Vse o uglaševanju avtomobilov

Posojila malim in zasebnim podjetjem. Kako upravičeno je posojilo pri odpiranju in razvoju podjetja. Povprečne obrestne mere in od česa so odvisne

V želji po ustanovitvi lastnega podjetja se mnogi soočajo s pomanjkanjem zadostnih sredstev. Pridobitev bančnega posojila za ustanovitev lastnega podjetja pomaga rešiti to težavo. Pogosto je posojilo za ustanovitev podjetja prvi korak na poti do zasebnega podjetništva.

Ali je mogoče dobiti poslovno posojilo iz nič

Najem posojila za razvoj lastnega podjetja za bančno institucijo velja za tvegan posel. Ni absolutnega zagotovila, da bo posojilo za ustanovitev malega podjetja iz nič odplačano. V primeru propada lahko novopečeni podjetnik čez mesec dni razglasi stečaj in zavrne vračilo denarja. Financiranje podjetništva pa se postopoma obnavlja. Možno je vzeti posojilo za podjetje iz nič, pod strogimi pogoji.

Pod kakšnimi pogoji se izda posojilo za podjetje iz nič

Verjetnost pridobitve posojila za startup se poveča, če imate:

  • Dobra kreditna zgodovina. Pomanjkanje uspešnih preteklih posojil, neporavnana ali zamuda pri plačilih lahko povzročijo zavrnitev odobritve posojila.
  • Pristojni poslovni načrt. Očitna možnost majhnega, a stabilnega dohodka s svojim poslom bo strokovnjake spodbudila k pravilni odločitvi.
  • Vzporedna zaposlitev. Stabilen dohodek vam omogoča varno odplačilo posojila za začetek majhnega podjetja iz nič.
  • Zastavna lastnina. To je veliko jamstvo za vračilo denarja, kar govori o resnem odnosu stranke do posojila.
  • Tretja fizična oseba kot porok.
  • Začetni kapital, ki je vsaj četrtina zahtevanega zneska.

Katere banke izdajajo posojila za mala podjetja iz nič

Tisti, ki želijo organizirati svoje podjetje, lahko uporabijo pomoč finančnih institucij. Posojilo za mala podjetja iz nič se izda v:

  • VTB24, ki ponuja najnižje stopnje za pravne osebe, različne pogoje. Zahteve za LLC in samostojnega podjetnika se bistveno razlikujejo. Posojila pogosto zahtevajo nepremičnino kot zavarovanje.
  • Sberbank, ki izdaja posojila v okviru produkta Business Start. Za razvit projekt so zagotovljena sredstva. Možno je delo podjetnika na franšizo.
  • Rosselkhozbank, ki predstavlja različne posojilne produkte za razvoj malih podjetij. Ni omejitev glede količine.
  • Alfa-Bank, med katere predlogi sta le dve vrsti financiranja. Hkrati vodstvo kot prednostno nalogo razglaša delo z malimi in srednje velikimi podjetji.

Bančne metode za posojila za mala podjetja iz nič

Izziv za finančne institucije je določiti stopnjo tveganja pri posojanju malih podjetij. Banke uporabljajo dva načina, eden od njih je pregled vloge s strani strokovnjakov. Odločitev o posoji je odvisna od rezultata subjektivnega pregleda. Drug način za določitev stopnje tveganja je uporaba avtomatiziranega sistema "točkovanja", ki je bil prvič testiran pred 50 leti. Nepristranski program šteje točke, sešteva rezultate na podlagi podatkov, vnesenih v naročnikov vprašalnik. Vrste točkovanja:

  1. po točkah (dobiti morate določen znesek, večina prijavljenih ga ne opravi);
  2. proti goljufom (z analizo obnašanja ugotavlja dejavnike, ki kažejo na nenamensko posojilo, potencialno ogrožanje bančnih sredstev);
  3. proti neodgovornim komitentom kreditojemalcem (zamuda se preučuje).

Kako pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič

Zagotavljanje donosnega posojila za začetek lastnega podjetja vključuje strog postopek. Kako pridobiti posojilo za začetek malega podjetja:

  1. Na banko morate poslati vlogo. Pritožba navaja vrsto dejavnosti, program posojila.
  2. Nato morate zagotoviti informacije o finančnem stanju malega podjetja. Pomembni so znesek dobička, kreditna zgodovina.
  3. Nato se obravnava sprejeta vloga, odobrijo se pogoji posojila - znesek, pogoji, vrsta posojila.

