Koliko stane hipotekarno zavarovanje v Sberbank. Tej vključujejo. Seznam akreditiranih zavarovalnic v Sberbank

Zavarovanje hipotekarnega stanovanja Sberbank je uvrščeno na seznam predpogojev za pridobitev stanovanjskega posojila. Zavarovanje premoženja je jamstvo za finančno institucijo glede varnosti premoženja v dobrem stanju do popolnega odplačila posojila. Preden nadaljujete s sklenitvijo hipotekarne pogodbe, morate natančno preučiti pogoje za zagotavljanje zavarovanja in druge nianse postopka.

Stranke, ki se zanimajo za pridobitev hipotekarnega kredita pri Hranilnici, se lahko soočijo s številnimi posebnimi zahtevami, katerih izpolnjevanje je obvezno za sklenitev pogodbe. Prvič, uradni pogoj je zavarovanje stanovanja s hipoteko v Sberbank.

Takšna kategorična zahteva po zavarovanju zavarovanih nepremičnin temelji na želji banke, da zmanjša lastna finančna tveganja. Zavarovanje je izdano v korist zavoda in zagotavlja varnost stanovanja v dobrem stanju ves čas trajanja pogodbenega razmerja. V primeru škode na premoženju postane upravičenec banka - zavarovanje krije nastale izgube v višini stroškov stanovanja.

Takšne težnje finančnih organizacij so povsem upravičene, saj se lahko v času posojilne pogodbe s premoženjem zgodi karkoli - požar, poplava in drugi dogodki uničujoče narave.

Poleg tega je zahteva zakonsko urejena. Besedilo zveznega zakona o hipoteki (odstavek 31) neposredno navaja obveznost prejemnika posojila, da upošteva pogoje hipotekarne pogodbe. Klavzula pogodbe o zagotavljanju stanovanjskega posojila v Sberbank je zavarovanje pridobljenega premoženja v primeru delne škode ali popolnega uničenja v korist posojilodajalca. Posledično zavarovanja ni mogoče preklicati.

Značilnosti zavarovanja stanovanja

Če govorimo o koristih zavarovanja za prejemnika ciljnega posojila, je glavna točka tukaj zaščita pred različnimi višjo silo - požar, naravna nesreča itd. V primeru nepredvidene škode ali uničenja stanovanja krije vse stroške zavarovalnica. Iz njenega proračuna se krije strošek obnovitvenih del oziroma celoten znesek plača banki, pri čemer žep naročnika nikakor ne trpi.

Ne pozabite na naslednje značilnosti zavarovanja premoženja, ko ga kupujete v hipoteki:

1. Zavarovanje krije celotno trajanje pogodbe o stanovanjskem kreditu. Najpogosteje pa je v pogodbi določeno obdobje 12 mesecev. To je popolnoma zakonito. 30 dni pred iztekom obdobja bo zavarovalnica ali banka stranko obvestila o potrebi po podaljšanju pogodbe.
2. Višina zavarovanja se bo vsako leto spreminjala, saj po pravilih njegova vrednost ne sme presegati zneska posojila. Skladno s tem bo odplačilo kredita v tekočem letu vplivalo na zavarovalno vsoto v naslednjem. Zmanjšalo se bo.
3. Če je hipoteka poplačana, zavarovalna pogodba pa še ni potekla, postane lastnik nepremičnine upravičenec v primeru škode ali izgube stvari.
4. V primeru predčasnega odplačila ciljnega kredita ima stranka pravico odpovedati zavarovalno pogodbo. Zavarovalnica nima možnosti zavrniti vračila. V tem primeru boste morali napisati vlogo in predložiti potrdilo banke, ki potrjuje dejstvo, da je hipoteka v celoti odplačana.

Postopek zavarovanja stanovanja lahko izvedete v kateri koli zavarovalnici. Zlasti Sberbank ponuja storitve svoje hčerinske družbe Sberbank Insurance. Toda pravica stranke, da samostojno izbere zavarovalnico, ostaja z njim.

Sberbank ponuja hipotekarno zavarovanje nepremičnin po 2 programih:

• zavarovalna polica se kupi v skupni vrednosti kupljenega stanovanja;
• zavarovanje je izdano za znesek dolga do finančne institucije.

Poudarki zavarovanja vključujejo:

1. Predmet zavarovanja so okna, stropi, stene, vrata in drugi konstrukcijski elementi.
2. Za katero premoženje je zavarovano - požar, eksplozija plina, udar strele, naravne nesreče, škoda zaradi različnih prevoznih sredstev, protipravna dejanja nepooblaščenih oseb, stanovanjske napake nastale med gradnjo.
3. Tarife za zavarovanje stanovanja se gibljejo od 0,12% do 0,25% prejetega posojila. Stroški so odvisni od splošnega stanja stanovanja, zato je znesek zavarovanja neposredno odvisen od dejstva, kako je predmet kupljen - od razvijalca ali na sekundarnem trgu. Točno vrednost lahko ugotovite na spletni strani Sberbank ali osebno v najbližji poslovalnici.
4. Trajanje zavarovalne pogodbe je 12 mesecev z možnostjo letnega podaljšanja. V tem primeru se višina zavarovanja spreminja glede na preostali znesek dolga po kreditu. Z drugimi besedami, dol.

Dodatna prednost je možnost letnega podaljšanja zavarovanja preko spletne strani Sberbank, vendar samo za stranke hčerinske družbe Sberbank Zavarovalnica. Pri začetni izvedbi dogovora je to nemogoče, nadaljnje podaljšanje pa ne zahteva osebne prisotnosti.

Tudi v tem primeru ni treba osebno obvestiti strokovnjaka Sberbank o povečanju veljavnosti police. Obvestilo se samodejno prikaže v sistemu.

