Vai ir bezskaidras naudas maksājums? Bezskaidras naudas apgrozība un norēķini
Bezskaidras naudas pārskaitījumi ir maksājuma veids, kas tiek veikts, neizmantojot īstas papīra banknotes, t.i. Pārsūtīšana notiek, izmantojot internetu vai mobilās ierīces. Vairumā gadījumu šī metode izrādās daudz ērtāka nekā skaidras naudas pārskaitījums, turklāt par to tiek iekasēta daudz mazāka komisija.
Visērtāk ir pieteikties uz šādu pakalpojumu šajā bankā , kur esat algas klients vai vienkārši jums ir norēķinu konts ar tam piesaistītu debetkarti. Pilnīgi visas banku organizācijas saviem klientiem nodrošina iespēju veikt pārskaitījumus no konta uz kontu, kā arī no kartes uz karti.
Pārskaitījums caur Sberbank
Apsveriet Krievijas Sberbank piemēru: cilvēki, kuriem šeit ir konts, var nekavējoties izmantot 4 veidus, kā nosūtīt naudu, izlasiet to aprakstu zemāk.
- Caur banku filiālēm – tās ir katrā apvidū, tāpēc naudas nosūtīšanas un saņemšanas process būs maksimāli ērts. Summai nav nekādu ierobežojumu un ierobežojumu, maksimālais pārskaitījuma laiks ir līdz 2 darba dienām. To var veikt Krievijas vai ārvalstu valūtā (ASV dolāros, eiro), komisijas maksa būs attiecīgi 1,5% no summas (no 30 līdz 1000 rubļiem) vai 0,7% (līdz 100 ASV dolāriem). Jūs varat papildināt jebkuru MasterCard sistēmas kontu vai karti, lai iegūtu sīkāku informāciju -;
- Izmantojot bankomātus un termināļus - jūs varat papildināt savu kontu tikai ar Sberbank kartēm. Komisija būs 1% no pārskaitījuma summas, rekvizīti - ;
- Izmantojot Sberbank Online sistēmu - šeit jūs varat pārskaitīt naudu uz jebkuras bankas kontu. Arī komisijas maksa būs 1% no summas, maksimums - 1000 rubļi jeb 0,5%, maksimums 50 ASV dolāri, ja pārskaitījums veikts ārvalstu valūtā. Plašāka informācija šajā rakstā;
- Izmantojot SMS, izmantojot pakalpojumu "Mobilā banka" - jūs varat pārskaitīt naudu uz jebkuru Sberbank karti, komisija būs 1% no summas (maksimums - 1000 rubļu).
Tiešsaistes banka
Gandrīz visiem banku uzņēmumiem, kas strādā ar fiziskām un juridiskām personām, ir šāds pakalpojums. Viss, kas jums nepieciešams, ir sazināties ar banku, kurā atvērāt kontu vai karti, un uzzināt, kā jūs varat kļūt par šī pakalpojuma lietotāju.
Parasti, lai iegūtu lietotājvārdu un paroli, jums ir jāveic vienkārša reģistrācija pašā filiālē vai bankas oficiālajā vietnē. Tie kalpo, lai piekļūtu jūsu personīgajam kontam.
Saņemot nepieciešamos datus, jums ir nepieciešams:
- Apmeklējiet tā uzņēmuma oficiālo vietni, kurā jums tika izsniegta karte,
- Atrodiet tiešsaistes bankas ikonu, noklikšķiniet uz tās un veiciet autorizāciju,
- Kad esat savā personīgajā kontā, atrodiet sadaļu “Maksājumi”,
- Pēc tam meklējiet cilni “Pārskaitījums citai personai” vai “Pārskaitījums citas bankas klientam”,
- Norādiet saņēmēja konta vai kartes rekvizītus, nepieciešamo summu un debetējamo kontu,
- Apstipriniet darījumu un katram gadījumam saglabājiet kvīti.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka, ja pārskaitījums tiek veikts starp viena uzņēmuma klientiem, komisija netiek iekasēta. Bet, ja esat dažādu banku klienti, tad no jums tiks iekasēta papildu maksa (parasti 100 rubļu robežās).
Ja veicat pārskaitījumu no Sberbank kartes uz citas personas Sberbank karti, tad šeit ir jāatceras, ka svarīgs ir konta atvēršanas reģions. Ja tie abi tika izsniegti vienā reģionā, komisijas maksa nebūs, un, ja dažādos reģionos, tad sūtītājs maksā papildu maksu.
