Hipoteke z državno podporo brez pologa. Na kratko o prestrukturiranju. Oblike državnih subvencij

Dobrodošli! Torej, hipoteka z državno podporo, pogoji za pridobitev 2019 je tema našega današnjega srečanja. Izvedeli boste, kaj je hipoteka z državno podporo, kakšni so programi pomoči države in bank, kako vse pravilno urediti. Hipoteka z državno podporo 2019 je zanesljiv način za donosno rešitev vašega stanovanjskega problema.

Hipoteke z državno podporo - kaj to pomeni? Najprej se morate odločiti o bistvu hipotekarnega programa, ki ga podpira država. V skladu z njim je običajno, da se upošteva samo subvencioniranje obrestne mere bankam, ko posojilojemalci zaprosijo za hipoteko za stanovanje pri razvijalcu ali izvajalcu.

Pravzaprav so v letu 2019 državno podprte hipoteke sestavljene iz številnih programov:

1. Subvencioniranje hipotekarne obrestne mere s strani države
2. Hipoteka pod materinskim kapitalom
3. socialna hipoteka
4. vojaška hipoteka
5. Hipoteka za mlado družino
6. Hipoteka 6 odstotkov
7. Prestrukturiranje hipoteke s pomočjo države.

Državni program hipotekarne podpore je celoten nabor orodij države, ki vam omogoča, da dobite hipoteko pod ugodnejšimi pogoji kot na trgu za nekatere potrebne in socialno pomembne kategorije prebivalstva.

Državno podprte hipoteke so tudi nabor ukrepov države, s katerimi s posebnimi subvencijami, ugodnostmi in certifikati pomaga hipotekarnim posojilojemalcem hitreje odplačati hipotekarni kredit.

Nato bomo podrobneje analizirali hipotekarna posojila z državno podporo in izvedeli boste, kako pridobiti hipoteko z državno podporo v vaši konkretni situaciji. Subvencionirana hipotekarna obrestna mera.

Ko se je leta 2015 v Rusiji začela akutna faza krize in so banke močno dvignile hipotekarne obrestne mere, se je gradnja skoraj ustavila. Jemanje hipoteke je postalo nerentabilno in je bilo glavno gonilo prodaje stanovanj. Potem je bila ogrožena celotna gradbena industrija v državi.

Da bi rešili situacijo, je bil uveden program za subvencioniranje hipotekarnih obrestnih mer od države do bank pri nakupu stanovanja neposredno od razvijalca. Vlada je podpisala Uredbo št. 220 z dne 13. marca 2015 in iz krize potegnila bančništvo in gradbeništvo.

Državna podpora za hipoteke je bila v tem, da je subvencionirala banko po formuli: obrestna mera centralne banke + 3,5% točke, za to pa je morala banka izdati hipoteko po stopnji 12% ali manj.

Hipoteko lahko vzamete, če izpolnjujete naslednje pogoje:

1. Prodajalec je pravna oseba (razvijalec ali izvajalec). Tega posojila za stanovanje pri posameznem investitorju ni bilo mogoče najeti.
2. Možna je hipoteka za sekundarno stanovanje z državno podporo, vendar ob upoštevanju 1 točke glede na prodajalca.
3. Prvi obrok je previsok - 20%.
4. Hipoteke je bilo mogoče izdati le za do 30 let.
5. Znesek hipoteke je do 3 milijone rubljev v regijah in do 8 milijonov v Moskvi in ​​regiji Sankt Peterburg.

Matkapital daje pravico do odplačila hipoteke ali plačila akontacije. Za leto 2017 je velikost 453026 rubljev. Obstajajo že informacije, da se načrtuje obravnava vprašanja njegovega podaljšanja do leta 2023. to orodje se je zelo izkazalo in je mnogim družinam omogočilo izboljšanje življenjskih razmer.

Bistvo programa.

Njegova glavna značilnost je, da lahko državna sredstva uporabite ne samo za odplačilo hipoteke, s čimer zmanjšate svoj dolg do banke in zmanjšate mesečno plačilo, ampak tudi kot polog. Tako lahko brez denarja dobite hipoteko preprosto s predložitvijo potrdila.

Banka vam bo izdala hipoteko za celotno ceno stanovanja, vi pa se morate hitro obrniti na pokojninski sklad in napisati vlogo za prenos kapitalskih sredstev na kreditno institucijo. To traja približno 2 meseca. Tako boste prva dva meseca v celoti plačali celotno ceno stanovanja, nato pa se bo plačilo znatno zmanjšalo za.

Hipoteko z državno podporo iz materinskega kapitala je mogoče izdati v številnih največjih bankah v državi. Takšno posojilo izdajajo Sberbank, Rosselkhozbank, Uralsib in številni drugi. Stopnja od 10,4 % za leto 2017.

socialna hipoteka

Državni program hipotekarnih posojil je namenjen reševanju zapletenih socialnih problemov pri zagotavljanju prebivalstva lastnega stanovanja. Drugo orodje države je postala socialna hipoteka.

Kaj je to? Socialna hipoteka je večplasten koncept, sestavljen iz številnih programov in produktov, katerih glavni cilj je podpora določenim ranljivim kategorijam prebivalstva in družbeno pomembnim področjem gospodarstva (mlade družine, učitelji, zdravniki, vojaško osebje, znanstveniki itd.). .

