Vse o uglaševanju avtomobilov

Posojilni produkti za novoustanovljena podjetja. Kako pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič. Zavarovanje ali porok

Vse več ljudi se pri nas odloča za spremembo zaposlitve v lastno, čeprav malo podjetje. Prednosti lastnega poslovanja je veliko, glavna med njimi je prehod iz statusa »kolebnika« v sistemu v položaj samostojnega lastnika mehanizma za ustvarjanje prihodkov, zagotavljanje finančne stabilnosti in neodvisnosti ter stalna rast tako v smislu obsega kot v smislu dobičkonosnosti.

Seveda je ta pot povezana z določenimi težavami, zato se vsi ne odločijo zanjo. In prva med njimi je pomanjkanje začetnih naložb za ustvarjanje in zagon tega mehanizma. Z vprašanjem, kako dobiti posojilo za odprtje podjetja, se sooča vsak drugi podjetnik začetnik, odgovora nanj pa ne moremo imenovati navdihujočega. Vendar pa obstaja in v tem članku bomo analizirali, kje začeti in kaj storiti, da boste od banke dobili zahtevani znesek za svoj zagon.

Zakaj se podjetja iz nič bojijo posojati?

V Rusiji je praksa posojanja novoustanovljenim podjetjem majhna. Če je v zahodnoevropskih državah delež takih posojil v portfelju bank do 30-35%, potem pri nas ta številka komaj doseže 1,5-2%. Zakaj se to dogaja? Na žalost so razmere v tem trenutku takšne, da je razvoj lastnega podjetja (zlasti v začetnih fazah) povezan z velikimi tveganji.

To je negotovost, pomanjkanje kreditne zgodovine, pa tudi zagotovila, da se bo vse izšlo. Mnoga mlada podjetja so zaprta in nimajo niti časa, da bi se prijavila. To seveda sili zagonske posojilodajalce, da so previdni pri izdajanju posojil in jih dajejo šele po skrbnem preverjanju vseh vidikov bodočih dejavnosti potencialnega posojilojemalca.

Zagonsko posojilo: kako do njega

Podjetniku začetniku ni enostavno dobiti posojila za ustanovitev podjetja, a se vseeno da. Nato bomo razmislili, katere možnosti za prejemanje denarja trenutno obstajajo za ruska startupa.

Neciljni potrošniški kredit

Prva možnost je bypass. Če nameravate začeti z majhnim podjetjem, ki ne zahteva več kot 500 tisoč rubljev začetnih naložb, potem je ta metoda lahko zelo privlačna. Njegovo bistvo je, da zaposleni posojilojemalec vzame posojilo pri banki za potrošniške namene, pri čemer predloži dokumente, potrebne za posameznika.

Glavna potrditev dohodka v tem primeru je potrdilo 2-NDFL. Hkrati lahko posojilojemalec razpolaga s prejetim denarjem po lastni presoji, vključno s pošiljanjem izdanega posojila za odprtje IP.

Prednost pri tem je, da ni potrebno niti zavarovanje niti porok (čeprav ni prezrto). Slabosti te metode so omejen znesek, ki ga je banka pripravljena zagotoviti. V marsičem je tako kot obrestna mera odvisna od plače posameznika. Praviloma lahko računate na posojilo, ki ne presega 400-500 tisoč rubljev.

Posojilo z zavarovanjem in porokom

Druga možnost je razširjena. Da bi dobili nekoliko večji znesek, recimo do 1 milijona rubljev, lahko uporabite nenamensko posojilo z zagotovitvijo zavarovanja in porokov. Torej, če imate premoženje (najbolje nepremičnino), ki ste ga pripravljeni zastaviti banki, potem vam bo prišel na pol poti.

In če obstaja oseba, ki je lastnik nepremičnine in je pripravljena za vas nastopati kot zanesljiv porok, potem še bolje. V tem primeru se tveganja banke zmanjšajo in z veliko željo vam bo zagotovila velik znesek (v določenih mejah) in ponudila bolj zanimivo stavo.

Zavedati pa se morate, da v primeru neuspeha tvegate izgubo premoženja, ki bo ob zastavitvi ovrednoteno na največ 80 % realne tržne vrednosti (lahko pa se proda z veliko večjim dobičkom). Zato preden dobite posojilo za odprtje podjetja s to metodo, stokrat premislite in ga vzemite le, če ste popolnoma prepričani v uspeh svojega podjetja.

Ciljno posojilo za ustanovitev podjetja

Tretja možnost je poštena, a težka. Nekatere banke pri nas so se vendarle lotile poslovnega kreditiranja iz nič, čeprav to počnejo previdno. Vendar je povsem realno priti med 1% srečnežev, ki jim je uspelo prejeti ciljno usmerjeno pomoč kreditne institucije.

Seveda, če k vprašanju pristopite z vso odgovornostjo. Najprej morate natančno preučiti nišo, v kateri nameravate razviti svoje podjetje, se prepričati, da je obetavna in ima velike možnosti za uspeh. Drugič, banko je treba prepričati, da je ideja premišljena in da bo delovala. To lahko storite le na en način - pripravite podroben in, kar je zelo pomembno, ažuren poslovni načrt za pridobitev posojila.

Poslovni načrt je ključ do vašega uspeha

Takšen načrt mora odražati vse vidike vaših prihodnjih dejavnosti in nuditi odgovore na vprašanja o tem, kje, kako in zakaj bo vaše podjetje delovalo. Pomembno je upoštevati posebnosti posamezne regije, odražati tržne realnosti in načine delovanja v njih. Če vam je težko napisati podroben in strokoven načrt, se obrnite na strokovnjaka.

