Obdobje veljavnosti hipoteke z državno podporo. Pravila za pridobitev prednostnega hipotekarnega posojila. Kaj to pomeni

V Rusiji obstaja socialna hipoteka za revne. To je cela vrsta dejavnosti, namenjenih ljudem, ki pod normalnimi pogoji ne morejo dobiti posojila. Hipoteka z državno podporo kljub vsem svojim prednostim vključuje številne stroge omejitve.

Poglejmo, kateri programi delujejo v letu 2019, kakšne so njihove glavne nianse.

Oblike državnih subvencij

Hipotekarni programi z državno podporo (socialni) ljudem z nizkimi dohodki omogočajo, da si pri banki izposodijo velik znesek, potreben za nakup stanovanja.

Del stroškov krije država.

Obstaja več oblik socialnih subvencij:

1. Kreditiranje z znižanjem obrestnih mer na račun proračuna.
2. Izdaja državne podpore za del stroškov stanovanja.
3. Zagotavljanje subvencije za nakup stanovanja iz socialne blagajne na obroke.

Vsaka od teh vrst pomoči ima svoje posebnosti in nianse. Poleg tega ima država več programov, namenjenih različnim skupinam prebivalstva. Na primer, mlade družine, vojska, državni uslužbenci in nekateri drugi so ločeno kreditirani.

Državno podporo lahko prejmete samo za en program. To ne velja za uporabo materinskega kapitala.

Cilji državne podpore za hipoteke

Bistvo programa je naslednje:

1. Ustvarjanje pogojev za rast blaginje revnih in drugih ranljivih kategorij državljanov.
2. Aktivacija nepremičninskega trga, bančnega sektorja.
3. Spodbujanje gradnje udobnih socialnih stanovanj (investicija).

Pet donosnih programov

Hipoteke z državno podporo so zagotovljene že več let. Leta 2016 so se razmere nekoliko spremenile. Za tekoče obdobje ostajajo enaki. Pri izbiri programa se morate osredotočiti na skupino, za katero je napisan.

Oglejmo si glavne značilnosti petih najbolj priljubljenih projektov.

Ali potrebujete na temo? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.

Mlada družina

Potrdilo o odplačilu hipoteke se zagotovi zakoncem, ki niso prestopili 35. obletnice. Poleg tega bi morala biti družina v vrsti za izboljšanje življenjskih razmer v lokalni upravi.

Višina subvencije je odvisna od sestave družine prosilca:

1. Pari brez otrok bodo prejeli znesek v višini 35% skupnih stroškov stanovanja.
2. Za družine z otroki - 40%.

Ta vrsta podpore se uporablja za polog za hipoteko ali kot dodatek k že razpoložljivemu znesku za nakup stanovanja.

Dokazati morate svojo sposobnost plačila svojega deleža:

• izkazi poslovnega izida (na določeni ravni);

• dokument, da je glavnica razpoložljiva (bančni izpisek).

Vojaško posojanje

Serviserji, ki so podpisali pogodbo po 01.01.2005 prejmejo določen znesek letno na osebni račun. Uporabite ga lahko na primer za polog, po treh letih.

Ta subvencija je zagotovljena samo potrebnim zagovornikom domovine. Policisti so enakovredni vojski. Do subvencije so upravičeni šele po 10 letih delovne dobe.

Banke izdajajo hipoteke vojaškemu osebju s pogojem njihovega odplačevanja do starosti 45 let.

Pomoč mladim znanstvenikom in pedagoškim delavcem

Do hipoteke z državno podporo so upravičeni tudi državljani, ki so se posvetili delu na področju znanosti in izobraževanja.

Namenjen je predvsem mladim. Kandidat ne sme biti starejši od 35 let, za doktorje znanosti se starost podaljša na 40 let. Ti državljani morajo v skladu z zakonom potrditi, da potrebujejo izboljšanje življenjskih razmer.

Certifikat za državno podporo se lahko uporabi kot predplačilo. Program velja tudi za učitelje do 35. leta. Izdana jim je hipoteka z minimalnim odstotkom 8,5. Poleg tega proračun plača pavšalni znesek v višini 20% celotnega zneska.

Toda učitelj je dolžan takoj plačati 10% stroškov stanovanja.

Socialni program

Uporabi ga lahko vsak državljan Ruske federacije, ki je dokazal potrebo po izboljšanju stanovanjskih pogojev. Program se izvaja na tri načine:

1. Pridobitev stanovanj iz socialnega sklada, katerih stroški so 1,5 - 2,5 nižji od tržne vrednosti.
2. Znižanje obrestne mere na račun proračuna.
3. Subvencionirano plačilo.

Upravičenec sam je dolžan imeti na bančnem računu 10 % celotnega zneska.

V socialni hipoteki lahko sodeluje samo uradno zaposlen državljan.

materinski denar

Družine z otroki pogosto uporabljajo sredstva, ki jih država dodeli po rojstvu drugega in naslednjih otrok, za odplačilo hipoteke.

Potrdilo se lahko izvede kot predplačilo ali za poplačilo preostalega zneska predhodno izdane hipoteke.

Združljivo z drugimi vrstami socialnih posojil v breme proračuna.

Splošni pogoji vseh državnih programov v letu 2019

Obstajajo številni pogoji, ki jih morata izpolnjevati upravičenec in njegov predlagani novi dom.

1. Proračunska sredstva se porabljajo le na primarnem stanovanjskem trgu (z izjemo vojske).
2. Vstopnina - od 20% (razen za mlade strokovnjake).
3. Letna stopnja - do 12%
4. Hipoteka se izda samo v državni valuti.
5. Ročnost posojila je omejena na 30 let.
6. Obvezno premoženjsko zavarovanje.
7. Izračun površine prihodnjega stanovanja po ustaljeni formuli:
   • 32 kvadratnih metrov m na državljana;
   • 48 - za dva;
   • za vsakega naslednjega družinskega člana se doda 18 kvadratnih metrov. m.

Dodatni prostor občani plačajo sami.

Pet donosnih ponudb in njihovi pogoji v letu 2019

Številne finančne institucije so vključene v vladne dejavnosti. Njihovi predlogi se razlikujejo v nekaterih odtenkih.

Vsem je skupno naslednje: državni hipotekarni program nalaga omejitve finančnim institucijam. Sodelovanje s proračunom ne dovoljuje vključitve dodatnih pogojev v pogodbe, katerih cilj je povečanje prihodkov banke.

Bančni programi so v celoti v skladu s pravili in omejitvami, ki jih določajo vladni predpisi glede izbire stanovanj, posojilnih pogojev.

Pogoji Sberbank

Ta finančna institucija že več let zagotavlja hipotekarna posojila, ki jih podpira država. Pogoji za leto 2019 so praktično enaki kot doslej:

• stopnja 11,4 %;

• registracija v višini 300 tisoč rubljev;
• najvišji znesek, ki ga določi Centralna banka: do 3 milijone rubljev. v Ruski federaciji do 8 milijonov rubljev. - v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu;
• polog - od 20%
• izdano državljanom, starejšim od 21 let;
• mesečni prispevek ne sme presegati 45 % celotnega dohodka družine.

"VTB"

Navajamo samo pogoje, ki se razlikujejo od že omenjenih za Sberbank. VTB omogoča predčasno odplačilo dolga. Za to ni dodatnih stroškov.

Ta finančna institucija je dvignila začetni prispevek na 40%. Obstajata pa dva privlačna pogoja:

1. Minimalni dokumenti za registracijo: potni list in uradni podatki o dohodku.
2. Program soposojilojemalca vam omogoča, da pripeljete sorodnike.

