Hipotēkas ar valsts atbalstu derīguma termiņš. Noteikumi izdevīga hipotekārā kredīta saņemšanai. Ko tas nozīmē

Krievijā ir sociālā hipotēka nabadzīgajiem cilvēkiem. Tas ir viss aktivitāšu klāsts, kas paredzēts cilvēkiem, kuri parastos apstākļos nevar saņemt aizdevumu. Hipotēka ar valsts atbalstu, neskatoties uz to, ir saistīta ar vairākiem nopietniem ierobežojumiem.

Apskatīsim, kādas programmas darbojas 2019. gadā, kādas ir to galvenās nianses.

Valsts subsīdiju formas

Hipotēku programmas ar valsts atbalstu (sociālais) ļauj cilvēkiem ar zemiem ienākumiem aizņemties no bankas lielu summu, kas nepieciešama mājokļa iegādei.

Daļu izmaksu sedz valsts.

Ir vairāki sociālo subsīdiju veidi:

1. Kreditēšana ar procentu likmju samazinājumu uz budžeta rēķina.
2. Valsts atbalsta izsniegšana dzīvokļa izmaksu daļai.
3. Dotācijas nodrošināšana mājokļa iegādei no sociālā fonda pa daļām.

Katram no šiem palīdzības veidiem ir savi smalkumi un nianses. Turklāt valstī ir vairākas programmas, kas paredzētas dažādām iedzīvotāju grupām. Piemēram, atsevišķi tiek ieskaitītas jaunas ģimenes, militārpersonas, valsts darbinieki un daži citi.

Valsts atbalstu var saņemt tikai vienai programmai. Tas neattiecas uz maternitātes kapitāla izmantošanu.

Valsts atbalsta mērķi hipotēkām

Programmas būtība ir šāda:

1. Apstākļu radīšana nabadzīgo un citu neaizsargāto iedzīvotāju kategoriju labklājības pieaugumam.
2. Nekustamā īpašuma tirgus aktivizēšana, banku sektors.
3. Ērta sociālo mājokļu būvniecības stimulēšana (investīcijas).

Piecas ienesīgas programmas

Hipotēkas ar valsts atbalstu sniegtas jau vairākus gadus. 2016. gadā apstākļi nedaudz mainījās. Pašreizējā periodā tie paliek nemainīgi. Izvēloties programmu, jākoncentrējas uz grupu, kurai tā ir rakstīta.

Apskatīsim piecu populārāko projektu galvenās iezīmes.

Vai jums ir nepieciešams par šo tēmu? un mūsu juristi drīzumā sazināsies ar jums.

Jauna ģimene

Hipotēkas atmaksas apliecība tiek izsniegta laulātajiem, kuri nav šķērsojuši 35 gadu jubileju. Turklāt ģimenei jābūt rindā uz dzīves apstākļu uzlabošanu vietējā pārvaldē.

Subsīdijas apmērs ir atkarīgs no pieteikuma iesniedzēja ģimenes sastāva:

1. Pāriem bez bērniem tiks piešķirta summa, kas vienāda ar 35% no kopējām mājokļa izmaksām.
2. Ģimenēm ar bērniem - 40%.

Šis atbalsta veids tiek izmantots pirmajai iemaksai par hipotēku vai kā papildinājumu jau esošajai summai dzīvokļa iegādei.

Jums jāpierāda sava spēja samaksāt savu daļu:

• ienākumu deklarācijas (noteikta līmeņa);

• dokuments, kurā norādīts, ka ir pieejama pamatsumma (bankas izraksts).

Militārā kreditēšana

Dienesta darbinieki, kuri līgumu parakstīja vēlāk par 01.01.2005., katru gadu saņem noteiktu summu savā personīgajā kontā. To var izmantot, piemēram, pirmās iemaksas veikšanai pēc trim gadiem.

Ar šo subsīdiju tiek nodrošināti tikai trūcīgie Tēvzemes aizstāvji. Policisti ir līdzvērtīgi militārpersonām. Viņiem ir tiesības uz subsīdiju tikai pēc 10 nostrādātiem gadiem.

Bankas izsniedz hipotēkas militārpersonām ar nosacījumu par tā atmaksu līdz 45 gadu vecumam.

Palīdzība jaunajiem zinātniekiem un pedagoģijas darbiniekiem

Hipotēku ar valsts atbalstu pienākas arī iedzīvotājiem, kuri nodevušies darbam zinātnes un izglītības jomā.

Tas ir paredzēts galvenokārt jauniešiem. Pretendentam jābūt ne vecākam par 35 gadiem, zinātņu doktoriem vecums tiek pagarināts līdz 40 gadiem. Šiem pilsoņiem saskaņā ar likumu ir jāapstiprina, ka viņiem ir jāuzlabo dzīves apstākļi.

Izziņu par valsts atbalstu var izmantot kā pirmo iemaksu. Programma attiecas arī uz skolotājiem līdz 35 gadu vecumam. Viņiem tiek izsniegts hipotēkas minimālais procents 8,5. Turklāt no budžeta tiek maksāta vienreizēja summa 20% apmērā no kopējās summas.

Bet skolotājam ir pienākums nekavējoties samaksāt 10% no dzīvokļa izmaksām.

Sociālā programma

To var izmantot ikviens Krievijas Federācijas pilsonis, kurš ir pierādījis nepieciešamību uzlabot mājokļa apstākļus. Programma tiek īstenota trīs veidos:

1. Dzīvokļu iegāde no sociālā fonda, kuru pašizmaksa ir 1,5 - 2,5 zem tirgus vērtības.
2. Procentu likmes samazināšana uz budžeta rēķina.
3. Subsidēta pirmā iemaksa.

Pašam saņēmējam ir pienākums bankas kontā atrasties 10% no kopējās summas.

Sociālajā hipotēkā var piedalīties tikai oficiāli nodarbināts pilsonis.

mātes nauda

Diezgan bieži ģimenes ar bērniem hipotēkas dzēšanai izmanto valsts piešķirtos līdzekļus pēc otrā un nākamo bērnu piedzimšanas.

Sertifikātu atļauts veikt kā pirmo iemaksu vai atmaksāt iepriekš izsniegtas hipotēkas atlikumu.

Savietojams ar citiem sociālās kreditēšanas veidiem uz budžeta rēķina.

Visu valsts programmu vispārīgie nosacījumi 2019. gadā

Ir vairāki nosacījumi, kas ir jāatbilst saņēmējam un viņa piedāvātajam jaunajam mājoklim.

1. Budžeta līdzekļi tiek tērēti tikai primārajam mājokļu tirgum (izņemot militāro jomu).
2. Dalības maksa - no 20% (izņemot jaunos speciālistus).
3. Gada likme - līdz 12%
4. Hipotēku izsniedz tikai valsts valūtā.
5. Aizdevuma termiņš ir ierobežots līdz 30 gadiem.
6. Obligātā īpašuma apdrošināšana.
7. Nākotnes mājokļa platības aprēķins pēc izveidotās formulas:
   • 32 kv. m uz vienu pilsoni;
   • 48 - diviem;
   • katram nākamajam ģimenes loceklim tiek pievienoti 18 kvadrātmetri. m.

Iedzīvotāji par papildu platību maksā paši.

Pieci izdevīgi piedāvājumi un to nosacījumi 2019. gadā

Daudzas finanšu iestādes ir iesaistītas valdības darbībā. Viņu priekšlikumi atsevišķās niansēs atšķiras.

Visiem kopīgs ir sekojošais: valsts hipotēku programma nosaka ierobežojumus finanšu iestādēm. Sadarbība ar budžetu neļauj līgumos iekļaut papildu nosacījumus, kuru mērķis ir palielināt bankas ienākumus.

Banku programmas pilnībā atbilst valdības noteikumos noteiktajiem noteikumiem un ierobežojumiem attiecībā uz mājokļa izvēli, aizdevuma nosacījumiem.

Sberbank nosacījumi

Šī finanšu iestāde jau vairākus gadus sniedz valsts atbalstītus hipotekāros kredītus. Nosacījumi 2019. gadam ir praktiski tādi paši kā iepriekš:

• likme 11,4%;

• reģistrācija 300 tūkstošu rubļu apjomā;
• Centrālās bankas noteiktā maksimālā summa: līdz 3 miljoniem rubļu. Krievijas Federācijā līdz 8 miljoniem rubļu. - Maskavā un Sanktpēterburgā;
• pirmā iemaksa - no 20%
• izsniegts pilsoņiem, kas vecāki par 21 gadu;
• ikmēneša iemaksa nedrīkst pārsniegt 45% no kopējiem ģimenes ienākumiem.

"VTB"

Mēs sniedzam tikai nosacījumus, kas atšķiras no tiem, kas jau tika minēti Sberbank. VTB ļauj priekšlaicīgi atmaksāt parādu. Par to nav jāmaksā papildu maksa.