Pri tem ne varčujte z denarjem, časom in trudom, saj je poslovni načrt trenutno izhodišče, jedro vašega poslovanja. Banka ga bo ocenila in se odločila, ali bo izdala posojilo. V načrt obvezno vključite študijo izvedljivosti posojila, zapišite, kaj in v kakšnih količinah bo šel denar banke.

Na primer, za nakup opreme - en znesek, za najem sobe - drugi, za začetni nakup surovin ali najem osebja - tretji. Če lahko predstavnik banke jasno vidi, kaj in v kakšnih količinah so potrebna sredstva, kakšen donos in kdaj se pričakuje, ter prejme tudi potrditev zgornjih izračunov, se bodo možnosti za prejem denarja znatno povečale.

Enako pomembno je pravilno predstaviti pisni poslovni načrt. Če je vse v njem kompetentno in zelo rožnato in na nekatera vprašanja ne morete odgovoriti po svojem načrtu ali razložiti, kaj, kako in zakaj, potem bo to najverjetneje vodilo do neuspeha. Banka bo takega podjetnika zavrnila. Zato se pred odhodom na kreditno institucijo dobro pripravite. Mimogrede, ne pozabite na reprezentativen videz.

Posojilo Sberbank: poslovna franšiza

Alternativna možnost je sodelovanje v programu "Poslovni začetek", ki vam omogoča pridobitev posojila za ustanovitev podjetja. Sberbank ga je razvila posebej za podjetnike, ki želijo ustanoviti lastno podjetje, a nimajo lastne ideje. Banka ponuja uporabo že pripravljenih franšiznih predlog in njihovo uporabo v praksi.

Izberete lahko možnost, ki vas zanima, in dokažete, da ste jo sposobni izvesti. Za to bo treba pripraviti poslovni načrt za določen program, pri tem pa upoštevati vsa organizacijska in finančna vprašanja. Poleg tega se morate pred prijavo registrirati kot samostojni podjetnik in zbrati potrebne dokumente, vključno s TIN, potrdilom samostojnega podjetnika, in ne pozabite vzeti svojega poslovnega načrta.

V okviru tega programa se posojilojemalec obravnava kot potencialni lastnik določenega podjetja, ocenjujejo se njegove poklicne lastnosti, pa tudi njegova kreditna zgodovina, razpoložljivost predplačila (30%) in zavarovanja. Na ta način lahko dobite do 3 milijone rubljev, poleg tega pa - nasvete izkušenih strokovnjakov in podporo v fazi izvajanja posla.

Več rešitev za poslovneža začetnika

Obstajajo tudi druge možnosti, kako dobiti posojilo za ustanovitev podjetja. Če ne želite uporabljati že pripravljenih franšiz, vendar iz nekega razloga ne morete dobiti denarja od banke, lahko poskusite na več načinov. Za tiste, ki so pripravljeni plačati znatne obresti v začetni fazi, vendar so prepričani v svoje sposobnosti in uspeh podjetja, vam lahko svetujemo, da se obrnete na Center za razvoj podjetništva v vašem mestu.

Morda se vam tam nasmehne sreča. Takšni centri delujejo kot neke vrste posredniki - najemajo posojila pri bankah in posojajo poslovnežem, pri čemer zaslužijo na razliki obresti. Prav tako ne prezrite zasebnih vlagateljev. Vendar je bolje, da se nanje odpravite nazadnje, ko vse druge možnosti niso delovale, saj so odstotki previsoki.

Zaključek

Če niste vedeli, kje dobiti poslovno posojilo in kako to storiti, zdaj vidite, da imate alternative. Pretehtajte vsako od razpoložljivih možnosti, pripravite realen in podroben poslovni načrt, se prepričajte, da deluje, ocenite vsa možna tveganja in poskusite najti načine za njihovo zmanjšanje, prihranite »zračne blazine« v primeru neuspeha in začnite iskati sredstva. Kako do posojila za ustanovitev podjetja na različne načine že veste. Ostaja, da vsaj eden od njih deluje. Drznite si!

Pogosto so mala podjetja tista, ki potrebujejo dodatna sredstva. V Rusiji obstaja več možnosti za pridobitev določenega zneska sredstev brez zavarovanja kot del posojila. Skoraj vsaka banka ima programe za podjetnike. Najnovejša mamljiva ponudba trenutno je produkt bančnega posojila Binbank. Predlagana 15-odstotna stopnja velja za nakup in gradnjo stavb, nakup in popravilo opreme ter financiranje podjetij za različne namene (tudi za plačilo najemnin ali plač zaposlenim).

Kje lahko dobim posojilo za začetek malega podjetja iz nič?

Ustanovitev podjetja prinaša veliko stroškov. In če se že ob obstoju lastnega posla lahko oblikujejo določena sredstva, ki jih je mogoče zastaviti, potem jih, ko jih odpreš, ne. Poleg tega je v večini bank ena od zahtev vsaj šest do devet mesecev obstoja podjetja. Še vedno pa obstajajo organizacije, ki so pripravljene dati denar, če dobijo dober poslovni načrt, saj je on tisti, ki lahko postane jamstvo, da bo denar deloval in ne bo izgubljen.

