх мэт. Хүлээн авсан ашгийн хэмжээ, эерэг зээлийн түүх, нэмэлт орлого эсвэл бүх зүйл бүтэхгүй бол мөнгөө буцааж өгөх бусад санхүүгийн эх үүсвэрт анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.
3. Хэрэв өргөдлийг хүлээн авбал (мөн энэ нь дүрмээр бол ихэнх тохиолдолд тохиолддог) бөгөөд тодорхой ажил эхэлдэг - зээлийн нөхцөлийг батална: хөрөнгийн хэмжээ, он цагийн хүрээ, зээлийн хэлбэр.

Боломжуудыг нэмэгдүүлэх

Бизнесийн зээлийг эхнээс нь яаж авах вэ? Бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл хайж байхдаа шинэхэн бизнес эрхлэгч банкаа аль болох нухацтай сонгох хэрэгтэй бөгөөд энэ нь түүнд үйлчлэх болно. Нянгууд:

1. Санхүүгийн байгууллагуудын нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийхдээ жижиг аж ахуйн нэгжийг хөгжүүлэх тусгай саналууд (ямар төрлийн вэ) байгаа эсэхийг асуух шаардлагатай.
2. Тухайн банктай харилцдаг арилжааны түншүүд, танил тал, найз нөхдийнхөө зөвлөгөө, зөвлөмж чухал.
3. Одоо байгаа бизнесийн хүрээнд зээлийг илүү чөлөөтэй хуваарилдаг. Эхлээгүй байгаа хэргийн хавсаргасан төсөлтэй өргөдөлд санхүүгийн дэмжлэг авах боломж хомс байдаг.
4. Танай компани төлбөрийн чадвартай, дор хаяж зургаан сарын турш амжилттай хөгжиж байгаа нь муу зүйл биш юм.
5. Банкнаас зээл олгох эерэг шийдвэр гарвал тодорхой барьцаа хөрөнгө бий болно. Үл хөдлөх хөрөнгө, машин механизм, техникийн хэрэгслийг ихэвчлэн барьцаанд тавьдаг.

Субъектив хүчин зүйлүүд

Бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах тухай асуудлыг урагшлуулахын тулд банк зээлдэгчтэй холбоотой бусад хүчин зүйлийг бүрэн субъектив гэж үздэг.

1. одоогийн нас. Дэлхийн туршлагаас харахад боломжит үйлчлүүлэгч нь хамгийн хүчтэй, хамгийн чадварлаг бөгөөд зээл олгох үйл явцыг баталгаажуулах өндөр магадлалтай нас нь 30-40 насны хооронд хэлбэлздэг.
2. Албан ёсны гэрлэлт. Зээлдүүлэгч нь хууль ёсоор гэрлэсэн бол одоо байгаа бизнест зориулж хүссэн зээлээ авах боломж ихээхэн нэмэгддэг, учир нь зээлсэн мөнгөө буцааж өгөхөд асуудал гарвал зээлдэгчийн нөхөр (эхнэр) нь холбогдох боломжтой болно. зээлийн хаалт.
3. Сарын урсгал зардал. Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зээл олгодог санхүүгийн байгууллага нь зээлдэгчийн бизнес эрхлэх үйл ажиллагааг хөгжүүлэх явцад сарын зардлын хэмжээг харгалзан үзэж болно.
4. Оффисын өрөөний дотоод засал. Бизнес эрхлэгчийн оффис болгон хуваарилсан байр нь харилцаа холбооны хэрэгсэл, бизнесийн оффисын тоног төхөөрөмж, хэд хэдэн компьютер, сайн тавилга байгаа эсэхийг банкнаас шалгана.

Нэмэлт сонголтууд

Бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах талаар гайхаж байхдаа санхүүгийн боломжит тусламж авах өөр боломж байгаа гэдгийг ойлгох хэрэгтэй - энгийн хэрэглээний зээл. Тухайн компанид ажиллаж байгаа иргэнд зээл олгож болно. Хувийн машин эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж болно. Батлан ​​даагч байгууллагуудыг мөн ашигладаг.

Ийм зээл авах нь тийм ч хэцүү биш боловч өндөр хүүтэй учраас зээл нь бизнес эрхлэгчдэд бүхэлдээ ашиггүй байдаг. Тиймээс дахин бодож, гарааны хөрөнгө олж авах сонголтыг хайж олох нь дээр. Манай улсын ихэнх бүс нутагт одоо жижиг бизнест санхүүгийн дэмжлэг үзүүлдэг сан байдаг. Эдгээр байгууллагууд нь улсын нэрийн өмнөөс олгосон зээлийн батлан ​​даагчаар ажилладаг, эсвэл өөрсдөө бизнес эрхлэгчдэд жижиг хөнгөлөлттэй зээл санал болгож болно.