Rosselkhozbank

Tukaj je stopnja znižana. Je le 10,9 %. Od prvega meseca lahko plačate celoten znesek, kazni in globe niso predvidene.

Starost hipotekarnega posojilojemalca ni odvisna od spola. Glavni pogoj je, da mora oseba celoten znesek vrniti banki pred 65. obletnico. Banka pa o odobritvi vloge odloča v 90 dneh.

Če stranka zavrne zavarovanje, se obrestna mera samodejno poveča za 7% (postane normalna).

"Nova stavba"

Projekt financiran iz dveh virov: proračuna in dohodkov občanov. Namenjen je ljudem z nizkimi plačami. Podeljena pravica do kritja dolgov:

• materinski denar;
• davčna olajšava.

Kaj je davčna olajšava

Vsak davčni zavezanec lahko pri davčnem organu zaprosi za vračilo dela zneska, porabljenega za hipoteko. Proračun prejme del denarja od posla - davek. Vrnil mu bo 13% naštetega.

V skladu z zakonodajo so zneski hipoteke omejeni na 2 milijona rubljev. To pomeni, da je mogoče vrniti 260 tisoč rubljev iz glavne pristojbine. (13 % od 2 milijonov). Toda plačila obresti niso omejena.

Plačila obresti se izračunajo na naslednji način:

Znesek plačil obresti za posojilo x 13% = vračilo davka.

Če ste porabili na primer 450 tisoč rubljev, vam bodo vrnili:

450.000 × 13% = 58,5 tisoč rubljev

Operacije ne izvaja samodejno državna agencija. Z izjavo se morate obrniti na davčni urad.

Moskovska banka

Zagotavlja posojilo pri 14,7%. Toda povratna doba se je znatno povečala - do 50 let. Znesek se poveča za prebivalce prestolnice. To je 8 milijonov rubljev. Začetno plačilo - 20%. Sodeluje s proračunom pri vseh vprašanjih.

Dodatni stroški hipoteke

Tej vključujejo:

1. Obisk notarja za pripravo dokumentov (znesek je odvisen od regije).
2. Cenitev stanovanja (po pogodbi).
3. Nakup zavarovalnih polic.

Navedene operacije so zahteve bank. Niso proti zakonu.

Univerzalni algoritem za pridobitev hipoteke - 5 preprostih korakov

Posojilo z državno podporo se praktično ne razlikuje od običajnega postopka za pridobitev hipoteke.

Vse akcije so strogo načrtovane. Izgledajo takole:

1. korak: Zbiranje dokumentov

To je najpomembnejši korak. Hitenje ni priporočljivo. Pozorno preberite zakonske zahteve. Naredite fotokopije osebnih dokumentov vseh družinskih članov. Zberite potrdila o dohodku, premoženju, trenutnem stanovanju. Ne pozabite preveriti potrdila o državni pomoči. Nekatere banke zahtevajo dokazilo o zaposlitvi. Od uprave podjetja morate zahtevati delovno knjižico ali njeno overjeno kopijo.

Število vrednostnih papirjev je odvisno od pogojev kreditne institucije.

Korak 2. Izberemo banko

Pri tem so pomembni pogoji in želje posojilojemalca. Glavni podatki, ki jih je treba natančno preučiti, so navedeni zgoraj. Ocenite svojo moč, ko razmišljate o stopnjah in odstotku zneska, ki ga želite položiti takoj.

Korak 3. Kaj bomo kupili

Občani, ki koristijo proračunsko jamstvo, so omejeni pri izbiri stanovanj. Denar je dovoljeno vlagati le v novogradnje. Praviloma je njihov krog omejen. Banke sodelujejo s svojimi razvijalci, ti pa prejmejo proračunska sredstva. Na ta način država zaščiti svoj denar.

Najlažje bi se bilo pogovoriti z banko, jih vprašati za priporočila. Na podlagi njih izberite stanovanje po svojih željah in sredstvih.

Petkrat vprašajte o tistih hišah, ki so vam bolj všeč od ponujenih.

Korak 4. Sestava pogodbe z banko

Ko so izdana vsa soglasja in je ugotovljeno, da stanovanje ustreza postavljenim pogojem, je treba odšteti posojilno pogodbo.

Pozorno preglejte odseke, natisnjene z majhnim tiskom.

V prihodnosti se lahko skrivajo težave v obliki soglasja z globo v primeru zamude pri plačilu za eno uro in podobno.

Vprašajte, ali pogodba vsebuje pogoj za predčasno odplačilo hipoteke. To vam lahko pride kasneje prav.

Korak 5. Vpis lastništva

Po nakazilu denarja mora kupec urediti svojo lastninsko pravico.

Če želite to narediti, je treba prodajno pogodbo odnesti v podružnico Rosreestra. Tam bo popravljeno, kar bo dalo dodatna jamstva za nepremičnino.

Do plačila celotnega dolga boste dejansko uporabljali stanovanje v lasti kreditne institucije. Tam je na čakanju. Zato mora biti zavarovan.

Pravica banke do stanovanja je pravno vpisana kot hipoteka. Papir izda notar, hrani se v banki. Ta dokument zagotavlja finančni ustanovi vračilo vloženega zneska.

Zastavljenega stanovanja ni mogoče prodati, podariti in podobno. V najbolj kritičnih primerih se je treba posvetovati s strokovnjaki.

Rezultati hipotekarnih programov in razvojne možnosti

Z izvedenimi aktivnostmi so dokazali učinkovitost sodelovanja med proračunom in državljani pri pridobivanju hipotek.

Tako je bilo v letu 2015 zabeleženo povečanje oskrbe prebivalcev države z lastnimi števci. Indikator se je dvignil z 22 kvadratnih metrov. m na osebo do 24 m2. m Narašča tudi delež družin, ki si lahko privoščijo nakup novega stanovanja.

V tem letu se je povečala za 30 %.

1. Glavni pozitivni rezultat je bila zmožnost ljudi z nizkimi dohodki, da rešijo stanovanjski problem.
2. Posojilo se izda za dolga obdobja, preplačila so majhna.
3. Urnik plačil je zvest.
4. Interakcija ljudi z bankami je pod strogim nadzorom države.

Negativne točke

Slabosti, na žalost, niso vse premagane.

1. Nekateri posojilodajalci odložijo postopek prijave.
2. Seznam zahtevanih dokumentov je še vedno velik.
3. Obstajajo primeri, ko se kreditna institucija ne mudi z izdajo hipotekarnega denarja.

Obenem se med državljani povečuje zanimanje za tovrstno sodelovanje. Ljudje začenjajo zaupati državnim jamstvom za nakup stanovanj.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete na usposobljeni odvetniki našega spletnega mesta.

Zadnje spremembe

Od aprila do konca novembra 2018 so lahko Rusi zaprosili za ugodno posojilo za nakup dokončane lesene hiše od proizvajalca. Država je bankam zagotovila potrebne subvencije v višini 5 % začetnih obresti na posojilo.

Naši strokovnjaki spremljajo vse spremembe zakonodaje, da bi vam zagotovili zanesljive informacije.

Naročite se na naše posodobitve!

Hipoteka z državno podporo

4. februar 2017, 01:57 3. marec 2019 13:50

Od 1. januarja so banke prenehale delati na hipotekarnih programih z državno podporo. Kljub obljubam vlade o nadaljevanju subvencioniranja obrestnih mer vsaj do 1. marca 2017 je državni program zaključen. A gradbena podjetja trdijo, da so že našla načine, kako nadomestiti pomanjkanje državne podpore – od različnih skupnih programov z bankami do samostojnih akcij in popustov.