Na primer, posojilojemalec lahko dobi posojilo za odprtje majhnega podjetja v banki, kot je Centralna banka. Tukaj je znesek manjši - od 50 do 300 tisoč rubljev, vendar so pogoji mehkejši - na primer, zagotovitev depozita ni obvezna. Vloga bo obravnavana približno dva tedna. Obrestna mera je 12 %.

Posojilo za mala podjetja iz nič brez zavarovanja in garancij

Druga zanimiva možnost za začetek lastnega podjetja z minimalnimi začetnimi naložbami je ponudba VTB24 in program Overdraft. Za zavarovanje in zavarovanje ni nobenih zahtev. V tej zanesljivi banki lahko znesek zagotovite za eno ali dve leti. Pogoji po obrestni meri 13 % ali več. Znesek posojila je veliko večji kot v isti centralni banki. Samo minimalni znesek posojila bo 850.000 rubljev. V praksi je znesek izdanih sredstev veliko večji.

Posojilo za mala podjetja iz nič - pogoji v bankah

Če preučujete zanesljive ponudbe, se obrestna mera zanje začne pri 10%. Večina uglednih bank ima najnižjo obrestno mero 13%. Posojilo za malo podjetje brez zavarovanja je praviloma mogoče dobiti le, če le-to obstaja šest mesecev ali eno leto. Znesek kredita, ki ga lahko dobite, je odvisen od banke. V nekaterih je omejitev nekaj deset tisoč, v drugih - več sto milijonov rubljev. Na primer, v Sberbank lahko dobite do 10 milijonov rubljev.

Posojilo za podjetje iz nič pri Sberbank - pogoji za posojila malim podjetjem pri Sberbank

Sberbank ima naenkrat 9 različnih programov za mala podjetja. Razmislite o pogojih za posojilo Business Asset.

Ta se izda z namenom nakupa opreme - nove in stare. Znesek posojila - od 150 tisoč rubljev. Dobite ga lahko tako za en mesec kot za sedem let. Finančno stanje posojilojemalca je glavni dejavnik, ki vpliva na končni odstotek. Je enaka 14,93 % in več.

Posojilo za ustanovitev malega podjetja iz nič pri Rosselkhozbank

Naložbeni standardni paket je najpomembnejša posojilna možnost pri Rosselkhozbank. Predlagani znesek doseže 60 milijonov rubljev. Trajanje je do 8 let. Odlog odplačevanja je lahko enak tudi 18 mesecev. Za nekatere stranke se v Rosselkhozbank razvije individualni načrt odplačevanja.

Kako dobiti posojilo za odprtje podjetja v banki, kateri dokumenti so potrebni?

Veliko podjetnikov se odloči za širitev poslovanja. Toda v tem primeru lahko pride do pomanjkanja sredstev za dosego cilja. Banke ponujajo izdajo posojila za razvoj podjetja za LLC. Izbrati morate le najbolj optimalen program z ustreznimi pogoji in zahtevami.

Če potrebujete posojilo za razvoj podjetja, je priporočljivo, da se seznanite s programi več bank. Še bolje pa se posvetujte s strokovnim svetovalcem, ki vam bo pomagal izbrati najboljše pogoje. Enako pomembna naloga je, da se seznanite s pogodbo, ki določa pogoje transakcije.

Značilnosti posojil za mala podjetja

Podjetje, registrirano kot LLC, v primerjavi s samostojnim podjetnikom ne more izdati potrošniškega posojila. Zato nimajo veliko izbire. Toda banke nenehno izdajajo nove programe. Glavna zahteva je dejavnost podjetja. Izvajati ga je treba najmanj 6 mesecev, sicer bo vloga zavrnjena.

Organizacija ponuja možnost uporabe kreditne linije, ki se bo povečala s stroški. To je nezavarovano posojilo. Tudi v času krize bančne institucije dajejo posojila prebivalstvu. Banka običajno ne posoja velikim podjetjem brez zavarovanja in porokov.

Vrste posojil za LLC

Običajno se posojanje izvaja z manjšim zneskom in višjim odstotkom. Nato bodo kreditne organizacije predstavile delitev zneskov. Prvi se lahko izda brez zavarovanja, drugi pa mora biti zavarovan. Sama posojila so razdeljena na naslednje vrste:

  • Prekoračitev. Nakazilo odobrenega zneska na TRR kreditojemalca. Dolg lahko poravnate z nakazilom na TRR. Denar se samodejno bremeni. Cilj je podpirati promet podjetja. Denar se lahko porabi za odpravo primanjkljajev v blagajni, plačilni promet. Sredstva gredo lahko v proračun. Ta možnost posojila velja za najbolj donosno. Interesi so fiksni in diferencirani. Vračilo je samodejno.
  • Kreditna linija. Uporablja se za širitev poslovanja. Kreditna linija je lahko revolving in neobnovljiva. Običajno se ta posojila uporabljajo za nakup novih sredstev. Možen nakup surovin. Finančne institucije posojajo v negotovinski obliki. Sredstva se porabijo v celoti ali delno. Uporablja se neciljni program, vendar lahko kreditna institucija nadzoruje porabo.
  • Naložbeno posojilo. Za širitev podjetja ali potrebo po nakupu opreme lahko zaprosite za takšno posojilo. Toda pogoji zanj so v primerjavi z drugimi posojili strožji. Potrebno je zbrati veliko dokumentov, pa tudi ustvariti naložbeni načrt, ki odraža načine za povečanje dohodka.

Kreditna institucija lahko zahteva prvo plačilo v višini 30-40%. Posojilna doba je 15 let. Če je podjetje delovalo ne tako dolgo nazaj, potem lahko pride do zavrnitve. Posojila se ne izdajo z ničelnim stanjem. Včasih je potreben depozit.