Opredeliti je mogoče več ključnih področij:

1. Hipoteke partnerjev AHML za državne uslužbence in revne. Omogoča vam znižanje pologa in hipotekarne obrestne mere.
2. Državni program "Stanovanje za rusko družino". To bo znižalo stroške kvadratnega stanovanja in ga kupilo po preferenčnih pogojih.
3. Udeleženci programa »Mlada družina« so upravičeni do državne podpore s plačilom akontacije, lahko pa tudi zaprosijo za ugodnosti v bankah in uredijo hipoteko za mlado družino.
4. Regionalni programi za podporo hipotekarnim posojilojemalcem.

Iz naše zadnje objave lahko izveste, kako pridobiti prednostno hipoteko.

vojaška hipoteka

Program: državno podprte vojaške hipoteke so že dolgo znano prodajno orodje bank in zanesljiv pomočnik pri reševanju stanovanjskega problema vojske. Posebej za to kategorijo je bil uveden poseben pogoj vojaške hipoteke.

Država plačuje hipoteko po tem programu za vojsko. Tudi serviser ima poseben račun, redno mu nakazuje denar od države, da ga proda za nakup stanovanja. Ta sredstva se lahko uporabijo za prvi obrok.

Več o tem, kako zaprositi za vojaško hipoteko, pod kakšnimi pogoji v katerih bankah, lahko izveste iz naše posebne objave.

Mlada družina

Program Mlada družina je na voljo pri Sberbank in Rosselkhozbank. Ta program vam omogoča znižanje pologa na 10 %, dobite pa lahko tudi popust na obresti. Za članstvo je dovolj, da je v družini otrok in je eden od staršev mlajši od 35 let.

"Mlada družina" obstaja v okviru ločenega državnega programa. Z njegovo pomočjo lahko pridobite subvencijo države za polog v višini 35% cene stanovanja. Toda ta program je povezan z velikim številom birokratskih trenutkov in zahtev.

Hipoteka 6 odstotkov

Konec novembra 2017 je Vladimir Vladimirovič Putin napovedal številne pobude za povečanje rodnosti. med drugim je bila razpisana prednostna hipoteka za tiste, ki rodijo drugega, tretjega in naslednjega otroka v obdobju od 1. 1. 2018 do 31. 12. 2022.

Sodelovanje v tem programu vam bo omogočilo prejemanje 6-odstotne hipotekarne obrestne mere za obdobje 3-5 let, odvisno od tega, koliko otrok v vaši družini je bilo rojenih po 1. januarju 2018.

Ta hipoteka velja za nakup stanovanja v novogradnji ali refinanciranje obstoječe hipoteke.

Več boste izvedeli v naši drugi objavi.

Prestrukturiranje hipoteke s pomočjo države

Če že imate hipoteko, vam lahko država zagotovi podporo. Prej smo že pisali, da lahko s pomočjo države z materinskim potrdilom znižate hipoteko za 453.026 rubljev, a želite dobiti 1,5 milijona? Ali ste vedeli, da vam lahko država odpiše do 30 % obresti na stanje dolga do banke, vendar ne več kot zgoraj navedeni znesek?

Od leta 2015 do 31. 5. 2017 je v veljavi poseben od države - prestrukturiranje hipoteke s pomočjo države po Resoluciji 373.

V okviru tega programa imajo določene kategorije hipotekarnih posojilojemalcev, o katerih smo pisali v ločeni objavi, pravico do odpisa 20 ali 30 % hipoteke. Država banki nadomesti izgubljeni dohodek, posojilojemalec pa lahko bistveno zmanjša plačilo ali v celoti odplača hipoteko.

Posojilojemalci v tuji valuti bodo v okviru tega programa lahko hipoteke v tuji valuti pretvorili v rublje. In če imate le visok odstotek, potem ga imate možnost znižati na 12% letno. V okviru državne podpore lahko dobite tudi odlog plačila.

Zaključek

Državno podporo pri reševanju stanovanjskega vprašanja je torej mogoče pridobiti ne le ob vpisu hipoteke, ampak tudi po prejemu. To nakazuje, da bodo hipoteke še dolgo zanesljivo orodje za reševanje stanovanjskih problemov.

Država to razume in bo še naprej razvijala programe za spodbujanje povpraševanja po hipotekah, ki bo bolj dostopna širokemu krogu prebivalstva, s pomočjo posebnih programov pa bo zmanjšala dolžniško breme za nekatere kategorije državljanov, ki imajo že najel kredit za stanovanje.

Z veseljem vam bomo odgovorili na vaša vprašanja. Velika zahteva, da podprete projekt in pritisnete gumbe družbenih omrežij ter se ne pozabite naročiti na posodobitve. Pred pregledi so zelo zanimivi pregledi hipotekarnih novic.

Večkrat je bilo rečeno, da je pred sklenitvijo hipotekarne pogodbe izredno pomembno analizirati ponudbe različnih bank, natančno prebrati vse klavzule dokumenta in ga ne podpisati, če lahko katera od njih v prihodnosti škoduje posojilojemalcu. Ker je stanovanjsko posojilo običajno dolgoročno, izdano za petnajst ali celo trideset let, že to nakazuje, da bo preplačilo obresti precejšnje. Zato so druge neugodne klavzule v glavni pogodbi zelo nezaželene. Poleg tega veliko državljanov spada v privilegirane kategorije, kar je tudi vredno izkoristiti, če je le mogoče.

Kljub temu, kot kaže praksa, posojilojemalci niso dovolj previdni pri izbiri in kažejo pretirano malomarnost, zato se zelo pogosto znajdejo v težkem finančnem položaju, tvegajo izgubo denarja, nepremičnine in svojega obraza v svoji kreditni zgodovini. To je še posebej pereče v ozadju zadnjih gospodarskih dogodkov, ko je plačilna sposobnost prebivalstva padla, devizni tečaj pa se je močno povečal in ne bo upadel.

