Vse o uglaševanju avtomobilov

Ali obstaja brezgotovinsko plačilo? Brezgotovinski promet in poravnave


Negotovinska nakazila so vrsta plačila, ki se izvede brez uporabe pravih papirnatih bankovcev, tj. Prenos poteka prek interneta ali mobilnih naprav. V večini primerov se ta metoda izkaže za veliko bolj priročno kot nakazilo gotovine, poleg tega se zaračuna veliko nižja provizija.

Za takšno storitev je najbolj priročno zaprositi pri tej banki , kjer ste naročnik plače ali preprosto imate tekoči račun, na katerega je povezana debetna kartica. Absolutno vse bančne organizacije svojim strankam ponujajo možnost prenosa z računa na račun, pa tudi s kartice na kartico.

Prenos preko Sberbank

Razmislite o primeru ruske Sberbank: ljudje, ki imajo tukaj račun, lahko takoj uporabijo 4 načine pošiljanja denarja, preberite njihov opis spodaj.

  1. Prek bančnih poslovalnic - so v vsakem kraju, tako da bo postopek pošiljanja in prejemanja denarja čim bolj priročen. Ni omejitev glede zneska, najdaljši čas prenosa je do 2 delovna dneva. Izvaja se lahko v ruski ali tuji valuti (ameriški dolar, evro), provizija bo 1,5% zneska (od 30 do 1000 rubljev) oziroma 0,7% (do 100 ameriških dolarjev). Dopolnite lahko kateri koli račun ali kartico sistema MasterCard, za več podrobnosti -;
  2. Prek bankomatov in terminalov - svoj račun lahko napolnite samo s karticami Sberbank. Provizija bo 1% zneska nakazila, podrobnosti - ;
  3. Preko sistema Sberbank Online - tukaj lahko nakažete denar na račun katere koli banke. Provizija bo tudi 1% zneska, največ - 1000 rubljev ali 0,5%, največ 50 ameriških dolarjev, če je prenos opravljen v tuji valuti. Več informacij v tem članku;
  4. Prek SMS-a s storitvijo "Mobilna banka" - denar lahko nakažete na katero koli kartico Sberbank, provizija bo 1% zneska (največ - 1000 rubljev).

Internetno bančništvo

Skoraj vsa bančna podjetja, ki delajo s fizičnimi in pravnimi osebami, imajo takšno storitev. Vse, kar morate, je, da kontaktirate banko, kjer ste odprli račun ali kartico, in se pozanimajte, kako lahko postanete uporabnik te storitve.

Praviloma morate opraviti preprosto registracijo v sami poslovalnici ali na uradni spletni strani banke, da dobite uporabniško ime in geslo. Služijo za dostop do vašega osebnega računa.

Ko prejmete potrebne podatke, morate:

  • Obiščite uradno spletno stran podjetja, kjer vam je bila izdana kartica,
  • Poiščite ikono spletnega bančništva, kliknite nanjo in pojdite skozi avtorizacijo,
  • Ko ste v osebnem računu, poiščite razdelek »Plačila«,
  • Nato poiščite zavihek »Prenos na drugo osebo« ali »Prenos na stranko druge banke«,
  • Navedite podatke o računu ali kartici prejemnika, zahtevani znesek in račun, ki bo bremenjen,
  • Potrdite transakcijo in za vsak slučaj obdržite račun.

Upoštevajte, da če se prenos izvaja med strankami istega podjetja, se provizija ne zaračuna. Če pa ste stranke različnih bank, vam bodo zaračunali dodatno provizijo (običajno znotraj 100 rubljev).

Če prenašate s kartice Sberbank na kartico Sberbank druge osebe, se morate spomniti, da je regija, v kateri je odprt račun, pomembna. Če sta oba izdana v isti regiji, provizije ne bo, če pa v različnih regijah, potem pošiljatelj plača dodatno provizijo.

Spletne storitve tretjih oseb

Uporabite lahko storitev prenosa s kartice na kartico katere koli bančne organizacije, ki jo ponuja sistem Yandex.Money. Za to ti:

  • prijavite se v sistem Yandex,
  • izberite zavihek »Prenos s kartice na kartico« ali preprosto sledite povezavi money.yandex.ru/transfer,
  • označite, da mora biti prenos opravljen z bančne kartice, vnesite svoje podatke,
  • nato vnesite zahtevane podatke o prejemniku,
  • Vnesite želeni znesek in opravite nakazilo. V tem primeru se zaračuna provizija v višini 1,95% zneska, vendar ne manj kot 30 rubljev.

