Hipotekārā kredīta saņemšana ar esošo mājokli. Naudas aizdevuma izsniegšanas iezīmes. Hipotēka nodrošināta ar esošo nekustamo īpašumu

Ir daudz iespēju iegādāties jaunu īpašumu uz kredīta. Viens no šāda aizdevuma veidiem ir nodrošināts ar esošo nekustamo īpašumu. Šī iespēja ir piemērota tiem, kam jau pieder personīgais dzīvoklis, istaba vai māja (tiek ņemta vērā arī daļa īpašumā). Šāds nodrošinājums palīdzēs iegūt visizdevīgākos aizdevuma nosacījumus un iegādāties citu mājokli ar minimāliem zaudējumiem jūsu budžetam. Tomēr, pirms pieņemt lēmumu par šāda aizdevuma līguma noformēšanu, rūpīgi jāizlasa šādas sadarbības ar banku iezīmes.

Kā hipotēka tiek nodrošināta ar esošo nekustamo īpašumu?

Hipotēka ir ievērības cienīgs risinājums tiem, kam nepietiek pašu līdzekļu mājokļa iegādei. Īpašība, kas piemīt hipotēkai ar nekustamo īpašumu, ir tā, ka banka var piedāvāt atbilstošo programmu dažādās versijās. Galvenie parasti ir šādi:

• hipotēka dzīves apstākļu uzlabošanai;
• standarta mājokļa kredīti.

Pirmā alternatīva paredz, ka hipotekārais kredīts ar dzīvokļa ķīlu tiek izsniegts, obligāti pārdodot ķīlu noteiktā termiņā. Ieņēmumi tiek izmantoti, lai atmaksātu daļu no ņemtā kredīta. Šo aizdevumu var saņemt

Personas datu apstrādes nosacījumi

Es dodu savu piekrišanu AS Bank Site, adrese 125009, Maskava, st. Vozdvizhenka, 10 (turpmāk – Aģents), kā arī partnerbankām un citiem Aģenta darījuma partneriem (turpmāk tekstā – Partneri 1) par visu manu pieteikumā norādīto personas datu apstrādi jebkādā veidā, t.sk. trešajām personām, ieskaitot to apstrādes rezultātā iegūto manu personas datu pavairošanu, elektronisko kopēšanu, depersonalizāciju, bloķēšanu, iznīcināšanu, kā arī iepriekš minēto apstrādi, lai:

• piešķirt man hipotekāro kredītu;


• veidojot Aģenta un partneru personas datu informācijas sistēmas, kā arī jebkuriem citiem mērķiem, kas tieši vai netieši saistīti ar hipotekārā kredīta sniegšanu man un/vai citu Aģenta un partneru produktu piedāvājumu, un nosūtot man informācija par Aģenta un Partneru un/vai to darījuma partneru jauniem produktiem un pakalpojumiem.

Šī piekrišana tiek dota uz 15 gadiem, un tās atsaukšanas gadījumā Aģentam, Partneriem un/vai trešajām personām ir jāpārtrauc manu personas datu apstrāde un dati jāiznīcina, ja tiek izbeigti civiltiesiskie līgumi. noslēgts ar Aģentu, Partneriem vai trešajām personām, un pilna parāda atmaksa saskaņā ar šiem līgumiem.