Šī finanšu iestāde palielināja sākotnējo iemaksu līdz 40%. Bet ir divi pievilcīgi nosacījumi:

1. Minimālie dokumenti reģistrācijai: pase un oficiālie dati par ienākumiem.
2. Līdzaizņēmēja programma ļauj ievest radiniekus.

Rosselhozbank

Šeit likme ir samazināta. Tas ir tikai 10,9%. No pirmā mēneša jūs varat maksāt visu summu, soda naudas un naudas sodi nav paredzēti.

Hipotekārā kredīta ņēmēja vecums nav atkarīgs no dzimuma. Galvenais nosacījums – personai visa summa jāatdod bankai līdz 65. gadadienai. Taču banka pieņem lēmumu par pieteikuma apstiprināšanu līdz 90 dienām.

Ja klients atsakās no apdrošināšanas, likme automātiski palielinās par 7% (kļūst par normālu).

"Jaunbūve"

Projekts, ko finansē no diviem avotiem: budžeta un iedzīvotāju ienākumiem. Tas ir paredzēts cilvēkiem ar zemām algām. Piešķirtas tiesības segt parādus:

• mātes nauda;
• nodokļa atskaitījums.

Kas ir nodokļu atlaide

Katrs nodokļu maksātājs var vērsties nodokļu iestādē, lai atgūtu daļu no hipotēkai iztērētās summas. Budžets saņem daļu no darījuma naudas – nodoklis. Viņš viņam atdos 13% no uzskaitītā.

Saskaņā ar tiesību aktiem hipotēkas summa ir ierobežota līdz 2 miljoniem rubļu. Tas ir, no galvenās maksas var atgriezt 260 tūkstošus rubļu. (13% no 2 miljoniem). Bet procentu maksājumi nav ierobežoti.

Procentu maksājumus aprēķina šādi:

Aizdevuma procentu maksājumu summa x 13% = nodokļu atmaksa.

Ja jūs iztērējāt, piemēram, 450 tūkstošus rubļu, tad viņi jums atgriezīsies:

450 000 × 13% = 58,5 tūkstoši rubļu

Operāciju valsts aģentūra neveic automātiski. Jums jāvēršas nodokļu inspekcijā ar paziņojumu.

Maskavas banka

Nodrošina aizdevumu ar 14,7%. Bet atgriešanās periods ir ievērojami palielināts - līdz 50 gadiem. Summa tiek palielināta galvaspilsētas iedzīvotājiem. Tas ir 8 miljoni rubļu. Sākotnējā iemaksa - 20%. Strādā ar budžetu visos jautājumos.

Papildu hipotēkas izmaksas

Tie ietver:

1. Apmeklējums pie notāra, lai noformētu dokumentus (summa atkarīga no reģiona).
2. Mājokļa novērtēšana (saskaņā ar līgumu).
3. Apdrošināšanas polišu iegāde.

Iepriekš minētās operācijas ir banku prasība. Tie nav pretrunā ar likumu.

Universāls algoritms hipotēkas saņemšanai - 5 vienkārši soļi

Kreditēšana ar valsts atbalstu praktiski neatšķiras no ierastās hipotēkas saņemšanas kārtības.

Visas darbības ir stingri plānotas. Tie izskatās šādi:

1. darbība: dokumentu savākšana

Šis ir vissvarīgākais solis. Nav ieteicams steigties. Uzmanīgi izlasiet juridiskās prasības. Izveidojiet visu ģimenes locekļu identifikācijas dokumentu fotokopijas. Savākt sertifikātus par ienākumiem, īpašumu, pašreizējo mājokli. Neaizmirstiet pārbaudīt valsts atbalsta sertifikātu. Dažas bankas pieprasa nodarbinātības apliecinājumu. Darba grāmatiņa vai tās apliecināta kopija jālūdz uzņēmuma administrācijai.

Vērtspapīru skaits ir atkarīgs no kredītiestādes nosacījumiem.

2. solis. Izvēlamies banku

Šeit svarīgi ir aizņēmēja nosacījumi un vēlmes. Galvenie dati, kas rūpīgi jāapsver, ir sniegti iepriekš. Apsverot likmes un procentuālo daļu no summas, kuru vēlaties nekavējoties noguldīt, jums vajadzētu novērtēt savu spēku.

Solis 3. Ko mēs pirksim

Iedzīvotājiem, kuri izmanto budžeta garantiju, ir ierobežota dzīvokļu izvēle. Naudu atļauts ieguldīt tikai jaunbūvēs. Parasti viņu loks ir ierobežots. Bankas sadarbojas ar saviem izstrādātājiem, kuri, savukārt, saņem budžeta līdzekļus. Tādā veidā valsts aizsargā savu naudu.

Vienkāršākais veids būtu runāt ar banku, lūgt viņu ieteikumus. Pamatojoties uz tiem, izvēlieties dzīvokli pēc saviem ieskatiem un līdzekļiem.

Droši jautājiet piecas reizes par tām mājām, kuras jums patīk vairāk nekā piedāvātās.

4. solis. Līguma sastādīšana ar banku

Kad visi saskaņojumi ir nodoti, mājoklis ir atrasts, kas atbilst izvirzītajiem nosacījumiem, ir jāatskaita aizdevuma līgums.

Uzmanīgi apskatiet sadaļas, kas drukātas mazā drukā.

Nākotnē var būt slēptas nepatikšanas, kas izpaužas kā piekrišana naudas sodam par stundu maksājuma kavējumu un tamlīdzīgi.

Jautājiet, vai līgumā ir iekļauts nosacījums hipotēkas pirmstermiņa atmaksai. Tas var noderēt vēlāk.

5. solis. Īpašumtiesību reģistrācija

Pēc naudas pārskaitīšanas pircējam ir jāfiksē savas tiesības uz īpašumu.

Lai to izdarītu, pārdošanas līgums ir jānogādā Rosreestr filiālē. Tur tas tiks salabots, kas dos papildus garantijas īpašumam.

Līdz visa parāda samaksai faktiski izmantosiet kredītiestādei piederošu mājokli. Tas ir aizturēts. Tāpēc tam jābūt apdrošinātam.

Bankas tiesības uz dzīvokli ir juridiski reģistrētas kā hipotēka. Papīru izsniedz notārs, tas glabājas bankā. Šis dokuments garantē finanšu iestādei ieguldītās summas atgriešanos.

Ieķīlāto dzīvokli nevar pārdot, dāvināt un tamlīdzīgi. Kritiskākajos gadījumos jākonsultējas ar ekspertiem.

Hipotēku programmu rezultāti un attīstības perspektīvas

Budžeta un iedzīvotāju sadarbības efektivitāte hipotekāro kredītu saņemšanā ir pierādīta ar veiktajām aktivitātēm.

Tātad 2015. gadā tika fiksēts pieaugums valsts iedzīvotāju nodrošinājumā ar saviem skaitītājiem. Indikators pieauga no 22 kvadrātmetriem. m vienai personai līdz 24 kv.m. m Pieaug arī to ģimeņu īpatsvars, kuras var atļauties iegādāties jaunu dzīvokli.

Tajā gadā tas pieauga par 30%.

1. Galvenais pozitīvais iznākums bija cilvēku ar zemiem ienākumiem spēja atrisināt mājokļa problēmu.
2. Kredīts tiek izsniegts uz ilgu laiku, pārmaksas par to ir nelielas.
3. Maksājumu grafiks ir lojāls.
4. Cilvēku mijiedarbība ar bankām ir stingrā valsts kontrolē.

Negatīvie punkti

Mīnusi, diemžēl, ne visi ir pārvarēti.

1. Daži aizdevēji aizkavē pieteikuma procesu.
2. Nepieciešamo dokumentu saraksts joprojām ir ievērojams.
3. Ir gadījumi, kad kredītiestāde nesteidzas izsniegt hipotēkas naudu.

Vienlaikus iedzīvotāju vidū pieaug interese par šāda veida sadarbību. Cilvēki sāk uzticēties valsts garantijām mājokļa iegādei.

Cienījamie lasītāji!

Mēs aprakstām tipiskus juridisko jautājumu risināšanas veidus, taču katrs gadījums ir unikāls un tai nepieciešama individuāla juridiskā palīdzība.

Lai ātri atrisinātu problēmu, iesakām sazināties mūsu vietnes kvalificēti juristi.

Pēdējās izmaiņas

No 2018. gada aprīļa līdz novembra beigām krievi varēja pieteikties aizdevumam ar atvieglotiem nosacījumiem, lai no ražotāja iegādātos gatavu koka māju. Valsts nodrošināja bankām nepieciešamās subsīdijas, sedzot 5% no sākotnējiem aizdevuma procentiem.

Mūsu eksperti uzrauga visas izmaiņas likumdošanā, lai sniegtu jums ticamu informāciju.