Zahtevana dokumentacija

Seznam dokumentov za zavarovanje nepremičnin je precej majhen. Seznam vključuje:

• potni list posojilojemalca;
• stanovanjska posojilna pogodba;
• dogovor o prodaji premoženja, vendar šele ob prvi registraciji zavarovalne pogodbe.

Vlogo za polico pripravi uslužbenec Sberbank, odgovoren za pripravo dokumentacije za hipotekarno posojilo.

Na kaj morate biti še pozorni

Pred podpisom zavarovalne pogodbe se posojilojemalcu svetuje, da pojasni naslednje točke:

1. Znesek premije, obračunan zavarovalnici. Za stranke Sberbank je tarifa enaka - 0,15% vrednosti nepremičnine, zapisane v cenilnem aktu (ne zamenjujte z velikostjo hipotekarnega posojila).
2. Višina zavarovalnega kritja. To je običajno enako znesku posojila plus obresti.
3. Razširitveni pogoji. Postavka mora biti navedena v besedilu zavarovalne pogodbe.
4. Možnost prejema predhodno položenih sredstev v primeru predčasnega odplačila hipotekarnega posojila. Finančne institucije se običajno ne spuščajo v spore o takih vprašanjih, vendar je bolje, da to točko vnaprej navedete v besedilu sporazuma.

Pomembno je vedeti, da zavarovanje stanovanja v hranilnici poteka po enotnem programu. Ugodnosti za nekatere kategorije državljanov v tem primeru niso zagotovljene.

Zavarovanje stanovanja za hipotekarno posojilo pri Sberbank velja za predpogoj za pridobitev ciljnega posojila - zavrnitev izdaje zavarovanja bo povzročila ustrezno odločitev finančne institucije. Glavno priporočilo vsem strankam v tem primeru bo predhodna študija vseh pogojev in odtenkov sklenitve pogodbe. Pogodbo je treba podpisati šele po natančnem branju.

Obstaja vprašanje, ki skrbi potencialne posojilojemalce, ali je življenjsko zavarovanje obvezno za hipoteko pri Sberbank v letu 2019? Navsezadnje je taka klavzula določena v posojilni pogodbi za hipoteko z državno podporo.

Prednostna obrestna mera za hipoteko velja le pod pogojem, da posojilojemalec nujno zavaruje svoje življenje in zdravje. V nasprotnem primeru ima banka pravico povečati posojilno obrestno mero za 1%.

Zavarovati ali ne zavarovati

Najprej ugotovimo, ali je za pridobitev hipotekarnega posojila sploh potrebno življenjsko zavarovanje? Navsezadnje veliko bank vztraja pri takšnem zavarovanju. Ali so njihove trditve zakonite? Kdo ga bolj potrebuje: banka ali posojilojemalec?

Osebno zavarovanje krije celo skupino tveganj:

• smrt posojilojemalca;
• trajne zdravstvene motnje in invalidnost;
• poškodbe in akutne bolezni;
• delna invalidnost.

Če ima kreditojemalec težave z odplačevanjem kredita zaradi enega od zgoraj navedenih razlogov, bo zavarovalnica namesto njega poplačala nastali dolg. Ta sredstva prejme banka. Toda kreditna institucija lahko nakaže del denarja posojilojemalcu, da plača zdravljenje, se čim prej vrne na delo in nadaljuje s plačili.

Tako zavarovanje za posojilodajalca zmanjša tveganje neplačila dolga. In posojilojemalcu je zagotovljeno, da v primeru neugodnih okoliščin breme odplačevanja posojila ne bo padlo na njegove sorodnike. In tudi v primeru izgube zdravja ali začasne izgube dela bo s pomočjo zavarovanja lahko poplačal del dolga. Glede na to, da se posojilo daje do 30 let, se nastanek zavarovalnega primera ne zdi nekaj povsem nemogočega.

Kaj pravijo v Sberbank

V Sberbank menedžerji včasih tudi vztrajajo, da je obvezno življenjsko zavarovanje s hipoteko. Toda posojilojemalcev pogosto ne zanima samo vprašanje, zavarovati življenje ali ne. Osebna zavarovanja namreč zadnja leta ne dojemamo več kot nekaj povsem nepotrebnega. Še posebej, ko omogoča pridobitev ugodnih pogojev za hipotekarni kredit in znižanje posojilne obrestne mere.

Konflikti nastanejo, ko zaposleni v Sberbank ne vsiljujejo le življenjskega zavarovanja, ampak vztrajajo, da se polica izda v življenjski zavarovalnici Sberbank. In njene letne stopnje niso najnižje:

• življenjsko in zdravstveno zavarovanje kreditojemalca – 1,99% ;
• življenjsko in zdravstveno zavarovanje v zvezi z neprostovoljno izgubo zaposlitve – 2,99% ;
• življenjsko in zdravstveno zavarovanje s samostojno izbiro parametrov – 2,5% .

Obresti se obračunavajo od zavarovalne vsote in so enake velikosti kredita. In prejemnik posojila se bo soočil s pomembnimi plačili.

Kako se obnašati z bančnimi menedžerji

Posojilojemalec ima pravico zavarovati svoje življenje in zdravje v kateri koli zavarovalnici, akreditirani pri Sberbank. To pravilo je določeno kot ločena klavzula v posojilni pogodbi.

Poleg zavarovalnice Sberbank obstajajo štiri takšne družbe:

• LLC IC VTB zavarovanje;
• SAO "VSK";
• LLC ISK Euro-Polis;
• OAO SOGAZ.

