Vse o uglaševanju avtomobilov

Posojilne organizacije za mala podjetja. Pogoji za pridobitev ugodnih posojil. Lokacija: Ciljno posojilo PJSC Russian Capital

V večini zahodnoevropskih držav lahko živite od nadomestila za brezposelnost. Če ste utrujeni od neskončnega pljuvanja v strop in nimate želje iti na delo - se obrnite na banko, dobite posojilo in odprite svoje podjetje iz nič. Glavna stvar je želja po delu in zaslužku. V Rusiji žal samo želja še ni dovolj, vendar je nekaj napredka v tej smeri že narejeno.

Poslovno posojilo iz nič

Pred nastopom kritičnih razmer v gospodarstvu so bili domači podjetniki zelo rade kreditirani. Danes so se razmere spremenile na slabše in zahtevati denar, imeti absolutno ničlo v duši in nič drugega, najverjetneje ne boste uspeli.

Danes se izdajo tistim, ki so samostojno ostali na površju najmanj 6 mesecev.

Tudi če že nekaj časa uspešno delate v sivem sektorju gospodarstva, a ste prešli na uradni sistem obdavčitve, tudi brez oddaje poročil, so možnosti, da ste posojilojemalec, zelo velike. Pri tem so pomembne dejanske uspešne delovne izkušnje na določenem področju ter razpoložljivost sredstev, ki so vključena v posel v obliki opreme ali obratnih sredstev.

Posojilo za razvoj malih podjetij

Kakšni pogoji čakajo pravne osebe, pa tudi samostojne podjetnike, če zaprosijo za posojilo za razvoj malega gospodarstva? Za spremembo namesto predlogov Sberbank upoštevajte pogoje, ki jih ponuja komercialna banka v Moskvi. Ta finančna institucija ima finančni produkt, imenovan Posojilo za razvoj malih podjetij. Merila za izbiro posojilojemalcev so naslednja:

  • Obrestna mera se določi individualno, glede na kreditno sposobnost kreditojemalca.
  • Oddaja vlog je na voljo samostojnim podjetnikom in pravnim osebam v obliki LLC, CJSC in OJSC.
  • Zahtevane poslovne izkušnje vsaj 9 mesecev.
  • Podjetje ne sme biti oddaljeno več kot 200 km od kreditnega oddelka banke.
  • Ročnost posojila je do 5 let.
  • Znesek ne presega 150 milijonov rubljev.
  • Kot jamstvo za obveznosti je dobrodošla vsaka vrednejša lastnina potencialnega posojilojemalca.


Posojila za mala podjetja od države 2015

Vrnimo se k Sberbank, saj pri ocenjevanju procesov kreditiranja malih podjetij ne moremo storiti brez analize dejavnosti te organizacije. Komercialna institucija zavzema aktivno vlogo pri podpiranju podjetništva v državi, posojilni produkti so zagotovljeni pod dodatno garancijo Agencije za kreditne garancije. Zaradi te prakse se lahko obrestna mera zniža za 1 do 4 %, odvisno od pogojev posojila.

Posojilo za mala podjetja iz nič od države

Od sodelovanja z Agencijo za kreditne garancije (AKG) je Sberbank izdala že 138 posojil v skupni vrednosti 505 milijonov rubljev, kar predstavlja 264 milijonov garancijskih sredstev. V letu 2015 namerava glavna banka v državi s sodelovanjem ACG "razdeliti" 60 milijard rubljev malim in srednje velikim podjetjem.

Posojilo za ustanovitev malega podjetja

V zadnjem času je država z ustanavljanjem start-upov resno začela podpirati novince, ki razvijajo visoke tehnologije in druge potrebne projekte. Novopečeni podjetniki nimajo dostopa le do posojil pod posebnimi pogoji, temveč tudi do svetovanj in dragocenih nasvetov usposobljenih odvetnikov in finančnikov. Nadarjenim podjetnikom je poleg dostopa do programov ugodnega kreditiranja na voljo tudi takšna oblika financiranja, kot so subvencije.

Posojilo Sberbank za mala podjetja iz nič

Sberbank posoja malim podjetjem bolj aktivno kot druge komercialne institucije, njeni pogoji pa so morda tudi najugodnejši. Predlagamo, da razmislimo o značilnostih pridobitve posojila v tej posebni strukturi. Če želite zaprositi za posojilo, potrebujete:

  • Za seznam potrebnih dokumentov se obrnite na najbližjo poslovalnico Sberbank in se pravočasno vrnite s pripravljenimi dokumenti.
  • Ustavite svojo izbiro na programu "Poslovni začetek" - ima najbolj sprejemljive pogoje za ustanovitev lastnega podjetja.
  • Registrirajte se pri državnem davčnem inšpektoratu kot samostojni podjetnik in zabeležite dejstvo registracije v EGRIP.
  • Preučil bo predloge franšizorjev-partnerjev Sberbank.
  • Izberite pravo franšizo.
  • Razviti kompetenten poslovni načrt, ki dejansko pomeni, da mora samostojni podjetnik rešiti organizacijska vprašanja, kot so iskanje in najem prostorov, razvoj kampanje za promocijo izdelka itd.
  • Zaprosi za posojilo.
  • Za prvi obrok pripravite 30 % zahtevanega zneska.

Posojilo za ustanovitev podjetja iz nič brez zavarovanja

Danes je na trgu finančnih produktov Ruske federacije segment posojil za podjetja iz nič brez zavarovanja v fazi stagnacije, kar je razloženo s krizo v gospodarstvu. Komercialne banke zelo nerade sprejemajo tvegane posle, zato se v primeru, da zavarovanja ne zahtevajo, to kompenzira z dodatnimi jamstvi v obliki višjih obrestnih mer in razširjenega paketa dokumentacije.

Posojila začetnikom, ki ne želijo slediti pravilom igre, ki jih določa banka, praktično niso izdana. Zaradi tega številni podjetniki začetniki iščejo alternativne vire financiranja. Vzdrževanje takšnih izdelkov je veliko dražje, donosnost podjetja se močno zmanjša, njegov razvoj je oviran, kar ustavi stopnjo rasti gospodarstva v državi kot celoti.

Posojilo za mala podjetja brez zavarovanja

Besedna zveza "poslovno posojilo brez zavarovanja" se pogosto nanaša na tako imenovana mikroposojila, ki jih ponujajo različne alternativne kreditne organizacije. Stroški takšnega posojila so od 1 do 3% dnevno (!). Glede na obdobje 12 mesecev se znesek obresti giblje od 360 do 1000%, vendar še vedno obstaja telo posojila! Mikroposojila veljajo za izjemno nedonosna in nevarna za poslovanje. Tveganje posojanja po tako dragi shemi je smiselno le, če nameravate sredstva porabiti in vrniti v kratkem času.