Trešās puses tiešsaistes pakalpojumi
Varat izmantot jebkuras bankas organizācijas pārskaitījumu no kartes uz karti, ko nodrošina sistēma Yandex.Money. Šim nolūkam jūs:
- piesakieties Yandex sistēmā,
- atlasiet cilni “Pārskaitījums no kartes uz karti” vai vienkārši sekojiet saitei money.yandex.ru/transfer,
- norādiet, ka pārskaitījums jāveic no bankas kartes, ievadiet savus datus,
- pēc tam ievadiet nepieciešamos adresāta datus,
- Ievadiet vēlamo summu un veiciet pārskaitījumu. Šajā gadījumā tiek iekasēta komisijas maksa 1,95% apmērā no summas, bet ne mazāk kā 30 rubļu.
Līdzīgu bezskaidras naudas pārskaitījumu var veikt Qiwi un WebMoney sistēmās, taču šeit pārskaitījums notiks no jūsu elektroniskā maka konta. Saņēmējs savu naudu var saņemt arī uz maka kontu vai bankas kontu.
zelta kronis
Daudzi mūsu lasītāji ir pieraduši sadarboties ar specializētu organizāciju, kas nodarbojas tikai ar naudas pārvedumu saņemšanu un nosūtīšanu. Tas ir Zolotaya Korona, plaši pazīstams uzņēmums, kura pārstāvniecības atrodas daudzās Krievijas Federācijas pilsētās, kā arī tuvākajās un tālākajās ārzemēs.
Mūsu līdzpilsoņi šeit parasti veic skaidras naudas pārskaitījumus, taču, sākot ar 2017. gadu, krieviem ir kļuvusi pieejama naudas sūtīšana no kartes. Visas priekšrocības paliek nemainīgas: ātra reģistrācija, iespēja tiešsaistē izsekot pārskaitījuma statusam (pēc personīgā konta reģistrēšanas), zema komisijas maksa no 50 rubļiem.
Kas būtu jādara:
- dodieties uz www.koronapay.com
- izvēlieties "naudas pārskaitījumi tiešsaistē",
- norādiet saņēmēja valsti, pārskaitījuma summu un banku, kas izsniedza jūsu karti,
- sistēma automātiski aprēķinās komisijas maksu un norādīs to zemāk, ja vēlaties nosūtīt paziņojumu saņēmējam - tas ir papildu maksas pakalpojums,
- ja galīgā maksas summa jums ir piemērota, noklikšķiniet uz pogas "nākamais",
- pēc tam ievadiet adresāta datus, pēc tam norādiet savus datus,
- tad jums jāievada informācija par karti un saņēmēju,
- apstipriniet darbību un izvēlieties čeka saglabāšanas veidu.
Bezskaidras naudas maksājumi- tie ir norēķini (maksājumi), kas tiek veikti, neizmantojot skaidru naudu, pārskaitot naudas līdzekļus uz kontiem kredītiestādēs un ieskaitot savstarpējās prasības. Bezskaidras naudas norēķiniem ir liela ekonomiska nozīme naudas apgrozījuma paātrināšanā, apgrozībai nepieciešamās skaidrās naudas samazināšanā, izplatīšanas izmaksu samazināšanā; skaidrās naudas norēķinu organizēšana, izmantojot bezskaidru naudu, ir daudz labāka nekā skaidras naudas maksājumi. Bezskaidras naudas norēķinu plašo izmantošanu veicina plašais banku tīkls, kā arī valsts ieinteresētība to attīstībā gan minētā iemesla dēļ, gan makroekonomisko procesu izpētes un regulēšanas nolūkos.
Krievijas Federācijā Centrālā banka ir noteikusi šādus bezskaidras naudas maksājumu veidus:
Norēķini ar maksājuma uzdevumiem
Norēķini par akreditīviem
Norēķini ar čekiem
Norēķini savākšanai
Maksājumu prasību norēķini
Maksājuma uzdevums- tas ir konta īpašnieka (maksātāja) rīkojums viņu apkalpojošajai bankai, kas sastādīts ar norēķinu dokumentu, pārskaitīt noteiktu naudas summu uz šajā vai citā bankā atvērto naudas līdzekļu saņēmēja kontu. Maksājuma uzdevumi var būt papīra un elektroniskā formā.