Njihove cene so običajno nižje od cen pri zavarovalnici Sberbank. Toda kljub zakonu vodje Sberbank včasih vztrajajo pri izdaji police v svoji zavarovalnici. Težko je reči, kaj jih žene: preprosta nesposobnost ali želja po zaslužku z dodatnimi storitvami. Toda na žalost se takšni primeri dogajajo. V tem primeru se mora potencialni posojilojemalec sklicevati na spletno stran ruske Sberbank. Piše, da lahko zavarujete zdravje in življenje v kateri koli zavarovalnici, ki izpolnjuje zahteve te kreditne institucije.

Če to ne pomaga, je treba od bančnih uslužbencev zahtevati pisno zavrnitev izdaje posojila z obvezno navedbo motiva. Praviloma je tak korak dovolj, da se odpravijo vsi ugovori menedžerjev in začne konstruktiven dialog. V nasprotnem primeru se morate obrniti neposredno na vodstvo Sberbank ali se pritožiti na nezakonito zavrnitev izdaje posojila na sodišču.

Video: O hipotekarnem zavarovanju

Povzemite

Ko najamete stanovanjski kredit pri Sberbank, ni treba skleniti pogodbe o osebnem zavarovanju. Imate pravico zavrniti zavarovanje. Noben zakon ne predvideva njegove nepogrešljive prisotnosti.

Prostovoljno zdravstveno in življenjsko zavarovanje pri pridobitvi hipotekarnega kredita ima pozitivne in negativne strani. Največja pomanjkljivost je skupni znesek zavarovalnine po pogodbi. Glede na to, da je treba prispevke plačevati letno, so stroški življenjskega zavarovanja s hipoteko pri Sberbank precejšnji, kreditni programi so zasnovani za 30 let in dobimo impresivno preplačilo.

Če pa upoštevamo še to Sberbank v odsotnosti zavarovanja poveča posojilno obrestno mero za 1%, potem obstaja razlog za zavarovanje. Pri Sberbank zavarovanju tega ni treba storiti. Smiselno je iskati ugodnejše pogoje pri drugih zavarovalnicah, akreditiranih pri tej kreditni instituciji.

Preberite tudi:

11 komentarjev

5. novembra 2016 je posojilojemalec 2 milijona rubljev umrl v proizvodnji ... polovica zneska je bila plačana od leta 2007 ... njegova žena (38 let) je brezposelna in dva majhna otroka (3 in 10 let) niso sposobni plačati še enega milijona ... za katerega upajmo, kaj narediti? družina je našla samo polico VTB za premoženjsko zavarovanje ... v pogodbi št. 26740 tudi ni vrstic o polici življenjskega zavarovanja ... Kako naj grem do predsednika? moj t.925-185-36-41

Dober dan! Prosim, povejte mi, kaj naj storim, če jih uslužbenec Sberbank, ko zaprosi za hipotekarno posojilo, prisili, da se zavarujejo pri njih, mi pa želimo iti v drugo zavarovanje, na kar zaposleni reče, da se zavarujte, vendar noče zagotoviti številko kreditne pogodbe za zavarovanje?

• Zavarujte se v pooblaščenih podjetjih! Precej cenejši, prestrašili vas bodo – ne dajte se zavesti. Lahko zavrnete elektronsko registracijo in lahko tudi zavrnete odprtje računa, ki stane 2000r, navadne ljudi raztrgajo kot lepljive barabe!

Dobrodošli! Danes bomo analizirali zavarovanje pri vlogi za hipoteko Sberbank. Banke so prisiljene zavarovati nepremičnine, kupljene na kredit, posojilojemalci pa ob vložitvi vloge za hipoteko pristanejo na dodatne stroške pri nakupu premoženjskih zavarovanj. Katere druge vrste zavarovanja bo zahteval posojilodajalec? O pogojih hipotekarnega zavarovanja pri Sberbank bomo razpravljali kasneje v tej objavi.

Pri pridobitvi stanovanjskega kredita banke ponujajo tri vrste zavarovanj:

• nepremičnina;
• življenje in zdravje posojilojemalca;
• naslov.

Kateri od njih so za Sberbank obvezni in katere je mogoče opustiti? Upoštevajte garancije vsake police, njihove stroške in pogoje zavarovateljev.

Zavarovanje zavarovanja

Zavarovanje premoženja se izda za čas hipotekarnega posojila. Pogoji predvidevajo odškodnino za škodo na premoženju v primeru požara, poplave, uničenja hiše itd.

Zavarovanje hipoteke pri Sberbank je obvezno in posojilodajalcu zagotavlja, da je zavarovanje v dobrem stanju, dokler dolg ni v celoti poplačan. Nepremičnina je zavarovana v korist banke, v primeru zavarovalnega primera bo upravičenec Sberbank.

Za posojilojemalca obvezno zavarovanje pomeni dodatne stroške: vsako leto morate obnoviti pogodbo, opraviti obvezna plačila. Pozitiven vidik je jamstvo zavarovalnice pri povračilu nepredvidenih stroškov. Z drugimi besedami, zavarovanje zavarovanja za hipotekarni kredit pri Sberbank odpravi vsa možna tveganja škode in izgube lastnine. Mnogi dojemajo ceno police kot ceno svojega miru: v primeru višje sile vam ne bo treba iskati denarja za popravilo prostorov, vse stroške bo plačala zavarovalnica.

Koliko stane takšno jamstvo in ali je mogoče znižati stroške zavarovanja za hipoteko Sberbank? Cena police je odvisna od številnih lastnosti nepremičnine. Ocenjuje se tehnično stanje, leto izgradnje, etažnost, osnovni konstrukcijski elementi hiše. Zato se lahko cene za zavarovanje stanovanja v novi stavbi in na sekundarnem trgu razlikujejo.