Pogoji

Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda pri Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank in drugih finančnih institucijah. Vsak program ima svoje pogoje. Posojila je mogoče izdati z zavarovanjem, poroštvom ali brez zavarovanja.

Banke ponujajo posojila do 5 milijonov rubljev po stopnji od 14,5 do 17%. Pogosto se poslovnežem ponujajo državni programi in registracija prek velikih institucij Ruske federacije.

potrdilo o prejemu

Kako dobiti posojilo za razvoj podjetja? Če želite to narediti, morate iti skozi več stopenj:

  1. Obrnite se na banko, ki ima veljavne račune.
  2. Zaprosi za posojilo.
  3. Zberite dokumentacijo.
  4. Po odobritvi preberite pogoje.
  5. Podpišite dokumente in prejmite denar.

Če stopite v stik z banko, ki nima odprtih računov, bo institucija morda zahtevala prenos vseh ali dela sredstev.

Kje se prijaviti?

Posojila za mala in srednje velika podjetja ponujajo različne banke. Zneski in stopnje za vsako stranko so lahko različni:

  • Sberbank - do 5 milijonov rubljev od 16%;
  • Alfa-Bank - do 6 milijonov rubljev pri 17%;

  • Raiffeisen Bank - do 4,5 milijona rubljev, stopnja pa se določi individualno;
  • VTB 24 - do 4 milijone rubljev od 14,5%;
  • "Moskovska banka" do 150 milijonov rubljev po individualni stopnji.

Sberbank

Sberbank ponuja poslovne kredite, kjer se lahko prijavijo vsi podjetniki. Programi veljajo za predstavnike malih in srednje velikih podjetij ter za velike korporativne stranke. Banka ponuja več programov z zavarovanjem, poroštvom in brez zavarovanja.

Znesek lahko doseže 5 milijonov rubljev. Stopnja je 16-19,5% na leto. Posojila se dajejo za različne namene: obnovo, nakup osnovnih sredstev, širitev.

Vladni program

Vsi ne vedo, da obstajajo različni podporni programi za podjetja, pri katerih lahko zaprosite za subvencije za razvoj svojega podjetja. Podpora je lahko vračljiva ali nepovratna. Vsak ne more dobiti takšnega financiranja. Prednost imajo socialno usmerjeni, industrijski, kmetijski, poslovni projekti.

Upošteva se število delovnih mest, uporabnost izdelkov ali storitev. Prav tako je pomembno oceniti izvirnost, donosnost in vračilno dobo projekta. Delovni programi in pogoji za sodelovanje v njih so objavljeni na uradnih spletnih straneh mesta.

Aplikacija je brezplačna, zato jo lahko preizkusi vsaka organizacija. Če pripravite ustrezen poslovni načrt, potem je realno prejeti sredstva od države. Večjo prednost imajo podjetniki, ki že imajo ustaljeno podjetje s stalnim dohodkom.

Kako se prijaviš?

Posojila za mala in srednje velika podjetja se izdajo v nekaj dneh. Odvisno od pogojev in zahtev, na primer pri pridobitvi posojila z zavarovanjem.

Pridobitev posojila za LLC se običajno izvede z zagotovitvijo likvidnega zavarovanja ali povabilom poroka. V nasprotnem primeru bo posojilo zavrnjeno.

Od začetka

Posojila se izdajajo za razvoj podjetja iz nič, vendar jih je precej težko urediti. Banke posojilojemalcem postavljajo stroge zahteve:

  • ustvarjanje dobička podjetja;
  • registracija podjetja najmanj 6 mesecev-1 leto.

Novoustanovljena podjetja so pogosto samodejno zavrnjena za posojila. Izhod v tej situaciji je izdaja potrošniškega posojila posamezniku, pri čemer se kot zavarovanje zagotovi premoženje. Posojila za razvoj poslovanja iz nič se izdajo tudi s poroki.

Brez zavarovanja

Pridobivanje posojila za LLC brez zavarovanja je precej težko. Posojilojemalci se morajo spomniti, da nekatere institucije, na primer Sberbank, VTB, dajejo takšna posojila, vendar bo stopnja precej visoka. Pogoj za izvedbo takega posla je jamstvo lastnikov podjetja.

Zahteve

Posojilo za razvoj podjetja za LLC je na voljo ob upoštevanju več zahtev:

  • osebje - ne več kot 100 ljudi;
  • dobiček na leto - do 400 milijonov rubljev;
  • dohodek mikroorganizacij je 60 milijonov rubljev, osebje pa ne več kot 15;
  • registracija v Ruski federaciji;
  • zakonitost poslovanja;
  • starost 23-65 let;
  • pozitivna kreditna zgodovina;
  • dober finančni promet.

Dokumentacija

Za pridobitev posojila za razvoj podjetja za LLC je potrebna vloga. Dokumenti se lahko razlikujejo glede na to, ali je oseba komitent banke ali ne. Redni posojilojemalci morajo predložiti najnovejše finančne izkaze, zavarovanja in poroke.

Če stranka ne uporablja storitev banke, mora pripraviti ustanovne, registracijske dokumente. Potrebovali boste tudi kartico z vzorci podpisov oseb, ki imajo pravico do podpisa. Potrebujemo njihove potne liste, TIN. Seznam dokumentov se včasih razširi.

vsota

Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda v višini 3-5 milijonov rubljev. Toda nekatere institucije, na primer Moskovska banka, izdajo velike zneske. Pogoj je plačilna sposobnost podjetja in izpolnjevanje obveznosti, ki so prevzete s podpisom posojilnih dokumentov.