Zdravo! V tem članku bomo govorili o kreditiranju malih in srednje velikih podjetij.

Danes se boste naučili:

  1. Katere vrste poslovnih posojil obstajajo;
  2. Katere dokumente je treba zbrati za njihovo registracijo;
  3. Kakšna so tveganja za podjetja pri najemanju posojil.

Za podjetnike začetnike je posojilo pogosto edina možnost, da dobijo velik znesek sredstev. To vprašanje ostaja aktualno za tiste, ki predstavljajo mala in srednje velika podjetja, ki potrebujejo opremo, surovine ali širitev poslovanja.

Zakaj se posojila za podjetja iz nič neradi izdajajo?

Praksa izdajanja posojil za podjetja iz nič v Ruski federaciji je majhna. V zahodnih državah je tovrstno posojanje bolj razvito, število izdanih posojil v odstotkih je približno 35%. Pri nas se ta odstotek giblje od 1,5 do 2,5 %.

Zakaj je prišlo do takšne situacije? Najprej zato, ker je ustanovitev podjetja povezana z velikimi tveganji tako za podjetnika samega kot za upnike in nihče ne želi izgubiti svojega denarja.

Poleg upoštevanega dejavnika na odločitev o kreditiranju vpliva tudi dejstvo, da posojilojemalec nima kreditne zgodovine. Prav tako je veliko mladih podjetij zaprtih, nimajo niti časa, da bi se dokazali v poslu. Seveda so posojilodajalci previdni pri posojanju takim posojilojemalcem.

Katere banke lahko dobijo poslovno posojilo

V tem delu bomo obravnavali tiste bančne organizacije, ki so pripravljene sodelovati s podjetniki. Ogledali si bomo tudi pogoje posojila.

Poslovni kredit pri Sberbank

Vklopljeno na uradni spletni strani banke je cela rubrika namenjena malim podjetjem. Banka ponuja več ključnih poslovnih produktov.

Ta seznam vključuje refinanciranje, posojila za nakup opreme in strojev, nezavarovana posojila za kakršne koli namene itd. Banka je razvila tudi program za spodbujanje kreditiranja malega in srednjega gospodarstva.

Kot primer razmislite o posojilu za dopolnitev obratnega kapitala. Kredit »Posel – Promet» je mogoče pridobiti pod naslednjimi pogoji: najdaljši rok posojila je 4 leta, obrestna mera je od 11,8% na leto, minimalni znesek za prejem je 150 tisoč rubljev.

To posojilo je zagotovljeno samostojnim podjetnikom in malim podjetjem, katerih letni prihodki ne presegajo 400 milijonov rubljev. Uradna spletna stran ponuja tudi popoln seznam dokumentov, ki so potrebni za pridobitev posojila. Ko bo banka analizirala finančno-ekonomski del vašega poslovanja, bo sprejeta odločitev o izdaji posojila.

Poslovna posojila pri Alfa-Bank

Zdaj Alfa-Bank ponuja storitev Potok, kjer lahko podjetniki dobijo posojilo za podjetje brez zavarovanja, zbiranja dokumentov in na spletu. Najdete ga na uradni spletni strani projekta. Ugodni pogoji!

Tudi malim podjetjem in samostojnim podjetnikom banka nudi tako imenovano »rezervno denarnico« v obliki prekoračitve.

Pogoji zagotavljanja so naslednji: obrestna mera od 15 do 18% na leto, če še niste bili stranka Alfa-Bank, lahko računate na znesek od 500.000 do 6 milijonov rubljev, če pa ste sodelovali pri banki prej bo najvišji znesek posojila 10 milijonov rubljev.

Tudi za odprtje limita banka vzame provizijo v višini 1% zneska limita, vendar ne manj kot 10 tisoč rubljev.

Za srednje velika podjetja je na voljo ekspresno posojilo in klasično posojilo. Na voljo so ponudbe za razvojna posojila, posojilo zavarovano z lastninsko pravico in druge ponudbe.

Kar zadeva kreditne pogoje in obrestne mere, se vse izračuna individualno, ob upoštevanju finančnih zmožnosti stranke in njegovih potreb.

Poslovno posojilo iz nič pri Rosselkhozbank


Uradna spletna stran banke vsebuje razdelke, namenjene malim in mikro podjetjem, pa tudi srednjim in velikim podjetjem. Če pogledamo predloge za podjetnike, lahko opazimo na primer posojila za sezonsko delo, posojila za izpolnjevanje državnih naročil.

Za večja podjetja se posojila dajejo za tekoče namene, za financiranje zunanjetrgovinskega poslovanja ipd. Vlogo za posojilo je mogoče izpolniti prek spleta, komunikacijo s strokovnjakom v banki pa omogoča tudi vrsta povratnega klica.

Ta banka sodeluje tudi v državnem programu za podporo malim in srednje velikim podjetjem.

Poslovno posojilo pri VTB

Kot v drugih kreditnih institucijah ima uradna spletna stran banke poseben razdelek za poslovanje. Predstavljenih je več programov posojil posebej za mala podjetja: programi hitrega, revolving in naložbenega posojila.

Poleg tega so na voljo posojila za razvoj poslovanja, posojila za nakup pisarn, skladišč in prodajnih prostorov, ciljna posojila z odlogom do šestih mesecev in številna druga.

Najdaljši posojilni pogoji za nekatera posojila so do 10 let, obrestne mere so različne - 13,5% (za poslovno hipotekarno posojilo), 11,8% za naložbeno posojilo in 11,8% za revolving posojilo itd.

Vlogo lahko izpolnite na spletni strani, na voljo je tudi posvet z bančnim strokovnjakom.

Banka ponuja več vrst poslovnih posojil. In sicer: prekoračitev, posojila za nakup opreme, ki se proizvaja v Republiki Belorusiji, lizing, razpisno posojilo in druge vrste.

Aplikacija je na voljo na uradni spletni strani, sredstva lahko zagotovijo mala in srednje velika podjetja, posojila pa so na voljo tudi samostojnim podjetnikom in velikim podjetjem.

Tinkoff posel

Seznam dokumentacije lahko vključuje:

  • ali EGRIP;
  • OGRN;
  • Davčna napoved za določeno poročevalsko obdobje

Po predložitvi vseh dokumentov in odločitvi banke o kreditiranju se dogovorite za sestanek, na katerem bosta podpisani kreditna pogodba in pogodba o odprtju računa za vaše podjetje.

Treba je opozoriti, da je banka res osredotočena na mala in srednje velika podjetja.

Kakšne so prednosti in tveganja ustanovitve podjetja s posojilom

O prednostih in slabostih izposojanja sredstev za vodenje in razvoj podjetja bomo še razpravljali.

Prednosti:

  • finančne težave se hitro rešijo;
  • posel je mogoče kadar koli razširiti;
  • s pravočasnim odplačilom posojila lahko dobite ugodnosti za druge bančne storitve;
  • posojanje lahko zniža davčno osnovo.