Posojilo za začetek poslovanja iz nič pri Sberbank

Posojilo za zagon, ustanovitev podjetja lahko izdate v poslovalnici banke. Kako dobiti posojilo za odprtje podjetja v Sberbank? Za to potrebujete:

  1. Obrnite se na institucijo in imejte s seboj paket dokumentov.
  2. Izberite pravi posojilni program.
  3. Registrirajte se pri davčnem uradu kot samostojni podjetnik, opravite registracijo v USRIP.
  4. Razmislite o franšiznih programih, ki jih ponujajo partnerji Sberbank.
  5. Izberite pravo franšizo.
  6. Podroben razvoj poslovnega projekta na podlagi izbranega programa. Potrebno je ustvariti tržni načrt, določiti lokacijo pisarne in druge nianse.
  7. Pripravite paket dokumentov za posojilo za začetek majhnega podjetja iz nič. Komplet vključuje original in kopijo potnega lista, TIN, potrdilo o registraciji IP, poslovni načrt.
  8. Zaprosite za posojilo za mala podjetja.
  9. Zberite vsoto denarja (30 % za prvi obrok).

Kako povečati svoje možnosti za pridobitev posojila za ustanovitev podjetja

Če želi podjetnik začetnik vzeti posojilo za svoje podjetje, mora čim bolj skrbno izbrati banko, v kateri bo oskrbovan. Nianse:

  1. Ko se odločate za finančno institucijo, se morate vprašati, kakšne ponudbe ima za mala podjetja.
  2. Koristni nasveti partnerjev, prijateljev, ki sodelujejo z določeno banko.
  3. Posojila se lažje izdajo za podjetje, ki se že razvija. Vloga s priloženim projektom ima malo možnosti za finančno podporo.
  4. Zaželeno je, da je podjetje plačilno sposobno, obstaja vsaj šest mesecev.
  5. Dodaten dejavnik v prid soglasju banke za odobritev posojila je prisotnost zavarovanja. Kot zavarovanje se štejejo nepremičnine, avtomobili, tehnična oprema.

Kako drugače do posojila za podjetnike začetnike

Alternativni način prejemanja finančne pomoči je potrošniško posojilo. Posojilo se lahko izda posamezniku v podjetju ali na spletu. Nepremičnina se uporablja kot zavarovanje ali podpora za poroke. Takšna posojila so za podjetnika nedonosna zaradi napihnjenih obrestnih mer. Ne pozabite: v mnogih regijah obstajajo skladi, ki podpirajo mala podjetja. Te organizacije delujejo kot poroki za posojila države ali izdajajo manjša posojila podjetnikom sami.

Video: ali potrebujem posojilo za ustanovitev podjetja iz nič

Ustvarjanje podjetja iz nič v Moskvi je postalo cenovno ugodna realnost, zahvaljujoč donosnim ponudbam finančnih institucij. Storitev Creditnatok opisuje najboljše moskovske MFI in ruske banke, ki dajejo posojila malim podjetjem. Uporaba njihovih storitev je zanesljiv začetek uresničevanja vaših poslovnih idej.

Večina finančnih družb zagotavlja materialno podporo strankam tako, da jim ponudi najem posojila za ustanovitev malega podjetja pod zanje ugodnimi pogoji. Če zaprosite za finančno pomoč pri MFI, ste lahko prepričani, da bo imel vaš zagon in nadaljnji razvoj lastnega podjetja stabilno materialno podlago.

Ustanovitev srednjega podjetja: kaj potrebujete?

Ustanovitev lastnega podjetja je odvisna od vrste posamezne dejavnosti, ki jo izberete. Ustvarjanje katerega koli startupa iz nič zahteva podroben poslovni načrt, vključno z izračuni kapitalskih naložb. Kot vrsto dejavnosti lahko izberete karkoli: storitve kozmetičnega salona, ​​trgovanje prek spletne trgovine, potniški in tovorni promet itd. V vsakem primeru bo težko zagnati startup brez sredstev. Vprašanje je, kje lahko podjetnik začetnik dobi denar za ustvarjanje in izvedbo svojega projekta? Naš odgovor je najem posojila preko spletne storitve »Creditznatok«.

Prednosti sodelovanja z MFI, ki izdajajo posojila za razvoj malih in srednje velikih podjetij:

  • minimalni paket dokumentov;
  • hitrost storitve;
  • mobilnost storitev (spletna svetovanja);
  • širok razpon zneskov, potrebnih za razvoj podjetja iz nič;
  • možnost izbire trajanja pogodbe;
  • zvesti pogoji vračila denarja.

Kako izbrati posojilo za začetek lastnega podjetja?

Pogoji posojila se lahko razlikujejo. Odvisne so od osebnih želja podjetnika začetnika, ocen v poslovnem načrtu, donosnosti podjetja v začetni fazi. Vse finančne institucije zagotavljajo sredstva za ustanovitev podjetja iz nič samo v nacionalni valuti.