1 PJSC Special Design Bureau of Primorye "Primsotsbank" 690106, Primorsky Territory, Vladivostok, Partizansky Ave, 44; AS "AROIZHK" 163000, Arhangeļska, st. Popova, 17 g.; AS "SAIZHK" 620075, Sverdlovskas apgabals, Jekaterinburga, st. Beļinskis, 35; JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC) 656049, Krievija, Altaja apgabals, Barnaul, Ļeņina avēnija, 43; AS "RELIABLE HOUSE" 125284, Maskava, Ļeņingradas prospekts, 31 A, korpuss 1; AS "RELIABLE HOUSE" 125284, Maskava, Ļeņingradas prospekts, 31 A, korpuss 1; HMLF (Veliky Novgorod) Novgorodas apgabals, Veļikijnovgoroda, st. Bolshaya Sanktpēterburga, 6. dz.; OJSC "AHML RSO-Alania" 362027, Ziemeļosetijas-Alānijas Republika, Vladikaukāza, st. Markus, dz.51; VGIF, 600001, Vladimira apgabals, Vladimirs, Ļeņina prospekts, 21A; AS "VAIZhK" 400001, Volgograda, st. Kanuņņikova, 23 gadi; AS "AHML VO" 160009, Vologda, st. Čeļuskincevs, 47 gadi; AS "Voroņežas apgabala AZHIK" 394036, Voroņeža, st. komjaunatnes 20. gadadiena, dz.54A; AS "Izhkombank" (PJSC) 426076, Udmurtijas Republika, Iževska, st. Ļeņina, dz. 30; AS "KOIA" 305000, Kurskas apgabals, Kurska, st. Gorkijs, miris 50; AS "AHML RT" 420111, Tatarstānas Republika, Kazaņa, B. Krasnaja iela, 15/9; NO "ZhSS KO Fund" 236001, Kaļiņingrada, st. Grīns, 89; AS "KOSHELEV-BANK" 443100, Samaras reģions, Samara, st. Majakovskis, dz.14; AS "AHML CO" 650066, Kemerovas apgabals, Kemerova, Oktyabrsky Ave., 51; AS KB "Hlynov" 610002, Kirovas apgabals, Kirova, st. Uritskis, 40; KKFZhS 660095, Krasnojarska, Ave. avīzes "Krasnojarskas strādnieks", 126, 640. kabinets; AS "KIZhK" 640007, Kurganas reģions, Kurgana, st. Burova-Petrova, 112; OOO "Uralregionipoteka" 455044, Čeļabinskas apgabals, Magņitogorska, Kārļa Marksa avēnija, 77, bldg. 3; AS "Dagipoteka" 367027, Dagestānas Republika, Mahačkala, st. Engelss, dz.47; AS "RO IzhK Jaroslavļas apgabals" 150000, Jaroslavļa, st. Saltykova-Ščedrina, 12; OAO Hipotēku korporācija Chuvash Republic 428 000, Čuvašas Republika, Čeboksari, Moskovsky Avenue, 3; SE NO "NIKA" 603089, Nizhny Novgorod, st. Poltavskaja, 26; AS "NOAIK" 630102, Novosibirska, st. Zirjanovskaja, 53 gadi; Kazahstānas Republikas valsts vienotais uzņēmums "Kazahstānas Republikas Valsts īpašuma fonds" 185035, Karēlijas Republika, Petrozavodska, st. Gogolis, dz. 12; AS "Avtogradbank" 423831, Tatarstānas Republika, Naberezhnye Chelny, Khasan Tufan Ave., 43; AS "Yamal Mortgage Company" 629008, Jamalas-Ņencu autonomais apgabals, Salekhard, st. Republika, dz. 78; AS "MIK" 430000, Mordovijas Republika, Saranska, st. Komunists, dz. 89; Akciju sabiedrība "Saratovas apgabala hipotēku korporācija" 410003, Saratova, st. viņiem. Kutjakova I.S., māja 6; AS CB "ForBank" 107140, Maskava, st. Nolaist Krasnoseļska, 5. d., 5. ēka; AS "KOMIipoteka" 167000, Komi Republika, Siktivkara, st. International, 133. dz.; AS "Tambovas apgabala AHML" 392000, Tambova, st. Sovetskaya, 191 "V", OJSC "UGAIK" 450098, Ufa, Prospekt Oktyabrya, 132/3, 6. stāvs, birojs. 605; OAO Hipotēku korporācija Chuvash Republic 428 000, Čuvašas Republika, Čeboksari, Moskovsky Avenue, 3; AS AHML Tjumeņas apgabalā, Tjumeņa, Ordžoņikidzes iela, 63; Burjatijas Republikas AS Hipotēku korporācija 670000, Burjatijas Republika, Ulan-Ude, Profsoyuznaya St., 35; AS Hipotēku investīciju aģentūra Stavropoles teritorija035,355 Stavropoles teritorija. , Stavropol, Lenin St., 217a; Info-content LLC 620075 Jekaterinburg, Rosa Luxembourg St., 19.