Napake:

  • obstoj preplačila;
  • izguba časa z iskanjem ustrezne bančne organizacije;
  • sestaviti morate veliko dokumentov;
  • obstajajo starostne omejitve za posojilojemalce;
  • nepremičnina za zavarovanje je ovrednotena nižje od tržne vrednosti.

Glavna nevarnost je v tem, da je nemogoče izračunati finančni položaj vašega podjetja za nekaj let naprej. Danes posel cveti, odplačevanje izposojenih sredstev ni težko in v enem letu se lahko stanje korenito spremeni. Še posebej v razmerah gospodarske nestabilnosti v državi kot celoti.

To si je treba zapomniti in upoštevati pred sklenitvijo posojilne pogodbe.

Pravila poslovnega posojanja

Pravila za odobritev posojila so zgrajena tako, da so kreditna tveganja čim manjša. Posojilo je vedno tveganje tako za potencialnega posojilojemalca kot za posojilodajalca. Tveganje, ki ga nosi posojilojemalec, je predvsem nezmožnost pravočasnega odplačevanja posojila in obresti, kar lahko privede do.

Tveganje posojilodajalca je povezano predvsem s pogoji posojila. Ne glede na to, ali je posojilo dolgoročno ali kratkoročno, to neposredno vpliva na stopnjo tveganja.

Da bi zmanjšali tveganja, posojilodajalci pred dogovorom o vlogi za posojilo izvedejo naslednje aktivnosti:

  • Skrbno preučijo posojilojemalca, njegovo kreditno zgodovino (če posojilo ni izdano prvič). Izvedite analizo ekonomskega in finančnega položaja posojilojemalca;
  • Preučujejo zavarovanja, ki jih ponuja posojilojemalec, notranje in zunanje vire, prek katerih je mogoče odplačati posojilo;
  • Analizirajte potencialna tveganja in načine za njihovo odpravo.

Večina bančnih organizacij je razvila posebna pravila za posojila malim in srednje velikim podjetjem. Ta pravila določajo, kako pravilno oceniti plačilno sposobnost posojilojemalca, kako razviti njegov psihološki portret, kako zmanjšati tveganja itd.

Zavarovanje poslovnega posojila

Posojila lahko dobite na več načinov:

  • Zagotovite depozit;
  • Zagotovite razpoložljivost garantov;
  • Predložite pisno zavezo.

Če je posojilo zavarovano s premoženjem, potem vsa lastnina posojilojemalca preide na posojilodajalca za obdobje uporabe sredstev posojila. To zastavo lahko unovči upnik, če sredstva, ki mu pripadajo, niso pravočasno vrnjena.

Če pa je posojilojemalec razglašen v stečaju, se terjatve drugih upnikov ne morejo nanašati na to zastavo.

Zavarovanje je lahko: premoženje, vrednostni papirji, nepremičnine, poljubno blago.

Kadar kot zavarovanje posojila nastopa pisna obveznost, je to največkrat menica. Tisti, ki je lastnik menice, ima polno pravico zahtevati vračilo sredstev od osebe, ki je izdala to menico.

Kar zadeva poroke za posojila, so ti potrebni, kadar je raven dohodka posojilojemalca očitno nezadostna za pridobitev zahtevanega zneska.

Klasifikacija poslovnih posojil

Poznamo več vrst poslovnih posojil. Poleg tega bančne organizacije vsako leto ponujajo vse več storitev za tiste, ki poslujejo. Glavna stvar je, da jih pravilno uporabite.

Venture posojila.

Običajno se uporablja, če se načrtuje posel na področju, povezanem z znanstveno tehnologijo. Takšna posojila se dajejo za dolgo obdobje in po visokih obrestnih merah. Toda v tem primeru nihče preprosto ne bo dal nobenih jamstev.

Tveganje je tukaj največje, saj se vložene naložbe preprosto ne bodo izplačale, ker projekti, povezani z znanostjo, na začetku niso uspešni.

Prekoračitev.

To je posojilo, ki ga podjetnik lahko koristi, če potrebuje dodatna sredstva za krajši čas. Bančna organizacija podjetniku posodi, če nima denarja. To se naredi za plačilo računov.

Njegova razlika od običajnega posojila je v tem, da bo ves denar, ki bo pripisan na račun posojilojemalca, usmerjen v odplačilo.

Blagovno posojanje.

Shema je preprosta: posojilojemalcu je zagotovljena oprema, ki je potrebna za polnopravno poslovanje.

Univerzalno posojilo.

To vrsto odlikujejo demokratični pogoji, kar pomeni, da je najbolj priljubljena pri podjetnikih. Prejeta sredstva se lahko porabijo za katero koli dejavnost, ki prinaša dobiček.

Komercialna hipoteka.

Tukaj ni treba veliko razlagati. Navsezadnje je treba nekje shraniti inventar in opremo, to je povsem logično. Zaveza v tem primeru je, da. Ne boste plačevali – posojilodajalec bo nepremičnino dal na dražbo.

Naložbeno posojilo.

Zelo zanimiv finančni instrument. Banka vam daje denar ne samo za razvoj, ampak tudi za povečanje proizvodnih zmogljivosti. Takšen kredit je odobren šele po temeljitem pregledu, ki bo pokazal, da ga lahko odplačujete.

Potrebovali boste posojilo , v katerem morate utemeljiti, da lahko z naložbo v višini 100.000 rubljev dobite 2 milijona rubljev dobička.

Faktoring.

– Financiranje določene vrste.

Razložimo s primerom: si izposodite traktor v salonu, ki prodaja kmetijsko mehanizacijo. In potem greš na banko, da ti odkupi dolg. V nasprotnem primeru se imenuje odstop dolga.

Leasing.

Kaj je lizing, lahko. Skratka, to je oziroma nepremičnina, ki pomeni naknadni odkup.

primer: najamete stružnico pri banki, plačujete mesečno najemnino in hkrati kupite stroj v svojo lastnino.

Povratno posojanje.

Z drugimi besedami, posojilo za tekoče dejavnosti. Denar se v tem primeru izda za nakup osnovnih sredstev ali dopolnitev obstoječih. Osnovna sredstva so sredstva, ki se uporabljajo pri poslovanju, vendar se ne porabijo.

Refinanciranje.

Uporablja se za zapiranje drugih posojilnih obveznosti, kot tudi za optimizacijo pogojev. Na primer: veliko bolj donosno je kupiti stroj po 4% kot po 24%.

Katere dokumente morate predložiti

Če želite pridobiti posojilo za podjetje, boste morali zbrati potrebno dokumentacijo. Predložiti je treba vse dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost podjetnika.