Abonējiet mūsu atjauninājumus!

Hipotēka ar valsts atbalstu

2017. gada 4. februāris, 01:57, 2019. gada 3. marts, 13:50

No 1. janvāra bankas pārtrauca darbu pie hipotēku programmām ar valsts atbalstu. Neskatoties uz valdības solījumiem procentu likmju subsidēšanu turpināt vismaz līdz 2017. gada 1. martam, valsts programma ir pabeigta. Taču būvfirmas apgalvo, ka jau ir atradušas veidus, kā kompensēt valsts atbalsta trūkumu – no dažādām kopīgām programmām ar bankām līdz pat neatkarīgām akcijām un atlaidēm.

Darba pabeigšana pie valsts programmas "Izvestia" tika apstiprināta būvniecības uzņēmumos Urban Group, FGC "Leader" un vairākos citos.

Līdz šim programma nav pagarināta, un no 1. janvāra bankas nepiedāvā hipotēkas programmas ar valsts atbalstu, - sacīja Yana Maksimova, Urban Group informācijas politikas un sabiedrisko attiecību direktore.

VTB preses dienests arī paziņoja par valsts hipotēku subsidēšanas programmas pabeigšanu. Šajā sakarā 2016. gada 31. decembrī tika pabeigta pieteikumu pieņemšana bankās VTB un VTB24 hipotēkas subsīdiju programmas ietvaros. Vienlaikus VTB atzīmēja, ka klienti, kuri subsīdiju programmā pieteicās līdz 2016.gada beigām un saņems bankas apstiprinājumu tagad, varēs to izmantot un saņemt aizdevumus saskaņā ar pašreizējiem programmas nosacījumiem līdz 1.martam. Bet hipotēkas pieteikumi, kas iesniegti VTB un VTB24 pēc 2017. gada 1. janvāra, tiek izskatīti saskaņā ar standarta bankas produktu nosacījumiem.

Jāpiebilst, ka pagājušā gada nogalē Krievijas valdības pārstāvji nāca klajā ar vairākiem paziņojumiem par preferenciālo hipotēku pagarināšanas iespējām. Proti, decembra sākumā premjerministra pirmais vietnieks Igors Šuvalovs, tiekoties premjerministram Dmitrijam Medvedevam un premjerministra vietniekiem, paziņoja, ka valsts programma tiks pagarināta līdz 2017. gada 1. martam. Premjerministra vietnieks Dmitrijs Kozaks 2016. gada decembrī intervijā televīzijas kanālam "Rossija 24" sacīja, ka valsts "iztērēja 10,7 miljardus rubļu hipotekāro kredītu procentu likmes subsidēšanai, un valdība turpinās virzīties šajā virzienā".

Tajā pašā laikā būvniecības un mājokļu un komunālo pakalpojumu ministrs Mihails Mens pēdējā gada laikā vairākkārt paudis viedokli, ka valsts programma bijusi efektīva brīdī, kad bāzes likme pārsniedza 17%. Tad atšķirība no 12% gadā valsts programmas ietvaros bija jūtama. Un tagad bankas bez valsts atbalsta ir gatavas izsniegt hipotekāros kredītus par gandrīz tādām pašām procentu likmēm kā ar valsts atbalstu. Līdz ar to, pēc Mihaila Mena domām, valsts programmas turpināšana tās pašreizējā formā 2017. gadā būs neatbilstoša.

Bankas norādīja, ka no valdības nav saņemti oficiāli rīkojumi par hipotēku subsīdiju programmas pagarināšanu, un līdz ar to programma beidzās.

Būvfirmās faktiski piekrīt būvniecības ministram. Izvestija aptaujātie attīstītāju pārstāvji sacīja, ka jau tagad ir gatavi piedāvāt pircējiem gandrīz labākus nosacījumus nekā valsts atbalstītās programmas ietvaros. Tā finanšu un būvniecības korporācijas Lider Hipotēku un subsīdiju nodaļas vadītājs Pāvels Timošenko pastāstīja, ka šobrīd bankas ir izstrādājušas savas programmas, kas ļauj ar izdevīgiem nosacījumiem iegādāties dzīvokli ar hipotēku. Piemēram, VTB strādā ar likmi 10,85% gadā ar minimālo pirmo iemaksu 15% apmērā no pirkuma summas līdz 30 gadiem. Kopīga programma ar SMP Bank ļauj paņemt hipotēku bez pirmās iemaksas. Vienlaikus mājokļa pircēji savā norēķinu kontā saņems līdzekļus no attīstītāja līdzšinējās atlaides apmērā.

Yana Maksimova no Urban Group stāsta, ka uzņēmums kopā ar VTB ir gatavs saviem klientiem piedāvāt hipotēku ar likmi 10,6% (tas ir, zemāku nekā valsts subsīdiju programmās) ar sākotnējo iemaksu 15% gadā. . Uzņēmums ir gatavs arī nodrošināt klientam “hipotēkas brīvdienas” kādam no saviem projektiem - pircēji saņems bonusus 20% apmērā no dzīvokļa izmaksām, ko varēs izmantot hipotēkas nomaksai būvniecības laikā. .

Opora Rossii pirmais viceprezidents Pāvels Sigals pieļauj, ka valsts programmas beigās lielākā daļa hipotekāro kredītu tiks izsniegti ar likmēm 13-14% robežās.

Tas mudinās izstrādātājus samazināt cenas vai organizēt īpašas akcijas, lai novērstu mājokļu pārdošanas kritumu. Apstākļos, kad pēdējos 25 mēnešus pēc kārtas samazinās iedzīvotāju ienākumi, masveida segmentā galveno slogu valsts atteikumam subsidēt hipotēkas uzņemsies attīstītāji, - viņš uzskata.

Konsultāciju kompānijas Colliers International partneris Vladimirs Serguņins uzskata, ka valsts atbalsta atcelšana hipotēkām kopumā nenesīs pozitīvu dzīvojamo nekustamo īpašumu tirgū, īpaši komforta un ekonomiskās klases segmentā. Mazākā mērā valsts atbalsta atcelšana ietekmēs biznesa un premium jaunbūvju tirgu. Tādējādi, pēc eksperta domām, biznesa klasē darījumu ar hipotēkām īpatsvars 2016.gadā salīdzinājumā ar 2014. un 2015.gadu samazinājies, veidojot 15–16% no kopējā pirkšanas un pārdošanas darījumu skaita. Tāpat valsts atbalsta atcelšana, uzskata Vladimirs Serguņins, neietekmēs dzīvokļu tirgu, kas pēdējā gada laikā aktīvi attīstījās, jo uz to neattiecās hipotēkas atvieglojumi.

Krievijas Federācijas valdības 2015. gada 13. marta dekrēts paredzēja īpašus pasākumus, kuru mērķis ir atjaunot stabilu situāciju dzīvojamā nekustamā īpašuma tirgū valstī. Izstrādātās programmas ietvaros lielākās bankas, ar kurām valsts sadarbojas, saņēma noteiktu naudas summu, kuras mērķis ir mājokļu kredītu apkalpošana.

Hipotēkas ar valsts atbalstu 2017. gadā un saņemšanas nosacījumi visā projekta darbības laikā palika nemainīgi. Ņemot vērā neseno ekonomisko krīzi, programma faktiski ir sasniegusi savu mērķi, pateicoties kam nav bijis pilnīgs sabrukums. Attīstītāji turpināja savu darbību, un iedzīvotāji nezaudēja iespēju iegādāties mājokli uz hipotēkas.

Atskatoties uz statistiku, jau 2016. gadā, pateicoties valsts atbalstam, kredītņēmēju skaits pieauga par 48%. Savukārt jau toreiz tika prognozēts, ka mājokļa kredītu gada procentu likmes bez valsts atbalsta samazināsies par 8%. Neskatoties uz to, daudziem šis konkrētais projekts ir kļuvis par savlaicīgu izeju no esošās situācijas, kas ir svarīga valsts mērogā.

Cienījamie lasītāji!

Mūsu raksti runā par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir unikāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt savu konkrēto problēmu, lūdzu, izmantojiet tiešsaistes konsultanta veidlapu labajā pusē →

Tas ir ātri un bez maksas! Vai arī zvaniet mums (24/7):

Kādi ir piešķiršanas noteikumi

Banku struktūras ir samazinājušas savas procentu likmes, pateicoties Krievijas Federācijas valdībai, kompensējot noteiktu procentu daļu. Tomēr šeit tika noteikti arī daži ierobežojumi, piemēram:

• Procentu likmes kredītņēmējiem nav lielākas par divpadsmit procentiem gadā, bet tikai tad, ja tiek noslēgts apdrošināšanas līgums (ja nē, procentu likmes būs ievērojami augstākas);
• Aizliegums paaugstināt hipotēkas cenas kredītņēmējiem, kuri godprātīgi pilda savas aizdevuma līguma saistības;
• Maksimālais hipotēkas atmaksas termiņš ir trīsdesmit gadi;
• Maksājumus aizņēmējs veic katru mēnesi vienādās daļās;
• Maksimālā aizdevuma summa ir ne vairāk kā trīs miljoni rubļu (astoņi miljoni federālajiem norēķiniem).