Pri izbiri finančne družbe je pomembno razmisliti, ali ima organizacija, ki ste jo izbrali, storitev podaljšanja posojilne pogodbe za ustanovitev podjetja. Enako pomemben odtenek pri izbiri pravega podjetja, ki je pripravljeno "sponzorirati" vaše podjetje, je čas, potreben za obdelavo vaše prijave. Povprečni čas preobrata za odločitev o vaši zahtevi za posojilo za ustanovitev podjetja je 1-3 delovne dni.

Vodilne MFI Ruske federacije ponujajo posojila pod zvestimi pogoji:

  • znesek, ki ga je mogoče prejeti "na roko": 50 tisoč - 24 milijonov rubljev;
  • rok odplačevanja kredita: 6-120 mesecev;
  • obrestna mera: 10%-45%;
  • dokumenti, ki jih je treba predložiti: ustanovni, osebni.

Ali želite dobiti posojilo za ustvarjanje donosnega podjetja? Priporočamo, da natančno preberete podrobne opise podjetij, predstavljenih na strani. Če želite čim prej začeti svoje podjetje iz nič, pustite prijavo na spletnem mestu takoj zdaj. Posojilo za podjetnike začetnike, izdano na naši storitvi, je edinstven način za izpolnitev vaših sanj.

V članku smo zbrali 16 bank z donosnimi posojili za razvoj poslovanja. V tabeli so obrestne mere in najvišji zneski. Prav tako smo pripravili seznam dokumentov za samostojne podjetnike in LLC, ki jih banke zahtevajo za izdajo posojila.

Pri kateri banki dobiti posojilo za razvoj podjetja

Pomemben korak k pridobitvi donosnega posojila za malo podjetje je izbira banke z optimalnimi pogoji. Za primerjavo je treba preučiti več predlogov, še posebej, ker je danes toliko možnosti, da se zlahka zmedemo.

16 najboljših bank in kratek opis njihovih tečajev najdete v naši tabeli:

Banka % ponudbe Znesek kredita
Sberbank od 11,8 % do 3 milijone rubljev
Alfa banka od 12,5 % do 6 milijonov rubljev
VTB 24 od 10,9 % od 850 000 rub.
Rosselkhozbank 10,6% do 1 milijarde rubljev
Moskovska industrijska banka od 11% do 130 milijonov rubljev
Tinkoff posel od 12% do 300.000 rubljev
Raiffeisen banka 12% do 135 milijonov rubljev
Uralsib od 13,1 % do 170 milijonov rubljev
Uralska banka za obnovo in razvoj od 13,5 % do 30 milijonov rubljev
Otvoritev od 10% do 1 milijona rubljev
Promsvyazbank od 12% do 150 milijonov rubljev
Sovcombank od 12% do 30 milijonov rubljev
Binbank 15,25% do 150 milijonov rubljev
SKB banka od 14,5 % od 70 milijonov rubljev
UniCredit Bank 14,25% do 73 milijonov rubljev
OTP banka od 14,9 % do 200.000 rubljev

Za posojilojemalca so poleg obrestne mere izjemno pomembni pogoji za pridobitev posojila in zahteve banke: zavarovanje, poroštvo, poslovni načrt ipd.

Vrste posojil

Vsak posojilni sistem ima svoje cilje, cilje in značilnosti. Glavni so:

  1. Univerzalno posojilo. Najbolj priljubljena oblika kreditiranja med podjetniki. Poslovnež lahko porabi izposojena sredstva za kakršne koli potrebe: za razširitev poslovanja, za poravnavo računov s partnerji ali za povečanje prometa proizvodnje.
  2. Leasing. Postopna, mesečna plačila, odkup premoženja v lasti organizacije. Običajno poslovneži pri banki najamejo nepremičnine, vozila ali opremo, po določenem številu mesečnih plačil pa najeta nepremičnina postane last.
  3. Naložbeno posojilo. Sredstva izdaja banka za razvoj in rast dobička podjetja. Pri banki je tako posojilo precej težko dobiti. Najprej bo moral podjetnik banki s podrobnim poslovnim načrtom dokazati, da bodo naložbe povečale dohodek za 20 ali večkrat.
  4. Komercialna hipoteka. Njegova glavna razlika od posojila posamezniku je, da se sredstva izdajo za nestanovanjske, poslovne nepremičnine, ki po nakupu postanejo zastava. Če poslovnež preneha plačevati hipoteko, gre nepremičnina na dražbo.
  5. Prekoračitev. Dodatna gotovina za kratek čas. Zagotavlja banko s prekoračitvijo, ki servisira tekoči račun podjetja. Namreč: če na računu ni dovolj sredstev za plačilo, mu banka pripiše manjkajoči znesek. Nadaljnji prejemki na TRR bodo avtomatsko bremenjeni za plačilo prekoračitve.
  6. Blagovno posojanje. V tem primeru posojilojemalcu ni na voljo gotovina, temveč potrebna oprema.
  7. Faktoring. Ali odstop dolga. Na primer, podjetnik vzame stroj na obroke, da poveča obseg proizvodnje, nato pa gre na banko, da finančna institucija odplača dolg do prodajalca.
  8. Venture posojila. Dolgoročno z visokimi obrestnimi merami zainteresirani investitorji zagotavljajo potrebna sredstva za razvoj malega gospodarstva. Takšne naložbe so na voljo le inovativnim projektom, ki so običajno povezani z znanostjo, medicino in novimi tehnologijami.
  9. Revolving posojila, kredit za tekoče dejavnosti. Denar se daje za nakup nepotrošnega premoženja.
  10. Refinanciranje. Uporablja se, če je treba odplačati druge kredite ali optimizirati njihove pogoje. Na primer, opremo je mogoče kupiti na obroke po 20 % ali pa za nakup najeti posojilo po 10 %. Jasno je, katera rešitev je boljša.