Podobno brezgotovinsko nakazilo lahko izvedete v sistemih Qiwi in WebMoney, vendar bo tukaj nakazilo izvedeno z vašega računa elektronske denarnice. Prejemnik lahko svoj denar prejme tudi na račun denarnice ali na bančni račun.

zlata krona

Mnogi naši bralci so navajeni sodelovati s specializirano organizacijo, ki se ukvarja izključno s sprejemanjem in pošiljanjem denarnih nakazil. To je Zolotaya Korona, znano podjetje, ki ima svoja predstavništva v številnih mestih Ruske federacije, pa tudi v državah bližnje in daljne tujine.

Tu praviloma naši sodržavljani opravljajo gotovinske prenose, od leta 2017 pa je za Ruse postalo na voljo pošiljanje denarja s kartice. Vse prednosti ostajajo enake: hitra registracija, možnost spremljanja stanja nakazila na spletu (po registraciji osebnega računa), nizka provizija od 50 rubljev.

Kaj je treba narediti:

  • pojdite na www.koronapay.com
  • izberite "denarna nakazila na spletu",
  • navedite državo prejemnika, znesek nakazila in banka, ki je izdala vašo kartico,
  • sistem bo samodejno izračunal provizijo in jo navedel spodaj, če želite prejemniku poslati obvestilo - to je dodatna plačana storitev,
  • če vam končni znesek provizije ustreza, kliknete gumb "naprej",
  • nato vnesite podatke prejemnika, nato pa navedite svoje podatke,
  • potem morate vnesti podatke o vaši kartici in prejemniku,
  • potrdite operacijo in izberite način shranjevanja čeka.

Brezgotovinsko plačevanje- to so poravnave (plačila), ki se izvajajo brez uporabe gotovine, s prenosom sredstev na račune v kreditnih institucijah in pobotom medsebojnih terjatev. Brezgotovinska plačila so velikega gospodarskega pomena pri pospeševanju obrata sredstev, zmanjševanju gotovine, potrebne za obtok, zmanjševanju stroškov distribucije; organizacija gotovinskih poravnav z uporabo negotovinskega denarja je veliko boljša od gotovinskih plačil. Široki uporabi negotovinskega plačilnega prometa omogočata razvejana mreža bank, pa tudi interes države za njihov razvoj, tako zaradi zgoraj navedenega kot zaradi proučevanja in uravnavanja makroekonomskih procesov.

V Ruski federaciji je centralna banka vzpostavila naslednje vrste negotovinskih plačil:

Poračuni s položnicami

Poravnave za akreditive

Poravnave s čeki

Poravnave za zbiranje

Poravnave plačilnih zahtevkov

Plačilni nalog- to je nalog lastnika računa (plačnika) banki, ki mu služi, sestavljen s poravnalnim dokumentom, da nakaže določen znesek denarja na račun prejemnika sredstev, odprt v tej ali drugi banki. Plačilni nalogi so lahko v papirni in elektronski obliki.

Običajno je plačilni nalog sestavljen v štirih izvodih: 1. izvod je namenjen plačniku, 2. - banki plačnika, 3. in 4. se preneseta na banko prejemnika. Banka sprejema plačilne naloge ne glede na razpoložljivost sredstev na računu plačnika, izvrši pa jih le, če je na njem dovolj sredstev.

Plačilne naloge lahko uporabite za prenos sredstev:

za dobavljeno blago, opravljena dela, opravljene storitve, za predplačilo za blago, dela, storitve ali za periodična plačila;

v proračune vseh ravni in izvenproračunske sklade;

za vračilo/polaganje kreditov (posojil)/depozitov in plačilo obresti nanje;

za druge namene, določene z zakonom ali pogodbo.

Potem ko bančni uslužbenec preveri pravilnost izpolnjevanja in izvrševanja plačilnih nalogov na vseh izvodih (razen zadnjega), sprejetih v izvršitev plačilnih nalogov, v polje »Potrdilo banki plačil« odgovorni izvršitelj banke vpiše do datuma prejema plačilnega naloga na banko.