Ker ruska država aktivno prispeva k reševanju stanovanjskega problema svojih državljanov, je bil uveden poseben program državne podpore, s katerim sodelujejo številne velike banke v Rusiji. Ker je Sberbank največja bančna struktura v Ruski federaciji, predvsem na področju stanovanjskih posojil, se je projektu pridružila sploh.

Dragi bralci!

Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti vaš problem, prosimo uporabite spletni svetovalni obrazec na desni →

Je hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7):

Spremembe vladnih predpisov

Pomoč, ki jo zagotavlja država, ureja ustrezna vladna uredba št. 373, potrjena 23. julija 2015, s spremembami in dopolnitvami. Ta normativni akt ureja seznam osnovnih pogojev in načelo zagotavljanja državne podpore hipotekarnim posojilojemalcem, ki se ne po lastni krivdi znajdejo v težkem položaju in ne morejo samostojno pravočasno izpolniti svojih obveznosti do banke.

Poleg vladnega odloka je bil izdan predsedniški odlok št. 1331, ki se nanaša na to, katera državna hipotekarna podpora 2017 in pogoji Sberbank se izvajajo za podporo prebivalstvu, kar lahko zagotovi dokumentarne dokaze o obstoju razlogov za pridobitev.

Sprva je bil iz državnega proračuna za pomoč pri odplačilu hipotekarnega posojila namenjen znesek v višini desetih odstotkov, danes pa lahko državljani zahtevajo povračilo 20 odstotkov, v nekaterih primerih, na primer za veterane bojev ali velike družine, pišejo -off znesek je lahko tudi trideset odstotkov. Za sodelovanje v programu morajo stranke, ki so vzele posojilo pri Sberbank, zaprositi za to finančno institucijo.

Kaj ponuja Sberbank?

V letu 2017 Sberbank s podporo države nudi pomoč svojim posojilojemalcem pod naslednjimi pogoji:

Komu je pomoč namenjena?

Državno podporo, odobreno z zveznim programom, lahko uporabljajo osebe, ki so začasno izgubile plačilno sposobnost. Sem sodijo posojilojemalci, ki so v treh mesecih izgubili trideset odstotkov ali več svojih prihodkov. Poleg tega je bil opredeljen jasen seznam kategorij državljanov, ki lahko postanejo udeleženci socialnega programa prek Sberbank.

Ob upoštevanju sprememb veljavne uredbe vlade je dovoljeno, da ima družina posojilojemalca v lasti ne samo eno stanovanje pod hipoteko, temveč največ petdeset odstotkov drugih stanovanj.

Nič manj pomemben za sodelovanje v letu 2017 je nakup proračunskih stanovanj za hipotekarna sredstva. Predvsem, če gre za enosobno stanovanje, ne sme imeti več kot 45 kvadratnih metrov, če je dvosobno stanovanje - ne več kot 65 kvadratnih metrov, in trisobno stanovanje ali več - največ 85 kvadratnih metrov. metrov. Ta pravila ne veljajo samo za velike družine.

Odplačilo dela dolga

Do danes Sberbank ne določa rokov za predčasna plačila v obliki odpisa državnega dolga. To je pomembna točka, saj so do nedavnega obstajale takšne omejitve in so bile enake trem mesecem od datuma odobritve in izdaje stanovanjskega posojila. Poleg tega je zdaj ukinjen fiksni znesek minimalnega plačila, ki je bil včasih v višini petnajst tisočakov.

Za odpis dela hipoteke, vzete za nakup ali gradnjo stanovanjske nepremičnine, se mora posojilojemalec, ki spada v eno ali več zgoraj navedenih prednostnih kategorij, obrniti na lokalno podružnico Sberbank v kraju svojega stalnega prebivališča oz. lokacijo za oddajo ustrezne vloge in pojasnitev seznama potrebnih dokumentov. V vsakem posameznem primeru bo seznam nekoliko drugačen, saj kategorije posojilojemalcev niso enake, kot tudi regija stalnega prebivališča, nepremičnine, trajanje hipoteke in znesek posojila.

Vendar pa je nujno pripraviti dokumente, ki potrjujejo zmanjšanje dohodka in potrjujejo dejstvo, da se je to zgodilo brez krivde posojilojemalca. Banka obravnava vse prejete zahteve in ima pravico samostojno odločiti, katere od njih bo posredovala naprej državnemu organu in katere zavrnila.

Celotno vračilo

O polnem poplačilu stanovanjskega kredita je mogoče govoriti le v okviru velikih družin. Vendar je treba upoštevati, da državni proračun ni neomejen, zato se lahko eni takšni družini dodeli znesek v višini največ trideset odstotkov dolga. Skladno s tem, če je stanje dolga preveliko, ga država ne bo v celoti poplačala. Delno – da, vendar je to še vedno breme za družino kreditojemalca in bo moral večino plačati sam.

V tem primeru je treba najprej pridobiti status velike družine. Za razliko od zgoraj opisanega postopka se tukaj ne morate prijaviti na Sberbank, ampak najprej na pokojninski sklad. Potrebovali boste osebne dokumente za vsakega družinskega člana (potni listi zakoncev, rojstni listi vseh majhnih otrok), poročni list, dokumente, ki potrjujejo pravico do lastništva nepremičnine, glavno hipotekarno pogodbo, potrdilo o stanju dolga, itd.