Da bi ugotovili, kateri način financiranja je primeren v posamezni situaciji, morate upoštevati namen posojila, višino, možnost zavarovanja in druga jamstva.

Pomembno je vedeti, preden zaprosite za posojilo

Nekaj ​​nasvetov za podjetnike, ki razmišljajo, da bi zaprosili za poslovni kredit:

  1. Posojila za mala podjetja se vedno izdajo po visokih obrestnih merah, zato je bolje, da se zanje uporabljajo le v skrajnih primerih. Veliki zneski zahtevajo zavarovanje, kar pomeni, da podjetnik tvega ne le prihodnost podjetja, ampak tudi lastno premoženje.
  2. Posojila za organizacijo podjetja je težje dobiti kot posojila za njegov razvoj. Za obstoječe podjetje je banki lažje preveriti finančno stanje in zanesljivost, medtem ko se bo morala finančna institucija za posojilo podjetju iz nič zanesti le na poslovni načrt, zavarovanje in poroke.
  3. Porok ne bo nikoli odveč, tudi če banka ne zahteva njegove obvezne prisotnosti. Porok mora imeti popolno kreditno zgodovino. Iskanje poroka ni vedno enostavno, saj lahko njegovemu ugledu škoduje tudi brezvestni kreditojemalec.
  4. Preden greste v banko, morate poskrbeti za poslovni načrt. Z izdajo kreditov za mala podjetja se banka izpostavlja tudi določenim tveganjem, zato se mora pred sklenitvijo kredita prepričati o dobičkonosnosti podjetja.
  5. Pomembna je izbira prave banke. Preučevanje ponudb je vredno začeti pri banki, v kateri je odprt tekoči račun. Finančne institucije so bolj zveste svojim obstoječim strankam in lahko ponudijo ugodnejše pogoje.
  6. Podjetniki, ki delujejo na področju ekologije, znanosti in inovacij, imajo možnost pridobiti državno subvencijo za razvoj poslovanja ali posojilo pod ugodnimi pogoji – če je taka priložnost, je bolje, da je ne zamudite.

Zahtevani dokumenti

Vsaka banka ima svojega.V glavnem:

  • obrazec vloge za posojilo z navedbo zneska in potreb, za katere bo porabljen;
  • potni list državljana;
  • dokumenti o državni registraciji samostojnega podjetnika ali LLC;
  • potrdilo o davčni registraciji;
  • bilanca stanja in poročanje o prihodkih in odhodkih podjetja;
  • licence in dovoljenja za opravljanje določenih dejavnosti;
  • izpisek s tekočega računa podjetja;
  • dokumenti za zavarovanje.

Za IP boste morda potrebovali tudi:

  • izvleček iz USRIP;
  • vojaška izkaznica;
  • izkaz poslovnega izida (če obstaja vzporedni zaslužek).

Za LLC:

  • izvleček iz enotnega državnega registra pravnih oseb;
  • trenutna različica listine;
  • zapisnik prvega zbora ustanoviteljev;
  • odredbe o imenovanju generalnega direktorja in glavnega računovodje;
  • izpisek iz seznama družbenikov.

Mnogi podjetniki danes ne morejo brez posojil malim podjetjem s strani države. Leto 2019 ne bo izjema in bodo iz proračuna namenjena sredstva za podporo samostojnim podjetnikom posameznikom, pa tudi drugim predstavnikom tega področja dejavnosti. Večina poslovnežev, ki želijo razvijati svoje podjetje, uporablja državno pomoč.

Pravico do prejemanja denarja pod ugodnimi pogoji imajo tista podjetja, kjer število zaposlenih ne presega 100 ljudi, promet na računih je do 800 milijonov rubljev na leto (prej je bil 400 milijonov rubljev na leto). Zdaj ni lahko zagotoviti razvoja poslovanja, saj se zaradi nestabilnosti valute najemnina spreminja navzgor, stroški nakupa blaga naraščajo. Vse to vodi v potrebo po podpori malih podjetij s strani države.