Zaključek dela na državnem programu "Izvestia" so potrdili v gradbenih podjetjih Urban Group, FGC "Leader" in številnih drugih.

Do danes program ni bil podaljšan in od 1. januarja banke ne ponujajo hipotekarnih programov z državno podporo, - je povedala Yana Maksimova, direktorica informacijske politike in PR pri Urban Group.

Tiskovna služba VTB je tudi napovedala zaključek državnega programa za subvencioniranje hipotek. V zvezi s tem je bil sprejem vlog bank VTB in VTB24 v okviru programa hipotekarnih subvencij zaključen 31. decembra 2016. Hkrati je VTB opozoril, da bodo stranke, ki so se prijavile v okviru programa subvencioniranja pred koncem leta 2016 in so zdaj prejele odobritev banke, to lahko uporabljale in prejemale posojila pod trenutnimi pogoji programa do 1. marca. Toda hipotekarne vloge, predložene VTB in VTB24 po 1. januarju 2017, se obravnavajo v skladu s pogoji standardnih bančnih produktov.

Treba je opozoriti, da so konec lanskega leta predstavniki ruske vlade podali več izjav o možnosti podaljšanja prednostnih hipotek. Zlasti v začetku decembra je prvi podpredsednik vlade Igor Šuvalov na srečanju predsednika vlade Dmitrija Medvedjeva in podpredsednikov vlade napovedal, da bo državni program podaljšan do 1. marca 2017. Podpredsednik vlade Dmitrij Kozak je v intervjuju za televizijski kanal Rossiya 24 decembra 2016 dejal, da je država "za subvencioniranje obrestnih mer za hipotekarna posojila porabila 10,7 milijarde rubljev in da bo vlada nadaljevala v tej smeri."

Hkrati je minister za gradbeništvo in stanovanjske storitve Mihail Men v zadnjem letu večkrat izrazil mnenje, da je bil državni program učinkovit, ko je ključna obrestna mera presegla 17%. Potem je bila opazna razlika od 12% letno v okviru državnega programa. In zdaj so banke brez državne podpore pripravljene izdati hipotekarna posojila po skoraj enakih obrestnih merah kot z državno podporo. Zato bo po mnenju Mihaila Menja nadaljevanje državnega programa v sedanji obliki v letu 2017 neprimerno.

Banke so opozorile, da od vlade niso prejeli nobenih uradnih ukazov za podaljšanje programa subvencioniranja hipotekarnih posojil, zato se je program končal.

V gradbenih podjetjih se namreč strinjajo z ministrom za gradbeništvo. Predstavniki razvijalcev, s katerimi se je pogovarjala Izvestia, so povedali, da so že pripravljeni kupcem ponuditi skoraj boljše pogoje kot v programu, ki ga podpira država. Tako je Pavel Timošenko, vodja oddelka za hipoteke in subvencije finančne in gradbene korporacije Lider, dejal, da so zdaj banke razvile lastne programe, ki vam omogočajo nakup stanovanja na hipoteko pod ugodnimi pogoji. Na primer, VTB deluje po stopnji 10,85% na leto z minimalnim pologom 15% zneska nakupa do 30 let. Skupni program z banko SMP vam omogoča, da vzamete hipoteko brez predplačila. Obenem bodo kupci stanovanj prejeli sredstva od razvijalca na TRR v višini trenutnega popusta.

Yana Maksimova iz Urban Group pravi, da je družba skupaj z VTB svojim strankam pripravljena ponuditi hipoteko po 10,6-odstotni obrestni meri (to je nižja, kot je bila v okviru državnih subvencijskih programov) z začetnim plačilom 15% letno. . Podjetje je tudi pripravljeno stranki zagotoviti "hipotekarne počitnice" za enega od svojih projektov - kupci bodo prejeli bonuse v višini 20% stroškov stanovanja, ki jih je mogoče uporabiti za odplačilo hipoteke v času gradnje. .

Pavel Sigal, prvi podpredsednik Opore Rusije, predvideva, da bo ob koncu državnega programa večina hipotekarnih posojil izdanih po stopnjah v razponu od 13 do 14%.

To bo razvijalce spodbudilo k znižanju cen ali organiziranju posebnih promocij, da preprečijo padec prodaje stanovanj. V razmerah, ko se dohodki prebivalstva zadnjih 25 mesecev zapored znižujejo, bodo v masovnem segmentu gradbeniki prevzeli glavno breme zaradi zavračanja državnega subvencioniranja hipotek, je prepričan.

Partner svetovalnega podjetja Colliers International Vladimir Sergunin meni, da odprava državne podpore za hipoteke na splošno ne bo prinesla pozitivnega na trg stanovanjskih nepremičnin, zlasti v segmentu udobja in ekonomskega razreda. V manjši meri bo ukinitev državne podpore vplivala na trg poslovnih in premium novogradenj. Tako se je po mnenju strokovnjaka v poslovnem razredu delež transakcij s hipotekami v letu 2016 zmanjšal v primerjavi z letoma 2014 in 2015 in je znašal 15–16% celotnega števila transakcij nakupa in prodaje. Prav tako odprava državne podpore, meni Vladimir Sergunin, ne bo vplivala na stanovanjski trg, ki se je v zadnjem letu aktivno razvijal, saj zanj niso veljale hipotekarne ugodnosti.

Odlok vlade Ruske federacije z dne 13. marca 2015 je predvidel posebne ukrepe za ponovno vzpostavitev stabilnega položaja na trgu stanovanjskih nepremičnin v državi. V okviru izdelanega programa so največje banke, s katerimi država sodeluje, prejele določen znesek denarja, katerega cilj je servisiranje stanovanjskih posojil.

Hipoteke z državno podporo v letu 2017 in pogoji za pridobitev skozi celotno trajanje projekta so ostali enaki. Glede na zadnjo gospodarsko krizo je program dejansko dosegel svoj cilj, zaradi česar ni prišlo do popolnega propada. Razvijalci so nadaljevali svoje dejavnosti, prebivalstvo pa ni izgubilo priložnosti za nakup stanovanja na hipoteko.

Če pogledate statistiko, se je že v letu 2016 število posojilojemalcev zaradi državne podpore povečalo za 48 %. Po drugi strani pa so že takrat napovedovali, da se bodo letne obrestne mere za stanovanjska posojila brez državne podpore znižale za 8 odstotkov. Kljub temu je za mnoge prav ta projekt postal pravočasen izhod iz trenutne situacije, ki je pomembna v državnem merilu.

Dragi bralci!

Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti vaš problem, prosimo uporabite spletni svetovalni obrazec na desni →

Je hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7):

Kakšna so pravila za dodelitev

Bančne strukture so znižale svoje obrestne mere zahvaljujoč vladi Ruske federacije s kompenzacijo določenega dela obresti. Vendar so bile tudi tukaj določene nekatere omejitve, na primer:

• Obrestne mere za posojilojemalce ne presegajo dvanajst odstotkov na leto, vendar le, če je sklenjena zavarovalna pogodba (v nasprotnem primeru bodo obrestne mere bistveno višje);
• Prepoved zvišanja cen hipoteke za posojilojemalce, ki dobronamerno izpolnjujejo svoje obveznosti iz posojilne pogodbe;
• Najdaljši rok odplačevanja hipoteke je trideset let;
• Posojilojemalec plačuje mesečno v enakih obrokih;
• Najvišji znesek posojila ne presega treh milijonov rubljev (osem milijonov za zvezne poravnave).