Parasti maksājuma uzdevums tiek veikts četros eksemplāros: 1. eksemplārs paredzēts maksātājam, 2. - maksātāja bankai, 3. un 4. tiek pārskaitīti saņēmēja bankai. Maksājuma rīkojumus banka pieņem neatkarīgi no naudas līdzekļu pieejamības maksātāja kontā, bet tiek izpildīti tikai tad, ja tajā ir pietiekami daudz līdzekļu.
Maksājuma rīkojumus var izmantot līdzekļu pārskaitīšanai:
par piegādātajām precēm, veiktajiem darbiem, sniegtajiem pakalpojumiem, par preču, darbu, pakalpojumu priekšapmaksu vai periodisku maksājumu veikšanu;
visu līmeņu budžetiem un ārpusbudžeta fondiem;
lai atgrieztu/novietotu kredītus (aizdevumus)/noguldījumus un samaksātu par tiem procentus;
citiem likumā vai līgumā paredzētiem mērķiem.
Pēc tam, kad bankas darbinieks ir pārbaudījis maksājuma uzdevumu aizpildīšanas un izpildes pareizību uz visiem maksājuma uzdevumu izpildei pieņemtajiem eksemplāriem (izņemot pēdējo), laukā “Saņemšana maksājumu bankā” bankas atbildīgais izpildītājs ievieto līdz maksājuma uzdevuma saņemšanas datumam bankā.
Maksājuma uzdevuma pēdējais eksemplārs, kurā laukā "Bankas atzīmes" ir ievietots bankas zīmogs, maksājuma uzdevuma saņemšanas datums un atbildīgā izpildītāja paraksts. Bankai, kas pieņēmusi maksātāja maksājuma uzdevumu, ir pienākums pārskaitīt norādīto naudas summu saņēmēja bankai tās uzkrāšanai rīkojumā norādītajā personas kontā. Nepieciešamības gadījumā bankai ir tiesības piesaistīt citas bankas operāciju veikšanai naudas līdzekļu pārskaitīšanai uz klienta rīkojumā norādīto kontu. Bankai ir pienākums pēc maksātāja pieprasījuma informēt viņu par rīkojuma izpildi.
Kredītvēstule- tas ir nosacīts naudas pienākums, ko banka akceptējusi pieteikuma iesniedzēja (akreditīva maksātāja) vārdā, veikt maksājumu par labu akreditīva naudas līdzekļu saņēmējam akreditīvā norādītajā apmērā. pēc tam iesniedzot bankā dokumentus saskaņā ar akreditīva noteikumiem akreditīva tekstā noteiktajos termiņos vai apmaksāt vekseļa akceptu vai diskontēšanu, vai pilnvarot citu banku ( Nominētā banka), lai veiktu šādus maksājumus vai samaksātu, pieņemtu vai diskontētu vekseli).
Nodrošinājums, kas satur beznosacījuma rīkojumu no čeka atvilktnes bankai samaksāt tajā norādīto summu čeka turētājam. Čeka izsniedzējs ir persona, kurai bankā atrodas naudas līdzekļi, ar kuriem tai ir tiesības rīkoties, izsniedzot čekus, čeka turētājs ir persona, kurai par labu čeks izdots, maksātājs ir banka, kurā atrodas atvilktnes līdzekļi.
Izdevējs nav tiesīgs izņemt čeku pirms noteiktā termiņa tā iesniegšanai apmaksai.
Ir kases čeki un kases čeki. Skaidras naudas čeki tiek izmantoti, lai čeka turētājam iemaksātu skaidru naudu bankā, piemēram, par darba samaksu, sadzīves vajadzībām, ceļa izdevumiem u.c.
Norēķinu pārbaudes- tie ir čeki, ko izmanto bezskaidras naudas maksājumiem, tas ir noteiktas formas dokuments, kurā ir beznosacījuma rakstisks čeka izdevēja rīkojums savai bankai pārskaitīt noteiktu naudas summu no sava konta uz saņēmēja kontu. līdzekļus. Pārbaudiet pieņemšanu- tā ir atzīme uz maksātāja bankas piekrišanu pārskaitīt čekā norādīto summu uz saņēmēja kontu.
Kolekcija- starpbankas operācija naudas līdzekļu pārskaitīšanai no maksātāja saņēmējam caur banku ar šo līdzekļu ieskaitīšanu saņēmēja kontā. Bankas iekasē komisiju par iekasēšanas noformēšanu.