V letu 2019 so tarife na voljo v razponu od 0,12 % do 0,25 %. Letos se pogoji niso spremenili in enostavno je izračunati, da lahko s hipoteko v višini 3 milijonov rubljev stroški police znašajo od 360 do 750 tisoč rubljev za celotno obdobje posojila. Z nižanjem obračunov z banko in višine glavnice se bo znižal tudi letni strošek zavarovanja.

Zavarovalnice ponujajo dva modela zavarovanja hipotekarnega kredita: z vrednostjo pridobljene nepremičnine ali z višino stanja dolga do banke.

Vodje bank praviloma priporočajo zavarovanje hipotekarnega posojila v partnerskem podjetju Sberbank-Insurance. Za posojilojemalca je priročno, ker je hitro: zavarovanje je mogoče izdati na spletu, kopija police bo samodejno poslana banki. Naša spletna stran ima servisni kalkulator.

Če primerjamo cene zavarovalnic, ima vsako veliko podjetje privlačne ponudbe. Mimogrede, Sberbank ne omejuje izbire in ponudbe seznam 25 akreditiranih podjetij.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje

Kreditojemalec lahko zavaruje življenje in zdravje tako, da zaprosi za kredit pri Sberbank na lastno željo, to niso obvezni pogoji za kreditiranje. Vendar je treba omeniti, da banka aktivno lobira svoje interese in znižuje obresti na posojilo, če imate osebno zavarovalno polico.

Interes posojilodajalca pojasnjujejo dodatna jamstva: v primeru bolezni ali smrti posojilojemalca bo zavarovalnica prevzela odplačilo preostalega zneska hipotekarnega posojila pri Sberbank.

Politika vključuje tveganja, kot so: smrt, invalidnost, huda bolezen, izguba dela v primeru bolezni ali na pobudo delodajalca. Tveganja lahko izberete po lastni presoji, ob upoštevanju njihovega nabora se oblikujejo polni stroški zavarovanja.

Na ceno vpliva starost, spol, poklic in zdravstveno stanje posojilojemalca v času posojila. Zavarovalnice bodo zahtevale potrdila zdravstvenih ustanov in ob resnih boleznih zvišale zavarovalnine. Od tod naslednji razpon stopenj: danes je na voljo zdravstveno zavarovanje od 0,3% do 1,5%. Kolikšen odstotek bo določen za posojilojemalca, se odloči posamično.

Za približen izračun uporabimo prejšnji primer: s hipoteko v višini 3 milijone rubljev bodo stroški zavarovanja znašali od 9 do 45 tisoč rubljev na leto.

Zavarovanje si lahko izračunate sami s pomočjo kalkulatorjev na spletnih straneh podjetij. Toda za pridobitev natančnih podatkov se obrnite na upravitelje in navedite vse potrebne informacije. Končni pogoji so odvisni od več dejavnikov, vključno z zvestobo zavarovalnice: rednim strankam bodo zagotovljeni popusti.

Izračunati morate prihranke pri obrestni meri za hipotekarna posojila: pri življenjskem zavarovanju je običajno 0,5 % -1,0 % nižja. Za zavarovanca so zmanjšana tveganja izgube nepremičnine v primeru bolezni ali prenosa dolga na svoje sorodnike (dediče) v primeru smrti. Včasih so ti argumenti odločilni pri odločitvi.

Lastninsko zavarovanje

Lastninsko zavarovanje za hipoteke pri Sberbank se izda prostovoljno. Bistvo postopka je zavarovanje pravice kreditojemalca do pridobljenega premoženja.

Običajno se za lastninsko zavarovanje odločijo kupci sekundarnih stanovanj, vil in zemljišč. A zadnje čase so zavarovani tudi kupci novogradenj, ki se raje zaščitijo pred morebitnimi težavami.

Lastninsko zavarovanje za hipoteko pri Sberbank je pozitivno zaznano, ko je prošnja za posojilo odobrena, vendar ne vpliva na posojilne obrestne mere. Povprečna cena police v letu 2019 se giblje od 0,3 % do 0,5 %. S hipoteko v višini 3 milijone rubljev lahko posojilojemalec plača od 9 do 15 tisoč rubljev.

Lastninsko zavarovanje za hipoteko pri Sberbank zagotavlja garancije pri odplačilu posojilnega dolga v primeru odvzema pravic do nepremičnine. To se lahko zgodi le z odločbo sodišča:

• ko je transakcija razglašena za neveljavno zaradi ugotovljenih napak;
• ob predstavitvi pravic zakonitih imetnikov pravic, če njihovi interesi niso bili upoštevani v prodajni pogodbi;
• pri razkrivanju nezakonitih shem, ponarejanja listin pri prodaji nepremičnin.

Tako se vsak posojilojemalec samostojno odloči, ali je lastninsko zavarovanje zanj obvezno: ta polica ne bo vplivala na pogoje hipoteke Sberbank.

Spletni kalkulator

Izračun stroškov hipotekarne zavarovalne police za Sberbank je mogoče opraviti na spletu. Če želite to narediti, morate izpolniti polja kalkulatorja na naši spletni strani. Po prejemu izračuna bo možno izdati polico na spletu in jo prenesti na Sberbank.

Postopek prijave v zavarovanje

Če želite kupiti polico hipotekarnega zavarovanja pri Sberbank, morate izbrati zavarovalnico in oddati vlogo. Predložiti boste morali paket dokumentov. Njihov popoln seznam lahko dobite pri zavarovalnici. Ta seznam običajno vključuje:

• Potni list posojilojemalca (izvirnik in kopija);
• vloga na pisemskem listu zavarovalnice;
• vprašalnik z osebnimi podatki kreditojemalca in značilnostmi hipotekarnega kredita;
• potrdilo o lastništvu pridobljene nepremičnine;
• poročilo o cenitvi zavarovanja;
• kopijo tehničnega potnega lista.