Zadnji izvod plačilnega naloga, v katerem je v polje »Oznake banke« vpisan žig banke, datum prejema naloga in podpis odgovornega izvršitelja. Banka, ki je sprejela plačilni nalog plačnika, je dolžna nakazati določen denarni znesek banki upravičenca za njegov pripis na račun osebe, navedene v nalogu. Če je potrebno, ima banka pravico pritegniti druge banke k opravljanju operacij prenosa sredstev na račun, naveden v naročilu stranke. Banka je dolžna na zahtevo plačnika obvestiti o izvršitvi naloga.

Akreditiv- to je pogojna denarna obveznost, ki jo sprejme banka v imenu vlagatelja (plačnika po akreditivu), da izvede plačilo v korist prejemnika sredstev po akreditivu v znesku, določenem v akreditivu. ko slednja banki predloži dokumente v skladu s pogoji akreditiva v rokih, določenih v besedilu akreditiva, ali za plačilo akcepta ali diskonta menice ali pooblasti drugo banko ( imenovana banka) za izvedbo takih plačil ali plačilo, akcept ali diskont menice).

Varščina, ki vsebuje brezpogojni nalog izdajatelja čeka banki, da plača znesek, naveden v njem, imetniku čeka. Izdajatelj čeka je oseba, ki ima denarna sredstva v banki, s katerimi ima pravico razpolagati z izdajo čekov, imetnik čeka je oseba, v korist katere je ček izdan, plačnik je banka, pri kateri sredstva predala se nahajajo.

Trasat nima pravice dvigniti čeka pred iztekom določenega roka za predložitev v plačilo.

Obstajajo blagajniški čeki in blagajniški čeki. Gotovinski čeki se uporabljajo za plačilo gotovine imetniku čeka na banki, na primer za plače, gospodinjske potrebe, potne stroške itd.

Poravnalni pregledi- to so čeki, ki se uporabljajo za brezgotovinska plačila, to je dokument ustaljene oblike, ki vsebuje brezpogojno pisno naročilo izdajatelja čeka svoji banki, da nakaže določen znesek denarja z njegovega računa na račun prejemnika. sredstev. Preverite sprejem- to je oznaka o soglasju banke plačnika za prenos zneska, navedenega na čeku, na račun upravičenca.

Zbirka- posredniška bančna operacija za prenos sredstev od plačnika do prejemnika preko banke z knjiženjem teh sredstev na račun prejemnika. Banke zaračunavajo provizijo za izvedbo inkasa.

Zbirka- bančni poravnalni posel, s katerim banka za račun svoje stranke na podlagi poravnalnih listin prejme od plačnika denarna sredstva, ki ji pripada stranki za odpremljene zaloge in opravljene storitve ter dobropise. ta sredstva na bančni račun stranke.

Izterjava je lahko čista in dokumentarna.

Neto zbiranje- je zbiranje finančnih listin (menice in zadolžnice, čeki in druge podobne listine za prejemanje plačil), kadar jih ne spremljajo komercialne listine.

Dokumentarna zbirka- gre za zbirko finančnih listin, ki jih spremljajo komercialne listine (računi, transportni in zavarovalni dokumenti itd.), ter zbirko samo komercialnih listin. Dokumentarni inkaso v mednarodnem prometu je obveznost banke, da v imenu izvoznika od uvoznika prejme znesek plačila po pogodbi proti prenosu blagovnih dokumentov na slednjega in ga nakaže izvozniku.

Slabosti inkaso oblike plačila: 1) Časovni razmik med odpremo blaga, prenosom dokumentov na banko in prejemom plačila, ki je lahko precej dolg, kar upočasnjuje obračanje izvoznikovih sredstev; 2) Pomanjkanje zanesljivosti pri plačilu dokumentov (lahko zavrnejo plačilo dokumentov za pošiljanje ali postanejo plačilno nesposobni, ko prispejo na banko uvoznika). Te pomanjkljivosti so odpravljene z uporabo telegrafskega prevzema, ki omogoča zmanjšanje neželene časovne vrzeli, kot tudi z uporabo prevzema z vnaprej izdano bančno garancijo, ki omogoča ustvarjanje varnosti plačila blizu tistega. ki izhaja iz nepreklicnih akreditivov.

Zahtevek za plačilo(pogovorno »plačilo«) je poravnalni dokument, ki vsebuje zahtevo upnika (dobavitelja) dolžniku (plačniku), da prek banke plača določen znesek denarja.