Ne visi pilsoņi var ņemt hipotēku, kas nodrošināts ar esošo nekustamo īpašumu Sberbank. Ir vērts detalizēti apsvērt visizdevīgāko iespēju, kas nozīmē, ka ir jāiesniedz pilna dokumentu pakete, ieskaitot ienākumu apliecību.

Sberbank pamatoti tiek uzskatīta par vienu no lojālākajām finanšu institūcijām, kuras interesē kvalitatīvu pakalpojumu sniegšana saviem klientiem. Daudzi cilvēki šeit piesakās nodrošinātai hipotēkai, jo šim aizdevuma formātam ir vairākas priekšrocības:

• labvēlīgi nosacījumi, īpaši samazināta procentu likme;
• ilgtermiņa parāda atmaksa;
• bez papildu maksas;
• iespēju piedalīties sociālajās programmās, kas ļauj saņemt valsts atbalstu (maternitātes kapitāls, projekts Jaunā ģimene, militārā hipotēka);
• ir alternatīvs piedāvājums ar augstākām procentu likmēm, bet ar minimālu dokumentu paketi.

Pamatnosacījumi

Pērkot dzīvokli, kas nodrošināts ar esošo mājokli vai nekustamo īpašumu, persona noformē kredītu nacionālajā valūtā. Tajā pašā laikā viņš var aizņemties 300 000 rubļu. Jūs nevarat ņemt mazāk. Maksimālais aizdevuma summas slieksnis tiek noteikts, pamatojoties uz ķīlas vērtību. Kredīts nevar pārsniegt 85% no īpašuma novērtētās cenas. Atsevišķos gadījumos šis parametrs var izrādīties vēl zemāks (piemēram, ja nodrošinājuma likviditātes līmenis ir zems un nepieciešamības gadījumā to nebūs iespējams ātri pārdot). Atlikušos 15% maksā aizņēmējs, piesakoties aizdevumam patstāvīgi. Nepieciešamo summu var nodrošināt arī maternitātes kapitāla veidā.

Cilvēks paņemto naudu var atdot uz ilgu laiku. Maksimālais termiņš noteikts 30 gadi.

Sberbank neprasa papildu maksu no saviem klientiem par hipotēkām. Turklāt jums nebūs jāmaksā ne tikai par pieteikuma izskatīšanu, bet arī par līguma izpildi, konta atvēršanu un līdzekļu pārskaitīšanu uz to.

Izskatāmajā priekšlikumā kā ķīla var darboties ne tikai iegādātais, bet arī esošais nekustamais īpašums. Kāpēc tas ir labi? Piemēram, cilvēks nopirka dzīvokli uz kredīta un uztaisīja viņam ķīlu piederošu ēku. Šajā gadījumā viņš var brīvi pārdot un apmainīt dzīvokli. Šādam darījumam ir vēl viens pluss – nav jāmeklē cita ķīla, kamēr nav nokārtoti visi dokumenti.

Ir arī citi ķīlas saistību varianti, kas var uzlabot kreditēšanas nosacījumus. Piemēram, jūs varat uzaicināt personas kā galvotājus.

Sberbank, kā arī citas Krievijas bankas faktiski saviem hipotēkas klientiem uzliek par pienākumu apdrošināt ķīlu (ja ķīla ir zeme, tad tā nebūs jāapdrošina). Netiešās prasības ir arī personas apdrošināšanai - ja no tās atsakāties, gala procentu likme palielinās par 1% gadā.