Številne banke ponujajo posojila za razvoj podjetništva v državi. Toda njihovi pogoji pogosto niso zelo ugodni. Poleg tega obstajajo številni dejavniki, ki ovirajo izdajanje denarja malim podjetjem. Tej vključujejo:

  • znatno zaostritev zahtev, ki jih bančne institucije postavljajo strankam, ki želijo dobiti posojilo;
  • splošni ekonomski vplivi;
  • znatno povečanje stroškov posojil za mala podjetja;
  • zmanjšane možnosti potrošnikov;
  • zmanjšanje števila posojilojemalcev s pozitivno kreditno zgodovino.

Vsi ti dejavniki bistveno zavirajo kreditiranje podjetnikov, kar posledično zavira njihov razvoj, še posebej ob nihanju deviznih tečajev.

Omeniti velja, da pogosto tudi tistim poslovnežem, ki se strinjajo, da bodo prejeli posojilo pod pogoji bank, posojila zavrnejo. To je posledica različnih dejavnikov:

  • podjetnik nima pozitivne kreditne zgodovine, kar je mogoče utemeljiti z nedavno registracijo dejavnosti;
  • bančni strokovnjaki ne menijo, da je smer dejavnosti stranke donosna, to je taka, da lahko zagotovi vračilo kreditnih sredstev in obresti za uporabo s strani podjetnika.

Toda za takšne podjetnike obstaja izhod. V letu 2019 bo, tako kot v prejšnjih letih, potekal program ugodnega posojila, namenjen zagotavljanju državne podpore malim podjetjem.

Mikroposojilo za razvoj podjetništva je finančna pomoč in državna podpora, ki se izda v višini do 3 milijonov rubljev za obdobje 1-5 let. Njihova izdaja je namenjena podjetjem, ki ne morejo dobiti posojila pri poslovnih bankah pod njihovimi pogoji.

Denar, ki ga izda država kot pomoč razvoju malega gospodarstva, se izda izključno kot finančna pomoč za razvoj dejavnosti. Ni jih mogoče uporabljati v osebne namene. Predpogoj za izdajo takšnega posojila je ciljna usmerjenost denarja. Državni organi skrbno nadzorujejo porabo denarja. Podjetje, ki je prejelo finančno pomoč države, lahko kadarkoli pričakuje izredne inšpekcije.

Video sklada za pomoč malim podjetjem

Toda hkrati ima tak program finančne pomoči številne prednosti:

  • nizka obrestna mera za uporabo denarja;
  • minimalne zahteve za posojilojemalca;
  • poenostavljen sistem registracije, ki vam omogoča hitro pridobitev.

Omeniti velja, da je še ena prednost posojil za podporo malim podjetjem možnost pridobitve v številnih finančnih institucijah v državi. Seveda niso vse banke ali kreditne organizacije akreditirane za zagotavljanje takšne pomoči prek državnih sredstev. Zato morate, preden začnete obdelovati vse dokumente, natančno razjasniti možnost pridobitve posojila za podporo vašega podjetja v določeni organizaciji.

Določeni so bili glavni cilji državnega programa pomoči podjetjem, in sicer:

  • izboljšanje delovanja kreditno garancijske agencije;
  • zaščita mikroposojil z refinanciranjem pri centralni banki;
  • dejavnosti jamstvenih skladov v regijah za izdajanje posojil za podporo malim podjetjem;
  • največja odprtost državnih naročil za mala podjetja.

Toda poleg tega se pričakuje zunanji negativni vpliv na razvoj malih podjetij, kljub državnemu financiranju, ki je povezan s takimi dejavniki:

  • največja usmeritev denarja poslovnih bank v refinanciranje zunanjih dolgov velikih podjetij;
  • znatno povečanje stroškov bančnih posojil;
  • poslabšanje stanja posojilnih portfeljev.

Zato država poskuša čim več denarja nameniti za podporo malim podjetjem.

Kje lahko dobim ugodno posojilo v letu 2019

Ministrstvo za gospodarski razvoj nadaljuje z izvajanjem leta 2005 uveljavljenega programa, ki je usmerjen v čim večjo podporo podjetnikom.

Večina bančnih institucij meni, da je izdajanje denarja za razvoj malih podjetij zelo tvegana in neobetavna dejavnost. Toda hkrati mnogi od njih izdajo prednostna mikroposojila na račun državne podpore.

Vodilne pri izdajanju tovrstnih posojil v letu 2017 so bile naslednje banke:

  • Sberbank;
  • renesansa;
  • Gazprombank;
  • Banka FC "Opening" (trenutno je ta banka v reorganizaciji).

V letu 2019 nadaljujejo aktivnosti v tej smeri. Vendar pa obstajajo tudi druge finančne institucije, kjer lahko zaprosite za denar za posojilo pod ugodnimi pogoji v okviru državnega programa za pomoč malim podjetjem.