Samo tiste kategorije državljanov, ki so odobrene v okviru socialnega programa in so najpomembnejši segmenti prebivalstva za državo, so lahko zaprosile za hipoteko z državno podporo, tudi v letu 2017. Vendar imajo banke pravico same odločati o tem, komu bodo izdale takšno posojilo in komu ne. To je pomembno glede na dejstvo, da je proračun projekta omejen.

Kakšni so pogoji poslovanja bank?

V letu 2017 je seznam pogojev za pridobitev hipoteke z državno podporo naslednji:

Komu je na voljo in napovedi

Kadar državljani, mlade družine, družine z veliko otroki potrebujejo povečanje življenjskega prostora ali nakup lastnega, država nudi možnost prejema stanovanjske subvencije.

Kdo se lahko prijavi:

• Nekateri javni uslužbenci (obramba);
• Mlade družine z otroki;
• Proračunski uslužbenci, na primer učitelji, znanstveniki;
• Vojni veterani;
• Invalidi in vzdrževani družinski člani invalidov.

Poleg tega je v letu 2017 zagotovljena državna podpora priseljencem s skrajnega severa in še naprej deluje program izdaje materinskega kapitala, katerega znesek se vsako leto poveča. Za različne kategorije prebivalstva imajo banke različne hipotekarne programe, ki jih med drugim podpira država.

Če govorimo o hipotekah z državno podporo v letu 2017, katerih pogoji so zelo ugodni za posojilojemalce, je bila podaljšana do marca letos, nato pa govorimo o zaprtju projekta. Ta odločitev je bila sprejeta iz dveh razlogov: cilj programa je bil dosežen, hipotekarni trg je oživel in dodeljeni proračun se je izčrpal. Kljub temu številni poznavalci napovedujejo, da bo zaradi zmanjšanih bančnih obresti povpraševanje ostalo na povišani ravni, potreba po tovrstni državni podpori pa bo izginila. Po drugi strani pa je glede na človeški faktor vseeno mogoče pričakovati nekoliko zmanjšanje povpraševanj.

Seznam pogojev

Hipoteke pogosto podpira država v obliki različnih socialnih programov. Poleg tega se nenehno razvijajo novi projekti, čeprav so zainteresirani državljani v preferenčnih kategorijah v letu 2017 lahko prepričani, da jim bo zagotovljena pomoč države, če so vestni plačniki in državljani nasploh.

Številne bančne institucije, ki jih podpira država, v letu 2017 ponujajo številne ponudbe za potencialne stranke, ki želijo prejeti stanovanjsko posojilo. Zanje veljajo naslednji pogoji:

Zgornji pogoji so osnovni in veljajo za vsako bančno institucijo, ki sodeluje v takem programu. Nemogoče je kupiti stanovanje prek zasebne osebe na hipoteko v okviru državnega programa.

O delnem plačilu

Do danes projekt ne določa rokov za predčasna plačila v obliki odpisa državnega dolga. To je pomembna točka, saj so do nedavnega obstajale takšne omejitve in so bile enake trem mesecem od datuma odobritve in izdaje stanovanjskega posojila. Poleg tega je zdaj ukinjen fiksni znesek minimalnega plačila, ki je bil včasih v višini petnajst tisočakov.

Za nakup ali gradnjo stanovanjske nepremičnine se mora posojilojemalec, ki spada v eno ali več zgoraj navedenih prednostnih kategorij, obrniti na podružnico banke posojilodajalca v kraju svojega stalnega prebivališča ali lokacije stanovanja, da predloži ustrezno vlogo in pojasnite seznam zahtevanih dokumentov. V vsakem posameznem primeru bo seznam za hipotekarno posojilo nekoliko drugačen, saj kategorije posojilojemalcev niso enake, kot tudi regija stalnega prebivališča, nepremičnine, rok za izdajo hipoteke in znesek posojila.

Bodite prepričani, da pripravite dokumente, ki potrjujejo upad dohodka in potrjujejo dejstvo, da se je to zgodilo brez krivde posojilojemalca. Banka obravnava vse prejete zahteve in ima pravico samostojno odločiti, katere od njih bo posredovala naprej državnemu organu in katere zavrnila.

Ponudbe za danes

Sberbank ponuja dva programa posojil s podporo države - Mlada družina in Materinski kapital. Mladoporočenca lahko vzameta denar po 11% letno 30 let. Hkrati je možno skleniti pogodbo brez dokumentarnega dokazila o dohodku. Za ženske, ki so rodile drugega otroka, obstajajo programi »Pridobitev dokončanega stanovanja - enotna stopnja« in »Pridobitev stanovanja v gradnji«. Hkrati se stroški servisiranja hipoteke začnejo pri 10,75% letno. Toda posojilojemalec je dolžan najpozneje šest mesecev pozneje napisati vlogo pri pokojninskem skladu za prenos materinskega kapitala za odplačilo posojila.

Pogoji za hipoteke z državno podporo se razlikujejo v drugih bančnih strukturah. VTB-24 daje denar pri 11,4%, minimalni znesek pa je 600.000 rubljev. Podobne pogoje postavljajo Gazprombank, Globeex in druge kreditne institucije. Skoraj vsaka kreditna institucija izdaja hipoteke v okviru programa državne podpore. Razlika je le v shemi prenosa javnega denarja. S skupnim zneskom hipotekarnih posojil 300 milijonov rubljev nadomestilo za obresti prihaja neposredno iz proračuna. Za majhne organizacije AHML deluje kot posrednik, za kupca stanovanja pa to ni pomembno. Ne gre za »notranjo kuhinjo« financerjev in postopek prenosa nima bistvenega vpliva na stroške storitve. Za kupce je veliko bolj pomembno, da trg v bližnji prihodnosti pričakuje znižanje tečajev. In tudi tisti, ki so v letih 2013-2015 vzeli hipoteko pri 15-16%, imajo možnost refinanciranja.

Dragi bralci!

Je hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7).

Nakup nepremičnine je eden največjih poslov navadnega državljana. Tudi majhen odstotek zneska nakupa je pomemben del družinskega proračuna. Hipoteka kot način nakupa stanovanja na obroke je najbolj priljubljen način pridobivanja kvadratnih metrov. Zato je tak izdelek, kot je hipoteka z državno podporo, vedno v povpraševanju. Ta pregled je namenjen opredelitvi kategorij upravičencev in oceni konkretnih predlogov.

Kaj je hipotekarna podpora?

Nakup stanovanja s hipoteko pomeni pogodbo z banko, po kateri posojilojemalec plača kupljeno stanovanje v enakih obrokih v času trajanja posojila. Znesek mesečnega nadomestila ne vključuje le deleža stroškov števcev, temveč tudi provizijo banke, provizijo za vodenje računa in druge dodatne storitve, ki jih banka ali komitent vključi. Zlasti je lahko zavarovanje. Lahko se pojavijo nekatere razlike v paketih, ki jih ponujajo banke:

• prisotnost ali odsotnost zahteve po prvem obroku in njegovem znesku;
• obveznost predložitve dodatnega zavarovanja ali poroka;
• seznam potrebnih dokumentov za odobritev;
• en upnik ali par zakoncev soposojilojemalcev.

Bistvo ostaja enako: stranka mora znesek dolga poplačati z lastnimi sredstvi: denarjem ali nepremičninami, če to možnost dopušča banka. Hipoteke s podporo države so ločena situacija: del stroškov krije država, kar v praksi potrjuje navodila vlade, da podpira prebivalstvo pri nakupu stanovanj. Ta podpora se lahko izvaja v obliki:

• plačilo banki obresti za posojilo v celoti ali delno;
• dejanski znesek prvega ali zadnjega obroka, nakazan neposredno na banko, da bi se izognili goljufijam;
• prenos poceni socialnih / prednostnih stanovanj kot predmeta nakupa po hipotekarni pogodbi.