Nadalje bodo vlogo in dokumente obravnavali državni organi. Po odobritvi bodo sredstva nakazana neposredno na račun Sberbank, mimo računa posojilojemalca. To se naredi za zagotovitev, da se dodeljena sredstva uporabljajo v skladu z namenom njihove izdaje. Če pride do težav pri registraciji, lahko zaprosite za podaljšanje roka plačila hipoteke in, če ga Sberbank podaljša, z njo sklenete pogodbo o prestrukturiranju dolga.

Dragi bralci!

Je hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7).

Vlada Ruske federacije na podlagi posebne resolucije št. 220 z dne 13.3.2015 določil bančno hipotekarno obrestno mero na ravni 12% letno za celotno obdobje posojilne pogodbe in nadomestilo za izgubljeni dobiček bank iz državnega proračuna. V ta državni program niso sprejete vse banke, ampak le "izbrane". Vse! Vse je preprosto!

Ne berite druge "sranje", da je državna podpora za hipoteke tudi hipoteka za mlado družino, za javne uslužbence, socialna hipoteka (to ni vse). Vendar pa do marca 2017 zdaj velja naslednja funkcija - državna pomoč hipotekarnim posojilojemalcem, med katero lahko "odbijete" 20% dolga hipotekarnega posojila.

Vlada je načrtovala delovanje hipotek z državno podporo le za 1,5 leta - od sredine leta 2015 do konca leta 2016. Vsi, ki jim je v tem času uspelo skleniti posojilno pogodbo, so prejeli fiksno obrestno mero v višini 12 % za celotno obdobje hipotekarnega posojila.

Vendar pa so med letom 2016 mediji ali uradniki občasno širili govorice, da bi lahko hipoteko, ki jo podpira država, podaljšali do leta 2017.

Stanje za leto 2017

100% PRAVILNA INFORMACIJA!

Hipoteke z državno podporo v letu 2017 ne bodo podaljšane. Njeno delovanje se je zaključilo leta 2016. In ni načrtov za ponovno odprtje. To je uradno objavil predsednik vlade Šuvalov - pravijo, da se je stanje v gospodarstvu izboljšalo, našli smo drugo dno, povpraševanje po hipotekah raste samo od sebe, potreba po njegovem spodbujanju je izginila.

Kot dokaz za to pojdite na uradne spletne strani naših večjih bank v državi, ki jim je bilo dovoljeno sodelovati pri državni podpori za hipoteke do leta 2017: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank in druge.

Kaj vidimo tam?

Sberbank ima od leta 2017 samo naslednje vrste hipotek:

Vidite, v letu 2017 v Sberbank NI hipotek z državno podporo!

VTB ima naslednje:

Kot vidite, tudi v letu 2017 pri VTB24 NI hipotek z državno podporo!

Rosselkhozbank ima:

• hipoteka na 2 dokumentih

RESNIČNI RAZLOGI ZA PREKINITEV PROGRAMA!

Po našem zasebnem mnenju razlog za preklic ali neobnovitev državno podprtih hipotek v letu 2017 ni v dejstvu, da si je povpraševanje opomoglo (to je še vedno dvomljiva izjava ruske vlade, ki ni podprta s številkami), ampak v dejstvo, da je državi zmanjkalo denarja tudi za te cilje. Za 1,5 leta je bilo za subvencije (za dodatna plačila bankam) porabljenih približno 1 bilijon rubljev. Glavni prejemnik tega denarja je bila seveda Sberbank, ki je glede na pomanjkanje likvidnosti in padajoče povpraševanje po vsem in vsem preprosto neprecenljiva za vsako podjetje.

Upoštevati je treba tudi, da je vlada denar za ta državni hipotekarni program do leta 2017 namenila tako, da je krčila druge postavke socialnega proračuna, torej subvencionirala eno na račun krčenja druge.

Se pravi, denarja ni, a držimo se!

Pogoji prejema

Seveda, ker hipotekarni program s podporo države za leto 2017 ni bil podaljšan, nadaljnja razprava o njegovih pogojih, zahtevah za posojilojemalca in nepremičnine ni vredna, vendar na internetu še vedno obstajajo uporabniki, ki jih te podrobnosti zanimajo.

Vsi so napisani v našem .

Lahko pa ponoviš.

Pogoji zagotavljanja:

• obrestna mera za hipoteke z državno podporo ni bila višja od 12% na leto v vseh bankah Ruske federacije (obstajale so stopnje in nižje)
• ta obrestna mera mora biti določena v posojilni pogodbi in nespremenjena ves čas njene veljavnosti
• je bilo potrebno plačati od 20% celotne vrednosti nepremičnine kot predplačilo ()
• moral si zavarovati življenje, sicer je imela banka zakonsko pravico dvigniti obrestno mero nad 12% letno
• banka je imela pravico uvesti dodatne provizije v okviru tega programa, glavna stvar je, da sama obrestna mera ne presega 12% letno (vendar se izkaže, da bi lahko bili celotni stroški hipoteke v odstotkih veliko višji)
• vrednost nepremičnin ne sme presegati 9,5 milijona rubljev za Moskvo in Sankt Peterburg
• in 3,5 milijona za druge regije Rusije

Zahteve za posojilojemalce in nepremičnine

Morate razumeti, da država s tem državnim programom ni posegla v politiko bank v zvezi z oblikovanjem zahtev za potencialne posojilojemalce. Ni vsiljevala svojega, ni oblikovala seznama družbenih skupin, ki bi jim lahko bila na voljo.