Stopnje

Obresti za posojila za vse stranke se določijo za vsako stranko posebej. Provizija za uporabo posojila je odvisna od več dejavnikov:

  • plačilna sposobnost;
  • obdobje financiranja;
  • valuta posojila;
  • obstoj zastave ali poroštva.

Osnovne obrestne mere so zdaj 14,5–17 % na leto. In po preferencialnih programih države velja 10%.

Časovna razporeditev

Po standardnih programih se posojila izdajo za do 3 leta. Včasih je čas kreditiranja daljši. Možno je tudi predčasno odplačilo, vendar morate takoj ugotoviti, ali za to obstaja dodatna provizija.

Odkup

Posojilo se odplačuje v enakih ali različnih obrokih. Včasih so možne individualne sheme odplačevanja. Nakazilo se izvede s TRR na kreditni račun. V primeru nepravočasnega plačila s strani banke se obračuna zamuda, zniža pa se tudi bonitetna ocena.

Prednosti in slabosti

Poslovno posojilo ima svoje prednosti:

  • umik sredstev iz obtoka ni potreben;
  • možno je pridobiti posojilo brez zavarovanja;
  • Član državnega programa lahko postanete z izdajo prednostnega posojila.

Vendar se je treba zavedati, da banke na področju kreditiranja sodelujejo le z dokazanimi poslovneži. Posojilojemalci morajo potrditi plačilno sposobnost, odpreti tekoče, depozitne račune, poslovne kartice za podjetje. Šele takrat je možno posojilo.

Faza zbiranja dokumentov je najpomembnejša pri pridobivanju posojila. Banke in druge kreditne organizacije so zelo natančne glede tega, ali ima podjetnik vse potrebne dokumente, ali so pravilno izvršeni. Zaradi manjših netočnosti in napak v dokumentih lahko banka celo zavrne odprtje tekočega računa, da ne omenjamo izdaje izposojenih sredstev!

Malo teorije

Vsaka banka ima svoje zahteve glede števila in vrste dokumentov, ki jih mora prinesti mladi poslovnež. Banka vam bo v vsakem primeru izročila popoln in dokončen seznam dokumentov, potem ko prejmete predhodno odobritev vaše vloge za posojilo. Obstajajo pa tisti dokumenti, ki jih bo zagotovo zahtevala katera koli kreditna institucija. Navedeni so v naslednjem razdelku.

Veliko je odvisno od vrste posojila. Na primer, pri klasičnem mikrokreditu boste potrebovali najobsežnejši paket dokumentov, vključno s finančnimi, in podroben poslovni načrt. Pri ekspresnem kreditiranju je papirologije večkrat manj (je pa obrestna mera večkrat višja). Banke zahtevajo kopico finančnih in stranskih dokumentov, centri za razvoj podjetij pa gledajo predvsem na poslovni načrt in napredek, ki ste ga dosegli.

Minimalni paket dokumentov

To so papirji, ki jih banka potrebuje za predhodno odločitev o možnosti kreditiranja.

  1. Prijavnica. Gre za standardno vlogo za posojilo za malo podjetje, ki jo podjetnik izpolni neposredno na banki.
  2. Kopije ustanovnih in registracijskih dokumentov (kot tudi ponovna registracija, če ste spremenili ustanovne dokumente). To je listina, odločitev o ustanovitvi podjetja. Če kredit najamete pri isti banki, kjer imate TRR, vam teh dokumentov ni treba prinesti.
  3. Kopije osebnih potnih listov (vaših in vašega zakonca ter drugih udeležencev v transakciji, če obstajajo). Potrebujemo kopije vseh strani, vključno s praznimi.
  4. Svež (do 30 dni) izvleček iz enotnega državnega registra pravnih oseb ali EGRIP. Lahko prinesete tudi izpisek z zastaralnim rokom, daljšim od enega meseca, vendar mu boste morali priložiti pisno obvestilo, da je res pravilen in da ustanovni dokumenti niso bili spremenjeni.
  5. Soglasje za obdelavo osebnih podatkov. To je standardno potrdilo, ki ga izda banka.
  6. Poslovni načrt. Brez podrobnega poslovnega načrta ne boste dobili posojila. O tem, na katere točke morate biti pozorni pri sestavljanju tega dokumenta, je navedeno v članku "".

Glavni paket dokumentov

Te dokumente banka potrebuje za izvedbo poglobljene finančne analize in analize zavarovanja. Prosili jih bodo, da zagotovijo bančnega uslužbenca, ki je prišel v vašo pisarno (ali drugo poslovno enoto), da oceni situacijo.