Seznam dokumentacije v različnih bankah se lahko nekoliko razlikuje, na splošno pa je naslednji:

  • Vloga za posojilo, v kateri je navedena višina posojila, njegov namen, vsebuje opis zavarovanja ter rok trajanja posojila;
  • Ustanovni dokumenti družbe v obliki kopij;
  • Poročanje o izgubah in dobičkih;

Treba je opozoriti, da morajo biti v vseh dokumentih, ki jih bo banka zahtevala, podatki ustrezni in ustrezni za resničnost. Vsi certifikati, certifikati morajo biti veljavni.

Če želite dobiti investicijski kredit, banki predložite poslovni načrt.

Bančne organizacije, ki delajo z malimi in srednje velikimi podjetji, skrbno in strogo pristopajo k preverjanju predložene dokumentacije. Tudi zastave so pod strogim nadzorom. Če na potrdilu piše, da ima podjetje v bilanci stanja 100 novih traktorjev, je vaša naloga, da poskrbite, da jih posojilojemalec vidi. In vseh 100.

Zdaj pa bomo posebno pozornost namenili kreditni zgodovini. Vsi vedo, da je dolgo časa shranjen v kreditnem uradu. Zato se ni vredno dolgo prepirati o tem, kako zamude pri plačilih vplivajo na možnost pridobitve novega posojila. Tudi če je dolg poplačan, je nemogoče skriti podatek, da je sploh bil.

Vsi, ki sodelujejo pri transakciji, morajo imeti brezhibno kreditno zgodovino: poroki (če obstajajo), podjetnik sam, lastnik LLC ali samostojni podjetnik posameznik.

Če podjetnik šele načrtuje, kot fizična oseba lažje dobi kredit. Ta metoda ni idealna, saj je posojilo za velik znesek mogoče dobiti le z dajanjem drage nepremičnine (na primer stanovanja) kot zastavo banki.

S prejetim denarjem lahko kupite že pripravljeno podjetje ali franšizo. Če velika količina sredstev ni potrebna, lahko dobite potrošniško posojilo.

Obseg posojil, izdanih malim podjetjem v letu 2016

Po podatkih Centralne banke Ruske federacije so bila leta 2016 posojila malim in srednje velikim podjetjem izdana v višini 4.691.331 milijard rubljev.

Najprej morate izbrati kreditno organizacijo, ki vam najbolj ustreza. Najbolje pa je, da poskusite uporabiti storitev posojila v banki, v kateri ima podjetnik odprt tekoči račun. V tem primeru je povsem mogoče dobiti znižano obrestno mero in povečan kreditni limit.

Obstaja tudi možnost pridobitve prednostnih posojil, za katera sredstva namenja država.

Udeleženci takšnega programa so lahko:

  • Podjetniki, ki šele začenjajo svojo dejavnost;
  • Tisti, ki opravljajo svojo dejavnost na področju ekološkega turizma;
  • Podjetniki, ki se ukvarjajo s kakršno koli proizvodnjo ipd.

Ta seznam ni izčrpen, podali smo le najpogostejša področja dejavnosti.

Iskanje poroka je naslednji korak pri pridobivanju dobrega posojila. Če ga ne potrebujete, super, vsekakor pa ne bo odveč.

Prav tako ne škodi, če se odločite, kako želite dobiti posojilo: v gotovini ali na račun ali kartico.

Hkrati se mora vsak podjetnik spomniti: če ne more izpolniti svojih obveznosti iz posojila, bo zanje odgovoren ne le z vsem premoženjem podjetja, ampak tudi osebno.

Na kaj moramo biti pozorni pri izbiri posojila

Mala in srednje velika podjetja v Ruski federaciji podpira država. Zato se razvijajo posebne ponudbe posojil za podjetnike. Predvsem tiste, ki pomenijo odloženo plačilo.

Vsi pa se dobro zavedamo, da je popolnoma zastonj sir samo v mišolovki. Zato je v nadaljevanju nekaj preprostih priporočil, upoštevanje katerih se bo izognilo nesporazumom in težavam pri sklepanju posojilne pogodbe.

  1. Analizirajte informacije o posojilnih pogojih v različnih bankah. Pogoji so res lahko različni, prav tako obrestne mere, razlike pa so lahko precejšnje. Zato ne bodite leni za primerjavo.
  2. Izvedite plačila po urniku. Nikoli ne odlašajte s plačili, vendar tudi plačilo več, kot je predvideno, ni vedno donosno. V vsakem primeru vam banka odpiše le znesek mesečnega plačila, preostali denar preprosto leži na vašem računu.
  3. Pozorno preberite pogodbo. Osredotočite se na naslednje točke: ali ima bančna organizacija pravico enostransko spremeniti pogoje pogodbe (zvišati odstotno stopnjo), ali obstajajo omejitve pri predčasnem odplačilu posojila, kako banka izterja posojilni dolg (če obstaja) ).
  4. Ne pozabite: banka ni dobrodelna ustanova, vse, kar ste vzeli, boste morali vrniti z obrestmi in ni pomembno, ali ste posameznik ali velik poslovnež.

Posel brez kredita

V tem delu članka bomo govorili o tem, kje dobiti denar za ustanovitev podjetja in se hkrati izogniti kreditnim obveznostim.

Možnost 1. Uporabite denar, ki ste ga sami zbrali.

Mimogrede, najbolj banalen od obstoječih. Jasno je, da se morate v tem primeru domisliti, pa tudi nekaj tega denarja, vendar na splošno metoda ni najslabša.

Možnost 2. Izposodite si od prijateljev ali družine.

Če obstajajo ljudje, ki so pripravljeni pomagati z denarjem, lahko to uporabite, vendar obstaja velika nevarnost, da pokvarite odnose z njimi, če nenadoma ne boste dali vsega pravočasno.

Možnost 3. Poiščite investitorja.

Imenujejo se tudi. Lahko so ena oseba ali več. Vse kar se od vas zahteva je, da podate poslovni načrt in dokažete, da bo vaša ideja v prihodnosti donosna.

Možnost 4. Pridobite nepovratna sredstva.

Če želite to narediti, morate že biti . Poleg tega so pogoji za pridobitev v različnih regijah države različni. Druga težava je prehod konkurenčnega izbora za prejem tovrstne podpore.

Možnost 5. Uporabite množično financiranje.

V primeru denarja za posel zbirajo od državljanov, znesek pa je lahko poljuben, tudi 50 rubljev. Običajno zbiranje poteka preko posebnih mest, kjer lahko vsak prijavi zbiranje in ima vsak pravico položiti določeno vsoto denarja.

V Ruski federaciji delujejo takšne platforme. Predvsem je ta možnost primerna za tiste, katerih podjetje ima izrazito družbeno usmerjenost ali je povezano z umetnostjo, glasbo itd. Tudi na takšnih mestih so uspešni projekti, povezani s proizvodnjo in prodajo originalnega blaga.

