Hipotēkas dzīvības apdrošināšana. Apdrošināšana ir jāmaksā katru gadu. Apdrošināšanas prēmiju apmēru var ievērojami samazināt

Vietnes administrācijas vietne (turpmāk tekstā Vietne) respektē Vietnes apmeklētāju tiesības. Mēs nepārprotami atzīstam Vietnes apmeklētāju personiskās informācijas konfidencialitātes nozīmi. Šajā lapā ir informācija par to, kādu informāciju mēs saņemam un apkopojam, kad jūs izmantojat vietni. Mēs ceram, ka šī informācija palīdzēs jums pieņemt apzinātu lēmumu par personas informāciju, ko sniedzat mums. Šī Privātuma politika attiecas tikai uz Vietni un informāciju, kas tiek savākta ar šīs vietnes starpniecību. Tas neattiecas uz citām vietnēm un neattiecas uz trešo pušu vietnēm, kurās var būt saites uz šo vietni.

SAŅEMTA INFORMĀCIJA

Vietnē apkopotā informācija var tikt izmantota tikai, lai atvieglotu vietnes lietošanu. Vietne apkopo tikai personas informāciju, kuru jūs brīvprātīgi sniedzat, apmeklējot vietni vai reģistrējoties tajā. Termins "personiskā informācija" ietver informāciju, kas identificē jūs kā konkrētu personu, piemēram, jūsu vārdu vai e-pasta adresi vai tālruņa numuru. Informācijas koplietošana Vietnes administrācija nekādā gadījumā nepārdod un nepārdod jūsu personisko informāciju trešajām personām. Mēs arī neizpaužam jūsu sniegto personisko informāciju, izņemot gadījumus, kas paredzēti Krievijas Federācijas tiesību aktos.

ATBILDĪBAS NEIEGŠANA

Atcerieties, ka uz personas informācijas pārsūtīšanu, apmeklējot trešo pušu vietnes, tostarp partneruzņēmumu vietnes, pat ja vietnē ir saite uz vietni vai vietnei ir saite uz šīm vietnēm, šis dokuments neattiecas. Vietnes administrācija nav atbildīga par citu vietņu darbībām. Personas informācijas vākšanas un pārsūtīšanas procesu, apmeklējot šīs vietnes, regulē dokuments "Personas informācijas aizsardzība" vai līdzīgs dokuments, kas atrodas šo uzņēmumu vietnēs.

Hipotekārā kreditēšana tagad ir diezgan izplatīts veids, kā iegādāties savu māju. Katrs aizņēmējs jau ir saskāries vai dzirdējis par apdrošināšanu ar šādu aizdevumu. Dažkārt tas izrādās nepatīkams pārsteigums, jo liek klientam papildus atkāpties. Tomēr, lai gan hipotēkas dzīvības un veselības apdrošināšana nav obligāta, lielākā daļa ekspertu uzskata, ka tā kalpo kā “drošības spilvens” gan aizņēmējam, gan bankai.

Dzīvības apdrošināšanas polise hipotēkai uzliek apdrošināšanas sabiedrībai pienākumu samaksāt hipotēkas parādu gadījumā, ja ar aizņēmēju noticis apdrošināšanas gadījums. Atmaksa var būt daļēja vai pilna.

Ekspertu viedoklis

Viena no lētajām un uzticamākajām apdrošināšanas kompānijām 2019. gadā ir Ingosstrakh. Uzņēmuma sniegto pakalpojumu sarakstā ir arī hipotēkas dzīvības apdrošināšana. Jūs varat iepazīties ar nosacījumiem un pieteikties apdrošināšanai Ingosstrakh oficiālajā vietnē.

Tas nozīmē, ka šī apdrošināšana sedz noteiktus riskus, proti:

1. Aizņēmēja nāve.Šādā gadījumā ir nepieciešams vērsties apdrošināšanas sabiedrībā līguma darbības laikā, bet ne vēlāk kā 1 gadu no letālā nelaimes gadījuma vai saslimšanas dienas.
2. 1 vai 2 grupu invaliditātes iegūšana. Ar apdrošinātāju jāsazinās ne vēlāk kā sešus mēnešus pēc apdrošināšanas līguma beigām.
3. Slimības atvaļinājums ilgāk par 30 dienām. Atkarībā no apdrošināšanas kompānijas maksājums tiek veikts vai nu uzreiz, vai pēc slimības atvaļinājuma slēgšanas.

Pirmajos divos gadījumos apdrošināšanas sabiedrība maksā visu kārtējā parāda summu. Un ar ilgu slimības lapu aprēķins tiek veikts katru dienu 1/30 no aizdevuma maksājuma. Dzīvības apdrošināšana aizņēmējam dod garantiju, ka darbaspēju zaudējuma gadījumā apdrošināšanas kompānija turpinās maksāt viņa parādu, un parāds neveidosies.

Svarīgs punkts: var būt situācijas, kad pēc invaliditātes apdrošināšanas maksājuma aizņēmējs miris. Tad vairs nav nekādu maksājumu. Un, ja sākumā klients bija slimības atvaļinājumā un apdrošināšanas kompānija pārskaitīja bankai kredīta maksājumus, bet pēc tam iestājās invaliditāte, tad par to ir jāmaksā. Bet no kopējās summas tiks atskaitīti slimības atvaļinājuma maksājumi.

Lai apdrošinātu līdzaizņēmēju un būtu tiesības saņemt maksājumus, viņam ir jānoformē tāda pati dzīvības apdrošināšanas polise. Pretējā gadījumā, ja apdrošināšanas gadījums notiks ar līdzaizņēmēju, kredīta parāds nesamazināsies, un pilnībā gulsies uz aizņēmēja pleciem.

Aizņēmējam ir svarīgi zināt, ka apdrošināšanas sabiedrība var atteikties maksāt šādos gadījumos:

1. Apdrošinātajai personai ir AIDS vai HIV, un tā ir reģistrēta ambulatorā.
2. Pašnāvības gadījumā (izņemot kūdīšanu uz pašnāvību, kas jānosaka tiesai).
3. Ja pēc mirušā asins analīzes tiek konstatēts, ka viņš lietojis alkoholu, narkotiskās vielas.
4. Apdrošinātā persona vadīja transportlīdzekli bez tā vadīšanas tiesībām.
5. Apdrošināšanas gadījums noticis nozieguma gaitā un to pierādījusi tiesa.
6. Nopietnas hroniskas slimības klātbūtne apdrošināšanas līguma noslēgšanas stadijā, ko aizņēmējs slēpa.

Jebkurš no iepriekš minētajiem apstākļiem novedīs pie tā, ka apdrošināšanas sabiedrība neslēgs parādu bankai. Rezultātā aizņēmējam vai viņa mantiniekiem (ja viņi mantos) būs jāatmaksā hipotēka.

Ekspertu viedoklis

Aleksandrs Nikolajevičs Grigorjevs

Hipotēku eksperts ar 10 gadu pieredzi. Viņš ir lielas bankas hipotēku nodaļas vadītājs ar vairāk nekā 500 veiksmīgi apstiprinātiem hipotēkas aizdevumiem.