Za poravnavo na zahtevo za plačilo je potreben sprejem plačnika. Vendar pa je v določenih primerih (če je tako določeno v pogodbi med plačnikom in prejemnikom ali če je tak primer določen v zakonodaji) možna poravnava brez akcepta.

Sprejemanje- odgovor osebe, na katero je ponudba naslovljena, o njenem sprejemu. Akcept – soglasje k plačilu. V skladu z rusko zakonodajo mora biti sprejem popoln in brezpogojen (sprejem ponudbe pod drugimi pogoji se šteje za novo ponudbo).

Sberbank of Russia strankam ponuja priročne in hitre prenose. V tem članku bomo govorili o tem, kako dopolniti kartico ali račun brez uporabe gotovine.

Kdo lahko opravi brezgotovinsko nakazilo Sberbank

Storitev prenosa je na voljo lastnikom plastične kartice ali varčevalnega računa Sberbank. Pri opravljanju transakcije prek storitev Mobile Bank ali Sberbank Online mora lastnik kartice (računa) povezati navedene programe.

Vrste negotovinskih prenosov v Sberbank

Stranke Sberbank imajo s kreditiranjem sredstev dostop do nakazil po vsem svetu:

  • S kartice/računa Sberbank na kartico/račun Sberbank, prenos na drugo banko.
  • Prenos denarja prek kartice/računa Sberbank v gotovino.
  • Z osebnega računa Sberbank na osebni račun fizične osebe v tujini.
Prenos prek Sberbank se izvaja samo z debetnih računov in kartic. Pošiljanje denarja s kreditne kartice ni mogoče.

Metode za brezgotovinsko nakazilo Sberbank

  • Osebni poziv operaterju v .

Prenos preko Sberbank: tarife

Za negotovinska plačila je predvidena provizija, katere višina je odvisna od načina nakazila.

Pri nakazilu na kartico/račun Sberbank*:

Prejemnik se nahaja v istem mestu - brezplačno (ruski rublji in tuja valuta).

Zunaj enega mesta:

  • 1,5% v rubljih.
  • 0,7 % v tuji valuti.

Pri nakazilu na kartico/račun druge banke*:

  • 2% v rubljih.
  • 1% v tuji valuti.
*Pri uporabi storitve Sberbank Online se provizija zniža
  • 2% v rubljih.
  • 1% v tuji valuti.
  1. Uporabite najbolj priročne in mobilne nakazila Sberbank s pomočjo spletnih storitev.
  2. Če morate opraviti prenose na dolgem potovanju, vnaprej poskrbite za povezavo storitev oddaljenega dostopa (

Negotovinska plačila so posebna oblika plačil, pri katerih se ne uporablja gotovina. Vsa plačila potekajo s prenosom sredstev z računa na račun v kreditnih institucijah ali na primer s pobotom medsebojnih terjatev. Sprva so bili uvedeni zaradi lažjega in pospešenega obrata kapitala ter zmanjšanja količine gotovine. Znižali so se tudi stroški obtoka gotovine. K negotovinskim plačilom prispevajo tudi državne institucije - iz zgoraj naštetih razlogov (povečanje hitrosti gotovinskega prometa in prihranek pri njihovem vzdrževanju).

Brezgotovinska poravnava in plačila

Prve negotovinske poravnave in plačila so bile poravnave in plačila s čeki in menicami. Po tem so bile uvedene klirinške hiše - organizacije, ki opravljajo transakcije med različnimi bankami. Nato so se v večini razvitih držav razširile žiro poravnave kot podvrsta negotovinskih plačil (prek žiro bank, poslovnih bank, hranilnic).

Negotovinsko poravnalno poslovanje je glavna vrsta bančnega poslovanja. Obstajajo zbiranja, prenosi in akreditivi.

Negotovinska plačila in plačila so urejena z zakonom. V Rusiji je to Civilni zakonik Ruske federacije (od člena 861 do člena 885), Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije". Uporabljajo se tudi zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih" in drugi predpisi.

Kaj je brezgotovinsko plačilo

Brezgotovinsko plačilo je poravnava z uporabo brezgotovinskega denarnega obtoka (v negotovinski obliki - to je v obliki vpisa na korespondenčni račun). Brezgotovinsko plačilo se izvaja po več načelih:

  • na pravnem področju
  • na bančnih računih,
  • v skladu z likvidnostjo na ravni nemotenega plačila,
  • prostovoljno (s soglasjem plačnika),
  • v določenem roku,
  • z nadzorom nad pravilnostjo izračunov v skladu z vrstnim redom njihove izvedbe,
  • pod pogodbenimi pogoji.