Še vedno pa je vodilna v tej smeri hranilnica Rusije, ki je ena največjih finančnih institucij v državi. Tu se izvajajo številni programi za spodbujanje razvoja malih podjetij v različnih regijah države.

Med posojili, ki bodo malim podjetjem omogočila prejem denarja, so:

  • "Poslovno zaupanje": do 3 milijone rubljev za obdobje do 3 let s stopnjo 16,5% letno;
  • "Express prekoračitev": do 2 milijona rubljev za obdobje do 1 leta po stopnji 15,5% letno;
  • "Business-Invest": od 150.000 rubljev se najvišji znesek določi individualno, za obdobje do 10 let s stopnjo 11,8% na leto.
  • "Poslovni promet": od 150.000 rubljev se najvišji znesek določi individualno, za obdobje do 3 let s stopnjo 11,8% letno.
  • Sberbank je v nekaterih primerih pripravljena dati posojilo pri 11,9%.

Raznolikost programov omogoča malim podjetjem, da izberejo najbolj primernega za svojo dejavnost in stopnjo njenega razvoja.

Samostojni podjetniki, ki načrtujejo ali že delujejo na področju kmetijstva, je najbolje, da se obrnejo na Rusko kmetijsko banko. Ta finančna institucija ima številne programe za izdajanje denarja na kredit za razvoj malih podjetij v tej smeri.

Podjetnikom so na voljo naslednje možnosti posojila:

  • "Sezonska standardna pridelava poljščin": količina se razlikuje glede na individualne potrebe in plačilno sposobnost;
  • "Mikro prekoračitev": znesek 300 tisoč za do 1 leto.

Vsaka banka ima svoje programe z različnimi pogoji za posojila malim podjetjem. Toda vsi so bolj donosni v primerjavi s podobnimi posojili, ki niso izdana v okviru državne pomoči.

Sorodne objave:

Ni sorodnih vnosov.

Razvoj in širitev poslovanja zahteva redna vlaganja. Vprašanje potrebe po finančnih naložbah se prej ali slej pojavi tako pri podjetnikih začetnikih kot pri uspešnih poslovnežih. V takšni finančni situaciji se postavlja vprašanje: "Kje lahko dobim posojilo za samostojnega podjetnika?".

Kako so predstavljene banke, pri katerih lahko samostojni podjetnik najamete kredit brez porokov in zavarovanj, pa v tem članku. Da bi za vas zbrali vse najboljše pogoje bank na enem mestu, smo analizirali kar nekaj ponudb posojil, ki omogočajo posojilo samostojnim podjetnikom v letu 2019.

Načini za pridobitev osebnega posojila

Bančno posojilo je učinkovita in hitra rešitev finančnih težav, donosno orodje za razvoj malih in srednje velikih podjetij, sposobnost pravočasnega odzivanja na nastajajoče negativne okoliščine. Posojilo za samostojne podjetnike je na voljo za namenski razvoj podjetja, dopolnitev obratnega kapitala, za nakup nove opreme, izgradnjo proizvodne baze. Skoraj vsaka kreditna institucija ima ponudbe za posojila, tudi za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem (izjava).

Samostojni podjetniki potrjujejo plačilno sposobnost na podlagi računovodskih listin, ki kažejo prihodke od FCD; s pomočjo izjav; dnevniki prihodkov in odhodkov; druga računovodska poročila. Za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika iz nič je potrebno sestaviti obetaven poslovni načrt. Odražati mora posebne kazalnike za prihodnja obdobja, ob upoštevanju posebnosti poslovanja v Rusiji, dejansko raven povpraševanja po določenih storitvah ali blagu. Pri obravnavi vloge za posojilo za podjetnike je pomembno, da banka razume, za katere namene bo denar posojila usmerjen in iz katerih sredstev je načrtovano odplačilo dolga. Na vprašanje, kako natančno dobiti posojilo samostojnemu podjetniku po izbranem programu, bo odgovoril kreditni menedžer banke.

Kakšna posojila daje IP? Za mala in srednje velika podjetja banke ponujajo posojila na naslednjih področjih:

  1. Express - posojila: namenjeno poslovnežem z omejenim časom. Zagotovljen je minimalni paket dokumentov. Odločitev o odobritvi posojila in njegovi izdaji se sprejme v eni uri. Obrestna mera za takšne programe je veliko višja, rok posojila je krajši.
  2. Potrošniško posojilo za samostojne podjetnike: potreben je širši paket dokumentov. Če potrebujete velik znesek, bodite pripravljeni na zavarovanje posojila v obliki nepremičnin, vozil, ki niso starejša od 3 let, ali sposobnih in plačilno sposobnih porokov.
  3. Ciljni programi, vključno stanje: vključi posojila za mala podjetja. Gre za vrsto financiranja dejavnosti pravnih oseb, pri kateri lahko Sklad za pomoč nastopa kot porok. Izdano samo za posebne namene. Zasnovan za podjetnike, ki se ukvarjajo s perspektivno dejavnostjo in so registrirani že več kot tri mesece.
  4. Številne banke ponujajo IP gotovinsko posojilo, revolving/nerevolving kreditne linije in prekoračitve.