Postopek registracije bo trajal nekaj časa. Če posojilojemalec izbere zavarovanje Sberbank, se storitev lahko izda na dan transakcije. Po podpisu pogodbe morate plačati zavarovalno premijo za prvo leto in banki izročiti kopijo zavarovalne police.

Politika se vsako leto obnavlja. Če uporabljate storitve ene zavarovalnice, vam ni treba zbirati dokumentov za vsak redni obrok: podatki o posojilojemalcu so shranjeni v elektronski bazi podatkov. Pri standardnem odplačevanju kredita zavarovalnica izračuna in sporoči višino naslednjega obroka. Po plačilu bo zavarovalnica kopijo police poslala banki.

Če posojilojemalec spremeni zavarovalnico, boste morali predložiti celoten paket dokumentov in potrdilo banke o stanju dolga.

Koliko stane posojilo brez zavarovanja

Celotni strošek hipoteke za posojilojemalca ni sestavljen le iz zneska "telesa" posojila in obresti, temveč tudi iz vseh dodatnih stroškov. Več let bo treba plačati zavarovalne premije, da bo podjetje lahko obnovilo polico. To je precejšnja obremenitev osebnega proračuna, vendar posojilni pogoji ne pomenijo drugače. Če prekinete zavarovanje za naslednje leto, lahko od posojilodajalca prejmete obvestilo o zvišanju obrestne mere ali ponudbo za celotno odplačilo posojila.

Zato je treba izpolniti obvezne pogoje posojilodajalca, da se izognemo tveganju izgub. Kar zadeva prostovoljno zavarovanje, bo vsak kreditojemalec na vprašanje, ali je zavarovanje zanj obvezno, odgovoril glede na svojo osebno situacijo. Kako izračunati stroške v tem primeru? Na pomoč vam bo priskočil kalkulator na spletni strani zavarovalnice ali svetovalci v njenih pisarnah.

Praktične stranke izberejo celovito hipotekarno zavarovanje pri Sberbank, ki vključuje vse dve vrsti polic. Paketna storitev je cenejša, skupna provizija je lahko približno 1% letno zneska hipoteke.

Vračilo hipotekarnega zavarovanja

Vsi posojilojemalci se ne zavedajo svoje pravice do vračila zavarovanja po plačilu dolga banki. Zavarovalnice nerade delijo takšne informacije, vendar po zakonu ne morejo zavrniti vračila. Kako vrniti hipotekarno zavarovanje pri Sberbank?

Da podjetje vrne vložke, mora posojilojemalec oddati vlogo. Poglejmo, v katerih primerih je to mogoče:

• po predčasnem celotnem odplačilu posojila, če je veljavnost zavarovanja več kot 11 mesecev, je posojilojemalec upravičen do letnega nadomestila;
• v primeru predčasnega odplačila, če je polica veljavna 6 mesecev, se stranki povrne 50% stroškov vplačane premije hipotekarnega zavarovanja;
• če je polica veljavna manj kot šest mesecev, se vračilo lahko zavrne. V takšni situaciji lahko vložite tožbo na sodišču, če je finančna korist očitna.

Zavarovalnica Sberbank bo podatke o predčasnem odplačilu kredita prejela neposredno od banke.

Za vložitev vloge za vračilo zavarovanja po plačilu hipoteke pri drugi zavarovalnici je treba vlogi priložiti potrdilo Sberbank o v celoti ali delno poplačanem dolgu.

Zaključek

Torej, vsakdo, ki namerava pridobiti hipoteko pri Sberbank, mora obvezno zavarovati kupljeno nepremičnino pred tveganjem izgube ali poškodbe. Kar zadeva prostovoljno zavarovanje, se mora vsak posojilojemalec odločiti sam. Priporočamo, da ne zanemarite priložnosti, da zaščitite svoje finančno stanje pred tveganji: hipoteka je izdana za dolgo obdobje in nihče ne ve, kaj se lahko zgodi v tem času.

Če potrebujete pomoč pri vračilu zavarovanja, vam priporočamo, da se naročite na brezplačen posvet pri našem odvetniku v posebnem obrazcu.

Veselimo se vaših komentarjev na članek. Hvaležni bomo za oceno in všečke na družbenih omrežjih.

Zavarovanje stanovanja s hipoteko pri Sberbank je uradna zahteva posojilodajalca. Utemeljuje ga zakonodaja Ruske federacije in ga določi banka za zmanjšanje lastnih finančnih tveganj. Hipotekarno zavarovanje stanovanja v Sberbank je obvezen postopek. Poleg tega lahko stranka po želji prostovoljno:

Vsebina strani

• sklenite življenjsko zavarovanje pri Sberbank s hipoteko;
• kupiti zavarovalno polico za lastništvo stanovanja (v primerih, ko je lastništvo izgubljeno brez krivde posojilojemalca).

Pri izbiri posojilnega programa se ljudje običajno osredotočajo na ugled banke in zahteve, ki jih je treba izpolniti za pridobitev hipoteke. Vendar bo skupni znesek posojila odvisen tudi od programa zavarovanja.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje po zakonu ni potrebno za pridobitev hipoteke. Vendar pa imajo stranke, ki zavrnejo tovrstno storitev, večjo možnost prejema.

Lastninsko zavarovanje se izda izključno na osebno zahtevo posojilojemalca in banka ne vztraja pri njegovi pridobitvi.