Tādi notikumi kā darba zaudēšana, tuva radinieka nāve (arī līdzaizņēmēja, ja viņam netika izsniegta atsevišķa polise), algu kavējumi nevar būt par pamatu, lai vērstos apdrošināšanas sabiedrībā. Šādos gadījumos aizņēmējam ir jāsazinās tieši ar banku par iespējamu aizdevuma restrukturizāciju, ja nepieciešams.

Bankai šis apdrošināšanas veids ir svarīgs lielā kredīta parāda dēļ, turklāt hipotekārajiem kredītiem raksturīgs ilgs termiņš. Neviens nevar droši pateikt, kas notiks ar klientu pēc noteiktā laika perioda un vai viņš spēs samaksāt hipotēku.

Apdrošināšanas trūkums nākotnē var izraisīt ilgstošu tiesvedību, un banka ne vienmēr var atdot aizdevumu. Šādos strīdos ir daudz nianšu, jo īpaši nav iespējams atņemt aizņēmējam vienīgo mājokli. Tādējādi bankai dzīvības apdrošināšanas polise kalpo kā papildu garantija, ka nauda tiks atgriezta jebkurā gadījumā.

Vai, noņemot hipotēku, ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana?

Jautājums par to, vai dzīvības apdrošināšana ar hipotēku ir obligāta, ir ļoti aktuāls, īpaši, ja apdrošināšanas maksājumi ir lieli. Saskaņā ar federālo likumu Nr.102 "Par hipotēku" tas ir brīvprātīgs. Līdz ar to banka nevar uzlikt klientam par pienākumu noslēgt apdrošināšanas polisi.

Taču savu risku pieauguma dēļ banka var piedāvāt aizņēmējam citus, stingrākus kreditēšanas nosacījumus. Jo īpaši palielināt procentu likmi, samazināt termiņu, pieprasīt garantiju utt.

Kopumā ir trīs hipotēkas apdrošināšanas veidi:

1. Hipotēkas īpašuma apdrošināšana. To pieprasa likums. Īpašums ir apdrošināts pret iznīcināšanu un ārējiem bojājumiem (piemēram, zemestrīce, mājas sabrukšana) uz visu aizdevuma termiņu. Interjera apdares un interjera priekšmetu apdrošināšanai nepieciešams to iekļaut līgumā kā atsevišķu punktu.
2. Veselības un dzīvības apdrošināšana. Iestājoties apdrošināšanas gadījumam jebkurā aizdevuma līguma termiņā, visu parāda atlikumu vai tā daļu uzņemas apdrošināšanas sabiedrība.
3. Titulu apdrošināšana. Ja agrāk bija strīdīgi jautājumi par hipotekāro nekustamo īpašumu piederību, tad pēc aizdevuma līguma noslēgšanas iespējami “negaidīti viesi” aizņēmēja īpašuma pretendentu veidā. Īpašumtiesību apdrošināšana tikai aizsargā bankas intereses klienta īpašumtiesību zaudēšanas gadījumā. Turklāt aizņēmējs var arī nokārtot sev atsevišķu īpašumtiesību apdrošināšanu, lai saņemtu “drošības spilvenu” maksājumu veidā no apdrošināšanas kompānijas, ja īpašums ir juridiski netīrs. Šādu līgumu derīguma termiņš vienmēr ir ne ilgāks par 3 gadiem, jo ​​pēc tam saskaņā ar likumu visi īpašuma strīdi tiesā netiek pieņemti. Šī hipotēkas apdrošināšana nav nepieciešama, taču banka to var pieprasīt, ja par pērkamo īpašumu rodas šaubas.

Lasiet arī citus mūsu ekspertu rakstus:

Kur ir labāk ņemt hipotēku 2019. gadā, kurās bankās ir visizdevīgākie nosacījumi un kā padarīt hipotēku pēc iespējas ienesīgāku -.

Pārdodot dzīvokli uz hipotēkas, noteikti nāksies saskarties ar tādu procedūru kā nekustamā īpašuma novērtēšana. Kāpēc tas ir nepieciešams un kā tas notiek, procedūras būtība un galvenās iezīmes, ar kurām jūs saskarsities rakstā, kas atrodas šajā saitē.

3 iemesli iegādāties apdrošināšanu

Aizņēmējam dzīvības un veselības apdrošināšana atvieglos viņa situāciju iespējamu nepārvaramas varas gadījumā. Pretējā gadījumā ar daļēju vai pilnīgu invaliditāti problēma ar kredītu būs jārisina tikai saviem spēkiem. Izsniegtā apdrošināšanas polise ļauj paļauties uz vairākām banku priekšrocībām.

No tiem var izdalīt 3 galvenos ieguvumus aizņēmējam:

1. Samazināts procents.
2. Nav prasības pēc obligātās garantijas.
3. Mazāka pirmā iemaksa.

Protams, ir bankas, kas piedāvā hipotēkas, nemaz neminot dzīvības apdrošināšanu. Bet lēmums jebkurā gadījumā paliek aizņēmējam. Kārdinošie piedāvājumi nereti slēpj lielākas komisijas maksas un procentus, jo, ja nav apdrošināšanas, bankai savi riski jāsamazina citos veidos. Iesakām ņemt hipotekāro kredītu ar dzīvības un veselības apdrošināšanu, īpaši ar ilgu atmaksas termiņu.

Ekspertu viedoklis

Aleksandrs Nikolajevičs Grigorjevs

Hipotēku eksperts ar 10 gadu pieredzi. Viņš ir lielas bankas hipotēku nodaļas vadītājs ar vairāk nekā 500 veiksmīgi apstiprinātiem hipotēkas aizdevumiem.

Atteikšanās no dzīvības apdrošināšanas ietver hipotekāro kredītu procentu likmi dažādās bankās par 0,5-3,5%. Aizņēmējam tiek izvirzītas stingrākas prasības, dažkārt samazinot maksimālo iespējamo aizdevuma summu, kas neder visiem klientiem.

Izvēloties apdrošināšanas kompāniju, banku vadītāji var neatlaidīgi ieteikt kādu konkrētu apdrošinātāju. Tas ir saistīts ar atsevišķu darbinieku nekompetenci vai nepieciešamību izpildīt papildu pakalpojumu plānu. Tikmēr aizņēmējs var apdrošināties jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, kas atbilst bankas prasībām, tas ir, tajā akreditēta.

Mēs iesakām salīdzināt apdrošināšanas nosacījumus un izmaksas vairākos uzņēmumos – atšķirība dažkārt var būt manāma. Banku apdrošināšana visbiežāk ir dārgāka, taču var būt arī otrādi, kad klientam īpašu akciju ietvaros vai ilgstošas ​​sadarbības dēļ ar viņu tiek piedāvāti piemēroti nosacījumi.

Militārā personāla un dažu citu kredītņēmēju kategoriju dzīvība un veselība jau var būt apdrošināta. Bet atteikties no šādas apdrošināšanas bankā joprojām nedarbojas. Fakts ir tāds, ka saskaņā ar šo apdrošināšanu maksājumu saņem pats aizņēmējs vai viņa radinieki, un naudu nedrīkst izmantot hipotēkas nomaksai. Bankai ir jābūt arī labuma guvējam (tas ir, apdrošināšanas maksājuma saņēmējam).