Pravzaprav so lahko sodelovali vsi, vsi, ki ustrezajo standardnim zahtevam bank:

• starost od 20 do 65 let (tako da državljan ni premlad, vendar ne prestar, da bi imel čas za odplačilo posojila)
• imeti predplačilo
• delovna doba
• stabilen, dovolj beli dohodek za plačilo mesečnega plačila (tako da je še vedno denar za preživetje)
• možnost zavarovanja svojega življenja in ločene lastnine
• pozitivna kreditna zgodovina

Zahteve za nepremičnine:

• predmet, ki ste ga izbrali, bi moral pripadati pravni osebi (to je pravzaprav razvijalcem)
• ne bi smelo biti dražje 9,5 milijona za Moskvo in Sankt Peterburg ter 3,5 milijona za druge regije
• druge zahteve za nepremičnine, ki so precej standardne za hipotekarna posojila (starost, stanje, pravna čistoča, lokacija bančne podružnice itd.)

Dobrodošli na straneh spletne revije "Ipotekoved.RU". Danes bomo govorili o tem, kaj je program pomoči pri hipoteki in kako natančno lahko dobite pomoč pri odplačilu hipoteke od države v letu 2019.

Danes se boste naučili:

— Kakšen je program pomoči za nekatere kategorije hipotekarnih posojilojemalcev?

- Kako do pomoči pri odplačilu hipoteke od države?

- Pregledi tistih, ki so prejeli državno pomoč pri plačilu hipotek.

Torej kar naprej!

Hipoteka je v Rusiji postala eno izmed učinkovitih orodij za reševanje stanovanjskega problema. Da, ima številne pluse in minuse, ki jih bomo obravnavali v ločeni objavi našega projekta, vendar je to prava priložnost, zlasti za mlade družine, za nakup stanovanja.

Ob nastopu nove krize v gospodarstvu je morala država zagotoviti podporo hipotekarnim posojilojemalcem, ki so se znašli v težkem finančnem položaju. Aprila 2015 je izšel ustrezen odlok 373 vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015, ki ga je podpisal D.A. Medvedjev. JSC "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" je postala operater izvajanja tega projekta.

Sprva je ta sklep predvideval veljavnost programa pomoči do konca leta 2016, vendar je bil večkrat spremenjen in dopolnjen. Do danes v skladu z zadnjimi spremembami 373 vladne uredbe z dne 24. novembra 2016, pomoč hipotekarnim posojilojemalcem (prestrukturiranje hipoteke) velja do 1.3.2017(podaljšano do 31. maja 2017 Odlok vlade Ruske federacije z dne 10. februarja 2017 št. 172, od 7. marca 2017 je bilo sprejemanje novih vlog začasno ustavljeno zaradi porabe sredstev v okviru programa.

Vendar sta bili julija 2017 iz vladnega sklada dodeljeni dodatni 2 milijardi rubljev za ponovni zagon programa. 11. avgusta 2017 so izšli novi pogoji za sodelovanje v programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem - o čemer boste izvedeli iz te objave) in so naslednji:

• Hipotekarne obveznosti posojilojemalca do banke se zmanjšajo v višini od 20% do 30% stanja (po presoji banke posojilodajalca), vendar ne več kot 1.500.000 rubljev.
• Po dogovoru med posojilojemalcem in banko lahko izberete obliko pomoči, in sicer bodisi celoten znesek pomoči nakažete na hipoteko za poplačilo glavnice in s tem znižate mesečno plačilo ali pa znižate mesečno plačilo za 50 %. ali več do 1,5 leta.
• Zamenjava hipoteke v tuji valuti z rubljem. Hkrati hipotekarna obrestna mera ne sme biti višja od 11,5% na leto. Za hipoteko v rublju, ki ni višja od trenutne obrestne mere banke, razen v primerih, ki jih določa hipotekarna pogodba, v primeru kršitve zavarovalnih pravil.
• Do 1. septembra naj bi bila ustanovljena posebna medresorska komisija, ki bo lahko za 2-krat zvišala najvišje plačilo po programu in odobrila vloge za sodelovanje, če obstajajo odstopanja od osnovnih pogojev, vendar ne več kot v dveh točkah.

Primer: če ima družina hipotekarno stanje v času prestrukturiranja 2 milijona rubljev in se je banka upnica po preverjanju dokumentov AHML odločila za odpis dolga v višini 20% stanja glavnega dolga, nato s hipoteko v višini 12% na leto s preostalim rokom plačila 10 let se zmanjša z načrtovanih 28694 rubljev. na mesec do 22955. Ugodnost 5739 rubljev.

Obstaja mnenje, da banke zelo pogosto zavračajo prestrukturiranje hipotek, v resnici pa je ta postopek zanje zelo koristen. izgube, ki jih ima banka (izpad obresti) zaradi predčasnega odplačila, nadomesti država.

Spremembe v programu pomoči za hipotekarne posojilojemalce z dne 10. februarja 2017 kažejo, da najvišje povračilo v višini 30% stanja (do 1,5 milijona rubljev) nadomesti država le, če ima družina dva otroka ali ste invalid (otrok invalid ), prijavijo pa se lahko tudi bojni veterani. Pri enem otroku lahko uveljavljate le 20 %. Spremembe z dne 10. avgusta 2017 omogočajo podvojitev zneska najvišjega plačila s sklepom posebne medresorske komisije. Prav tako mora biti hipotekarno posojilo izdano ne prej kot 12 mesecev pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje.

Po analizi negativnih ocen o plačilu hipoteke s pomočjo države so naši strokovnjaki prišli do zaključka, da so najpogosteje razlog za zavrnitev napačni podatki, ki jih posreduje posojilojemalec, in nepoznavanje osnovnih zahtev in pogojev za državo. podporo. Pogovorimo se zdaj o njih.