TOP-6 donosnih bank za posojilo samostojnemu podjetniku

Ocene bank, ki ponujajo najugodnejše kreditne produkte za samostojne podjetnike, so oblikovane iz ocene splošnih pogojev, seznama potrebnih dokumentov, obrestnih mer, trajanja kredita in možnega sodelovanja s samostojnimi podjetniki začetniki.

Za samostojne podjetnike je koristno, da vzamejo posojilo pri banki, v kateri je odprt tekoči račun. Rednim strankam so na voljo posojila pod zvestimi pogoji. Preden odprete račun IP, je priporočljivo spremljati banke ne le glede ugodnih tarif, blagajniških storitev, temveč tudi glede kreditiranja.

Najboljše ponudbe v letu 2019 ponujajo UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit in Sovcombank. Ponujamo vam, da se seznanite s pogoji posojila za specializirano posojilo za mala podjetja pri 2 bankah in 4 programih univerzalnih potrošniških posojil, ki jih lahko izda posameznik, ki se ukvarja s samostojno podjetniško dejavnostjo.

Najboljša banka, ki daje posojilo za samostojne podjetnike zavarovane s stanovanjem pri BZHF

Zelo pogosto podjetniki potrebujejo veliko denarja za razvoj svojega podjetja, za povečanje prometa ali za druge namene, ki so povezani z razvojem podjetja. Veliko posojilo brez zavarovanja je zelo težko vzeti, tudi če zbirate potrdila. In potem je najboljša možnost posojilo za podjetje IP, zavarovano s stanovanjem. Stanovanjska finančna banka je daleč najbolj priljubljena banka med samostojnimi podjetniki, ki kreditira z zavarovanjem nepremičnine in brez birokracije in nepotrebnih informacij v najkrajšem možnem času izda poslovnežem potrebno vsoto denarja. Zaradi dejstva, da je stanovanje zastavljeno, banka bolj zvesto ocenjuje vašo kreditno zgodovino in vaše poslovanje. To daje resnično priložnost za najem posojila za samostojne podjetnike brez zavrnitve.

Torej, pogoji posojila:

  • Ročnost posojila je do 20 let, obrestna mera pa od 12,49%.
  • Znesek je do 8 milijonov rubljev (vendar ne več kot 50-60% tržne vrednosti stanovanja).
  • Če je stanovanje v lasti zakonca, se lahko v posojilni pogodbi navede kot zastavitelj.
  • Predčasno odplačilo kadarkoli brez kazni in moratorijev.
  • Stanovanje mora biti v mestih, kjer banka deluje: Krasnodar, Moskva, regija Nižni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Peterburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Poslovno posojilo zavarovano z nepremičnino


V zadnjih nekaj letih se po vsem svetu aktivno razvijajo projekti množičnega posojanja P2B, ko posamezni vlagatelji posojilojemalcem posojajo brez sodelovanja kreditnih organizacij. Tudi v Rusiji danes obstajajo takšna podjetja, ki ponujajo posojila malim in srednje velikim podjetjem pod enostavnejšimi in razumljivejšimi pogoji.

Eno od teh podjetij je agencija za investicije in financiranje poslovanja "Money to Business", ki kreditira samostojne podjetnike pod zavarovanjem nepremičnin in brez podajanja poslovodskih, računovodskih in drugih računovodskih izkazov.

Ponudba posojil je sama po sebi edinstvena in je ni mogoče primerjati z nobeno drugo banko. Če podjetnik nujno potrebuje denar, priporočamo, da bodite pozorni na to podjetje.

Kratki pogoji posojila IP:

  1. Najmanjši znesek je od 500 tisoč rubljev za obdobje 2 let z možnostjo podaljšanja.
  2. Sredstva se izdajajo izključno za ciljno financiranje vašega podjetja.
  3. Za zavarovanje je možno dati poslovne ali stanovanjske nepremičnine ter nepremičnine tretjih oseb.

Banka, ki daje posojilo samostojnemu podjetniku brez zavarovanja in porokov

OTP je ena tistih bank, ki dajejo potrošniška posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja in poroka.Nesporna prednost te kreditne institucije je možnost, da se prijavite na spletu z uradne spletne strani in prejmete končno odločitev v 15 minutah. OTP banka ponuja donosno gotovinsko posojilo, tako za posameznike kot za samostojne podjetnike.