Popolna opredelitev in vsi pogoji za izvedbo takih plačil so navedeni v veljavnih Pravilnikih o negotovinskih plačilih (ki jih je odobrila Centralna banka Ruske federacije).

Vrste negotovinskih plačil

Sprva so bila negotovinska plačila izvedena v obliki menic ali čekov. Prijavite se še danes

  • plačilni nalogi in naročilnice,
  • čeki, akreditivi,
  • inkasa nalogov,
  • elektronska plačila.

Podroben seznam poravnav (plačil) je naveden v ustreznem dokumentu Banke Rusije z dne 19. junija 2012. Uredba št. 383-P "O pravilih za prenos sredstev" določa vse vrste negotovinskih plačil, razen zadnjega (elektronskega), vendar pa Zvezni zakon z dne 27. junija 2011 št. 161 s spremembami 23. julija, 2013 - "O nacionalnem plačilnem sistemu." Po tem dokumentu so tudi elektronska plačila (z uporabo elektronskega denarja) postala oblika negotovinskega plačila.

Vračilo negotovinskega plačila

Po zakonu je dovoljeno, da stranke, ki jih banka oskrbuje, dvignejo svoje poravnalne dokumente. V praksi pa vračilo negotovinskega plačila pomeni celo vrsto postopkov.

  1. V primeru, da je bil denar nakazan pomotoma, je bila operacija izvedena in sredstva knjižena, se vračilo denarja za negotovinsko plačilo izvede na sodišču. Hkrati je pomembno dokazati, da storitve (ko so bila sredstva nakazana na račun podjetja) niso bile opravljene.
  2. Če je vračilo potrebno za stranko trgovine, ki vrača blago, je možnih več možnosti: nakazilo zahtevanega zneska s strani prodajalca kupcu na negotovinski način (na primer povratni prenos na kartico), ali v gotovini.

Pozor. Podjetja, ki delujejo na področju trgovine, se pogosto sklenejo z banko, ki servisira terminale, o možnosti vračila v primeru negotovinskega plačila.

Od stranke, v korist katere je treba izvesti vračilo, se običajno zahteva številka tekočega računa, ime banke in številka korespondenčnega računa, TIN in BIC prejemnika, njegovo polno ime.

Plačilo z bančnim nakazilom

Plačilo z bančnim nakazilom je možno na več načinov: z uporabo

  • plačilni nalog ali zahtevo,
  • akreditiv,
  • zbirni nalog,
  • preveriti (čekovna knjižica).

Plačilo z negotovinskim plačilom se izvede v obliki prenosa zneska sredstev z računa pošiljatelja na račun prejemnika, ki je lahko v tej ali drugi banki. Hkrati je plačilni nalog najpogosteje uporabljena oblika plačila.

Zahtevek za plačilo pomeni zahtevek prejemnika do plačnika za plačilo določenega zneska. Uporablja se za udobje brezgotovinskega plačevanja blaga in storitev. Plačnik mora dati sprejem (strinjanje s plačilom zneska) ali zavrniti - takrat se zahteva vrne brez izvršbe.

Nalog za izterjavo izdajo državni organi – s sodno odločbo.

Akreditiv je obveznost plačila ob predložitvi določenih dokumentov s strani prejemnika (akti, dokumenti o dostavi).

Sprejem negotovinskih plačil

Sprejemanje negotovinskih plačil se izvaja na več načinov: bodisi z dobroimetjem na račun organizacije prek banke ali prek terminala (KKT, bančni pinpad). Poleg tega danes organizacije poskušajo čim bolj avtomatizirati prenos sredstev, da bi odpravile napake in "človeški dejavnik". Provizija za negotovinska plačila je za razliko od plačilnih sistemov, ki zaračunavajo do 5%, 0%. Za sprejemanje plačil z negotovinsko metodo organizacije rešujejo več težav:

Priprava računov in pogodb (opcijsko),

Nadzor nad prenosom sredstev

Priprava zaključnih dokumentov.

Za prejemanje plačil potrebujete TIN organizacije, številko tekočega računa, BIC banke, ki servisira plačnika, pravni in poštni naslov.