Kolekcija- bankas norēķinu operācija, ar kuras palīdzību banka sava klienta vārdā, pamatojoties uz norēķinu dokumentiem, saņem no maksātāja klientam pienākošos naudas līdzekļus par maksātājam nosūtītajām inventāra vienībām un sniegtajiem pakalpojumiem un kredītiem. šos līdzekļus uz klienta bankas kontu.
Kolekcija var būt tīra un dokumentāla.
Tīkla kolekcija- ir finanšu dokumentu (vekseļu un parādzīmju, čeku un citu līdzīgu maksājumu saņemšanai izmantoto dokumentu) kolekcija, ja tiem nav pievienoti komercdokumenti.
Dokumentālā kolekcija- tā ir finanšu dokumentu vākšana, kam pievienoti komercdokumenti (rēķini, transporta un apdrošināšanas dokumenti utt.), kā arī tikai komercdokumentu vākšana. Dokumentu inkaso starptautiskajā tirdzniecībā ir bankas pienākums eksportētāja vārdā saņemt no importētāja līgumā paredzēto maksājuma summu pret preču dokumentu nodošanu pēdējam un pārskaitīt to eksportētājam.
Inkasācijas maksājuma veida trūkumi: 1) Laika starpība starp preču nosūtīšanu, dokumentu nodošanu bankai un maksājuma saņemšanu, kas var būt diezgan ilga, kas bremzē eksportētāja naudas līdzekļu apgrozījumu; 2) Dokumentu apmaksas uzticamības trūkums (var atteikties maksāt par nosūtīšanas dokumentiem vai kļūt maksātnespējīgs līdz brīdim, kad tie nonāk importētāja bankā). Šīs nepilnības tiek novērstas, izmantojot telegrāfa inkasāciju, kas ļauj samazināt nevēlamo laika starpību, kā arī izmantojot inkasāciju ar iepriekš izsniegtu bankas garantiju, kas ļauj radīt tai tuvu maksājumu drošību. kas izriet no neatsaucamiem akreditīviem.
Maksājuma pieprasījums(sarunvalodā “maksājums”) ir norēķinu dokuments, kas satur kreditora (piegādātāja) prasību parādniekam (maksātājam) ar bankas starpniecību samaksāt noteiktu naudas summu.
Norēķiniem pēc maksājuma pieprasījuma ir nepieciešams maksātāja akcepts. Taču atsevišķos gadījumos (ja tas ir atrunāts līgumā starp maksātāju un saņēmēju vai ja šāds gadījums ir noteikts likumdošanā) ir iespējams veikt norēķinus bez akcepta.
Pieņemšana- tās personas atbilde, kurai piedāvājums ir adresēts, par tā pieņemšanu. Pieņemšana - piekrišana maksājumam. Saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem pieņemšanai ir jābūt pilnīgai un beznosacījuma (piedāvājuma pieņemšana ar citiem nosacījumiem tiek atzīta par jaunu piedāvājumu).
Krievijas Sberbank piedāvā klientiem ērtus un ātrus pārskaitījumus. Par to, kā papildināt karti vai kontu, neizmantojot skaidru naudu, mēs runāsim šajā rakstā.
Kas var veikt bezskaidras naudas pārskaitījumu Sberbank
Pārskaitījuma pakalpojums ir pieejams plastikāta kartes vai Sberbank krājkonta īpašniekiem. Veicot darījumu, izmantojot Mobilās bankas vai Sberbank Online pakalpojumus, kartes (konta) īpašniekam ir jāpievieno norādītās programmas.
Bezskaidras naudas pārvedumu veidi Sberbank
Sberbank klientiem ir pieejami pārskaitījumi visā pasaulē, ieskaitot līdzekļus:
- No Sberbank kartes/konta uz Sberbank karti/kontu, pārskaitījums uz citu banku.
- Naudas pārskaitīšana skaidrā naudā, izmantojot Sberbank karti/kontu.
- No personīgā Sberbank konta uz privātpersonas personīgo kontu ārvalstīs.
Pārskaitījums caur Sberbank tiek veikts tikai no debetkontiem un kartēm. Nav iespējams nosūtīt naudu no kredītkartes.
Sberbank bezskaidras naudas pārskaitījumu veikšanas metodes
- Personīga apelācija operatoram .
Pārskaitījums caur Sberbank: tarifi
Par bezskaidras naudas norēķiniem tiek nodrošināta komisijas maksa, kuras apmērs ir atkarīgs no pārskaitījuma veida.