  • potrdilo davčnega urada o prisotnosti / odsotnosti dolga do proračuna in izvenproračunskih skladov;
  • potrdilo z istega mesta o odprtih poravnalnih računih (ali pismo zvezne davčne službe, ki zavrača predložitev tega potrdila);
  • potrdila bank, ki služijo vašemu poslu, o statusu kartoteke št. 2;
  • potrdila od tam o prisotnosti ali odsotnosti dolga po posojilnih pogodbah, pa tudi garancijskih in zastavnih pogodbah (potrebne bodo tudi kopije teh pogodb);
  • od tam potrdila o prometu na poravnalnih računih za zadnje leto;
  • karton z vzorci podpisov in odtis pečata IP (to velja samo za IP);
  • kopije dovoljenj za pravico do opravljanja dejavnosti, za katere je potrebno uradno dovoljenje;
  • dokumenti upravljanja in uradnega finančnega poročanja;
  • vrnitev davkov;
  • podrobna razčlenitev glavnih postavk bilance stanja;
  • papirji za pisarniške in skladiščne prostore (najemne in prodajne pogodbe, potrdila o lastništvu itd.);
  • dokumenti o lastništvu nepremičnine (pogodbe o prodaji opreme, PTS, PSM itd.);
  • ažurne, veljavne pogodbe s tremi glavnimi kupci oziroma dobavitelji (če ste najemodajalec, potem pogodbe za najem nepremičnine);
  • pogodbe o namenski porabi sredstev, ki jih boste prejeli na kredit;
  • listine o zavarovanju (odvisno od vrste zavarovanja);
  • če transakcijo z banko opravi skrbnik in ne podjetnik sam - izvirnik ali kopija pooblastila, overjena pri notarju.

To je največji seznam papirjev, od podjetnika je težko zahtevati kaj drugega. Posojilo za mala podjetja mora biti dokumentirano - to je pravilo kreditnih organizacij.

In ne pozabite, da lahko samostojni podjetniki vzamejo navadna potrošniška posojila. Res je, znesek, ki ga dobijo podjetniki, je manjši kot zasebniki. 200-300 tisoč ni veliko, a zakaj ga ne bi vzeli, če morate le kupiti nekaj kosov opreme ali nujno vliti dodatna sredstva v obtok? Na srečo je potrebnih malo dokumentov - potni list, izkazi dohodkov in kakšno dodatno potrdilo (delovna knjižica, vozniško dovoljenje, potni list itd.).

Dekoracija

Vse kopije dokumentov, ki jih prinesete v banko, morajo biti oštevilčene, prešite, zapečatene in podpisane. Nihče ne bo prebiral po ogromnem neurejenem kupu papirjev. Prisotna mora biti oznaka "kopija je pravilna". Lahko ga odložite sami (če je mogoče) ali pa za to prosite bančnega uslužbenca. V slednjem primeru mora zaposleni na vsaki kopiji navesti svoj položaj in datum potrdila.

Kakšen je rezultat?

Kot podjetnik razumete pomen papirologije v naši državi. Vedno večkrat preverite dokumente, preden jih oddate. Slučajno neujemanje podatkov, netočnost v načrtu - in papirji bodo najverjetneje poslani v predelavo. Obstaja nujna potreba po posojilu in morate preklinjati, poglobiti se v izjave in izpiske. Neprijetna situacija.

In kar je najpomembneje, vedno preverite pri bančnem upravitelju morebitne nerazumljive točke. Mučite ubogega kolega z vprašanji - pustite mu, da da vse od sebe, potem pa vam ne bo treba izgubljati časa in živcev. Od njega natančno ugotovite, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila za mala podjetja pri banki, vendar bodite na začetku pripravljeni predložiti katerega koli od dokumentov, navedenih v tem članku. Pomislite, koliko časa bo trajalo pridobivanje tistih dokumentov, ki jih še nimate v rokah, prosite svojega poznanega odvetnika, da vam svetuje glede registracije. Vse to vam bo omogočilo, da se počutite samozavestni pred zaposlenimi v oddelku za finančni nadzor.

Aksiom trgovine je, da vsako podjetje potrebuje finančne naložbe. To še posebej velja v začetni fazi dejavnosti. Če želite zaslužiti denar za izvedbo poslovnega projekta, morate najprej vložiti vanj. Veliki projekti zahtevajo veliko denarja, majhni malo manj. Toda v normalnih razmerah se je stroškov načeloma nemogoče znebiti.

Dobro je, če ima poslovnež začetnik vsaj nekaj denarja. In če ne, obstaja več možnosti, kjer lahko zakonito pridobite finance. Eden od njih je pridobitev poslovnega posojila pri banki. Njeni pogoji bi morali biti sproščeni v primerjavi z običajnimi. V nasprotnem primeru uspešnega začetka projekta ne bo videti. Toda tudi tukaj obstajajo določene tankosti in hrapavosti.

Tveganja za stranke

Komercialne banke dajejo posojila le z obrestmi. Pod splošnimi pogoji ali prednostno, a poleg samega posojila boste morali vrniti tudi natečene obresti. Če je posel uspešen, se bo takšno finančno posojilo, ne glede na to, kako težko je, povrnilo. In če ne? Neuspešen poslovnež bo izgubil ne samo svoje podjetje, ampak tudi svoje premoženje. In potem ostane dolžnik z vsemi iz tega izhajajočimi pravnimi posledicami.

Treba je opozoriti, da je za banko izdajanje posojila za razvoj komercialne dejavnosti tvegan posel. Nobenega brezpogojnega jamstva ni, da bo posojilo novopečenega trgovca, prejeto za ustanovitev malega podjetja iz nič, vrnjeno. V najslabšem primeru, ko se na obzorju pojavi možnost propada, lahko neuspešni podjetnik po določenem času (večinoma mesec dni) razglasi stečaj in banki noče vrniti prejetega denarja.

In vendar, kako do poslovnega posojila iz nič? To ni nič težje kot pridobiti redno posojilo za izobraževanje, izboljšavo doma, nakup avtomobila itd.