Uz hipotēku ar valsts atbalstu varēja pretendēt tikai tās iedzīvotāju kategorijas, kuras ir apstiprinātas sociālās programmas ietvaros un ir valstij nozīmīgākie iedzīvotāju segmenti, tostarp 2017. gadā. Taču bankām ir tiesības pašām pieņemt lēmumus, kam izsniegt šādu kredītu un kam ne. Tas ir svarīgi, ņemot vērā faktu, ka projekta budžets ir ierobežots.

Kādi ir banku noteikumi un nosacījumi?

2017. gadā nosacījumu saraksts hipotēkas saņemšanai ar valsts atbalstu ir šāds:

Kam tas tiek sniegts un prognozes

Kad pilsoņiem, jaunajām ģimenēm, daudzbērnu ģimenēm nepieciešams palielināt dzīvojamo platību vai iegādāties savu, valsts nodrošina iespēju saņemt mājokļa subsīdiju.

Kas var pieteikties:

• Daži ierēdņi (aizsardzība);
• Jaunas ģimenes ar bērniem;
• Budžeta darbinieki, piemēram, skolotāji, zinātnieki;
• kara veterāni;
• Personas ar invaliditāti un personu ar invaliditāti apgādājamās personas.

Turklāt 2017. gadā tiek sniegts valsts atbalsts imigrantiem no Tālajiem Ziemeļiem, un turpina darboties maternitātes kapitāla izsniegšanas programma, kuras apjoms ik gadu palielinās. Dažādām iedzīvotāju kategorijām bankām ir dažādas hipotēkas programmas, kuras cita starpā atbalsta arī valdība.

Ja runājam par hipotēkām ar valsts atbalstu 2017. gadā, kuru nosacījumi ir ļoti izdevīgi kredītņēmējiem, tas tika pagarināts līdz šā gada martam, pēc kura runa ir par projekta slēgšanu. Šāds lēmums pieņemts divu iemeslu dēļ: programmas mērķis ir sasniegts, hipotekāro kredītu tirgus ir atdzīvojies un piešķirtais budžets ir sevi izsmēlis. Neskatoties uz to, daudzi eksperti prognozē, ka samazināto banku procentu dēļ pieprasījums saglabāsies paaugstinātā līmenī, un nepieciešamība pēc šāda valsts atbalsta izzudīs. No otras puses, ņemot vērā cilvēcisko faktoru, joprojām var sagaidīt zināmu pieprasījumu skaita samazināšanos.

Nosacījumu saraksts

Hipotēku diezgan bieži atbalsta valdība dažādu sociālo programmu veidā. Turklāt nemitīgi tiek izstrādāti jauni projekti, lai gan interesenti 2017. gadā preferenču kategorijās var būt droši, ka viņiem tiks sniegta valsts palīdzība, ja vien viņi ir apzinīgi maksātāji un iedzīvotāji kopumā.

Daudzas valsts atbalstītas banku iestādes 2017. gadā izsaka vairākus piedāvājumus potenciālajiem klientiem, kuri vēlas saņemt mājokļa kredītu. Uz tiem attiecas šādi nosacījumi:

Iepriekš minētie nosacījumi ir pamata un attiecas uz katru banku iestādi, kas piedalās šādā programmā. Nav iespējams iegādāties mājokli ar privātpersonas starpniecību ar hipotēku valsts programmas ietvaros.

Par daļēju samaksu

Līdz šim projektā nav noteikti termiņi pirmstermiņa maksājumu veikšanai valsts parāda norakstīšanas veidā. Tas ir svarīgs punkts, jo vēl nesen šādi ierobežojumi pastāvēja un tie bija trīs mēneši no mājokļa kredīta apstiprināšanas un izsniegšanas dienas. Turklāt tagad ir atcelta fiksētā minimālā maksājuma summa, kas agrāk bija piecpadsmit tūkstošu apmērā.

Lai uzņemtos dzīvojamā nekustamā īpašuma iegādi vai būvniecību, aizņēmējam, kurš pieder pie vienas vai vairākām iepriekš minētajām preferenciālajām kategorijām, jāsazinās ar aizdevēja bankas filiāli savā dzīvesvietā vai mājokļa atrašanās vietā, lai iesniegtu atbilstošu iesniegumu. pieteikumu un precizēt nepieciešamo dokumentu sarakstu. Katrā atsevišķā gadījumā hipotekārās kreditēšanas saraksts būs nedaudz atšķirīgs, jo kredītņēmēju kategorijas nav vienādas, tāpat kā dzīvesvietas reģions, nekustamais īpašums, hipotēkas izsniegšanas termiņš un aizdevuma summa.

Noteikti sagatavojiet dokumentus, kas apliecina ienākumu samazināšanos un apliecina, ka tas noticis bez aizņēmēja vainas. Banka izskata visus saņemtos pieprasījumus un ir tiesīga patstāvīgi izlemt, kurus no tiem tālāk nodot valsts iestādei un kurus atteikt.

Piedāvājumi šodienai

Sberbank piedāvā divas valsts atbalstītas kreditēšanas programmas - Jaunā ģimene un Maternitātes kapitāls. Jaunlaulātie var paņemt naudu ar 11% gadā 30 gadus. Tajā pašā laikā ir iespējams noslēgt līgumu bez ienākumus apliecinošiem dokumentiem. Sievietēm, kuras ir dzemdējušas otro bērnu, ir programmas “Pabeigtā mājokļa iegāde - viena likme” un “Mājokļu iegāde būvniecības stadijā”. Tajā pašā laikā hipotēkas apkalpošanas izmaksas ir sākot no 10,75% gadā. Bet aizņēmējam ir pienākums ne vēlāk kā sešus mēnešus vēlāk uzrakstīt Pensiju fondam iesniegumu par maternitātes kapitāla pārskaitīšanu aizdevuma atmaksai.

Citās banku struktūrās nosacījumi hipotēkām ar valsts atbalstu atšķiras. VTB-24 dod naudu ar 11,4%, un minimālā summa ir 600 000 rubļu. Līdzīgus nosacījumus izvirza Gazprombank, Globeex un citas kredītiestādes. Gandrīz katra kredītiestāde izsniedz hipotēkas valsts atbalsta programmas ietvaros. Vienīgā atšķirība ir valsts naudas pārskaitīšanas shēmā. Ar kopējo hipotekāro kredītu summu 300 miljonu rubļu apmērā procentu kompensācija nāk tieši no budžeta. Mazām organizācijām AHML darbojas kā starpnieks, bet dzīvokļa pircējam tas nav svarīgi. Tas neattiecas uz finansistu “iekšējo virtuvi”, un pārskaitījuma procedūra būtiski neietekmē pakalpojuma izmaksas. Pircējiem daudz svarīgāk ir tas, ka tirgus tuvākajā laikā sagaida likmju samazināšanu. Un pat tiem, kuri 2013.-2015. gadā paņēma hipotēku par 15-16%, ir iespēja refinansēt.

Cienījamie lasītāji!

Tas ir ātri un bez maksas! Vai arī zvaniet mums (24/7).

Nekustamā īpašuma iegāde ir viens no lielākajiem parasta pilsoņa darījumiem. Pat neliels procents no pirkuma summas ir ievērojama ģimenes budžeta daļa. Hipotēka, kā veids, kā iegādāties mājokli uz nomaksu, ir populārākais veids, kā iegūt kvadrātmetrus. Tāpēc nemainīgi pieprasīts ir tāds produkts kā hipotēka ar valsts atbalstu. Šis pārskats ir veltīts saņēmēju kategoriju noteikšanai un konkrētu priekšlikumu izvērtēšanai.

Kas ir hipotēkas atbalsts?

Mājokļa iegāde ar hipotēku nozīmē līgumu ar banku, saskaņā ar kuru kredīta ņēmējs maksā par iegādāto mājokli vienādās daļās aizdevuma laikā. Mēneša maksas apjomā ir iekļauta ne tikai daļa no skaitītāju izmaksām, bet arī bankas komisijas maksa, konta uzturēšanas maksa un citi bankas vai klienta iekļautie papildu pakalpojumi. Jo īpaši tā var būt apdrošināšana. Var parādīties dažas atšķirības banku piedāvātajos komplektos:

• pirmās iemaksas prasības esamība vai neesamība un tās apjoms;
• pienākums sniegt papildu nodrošinājumu vai galvotāju;
• apstiprināšanai nepieciešamo dokumentu saraksts;
• viens kreditors vai pāris laulātie-līdzaizņēmēji.