Pārskaitot uz Sberbank karti/kontu*:
Saņēmējs atrodas tajā pašā pilsētā - bez maksas (Krievijas rubļi un ārvalstu valūta).
Ārpus vienas pilsētas:
- 1,5% rubļos.
- 0,7% ārvalstu valūtā.
Veicot pārskaitījumu uz citas bankas karti/kontu*:
- 2% rubļos.
- 1% ārvalstu valūtā.
*Izmantojot pakalpojumu Sberbank Online, komisija tiek samazināta
- 2% rubļos.
- 1% ārvalstu valūtā.
- Izmantojiet ērtākos un mobilākos Sberbank pārskaitījumus, izmantojot tiešsaistes pakalpojumus.
- Ja jums ir jāveic pārskaitījumi ilgā ceļojumā, iepriekš parūpējieties par attālās piekļuves pakalpojumu pievienošanu (
Bezskaidras naudas maksājumi ir īpašs maksājumu veids, kurā netiek izmantota skaidra nauda. Visi maksājumi tiek veikti, pārskaitot līdzekļus no konta uz kontu kredītiestādēs vai, piemēram, veicot savstarpējo prasījumu ieskaitu. Sākotnēji tie tika ieviesti, lai atvieglotu un paātrinātu kapitāla apgrozījumu, kā arī lai samazinātu skaidrās naudas apjomu. Samazinājās arī skaidrās naudas apgrozības izmaksas. Arī valsts iestādes veicina bezskaidras naudas norēķinus - iepriekš minēto iemeslu dēļ (skaidras naudas apgrozījuma ātruma palielināšanās plus ietaupījumi to uzturēšanai).
Bezskaidras naudas norēķini un maksājumi
Paši pirmie bezskaidras naudas norēķini un maksājumi bija norēķini un maksājumi, izmantojot čekus un vekseļus. Pēc tam tika ieviestas klīringa mājas - organizācijas, kas veic darījumus starp dažādām bankām. Tad lielākajā daļā attīstīto valstu žiro norēķini izplatījās kā bezskaidras naudas maksājumu pasuga (caur žiro bankām, komercbankām, krājbankām).
Bezskaidras naudas norēķinu operācijas ir galvenais bankas operāciju veids. Ir inkasācijas, pārskaitījumi un akreditīvi.
Bezskaidras naudas norēķinus un maksājumus regulē likums. Krievijā tas ir Krievijas Federācijas Civilkodekss (no 861. panta līdz 885. pantam), federālais likums “Par Krievijas Federācijas Centrālo banku”. Tiek piemērots arī federālais likums “Par bankām un banku darbību” un citi noteikumi.
Kas ir bezskaidras naudas maksājums
Bezskaidras naudas maksājums ir norēķins, izmantojot bezskaidras naudas apriti (bezskaidras naudas veidā - tas ir, ieraksta veidā attiecīgajā kontā). Bezskaidras naudas norēķini tiek veikti pēc vairākiem principiem:
- juridiskajā jomā
- uz bankas kontiem,
- atbilstoši likviditātei nepārtrauktu maksājumu līmenī,
- brīvprātīgi (ar maksātāja piekrišanu),
- noteiktā laika posmā,
- ar kontroli pār aprēķinu pareizību saskaņā ar to izpildes secību,
- uz līguma nosacījumiem.
Pilna definīcija un visi šādu maksājumu veikšanas nosacījumi ir norādīti spēkā esošajos bezskaidras naudas maksājumu noteikumos (apstiprinājusi Krievijas Federācijas Centrālā banka).
Bezskaidras naudas norēķinu veidi
Sākotnēji bezskaidras naudas norēķini tika veikti vekseļu vai čeku veidā. Piesakies jau šodien
- maksājuma uzdevumi un pasūtījumu pieprasījumi,
- čeki, akreditīvi,
- inkasācijas pasūtījumi,
- elektroniskie maksājumi.
Detalizēts norēķinu (maksājumu) saraksts ir norādīts attiecīgajā Krievijas Bankas dokumentā, kas datēts ar 2012. gada 19. jūniju. Noteikumos Nr.383-P “Par naudas līdzekļu pārskaitīšanas noteikumiem” ir noteikti visi bezskaidras naudas norēķinu veidi, izņemot pēdējos (elektroniskos), tomēr Federālais likums 2011.gada 27.jūnijam Nr.161 ar 23.jūlija grozījumiem 2013. gads - “Par valsts maksājumu sistēmu”. Saskaņā ar šo dokumentu elektroniskie maksājumi (izmantojot elektronisko naudu) arī ir kļuvuši par bezskaidras naudas norēķinu veidu.