Pomembna točka! Sprejem dokumentov po programu je od 2. decembra 2018 prekinjen in program ne deluje več.

Kdo lahko dobi podporo od države

Vladni odlok št. 373, kakor je bil spremenjen 24. novembra 2016, določa naslednji seznam oseb, ki jim lahko država pomaga pri plačilu hipotekarnih posojil:

• Državljani Ruske federacije z enim ali več mladoletnimi otroki;
• Skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok;
• Udeleženci v sovražnostih;
• Invalidi ali družine z invalidnimi otroki;
• Državljani z vzdrževanimi otroki, mlajšimi od 24 let, ki redno študirajo na izobraževalni ustanovi.

Hipotekarne zahteve

Za prejem pomoči države mora stanovanje pod hipoteko izpolnjevati naslednje značilnosti:

• Ne sme presegati skupne površine za enoposteljno stanovanje - 45 m², za dvosobno stanovanje - 65 m². in za tri rublje in več - 85 kvadratnih metrov.
• Cena 1 m2. skupna površina stanovanja ne presega 60% povprečnih stroškov tipičnega stanovanja v vaši regiji na dan sklenitve posojilne pogodbe (po podatkih Zvezne državne službe za statistiko).
• Stanovanje mora biti edino za hipotekarnega posojilojemalca. Hkrati je dovoljeno, da v eni drugi stanovanjski stavbi skupni lastniški delež vseh družinskih članov ne presega 50 %. Odštevanje do razpoložljivosti nepremičnine je od 30.4.2015. Tisti. ne bo mogoče na hitro prepisati/podariti “dodatnih” nepremičnin, da bi postali član.

Pomembna točka! Zahteva glede skupne površine hipotekarnih stanovanj in stroškov na kvadratni meter ne velja za družine s 3 ali več mladoletnimi otroki. Če imate več kot 50% premoženja v drugih stanovanjih, potem vam bodo zavrnili program, lahko pa ga prenesete na sorodnike in potem bo vse ok. Da bi to storili hitro in brez težav, vam priporočamo, da se naročite na brezplačen posvet z našim pravnikom (akcija do 31.12.2019) v posebnem obrazcu v kotu. Od 8. 11. 2017 mora spore glede kvadratnih metrov in odstopanja po programu reševati posebna medresorska komisija, ki bo ustanovljena septembra.

Zahteve za hipotekarne posojilojemalce

• Rusko državljanstvo
• Vaš dohodek je pod dvema življenjskima plačama v kraju vašega stalnega prebivališča za vsako osebo v družini, potem ko od njih odštejete mesečno plačilo hipoteke. Analizirani so trije polni zadnji meseci. V tem primeru se mora plačilo hipoteke povečati za najmanj 30% začetnega plačila.

Tisti. ta program je primeren le za hipoteke v tuji valuti in tiste posojilojemalce, ki imajo spremenljivo obrestno mero. Za navadne hipotekarne posojilojemalce je nemogoča situacija, ko je trenutno plačilo za 30% višje od prvotnega. Ko pa bo medresorska komisija začela delovati, bo tam mogoče oddati vlogo v obravnavo. dovoljena sta do 2 odstopanja od pogojev. Odstopanje pri povečanju mesečnega plačila vključno.

Če imate soposojilojemalca v hipoteki in ima delež v nepremičnini v tem stanovanju, potem je dolžan predložiti celoten paket dokumentov zase in za svoje družinske člane.

Zdaj odgovorite na ta vprašanja. Če ste za enega od njih prejeli odgovor »NE«, potem se ne boste mogli prijaviti za sodelovanje v programu podpore hipotekarnim posojilojemalcem v letu 2019.

1. Ali imate mladoletne otroke ali ste skrbnik (skrbnik) teh otrok?
2. Hipoteka za stanovanje, kupljena v Rusiji?
3. Ali so vsi hipotekarni posojilojemalci državljani Ruske federacije?
4. Ali je po odbitku plačila hipoteke dohodek vsakega člana vaše družine nižji od dveh življenjskih plač na vašem območju?
5. Ali se je vaše plačilo povečalo za 30 % glede na prvotni razpored?
6. Ali se hipoteka izda za nakup gotovih stanovanj ali stanovanj v gradnji?
7. Skupna površina stanovanja je manjša od 45 kvadratnih metrov za odnuško, 65 kvadratnih metrov. za kopeck in 85 m2. za tri rublje in več (razen za družine s 3 ali več otroki).
8. Cena 1 m2. ne več kot 60% povprečne cene kvadrata v tipičnem stanovanju v vaši regiji?

Če so vsi vaši odgovori pritrdilni, potem boste lahko prejeli podporo države pri odplačevanju hipotekarnih posojil.

Kako pridobiti državno podporo

Zdaj že veste, da lahko računate na državno podporo pri odplačevanju hipoteke. Zdaj je treba ugotoviti, kako ga dobiti.

Najprej se morate obrniti na banko, kjer ste prejeli hipoteko. V tem programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem sodelujejo skoraj vse večje banke. Celoten seznam lahko prenesete.

S to problematiko se praviloma ukvarja oddelek za obravnavanje zapadlih terjatev. Dovolj je samo, da pokličete kontaktni center vaše banke in ugotovite, kje se nahaja.