Možnost 6. Vloga za subvencijo.

Slaba stran je, da program subvencioniranja ne velja v vseh regijah države. Zato je treba njegovo razpoložljivost razjasniti v vašem kraju stalnega prebivališča. In da bi ga dobili, morate predložiti utemeljitev in poslovni načrt, ki se zagovarja pred komisijo.

Možnost 7. Poiščite poslovnega partnerja, ki lahko vloži lastna sredstva v skupno stvar.

Praviloma, če se sodelovanje šele začne, ljudje ves prejeti dobiček razdelijo na enake polovice. Čeprav je po želji mogoče podjetje razdeliti.

Vse možnosti, ki smo jih obravnavali, imajo pravico do obstoja. Poleg tega obstajajo podjetniki, ki so zgradili uspešno podjetje, ne da bi pritegnili kreditna sredstva. Na primer, Sergej Galitsky, direktor mreže Magnit. Svojo kariero je začel z delom v pisarniškem oddelku ene od bank v Krasnodarju. Kot rezultat, njegovo bogastvo danes znaša 4 milijarde dolarjev.

Kako upravičeno je posojilo pri odpiranju in razvoju podjetja

To vprašanje je vsekakor zanimivo. Čeprav je težko odgovoriti nedvoumno. Jasno je, da če se malo razumeš v ekonomiji in poslovanju, je jemanje posojila skoraj samomorilno. Enostavno si boste naredili velik in dolgoročen problem, katerega rešitev bo odložena za več kot eno leto.

Če je poleg posojila mogoče uporabiti druge možnosti za zbiranje sredstev za podjetje, je bolje, da jih uporabite.

Po drugi strani pa obstajajo situacije, ko posojila resnično pomagajo dvigniti podjetje na drugo raven, včasih pa ga le rešiti. To bolj velja za podjetje, ki že deluje in prinaša določen dobiček. Na račun izposojenih sredstev je mogoče pokriti nastale dolgove, povečati proizvodne zmogljivosti, nadgraditi opremo, kupiti pisarno ali skladiščni prostor.

Številni strokovnjaki menijo, da lahko posojilo vzamete le za širitev podjetja, ne pa tudi za njegovo odprtje. To pomeni, da če vidite, da ima podjetje prostor za rast in razvoj, potem lahko vzamete posojilo, v drugih primerih pa dvakrat premislite, preden zaprosite za posojilo pri banki.

Zaključek

Posojilo malim in srednje velikim podjetjem je finančni instrument, ki lahko vdahne življenje novemu projektu. Vendar morate razumeti, da dobimo denar drugih ljudi kot posojilo in bomo morali dati svoj težko prislužen denar, tudi z obrestmi.

Zato morate, preden se odločite za posojilo, skrbno pretehtati prednosti in slabosti, vendar je bolje, da se obrnete na strokovnjake, ki lahko izračunajo vsa tveganja in svetujejo, kako se jim izogniti.

Ustvarjanje podjetja iz nič v Moskvi je postalo cenovno ugodna realnost, zahvaljujoč donosnim ponudbam finančnih institucij. Storitev Creditnatok opisuje najboljše moskovske MFI in ruske banke, ki dajejo posojila malim podjetjem. Uporaba njihovih storitev je zanesljiv začetek uresničevanja vaših poslovnih idej.

Večina finančnih družb zagotavlja materialno podporo strankam tako, da jim ponudi najem posojila za ustanovitev malega podjetja pod zanje ugodnimi pogoji. Če zaprosite za finančno pomoč pri MFI, ste lahko prepričani, da bo imel vaš zagon in nadaljnji razvoj lastnega podjetja stabilno materialno podlago.

Ustanovitev srednjega podjetja: kaj potrebujete?

Ustanovitev lastnega podjetja je odvisna od vrste posamezne dejavnosti, ki jo izberete. Ustvarjanje katerega koli startupa iz nič zahteva podroben poslovni načrt, vključno z izračuni kapitalskih naložb. Kot vrsto dejavnosti lahko izberete karkoli: storitve kozmetičnega salona, ​​trgovanje prek spletne trgovine, potniški in tovorni promet itd. V vsakem primeru bo težko zagnati startup brez sredstev. Vprašanje je, kje lahko podjetnik začetnik dobi denar za ustvarjanje in izvedbo svojega projekta? Naš odgovor je najem posojila preko spletne storitve »Creditznatok«.

Prednosti sodelovanja z MFI, ki izdajajo posojila za razvoj malih in srednje velikih podjetij:

  • minimalni paket dokumentov;
  • hitrost storitve;
  • mobilnost storitev (spletna svetovanja);
  • širok razpon zneskov, potrebnih za razvoj podjetja iz nič;
  • možnost izbire trajanja pogodbe;
  • zvesti pogoji vračila denarja.

Kako izbrati posojilo za začetek lastnega podjetja?

Pogoji posojila se lahko razlikujejo. Odvisne so od osebnih želja podjetnika začetnika, ocen v poslovnem načrtu, donosnosti podjetja v začetni fazi. Vse finančne institucije zagotavljajo sredstva za ustanovitev podjetja iz nič samo v nacionalni valuti.

Pri izbiri finančne družbe je pomembno razmisliti, ali ima organizacija, ki ste jo izbrali, storitev podaljšanja posojilne pogodbe za ustanovitev podjetja. Enako pomemben odtenek pri izbiri pravega podjetja, ki je pripravljeno "sponzorirati" vaše podjetje, je čas, potreben za obdelavo vaše prijave. Povprečni čas preobrata za odločitev o vaši zahtevi za posojilo za ustanovitev podjetja je 1-3 delovne dni.

Vodilne MFI Ruske federacije ponujajo posojila pod zvestimi pogoji:

  • znesek, ki ga je mogoče prejeti "na roko": 50 tisoč - 24 milijonov rubljev;
  • rok odplačevanja kredita: 6-120 mesecev;
  • obrestna mera: 10%-45%;
  • dokumenti, ki jih je treba predložiti: ustanovni, osebni.

Ali želite dobiti posojilo za ustvarjanje donosnega podjetja? Priporočamo, da natančno preberete podrobne opise podjetij, predstavljenih na strani. Če želite čim prej začeti svoje podjetje iz nič, pustite prijavo na spletnem mestu takoj zdaj. Posojilo za podjetnike začetnike, izdano na naši storitvi, je edinstven način za izpolnitev vaših sanj.