Bezskaidras naudas maksājuma atmaksa
Likums nosaka, ka bankas apkalpotajiem klientiem ir atļauts izņemt norēķinu dokumentus. Tomēr praksē bezskaidras naudas maksājuma atgriešana ietver virkni procedūru.
- Gadījumā, ja nauda pārskaitīta kļūdaini, operācija veikta un līdzekļi ieskaitīti, naudas atgriešana par bezskaidras naudas norēķinu notiek tiesā. Vienlaikus ir svarīgi pierādīt, ka nekādi pakalpojumi (kad naudas līdzekļi tika ieskaitīti uzņēmuma kontā) nav sniegti.
- Ja atgriešana ir nepieciešama veikala klientam, kurš atgriež preces, tad ir iespējami vairāki varianti: nepieciešamās summas pārskaitījums no pārdevēja puses pircējam bezskaidras naudas veidā (piemēram, reverss pārskaitījums uz karti), vai skaidrā naudā.
Uzmanību. Nereti tirdzniecības jomā strādājošie uzņēmumi slēdz ar terminālu apkalpojošo banku par naudas atmaksas iespēju bezskaidras naudas norēķinu gadījumā.
No klienta, kura labā ir jāveic atgriešana, parasti tiek prasīts norēķinu konta numurs, bankas nosaukums un korespondentkonta numurs, saņēmēja TIN un BIC, viņa pilns vārds.
Apmaksa ar bankas pārskaitījumu
Maksājumu ar bankas pārskaitījumu var veikt vairākos veidos: izmantojot
- maksājuma uzdevums vai pieprasījums,
- kredītvēstule,
- savākšanas pasūtījums,
- čeks (čeku grāmatiņa).
Maksājums ar bezskaidras naudas maksājumu tiek veikts, pārskaitot naudas summu no sūtītāja konta uz saņēmēja kontu, kas var būt šajā vai citā bankā. Tajā pašā laikā maksājuma uzdevums ir visbiežāk izmantotais maksājuma veids.
Maksājuma prasība ir saņēmēja prasība maksātājam par noteiktas summas samaksu. To izmanto, lai ērtāk norēķināties par precēm un pakalpojumiem, izmantojot bezskaidras naudas norēķinus. Maksātājam ir jāsniedz akcepts (piekrīt samaksāt summu) vai jāatsaka - tad prasība tiek atgriezta bez izpildes.
Iekasēšanas rīkojumu izdod valsts iestādes - ar tiesas lēmumu.
Akreditīvs ir pienākums veikt maksājumu, saņēmējam uzrādot noteiktus dokumentus (aktus, piegādes dokumentus).
Bezskaidras naudas maksājumu pieņemšana
Bezskaidras naudas maksājumu pieņemšana tiek veikta vairākos veidos: vai nu ieskaitot organizācijas kontā caur banku, vai izmantojot termināli (KKT, bankas pinpad). Turklāt šodien organizācijas cenšas pēc iespējas vairāk automatizēt līdzekļu pārskaitījumu, lai novērstu kļūdas un “cilvēcisko faktoru”. Komisijas maksa par bezskaidras naudas maksājumiem, atšķirībā no maksājumu sistēmām, kas iekasē līdz 5%, ir 0%. Lai pieņemtu maksājumus bezskaidras naudas veidā, organizācijas risina vairākas problēmas:
Rēķinu un līgumu sagatavošana (pēc izvēles),
Kontrole pār naudas līdzekļu pārskaitījumu
Noslēguma dokumentu sagatavošana.
Lai saņemtu maksājumus, nepieciešams organizācijas TIN, norēķinu konta numurs, maksātāju apkalpojošās bankas BIC, juridiskā un pasta adrese.