Težave negotovinskega plačila

Glavne težave negotovinskega plačila so:

  • zahtevnost vzpostavitve poravnalnega in plačilnega sistema,
  • tveganja, ki nastanejo v zvezi s plačili,
  • prisotnost neplačil (njihove spremembe vplivajo na proračunski primanjkljaj),
  • hitrost izvajanja plačil (vključno z upoštevanjem napak in zamud, napak pošiljateljev in prejemnikov sredstev ter samih poravnalnih centrov),
  • zaporedje plačil in njegovo urejanje, ki škoduje drugim upnikom,
  • nezadostna razvitost regulativnega in pravnega okvira za izvajanje negotovinskih plačil (za menice in akreditive).

Poleg tega so podjetja odgovorna za spoštovanje posojilnih pogodb in vzpostavljene računovodske discipline. Če organizacija ne izpolni svojih obveznosti poravnave, se lahko razglasi za insolventno.

Računovodstvo za negotovinska plačila

Pri poravnavi med organizacijami v obliki negotovinskih plačil (s prenosom z enega računa na drugega) postane potrebno obračunati negotovinska plačila s posebnimi poravnalnimi dokumenti. So osnova za izračun in se lahko izdajo v obliki naloga:

  • plačnik (to je lahko stranka ali banka sama),
  • prejemnik sredstev ali vlagatelj zahtevka.

Podjetja sama določijo ustrezne oblike dokumentov za obračunavanje negotovinskih plačil, potrebna je le prisotnost podrobnosti -

  • ime podjetja,
  • številka dokumenta,
  • ime plačilne banke, MFO, denarno poravnalni center, številke TRR,
  • ime upravičenca, banka upravičenca, njeni podatki.

Obračunavanje takšnih transakcij se izvaja z uporabo računa 51 "Poravnalni računi" (tako prejem v breme kot odtujitev na tem računu).

Osnova oziroma primarni dokument za računovodstvo je bančni izpisek ali plačilni nalog. To velja za različne vrste plačil:

  • prejem denarja kot plačilo za storitve ali blago,
  • polog gotovine na tekoči račun,
  • prejemanje predplačil
  • prejem v odobreni kapital,
  • plačilo računov dobaviteljev, izvajalskih organizacij,

prenosi v proračun obveznih plačil, prispevkov v PFR in druge organizacije (FSS, FFOMS, TFOMS).

Razvoj tehnologije vpliva na vsa področja človekovega življenja. V večji meri so te spremembe pozitivne, kot je na primer brezgotovinsko plačevanje - je priročno, hitro in varno. Kako je ta sistem postavljen? Kakšne so njegove prednosti in slabosti? O tem in še veliko več - v članku.

Prav

V Ruski federaciji je sistem brezgotovinskega plačila v pristojnosti finančnega in civilnega prava. Brezgotovinsko plačevanje urejajo 3 predpisi:

  • Civilni zakonik Ruske federacije, kjer poglavje 46 "Poravnave" vsebuje potrebne informacije o tej vrsti plačila.
  • Predpisi o pravilih za prenos sredstev in Predpisi o izdaji plačilnih kartic, ki jih je odobrila Banka Rusije. Upoštevajo obrazce, postopek za izvajanje brezgotovinskega plačila v Ruski federaciji in zahteve za plačilne dokumente.

člani

Organizacija brezgotovinskega plačila je zasnovana tako, da lahko njeni udeleženci izvajajo plačila, ne da bi porabili veliko časa.

V skladu z zgornjimi dokumenti so lahko udeleženci negotovinskega plačila:

  • posamezniki;
  • pravne osebe;
  • podjetniki;
  • trgovine;
  • druge institucije.

Udeleženci brezgotovinske poravnave po izvedbi denarnih transakcij prejmejo poravnalne dokumente, ki potrjujejo dejstvo transakcije. Vsebujejo naslednje zahtevane podatke:

  • podatki o računu in BIC prejemnika nakazila;
  • naziv banke plačnika;
  • TIN lastnika računa, s katerega bodo sredstva bremenjena;
  • ime in številka računa kreditne institucije.

koncept

Na podlagi vsebine zgornjih dokumentov je mogoče ugotoviti, da je brezgotovinsko plačilo izračun, ki se izvede brez uporabe gotovine s prenosom denarja z bančnega računa plačnika na bančni račun prejemnika. Tovrstno plačilo je na voljo vsem – fizičnim in pravnim osebam, podjetnikom. Toda postopek plačila je možen samo v bankah in kreditnih institucijah, ki imajo dovoljenje za opravljanje tovrstnih poslov.