Būtība paliek nemainīga: klientam ir jāatmaksā parāda summa ar saviem līdzekļiem: naudu vai nekustamo īpašumu, ja šādu iespēju pieļauj banka. Atsevišķa situācija ir valsts atbalstītās hipotēkas: daļu izmaksu sedz valsts, praksē apliecinot valdības norādījumus atbalstīt iedzīvotājus mājokļa iegādē. Šo atbalstu var īstenot šādā veidā:

• procentu maksājums bankai par aizdevumu pilnībā vai daļēji;
• reālā pirmās vai pēdējās iemaksas summa, kas pārskaitīta tieši bankai, lai izvairītos no krāpšanas;
• lētu sociālo/preferenciālo mājokļu nodošana pirkuma objektam saskaņā ar hipotēkas līgumu.

Šāda valsts atbalsta prakse hipotēkām jau ir diezgan izplatīta. Un saskaņā ar valdības un lielo banku pārstāvju apliecinājumu valsts atbalsts 2017. gadā turpināsies tādā pašā virzienā: hipotēkas noteiktām pilsoņu kategorijām tiks nodrošinātas ar izdevīgiem nosacījumiem.

Kurš var paļauties uz valsts palīdzību?

Stereotips, ka ir neticami grūti saņemt apstiprinājumu aizdevumam, ir izplatīts. Vēl jo neticamāks ir valsts atbalsts hipotēkām. Faktiski daudzām bankām ir preferenciālie produkti, un paralēli pieaug to pilsoņu saraksts, kuriem 2017. gadā pienākas valsts atbalsts: hipotēkas šādām kategorijām ir daudz lētākas. Meklējiet, vai banku piedāvājumu sarakstā 2017. gadā ir piemērota preferenciālā hipotēka:

• pāri ar un bez bērniem, piemēroti kategorijai “jaunā ģimene”;
• daudzbērnu ģimenes;
• aktīvās un rezerves militārpersonas, kurām ir izstrādāta militārā hipotēka;
• noteiktu kategoriju ierēdņi;
• speciālisti, kas nosūtīti strādāt uz konkrētiem reģioniem vai apsverot iespēju pārcelties;
• zinātnieki un darbinieki, kas nosūtīti dienēt zinātnes pilsētās vai slēgta / nosacīti slēgta tipa pilsētās;
• saņēmējiem dažādās jomās.

Mājokļa palīdzība ir visnepieciešamākais valsts atbalsts daudzām pilsoņu kategorijām: hipotēka ar zemiem procentiem vai pat bezprocentu, pirmā iemaksa, kurai daudziem grūti atrast līdzekļus, daudziem ir vienīgā iespēja atļauties savu. kadrus. Paredzētais valsts atbalsts 2017. gadā ir hipotēka, kas motivē īstenot nozīmīgus projektus visā valstī: palielināt dzimstību, veidot līgumarmiju, apturēt “smadzeņu aizplūšanu” uz ārvalstīm, aprīkot attālos reģionus ar kvalificētu personālu vai pat attīstīt tos. . Ir jāsaprot: tāpat valsts neieguldīs budžeta līdzekļus. Zemas likmes un subsīdijas ir jānopelna. Kā arī nevar aizmirst arī otru faktu: par valsts atbalsta līdzekļiem hipotēka ir jānoformē un jāatmaksā laikā. Jebkuri neatbilstoši tēriņi, kā arī netīrība līguma ar banku ziņā novedīs pie visnopietnākajām sekām: pienākuma atmaksāt kredītu par saviem līdzekļiem un soda sankcijām.

Hipotēkas ar valsts atbalstu 2017. gadā: labākie piedāvājumi

Nepatīkamākais fakts tiem, kuri 2017. gadā interesējās par valsts atbalstītajām hipotēkām, bija vienas no populārākajām programmām jauno ģimeņu mājokļu iegādei jaunbūvēs. Bet šī, iespējams, ir vienīgā pakete, ar kuru vairs nevar rēķināties. Hipotēkas ar valsts atbalstu citām pilsoņu kategorijām paredzētas tādā pašā apjomā kā iepriekšējos gados. 2017. gadā hipotēkas ar kaut kādu valsts palīdzību izsniegs lielākā daļa banku, kurām ir valsts licence. Mēs detalizēti apsvērsim dažas paketes kā valsts atbalsta piemēru hipotēkām. Citu piedāvājumu detaļas vienmēr var noskaidrot sava reģiona bankās.

Programma "Jaunās ģimenes" Sberbankā

Valsts lielākā banka tradicionāli saņem vislielākās pilnvaras preferenciālo aizdevumu izsniegšanā. Hipotēkas ar valsts atbalstu Sberbank tiek nodrošinātas valsts darbiniekiem, ierēdņiem un ģimenēm ar bērniem. Jauno ģimeņu programma ir viena no pieprasītākajām, jo ​​tā aptver kategoriju, kurai visvairāk nepieciešams mājoklis – likumīgi precējušies pilsoņi, kuru vecums vismaz viens no laulātajiem ir jaunāks par 35 gadiem.
Prasības, lai pretendētu uz valdības nodrošināto hipotēku saskaņā ar šo paketi:

• vecums līdz 35 gadiem (vismaz viens no laulātajiem);
• Krievijas Federācijas pilsonība;
• savas dzīvojamās platības trūkums vai nepietiekams tās uzņemtais materiāls;
• ienākumi kredīta nomaksai.

Svarīga iezīme: hipotēka 2017. gadā šīs programmas ietvaros nodrošina/ļauj piedalīties jauno laulāto vecākiem kā līdzaizņēmējiem. Aprēķinot iespējas, viņu ienākumi tiek pieskaitīti ģimenes budžetam.
Šajā gadījumā tas nav viss valsts atbalsts: hipotēka saskaņā ar šo programmu ļauj laulātajiem saņemt atlikto maksājumu, ja aizdevuma līguma darbības laikā dzimis bērns. Līdz ar otrā mazuļa parādīšanos 2017. gadā hipotēka var tikt samazināta par vēl vienu būtisku daļu: joprojām tiek uzkrāts maternitātes kapitāls, un mājokļa apstākļu uzlabošana ir viena no mērķtiecīgām tā izmantošanas jomām.
Potenciālajiem aizņēmējiem valsts atbalstītās hipotēkas programmas “Jaunās ģimenes” ietvaros ir pienākums:

• personas dokumenti;
• visu līgumā norādīto personu izziņas par ienākumiem;
• nekustamā īpašuma īpašumtiesību apliecinājums;
• ienākumu un darba apliecības;
• attiecību vēsture ar kredītiestādēm.

Programma "Militārā hipotēka" Sberbankā

Jau vairāk nekā gadu militārpersonu nodrošināšana ar mājokli un jo īpaši militārām hipotēkām ir virspavēlnieka mērķis. Ieviešana lielā mērā ir uzticēta tai pašai Sberbank. Militārā hipotēka ar valsts atbalstu paredz sociālā mājokļa saņemšanu 11,8% gadā personām no 21 gada vecuma, kuras iepriekš noslēgušas uzkrājumu un hipotēkas programmas līgumu. 2 miljoni rubļu - maksimālās iegādātā mājokļa izmaksas, ko nodrošina valsts atbalsts 2017. gadā: hipotēku par lielāku summu var nodrošināt uz paša aizņēmēja rēķina un par lielāku procentu.
Mājokli par sociālajām hipotēkām var iegūt gan dzīvesvietā, gan citos programmā noteiktajos reģionos.

Pārskats par Otkritie Bank preferenciālajām programmām

Hipotēkas ar valsts atbalstu no Otkritie tiek piedāvātas uzreiz vairākās programmās, kas ietver vairākas dažādas aizņēmēju grupas:

• "Militārā hipotēka";
• "Dzīvoklis + maternitātes kapitāls";
• "Jaunbūve + maternitātes kapitāls".

Pašu programmu nosaukumi atspoguļo valsts atbalsta noteiktās specifiskās prasības: hipotēku, ja tiek izpildīti šie nosacījumi, izsniedz par pazeminātu cenu. Likme tika samazināta salīdzinājumā ar standarta 14-15% līdz 11,5% (hipotēka + jaunbūve un hipotēkas + maternitātes kapitāla programmas). Turklāt likme tiek samazināta algas klientiem un kredītņēmējiem, kuri iemaksājuši būtisku pirmās iemaksas daļu. Savukārt personām no “neatdošanas riska grupas” komisijas maksa tiek palielināta, pat ja tā ir hipotēka ar valsts atbalstu, individuālajiem uzņēmējiem un personām, kuras nav atradušas līdzekļus pirmajai iemaksai, kas lielāka par 30. %.
Nosacījumi, ko valsts atbalsts izvirza 2017. gadā: hipotēka paredz mājokļa iegādi līdz 15 miljoniem rubļu reģioniem un līdz 30 miljoniem rubļu abām galvaspilsētām ar līguma termiņu līdz 20 gadiem. Viens no bankas nosacījumiem ir aizņēmēja vecums līdz 45 gadiem gala maksājuma veikšanas brīdī.