Pogoji posojila:

  • Znesek posojila je od 15 tisoč do 4 milijone rubljev.
  • Posojilo se izda za obdobje od 12 do 120 mesecev.
  • Obrestna mera - od 10,5% letno.
  • Predložitev zavarovanja v obliki poroka ali zavarovanja ni potrebna.

Od dokumentov je potrebno predložiti le potni list državljana Ruske federacije, potrdilo USRIP, TIN. Banka je pripravljena sodelovati z začetniki poslovneži.

Gotovinsko posojilo za samostojne podjetnike iz nič na dan zdravljenja

Renaissance Credit je ena redkih bank, ki daje potrošniška posojila, tudi za samostojne podjetnike. Navajamo glavne prednosti in možnosti gotovinskega posojila za samostojne podjetnike v tej banki:

  • Kreditni limit - od 30 do 700 tisoč rubljev;
  • Obrestna mera se giblje od 11,9 %;
  • Veljavnost posojilne pogodbe: od 24 do 60 mesecev;
  • Če želite zaprositi za posojilo, je dovolj, da predložite potni list državljana Ruske federacije in drugi dokument po vaši izbiri;
  • Varščina ni potrebna, vendar bo potrdilo o lastninski pravici zagotovilo znižano obrestno mero.

Vloga se pošlje s spletne strani banke. Po odobritvi morate obiskati pisarno in predložiti minimalni paket dokumentov. Dovolj je, da zasebni podjetniki prinesejo potrdilo o državni registraciji IP. Bilanca stanja ni potrebna. Prav tako lahko kot svojo plačilno sposobnost zagotovite lastninsko pravico za avto ali dokumente za stanovanje. (Depozita ne bo!). Ponudbe Renaissance Credit Bank lahko izkoristijo poslovneži, ki odpirajo IP podjetje iz nič. Optimalna cena in zvesti pogoji vam bodo omogočili, da hitro dobite pravi znesek na dan zdravljenja brez nepotrebne papirologije.

Sovcombank - gotovinsko posojilo po nizki obrestni meri

Sovcombank ponuja potrošniška posojila vsem kategorijam državljanov, vključno s samostojnimi podjetniki.

  1. Omejitev je 1 milijon rubljev za kateri koli namen.
  2. Osnovna obrestna mera od 12 % letno;
  3. Vlogo je mogoče poslati prek interneta, posojilo se izda v poslovalnici banke.
  4. Posojilo se izda za do 60 mesecev.
  5. Obravnava vloge od ene ure do treh dni.

Samostojni podjetniki imajo možnost pridobiti posojilo v večjem znesku z zavarovanjem nepremičnine ali vozila. Obstaja program "Za odgovorno plus". Od zasebnih podjetnikov dokumentacija ni potrebna. Zato je potrošniško posojilo pri Sovcombank primerno za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem.

Pozor! Banka odobrava posojila novim komitentom le osebam, starejšim od 35 let. Če imate manj, potem pustite zahtevo bolje v drugi banki.

Kredit "Zaupanje" za razvoj poslovanja pri Sberbank

Posojilo za samostojne podjetnike ponuja glavni upnik države - Sberbank. Program »Zaupanje« bo pomagal rešiti trenutne finančne težave in uresničiti načrte za prihodnost. Bistvo poslovnega posojila:

  1. Vrsta posojila - brez zavarovanja in za kakršne koli potrebe.
  2. Posojilo je na voljo samostojnim podjetnikom, katerih letni dohodek ne presega 60 milijonov rubljev.
  3. Pri vlogi za posojilo, zavarovano z garancijo, velja znižana obrestna mera.
  4. Osnovna obrestna mera je 16,5 % letno.
  5. Najdaljši rok posojila je 36 mesecev.
  6. Kreditni limit - do 3 milijone rubljev.

Sberbank zahteva dokumente za posojilo za samostojnega podjetnika, kot so potni list državljana - posameznika, vojaška izkaznica, če je na voljo, potrdilo USRIP, potrdilo zvezne davčne službe o registraciji samostojnega podjetnika, najnovejša različica računovodskih izkazov z pečat davčnega organa, davčna potrdila. Morda bodo potrebne licence, dovoljenja za dejavnost, najemne pogodbe (podnajem) ali potrdila o lastništvu nestanovanjskih prostorov.

Tako odgovoriti na vprašanje, kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika in kako ga dobiti, ni tako težko. Če so pogoji specializiranega posojila za mala podjetja težko izpolnjeni, je na voljo najem standardnega potrošniškega posojila v znesku, sprejemljivem za ustanovitev podjetja. Upam, da je bil pregled pogojev bank, ki izdajajo posojila samostojnim podjetnikom, koristen za vas in da boste na predlaganem seznamu našli financiranje za svoje podjetje.