Banka vam bo dala seznam dokumentov za državno podporo za hipoteko. Spodaj je naveden primer seznama:

1. Obrazec vloge z obvezno navedbo razloga za dodelitev pomoči s strani države (zmanjšanje dohodka, znižanje, odlok itd.).
2. Potni listi, rojstni listi mladoletnih vseh družinskih članov.
3. Poročni list (če je zakonska zveza registrirana).
4. Potrdilo o ločitvi, sprememba polnega imena, staršev in otrok, sporazum staršev o prebivanju otroka z enim od staršev (če je potrebno).
5. Odločba skrbniških organov ali sodna odločba o ustanovitvi skrbništva (za skrbnike in skrbnike).
6. Potrdilo o vojnem veteranu (za veterane).
7. Listine o invalidnosti posojilojemalca ali soposojilojemalca ali njunih otrok.
8. Rojstni list za vzdrževane osebe, mlajše od 24 let.
9. Potrdilo o sestavi družine za potrditev stalnega prebivališča vzdrževane osebe, mlajše od 24 let, pri kreditojemalcu/sokreditojemalcu.
10. Potrdilo izobraževalne ustanove, da se otrok, mlajši od 24 let, ki je vzdrževan od posojilojemalca/soposojilojemalca, šola redno.
11. Obvestilo pokojninskega sklada, da vzdrževana oseba, mlajša od 24 let, nima dohodka iz samostojnega dela.
12. Overjeno kopijo delovne knjižice kreditojemalca/sokreditojemalca.
13. Uradno potrdilo z dela (za vojaške uslužbence ali uradnike organov pregona).
14. Potrdilo o registraciji IP (za samostojne podjetnike).
15. Odredba Ministrstva za pravosodje Rusije o imenovanju za notarja (za notarje).
16. Delovna knjižica in/ali potekla pogodba o zaposlitvi za brezposelne osebe.
17. Dokument o prijavi na zavodu za zaposlovanje (za brezposelne).
18. Obvestilo pokojninskega sklada o stanju na osebnem računu zavarovanca (za vse).
19. Potrdilo FSS Ruske federacije o dohodku iz začasne invalidnosti, ugodnostih in drugih plačilih.
20. Potrdilo o dohodku v obliki 2 dohodnine ali v obliki banke od vseh družinskih članov.
21. Potrdilo banke o skupni višini dohodka družine (priskrbi banka).
22. Davčne napovedi, patenti itd.
23. Informacije o višini pokojnine za upokojence.
24. Posojilna pogodba
25. Hipoteka (če je izdana, je v banki).
26. Vloga posojilojemalcev, da imajo nepremičnine v Rusiji.
27. Lastniška pogodba (za hipoteko na novogradnjo).
28. Pogodba o oceni hipotekarnega zavarovanja.
29. Tehnični / katastrski potni list za stanovanjske prostore.
30. Razpored plačil hipoteke.

Seznam je precej impresiven in vas bo kar malo pognal v tek, a je vredno. Edini trenutek, ki je precej zapleten, so izvlečki iz USRN. Stanejo denar. Ena izjava o pravicah do lastnine po vsej Rusiji je 1500 rubljev na osebo in nihče vam je ne bo vrnil, če zavrnete. Zadnjič je bilo zaradi tega veliko pritožb. Od 8. 11. 2017 je bila zahteva za izpisek iz USRN preklicana. Banka tega nima pravice zahtevati. AHML to samostojno zahteva.

Ko je celoten seznam dokumentov predložen banki, jih mora odgovorni uradnik poslati AHML v preverjanje. V povprečju traja 30 dni, vendar povratne informacije udeležencev kažejo, da lahko traja do šest mesecev. banka in AHML po lastni presoji zahtevata dodatne dokumente.

Ko AHML sprejme pozitivno odločitev, vas bo banka obvestila o datumu sestanka. Nato boste morali podpisati nov načrt plačil, nov dokument PSK, skleniti pogodbo o prestrukturiranju (dodatna pogodba k hipotekarni pogodbi), pogodbo o spremembi pogojev hipoteke. Nato boste morali počakati od 2 do 4 tedne, ko bo hipoteka zahtevana iz arhiva banke. Po tem je potrebno, skupaj s celotnim paketom posojilnih dokumentov in dogovorom o spremembah pogojev hipoteke (se prepričajte, da naredite kopije), obiskati pravosodje za državno registracijo sprememb.

Postopek je podoben v Gazprombank. VTB 24 zapre hipoteko in izda novo posojilo za manjši znesek, kar pomeni, da morate ponovno plačati stroške zavarovanja in ocene.

Ni provizije za prestrukturiranje hipoteke. Izvedba tega postopka vas ne oprošča plačila mesečne položnice in zavarovalnine, določene s pogodbo.

Nakup stanovanja s posojilom je za Ruse z nizkimi dohodki težko breme. Plačati morajo glavnico in obresti posojila. Za olajšanje usode posojilojemalcev je ruska vlada od leta 2015 zagotovila program državne podpore za hipotekarna posojila.

Ali je bila hipoteka z državno podporo v letu 2017 podaljšana?

Program vključuje državno podporo kreditojemalcem z delnim financiranjem stroškov stanovanjskega kredita. Sprejet je bil potem, ko so strokovnjaki analizirali trg stanovanjske gradnje in povpraševanje po hipotekarnih posojilih. Višje zadolževanje je povzročilo upad povpraševanja po stanovanjskih posojilih in odliv investicij iz gradbeništva. Gradbeniki so imeli precejšnje težave pri nadaljnjem poslovanju na stanovanjskem trgu.