Praksa takšne državne podpore za hipoteke je že precej pogosta. In po zagotovilu vlade in predstavnikov velikih bank se bo državna podpora v letu 2017 nadaljevala v isti smeri: hipoteke za nekatere kategorije državljanov bodo zagotovljene pod ugodnimi pogoji.

Kdo lahko računa na državno pomoč?

Stereotip, da je neverjetno težko dobiti odobritev za posojilo, je pogost. Toliko bolj neverjetna je državna podpora hipotekarnim posojilom. Dejstvo je, da imajo številne banke prednostne izdelke, vzporedno pa se seznam državljanov, ki so upravičeni do državne podpore v letu 2017, povečuje: hipoteke za takšne kategorije so veliko cenejše. Poiščite, ali je na seznamu bančnih ponudb v letu 2017 primerna prednostna hipoteka:

• pari z in brez otrok, primerni za kategorijo "mlada družina";
• velike družine;
• vojaško osebje, aktivno in v rezervi, za katerega je bila razvita vojaška hipoteka;
• javni uslužbenci določenih kategorij;
• strokovnjaki, poslani na delo v določene regije ali razmišljajo o možnosti selitve;
• znanstveniki in delavci, poslani na službovanje v znanstvena mesta ali mesta zaprtega / pogojno zaprtega tipa;
• upravičencev na različnih področjih.

Stanovanjska pomoč je najnujnejša državna podpora za številne kategorije državljanov: hipoteka z nizkimi obrestmi ali celo brez obresti, polog, za katerega mnogi težko najdejo sredstva, za mnoge edina možnost, da si privoščijo svoje posnetek. Predlagana državna podpora v letu 2017 je hipoteka, ki spodbuja izvajanje pomembnih projektov po vsej državi: povečanje rodnosti, oblikovanje pogodbene vojske, zaustavitev "bega možganov" v tujino, ponovno opremljanje oddaljenih regij s kvalificiranim osebjem ali celo njihov razvoj. . Treba je razumeti: kar tako država ne bo vlagala proračunskih sredstev. Nizke stopnje in subvencije je treba zaslužiti. Pa tudi drugega dejstva ni mogoče izgubiti izpred oči: s sredstvi državne podpore je treba hipoteko izdati in pravočasno odplačati. Vsaka nenamenska poraba, pa tudi nečistost v smislu pogodbe z banko, bo povzročila najhujše posledice: obveznost odplačevanja kredita z lastnimi sredstvi in ​​kazni.

Hipoteke z državno podporo v letu 2017: najboljše ponudbe

Najbolj neprijetno dejstvo za tiste, ki so se v letu 2017 zanimali za hipoteke s podporo države, je bilo nepodaljšanje enega najbolj priljubljenih programov nakupa stanovanj v novogradnjah s strani mladih družin. A to je morda edini paket, na katerega ni več mogoče računati. Hipoteke z državno podporo za druge kategorije državljanov so zagotovljene v enakem obsegu kot v prejšnjih letih. V letu 2017 bo hipoteke z neko obliko pomoči države izdajala večina bank, ki imajo državno licenco. Nekatere pakete bomo podrobneje obravnavali kot primer državne podpore za hipoteke. Podrobnosti o drugih ponudbah lahko vedno razjasnite v bankah v vaši regiji.

Program "Mlade družine" v Sberbank

Največja banka v državi tradicionalno prejema največja pooblastila pri izdajanju prednostnih posojil. Hipoteke z državno podporo v Sberbank so zagotovljene državnim uslužbencem, javnim uslužbencem in družinam z otroki. Program za mlade družine je eden najbolj iskanih, saj zajema kategorijo, ki najbolj potrebuje stanovanje - zakonito poročene državljane, katerih starost je vsaj eden od zakoncev, mlajših od 35 let.
Zahteve za pridobitev hipoteke, ki jo podpira država, v okviru tega paketa:

• starost do 35 let (vsaj eden od zakoncev);
• državljanstvo Ruske federacije;
• pomanjkanje lastnega življenjskega prostora ali njegov nezadostni posnetek;
• dohodek za odplačilo posojila.

Pomembna značilnost: hipoteka v letu 2017 v okviru tega programa zagotavlja / dovoljuje sodelovanje staršev mladih zakoncev kot soposojilojemalcev. Pri izračunu možnosti se njihovi prihodki prištejejo družinskemu proračunu.
V tem primeru to ni vsa državna podpora: hipoteka po tem programu omogoča zakoncema, da prejmeta odloženo plačilo, če je bil otrok rojen v času trajanja posojilne pogodbe. S pojavom drugega otroka v letu 2017 se lahko hipoteka zmanjša za še en pomemben delež: materinski kapital se še vedno nabira, izboljšanje stanovanjskih pogojev pa je eno od ciljnih področij za njegovo uporabo.
Potencialni posojilojemalci v okviru hipotekarnega programa "Mlade družine", ki ga podpira država, morajo:

• osebni dokumenti;
• potrdila o dohodkih vseh oseb, navedenih v pogodbi;
• dokazilo o lastništvu nepremičnine;
• potrdila o dohodkih in zaposlitvi;
• zgodovina odnosov s kreditnimi institucijami.

Program "Vojaška hipoteka" v Sberbank

Zagotavljanje vojakov s stanovanji in zlasti vojaškimi hipotekami je bil cilj vrhovnega poveljnika že več kot leto dni. Izvedba je v veliki meri zaupana isti Sberbank. Vojaška hipoteka z državno podporo predvideva prejemanje socialnih stanovanj po 11,8% letno za osebe, stare 21 let in več, ki so predhodno sklenile pogodbo o varčevalnem in hipotekarnem programu. 2 milijona rubljev - najvišji strošek kupljenega stanovanja, ki ga leta 2017 zagotavlja državna podpora: hipoteko za večji znesek je mogoče zagotoviti na stroške samega posojilojemalca in z višjim odstotkom.
Stanovanja za socialne hipoteke je mogoče dobiti tako v kraju stalnega prebivališča kot v drugih regijah, ki jih določa program.

Pregled prednostnih programov banke Otkritie

Hipoteke z državno podporo pri Otkritie so na voljo takoj v okviru številnih programov, ki vključujejo več različnih skupin posojilojemalcev:

• "Vojaška hipoteka";
• "Stanovanje + materinski kapital";
• "Nova stavba + materinski kapital".

Imena samih programov odražajo posebne zahteve, ki jih nalaga državna podpora: hipoteka, če so izpolnjeni ti pogoji, se izda po znižani ceni. Obrestna mera se je v primerjavi s standardnimi 14–15 % znižala na 11,5 % (programi hipoteke + novogradnja in hipoteka + materinski kapital). Poleg tega se obrestna mera zniža za plačne stranke in posojilojemalce, ki so plačali znaten del pologa. Nasprotno pa se za osebe iz »rizične skupine za nevračila« provizija poveča, tudi če gre za hipoteko z državno podporo, za samostojne podjetnike in osebe, ki niso našle sredstev za polog nad 30 %.
Pogoji, ki jih nalaga državna podpora v letu 2017: hipoteka pomeni nakup stanovanja v vrednosti do 15 milijonov rubljev za regije in do 30 milijonov rubljev za obe prestolnici s pogodbo do 20 let. Eden od pogojev banke je starost posojilojemalca do 45 let v času končnega plačila.