Tako lahko končni strošek hipotekarnega produkta sestavljajo tri vrste zavarovanj:

• stanovanje, ki je kupljeno s hipoteko, je obvezno;
• življenje osebe, ki opravi nakup nepremičnine - zaželeno;
• naslov stanovanja (izguba lastništva iz enega ali drugega razloga) - po presoji stranke.

Zavarovanje nepremičnine, kupljene s hipoteko, je obvezen pogoj vsake hipotekarne pogodbe. To določa zvezni zakon Ruske federacije.

Najprej je koristno za kreditno institucijo, ki izda posojilo.

Za stranko zavarovanje poveča finančno obremenitev, saj mora poleg obresti na posojilo plačati še zavarovalnino.

kaj potrebuješ

Bistvo police je, da v primeru nepredvidenih okoliščin in izgube ali poškodbe stanovanja obveznost plačila škode pade na zavarovalnico. Politika predvideva različne primere škode ali popolnega uničenja premoženja zaradi požara, eksplozije, naravne nesreče, ropa, poplave sosedov itd. Tako je zavarovanje stanovanja ugodno:

• Sberbank, saj zagotavlja vračilo na račun denarja zavarovalnice;
• Stranka, saj mu prihrani plačilo nepredvidenih velikih stroškov za popravilo ali obnovo stanovanja.

Stroški v letu 2019

Cena zavarovanja stanovanja je odvisna od stanja stanovanja (pomembno je leto izgradnje hiše) in cene stanovanja. Zavarovalnica za vsako stranko naredi individualne izračune.

Izberete lahko dve možnosti:

• polica je kupljena za celotno ceno stanovanja;
• polica je kupljena za znesek, ki ga je še treba plačati banki.

Povprečna obrestna mera je 0,225% letno od zneska kreditnih obveznosti. Na primer, če stanovanje stane 3 milijone rubljev, polog je bil 1 milijon rubljev, polica pa je kupljena za znesek dolga, bo zavarovanje stalo 4500 rubljev.

POMEMBNO: polica velja točno 1 leto. Po izteku roka lahko podaljšanje izkoristite ali pa ga ponovno izdate v drugem podjetju. Vsako leto se polica kupi z zavarovalno letno pristojbino.

Ugodnosti pri zavarovanju stanovanja niso zagotovljene nobeni kategoriji oseb. Pravila so enaka za vse posojilojemalce.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje pri vložitvi vloge za hipoteko po pogodbi z banko ni pogoj. Sberbank pa vztraja pri nakupu te storitve, da bi zmanjšala lastna tveganja zaradi neplačila kredita s strani stranke. Nekateri pritiski kreditne institucije kljub uradnemu prostovoljnemu nakupu storitve so vidni v strogih pravilih za določanje obrestne mere za posojilo. Če življenjsko zavarovanje ni sklenjeno, se obrestna mera poveča za 1 %.

Nakup zavarovalne police predstavlja dodatno finančno obremenitev za stranko, znesek pa je večji od obveznega zavarovanja stanovanja. Glede na zgornje pravilo Sberbank in ob upoštevanju prednosti bi morali razmisliti o nakupu te storitve.

kaj potrebuješ

Polica življenjskega in zdravstvenega zavarovanja zagotavlja vračilo izposojenih sredstev banki v primeru izgube zdravja ali smrti posojilojemalca. Glede na znatne pogoje in zneske hipotekarnih posojil se banka zelo smotrno poskuša zaščititi pred takšnimi tveganji. Za posojilojemalca je ta polica zagotovilo, da v primeru nesreče njegove kreditne obveznosti ne bodo padle na ramena porokov in bližnjih sorodnikov, saj bo dolg poplačala zavarovalnica. Poleg tega, če je stranka začasno izgubila zmožnost za delo, bo njegovo posojilo v tem obdobju plačala zavarovalnica (ob predložitvi dokazov o zdravstvenem stanju). Tako glede na kritje morebitnih rizikov in dejstvo, da bo banka ob zavrnitvi zavarovanja vseeno zvišala obrestno mero, razmislite o nakupu.

Stroški v letu 2019

Pravzaprav je kamen spotike pri življenjskih in zdravstvenih zavarovanjih že samo dejstvo, da je treba kupiti polico, ampak dejstvo, da Sberbank stranko sili, da jo kupi pri določenih podjetjih po ne preveč ugodnih cenah. Prvič, ima svojo hčerinsko družbo Sberbank-Zavarovanje, kjer so prisiljeni kupovati police. Drugič, posojilodajalec omejuje izbiro organizacij na svojo lastno in navaja, da druge politike ne bodo sprejete. Vendar pa trenutno ni tako slabo kot prej. Seznam partnerjev Sberbank se je povečal na 19 organizacij, tako da lahko stranka izbere, kje je življenjsko zavarovanje s hipoteko pri Sberbank cenejše, predhodno preuči stopnje in primerja cene.

Pogosto se ljudje soočajo s pritiskom upravitelja Sberbank, ki vztraja pri nakupu storitve pri Sberbank-Insurance, kjer so obrestne mere precej visoke. Toda posojilna pogodba jasno določa, da lahko to storite v kateri koli organizaciji, ki jo je akreditirala Sberbank. Zato pogumno poiščite kje je ceneje, zavarujte se in predložite polico.

Stroški police so odvisni od višine dolga, parametrov tveganja. Obstajajo različna tveganja, ki jih je mogoče vključiti v polico:

• smrt;
• popolna izguba sposobnosti za delo;
• delna invalidnost;
• izguba zaposlitve zaradi razlogov, na katere stranka nima vpliva.

Zavarovalnica Sberbank ponuja naslednje programe:

• Standardni program življenjskega in zdravstvenega zavarovanja - 1,99% letno;
• Zdravstveno zavarovanje in zavarovanje ob izgubi zaposlitve - 2,99 %;
• Program z možnostjo samoizbire parametrov - 2,5%.