Procentu likme, sniedzot pilnu dokumentu paketi, tiek noteikta 10,4% gadā, ja darījums tiek veikts, izmantojot Sberbank elektronisko pakalpojumu. Jūs varat samazināt pārmaksu citos veidos:

• kļūt par jauno ģimeņu akcijas dalībnieku;
• kļūt par bankas algu klientu;
• iegādāties mājokli no attīstītājiem, kas sadarbojas ar Sberbank.

Līdz ar to procentu likme var noslīdēt līdz 7,4%. Galīgā vērtība tiek noteikta individuāli un ir atkarīga arī no aizņēmēja uzticamības līmeņa. Tiem, kuri nevēlēsies apstiprināt savus ienākumus, procentu likme būs lielāka, turklāt būs jāiemaksā nopietnāka pirmā iemaksa - no 50% no iegādātā īpašuma kopējām izmaksām.

Potenciālā aizņēmēja portrets

Ne visi var saņemt hipotēku Sberbank. Finanšu iestāde potenciālajam aizņēmējam izvirza noteiktas prasības, proti:

1. vecums - no 21 līdz 75 gadiem (ja klients neiesniedz izziņu par ienākumiem, tad augšējais slieksnis tiek samazināts līdz 65 gadiem);
2. pastāvīga darba esamība pēdējo sešu mēnešu laikā;
3. kopējā darba pieredze pēdējos 5 gados ir 12 mēneši vai vairāk.

Prasības pēc pieredzes netiek izvirzītas tikai tiem aizņēmējiem, kuri saņem algu Sberbank kartē. Ja cilvēks vēlas saņemt hipotēku bez izziņas par ienākumiem, tad viņam vienalga būs jāapliecina darba pieredze.

Kādi dokumenti būs jāsavāc?

Pieteikšanās vienmēr sākas ar pieteikuma veidlapas aizpildīšanu. Tam ir pievienoti šādi dokumenti:

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• cits dokuments, kas apliecinātu aizņēmēja identitāti;
• ienākumu sertifikāts (vienotā forma 2-NDFL vai bankas iekšējā forma);
• darba grāmatiņas kopija (iepriekš apliecināta darba devēja);
• pagaidu reģistrācijas apliecība (ja pretendents dzīvo un piesakās citā reģionā, nevis tajā, kas norādīts pastāvīgās reģistrācijas ailē);
• dokumenti par nekustamo īpašumu, kas darbosies kā ķīla (ja tas ir iegādāts dzīvoklis, tad tie tiek noformēti jau kredīta saņemšanas procesā).

Ja ir pabalsti, tie ir jādokumentē. Pretējā gadījumā jūs nevarēsit piekļūt izdevīgākiem nosacījumiem.

Mūsdienās jebkura banka saviem klientiem piedāvā vairāk nekā duci dažādu aizdevumu programmu. Starp tik dažādiem banku "produktiem" viens no ienesīgākajiem ir aizdevums ar nekustamo īpašumu vai, kā to sauc arī, - nekustamā īpašuma hipotēka.

Kad hipotekārā kreditēšana pirmo reizi parādījās Krievijā, tad šādus kredītus izsniedza tikai pret iegādātā mājokļa nodrošinājumu. Proti, cilvēks iegādājās sev dzīvokli, kas vēlāk kļuva par ķīlas priekšmetu bankā.