Hipotekarni program za starše Uralsiba

Uralsib kot banka regionalnega pomena se aktivno ukvarja s posojanjem prebivalcem svojega ozemlja, zato je glavni pogoj, ki ga nalaga državna podpora, da se nepremičnina nahaja na območju, ki ga servisira podružnica te banke. Številne skupine upravičencev, ki so navedene v zveznem zakonu, lahko pod ugodnimi pogoji kupijo stanovanja v Uralsibu: banka ima vojaško hipoteko, programe za državne uslužbence in ponudbe za mlade družine. Eden od donosnih izdelkov, ki zagotavlja državno podporo v letu 2017, je hipoteka za družine z otroki. V okviru programa "Hipoteka za starše" spadajo:

• državljani Ruske federacije, stari od 25 do 65 let, ki so zakonito poročeni in imajo otroke;
• ki so delali na zadnjem delovnem mestu najmanj šest mesecev;
• možnost plačevanja mesečnih deležev brez vpliva na otroke na skupni dohodek;
• prej ni bilo težav v odnosih s kreditnimi institucijami;
• prijavljeni kot potrebni boljših bivalnih razmer.

Vsa dejstva, navedena v vprašalniku, so dokumentirana in skrbno preverjena. Šele po tem se posojilojemalcu v letu 2017 ponudi državna podpora: hipoteka z nizko obrestno mero in možnost odplačila deleža z materinskim kapitalom.
Bančna provizija bo le 12%. Ta program, ki zajema zelo velik del prebivalstva, ima eno resno pomanjkljivost: Uralsib zahteva obvezno zavarovanje premoženja in posojilojemalca: žal, ta strošek je pomemben in hipoteke z državno podporo banke Uralsib postanejo manj donosne v primerjavi s konkurenti.

Hipotekarne možnosti z državno podporo Raiffeisenbank

Raiffeisenbank je že napovedala, da bo državna podpora v letu 2017, hipotekarna posojila z nizkimi obrestmi, spremenjena, vendar ta sodba ne velja za tiste, ki so zaprosili leta 2016. Trenutno se aktivno sestavljajo pogodbe pod zelo lojalnimi pogoji:

• 11% letno;
• do 25 let;
• posojilojemalec je osebno zavarovan za čas trajanja pogodbe in je pripravljen zavarovati pridobljeno premoženje;
• potrdila o obrazcu dohodnine2 in dohodnine3, ki potrjujejo plačilno sposobnost (skupaj za družino);
• potrebo po razširitvi življenjskega prostora ali izboljšanju njegovih pogojev;
• imeti pri roki od 20% stroškov kot predplačilo.

Pomembna točka, le pod pogoji, pod katerimi je v letu 2017 zagotovljena državna podpora: hipoteko pri Raiffeisenbank mora izdati podjetje (pravna oseba), zasebni lastniki in posamezniki (kot prodajalci) se ne morejo pojaviti v pogodbi.

Za zaključek: perspektive

Hipotekarna posojila za razliko od drugih področij bančništva šele dobivajo zagon. Zaradi naraščajoče konkurence so banke prisiljene iskati možnosti za privabljanje strank in znižanje obrestnih mer ali sklepanje dogovorov z državnimi agencijami. Seveda so hipoteke, ki jih podpira država, velika organizacija z velikim odobrenim kapitalom in dobrim ugledom, vendar se pri iskanju res dobre ponudbe ne smete omejiti na najglasnejše blagovne znamke. Tudi ta pregled je pokazal, da imajo lokalno delujoče in celo navidezno nevelike banke državno podporo: hipoteke za vojsko, ugodnosti za državne uslužbence ali posebne ponudbe, ki so pomembne v določeni regiji. Zato je pri ugotavljanju, kje je najbolj donosna hipoteka s podporo države, vredno preučiti vse možnosti ali se celo obrniti na lokalne organe socialne varnosti, ki verjetno imajo informacije o regionalnih programih.
Slabost takšnih paketov je očitna: država želi s sponzoriranjem državljana poskrbeti, da je popolnoma finančno čist. Pri vlogi za prednostno hipoteko bo treba vsako vlogo dokumentirati. Glede na to, da imajo nekatera potrdila omejen rok veljavnosti, je vredno prosti čas takoj nameniti birokratskim vidikom.
Ne smemo pozabiti na dejstvo odgovornosti za točnost posredovanih informacij: v primeru kršitev banka ne bo le zahtevala povračila ugodnosti, ampak lahko zahteva tudi popolno razveljavitev pogodbe s plačilom kazni s strani goljufa. posojilojemalec. Tisti, ki so se odločili zakonito vzeti hipoteko in jo plačati v dobri veri, se nimajo česa bati.
Kakorkoli že. splošni nasveti strokovnjakov za hipotekarna posojila so enaki:

• čas, porabljen za iskanje ponudb in analizo, se bo poplačal s koristjo izbranega izdelka;
• natančna študija vsake črke pogodbe bo v prihodnosti odpravila nesporazume in zahtevke, članek o zapletenosti posojilnih pogodb vam bo pomagal razumeti, na kaj morate biti pozorni;

Od 18. marca 2015 se je v Rusiji začel izvajati program hipotekarnih posojil v okviru ene glavnih finančnih institucij države - Sberbank. Namen tega projekta je dober - pomagati prebivalcem Ruske federacije pri nakupu lastnega stanovanja.Številne družine so v letu 2015 že uporabljale produkt Sberbank. Ali bo hipotekarni program s podporo države v letu 2017 podaljšan?

Kazalo [Pokaži]

Pogoji programa

Rad bi pomiril tiste, ki še niso uspeli kupiti hipotekarnih stanovanj na primarnem trgu: Sberbank bo še naprej izdajala posojila v okviru državnega programa za subvencioniranje hipotek do 1. marca 2017. Poleg tega je Sberbank od 17. julija 2015 znižala obrestno mero za posojilo za 0,5%, tako da je posojilojemalcu ponudila 11,4% letno.

Kaj pomeni "hipoteka, ki jo podpira država"?

Gre za poseben kreditni program, po katerem del sredstev subvencionira država iz pokojninske blagajne. Pri vlogi za hipotekarni kredit se obrestna mera zniža, s čimer se zmanjša skupno preplačilo za kupljeno stanovanje. Pri tovrstnih projektih sodeluje le malo bank. Od tod tudi ena od težav pri pridobivanju hipoteke: potencialni posojilojemalec mora izpolnjevati merila in zahteve določenega podjetja. Naloge tega državnega programa vključujejo ne le pomoč družinam pri nakupu lastnega stanovanja, temveč tudi podporo gradbenim podjetjem. Zato se lahko hipotekarno posojilo v okviru državnega programa izda izključno za stanovanja v gradnji ali gotova stanovanja v novih stavbah. Pozor! Ta program ne velja za sekundarni stanovanjski trg.

Kako dobiti hipoteko z državno podporo v Sberbank?

Prej je bila pridobitev prednostne hipoteke z državno podporo na voljo le družinam s socialno zaščito države. To so lahko mlade velike družine, starši samohranilci, pa tudi družine, v katerih so bili otroci ali starši invalidi. Ta program hipotekarnih posojil na voljo vsem državljanom Ruske federacije zunaj njihovega socialnega statusa. Potrebno je le upoštevati merila in zahteve, ki jih Sberbank postavlja posojilojemalcem.

Pogoji za pridobitev hipoteke

Ta program hipotekarnih posojil vključuje naslednje pogoje:

• Obrestna mera - 11,4% .
• Predplačilo - najmanj 20% stroškov stanovanja.
• Pogoji posojila - od 1 leta do 30 let.
• Najmanjši znesek posojila je 300.000 rubljev.
• Največji znesek posojila: 8.000.000 rubljev za prebivalce moskovske regije in Sankt Peterburga, 3.000.000 rubljev - za druge regije Ruske federacije.
• Zavarovanje v obliki kupljenega stanovanja ali druge nepremičnine, ki ustreza zahtevam banke.
• Obvezna registracija življenjskega in zdravstvenega zavarovanja kreditojemalca.Če posojilojemalec krši pogoje letnega podaljšanja zavarovanja, se obrestna mera zviša na 12,4 % letno.