Obseg posojil malim in srednje velikim podjetjem v Rusiji se je v letu 2017 povečal za 15% v ozadju nižjih obrestnih mer in preferencialnih državnih programov, je ugotovil Expert RA. Od krize leta 2014 kreditiranje MSP že tri leta upada

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Znaki življenja

Leta 2017 so ruske banke malim in srednje velikim podjetjem izdale 6,1 bilijona rubljev. posojila - to je 15 % več kot leta 2016, kaže študija bonitetne agencije Expert RA (na voljo pri RBC), namenjena posojilom malim in srednje velikim podjetjem (MSP). Sektor prvič po letu 2013 kaže rast, obseg izdaje je največji v zadnjih treh letih, vendar posojila MSP v Rusiji še niso dosegla ravni pred krizo: konec leta 2013 je bilo MSP izdanih 8,1 bilijona rubljev. . posojila.

Po podatkih centralne banke posojilni portfelj MSP v ruskem bančnem sektorju upada že četrto leto zapored - minus 7% v letu 2017 (na 4,2 milijarde). Toda Expert RA je izračunal, da je negativna dinamika posledica sprememb v registru malih in srednje velikih podjetij avgusta 2017. Zaradi tega se več kot 600 tisoč organizacij, nekatere med njimi s posojilno obremenitvijo, ne štejejo več za MSP. Če ne bi bilo te okoliščine, bi se tudi posojilni portfelj prvič po letu 2014 povečal - na 4,9 bilijona rubljev, so izračunali avtorji študije. Obseg posojilnega portfelja je manjši od obsega izdanih posojil zaradi prevlade posojil do enega leta na trgu MSP.

Študija Expert RA temelji na uradnih statističnih podatkih Centralne banke, rezultatih ankete med bankami in poglobljenih intervjujih z udeleženci na trgu posojil malim in srednjim podjetjem (izprašanih je bilo predstavnikov 47 bank).

Kakšna podjetja v Rusiji so razvrščena kot mala in srednje velika

V Rusiji obstaja zakonodajna opredelitev za mala in srednje velika podjetja. V mikropodjetjih naj bi delalo do 15 ljudi, v malih do 100, v srednje velikih pa od 100 do 250 ljudi. Za vključitev v skupino MSP obstajajo omejitve glede prihodkov - 120 milijonov, 800 milijonov in 2 milijardi rubljev. za mikro, mala in srednja podjetja.

Glavni razlog za naraščajoč trend na trgu posojil za mala in srednje velika podjetja je znižanje obrestnih mer za posojila za to kategorijo podjetij. Tehtana povprečna obrestna mera za dolgoročna posojila v tem sektorju se je med letom znižala s 14,2% na 10,9%, za kratkoročna posojila (do enega leta) - s 14,8% na 12,4%.

Poleg tega so v letu 2017 samostojni podjetniki prejeli dostop do že obstoječega državnega programa za posojila MSP (6,5% letno). Končno je vlada odobrila nov program, v skladu s katerim bodo posojila MSP, ki delujejo v prednostnih sektorjih, subvencionirana iz zveznega proračuna po 6,5% letno (zdaj so realne obrestne mere za prednostna posojila 9,6-10,6% - prednostna obrestna mera plus bančna marža v količina 3-4 p.p.). Med prednostne sektorje sodijo kmetijstvo, proizvodnja, gradbeništvo, promet, komunikacije, turizem, zdravstvo in ravnanje z odpadki.

Po mnenju Expert RA se ni povečal le obseg kreditiranja, temveč tudi število oddanih in odobrenih vlog za posojila MSP. Prvi kazalnik že drugo leto zapored raste za 1,5-krat (na podlagi raziskave bonitetne hiše med bankami), število dejansko sklenjenih pogodb v letu 2017 pa se je po padcu leto prej prav tako povečalo za 1,5-krat.


Trg za državne banke

Glede na to, da državni programi ostajajo glavno gonilo rasti kreditiranja MSP, je za banke, ki niso med največjimi, vse manj možnosti, da konkurirajo na trgu posojil za velika podjetja. Konec leta 2017 je delež posojil MSP, ki so jih izdale banke iz 30 najboljših po aktivi, dosegel zgodovinski maksimum 66% (v denarnem smislu je portfelj posojil MSP največjih bank znašal 2,8 trilijona rubljev). Skupni obseg posojil, ki so jih banke iz prvih 30 izdale malim in srednje velikim podjetjem v letu 2017, je pokazal eksplozivno rast - plus 34%, na 4 trilijone rubljev. (od leta 2011 te dinamike ni).

Sberbank je v letu 2017 postala vodilna pri kreditiranju MSP – največja ruska banka je tako rekoč sama zagotovila rast sektorja v letu 2017 (brez uspešnosti Sberbank bi se skupni portfelj kreditov MSP zmanjšal za 14 %). Državna banka je svoj portfelj posojil MSP povečala za 17 %, obseg izplačil pa za 60 %. Tudi med 5 največjih upnikov malih podjetij v letu 2017 so bili VTB, Moskovska industrijska banka, Banka Sankt Peterburg in Alfa-Bank. Svoj posojilni portfelj so najhitreje povečale Mosoblbank (štirikrat), Rossiyskiy Kapital (plus 174 %) in SMP Bank (plus 104 %).

Pri majhnih bankah je situacija ravno obratna. V letu dni se je obseg posojil, izdanih MSP, zmanjšal za 9% (na 2,1 bilijona rubljev), posojilni portfelj - za 24%, na 1,4 bilijona rubljev. (vsaj od leta 2011).

Razlogov za vodstvo velikih bank je več - pogosteje sodelujejo v programih državne podpore in so bolj dejavne kot majhne banke pri ponujanju prednostnih pogojev za refinanciranje dolgov posojilojemalcem MSP.

Kaj si izposodijo in kdaj bodo vrnili

V letu 2017 je bila več kot polovica (51 %) posojil, izdanih malim in srednje velikim podjetjem, v trgovini. Banke tradicionalno najbolj rade posojajo temu sektorju, ugotavlja Expert RA. Malim podjetjem v predelovalni industriji in gradbeništvu je bilo 14 % posojil, 6 % zavarovalniškim in finančnim MSP. Kmetijstvo v celotni strukturi posojil MSP je videti skromno (delež 3%), vendar udeleženci raziskave Expert RA ugotavljajo krepitev posojil tej panogi, nekatere banke (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) pa so povečale delež posojil v tej smeri. za 49-68 %.

Majhna podjetja se v osnovi zadolžujejo za kratek čas (do enega leta) – denar potrebujejo za financiranje obratnega kapitala in odpravo denarnih vrzeli. Vendar pa, kot ugotavlja Expert RA, je leta 2017 delež posojil za investicijske projekte malim in srednjim podjetjem (torej za obdobje, daljše od treh let) presegel številke pred krizo in dosegel 18% celotnega posojila.

MSP so še vedno najbolj nezanesljivi posojilojemalci. Delež zapadlih dolgov v kreditnem portfelju MSP znaša 14,9 %. To je precej višje od posojil prebivalstvu (7 %) in posojil velikim podjetjem (5 %). Dolgov ne odplačujejo predvsem bankam, ki niso v prvi trideseterici - njihov delež zapadlih obveznosti v tej skupini dosega 21,7 % (v letu dni se je povečal za 6 odstotnih točk).