Hipotēka nodrošināta ar iegādāto īpašumu

Hipotēka nodrošināta ar iegādāto īpašumu ir hipotekārā kredīta iespēja, kas vairāk piemērota jauniem un ambicioziem cilvēkiem. Vairumā gadījumu jauniešu paaudzei, kas nesen absolvējusi augstskolas un tikko ieguvusi darbu, nepieder lielas naudas summas. Jā, viņiem var pietikt, lai samaksātu īri, dažreiz par savu dzīvokli, bet, ja runa ir par labu dzīvokli ģimenei, tad viņiem nav no kurienes ņemt naudu. Banka naudu neaizdos, jo viņiem ir maza alga. Vecāki neriskē likt savu dzīvokli pret drošības naudu. Un kādam vienkārši nav neviena, kam to lūgt. Tieši šādām situācijām tiek nodrošināta hipotēka, kas nodrošināta ar iegādāto īpašumu. Tas ir, banka izsniedz jums hipotēku, un jūs iegādājaties nepieciešamo mājokļa platību un iemaksājat drošības naudu. Kamēr nebūsiet pilnībā nomaksājis hipotēku, šis īpašums daļēji piederēs bankai. Nemaksāšanas gadījumā viņam būs tiesības paņemt šo īpašumu un nodot to pārdošanā vai izsolē.

Tomēr kredīta ņemšana ar nākotnes nekustamo īpašumu ne vienmēr var būt ērta. Dažos gadījumos saņemt kļūst daudz izdevīgāk hipotēkas, kas nodrošinātas ar esošo nekustamo īpašumu.

Hipotēka nodrošināta ar esošo īpašumu

Apskatīsim dažus variantus, kur ķīla būs esošais īpašums:

1. Hipotēku kredīts bez pirmās iemaksas. Ja nav aizdevuma pirmās iemaksas, likmes par to parasti ir augstākas. Šajā gadījumā būs izdevīgi saņemt kredītu ar esoša dzīvokļa ķīlu. Piemēram, klientam ir nepieciešams nekustamais īpašums, kura izmaksas būs 5 miljoni rubļu, savukārt viņam pieder dzīvoklis 8 miljonu rubļu vērtībā. Šajā gadījumā klients saņem kredītu, kura summa sasniedz līdz 80% no ieķīlātās mantas vērtības.
2. Kredīts nekustamā īpašuma iegādei ārzemēs. Šo kredītu varat saņemt ar esošā mājokļa ķīlu un saņemto naudu ieguldīt dzīvokļa iegādē citā valstī.
3. Kredīts vasarnīcas iegādei, zeme utt.
4. Aizdevums biznesa attīstībai. Procentu likme šādam aizdevumam būs zemāka, ja bankas ķīla būs klientam jau piederošs dzīvoklis.
5. Mērķa un nemērķa aizdevumi. Mērķa aizdevumi ir hipotēkas, kas nodrošinātas ar nekustamo īpašumu. Šāda aizdevuma procentu likme ir daudz zemāka nekā nemērķa aizdevumam. Šajā gadījumā banka no aizņēmēja pieprasīs nekustamā īpašuma iegādi apliecinošu dokumentu. Līdz ar to pēc nekustamā īpašuma iegādes aizņēmējam būs jāiesniedz bankai dokumenti, kas apliecina paredzēto līdzekļu izlietojumu. Nemērķtiecīgi aizdevumi, kā likums, tiek izsniegti dažādām vajadzībām. Šajā gadījumā banka ņem ķīlā esošo īpašumu un izsniedz kredītu.

Hipotekārā kreditēšana ir izplatīts un pieņemams veids, kā iegādāties māju. Bankas piedāvā klientiem dažādas programmas, kas ļauj veikt dārgu pirkumu. Šobrīd 80% gadījumu tiesa tiek izsniegta par iegādātā mājokļa nodrošinājumu. Daudziem aizņēmējiem tā ir vienīgā izeja, ņemot vērā viņu finansiālās iespējas. Taču atsevišķās situācijās hipotēka tiek izsniegta pret esošā nekustamā īpašuma nodrošinājumu, ja tāda iespēja pastāv.

Dažreiz šāda veida aizdevumus sauc par "lombarda hipotēkām". Parasti šādos darījumos ieķīlātājs nav pats aizņēmējs, bet gan trešās personas. Visbiežāk vecāki nolemj izmantot savu dzīvokli kā ķīlu, lai iegādātos mājokli savam dēlam vai meitai.