Torej, izračunajmo, koliko bo stala polica, na primer, če želi stranka sama izbrati parametre. Prenesli bomo stroške stanovanja iz prejšnjega primera, tako da bo izračun za znesek dolga 2 milijona rubljev. Dva milijona pomnožimo z obrestno mero 2,5% in dobimo znesek 50.000 rubljev na leto. Znesek ni majhen. Zato ljudje iščejo podjetja, kjer bo zavarovanje cenejše.

Po iskanju informacij in preučevanju seznama zavarovalniških organizacij, ki so partnerji Sberbank na njeni uradni spletni strani, lahko najdete tarife 1%. V tem primeru bi zavarovanje stalo 20.000 rubljev. v letu.

Lastninsko zavarovanje

Lastninsko zavarovanje stanovanja se nanaša na zavarovanje premoženjskih pravic. Če iz nekega razloga posojilojemalec, ki plačuje hipoteko za stanovanje, nenadoma izgubi pravico do njega (običajno se to zgodi prek sodišča), potem zavarovalnica prevzame vse finančne obveznosti za plačilo dolga. Tako naročniku ni treba plačati tistega, česar nima.

Posojilojemalec, ki je stanovanje kupil na podlagi hipoteke, lahko izgubi lastninsko pravico v naslednjih primerih:

• pri izvajanju dokumentov so bile ugotovljene napake in transakcija je bila razglašena za neveljavno;
• pojavili so se novi imetniki pravic, katerih zakoniti interesi niso bili upoštevani pri sestavi pogodbe (zakonec, mladoletni otroci, drugi zakoniti dediči premoženja itd.);
• osebo, v imenu katere je bila opravljena transakcija, je sodišče priznalo kot pravno nesposobno (ni odgovoren za svoja dejanja);
• uporabljene so bile goljufive sheme prodaje.

Tako je nakup lastninskega zavarovanja najbolj pomemben za sekundarno stanovanje, saj ste najverjetneje prvi lastnik stanovanja v novogradnji. Vendar se ne smete sprostiti, saj pogosto obstajajo brezvestni razvijalci, ki močno kršijo roke za dostavo stanovanj ali prodajo prek različnih nezakonitih shem.

O vprašanju - zavarovati naslov ali ne - odloči posojilojemalec neodvisno. To ni obvezna klavzula posojilne pogodbe. Kupiti ga je mogoče namesto življenjskega zavarovanja.

Cena

Povprečna stopnja običajno ni visoka in se giblje od 0,3% do 0,5% letno. Tako bo pri hipotekarnem posojilu v višini 2 milijona rubljev znesek zavarovanja 6.000 - 10.000 rubljev.

Kako do zavarovanja

Za nakup police se morate obrniti na zavarovalnico s paketom ustreznih dokumentov. Za vsako vrsto storitve bo seznam zahtevanih dokumentov nekoliko drugačen. Hipotekarno zavarovanje v Sberbank se izda v skladu z naslednjimi dokumenti:

• potni list;
• izjava ustrezne oblike;
• izpolnjen vprašalnik (potreben za oceno tveganja);
• dokumenti, ki potrjujejo lastninsko pravico;
• potrdilo o registraciji lastninske pravice;
• listine o strokovni oceni stanovanja;
• izvleček iz tehničnega (katastrskega) potnega lista stanovanja;
• zdravniško poročilo o zdravstvenem stanju;
• potrdilo psihiatričnega in narkološkega dispanzerja (da pri njih niste registrirani).

Postopek registracije je preprost. Po pregledu dokumentov boste morali podpisati pogodbo. Takoj ko boste plačali zavarovalno premijo, vam bo polica izdana.

Skupni strošek hipotekarnega produkta torej ni sestavljen samo iz zneska izposojenega denarja in obresti, obračunanih za uporabo posojila, temveč tudi iz zavarovalnih premij, ki jih bo posojilojemalec moral plačati v celotnem obdobju hipoteke, nakup police vsako leto. S sklenitvijo zavarovanja za prvo leto in zavračanjem njegove obnove stranka Sberbank tvega težave v obliki zvišanja obrestne mere za posojilo ali zahteve po predčasnem odplačilu posojila zaradi neizpolnjevanja dogovorov. Če se stranka iz varnostnih razlogov odloči za nakup vseh treh vrst zavarovanja (stanovanjsko, življenjsko in lastninsko), bo skupna provizija na leto dodatnih 2,5 - 3% zneska kredita.

Partnerska podjetja Sberbank

• LLC IC "Življenjsko zavarovanje Sberbank"
• Absolut Insurance LLC (prej ISK Euro-Policy LLC);
• OOO SF Adonis
• CJSC "VSK"
• LLC IC "VTB zavarovanje"
• LLC Zavarovalnica "Helios"
• OOO "Zetta Insurance"
• SPAO Ingosstrakh
• JSC "Liberty Insurance"
• JSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASKO)
• JSC IC PARI
• JSC IC REGIONGARANT;
• Renaissance Insurance Group LLC;
• SPAO "RESO-Garantia"
• PJSC IC Rosgosstrakh
• JSC "SOGAZ"
• OJSC SG Spassky Gates;
• JSC RAC "Sterkh";
• LLC Zavarovalnica Surgutneftegaz;

Odgovori na priljubljena

Vprašanje: kateri dokumenti so potrebni za zavarovanje stanovanja na hipoteko v Sberbank?

Anketa: Ali ste na splošno zadovoljni s kakovostjo storitev Sberbank?

jašt

Odgovor: glavni dokumenti vključujejo potni list posojilojemalca, prijavnico in dokumente, ki potrjujejo lastništvo predmeta, ter državno potrdilo o registraciji pravice. Lahko zahteva tudi zaključek izvedenca za oceno stanja in vrednosti nepremičnine, katastrski in tehnični potni list stanovanja.