Kur tiek apdrošināta hipotēka - 5 labākie uzņēmumi

Apsveriet 5 populāru apdrošināšanas kompāniju nosacījumus, kurās varat apdrošināt dzīvību un veselību hipotēkai. Salīdzinājumā izmantoti cienījamās reitingu aģentūras Expert RA (raexpert.ru) dati no apdrošināšanas sabiedrību, kas sniedz dzīvības apdrošināšanas pakalpojumus, finansiālās uzticamības reitinga.

Ingosstrah

Viens no lielākajiem un pazīstamākajiem uzņēmumiem Krievijas tirgū. Reitingu aģentūra "Expert RA" raksturo Ingosstrahhu ar augstu kredītspēju, finansiālo uzticamību un stabilitāti (ruAA).

Organizācijai ir pievilcīgi hipotēkas apdrošināšanas piedāvājumi. Ingosstrahhas biroji ir pat mazās pilsētās un ciemos. Vietnē ir īpašs kalkulators, kas palīdzēs aprēķināt apdrošināšanas izmaksas, pamatojoties uz dažādiem nosacījumiem.

Pēc aprēķina klientam tiks piedāvāts noformēt apdrošināšanas polisi un samaksāt par to tiešsaistē, neizejot no mājām. Pēc apmaksas uz Jūsu e-pastu tiks nosūtīta vēstule ar polisi, kas apliecināta ar elektronisko parakstu. Klientam tas tikai jāparaksta no savas puses.

Dzīvības un veselības apdrošināšanai Ingosstrahhā ir šādas priekšrocības:

1. Liels, stabils un maksātspējīgs uzņēmums.
2. Plaša izplatība reģionos, mazpilsētās.
3. Atlaides tiešsaistes reģistrācijai. Piemēram, Sberbank klientiem organizācija nodrošina 15% atlaidi, piesakoties polisei tiešsaistē.
4. Apdrošināšanas izmaksu aprēķināšanai ir ērts kalkulators.

Apdrošināšanas kalkulators

Jūs varat aprēķināt apdrošināšanu, izmantojot īpašu Ingosstrahh kalkulatoru, un pieteikties tai tiešsaistē, tieši mūsu vietnē vai apdrošināšanas kompānijas vietnē, izmantojot šo saiti.

Piemēram, dzīvības apdrošināšanas un invaliditātes apdrošināšanas gada izmaksas sievietei aizņēmējai vecumā no 35 gadiem, hipotēkai, kas ņemta no Sberbank 10% apmērā dzīvoklim ar reģistrētām īpašumtiesībām, ar parāda atlikumu 1 500 000 rubļu, maksās 5 211 rubļus (ar 15% atlaide).

Aprēķiniet dzīvības apdrošināšanas izmaksas Ingosstrahā

VSK apdrošināšanas nams

Diezgan liels un labi pazīstams uzņēmums ar vidēji augstu uzticamības un finansiālās stabilitātes līmeni (ruA +) saskaņā ar reitingu aģentūru Expert RA.

Dzīvības apdrošināšanas nišā kolekciju ziņā ieņem 7. vietu. Reģionālajā tīklā ir vairāk nekā 500 filiāļu un biroju visā valstī. Polisei ir iespējams pieteikties tiešsaistē, taču likmes ir diezgan augstas.

Aprēķiniet apdrošināšanas izmaksas VSK. Nosacījumi ir tādi paši kā iepriekšējā piemērā. Apdrošināšanas izmaksas programmas Aizsargātā aizņēmēja ietvaros būs 5100 rubļu. Taču summa nav galīga un var mainīties uz augšu, aizpildot anketu, norādot papildu datus (svars, darba vieta utt.).

RESO garantija

Organizācija nodarbojas ar brīvprātīgo apdrošināšanu pret nelaimes gadījumiem un slimībām, dzīvības apdrošināšanu. Uzņēmuma uzticamības reitings, saskaņā ar Expert RA aģentūras datiem, ruAA+. Organizācija ar augstu uzticamības, kredītspējas un finansiālās stabilitātes līmeni.

RESO-Garantia ir Viskrievijas Apdrošinātāju savienības un Federālās apdrošināšanas organizāciju pašregulācijas savienības biedrs. Tas ir vienīgais uzņēmums, kas apdrošina klientus, kas vecāki par 60 gadiem. Oficiālajā vietnē ir ērts izmaksu kalkulators.

Aprēķinot apdrošināšanas izmaksas uz kalkulatora ar tādiem pašiem nosacījumiem, mēs iegūstam summu 3555 rubļu. Summa var mainīties, norādot papildu datus polises noformēšanai. Sberbank rezultāts nav derīgs, izmaksas būs lielākas.

Apdrošināšanas aprēķins RESO garantijā

Sberbank dzīvības apdrošināšana

Krievijas Sberbank meitasuzņēmums tika izveidots, lai apdrošinātu savu aizņēmēju dzīvību. Tarifu rindā ir iekļauts piedāvājums “Aizsargātais aizņēmējs” hipotēkas klientiem. Ļauj samazināt Sberbank hipotēkas likmi par 1%.

Aģentūra Expert RA raksturo uzņēmumu ar visaugstāko kredītspējas, finansiālās uzticamības un stabilitātes līmeni (ruAAA). Reitinga perspektīva ir stabila.

Starp priekšrocībām mēs izceļam uzņēmuma uzticamību un stabilitāti, iespēju oficiālajā tīmekļa vietnē tiešsaistē izsniegt polisi ar 10% atlaidi. Maksimālais parāda atlikums ir 1 500 000 rubļu, ja summa ir lielāka, apdrošināšana tiek izsniegta bankas filiālē.

Negatīvā puse ir polises augstās izmaksas – par 30-40% augstākas nekā citiem akreditētajiem apdrošinātājiem. Aprēķins Sberbank vietnē liecina, ka apdrošināšanas izmaksas ar tādiem pašiem nosacījumiem būs 5160 rubļu.

Dzīvības apdrošināšanas izmaksas Sberbank

SOGAZ dzīve

Gazprom un Rossija Bank meitasuzņēmums. Nopietns uzņēmums ar visaugstāko finansiālās uzticamības un stabilitātes līmeni saskaņā ar Expert RA (ruAAA reitings). Tas galvenokārt pieņem Gazprombank hipotēkas klientus, kuriem praktiski nav iespēju apdrošināties citā organizācijā.

Uzņēmums aktīvi attīsta klasisko ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu galvenokārt korporatīvajiem klientiem, banku dzīvības apdrošināšanu kredītņēmējiem, sadarbojoties ar bankām un ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu privātpersonām, kuras nav partneruzņēmumu darbinieki.

Sberbank dzīvības apdrošināšanas pamatlikme ir 0,21%. Ar apdrošinājuma summu 1 500 000 rubļu polises izmaksas uz 1 gadu būs:

1 500 000 / 100% * 0,21 = 3150 rubļi.

Viena no lētākajām Sberbank iespējām.