Viņi uzņemas visus riskus, kas var rasties ilgstoša maksājuma perioda laikā.

Banku kredītprogrammas var iedalīt divās galvenajās kategorijās:

• Piesavināšanās programmas
• Mērķa programmas

Pirmajā gadījumā runa ir par parastajiem aizdevumiem, kurus aizņēmējs var tērēt pēc saviem ieskatiem. Hipotēkas ietilpst otrajā kategorijā. Nauda tiek izsniegta tikai mājokļa iegādei, un nosacījumi un procentu likme ir atšķirīga.

Nodrošinātās hipotēkas priekšrocības un trūkumi

Kā liecina statistika, daudzi klienti par ķīlu izvēlas izmantot nevis iegādātu dzīvojamo platību, bet gan jau piederošu nekustamo īpašumu. Šādu iespēju piedāvā Vozroždenie, Maskavas Banka, Gazprombank, Vņeštorgbank un dažas citas organizācijas. Tiek uzskatīts, ka šajā gadījumā apstākļi ir labāki, un riski ir mazāki. Savukārt bankas cenšas izlīdzināt procentu likmes un novērst atšķirības starp nodrošinājuma veidiem.

Galvenā priekšrocība ir tā, ka dzīvoklim, kas tiek izmantots kā ķīla, nav jābūt aizņēmēja īpašumā. Viņš var izmantot īpašumu, kas pieder vecākiem, radiniekiem vai tuviem draugiem. Šiem aizdevuma veidiem ir vairākas galvenās priekšrocības:

• Plašs mājokļu klāsts primārajā un sekundārajā tirgū, nesaistoties ar noteiktiem attīstītājiem
• Iespēja saņemt kredītu bez pirmās iemaksas
• Ātra apstrāde un izdevīgāki kredīta nosacījumi

Vienlīdzīgas vērtības nodrošinājuma klātbūtnē bankas labprātāk pieņem pozitīvus lēmumus, jo riski tām kļūst daudz mazāki. Viņi daudz mazāk pēta potenciālā aizņēmēja kredītvēsturi, viņa finansiālo stāvokli un darba apstākļus.

Tajā pašā laikā ir daži negatīvi punkti, kas aizņēmējam jāņem vērā, piesakoties. Katrai bankai ir savas dizaina iezīmes, kā arī prasības kandidātam. Parasti tas viss ir jānoskaidro individuāli intervijas laikā ar vadītājiem.

Šāda aizdevuma trūkumi parasti ietver:

• Augstas prasības dzīvoklim, mājai vai zemei, ko izmanto kā ķīlu
• Slēptie kritēriji hipotēkas īpašuma izvēlei
• Aizņēmēja obligātā dzīvības un veselības apdrošināšana
• Nodrošinājuma pārdošanas ierobežojumi

Klientam jāpiekrīt visiem kredītiestādes nosacījumiem. Ja viņa ir apmierināta ar dzīvokli vai māju, viņi ļaus viņai to izmantot kā ķīlu. Tomēr parastiem klientiem ir maz vai nav ne jausmas par to, kā notiek novērtēšana un galīgā lēmuma pieņemšana. Tajā pašā laikā bankai ir visas tiesības atteikt klientam praktiski, nepaskaidrojot iemeslus.

Obligātā apdrošināšana kļūst par papildu izdevumu posteni. Parasti tas ir aptuveni 0,15-0,30% no kopējās aizdevuma summas. Un dažās situācijās ir nepieciešams apdrošināt gan klienta dzīvību, gan pašu dzīvokli. Šis kreditēšanas veids ir izdevīgs galvenokārt tiem, kuri nespēj pilnībā samaksāt sākotnējo aizdevumu. Ja ir kādas finansiālas grūtības vai nav stabila un perspektīva darba, tad ķīla ir labākais risinājums šai problēmai.