Načela

Brezgotovinsko plačevanje je sistem, ki temelji na določenih načelih. Njihovo upoštevanje zagotavlja urejenost in varnost plačil z bančnim nakazilom. Torej organizacija brezgotovinskega plačila temelji na načelu:

  • Akcept, ki zahteva obvezno soglasje oziroma obvestilo imetnika računa za bremenitev denarja z računa. Tudi za zahteve državnih organov velja to pravilo.
  • Nujnost, kar pomeni obstoj časovnega okvira, ki ga določi plačnik, v katerem je treba sredstva bremeniti. Če so kršene, je odgovorna banka.
  • Svoboda izbire, kar pomeni možnost, da udeleženci sami izberejo način plačila.
  • Zakonitost, kar pomeni obvezno skladnost vseh tekočih operacij z veljavno zakonodajo.
  • Načelo likvidnosti, kar pomeni vzdrževanje potrebnega zneska na računu za nemoteno plačevanje.
  • Nadzor, kar pomeni potrebo po nadzoru pravilnosti tekočih transakcij in skladnosti z uveljavljenimi določbami o postopku izvajanja brezgotovinskega plačila.
  • Odgovornost, ki pomeni obstoj materialne ali nematerialne odgovornosti za neizpolnjevanje pogojev pogodbe med udeleženci v poslu.

Obrazci

Oblike negotovinskega plačila so nakazila ali plačila preko:

  • zahtevek in nalog za plačilo;
  • direktna bremenitev;
  • elektronski denar;
  • akreditiv;
  • čekovne knjižice;
  • zbirka.

Plačilna zahteva je zahteva prejemnika sredstev (upnika), da prek banke plača določen znesek za dobavljeno blago, opravljeno delo ali opravljeno storitev.

Direktna obremenitev je obremenitev plačnikovega računa v korist prejemnika sredstev (upnika), pod pogojem, da je plačnik banki posredoval plačilni nalog, ki vsebuje podatke, komu, kdaj in v kakšni višini so potrebna sredstva. biti plačan.

Elektronski denar je virtualni nadomestek za gotovino, ki ga je mogoče plačevati preko elektronske denarnice z dostopom do interneta.

Akreditivna poravnava je poravnava po akreditivu (navodilu) plačnika, ki navaja znesek in pogoje plačila za prejemnika sredstev.

Čekovna knjižica je brošura, sestavljena iz 25 ali 50 listov - čekov, od katerih vsaka vsebuje podatke o plačniku - imetniku knjige. En list, ki ga podpiše plačnik, vam omogoča, da prejmete znesek, naveden na njem, na račun prejemnika sredstev.

Zbiranje - bančna storitev, po kateri se zavezuje, da bo prenesel plačilo z računa plačnika na račun prejemnika brez sodelovanja slednjega, vendar ob prisotnosti naloga in drugih potrebnih dokumentov.

Vrste

Brezgotovinsko plačilo je vrsta plačila, ki praktično nima meja in časa, saj lahko na ta način plačate blago in storitve v eni državi in ​​ste v drugi, da ne omenjamo mesta. Na podlagi tega dejstva so lahko vse vrste brezgotovinskega plačila:

  • Neblagovne storitve, ki vključujejo plačilo komunalnih storitev, izobraževanje v izobraževalni ustanovi, svetovanje in zdravljenje v zdravstveni ustanovi in ​​druge podobne storitve.
  • Blago, ki vključuje plačilo stvari, namenjenih menjavi za denar ali druge izdelke in storitve: surovine, materiali, končni izdelki.
  • Meddržavni, ki vključujejo poravnave med plačnikom in prejemnikom sredstev, katerih korespondenčni računi se nahajajo v različnih državah.
  • Znotraj republike, ki vključuje poravnave med plačnikom in prejemnikom sredstev, katerih računi se nahajajo v istem zveznem okrožju.
  • Zajamčeno, pri katerem je znesek plačila rezerviran na računu plačnika in nakazan prejemniku sredstev, potem ko ta izpolni svoje obveznosti do plačnika.
  • Nezajamčena, ki vključujejo plačila, ki niso dokumentirana.
  • Instant, ki vključuje plačilo ob nakupu izdelka ali prejemu storitve.
  • Odlog, pri katerem se plačilo za blago ali storitve izvede po času, določenem v pogodbi, in ne takoj. Ta oblika plačila vključuje posojilo, obroke, hipoteko.