Cik maksā hipotekārā dzīvības apdrošināšana un kāpēc tā var sadārdzināties?

Vidēji dzīvības apdrošināšana aizņēmējam izmaksās 0,5–1,5% no hipotekārā parāda. Parasti polisi izsniedz uz 1 gadu un pagarina uz nākamo. Samazinoties parāda apjomam, samazināsies arī apdrošināšanas apjoms. Aizņēmējam ir arī tiesības mainīt apdrošināšanas sabiedrību.

Polises izmaksas un tarifs katram aizņēmējam tiek noteiktas, izvērtējot vairāku faktoru kombināciju:

1. Stāvs. Vīriešiem šī faktora risks ir lielāks, tāpēc, kad ir izvēle, kuru likt par aizņēmēju un kuru par līdzaizņēmēju, labāk pirmajā vietā likt sievieti. Polise maksās par 30-50% lētāk. Taču ir uzņēmumi, kas, izņemot apdrošināšanas polises gala summu, dzimumam nepiešķir būtisku nozīmi.
2. Vecums. Vecākiem cilvēkiem ir lielāks nāves vai saslimšanas risks, un līdz ar to tarifs viņiem ir augstāks. Likmes starpība starp 25 gadus vecu un 50 gadus vecu klientu var būt 5-10 reizes. Aizņēmējiem, kas vecāki par 60 gadiem, dzīvības apdrošināšana parasti tiek liegta.
3. Hronisku slimību klātbūtne. Tie palielina apdrošināšanas izmaksas.
4. Vispārējā veselība. No klienta ir nepieciešama medicīniskā izziņa. Jebkuras novirzes vienā vai otrā pakāpē ietekmē reizināšanas koeficientu. Tāpēc lielākā daļa klientu par slimībām dod priekšroku klusēt. Mēs iesakām neslēpt patiesību no apdrošinātāja, jo slimību slēpšana var kalpot par pamatu apdrošināšanas maksājuma atteikšanai.
5. Liekais svars. Kredītņēmējiem ar lielāku svaru apdrošināšana noteikti būs lielāka.
6. Profesija. Jo riskantāk un bīstamāk tas būs, jo augstāks būs tarifs. Būtiski atšķiras grāmatveža un Ārkārtas situāciju ministrijas darbinieka risks. Pēdējam parasti ir grūti atrast kompāniju, kas piekristu apdrošināšanai.
7. Jau esošas dzīvības apdrošināšanas polises klātbūtne, ja labuma guvējs nav banka. To neņem vērā visas kredītiestādes, taču to nodrošināt nebūs lieki.
8. Kredīta summa. Jo augstāks tas ir, jo vairāk apdrošināšanas sabiedrības izmanto reizināšanas koeficientus.
9. Bankas komisija. Dažas bankas sadarbojas ar apdrošināšanas kompānijām un ņem komisijas maksu par piesaistītajiem klientiem. Daži vēlas no apdrošinātāja 20-50% no polises izmaksām, citi ar to vispār nepelna, viss ir atkarīgs no bankas.

Cik maksās dzīvības apdrošināšana, tiek noteikts un ņemot vērā konkrētās apdrošināšanas kompānijas nianses. Var ņemt vērā ģimenes stāvokli, bērnu klātbūtni, citas parādsaistības, īpašumu u.c.

Visaptveroša apdrošināšana (dzīvības, īpašumtiesības un obligācijas) parasti ir lētāka. Aizņēmēji jābrīdina, ka pirms hipotēkas apstiprināšanas ir jānoslēdz dzīvības apdrošināšanas polise. Pretējā gadījumā, ja banka atteiksies, samaksāto naudu atgriezt nebūs iespējams.

Aprēķinot hipotekārās kreditēšanas izmaksas, jāņem vērā bankas komisijas maksa, vērtētāja pakalpojumi un apdrošināšanas izmaksas.

Protams, papildu tēriņi lielu prieku nesagādā. Jebkurš aizņēmējs nevēlēsies maksāt tur, kur var ietaupīt.

Vai jums ir nepieciešama hipotēkas dzīvības apdrošināšana? Atteikuma gadījumā banka “draud” ar aizdevuma likmes paaugstināšanu. Un vai ir vērts laimēt dažus tūkstošus uz iemaksām, jo ​​lai garantētu veselību un nav letālu apstākļu, diemžēl, neviens nevar.

Mēs izdomāsim, vai ir nepieciešams maksāt aizņēmējam apdrošināšanu.

Turklāt ir trīs no tiem:

Ko apdrošināt?	Obligāti vai nē?	Īpatnības
1. Dzīvokļa sienas	Obligāti pēc likuma	1. Polisē nav iekļauta apdare un durvis, santehnika un mēbeles. 2. Jaunā mājokļa polise tiek izsniegta pēc dokumentu saņemšanas par gatavu objektu.
2. Aizņēmēja dzīvība un veselība	Brīvprātīgi: aizņēmējs izlemj, vai ņemt polisi vai nē.	1. Polise tiek izsniegta aizdevuma līguma noslēgšanas brīdī. 2. Ja ir vairāki līdzaizņēmēji, katram sava dzīvība ir jāapdrošina.
3. Īpašums (tiesības uz dzīvokli)	Brīvprātīgais apdrošināšanas veids.	1. Nevajag "primārajā" Palīdzēs, ja dzīvoklis ir “ar vēsturi”, un iepriekšējie īpašnieki to pārdeva, pārkāpjot likumu. 2. Vecie īpašnieki var pārsūdzēt darījumu nākamo trīs gadu laikā. Šim periodam jums ir nepieciešama polise.

Kopsavilkums. Pirmkārt, aizņēmējam nav izvēles. Ir vērts apsvērt otro un trešo. Jēdziens "nosaukums" ir atklāts tabulā, bet ko nozīmē hipotēkas dzīvības apdrošināšana?

Hipotēkas līgums visbiežāk tiek slēgts uz ilgāku laiku par vienu gadu. Ilgākā laika periodā ar aizņēmēju var notikt jebkas. Banka šos apstākļus neņems vērā.

Nauda jāatdod saskaņā ar grafiku, parādniekam vai mantiniekiem. Klients bez polises un viņa radinieki paliks viens ar problēmu.

Aizsargāts aizņēmējs (mantinieki) var paļauties uz palīdzību šādos gadījumos:

Lai nepalielinātu nokavējuma naudu, maksājumus jāveic laicīgi, pievācot dokumentus par mantojumu, invaliditāti u.c.

Varat arī atteikties no dzīvības un veselības apdrošināšanas. Bet, ņemot vērā aizdevuma termiņu, ir saprātīgi noformēt personas apdrošināšanas polisi.

Kā iegūt dzīvības apdrošināšanu bez pārmaksas vai saņemt atmaksu?

Lielās bankas atver savas apdrošināšanas kompānijas. Piemēram, Sberbank ieguva savu apdrošinātāju Sberbank Insurance. Kura polise tiks piedāvāta, sastādot kredīta līgumu, skaidrot lieki.

Ērti biznesam: nauda griežas tajā pašā struktūrā. Ērti klientam: darbojas viena loga princips.