Obvezni pogoji

Kljub tovrstnim tveganjem se kreditiranje pod ugodnimi pogoji za mala podjetja počasi, a vendarle obnavlja. Vključno z najemom posojila za podjetje iz nič je možno pod določenimi strogimi pogoji. Vendar pa v pogodbi ni super težkih neizvedljivih klavzul:

  1. Dobra kreditna zgodovina posojilojemalca. Težave pri odplačevanju preteklih posojil, neporavnanih posojilih ali zamudah pri plačilih so lahko razlog za zavrnitev posojila.
  2. Profesionalni poslovni načrt. Samoumevna možnost hitrega zaslužka, čeprav majhnega, a stabilnega, bo prisilila finančne strokovnjake, da se strinjajo s posojilojemalcem in izdajo pravo rešitev.
  3. Zaposlitev, ki zagotavlja dodaten zaslužek. Trden dohodek omogoča uspešno odplačilo posojila, prejetega za razvoj malega podjetja iz nič.
  4. Prisotnost osebne lastnine, ki jo je mogoče zastaviti pod posojilo. To je resno jamstvo za obvezno vračilo.
  5. Imeti zanesljivega poroka.
  6. Obstoj zagonskega finančnega kapitala, ki znaša približno 25% zahtevanega zneska.

Obstajajo tudi druge okoliščine pri tem, ali začeti podjetje iz nič. Vredno je razmisliti o vsaj nekaterih od njih.

Banke

Kje lahko dobim posojilo za mala podjetja iz nič, na katero banko naj se obrnem? Treba je razumeti, da, prvič, vse finančne institucije ne dajejo takšnih posojil, in drugič, zahteve in ponudbe banke se razlikujejo, poslovnež pa seveda želi izbrati najbolj donosno možnost.

Rusi, ki želijo organizirati svoje podjetje, lahko sprejmejo pomoč številnih finančnih institucij. Katere banke dajejo posojila za podjetja iz nič? Posojilo za mala podjetja iz nič je na voljo v več bankah Ruske federacije - več o njih spodaj.

VTB 24

VTB24 ponuja najugodnejše obrestne mere za pravne osebe, registrirane v Rusiji, precej raznolike pogoje, vključno s poslovnimi posojili za samostojne podjetnike. Pristopi do LLC in samostojnega podjetnika se bistveno razlikujejo. Pogosto se kot zavarovanje za posojilo zahteva nepremičnina. Posebni primeri:

  1. Express mikro. Posojilo se izda v višini od 30.000 do 600.000 rubljev za obdobje od 3 mesecev do 3 let. Za to ni potrebno zavarovanje.
  2. Majhna sredstva se sprostijo pod zavarovanje osebnih premičnin ali nepremičnin za obdobje od 3 mesecev do 7 let. Znesek posojila v tem primeru je v razponu od 600.000 do 30.000.000 rubljev.
  3. Pod pogodbo. Z izdajo takšnega posojila ima banka pozneje zakonito pravico do terjatev zneskov, ki prehajajo po pogodbi. Posojilo se izda za obdobje od 3 do 12 mesecev. Znesek posojila v tem primeru se giblje od 150.000 do 6.000.000 rubljev.

Sberbank

Sberbank izda posojilo za novo podjetje iz nič v okviru projekta Business Start. Financiranje je dano za obstoječi poslovni projekt. Možna je tudi franšizing.

Poleg tega se lahko za registracijo in razvoj lastnega podjetja pridružite programu posojil Sberbank Business Trust. Ne zahteva strogega poročanja o namenih in usmeritvah kreditiranja. "Poslovno zaupanje" je:

  • posojilo brez garancije zavarovanja;
  • znesek sredstev v višini 80.000-3.000.000 rubljev;
  • brez provizije;
  • potrebujete poroka - lastnika podjetja;
  • obrestna mera 13,94 % ali več;
  • Odplačilna doba je od 3 mesecev do 3 let.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" predstavlja posamezne posojilne produkte za krepitev malih podjetij. Omejitev financiranja ni. Glavni poudarek je na kmetijskem sektorju, obstajajo pa tudi druga področja posojil za ustanovitev podjetja iz nič:

  1. naložbeni standard. Znesek posojila je 60 milijonov rubljev, odplačilna doba je do 8 let. Odlog plačila - do 1,5 leta. Možen je osebni načrt odplačevanja kredita.
  2. Za nakup strojev in/ali opreme se posojilo izda samo proti zavarovanju kupljenih strojev in/ali opreme. Odlog plačil - do enega leta. Obdobje posojila je do 7 let.
  3. Za nakup zemljišča. Izda se samo na podlagi zavarovanja kupljenega zemljišča. Odlog plačil - do 2 leti. Obdobje posojila - do 8 let.
  4. Za nakup mladih živali se posojilo izda samo za zavarovanje kupljenih kmetijskih živali. Odlog plačil - 1 leto.

"Alfa banka"

V Alfa-Bank obstajata samo dve vrsti poslovnih posojil. Hkrati pa menedžerji kot najpomembnejšo prioriteto navajajo aktivnosti z malimi in srednje velikimi podjetji.

Metode financiranja

Sodobni bančni načini financiranja posojil za ustanovitev podjetja iz nič imajo številne tankosti. In glavno je zmanjšati tveganja, tako zgoraj obravnavana kot druga (dovolj jih je, da razmislimo o popolnem seznamu).