Načini

Negotovinski načini plačila so lahko kontaktni in brezstični:

  • plačevanje z bančnimi karticami preko POS terminala;
  • plačila s tehnologijo NFS s pametnim telefonom;
  • prenos sredstev s kartice s pomočjo tehnologij PayPass in Pay Wave;
  • storitve internetnega bančništva;
  • plačilo s podatki o kartici z dostopom do interneta;
  • prenos denarja prek spletnih denarnic z uporabo terminalov.

Plačilo

Brezgotovinsko plačilo je prenos sredstev z enega korespondenčnega računa na drugega, ki odraža podatke o pošiljatelju, prejemniku, znesku prenosa in imenu izdelka ali storitve. Če prodajalec ne izpolni svojih obveznosti do kupca, se znesek vrne stranki, zmanjšan za provizijo bančnega sistema.

V skladu s pravnimi dokumenti plačilo z bančnim nakazilom temelji na naslednjih načelih:

  • vse transakcije morajo biti izvedene na podlagi pogodbe med banko in lastnikom korespondenčnega računa;
  • plačilo se prenese z enega korespondenčnega računa na drugega le, če je dovolj zneska za plačilo;
  • transakcije se izvajajo izmenično;
  • udeleženci brezgotovinskega plačila imajo pravico izbrati katero koli od razpoložljivih oblik brezgotovinskega plačila, ne glede na obseg njihove dejavnosti;
  • Udeleženci negotovinske poravnave imajo pravico razpolagati z razpoložljivimi sredstvi po lastni presoji.

Povračilo

Blago ali storitve, kupljene z bančnim nakazilom, so lahko neustrezne kakovosti. V tem primeru ima stranka pravico do vračila porabljenega denarja. Za potrditev nakupa ali nakupa storitve mora stranka trgovini ali organizaciji predložiti račun, potni list (ali drug osebni dokument) in garancijski list. Če je bila storitev ali nakup opravljen preko spleta, naročnik skenirane dokumente pošlje po pošti na naslov skladišča podjetja. Prodajalec bodisi zamenja blago za tisto, ki ga kupec potrebuje, bodisi vrne denar na njegov TRR.

Toda stranka nima vedno prav, saj ima prodajalec izdelka ali storitve pravico zavrniti vračilo porabljenega denarja. Takšni primeri vključujejo:

  • izdelek je živilo in je dobre kakovosti;
  • izdelek ni zamenljiv in ga ni mogoče vrniti;
  • izgubljeni so dokumenti o nakazilu denarja na račun prodajalca;
  • Artikel je bil rabljen in ga ni na zalogi.

Prednosti

Brezgotovinsko plačevanje je že preizkušen način plačevanja, ki si je zaradi svojih nedvomnih prednosti pridobil zaupanje uporabnikov. Tej vključujejo:

  • prilagodljiv sistem vam omogoča izvedbo ene ali več transakcij v obliki "verige" z možnostjo doplačila;
  • ni potrebe po blagajni, zato lahko prihranite pri njenem vzdrževanju;
  • dokazljivost negotovinskega plačila, saj je po potrebi mogoče pridobiti potrebne bančne dokumente;
  • sredstva lahko hranimo na bančnih računih neomejeno časa;
  • varnost, saj ni možnosti goljufij z uporabo ponarejenega denarja;
  • zmanjšani stroški distribucije;
  • potreba po prenosu gotovine na banko v treh dneh po prejemu na blagajni prihrani čas, saj ni potrebe po dodatnih transakcijah z banko.

Napake

Kljub številnim prednostim brezgotovinskega plačila ima ta način plačila storitev številne pomanjkljivosti:

  • bančni sistem, kot vsak drug, ni imun na motnje v delovanju, kar lahko povzroči težave pri prenosu denarja ali dvigu denarja z računa;
  • stalna interakcija z banko vodi do dodatnih in morda obveznih plačil.

Ta način plačila morda ni dobičkonosen za podjetnike začetnike, saj zahteva reden denarni tok za izplačilo plač zaposlenim in plačilo bančnih storitev.