Rast se bo nadaljevala

"Expert RA" napoveduje, da bo ob stabilni ceni nafte, inflaciji in v kontekstu nadaljnjega zniževanja ključne obrestne mere centralne banke posojilni portfelj MSP v letu 2018 narasel za 15%, na 4,9 bilijona rubljev. (Agencija za osnovo vzame podatke iz uradne statistike centralne banke). Hkrati banke ne bodo hitele z omilitvijo posojilnih pogojev: le 14% bank iz sodelujočih v raziskavi Expert RA je pripravljenih na tak korak. Preostali ne bodo spremenili pristopov k ocenjevanju posojilojemalcev (57%) ali pa jih bodo zaostrili (29%).

Glavna rast posojil MSP v letu 2018 bo prišla iz velikih bank, ki bodo povečale kreditne limite za najkakovostnejše posojilojemalce, je za RBC povedal Aleksander Sarajev, generalni direktor za bančne ocene pri Expert RA. Skupina MSP posojilojemalcev s povprečno stopnjo tveganja, s katerimi srednje in male kreditne institucije tradicionalno sodelujejo, bo še naprej občutila znatno omejitev izposojenih virov. Z zmanjšano nagnjenostjo k tveganju za srednje in majhne banke je mogoče pričakovati, da se bo vrzel v financiranju za širok nabor MSP povečala, je dejal Saraev, kljub splošni rasti trga.

Posojilni trg malim in srednje velikim podjetjem je obeten samo za podjetja z zadostnim in stabilnim prometom, pravi višji analitik Fitch Alexander Danilov. Le tako lahko banke, ki ta podjetja servisirajo, bolj ali manj zanesljivo ocenijo njihovo plačilno sposobnost, medtem ko njihovo poročanje ni informativno. "Za stranke z ulice bo problematično dobiti posojilo - banke tega ne želijo storiti, ker je težko oceniti tveganja," pojasnjuje Danilov.

RBC je intervjuval predstavnike ruskih bank s kapitalom 200 milijard rubljev. o njihovi oceni možnosti za trg posojil MSP. Vodilna v sektorju posojil Sberbank bo v letu 2018 povečala portfelj posojil MSP s trenutnih 1,3 bilijona rubljev. za 250 milijard rubljev. Za to namerava banka razviti tehnologije spletnega posojanja in kreditne analize, ki temeljijo na uporabi velikih podatkov. Tiskovna služba banke je opozorila, da je Sberbank marca začela spletno posojanje malim podjetjem. Druge banke, ki so se odzvale na zahtevo RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank), so napovedale, da bo trg posojil MSP rasel, in ne nameravajo spremeniti svojih pristopov k ocenjevanju kakovosti posojilojemalca. »Pričakujemo, da se lahko do konca leta 2018 obrestne mere za posojila MSP znižajo. Razlog za to bo znižanje stopenj s strani centralne banke. Posledično se bo rast kreditiranja segmenta MSP v letu 2018 nadaljevala in dosegla raven 9-10 %,« napoveduje Kirill Tikhonov, podpredsednik in generalni direktor za razvoj malih podjetij pri Promsvyazbank. Posojila malim in srednjim podjetjem bodo rasla zaradi "izboljšanja razmer v ruskem gospodarstvu" in znižanja obrestnih mer za posojila, je dejal.

Veliko podjetnikov se odloči za širitev poslovanja. Toda v tem primeru lahko pride do pomanjkanja sredstev za dosego cilja. Banke ponujajo izdajo posojila za razvoj podjetja za LLC. Izbrati morate le najbolj optimalen program z ustreznimi pogoji in zahtevami.

Če potrebujete posojilo za razvoj podjetja, je priporočljivo, da se seznanite s programi več bank. Še bolje pa se posvetujte s strokovnim svetovalcem, ki vam bo pomagal izbrati najboljše pogoje. Enako pomembna naloga je, da se seznanite s pogodbo, ki določa pogoje transakcije.

Značilnosti posojil za mala podjetja

Podjetje, registrirano kot LLC, v primerjavi s samostojnim podjetnikom ne more izdati potrošniškega posojila. Zato nimajo veliko izbire. Toda banke nenehno izdajajo nove programe. Glavna zahteva je dejavnost podjetja. Izvajati ga je treba najmanj 6 mesecev, sicer bo vloga zavrnjena.

Organizacija ponuja možnost uporabe kreditne linije, ki se bo povečala s stroški. To je nezavarovano posojilo. Tudi v času krize bančne institucije dajejo posojila prebivalstvu. Banka običajno ne posoja velikim podjetjem brez zavarovanja in porokov.

Vrste posojil za LLC

Običajno se posojanje izvaja z manjšim zneskom in višjim odstotkom. Nato bodo kreditne organizacije predstavile delitev zneskov. Prvi se lahko izda brez zavarovanja, drugi pa mora biti zavarovan. Sama posojila so razdeljena na naslednje vrste:

  • Prekoračitev. Nakazilo odobrenega zneska na TRR kreditojemalca. Dolg lahko poravnate z nakazilom na TRR. Denar se samodejno bremeni. Cilj je podpirati promet podjetja. Denar se lahko porabi za odpravo primanjkljajev v blagajni, plačilni promet. Sredstva gredo lahko v proračun. Ta možnost posojila velja za najbolj donosno. Interesi so fiksni in diferencirani. Vračilo je samodejno.
  • Kreditna linija. Uporablja se za širitev poslovanja. Kreditna linija je lahko revolving in neobnovljiva. Običajno se ta posojila uporabljajo za nakup novih sredstev. Možen nakup surovin. Finančne institucije posojajo v negotovinski obliki. Sredstva se porabijo v celoti ali delno. Uporablja se neciljni program, vendar lahko kreditna institucija nadzoruje porabo.
  • Naložbeno posojilo. Za širitev podjetja ali potrebo po nakupu opreme lahko zaprosite za takšno posojilo. Toda pogoji zanj so v primerjavi z drugimi posojili strožji. Potrebno je zbrati veliko dokumentov, pa tudi ustvariti naložbeni načrt, ki odraža načine za povečanje dohodka.

Kreditna institucija lahko zahteva prvo plačilo v višini 30-40%. Posojilna doba je 15 let. Če je podjetje delovalo ne tako dolgo nazaj, potem lahko pride do zavrnitve. Posojila se ne izdajo z ničelnim stanjem. Včasih je potreben depozit.

Pogoji

Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda pri Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank in drugih finančnih institucijah. Vsak program ima svoje pogoje. Posojila je mogoče izdati z zavarovanjem, poroštvom ali brez zavarovanja.