Pamatprasības aizņēmējam un nekustamajam īpašumam

Hipotekārā kreditēšana ietekmē svarīgus sociālos jautājumus, tāpēc šī nozare pastāvīgi ir valdības uzmanības lokā. Faktiski šādas programmas tiek veidotas un izstrādātas valsts kontrolē. Šobrīd visas attiecības starp banku struktūrām un parastajiem klientiem regulē dažādi Krievijas Federācijas Civilkodeksa noteikumi. Pirmkārt, tie ir 334.pants "Ķīla" un 361.-370.pants "Garantija".

Dokumenti hipotekārā kredīta saņemšanai ar dzīvokļa ķīlu

Atsevišķi tika pieņemts 1998.gada 16.jūlija federālais likums Nr.102 “Par hipotēku (nekustamā īpašuma ķīlu)”, kas ir spēkā visā Krievijā. Tajā ir izklāstīti visi galvenie aspekti, kas regulē šo nozari:

• Pamati attiecību veidošanai starp banku un klientu
• Prasības hipotekārās kreditēšanas līgumu noformēšanai
• Prasības nekustamā īpašuma un kredītņēmēju veselības apdrošināšanai
• Visu pušu tiesību un pienākumu saraksts

(banner_google-fullstory)

Jo īpaši šajā federālajā likumā ir noteikti pieļaujamie atbildības veidi - santīmi, soda naudas, naudas sodi utt. Visu struktūru darbība ir stingri reglamentēta, tāpēc vispārīgie noteikumi attiecas uz visiem. Tomēr vienmēr ir dažādas nianses, kas jāņem vērā.

Pamatprasības attiecībā uz nekustamo īpašumu, kam būtu jādarbojas kā nodrošinājums, ir atrodamas Federālā likuma Nr.102 5. pantā. Hipotekārā kredīta saņemšanai var izmantot šādus objektu veidus:

• Dzīvoklis
• Privātmāja, kotedža
• Istaba dzīvoklī vai hostelī, kas sadalīta starp īpašniekiem
• Zemes gabals
• Nomas tiesības uz zemi
• Īpašumtiesību daļa

Atsevišķi ir vērts atzīmēt, ka pat jūras, upju, gaisa un kosmosa kuģi, kas darbojas kā pastāvīgs vai pagaidu mājoklis, var tikt izmantoti kā nodrošinājums. Tādējādi katram klientam ir diezgan plašas iespējas sniegt savu ķīlu. Tas veicina pozitīva bankas lēmuma pieņemšanu.

Katra banka izvērtē piedāvātā nodrošinājuma tirgus vērtību. Izredzes pieņemt pozitīvu lēmumu palielinās, ja īpašums ir vērtīgs un labā stāvoklī. Ja mājoklis ir bojāts un tiek atzīts par nolietotu, tad tas netiks izmantots darījuma pabeigšanai. Tādējādi būs grūti izmantot vecu māju priekšpilsētā kā nodrošinājumu plaša dzīvokļa iegādei jaunbūvē prestižā pilsētas rajonā.

Vēl viena svarīga prasība ir darījuma juridiskā tīrība. Sniegtajam nekustamajam īpašumam nevajadzētu piemērot arestu vai citas sankcijas. Bankas rūpīgi izpēta visus dokumentus, īpaši piesardzīgi izturoties pret ziedojumu, mantojuma vai tiesas inkasācijas darījumiem.

Pamatprasības aizņēmējam:

• Vecums 21+
• Krievijas Federācijas pilsonība
• Pastāvīga vai pagaidu reģistrācija Krievijā
• Oficiāls darbs ar vismaz 1 gada pieredzi vai stabiliem pārbaudītiem ienākumiem

Tādas lielas organizācijas kā VTB 24 un Sberbank piedāvā izdevīgus nosacījumus plašam klientu lokam. Izvēloties, jāpievērš uzmanība pārmaksas galīgajam procentam un aizdevuma termiņam. Noteikti izlasiet papildu noteikumus un nosacījumus. Būtisks aspekts ir iespēja mainīt nodrošinājuma priekšmetu. Ja tas netiks nodrošināts, tad ieķīlāto īpašumu nevarēs pārdot, kamēr parāds nebūs pilnībā atmaksāts.