Najprej se finančne institucije soočajo z nalogo ugotavljanja stopnje finančnega tveganja pri posojanju malih podjetij, ki so se prijavila. Banke uporabljajo dve metodi, ki se precej razlikujeta po objektivnosti in globini analize:

  1. Delo strokovnjakov na aplikaciji. V tem primeru je končna odločitev o dodelitvi posojila v veliki meri odvisna od zelo subjektivne preveritve poslovneževih argumentov.
  2. Druga množična metoda za določanje velikosti tveganja je uporaba avtomatiziranega sistema finančnega točkovanja, ki se je pojavil pred pol stoletja. Brez čustev program izračuna prejete točke, upošteva skupne rezultate na podlagi podatkov, navedenih v vprašalniku te stranke. Točkovanje je razdeljeno po vrstah: po prejetih točkah (potrebno je doseči dodeljeno raven, veliko prosilcev je ne doseže); proti očitnim goljufom (z upoštevanjem vedenja razkriva dejavnike, ki potrjujejo podatke o morebitni ogroženosti bančnega premoženja); zoper neodgovorne in lahkomiselne stranke-posojilojemalce (upošteva se verjetnost zamude).

Postopek prejema

Pridobivanje donosnega poslovnega posojila za samostojnega podjetnika vključuje določen strog postopek. Logistika dejanj za pridobitev posojila za ustanovitev malega podjetja:

  1. Najprej morate na izbrano banko poslati obrazloženo vlogo. Opozarja na obliko dejavnosti, poseben program posojila.
  2. Nato morate zagotoviti podatke o finančnem položaju vašega malega podjetja. Potreboval bo posojilo za podjetje iz nič in dokumente: predložiti morate osebno izkaznico, TIN, kopijo delovne knjižice potencialnega posojilojemalca, potrdilo o dohodku, dokumente, ki potrjujejo druge dohodke (bančni depozit, delnice katerega koli podjetja, naložbe), listine o ustanovitvi pravice do nepremičnine ali drugega premoženja, ki bo služilo kot zavarovanje ipd. Poudarek bi moral biti na višini prejetega dobička, pozitivni kreditni zgodovini, razpoložljivosti dodatnega dohodka ali drugih virov financiranja, ki bodo pomagali vrniti denar, če se stvari ne izidejo.
  3. Če je vloga sprejeta (in to se praviloma zgodi v večini primerov) in obravnavana, se začne specifično delo - odobrijo se pogoji posojila: znesek sredstev, kronološki okvir, oblika posojila.

Izboljšajte priložnosti

Kako dobiti poslovno posojilo iz nič? Pri iskanju posojila za razvoj svojega podjetja mora podjetnik začetnik čim bolj skrbno izbrati banko, v kateri bo nato oskrbovan. Nianse:

  1. Pri analizi položaja finančnih institucij se je treba vprašati, ali obstajajo (in kakšni) posebni predlogi za razvoj malih podjetij.
  2. Pomembni so nasveti in priporočila poslovnih partnerjev, znancev in prijateljev, ki so v stiku s posamezno banko.
  3. Posojila se bolj svobodno razdeljujejo v okviru obstoječega podjetja. Vloga s priloženim projektom še nezačetega primera ima malo možnosti za finančno podporo.
  4. Ni slabo, da je vaše podjetje plačilno sposobno, se uspešno razvija že vsaj šest mesecev.
  5. V korist pozitivne odločitve banke o izdaji posojila bo določeno zavarovanje. Kot zavarovanje se običajno štejejo nepremičnine, stroji, tehnična oprema.

Subjektivni dejavniki

Pri vprašanju, kako dobiti posojilo za podjetje iz nič, banka upošteva druge dejavnike, na videz povsem subjektivne, glede posojilojemalca:

  1. trenutna starost. Svetovna praksa kaže, da je starost, pri kateri je potencialna stranka najmočnejša in najbolj sposobna in lahko z veliko verjetnostjo jamči za postopek izdaje posojila, v razponu od 30 do 40 let.
  2. Uradna poroka. Če je posojilodajalec zakonsko poročen, se njegove možne možnosti za pridobitev zahtevanega posojila za obstoječe podjetje znatno povečajo, saj se bo mož (žena) posojilojemalca v primeru težav z vračilom izposojenih sredstev lahko povezal z zaprtje posojila.
  3. Mesečni ponavljajoči se stroški. Finančna institucija, ki posoja razvoj malega podjetja, lahko upošteva tudi višino zneska mesečnih stroškov v procesu razvoja podjetniške dejavnosti posojilojemalca.
  4. Notranjost pisarniškega prostora. V prostorih, ki jih je kreditni podjetnik namenil za pisarne, bo banka pregledala komunikacijsko opremo, poslovno pisarniško opremo, več računalnikov in dobro pohištvo.

Dodatne možnosti

Ko se sprašujete, kako dobiti posojilo za podjetje iz nič, morate razumeti, da obstaja alternativna možnost za pridobitev potencialne finančne pomoči - navadno potrošniško posojilo. Posojilo se lahko izda posamezniku, ki dela v podjetju. Za zavarovanje se lahko uporabi osebni avtomobil ali nepremičnina. Uporablja se tudi institut porokov.

Takšnega posojila ni zelo težko dobiti, vendar posojila zaradi visokih obrestnih mer za poslovneža niso povsem ugodna. Zato je bolje razmisliti znova, poiskati možnosti za pridobitev zagonskega kapitala. Večina regij naše države ima zdaj sklade, ki zagotavljajo finančno podporo malim podjetjem. Te institucije delujejo v imenu države kot garanti za izdano posojilo ali pa lahko same ponudijo manjša ugodna posojila poslovnežem.