Banke ponujajo posojila do 5 milijonov rubljev po stopnji od 14,5 do 17%. Pogosto se poslovnežem ponujajo državni programi in registracija prek velikih institucij Ruske federacije.

potrdilo o prejemu

Kako dobiti posojilo za razvoj podjetja? Če želite to narediti, morate iti skozi več stopenj:

  1. Obrnite se na banko, ki ima veljavne račune.
  2. Zaprosi za posojilo.
  3. Zberite dokumentacijo.
  4. Po odobritvi preberite pogoje.
  5. Podpišite dokumente in prejmite denar.

Če stopite v stik z banko, ki nima odprtih računov, bo institucija morda zahtevala prenos vseh ali dela sredstev.

Kje se prijaviti?

Posojila za mala in srednje velika podjetja ponujajo različne banke. Zneski in stopnje za vsako stranko so lahko različni:

  • Sberbank - do 5 milijonov rubljev od 16%;
  • Alfa-Bank - do 6 milijonov rubljev pri 17%;

  • Raiffeisen Bank - do 4,5 milijona rubljev, stopnja pa se določi individualno;
  • VTB 24 - do 4 milijone rubljev od 14,5%;
  • "Moskovska banka" do 150 milijonov rubljev po individualni stopnji.

Sberbank

Sberbank ponuja poslovne kredite, kjer se lahko prijavijo vsi podjetniki. Programi veljajo za predstavnike malih in srednje velikih podjetij ter za velike korporativne stranke. Banka ponuja več programov z zavarovanjem, poroštvom in brez zavarovanja.

Znesek lahko doseže 5 milijonov rubljev. Stopnja je 16-19,5% na leto. Posojila se dajejo za različne namene: obnovo, nakup osnovnih sredstev, širitev.

Vladni program

Vsi ne vedo, da obstajajo različni podporni programi za podjetja, pri katerih lahko zaprosite za subvencije za razvoj svojega podjetja. Podpora je lahko vračljiva ali nepovratna. Vsak ne more dobiti takšnega financiranja. Prednost imajo socialno usmerjeni, industrijski, kmetijski, poslovni projekti.

Upošteva se število delovnih mest, uporabnost izdelkov ali storitev. Prav tako je pomembno oceniti izvirnost, donosnost in vračilno dobo projekta. Delovni programi in pogoji za sodelovanje v njih so objavljeni na uradnih spletnih straneh mesta.

Aplikacija je brezplačna, zato jo lahko preizkusi vsaka organizacija. Če pripravite ustrezen poslovni načrt, potem je realno prejeti sredstva od države. Večjo prednost imajo podjetniki, ki že imajo ustaljeno podjetje s stalnim dohodkom.

Kako se prijaviš?

Posojila za mala in srednje velika podjetja se izdajo v nekaj dneh. Odvisno od pogojev in zahtev, na primer pri pridobitvi posojila z zavarovanjem.

Pridobitev posojila za LLC se običajno izvede z zagotovitvijo likvidnega zavarovanja ali povabilom poroka. V nasprotnem primeru bo posojilo zavrnjeno.

Od začetka

Posojila se izdajajo za razvoj podjetja iz nič, vendar jih je precej težko urediti. Banke posojilojemalcem postavljajo stroge zahteve:

  • ustvarjanje dobička podjetja;
  • registracija podjetja najmanj 6 mesecev-1 leto.

Novoustanovljena podjetja so pogosto samodejno zavrnjena za posojila. Izhod v tej situaciji je izdaja potrošniškega posojila posamezniku, pri čemer se kot zavarovanje zagotovi premoženje. Posojila za razvoj poslovanja iz nič se izdajo tudi s poroki.

Brez zavarovanja

Pridobivanje posojila za LLC brez zavarovanja je precej težko. Posojilojemalci se morajo spomniti, da nekatere institucije, na primer Sberbank, VTB, dajejo takšna posojila, vendar bo stopnja precej visoka. Pogoj za izvedbo takega posla je jamstvo lastnikov podjetja.

Zahteve

Posojilo za razvoj podjetja za LLC je na voljo ob upoštevanju več zahtev:

  • osebje - ne več kot 100 ljudi;
  • dobiček na leto - do 400 milijonov rubljev;
  • dohodek mikroorganizacij je 60 milijonov rubljev, osebje pa ne več kot 15;
  • registracija v Ruski federaciji;
  • zakonitost poslovanja;
  • starost 23-65 let;
  • pozitivna kreditna zgodovina;
  • dober finančni promet.

Dokumentacija

Za pridobitev posojila za razvoj podjetja za LLC je potrebna vloga. Dokumenti se lahko razlikujejo glede na to, ali je oseba komitent banke ali ne. Redni posojilojemalci morajo predložiti najnovejše finančne izkaze, zavarovanja in poroke.

Če stranka ne uporablja storitev banke, mora pripraviti ustanovne, registracijske dokumente. Potrebovali boste tudi kartico z vzorci podpisov oseb, ki imajo pravico do podpisa. Potrebujemo njihove potne liste, TIN. Seznam dokumentov se včasih razširi.

vsota

Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda v višini 3-5 milijonov rubljev. Toda nekatere institucije, na primer Moskovska banka, izdajo velike zneske. Pogoj je plačilna sposobnost podjetja in izpolnjevanje obveznosti, ki so prevzete s podpisom posojilnih dokumentov.

Stopnje

Obresti za posojila za vse stranke se določijo za vsako stranko posebej. Provizija za uporabo posojila je odvisna od več dejavnikov:

  • plačilna sposobnost;
  • obdobje financiranja;
  • valuta posojila;
  • obstoj zastave ali poroštva.

Osnovne obrestne mere so zdaj 14,5–17 % na leto. In po preferencialnih programih države velja 10%.

Časovna razporeditev

Po standardnih programih se posojila izdajo za do 3 leta. Včasih je čas kreditiranja daljši. Možno je tudi predčasno odplačilo, vendar morate takoj ugotoviti, ali za to obstaja dodatna provizija.

Odkup

Posojilo se odplačuje v enakih ali različnih obrokih. Včasih so možne individualne sheme odplačevanja. Nakazilo se izvede s TRR na kreditni račun. V primeru nepravočasnega plačila s strani banke se obračuna zamuda, zniža pa se tudi bonitetna ocena.

Prednosti in slabosti

Poslovno posojilo ima svoje prednosti:

  • umik sredstev iz obtoka ni potreben;
  • možno je pridobiti posojilo brez zavarovanja;
  • Član državnega programa lahko postanete z izdajo prednostnega posojila.

Vendar se je treba zavedati, da banke na področju kreditiranja sodelujejo le z dokazanimi poslovneži. Posojilojemalci morajo potrditi plačilno sposobnost, odpreti tekoče, depozitne račune, poslovne kartice za podjetje. Šele takrat je možno posojilo.