Bet ir daži mīnusi:

• Šeit polise bieži ir dārgāka.
• Visas olas vienā grozā. Apdrošinātājs, kurš ir atbildīgs par savām finansēm bankai, pats ir atkarīgs no kredītiestādes.
• Hipotēkas apdrošināšana prasīs daudzus gadus. Vai ir ērti apmeklēt šo filiāli katru gadu?

Papildus "kabatas" apdrošinātājiem aizņēmējs uzzina, ka ir akreditētas apdrošināšanas kompānijas. Hipotēku var apdrošināt tikai bankas apstiprinātās organizācijās.

Mēs jau rakstījām vienā no mūsu rakstiem par.

Ir vērts ieklausīties bankas viedoklī: tā pārbaudīja apdrošinātāja uzticamību. Taču klientam ir tiesības izvēlēties kompāniju, kurā ir lētāk, kura apdrošināšanas programma atbilst vairāk.

Trīs padomi:

1. Ja jums jau ir polise kreditēšanas brīdī? Sazinieties ar apdrošinātāju, viņš mainīs apdrošināšanas noteikumus. Bankai ir jābūt saņēmējai.
2. Ja mainīsit savas domas par apdrošināšanu. Likums paredz "pārtraukšanas periodu". Kas tas ir? Piecu dienu laikā pēc reģistrācijas klients var atdot naudu par polisi, ja nav notikuši apdrošināšanas gadījumi. Bet banka, visticamāk, paaugstinās kredīta likmi par 1-2%, ja aizņēmējs atteiksies apdrošināt dzīvību.
3. Ja nolemjat mainīt apdrošināšanas sabiedrību? Par traci, saņemot kredītu, kredītņēmējs nesalīdzināja, cik maksā polise no dažādiem apdrošinātājiem. Un, kad vietnēs atradu kalkulatoru un aprēķināju izmaksas, es sapratu, ka steidzos. Klientam ir tiesības lauzt apdrošināšanas līgumu un noslēgt to citur. Par to ir jābrīdina banka.

Cik maksā polise un no kā tā ir atkarīga?

Cik maksā apdrošināšana? Dzīvības apdrošināšanas likmes sākas no 1%. Bet šī ir “vidējā temperatūra slimnīcā”, jo piemaksas lielumu ietekmē:

• Informācija par aizņēmēju apdrošinātāja anketā.
• Apdrošinājuma summa. Jo lielāks tas ir, jo dārgāka ir apdrošināšana.
• Citu veidu polišu pieejamība šajā uzņēmumā (pastāvīgajiem klientiem atlaide).

Tabulā parādītas populāru apdrošināšanas kompāniju vidējās tarifu likmes:

apdrošināšanas organizācija	Tarifa likme
Alfa apdrošināšana	0.24
VTB apdrošināšana	1
Ingosstrah	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrahh	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Izmantojot sniegto diagrammu, jūs varat vizuāli iepazīties ar tarifa likmi:

Ja jūs varat izvēlēties apdrošinātāju un nosacījumus, tad jums ir jāatbild uz anketas jautājumiem ar vislielāko godīgumu. Iespējams, apstākļi nebūs tie labākie, taču uzņēmumam nebūs pamata atteikt nepatiesas informācijas dēļ.

Ko apdrošinātājs vēlas uzzināt par klientu:

1. Personas dati.
2. Darbības joma.
3. Aizraušanās ar ekstrēmajiem sporta veidiem.
4. Medicīniskie jautājumi (no auguma, svara, kaitīgiem ieradumiem līdz radinieku paredzamajam dzīves ilgumam un pēdējā slimības atvaļinājuma datumam).

Video par dzīvības apdrošināšanu jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā:

Dažreiz viņi lūdz pārbaudīt, tarifs palielināsies, ja:

• Klientam ir liekais svars;
• Ir iedzimtas vai hroniskas slimības;
• Vecāka gadagājuma vecums;
• Bīstama profesija;
• Šo un saistīto faktoru kombinācija.

Starp citu, izmaksas ir atkarīgas ne tikai no vecuma, bet arī no dzimuma: apdrošināšana vīrietim maksās vairāk nekā sievietei. Ja citi apstākļi atļauj, ir prātīgi par galveno aizņēmēju padarīt sievieti vai kādu jaunāku.

Līguma slēgšana: apkopojam dokumentus, iepazīstamies ar nosacījumiem

Veselības apdrošināšanas līguma piemērs

Dzīvības apdrošināšanas līgums, ko meklēt:

1. Termiņš: līgums ir spēkā visu aizdevuma periodu, bet maksājumi tiek veikti katru gadu.
2. Apdrošināšanas teritorija: visa pasaule.
3. Izņēmumi attiecībā uz maksājumiem: tie tiks apspriesti turpmāk.

Apdrošinājuma summa samazinās līdz ar parādu bankai un līdz ar to arī apdrošināšanas prēmiju. Sliktas ziņas: likme šajā laikā pieaug vecuma pieauguma dēļ, tāpēc iemaksu atšķirība gadu no gada var nebūt jūtama.

Lai noslēgtu līgumu, nepieciešams:

• Pieteikuma anketa (jāizdrukā uz vietas);
• Pārdošanas vai līdzdalības kapitālā līgums (kopija);
• Viņi var lūgt izziņu, ka klients nav reģistrēts pie psihiatra.

Dokumentu fotogrāfijas:

Noderīgs video:

Maksājumi: kam jums jābūt gatavam

Ir saraksts ar notikumiem, kas atbrīvos apdrošināšanas sabiedrību no pienākuma maksāt:

• Ja nodarīts kaitējums veselībai, prettiesisku darbību (t.sk. braukšanu dzērumā) izdarīšanas brīdī nodarīts kaitējums veselībai;
• Notikums notika pašnāvības mēģinājuma, kara, kodolenerģijas dēļ;
• Notikuma cēlonis ir slimība, kas jau pastāv līguma noslēgšanas brīdī;
• Kaitējums veselībai, dzīvībai, kas nodarīts apdrošināšanas iegūšanas dēļ (fakts jāpierāda pašai apdrošināšanai).

Lai atmaksa noritētu raiti, jums ir nepieciešams:

1. Paziņot par notikušo apdrošinātājam un bankai;
2. Sazināties ar ārstiem un, ja nepieciešams, ar invaliditātes noteikšanas komisiju;
3. Savākt dokumentus;
4. Turpiniet maksāt hipotēku.

Dokumentu sarakstu paziņos apdrošināšanas eksperts. Tas parasti ietver:

Paziņojums, apgalvojums	Veidlapu nodrošinās apdrošinātājs.
Apdrošināšanas līgums, polise un čeki	Kopēt no klienta instances
	Kopēt
Dokumenti par notikušā apstākļiem	Saņēmis klients (mantinieki): policijas protokoli, nelaimes gadījuma akts uzņēmumā, apdrošinātā miršanas apliecība
Medicīniskie dokumenti	Noņemts ārstniecības (sociālajā) iestādē: biļetens, invaliditātes apliecība, izraksts no medicīniskās kartes
Informācija par parāda summu	Izsniegts bankā

Apkoposim: Banka noteikti prasīs dzīvokli apdrošināt, aizņēmējam ir tiesības atteikties no cita veida apdrošināšanas. Šajā gadījumā aizdevuma likme lielākajā daļā banku palielināsies par 1-2%. Ir izņēmuma bankas (Gazprom neprasa veselības un dzīvības apdrošināšanu), taču to ir maz.