Bezskaidras naudas norēķinu problēmas
Galvenās bezskaidras naudas norēķinu problēmas ir:
- norēķinu un maksājumu sistēmas izveides sarežģītība,
- riskus, kas rodas saistībā ar maksājumu veikšanu,
- nemaksājumu esamība (to izmaiņas ietekmē budžeta deficītu),
- maksājumu veikšanas ātrums (tostarp, ņemot vērā neveiksmes un kavējumus, kļūdas, ko pieļāvuši gan naudas sūtītāji, gan saņēmēji, gan paši norēķinu centri),
- maksājumu secību un tās regulēšanu, kas kaitē citiem kreditoriem,
- nepietiekama normatīvā un tiesiskā regulējuma attīstība bezskaidras naudas norēķinu veikšanai (vekseļiem un akreditīviem).
Turklāt uzņēmumi ir atbildīgi par aizdevuma līgumu ievērošanu, kā arī noteikto grāmatvedības disciplīnu. Ja organizācija nepilda norēķinu saistības, to var pasludināt par maksātnespējīgu.
Bezskaidras naudas norēķinu uzskaite
Veicot norēķinus starp organizācijām bezskaidras naudas norēķinu veidā (pārskaitot no viena konta uz citu), bezskaidras naudas norēķiniem rodas nepieciešamība uzskaitīt, izmantojot īpašus norēķinu dokumentus. Tie ir aprēķina pamatā, un tos var izdot rīkojuma veidā:
- maksātājs (tas var būt klients vai pati banka),
- naudas līdzekļu saņēmējs vai prasītājs.
Uzņēmumi paši nosaka atbilstošās dokumentu formas bezskaidras naudas norēķinu uzskaitei, nepieciešama tikai rekvizītu klātbūtne -
- Kompānijas nosaukums,
- dokumenta numurs,
- maksātājas bankas nosaukums, MFO, skaidras naudas norēķinu centrs, norēķinu kontu numuri,
- saņēmēja nosaukums, saņēmējbanka, tās rekvizīti.
Šādu darījumu uzskaite tiek veikta, izmantojot kontu 51 "Norēķinu konti" (gan saņemšana debetā, gan atsavināšana šajā kontā).
Grāmatvedības pamatdokuments jeb primārais dokuments ir bankas izraksts vai maksājuma uzdevums. Tas attiecas uz dažādiem maksājumu veidiem:
- naudas saņemšana samaksai par pakalpojumiem vai precēm,
- skaidras naudas iemaksa norēķinu kontā,
- avansa līdzekļu saņemšana
- saņemšana pamatkapitālā,
- piegādātāju, darbuzņēmēju organizāciju rēķinu apmaksa,
obligāto maksājumu pārskaitījumi budžetā, iemaksas PFR un citām organizācijām (FSS, FFOMS, TFOMS).
Tehnoloģiju attīstība ietekmē visas cilvēka dzīves sfēras. Lielākā mērā šīs izmaiņas ir pozitīvas, piemēram, bezskaidras naudas norēķini – tas ir ērti, ātri un droši. Kā šī sistēma ir izveidota? Kādi ir tā plusi un mīnusi? Par šo un daudz ko citu - rakstā.
Pa labi
Krievijas Federācijā bezskaidras naudas maksājumu sistēma ir finanšu un civiltiesību kompetencē. Bezskaidras naudas maksājumus regulē 3 noteikumi:
- Krievijas Federācijas Civilkodekss, kur 46. nodaļā "Norēķini" ir ietverta nepieciešamā informācija par šāda veida maksājumu.
- Noteikumi par naudas līdzekļu pārskaitīšanas noteikumiem un Krievijas Bankas apstiprinātie maksājumu karšu izsniegšanas noteikumi. Viņi ņem vērā veidlapas, bezskaidras naudas maksājumu veikšanas kārtību Krievijas Federācijā un prasības maksājuma dokumentiem.
Biedri
Bezskaidras naudas norēķinu organizācija ir veidota tā, lai tās dalībnieki varētu veikt maksājumus, netērējot daudz laika.
Saskaņā ar minētajiem dokumentiem bezskaidras naudas norēķinu dalībnieki var būt:
- privātpersonas;
- juridiskas personas;
- uzņēmēji;
- veikali;
- citas institūcijas.