Leta 2016 so vladni uradniki in strokovnjaki podali izjave, da so banke bistveno znižale tarife za stanovanjska posojila, gradbeništvo pa je oživelo na račun sredstev državljanov. Pojavila so se namigovanja, da podaljšanje državnega programa hipotekarne podpore za leto 2017 ni pričakovati. Na trgu finančnih storitev je prišlo do nadaljnjega upadanja stroškov hipotekarnih posojil, zato je bil zaključek programa predviden decembra.

Podaljšanje trajanja hipoteke z državno podporo 2017

S pričakovanim zaključkom državnega programa je četrto četrtletje 2016 zaznamovalo živahno vlaganje vlog prebivalstva za prednostna posojila. Banke, ki sodelujejo v projektu, so navedle, da bo državna podpora za hipoteke v letu 2017 veljala do marca, v drugem četrtletju in do konca leta 2017 pa poznavalci finančnega trga napovedujejo naravni padec obrestnih mer stanovanjskih posojil.

Vrste državne podpore za hipoteke

Socialni program državne podpore predvideva možnost, da državljani ob prijavi za stanovanjsko posojilo izkoristijo državne subvencije in povrnejo del stroškov posojila v breme pokojninskega sklada. Vrste hipotek, ki jih podpira država, so odvisne od:

• vir financiranja (lokalni, državni proračun);
• ciljna usmerjenost socialnega programa.

Obstajajo različni načini za povračilo prebivalstva za stanovanjska posojila kot nadomestilo:

• polog;
• deli posojila;
• deli obresti na posojilo;
• ali odobritev prednostne obrestne mere s strani kreditne institucije.

Socialna hipoteka v letu 2017

Po obstoječem programu lahko državno pomoč izkoristijo vsi zaposleni državljani, ki potrebujejo stanovanje ali izboljšane življenjske pogoje. Nakup nepremičnine z delnim povračilom stroškov iz javnih sredstev je možen le v novogradnjah. Ugodnosti za sekundarni stanovanjski trg niso predvidene. Država je banke zavezala, da kreditojemalce ob začetku pogodbe obvestijo o celotni ceni stanovanjskega kredita. Prednostna hipoteka v letu 2017 se izda pod naslednjimi pogoji:

• posojila do 30 let;
• predplačilo v višini 15% stroškov stanovanja;
• možnost zastave drugega premoženja namesto akontacije;
• nadomestilo dela posojila z materinskim kapitalom;
• možnost znižanja obresti na posojilo pri pologu sredstev, ki presegajo 40% vrednosti nepremičnine.

Kot dodaten bonus države so posojilojemalci upravičeni do vračila davka v višini do 260.000 rubljev. Program vključuje sklenitev zavarovanja pridobljene nepremičnine. Država daje prednostne pogoje za zagotavljanje kreditnih storitev določenim družbenim skupinam:

• Mlade družine.
• Vojaški.
• Zaposleni v javnem sektorju.
• Upokojenci.

Včasih je možno, da banka zniža obresti za posojilojemalce:

• imetniki plačilnih kartic;
• za novogradnje partnerjev, s katerimi banke sodelujejo;
• vestne stranke z odlično kreditno zgodovino prejšnjih posojil.

Podaljšanje hipotekarnega prestrukturiranja z državno podporo

Za osebe, ki so v prejšnjih letih izdale hipotekarno posojilo v tuji valuti ali imajo finančne težave zaradi zmanjšanja dohodka, je zagotovljena podpora - prestrukturiranje dolga. Gre za nadomestilo posojilojemalcu dela preostalega bančnega posojila. Prestrukturiranje hipoteke v okviru programa državne podpore predvideva podaljšanje do konca maja 2017.

Program smo s spremembami razširili. Razširjen je prednostni seznam kategorij družbenih skupin, ki jim je dana možnost za proces prestrukturiranja. Seznam kategorij: invalidi, vojni veterani, družine z mladoletnimi otroki so dodale družine s polnoletnimi otroki, ki študirajo na univerzah. Najvišji znesek odškodnine se je povečal na 30% neporavnanega zneska dolga in je znašal 1.500.000 rubljev. Posojilojemalci lahko razjasnijo vse nianse prestrukturiranja, tako da pokličejo telefonsko številko Agencije za hipotekarna posojila.

Hipoteka z državno podporo Sberbank

Sberbank je vključena med banke, ki delajo na državni podpori. Hipoteka z državno podporo 2017 - njena razširitev pri Sberbank predvideva posojila vsem državljanom in posebnim kategorijam: vojakom, mladim družinam. Od februarja 2017 je kreditna institucija znižala obrestne mere za stanovanjska posojila. Dodaten bonus v višini 0,5% letno je zagotovljen mladim družinam in posojilojemalcem, ki nakup stanovanja zaključijo prek spleta. Banka je razširila seznam področij, na katerih se posojilojemalcem zagotavlja 0,5-odstotni bonus na hipoteke.

Hipoteke z državno podporo v Sberbank se izdajo zaposlenim državljanom po dopolnjenem 21. letu starosti. Šteje se, da je najvišja starost 75 let ob izteku posojilne pogodbe. Za državljane, ki nimajo sklenjenega življenjskega zavarovanja, je starost za izdajo posojila omejena na 65 let. Dovoljeno je predčasno odplačilo stanovanjskega posojila. Glede najnižjega zneska predčasnega odplačila ni omejitev.

Pridobitev stanovanjskega posojila vključuje predložitev kreditni instituciji naslednjih dokumentov:

• potrditev lastništva zastavljene nepremičnine;
• potni listi;
• izjave.

Ko se banka odloči za izdajo posojila, je treba v 60 dneh sestaviti dokumente za pridobljeni predmet in jih predložiti kreditni instituciji. Morda bodo potrebni dodatni dokumenti.