Apdrošināšanas likme ir sākot no 1%. Klientam ir tiesības meklēt lētāku variantu. Pretmonopola tiesību akti neļaus ierobežot viņa izvēli.

Kredītlīnijas atvēršana ir atbildīgs solis dzīvē, jo tas ir saistīts ar zināmu materiālu atkarību no apstākļiem. Pieņemsim, lai arī ar veselību viss ir kārtībā, uzņēmumā, kurā apzinīgi strādājat, nav ko baidīties. Bet, ja radīsies neparedzēti apstākļi, kas saistīti ar darbspēju vai darba spēju zudumu, tad parāda dzēšana kļūs par lielu problēmu.

Apdrošināšanas līguma noslēgšana palīdzēs novērst šādas situācijas. Šis pasākums pasargā no zaudējumiem ne tikai bankas, bet arī apdrošināšanas kompāniju klientus.

Kredīta dzīvības apdrošināšana

Bankas risks ir steidzams kredīts, kas izsniegts pieteikuma dienā vai preču iegādes brīdī, atvērts uz laiku no vairākiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem. Īsajā laika posmā, kamēr tiek parakstīti papīri, ir grūti izpētīt naudas pretendenta finansiālo stāvokli. Turklāt šāda veida aizdevumam ar procentiem bieži vien nav nepieciešama galvotāju klātbūtne.

Apdrošināšanas līgums aizsargā klientu. Apdrošinātājs apņemas atmaksāt kredītu viņa vietā, iestājoties apdrošināšanas gadījumiem. Bankas labprātāk atver kredītlīniju tiem, kas ir gatavi apdrošināties, jo tā ir garantija finansējuma saņemšanai ar procentiem. Turklāt kredītņēmēji, noslēdzot apdrošināšanas līgumu, saņem papildu ienākumus (komisiju).

Hipotekārās dzīvības apdrošināšanas iezīmes

Valsts lielās bankas prasa no saviem klientiem, jo ​​uz ilgu laiku piešķir tiem iespaidīgu summu.

Aizdevumi bez apdrošināšanas parasti tiek atteikti.

Tas ir saistīts ar faktu, ka naudas atgriešana notiks vienu vai vairākas desmitgades. Norādītajā laikā cilvēka veselība var tikt nopietni satricināta vai pat nāve. Polise prasa papildu izmaksas, bet paver noteiktas iespējas apdrošinātajām personām:

• zemākas procentu likmes mājokļa kredītiem;
• kārtējo maksājumu atlikšana un aizdevuma pārfinansēšana gadījumā, ja īslaicīgi nav iespējams samaksāt parādu;
• apdrošinātāja kredīta atmaksa, iestājoties apdrošināšanas gadījumam;
• aizņēmēja ģimenes mājokļa saglabāšanas garants viņa nāves, invaliditātes vai smagas slimības gadījumā.

Šim apdrošināšanas veidam ir noteiktas funkcijas:

1. Saskaņā ar izstrādāto likumdošanu obligāti ir jāapdrošina ķīlas priekšmets pret iznīcināšanu vai sabojāšanu. Taču bankas saviem klientiem pieprasa dzīvības, veselības un īpašuma zaudējuma riska apdrošināšanas polisi.
2. Apdrošināšanas prēmijas samazināšanās laika gaitā.Šī summa tiek aprēķināta, pamatojoties uz aizdevuma atlikumu. Reizi gadā apdrošināšanas kompānijas darbinieki analizē parāda summu un pārrēķina apdrošināšanas prēmiju jaunajam gadam.
3. Pašu kapitāla aizsardzība pret inflāciju. Ja kredīta apmaksai tiek atvēlēta noteikta summa, kas paredzēta nelabvēlīgam dzīves periodam (darba zaudēšanai utt.), tad līdz melnajam laikam tā var nolietoties. Apdrošināšanas maksājumiem nav šī trūkuma.
4. Hipotekārās kreditēšanas līgums tiek sastādīts uz visu parāda atmaksas laiku.
5. Banka pieprasa aizdevuma lietotājam, lai apdrošināšanas maksājums būtu vienāds ar aizdevuma summu plus desmit procenti.
6. Lielākā daļa kredītņēmēju apdrošina iegādāto dzīvokli par pilnu cenu. Šis pasākums ļauj būt pārliecinātiem, ka apdrošināšanas gadījuma gadījumā parādu apdrošinātājs pilnībā atdod. Atlikusī summa saskaņā ar apdrošināšanas polisi tiek izsniegta klientam rokās.
7. Kreditorbanka pieprasa apdrošināšanas līguma parakstīšanu ar apdrošināšanas partneru kompānijām.
8. Hipotēkas apdrošināšana saistībā ar iespēju zaudēt aizņēmēja īpašumtiesības uz mājokli ir obligāta daudzām bankām, un tai ir jābūt atvērtai visu parāda atmaksas laiku. Dažiem aizņēmējiem šim riskam ir nepieciešams tikai trīs gadu apdrošināšanas periods. Jaunbūvēm tas vispār nav aktuāls jautājums.

Aspekti, kas ietekmē dzīvības apdrošināšanas izmaksas aizdevumam vai hipotēkai

Apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no dažiem faktoriem:

• aizņēmēja vecums (jo vecāks viņš, jo dārgāks pakalpojums);
• klienta veselības stāvokli;
• profesionālās darbības veids;
• apdrošināšanas kompāniju atlaižu pieejamība (sezonālas akcijas, kas samazina apdrošināšanas prēmijas procentuālo daļu līdz 0,5-0,8).

Visi šie punkti nosaka procentu likmes lielumu un virza to diapazonā no 0,3 līdz 1,6 no atlikušā parāda.

Pašas mājokļa apdrošināšanas izmaksas tieši ir atkarīgas no mājas tehniskajiem parametriem (apdare, griesti utt.) un atbilst 0,3–1,6 procentiem no atlikušā parāda. Apdrošināšanas likme mājokļa tiesību (titula) zaudējumam ir atkarīga no tā sauktās "mājokļa juridiskās tīrības" (0,2 -0,7 procenti).

Tādējādi apdrošināšanas kopējo izmaksu vidējā vērtība iekļaujas vienā vai pusotra procenta apmērā no parāda atlikuma plus desmit procenti.

Nepieciešamie dokumenti un kārtība apdrošināšanas līguma noslēgšanai

Dzīvības apdrošināšana tiek izsniegta līguma veidā ar apdrošinātāju. Klientam ir pienākums iesniegt nepieciešamos dokumentus:

• pase;
• noteiktas klīnikas izsniegta medicīniskā izziņa;
• anketa, kuras mērķis ir atklāt sīkāku informāciju par apdrošinātā dzīvesveidu, kas aizpildīta, neizskaistinot faktus (konstatējot krāpšanu, apdrošināšanas iemaksas var tikt samazinātas).