Hipoteko, ki jo podpira država, je mogoče izdati samo za nakup takih vrst stanovanj od razvijalca, kot so:

• nepremičnine v novogradnjah;
• stanovanjska hiša;
• ločena hiša;
• mestna hiša z zemljiščem.

Pozor! Sberbank izdaja hipoteke z državno podporo samo za nepremičnine, ki so opravile državno akreditacijo. Seznam akreditiranih novogradenj je enostavno najti na uradni spletni strani Sberbank. Ko ste v razdelku, namenjenem državnemu programu hipotekarne podpore, lahko obiščete stran registra predmetov, ki jih odobri banka, in si ogledate razpoložljive stanovanjske možnosti. Postopek akreditacije objekta zagotavlja zmanjšanje tveganj za posojilojemalce. Sberbank tako udeležencem programa zagotavlja dobro garancijo, da dokončana stanovanja izpolnjujejo vse potrebne standarde, gradnja nedokončanih objektov pa bo dokončana.

Zahteve za posojilojemalca

Člani programa Sberbank z državno podporo lahko postanejo državljani Ruske federacije, ki izpolnjujejo naslednje pogoje:

• Minimalna starost v času prijave - star 21 let;
• Najvišja starost posojilojemalca ob odplačilu hipoteke je 60 let (za moške) in 55 let (za ženske).
• Razpoložljivost registracije.
• Stalni prihodek.
• Splošni delavec izkušnje - od 1 leta.
• Izkušnje na trenutnem delovnem mestu - od šest mesecev.

Pomembno: Sberbank dovoljuje sodelovanje soposojilojemalcev pri pridobitvi hipoteke z državno podporo. V tem primeru se pri izračunu najvišjega zneska posojila upošteva njihov skupni dohodek. Kot soposojilojemalci lahko nastopijo največ tri osebe. Zakonec glavnega posojilojemalca postane soposojilojemalec brez izjeme, ne glede na njegovo (njeno) plačilno sposobnost in starost (izjema: prisotnost veljavne zakonske pogodbe).

Zahtevani dokumenti

Razmislite o vlogi za hipoteko pri Sberbank potrebni bodo naslednji dokumenti:

• prijavnico (v imenu kreditojemalca in vseh sokreditojemalcev);
• potni list kreditojemalca in vseh sokreditojemalcev z registrsko oznako;
• potrdilo o stalni registraciji v kraju stalnega prebivališča (za posojilojemalce z začasno registracijo);
• delovna knjižica kreditojemalca in sokreditojemalcev;
• potrdilo o dohodkih kreditojemalca in sokreditojemalcev.

Če posojilojemalec izda hipoteko, zavarovano z drugo nepremičnino, mora predložiti tudi listine o zastavi (potrdilo o lastništvu, sklep o ocenjeni vrednosti stanovanja ipd.). Aplikacija obravnava Sberbank v 2-5 delovnih dneh od trenutka predložitve celotnega seznama dokumentov. Po odobritvi izdaje hipotekarnega posojila lahko banka od posojilojemalca zahteva naslednje dokumente, kot so:

• potrditev razpoložljivosti sredstev za začetni prispevek;
• hipotekarni dokument.

Upoštevajte, da ima banka pravico dopolniti seznam zahtevanih dokumentov.

Kako pridobiti in odplačati hipotekarni kredit?

Zaprositi za hipoteko z državno podporo potencialnemu posojilojemalcu se morate obrniti na eno od podružnic ruske Sberbank:

• v kraju registracije glavnega prejemnika posojila ali enega od soposojilojemalcev;
• na lokaciji izposojevalnice;
• na sedežu podjetja, ki je delodajalec kreditojemalca ali sokreditojemalca.

Posojilojemalec lahko dobi posojilo v celoti ali po delih. Posojilo se odplačuje mesečno po anuitetnem načrtu (v enakih obrokih). Predčasno odplačilo posojila (delno ali v celoti) se izvede na zahtevo posojilojemalca, ki navaja datum, znesek in račun, s katerega bodo sredstva nakazana banki.

Pozor! Sberbank posameznikom ne zaračunava provizij za izdajo ali predčasno odplačilo posojila. V primeru zamude pri plačilu naslednjega obroka je posojilojemalec dolžan plačati kazen (20% zneska zamude pri plačilu).

Dodatne možnosti za posojilojemalca

Za popolno ali delno odplačilo posojila (vendar ne za plačilo kazni!) Posojilojemalec imajo pravico do uporabe sredstev materinskega kapitala. Sberbank zagotavlja tudi posojilojemalca možnost koriščenja pravice do davčnega odtegljaja po stopnji 13 % plačanih obresti. Leta 2017 se je znesek odbitka davka na nepremičnine povečal na 2.000.000 rubljev. Tako so hipoteke s podporo države pri Sberbank program, ki zagotavlja ugodnosti trem stranem: posojilojemalcu, banki in razvijalcu. Enostavnost postopka registracije, znižana stopnja posojila, možnost prejemanja dodatnih bonusov med plačili - vse to spodbuja in razvija nepremičninsko industrijo. Da, in potrošnik bančnih storitev "ne ostane na izgubi", saj dobi resnično priložnost za pridobitev lastnega visokokakovostnega stanovanja.

Video: Vse o hipotekah s podporo države

Trenutno je pridobivanje hipotekarnega posojila postalo zelo priljubljeno med širokim krogom ljudi. Državljani, da bi hitro in donosno prejeli sredstva za nakup stanovanja, se prijavijo na več organizacij hkrati v upanju na najbolj privlačno ponudbo glede pogojev. Nato bomo razmislili, kaj je hipoteka z državno podporo, komu je dana, nianse registracije in druga vprašanja.

Kaj to pomeni

Program stanovanjskega posojila z državno podporo izvaja več bančnih institucij na ozemlju Ruske federacije. Ena takih organizacij je Sberbank.

Glavni mehanizem tega programa je, da država usmerja sredstva iz PFR za delno financiranje bančnih stanovanjskih produktov.

Ker banka prejme del materialnih sredstev, ima slednja možnost posameznikom ponuditi bolj zveste kreditne pogoje kot pri klasičnih hipotekarnih produktih.

Hipotekarni pogoji z državno podporo v Sberbank

Stanovanjsko posojilo z državno podporo izda Sberbank pod naslednjimi pogoji:

minimalni znesek posojila	300000 rubljev
najvišji najvišji znesek za nepremičnine, ki se nahajajo v Moskvi in ​​regiji, Sankt Peterburgu in Leningradski regiji	8000000 rubljev
najvišji najvišji znesek stanovanjskega posojila za nepremičnine, ki se nahajajo na ozemlju drugih sestavnih subjektov Ruske federacije	3000000 rubljev
termin	od 1 do 30 let
polog	od 20%
posojilna valuta	ruski rublji
ponudba	11,9 %, ki velja za celotno obdobje hipoteke, če pa kreditojemalec krši pogoje za podaljšanje pogodbe o življenjskem in zdravstvenem zavarovanju, se stopnja lahko poveča na 12,9 %.
provizija za posojilo	odsoten

Dodatni pogoji:

• državni program deluje z namenom pridobivanja nedokončanih nepremičnin, pa tudi gotovih nepremičnin v novogradnjah;
• rok za dokončanje gradbenih del pri nakupu stanovanja po državnem programu ni omejen;
• dokumentacija o nepremičnini, ki se kreditira, se lahko prenese na Sberbank v 2 mesecih od datuma odobritve sklepa o odobritvi stanovanjskega posojila;
• življenjsko in zdravstveno zavarovanje je obvezno.