Vprašanje: ali je treba zavarovati stanovanje s hipoteko v Sberbank?

Odgovor: Da, brez zavarovanja stanovanja se hipotekarni kredit ne izda. Utemeljitev je zvezni zakon Ruske federacije "O hipoteki". Ugodnosti pri zavarovanju stanovanja niso zagotovljene nobeni kategoriji oseb.

Vprašanje: ali je treba obnoviti življenjsko zavarovanje s hipoteko pri Sberbank?

Odgovor: če se zanašate na zakon, potem življenjsko zavarovanje pri vlogi za hipoteko ni pogoj. V praksi banka vztraja pri nakupu te police. Če stranka zavrne, se obresti na posojilo povečajo za 1%. Če nimate podaljšanega življenjskega zavarovanja, se pripravite na zgoraj navedene ukrepe banke.

Ko ste se odločili za uporabo hipotekarnega posojila, se morate seznaniti z vprašanjem zavarovanja in ugotoviti, koliko bo stalo hipotekarno zavarovanje pri Sberbank, ali je obvezno in pod kakšnimi pogoji je izdano.

Zavarovalna klavzula je zapisana v posojilni pogodbi. Zlasti piše, da ima banka v primeru odpovedi ali nepodaljšanja pogodbe o osebnem zavarovanju (običajna doba takšne pogodbe je 1 leto) pravico zvišati obrestno mero. Zavarovalna klavzula v posojilni pogodbi Sberbank izgleda takole:

Zavarovanje je pogoj za pridobitev subvencionirane hipoteke po ugodni 11,4-odstotni obrestni meri.

Če vzamete hipoteko pri Sberbank, je stanovanje, ki se financira, v skladu z zakonodajo Ruske federacije predmet obveznega zavarovanja, kar zmanjšuje vsa tveganja. Če je nepremičnina izgubljena ali poškodovana, posojilojemalec prejme znesek, določen v pogodbi, ki se preusmeri na Sberbank za vračilo sredstev posojila.

Kako izbrati zavarovalnico za najem hipoteke pri Sberbank

Čeprav je zavarovalnic veliko, hčerinska družba Sberbank je Sberbank Zavarovalnica, pri nas lahko zavarujete stanovanje in dobite polico.

V skoraj vseh poslovalnicah Sberbank posojilojemalci od hipotekarnih upraviteljev najpogosteje slišijo, da lahko svoje življenje in zdravje zavarujejo s hipotekarno pogodbo le pri Sberbank Insurance. Vendar ni tako: pravzaprav lahko svoje življenje in zdravje zavarujete v kateri koli zavarovalnici, akreditirani za to vrsto zavarovanja pri Sberbank. Klavzula o zavarovanju v akreditiranih podjetjih je zapisana na naslednji način:

Kreditojemalec ima pravico zavarovati življenje in zdravje v kateri koli zavarovalnici, ki izpolnjuje obvezne zahteve banke za zavarovalnice in pogoje za opravljanje zavarovalnih storitev.

Od maja 2017 je 21 družb akreditiranih za osebna zavarovanja pri Sberbank:

• "VSK"
• AlfaStrahovanie
• "Absolutno zavarovanje"
• "Življenjsko zavarovanje Sberbank"
• SOGAZ
• Zavarovanje "Zetta"
• "Ingosstrakh"
• "RESO-Garantia"
• Nacionalna zavarovalnica TATARSTAN (JSC NASKO)
• "Rosgosstrakh"
• "SC "PARI"
• Renaissance Insurance Group
• "RSK Sterkh"
• "SF "Adonis"
• IC "RegionGarant"
• "SG "Spaska vrata"
• "Zavarovalnica" Surgutneftegaz "
• "Zavarovanje svobode"
• "Helios"
• "Zavarovalnica" SDS "
• "Chulpan"

Od 1. junija 2016 lahko vrnete denar za naloženo zavarovanje. To velja tudi za osebna hipotekarna zavarovanja. Vendar ne pozabite, da nihče ni preklical zvišanja obrestne mere, če je zapisano v pogodbi - povečalo se bo, če ni zavarovanja.

Zavarovanje stanovanja

Zavarovanje stanovanja vključuje naslednja tveganja:

• Požar, eksplozija, poplava.
• Rop.
• Naravne nesreče.
• Poškodba ali uničenje lastnine s strani tretjih oseb.

Stroške zavarovanja določi kreditojemalec. Lahko je enaka ceni stanovanja ali stanju dolga. V slednjem primeru se z zmanjševanjem dolga zmanjšuje vrednost police.

Zavarovalna polica je izdana za 1 leto, zato jo je potrebno vsako leto obnavljati.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje

Če je zavarovanje stanovanja obvezno, je življenjsko in zdravstveno zavarovanje s hipoteko prostovoljno. Po zavarovanju svojega življenja bo posojilojemalec zaščitil svoje sorodnike pred obveznostmi, če bo v primeru višje sile izgubil prejšnje finančno stanje. Polica življenjskega zavarovanja vključuje naslednja tveganja:

1. Invalidnost ali resna bolezen.
2. Smrt.
3. Kratka izguba zmogljivosti.

Glede na izbrano tveganje Sberbank ponuja svoje pogoje za nadomestilo. Če v primeru smrti ali trajne invalidnosti zavarovalnica v celoti krije vse dolgove, se v primeru začasne invalidnosti krijejo sredstva za čas, ko kreditojemalec ni bil zmožen za delo (potrjeno z bolniškim staležem).