Ir svarīgi zināt

Parakstot dokumentus, pievērsiet uzmanību šādiem punktiem:

• apdrošināšanas gadījumu saraksts;
• apdrošināšanas prēmijas apmēru;
• regulāro maksājumu apjoms;
• apdrošināšanas prēmiju periodiskums;
• maksājamās summas aprēķināšanas algoritms.

Pēc polises noformēšanas jāsagaida kredīta saņemšanas brīdis. Tālāk jums būs jāmaksā par dzīvības un invaliditātes apdrošināšanu. Apdrošināšanas maksājumi par gatavu mājokli (nekustamā īpašuma un īpašumtiesību apdrošināšana) tiek maksāti no aizņemtās summas saņemšanas dienas. Maksājumi par mājokli būvniecības stadijā tiek veikti pēc tā reģistrācijas īpašumā.

Apdrošināšanas gadījumi

Hipotēkas apdrošināšanas līgums ietver lielu apdrošināšanas gadījumu sarakstu atkarībā no polises virziena. Un katrs uzņēmums piedāvā savas iespējas.

Dzīvības un invaliditātes apdrošināšana ietver vairākus svarīgus apdrošināšanas gadījumus:

• klienta nāve
• nelaimes gadījums;
• nopietna slimība;
• pilnīgs darbspēju zudums (pirmās grupas invaliditāte);
• daļēja invaliditāte (otrās grupas invaliditāte).

Mājokļa apdrošināšanā tiek ņemti vērā divi apdrošināšanas gadījumi: pilnīga mājokļa bojāeja un daļējs bojājums.Šādu nelaimju iemesli var būt ļoti dažādi:

• uguns;
• plūdi;
• dabas katastrofas;
• jebkādu personu nelikumīgas darbības (dedzināšana, sprādziens utt.);
• inženiertehnisko kļūdu klātbūtne;
• strukturālie defekti.

Mājas īpašuma apdrošināšana balstās uz tiesas nolēmumu, kas liek aizņēmējam zaudēt īpašumtiesības uz īpašumu.

Apdrošināšanas maksājumi

Nepieciešamos apdrošināšanas maksājumus iespējams saņemt, izpildot nepieciešamās apdrošināšanas sabiedrību prasības. Viens no svarīgākajiem ir savlaicīga bankas un apdrošinātāja paziņošana. Otrs priekšnoteikums ir sniegto ieteikumu ievērošana.

Aizņēmēja nāve

Ja apdrošināšanas gadījuma dēļ aizņēmējs zaudējis darbspējas vai miris, viņa vietā kredītu atmaksā apdrošinātājs. Ieķīlātā manta kļūst par cietušā vai viņa mantinieku īpašumu.

Apdrošinātā dzīvokļa bojājumi

Apdrošināšanas maksājumi šajā gadījumā tiek veikti aizņēmējam.

Taču šajā situācijā ir svarīga nianse: mājokļa apdrošināšana tikai uz hipotekārā kredīta summu, nevis pilnu izmaksu summu, var nesegt īpašuma atjaunošanas izmaksas.

Aizņēmējs zaudē īpašumtiesības uz mājokli

Šādā situācijā banka saņem apdrošināšanas maksājumus. Apdrošināšanas sabiedrība viņam atmaksās parāda summu par aizdevumu, kas palielināta par desmit procentiem. Apdrošinātā klients var rēķināties ar naudas saņemšanu tikai tad, ja viņš īpašumu apdrošinājis par pilnu vērtību.

Noteikumi par aizdevuma vai hipotēkas apdrošināšanas izmaksu atgriešanu

Parāda pirmstermiņa atmaksa ļauj izbeigt apdrošināšanas līgumu pirms tā termiņa beigām. Šajā gadījumā apdrošinātājs atgriež summu, kas vienāda ar apdrošināšanas maksājumu summu par neizmantoto laiku. Piemēram, ja apdrošināšanas prēmija tiek samaksāta par kārtējo gadu un pēc sešiem mēnešiem kredīts tiek atmaksāts pirms termiņa, tad ir iespēja atgriezt prēmiju, kas iekrīt otrajā pusgadā.

Sazinieties ar banku vai apdrošināšanas kompāniju

Apdrošinātajai personai ir jāuzraksta pieteikums par apdrošināšanas maksājumu pārrēķinu un pārmaksātās naudas atdošanu organizācijai, kurā tika izsniegta apdrošināšana.

• Divos eksemplāros sastādīts pieteikums jāreģistrē.
• Otrs eksemplārs ar atbilstošu atzīmi tiek nodots klientam.

Pieteikšanās bankā, kas atrodas citā pilsētā

Teritoriālajai dzēšanai pieteikums ir jānosūta ierakstītā vēstulē ar saņemšanas apstiprinājumu un pielikumu sarakstu. Pareizās darbības ir:

• Vēstulē norāde par periodu, kurā bankai paredzēts pieņemt lēmumu.
• Prasība uz iesniegumu atbildēt rakstiski.
• Personīgā konta izraksta iepriekšēja saņemšana.

Ja banka atteicās atdot naudu, rakstveida pieteikums jānosūta Rospotrebnadzor vai tiesai.

Uzziniet vairāk par apdrošināšanas niansēm hipotekāro kredītu un automašīnu kredītiem šajā video:

Hipotēku apdrošināšana ir galvenais punkts, iegādājoties nekustamo īpašumu ar mājokļa kredītu. Normatīvie akti uzliek par pienākumu ķīlas priekšmetu apdrošināt pret bojājumiem vai nozaudēšanu. Bet kredītorganizācijas diezgan bieži izvirza prasības potenciālā aizņēmēja invaliditātes un dzīvības apdrošināšanai. Kas ir hipotēkas apdrošināšana, vai ir iespējams no tās atteikties?

Kāpēc jums ir nepieciešama apdrošināšana?

Galvenie spēlētāji mājokļu kreditēšanas tirgū ir bankas. Koncentrējoties uz mūsdienīgu nodokļu likumdošanu, viņi saviem klientiem uzliek par pienākumu veikt iegādātā īpašuma apdrošināšanu. Banku uzdevums ir minimizēt iespējamos riskus. Mājokļa kredīta izsniegšana pati par sevi ir riskants darījums, jo nauda tiek piešķirta uz maksimālo termiņu ar minimālo procentu likmi.

Īpašuma hipotēkas apdrošināšana ir nepieciešama, lai samazinātu darījumu apstrīdēšanas risku tiesā, īpaši attiecībā uz otrajām mājām. Nereti praksē ir arī to pašu dzīvokļu tālākpārdošanas gadījumi un citas kļūdas. Dzīvības apdrošināšana ir nepieciešama gan aizņēmējam, gan bankai. Tā kā apdrošināšanas gadījuma gadījumā hipotēkas maksājumus maksās apdrošināšanas sabiedrība.

Apdrošināšanas gadījumi

Jau pirms hipotēkas un dzīvības apdrošināšanas līguma parakstīšanas ir jāiepazīstas ar apdrošināšanas gadījumu sarakstu.

Ja aizņēmēja dzīvība ir apdrošināta, šādi gadījumi ir:

• nāve;
• daļēja vai pilnīga invaliditāte.