Komu dajejo

Program stanovanjskih posojil z državno podporo pri Sberbank lahko uporabljajo naslednje kategorije oseb:

• posamezniki, ki želijo izboljšati svoje življenjske pogoje;
• družine, v katerih ima vsak družinski član skupno površino v stanovanju manj kot 18 kvadratnih metrov;
• posamezniki, ki delajo v javnem sektorju (medicinsko osebje, učitelji, vojaško osebje, mladi znanstveniki itd.).

Stanovanjsko posojilo z državno podporo je zasnovano tako, da državljanom zagotovi možnost nakupa stanovanja v skladu z zakonsko določenim minimumom - 18 kvadratnih metrov na osebo. Če se družina odloči za najem hipoteke za nakup večjega stanovanja, se mora zanašati tudi na dodatna vlaganja lastnih sredstev.

Kako izdati

Za izvedbo postopka za pridobitev hipotekarnega posojila z državno podporo je treba izvesti naslednje ukrepe:

• zagotoviti, da so vse zahteve, ki jih je postavila kreditna institucija, ustrezno izpolnjene;
• prenesite vprašalnik in ga izpolnite sami ali že neposredno v poslovalnici banke;
• zbrati paket potrebnih dokumentov;
• obiščite eno od dodatnih poslovalnic Sberbank, ki se nahajajo v bližini stalnega prebivališča posojilojemalca;

• pričakujte, da bo Sberbank obravnavala dokumente in odgovor na vlogo v določenem roku;
• po pozitivni odločitvi banke je potrebno pripraviti dokumentacijo za posojen predmet;
• predložite zbrane dokumente o nepremičnini podružnici Sberbank;
• podpisati posojilno dokumentacijo, pogodbe o zavarovanju in zavarovanju;
• prejeti sredstva od banke in izvesti državno registracijo lastninskih pravic.

Zahteve za posojilojemalce

Sredstva v okviru državnega programa bodo lahko prejeli samo posamezniki, ki izpolnjujejo naslednje pogoje:

Obstajajo tudi naslednje zahteve za kreditirano nepremičnino:

• program državne podpore za hipotekarna posojila je zagotovljen samo za nakup stanovanj na primarnem trgu, to je v novih stavbah ali nedokončanem objektu;
• stranka mora imeti sklenjeno kupoprodajno ali lastniško udeležbo ali odstop terjatve za kreditirani predmet;
• s programom je mogoče kupiti stanovanje v večstanovanjski hiši, meščanski hiši ali stanovanjski stavbi z zemljiščem.

Zahtevani dokumenti

Dokumenti so razdeljeni v dve kategoriji - tisti, ki so potrebni, da banka obravnava vlogo za posojilo, in tisti, ki jih je treba predložiti po odobritvi vloge. Skupaj s prijavnico se banki v obravnavo predložijo naslednji dokumenti:

• sama aplikacija;
• splošni potni list posojilojemalca in soposojilojemalca;
• če ima stranka začasno registracijo, se predloži dokument, ki potrjuje njen obstoj;
• dokumentacijo, ki potrjuje vrednost mesečnih dohodkov in zaposlitev.

Zavarovanje posojila je lahko zastava drugega premoženja, ki se razlikuje od posojilojenega. V tem primeru mora Sberbank predložiti:

• dokumentacijo o zastavljenem predmetu.

Že po odobritvi vloge in posredovanju pozitivnega odgovora naročniku je treba predložiti:

• dokumentacija o kreditiranem predmetu;
• dokumenti, ki potrjujejo prisotnost prvega obroka.

Opomba! Seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti, se lahko spremeni po presoji Sberbank.

Pridobitev in servisiranje kredita

Stanovanjsko posojilo z državno podporo lahko dobite v poslovalnicah Sberbank, ki se nahajajo:

• na stalnem prijavnem naslovu stranke ali enega od soposojilojemalcev;
• na naslovu lokacije kreditiranega predmeta;
• na lokaciji delodajalske organizacije naročnika ali enega od soposojilojemalcev.

Čas za obravnavo vloge za stanovanjsko posojilo je od 2 do 5 delovnih dni od datuma predložitve celotnega seznama dokumentov banki. Kredit je mogoče zagotoviti:

• ob istem času;
• deli.

Odplačilo poteka v mesečnih obrokih. Shema odplačevanja je anuitetna. Stranki je na voljo predčasno odplačilo tako delno kot v celoti. Najnižji znesek predčasnega odplačila ni omejen. Provizij ni. Za izvedbo tega postopka morate pri Sberbank oddati vlogo, ki vsebuje:

• datum predčasnega odplačila (samo delovni dnevi);
• znesek plačila;
• račun, s katerega bodo sredstva nakazana.

Za zamudo pri odplačilu stanovanjskega posojila se zaračuna kazen. Vrstni red njegovega izračuna:

• velikost - 20%;
• obdobje obračunavanja kazni - od datuma, ki sledi datumu zapadlosti izpolnitve obveznosti, do datuma odplačila dolga;
• kazen se zaračuna glede na znesek nastale zamude.

Prednosti

Posojilojemalci, ki se odločijo izkoristiti program hipotekarnih posojil, ki ga podpira država, prejmejo naslednje ugodnosti:

• plačne stranke predložijo samo en potni list za obravnavo vloge;
• možno je povečati znesek posojila - za to je potrebno privabiti soposojilojemalce (ne več kot tri osebe);
• udoben način odplačevanja - stranka le nakaže zahtevani znesek na TRR, odplačilo pa se izvede samodejno na dan naslednjega plačila po plačilnem planu.

Zavarovanje

V okviru programa hipotekarnih posojil obstaja obvezna zahteva - posojilojemalec mora skleniti zavarovalno polico za zaščito pred tveganjem izgube zdravja ali smrti. Ta produkt se imenuje »Nezgodno in bolezensko zavarovanje« in vam omogoča, da zagotovite izpolnitev finančnih obveznosti do banke v primeru naslednjih zavarovalnih dogodkov:

• smrt posojilojemalca zaradi nesreče ali hude bolezni;
• invalidnost in ugotovitev 1. ali 2. skupine invalidnosti.

Veljajo naslednje zavarovalne stopnje:

Hipoteke s podporo države so edinstvena priložnost za določene segmente prebivalstva, da prejmejo sredstva za nakup nepremičnine pod posebnimi pogoji. Če je stranka »državni uslužbenec« ali je v vrsti za izboljšanje življenjskih razmer, mu je odprta pot do registracije tega produkta pri Sberbank. V vsakem primeru je vredno preveriti ostale zahteve banke, pa tudi dosledno upoštevati navodila za registracijo.

Video: Sberbank podrobno | Stanovanjsko posojilo | Hipoteka

Vaše povratne informacije

Ob precej nestabilnem gospodarstvu in zmanjšanju kupne moči so vprašanja nakupa stanovanja še posebej pereča. Nekaj ​​ruskih družin lahko kupi stanovanje iz nič, zato se morajo zateči k hipotekarnim posojilom. Vendar pa v zadnjem času tudi ta smer »šepa«, saj so se dohodki ljudi zmanjšali, inflacija je narasla, že najmanjša plačila pa močno bremenijo družinski proračun. Zato je država omogočila najem hipoteke z državno podporo.