Hipotēku programma vecākiem no Uralsib

Uralsib kā reģionālas nozīmes banka aktīvi nodarbojas ar savas teritorijas iedzīvotāju kreditēšanu, tāpēc galvenais nosacījums, ko izvirza valsts atbalsts, ir, ka īpašumam jāatrodas šīs bankas filiāles apkalpotajā teritorijā. Daudzas federālajā likumā uzskaitītās saņēmēju grupas var iegādāties mājokli ar izdevīgiem nosacījumiem Uralsibā: bankai ir militārā hipotēka, programmas valsts darbiniekiem un piedāvājumi jaunām ģimenēm. Viens no ienesīgajiem produktiem, kas sniedz valsts atbalstu 2017. gadā, ir hipotēka ģimenēm ar bērniem. Saskaņā ar programmu "Hipotēka vecākiem" rudenī:

• Krievijas Federācijas pilsoņi vecumā no 25 līdz 65 gadiem, kuri ir likumīgi precējušies un kuriem ir bērni;
• kuri pēdējā dienesta vietā nostrādājuši vismaz sešus mēnešus;
• iespēja maksāt ikmēneša daļas, nekaitējot bērniem no kopējiem ienākumiem;
• iepriekš nav bijušas problēmas attiecībās ar kredītiestādēm;
• reģistrēta kā nepieciešama labāki dzīves apstākļi.

Visi anketā norādītie fakti ir dokumentēti un rūpīgi pārbaudīti. Tikai pēc tam aizņēmējam tiek piedāvāts valsts atbalsts 2017. gadā: hipotēka ar zemu procentu likmi un iespēja daļu atmaksāt ar maternitātes kapitālu.
Bankas komisija būs tikai 12%. Šai programmai, kas aptver ļoti lielu iedzīvotāju daļu, ir viens nopietns trūkums: Uralsib ir nepieciešama īpašuma un aizņēmēja obligātā apdrošināšana: diemžēl šie izdevumi ir ievērojami, un hipotēkas ar valsts atbalstu no Uralsib Bank kļūst mazāk rentabla salīdzinājumā ar konkurentiem.

Hipotēkas iespējas ar valsts atbalstu no Raiffeisenbank

Raiffeisenbank jau paziņojusi, ka tiks mainīts valsts atbalsts 2017.gadā, hipotēkas ar zemiem procentiem, taču šis spriedums neattiecas uz tiem, kuri pieteicās 2016.gadā. Šobrīd aktīvi tiek slēgti līgumi uz ļoti lojāliem nosacījumiem:

• 11% gadā;
• līdz 25 gadiem;
• aizņēmējs ir personīgi apdrošināts uz līguma darbības laiku un ir gatavs apdrošināt iegādāto īpašumu;
• maksātspēju apliecinošas izziņas par iedzīvotāju ienākuma nodokļa2 un iedzīvotāju ienākuma nodokļa3 formu (kopā ģimenei);
• nepieciešamība paplašināt dzīvojamo telpu vai uzlabot tās apstākļus;
• kam uz rokas no 20% no izmaksām kā pirmā iemaksa.

Svarīgs punkts, tikai ar kādiem nosacījumiem tiek sniegts valsts atbalsts 2017. gadā: hipotēka no Raiffeisenbank ir jāizsniedz uzņēmumam (juridiskai personai), līgumā nevar parādīties privātīpašnieki un privātpersonas (kā pārdevēji).

Secinājums: perspektīvas

Hipotekārā kreditēšana, atšķirībā no citām banku darbības jomām, tikai uzņem apgriezienus. Pieaugošās konkurences dēļ bankas ir spiestas meklēt iespējas piesaistīt klientus un samazināt likmes vai slēgt līgumus ar valsts iestādēm. Protams, valsts atbalstītās hipotēkas ir lielas organizācijas ar lielu pamatkapitālu un labu reputāciju, taču, meklējot patiešām labu piedāvājumu, nevajadzētu aprobežoties ar skaļākajiem zīmoliem. Pat šis apskats parādīja, ka vietējā līmenī strādājošām un pat šķietami nelielajām bankām ir valsts atbalsts: hipotēkas militārpersonām, pabalsti valsts darbiniekiem vai īpašie piedāvājumi, kas ir aktuāli konkrētajā reģionā. Tāpēc, izdomājot, kur ir izdevīgākā valsts atbalstītā hipotēka, ir vērts izskatīt visas iespējas vai pat vērsties vietējās sociālās apdrošināšanas iestādēs, kurām, iespējams, ir informācija par reģionālajām programmām.
Šādu paku mīnuss ir acīmredzams: sponsorējot pilsoni, valsts vēlas pārliecināties, ka viņš ir pilnībā finansiāli tīrs. Piesakoties izdevīgai hipotēkai, katrs pieteikums būs jādokumentē. Ņemot vērā, ka daļai sertifikātu ir ierobežots derīguma termiņš, ir vērts nekavējoties atvēlēt brīvo laiku birokrātiskajiem aspektiem.
Nedrīkst aizmirst arī atbildību par sniegtās informācijas pareizību: pārkāpumu gadījumā banka ne tikai pieprasīs atmaksāt pabalstus, bet arī var pieprasīt pilnīgu līguma anulēšanu, krāpniekam samaksājot soda naudu. aizņēmējs. Tiem, kuri nolēmuši likumīgi ņemt hipotēku un godprātīgi par to maksāt, nav no kā baidīties.
Vienalga. vispārējie hipotekārās kreditēšanas ekspertu ieteikumi ir tādi paši:

• piedāvājumu meklēšanai un analīzei veltītais laiks atmaksāsies ar izvēlētā produkta priekšrocībām;
• rūpīga katra līguma burta izpēte novērsīs pārpratumus un pretenzijas nākotnē, raksts par aizdevuma līgumu smalkumiem palīdzēs saprast, kam jāpievērš uzmanība;

Kopš 2015. gada 18. marta Krievijā vienas no galvenajām valsts finanšu institūcijām - Sberbank - ir uzsākta hipotekārās kreditēšanas programma. Šī projekta mērķis ir labs - palīdzēt Krievijas Federācijas iedzīvotājiem iegādāties savu mājokli. Daudzas ģimenes jau ir izmantojušas Sberbank produktu 2015. gadā. Vai 2017. gadā tiks pagarināta valsts atbalstītā hipotēkas programma?

Satura rādītājs [Rādīt]

Programmas noteikumi

Vēlos nomierināt tos, kuriem vēl nav izdevies iegādāties hipotēkas mājokli primārajā tirgū: Sberbank turpinās izsniegt aizdevumus valsts programmas hipotēku subsidēšanai līdz 2017. gada 1. martam. Turklāt no 2015. gada 17. jūlija Sberbank samazināja aizdevuma procentu likmi par 0,5%, piedāvājot aizņēmējam 11,4% gadā.

Ko nozīmē “valsts nodrošināta hipotēka”?

Šī ir īpaša kreditēšanas programma, saskaņā ar kuru daļu līdzekļu valsts subsidē no pensiju fonda. Piesakoties hipotekārajam kredītam, tiek samazināta procentu likme, tādējādi samazinot kopējo pārmaksu par iegādāto mājokli. Šādos projektos piedalās tikai dažas bankas. Līdz ar to viena no grūtībām iegūt hipotēku: potenciālajam kredīta ņēmējam ir jāatbilst konkrēta uzņēmuma kritērijiem un prasībām. Šīs valsts programmas uzdevumos ietilpst ne tikai palīdzēt ģimenēm sava mājokļa iegādē, bet arī atbalstīt būvniecības uzņēmumus. Tieši tāpēc hipotekārais kredīts valsts programmas ietvaros var tikt izsniegts tikai būvniecības stadijā esošiem mājokļiem vai jau gataviem mājokļiem jaunbūvēs. Uzmanību! Šī programma neattiecas uz otrreizējo mājokļu tirgu.

Kā saņemt hipotēku ar valsts atbalstu Sberbankā?

Iepriekš atvieglotas hipotēkas iegūšana ar valsts atbalstu bija pieejama tikai ģimenēm ar valsts sociālo aizsardzību. Tās varētu būt jaunas daudzbērnu ģimenes, vientuļie vecāki, kā arī ģimenes, kurās bērni vai vecāki bija invalīdi. Šī hipotekārās kreditēšanas programma pieejams visiem Krievijas Federācijas pilsoņiem ārpus viņu sociālā statusa. Ir nepieciešams tikai atbilst kritērijiem un prasībām, ko Sberbank izvirza aizņēmējiem.