Kad šie gadījumi notiek, īpašums paliek aizņēmēja īpašumā, un apdrošināšanas sabiedrība pilnībā atmaksā aizdevumu.

Ja apdrošināšanas objekts ir nekustamais īpašums:

• īpašuma bojājumi vai zudumi ugunsgrēku, plūdu, dabas katastrofu rezultātā;
• trešo personu nelikumīgas darbības;
• dizaina defekti.

Īpašumtiesību apdrošināšana aizsargā pret īpašumtiesību zaudēšanu uz īpašumu, kas iegādāts ar hipotēku.

Ja īpašums tiek bojāts, aizņēmējs saņem apdrošināšanas atlīdzību. Un, ja tas ir fiziski pazaudēts un zaudētas īpašumtiesības, tad nauda tiek izmaksāta kreditora bankai.

Šādos gadījumos jums nekavējoties jāsazinās ar apdrošināšanas sabiedrību.

Reģistrācijas process

Dzīvokļa apdrošināšana tiek izsniegta brīvprātīgi. Lai to izdarītu, jāaizpilda pieteikums par vēlmi saņemt apdrošināšanas polisi. Tāpat šeit ir jānorāda to dokumentu saraksts, kas tiks pievienoti pieteikumam.

Apdrošināšanas organizācijai ir tiesības pieprasīt jebkādu papildu informāciju un dokumentus, kas nebija norādīti pieteikumā. Viņa var arī pārbaudīt apdrošinātā sniegtās informācijas pareizību. Pēdējais apņemas ziņot par visiem būtiskiem apstākļiem, kas ietekmē riska identificēšanas pakāpi.

Dzīvības apdrošināšanas dokumentu saraksts

Parasti hipotēku un dzīvības apdrošināšanu var saņemt bankā. Tāpēc no apdrošinātā ir nepieciešama tikai pase.

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, būtiski tiek paplašināts sniedzamo dokumentu saraksts.

Pēc aizņēmēja nāves jums ir jāiesniedz:

• Dokuments, kas apliecina nāves faktu.
• Apliecība par nāves cēloni.
• Ziņojums par nelaimes gadījumu, ja tas noticis darbā.
• Kompetentu organizāciju izdoti dokumenti, kas apliecina apdrošināšanas gadījuma iestāšanos.

Ja esat zaudējis darba spējas, jums jāiesniedz:

• Apliecība par invaliditātes grupas nodibināšanu.
• Dokumenti, kas apliecina invaliditātes pensijas noteikšanu.
• Diagnozes izziņa ar invaliditātes cēloņu aprakstu.
• Sertifikāts- izraksts no medicīniskās kartes.

Hipotēkas apdrošināšana: izmaksas

Riski, kurus kreditorbanka uzliek par pienākumu apdrošināt aizņēmēju, ir pakļauti noteiktām likmēm.

Dzīvokļa apdrošināšana maksās par 0,3-0,5% vairāk, ja objekts ir pats nekustamais īpašums. Tajā pašā laikā procentu likme ir atkarīga no grīdu materiāla, mājas tehniskā stāvokļa, telpu apdares rakstura un citiem līdzīgiem punktiem.

Dzīvības apdrošināšanas izmaksas aizņēmējam ir atkarīgas no viņa darbības veida, vecuma, veselības stāvokļa. Parasti dzīvības apdrošināšanas procentu likme nav lielāka par 1,5%. Tāpat bankai ir tiesības pieprasīt apdrošināt aizņēmēja ienākumus.

Īpašumtiesību apdrošināšanas likme nav lielāka par 0,7%.

Ja, piesakoties hipotēkai, summējam visas apdrošināšanas izmaksas, tad to īpatsvars gada laikā būs aptuveni 2% no kredīta atlikušās vērtības. Šie maksājumi jāveic reizi gadā. Pakāpeniski tie samazinās proporcionāli aizņēmēja parādam bankai.

Vai ir iespējams atteikties?

Jūs varat atteikties no mājokļa kredīta apdrošināšanas. Šajā gadījumā banka prasīs aizņēmējam atdot parāda summu, kas paredzēta līgumā.

Ja apdrošināšana tiek izsniegta bankā, visticamāk, aizņēmējs pārmaksās lielu summu. Šajā gadījumā apdrošinātāju var izvēlēties neatkarīgi. To var arī mainīt, ja nepieciešams. Jums vajadzētu izvēlēties uzticamas, cienījamas organizācijas, kurām ir izplatīti lieli maksājumi.

Hipotēku apdrošināšana: Sberbank (funkcijas)

Sberbank ir viens no galvenajiem spēlētājiem mājokļu kreditēšanas tirgū. Hipotēkas procedūras laikā viņš izmanto savu apdrošināšanas sistēmu.

Sberbank hipotēkas apdrošināšanu uzskata par papildu pakalpojumu. Turklāt, ja aizņēmējs no tā atteicās, tad hipotēkas procentu likme uzreiz palielinās par 1%. Apdrošināšanas esamība nav obligāts nosacījums aizdevuma izsniegšanai.

Apdrošināšanas polisi var izbeigt tikai pēc klienta pieprasījuma. Lai to izdarītu, jāiesniedz atbilstošs pieteikums, un tas tiks izskatīts divu nedēļu laikā.

Ja aizņēmējs jau ir apdrošināts citā organizācijā, viņa polisei jāatbilst nosacījumiem:

• Polisei ir jāapdrošina dzīvība un invaliditāte.
• Polisei jāsedz mājokļa kredīta atmaksas termiņš.

Sberbank ir noteikusi šādas apdrošināšanas likmes:

• 1,99% - dzīvība un veselība;
• 2,5% - dzīvība un veselība ar papildu nosacījumu izvēli;
• 2,99% - piespiedu darba zaudēšana.

Galvenās priekšrocības un trūkumi

Galvenais hipotēkas apdrošināšanas trūkums ir līguma izmaksas. Īpašuma apdrošināšana tiek izsniegta uz 3 gadiem. Dzīvība un veselība tiek apdrošināta uz visu maksājumu periodu, kura maksimālais termiņš var sasniegt līdz 30 gadiem. Tāpēc maksājumu apjoms ir diezgan liels. Mājokļa galīgās izmaksas palielinās par apdrošināšanas maksājumu summu. Ja aizņēmējs atsakās no apdrošināšanas, banka viņam var uzlikt papildu maksājumus, tostarp paaugstināt hipotēkas likmi.

Priekšrocības ietver:

• Apdrošināšanas gadījumu gadījumā apdrošinātais maksā aizņēmēja parādus.
• Aizņēmēja ģimenes locekļi prēmijas neatmaksās.
• Zema īpašuma zaudēšanas varbūtība.
• Hipotēku var atmaksāt arī tad, ja ir veselības problēmas.

Tādējādi obligātā hipotēkas apdrošināšana ir izdevīga gan aizņēmējam, gan aizdevējai bankai. Tā kā mājokļa kredīta līgumam ir diezgan ievērojams termiņš, risku apdrošināšana ļauj pasargāt sevi no neparedzētiem apstākļiem.