Procentu likme par nodrošināto hipotēku

Svarīgākais izvēles kritērijs jebkuram klientam ir procentu likme. Ņemot vērā lielos apmērus un garos kreditēšanas termiņus, pat procentu desmitdaļām ir būtiska loma. Hipotēkas priekšrocība ir tāda, ka šāds kredīts tiek izsniegts uz izdevīgākiem nosacījumiem. Tomēr tas ir mērķtiecīgs, tāpēc tērēt naudu citā veidā nedarbosies.

Mūsdienās Krievijā hipotekārā kredīta vidējie procenti ir 12-14%. Šādi nosacījumi tiek piedāvāti lielajās bankās uzticamiem aizņēmējiem. Lai gan parasti ierobežojumi attiecas tikai uz summu, kas izsniegta jauna mājokļa iegādei. Galvenie faktori, kas ietekmē galīgos nosacījumus, ir:

• Kopējais aizdevuma termiņš
• Aizņēmēja kredītvēsture
• Maksātspēja, pastāvīga darba esamība, aizņēmēja vecums

Minimālais aizdevuma termiņš ir no 3 līdz 5 gadiem. Konkrētā summa ir atkarīga no citiem faktoriem, galvenokārt no klienta maksātspējas. Viņam jāatceras, ka, samazinot termiņus, tiek samazināta pārmaksa, taču šajā gadījumā ikmēneša maksājumi kļūst ievērojami lielāki. Katram klientam tiek izvēlēts labākais variants, ņemot vērā viņa finansiālās iespējas.

Ar esošo nekustamo īpašumu nodrošinātas hipotēkas reģistrācijas iezīmes

Parasti izmanto kā ķīlu dzīvoklim vai mājai. Zemes gabalus izskata arī bankas, taču tie ir jāizsniedz saskaņā ar visiem noteikumiem. Pārsvarā izmantoti zemes gabali lauksaimniecības vajadzībām vai paredzēti individuālo dzīvojamo māju celtniecībai. Visas iespējas tiek izskatītas individuāli, taču parasti klienti var rēķināties ar aizdevumiem 60% apmērā no ķīlas vērtības.

Hipotekārais kredīts, kas nodrošināts ar esošo nekustamo īpašumu

Reģistrācijai ir nepieciešama šāda dokumentu pakete:

• Pase ar reģistrāciju Krievijas Federācijā plus vēl viens dokuments - autovadītāja apliecība, SNILS, militārais ID, pase)
• Izziņa par ienākumiem no darba
• Dokumenti nodrošinājumam
• Laulības sertifikāts
• Bērnu dzimšanas apliecība

Visi dokumenti tiek nodrošināti atkarībā no pieejamības, un tos var aizstāt ar analogiem vai pilnībā izslēgt no reģistrācijas.

Sberbank piedāvā mērķa un nemērķa aizdevumus ar likmi 12,5% uz laiku līdz 20 gadiem. Tomēr ir tendences pakāpeniski pazemināt likmi, tāpēc jaunie klienti var rēķināties ar izdevīgākiem nosacījumiem. Parasti maksimālā summa parastajiem klientiem ir ne vairāk kā 10 miljoni rubļu. Ja klients atsakās apdrošināt, tad procentu likme automātiski pieaug par 1%.

Ja klients piedāvā ķīlu un iemaksā pirmo iemaksu vismaz 20%, tad kopējā procentu likme tiek samazināta līdz 13,5%. Jaunās ģimenes var paļauties uz pabalstiem un labākiem piedāvājumiem. Potenciālajam aizņēmējam ir jāsavāc visi dokumenti un jāiesniedz pieteikums bankā, lai pēc iespējas ātrāk saņemtu atbildi.