Nosacījumi hipotēkas saņemšanai

Šī hipotekārās kreditēšanas programma ietver šādus nosacījumus:

• Procentu likme - 11,4% .
• Pirmā iemaksa - vismaz 20% no mājokļa izmaksām.
• Aizdevuma nosacījumi - no 1 gada līdz 30 gadiem.
• Minimālā aizdevuma summa ir 300 000 rubļu.
• Lielākā aizdevuma summa: 8 000 000 rubļu Maskavas apgabala un Sanktpēterburgas iedzīvotājiem, 3 000 000 rubļu - citiem Krievijas Federācijas reģioniem.
• Nodrošinājums iegādāta mājokļa vai cita bankas prasībām atbilstoša nekustamā īpašuma veidā.
• Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšanas obligāta reģistrācija. Ja aizdevuma saņēmējs pārkāps apdrošināšanas ikgadējās atjaunošanas noteikumus, procentu likme pieaugs līdz 12,4% gadā.

Valsts atbalstīto hipotēku var izsniegt tikai tāda veida mājokļu iegādei no attīstītāja kā:

• nekustamais īpašums jaunbūvēs;
• daudzdzīvokļu māja;
• atsevišķa māja;
• rindu māja ar zemi.

Uzmanību! Sberbank hipotēkas ar valsts atbalstu izsniedz tikai nekustamajam īpašumam, kas ir izturējis valsts akreditāciju. Akreditēto jauno ēku sarakstu var viegli atrast Sberbank oficiālajā vietnē. Nokļūstot valsts hipotēkas atbalsta programmai veltītajā sadaļā, var doties uz bankā apstiprināto objektu reģistra lapu un apskatīt pieejamos mājokļa variantus. Objekta akreditācijas procedūra paredz samazināt aizņēmēju riskus. Tādējādi Sberbank programmas dalībniekiem nodrošina labu garantiju, ka gatavais mājoklis atbilst visiem nepieciešamajiem standartiem un tiks pabeigta nepabeigto objektu celtniecība.

Prasības aizņēmējam

Krievijas Federācijas pilsoņi, kas atbilst šādiem kritērijiem, var kļūt par Sberbank programmas dalībnieku ar valsts atbalstu:

• Minimālais vecums pieteikuma iesniegšanas brīdī - 21 gadu vecs;
• Kredīta ņēmēja maksimālais vecums hipotēkas atmaksas brīdī ir 60 gadi (vīriešiem) un 55 gadi (sievietēm).
• Reģistrācijas pieejamība.
• Fiksēti ienākumi.
• Ģenerālstrādnieks pieredze - no 1 gada.
• Pieredze pašreizējā darba vietā - no sešiem mēnešiem.

Svarīgi: Sberbank ļauj iesaistīt līdzaizņēmējus hipotēkas iegūšanā ar valsts atbalstu. Šajā gadījumā, aprēķinot maksimālo aizdevuma summu, tiks ņemti vērā viņu kopējie ienākumi. Kā līdzaizņēmēji var darboties ne vairāk kā trīs personas. Galvenā aizņēmēja laulātais bez šaubām kļūst par līdzaizņēmēju neatkarīgi no viņa maksātspējas un vecuma (izņēmums: spēkā esoša laulības līguma esamība).

Pieprasītie dokumenti

Izskatīt pieteikumu hipotēkas saņemšanai Sberbank būs nepieciešami šādi dokumenti:

• pieteikuma veidlapa (aizņēmēja un visu līdzaizņēmēju vārdā);
• aizņēmēja un visu līdzaizņēmēju pase ar reģistrācijas zīmi;
• apstiprinājums par pastāvīgu reģistrāciju dzīvesvietā (kredītņēmējiem ar pagaidu reģistrāciju);
• aizņēmēja un līdzaizņēmēja darba grāmatiņa;
• aizņēmēja un līdzaizņēmēja ienākumu apliecinājums.

Ja aizņēmējs izsniedz hipotēku, kas nodrošināts ar citu nekustamo īpašumu, viņam jāiesniedz arī dokumenti par ķīlu (īpašuma apliecība, slēdziens par mājokļa novērtējamo vērtību u.c.). Pieteikums Sberbank izskata 2-5 darba dienu laikā no visa dokumentu saraksta iesniegšanas brīža. Pēc apstiprināšanas hipotekārā kredīta izsniegšanā banka var pieprasīt no aizņēmēja šādus dokumentus:

• apstiprinājums par līdzekļu pieejamību sākotnējās iemaksas veikšanai;
• hipotēkas dokuments.

Ņemiet vērā, ka bankai ir tiesības papildināt nepieciešamo dokumentu sarakstu.

Kā saņemt un atmaksāt hipotekāro kredītu?

Pieteikt hipotēku ar valsts atbalstu potenciālajam kredīta ņēmējam jums jāsazinās ar kādu no Krievijas Sberbank filiālēm:

• galvenā aizdevuma saņēmēja vai viena no līdzaizņēmējiem reģistrācijas vietā;
• aizdevuma izsniegšanas vietā;
• uzņēmuma, kas ir aizņēmēja vai līdzaizņēmēja darba devējs, akreditācijas vietā.

Aizņēmējs var saņemt aizdevumu pilnībā vai pa daļām. Kredīts tiek atmaksāts katru mēnesi saskaņā ar mūža rentes maksājumu grafiku (vienādās daļās). Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa (daļēja vai pilna) tiek veikta pēc aizņēmēja pieprasījuma, kurā norādīts datums, summa un konts, no kura līdzekļi tiks pārskaitīti uz banku.

Uzmanību! Sberbank neiekasē privātpersonām nekādu maksu par aizdevuma izsniegšanu vai pirmstermiņa atmaksu. Nākamās iemaksas nokavējuma gadījumā aizņēmējam ir pienākums maksāt līgumsodu (20% no kavētā maksājuma summas).

Papildu iespējas aizņēmējam

Pilnībā vai daļēji atmaksāt kredītu (bet nemaksāt soda naudu!) aizņēmējam ir tiesības izmantot maternitātes kapitāla līdzekļus. Sberbank nodrošina arī aizņēmēju iespēja izmantot nodokļu atskaitīšanas tiesības ar likmi 13% no samaksātajiem procentiem. 2017. gadā īpašuma nodokļa atlaides apmērs tika palielināts līdz 2 000 000 rubļu. Tādējādi valsts atbalstītās hipotēkas Sberbank ir programma, kas sniedz priekšrocības trim pusēm: aizņēmējam, bankai un izstrādātājam. Reģistrācijas procedūras vienkāršība, samazināta kredīta likme, iespēja saņemt papildu bonusus maksājumu gaitā – tas viss stimulē un attīsta nekustamo īpašumu nozari. Jā, un banku pakalpojumu patērētājs "nepaliek ar zaudējumiem", iegūstot reālu iespēju iegādāties savu augstas kvalitātes mājokli.

Video: Viss par valsts atbalstītajām hipotēkām

Šobrīd hipotekārā kredīta saņemšana ir kļuvusi diezgan populāra plašā cilvēku lokā. Iedzīvotāji, lai ātri un izdevīgi saņemtu līdzekļus mājokļa iegādei, vēršas uzreiz vairākās organizācijās, cerot uz nosacījumu ziņā pievilcīgāko piedāvājumu. Tālāk apskatīsim, kas ir hipotēka ar valsts atbalstu, kam tā tiek piešķirta, reģistrācijas nianses un citi jautājumi.

Ko tas nozīmē

Mājokļu kreditēšanas programmu ar valsts atbalstu īsteno vairākas banku iestādes Krievijas Federācijas teritorijā. Viena no šādām organizācijām ir Sberbank.

Šīs programmas galvenais mehānisms ir tāds, ka valsts novirza līdzekļus no PFR banku mājokļu produktu daļējai finansēšanai.

Tā kā banka saņem daļu no materiālajiem resursiem, tai ir iespēja piedāvāt privātpersonām lojālākus kreditēšanas nosacījumus nekā ar parastajiem hipotēkas produktiem.

Hipotēkas nosacījumi ar valsts atbalstu Sberbankā

Mājokļa kredītu ar valsts atbalstu Sberbank izsniedz ar šādiem nosacījumiem:

minimālā aizdevuma summa	300 000 rubļu
maksimālā maksimālā summa īpašuma objektiem, kas atrodas Maskavā un reģionā, Sanktpēterburgā un Ļeņingradas apgabalā	800 000 rubļu
maksimālā maksimālā mājokļa kredīta summa nekustamā īpašuma objektiem, kas atrodas citu Krievijas Federācijas veidojošo vienību teritorijā	300 000 rubļu
jēdziens	no 1 līdz 30 gadiem
pirmā iemaksa	no 20%
kreditēšanas valūta	Krievijas rubļi
cena	11,9%, derīga visu hipotēkas termiņu, savukārt, ja aizņēmējs pārkāps dzīvības un veselības apdrošināšanas līguma pagarināšanas nosacījumus, likmi var palielināt līdz 12,9%
aizdevuma maksa	prombūtnē

Papildu noteikumi:

• valsts programma darbojas ar mērķi iegūt nepabeigtus nekustamā īpašuma objektus, kā arī gatavus nekustamos īpašumus jaunbūvēs;
• būvdarbu pabeigšanas termiņš, iegādājoties mājokli valsts programmas ietvaros, nav ierobežots;
• dokumentāciju par kreditējamo īpašumu var nodot Sberbank 2 mēnešu laikā pēc lēmuma par mājokļa kredīta piešķiršanu apstiprināšanas dienas;
• dzīvības un veselības apdrošināšana ir obligāta.

Kam viņi dod

Mājokļa aizdevuma programmu ar valsts atbalstu Sberbank var izmantot šādas personu kategorijas:

• personas, kuras vēlas uzlabot savus dzīves apstākļus;
• ģimenes, kurās katram ģimenes loceklim ir kopīga platība dzīvoklī, kas mazāka par 18 kvadrātmetriem;
• valsts sektorā strādājošas personas (medicīnas darbinieki, skolotāji, militārpersonas, jaunie zinātnieki u.c.).

Mājokļa kredīts ar valsts atbalstu paredzēts, lai nodrošinātu iedzīvotājiem iespēju iegādāties mājokli atbilstoši likumā noteiktajam minimumam - 18 kvadrātmetri vienai personai. Ja ģimene nolemj ņemt hipotēku lielāka mājokļa iegādei, tai jāpaļaujas arī uz papildu pašu līdzekļu ieguldījumiem.

Kā izdot

Lai īstenotu kārtību hipotekārā kredīta saņemšanai ar valsts atbalstu, jāveic šādas darbības:

• pārliecinās, ka visas kredītiestādes izvirzītās prasības tiek pienācīgi izpildītas;
• lejupielādējiet anketu un aizpildiet to pats vai jau tieši bankas filiālē;
• savākt nepieciešamo dokumentu paketi;
• apmeklēt kādu no Sberbank papildu birojiem, kas atrodas tiešā aizņēmēja dzīvesvietas tuvumā;

• sagaidīt, ka Sberbank izskatīs dokumentus un atbildi uz pieteikumu noteiktajā termiņā;
• pēc bankas pozitīva lēmuma pieņemšanas nepieciešams sagatavot aizdotā objekta dokumentāciju;
• iesniegt par īpašumu savāktos dokumentus Sberbank filiālē;
• parakstīt aizdevuma dokumentāciju, ķīlu un apdrošināšanas līgumus;
• saņemt līdzekļus no bankas un veikt īpašuma tiesību valsts reģistrāciju.

Prasības kredītņēmējiem

Līdzekļus valsts programmā varēs saņemt tikai tās personas, kuras atbilst šādām prasībām:

Kredītam īpašumam ir arī šādas prasības:

• valsts atbalsta programma hipotekārajai kreditēšanai paredzēta tikai mājokļa iegādei primārajā tirgū, tas ir, jaunbūvēs vai nepabeigtā objektā;
• klientam obligāts pirkuma līgums vai līdzdalība kapitālā, vai prasījuma tiesību cesija uz kreditējamu objektu;
• ar programmu var iegādāties dzīvokli daudzdzīvokļu mājā, rindu mājā vai dzīvojamajā mājā ar zemes gabalu.

Pieprasītie dokumenti

Dokumenti tiek iedalīti divās kategorijās – tie, kas nepieciešami, lai banka izskatītu kredīta pieteikumu, un tie, kas jāiesniedz pēc pieteikuma apstiprināšanas. Kopā ar pieteikuma veidlapu izskatīšanai bankā tiek iesniegti šādi dokumenti:

• pati lietojumprogramma;
• aizņēmēja un līdzaizņēmēja vispārējā pase;
• ja klientam ir pagaidu reģistrācija, tiek nodrošināts dokuments, kas apliecina tās esamību;
• dokumenti, kas apliecina ikmēneša ienākumu un nodarbinātības vērtību.

Aizdevuma ķīla var būt cita īpašuma objekta ķīla, kas atšķiras no aizdotā. Šajā gadījumā Sberbank jāiesniedz:

• dokumentācija par ieķīlāto objektu.

Jau pēc pieteikuma apstiprināšanas un pozitīvas atbildes sniegšanas klientam jāiesniedz:

• dokumentācija par kreditējamo objektu;
• dokumenti, kas apliecina pirmās iemaksas esamību.

Piezīme! Iesniedzamo dokumentu saraksts var tikt mainīts pēc Sberbank ieskatiem.

Aizdevuma saņemšana un apkalpošana

Mājokļa kredītu ar valsts atbalstu var izsniegt Sberbank filiālēs, kas atrodas:

• klienta vai viena no līdzaizņēmējiem pastāvīgās reģistrācijas adresē;
• kreditētā objekta atrašanās vietas adresē;
• klienta vai viena no līdzaizņēmējiem darba devēja organizācijas atrašanās vietā.

Mājokļa kredīta pieteikuma izskatīšanas laiks ir no 2 līdz 5 darba dienām no pilna dokumentu saraksta iesniegšanas bankā. Kredīts var tikt piešķirts:

• tajā pašā laikā;
• daļas.

Atmaksa tiek veikta ikmēneša maksājumos. Atmaksas shēma ir mūža rente. Pirmstermiņa atmaksa klientam ir pieejama gan daļēji, gan pilnībā. Minimālā pirmstermiņa atmaksas summa nav ierobežota. Komisijas nav. Lai īstenotu šo procedūru, jums Sberbank jāiesniedz pieteikums, kurā ir:

• pirmstermiņa atmaksas datums (tikai darba dienās);
• maksājuma summa;
• konts, no kura tiks pārskaitīti līdzekļi.

Par mājokļa kredīta nokavētu atmaksu tiks iekasēta soda nauda. Tā aprēķināšanas secība:

• izmērs - 20%;
• līgumsoda uzkrāšanas termiņš - no dienas, kas seko dienai, kurā iestājas saistību izpildes termiņš, līdz parāda atmaksas dienai;
• sodu iekasē no nokavējuma summas.

Priekšrocības

Aizņēmēji, kuri nolemj izmantot valsts atbalstīto hipotekārās kreditēšanas programmu, saņem šādas priekšrocības:

• algas klienti iesnieguma izskatīšanai iesniedz tikai vienu pasi;
• iespējams palielināt aizdevuma summu - tam nepieciešams piesaistīt līdzaizņēmējus (ne vairāk kā trīs privātpersonas);
• ērts atmaksas veids - klientam atliek tikai iemaksāt nepieciešamo summu norēķinu kontā, un atmaksa tiks veikta automātiski nākamā maksājuma datumā saskaņā ar maksājumu grafiku.

Apdrošināšana

Hipotekārās kreditēšanas programmas ietvaros ir obligāta prasība – kredītņēmējam ir jānoformē apdrošināšanas polise, lai aizsargātos pret veselības zaudēšanas vai nāves riskiem. Šis produkts saucas “Apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem un slimībām” un ļauj nodrošināt finansiālo saistību izpildi pret banku sekojošu apdrošināšanas gadījumu gadījumā:

• aizņēmēja nāve nelaimes gadījuma vai smagas slimības rezultātā;
• invaliditāti un 1. vai 2. grupas invaliditātes noteikšanu.

Tiek piemērotas šādas apdrošināšanas likmes:

Valsts atbalstītās hipotēkas ir unikāla iespēja atsevišķiem iedzīvotāju segmentiem saņemt līdzekļus nekustamā īpašuma iegādei uz īpašiem nosacījumiem. Ja klients ir “valsts darbinieks” vai vēlas uzlabot dzīves apstākļus, viņam ir atvērts ceļš uz šī produkta reģistrāciju Sberbank. Jebkurā gadījumā ir vērts pārbaudīt pārējās bankas prasības, kā arī stingri ievērot reģistrācijas norādījumus.

Video: Sberbank sīkāk | Mājas kredīts | Hipotēka

Tava atsauksme

Pie diezgan nestabilas ekonomikas un pirktspējas samazināšanās īpaši aktuāli ir jautājumi par dzīvokļa iegādi. Tikai dažas krievu ģimenes var iegādāties mājokli no nulles, tāpēc viņiem ir jāizmanto hipotekārais kredīts. Taču pēdējā laikā arī šis virziens “klibo”, jo samazinājušies cilvēku ienākumi, augusi inflācija, pat mazākie maksājumi ir smags slogs ģimenes budžetam. Tāpēc valsts nodrošināja iespēju ar valsts atbalstu ņemt hipotēku.