Bezskaidras naudas norēķinu dalībnieki pēc naudas darījumu veikšanas saņem norēķinu dokumentus, kas apliecina darījuma faktu. Tie satur šādu nepieciešamo informāciju:
- pārveduma saņēmēja konta rekvizīti un BIC;
- maksātāja bankas nosaukums;
- Tā konta īpašnieka TIN, no kura tiks norakstīti līdzekļi;
- kredītiestādes nosaukums un konta numurs.
koncepcija
Pamatojoties uz minēto dokumentu saturu, var atzīmēt, ka bezskaidras naudas maksājums ir aprēķins, kas tiek veikts, neizmantojot skaidru naudu, pārskaitot naudu no maksātāja bankas konta uz saņēmēja bankas kontu. Šis maksājuma veids ir pieejams ikvienam – fiziskām un juridiskām personām, uzņēmējiem. Bet maksājumu process ir iespējams tikai bankās un kredītiestādēs, kas ir licencētas šādu operāciju veikšanai.
Principi
Bezskaidras naudas maksājums ir sistēma, kas balstās uz noteiktiem principiem. To ievērošana nodrošina norēķinu kārtību un drošību ar bankas pārskaitījumu. Tātad bezskaidras naudas maksājumu organizēšana balstās uz principu:
- Akcepts, kam nepieciešama obligāta konta turētāja piekrišana vai paziņojums, lai norakstītu naudu no konta. Šis noteikums attiecas pat uz valsts iestāžu pieprasījumiem.
- Steidzamība, kas nozīmē, ka pastāv maksātāja noteikts laika posms, kurā līdzekļi ir jānoraksta. Ja tie tiek pārkāpti, tad banka ir atbildīga.
- Izvēles brīvība, kas nozīmē iespēju dalībniekiem izvēlēties maksājuma veidu.
- Likumība, kas nozīmē visu notiekošo darbību obligātu atbilstību spēkā esošajiem tiesību aktiem.
- Likviditātes princips, kas nozīmē, ka kontā tiek saglabāta nepieciešamā summa nepārtrauktiem maksājumiem.
- Kontrole, kas nozīmē nepieciešamību kontrolēt notiekošo darījumu pareizību un noteikto bezskaidras naudas maksājumu veikšanas kārtības noteikumu ievērošanu.
- Atbildība, kas nozīmē materiālās vai nemateriālās atbildības esamību par līguma noteikumu neievērošanu starp darījuma dalībniekiem.
Veidlapas
Bezskaidras naudas maksājumu veidi ir pārskaitījumi vai maksājumi, izmantojot:
- maksājuma pieprasījums un rīkojums;
- tiešais debets;
- elektroniskā nauda;
- kredītvēstule;
- čeku grāmatiņas;
- kolekcija.
Maksājuma pieprasījums ir naudas līdzekļu saņēmēja (kreditora) lūgums ar bankas starpniecību samaksāt noteiktu summu par piegādātajām precēm, veiktajiem darbiem vai sniegtajiem pakalpojumiem.
Tiešais debets ir naudas līdzekļu norakstīšana no maksātāja konta par labu naudas līdzekļu saņēmējam (kreditoram) ar nosacījumu, ka maksātājs ir iesniedzis bankai maksājuma uzdevumu, kurā norādīta informācija, kam, kad un kādā apjomā līdzekļi ir nepieciešami. jāmaksā.
Elektroniskā nauda ir virtuāls skaidras naudas aizstājējs, ko var apmaksāt, izmantojot elektronisko maku ar piekļuvi internetam.
Kredītvēstules norēķins ir norēķins saskaņā ar maksātāja akreditīvu (norādījumu), kurā norādīta naudas līdzekļu saņēmēja apmaksas summa un nosacījumi.
Čeku grāmatiņa ir brošūra, kas sastāv no 25 vai 50 lapām – čekiem, no kuriem katrā ir informācija par maksātāju – grāmatiņas turētāju. Viena lapa, ko parakstījis maksātājs, ļauj saņemt tajā norādīto summu naudas saņēmēja kontā.
Inkasācija - bankas pakalpojums, saskaņā ar kuru viņš apņemas pārskaitīt maksājumu no maksātāja konta uz saņēmēja kontu bez pēdējā līdzdalības, bet rīkojuma un citu nepieciešamo dokumentu klātbūtnē.
Veidi
Bezskaidras naudas maksājums ir maksāšanas veids, kuram praktiski nav robežu un laika, jo tādā veidā var norēķināties par precēm un pakalpojumiem vienā valstī un būt citā, nemaz nerunājot par pilsētu. Pamatojoties uz šo faktu, visu veidu bezskaidras naudas maksājumi var būt:
- Nepreču, kas ietver komunālo maksājumu, izglītību izglītības iestādē, konsultācijas un ārstēšanu ārstniecības iestādē un citus līdzīgus pakalpojumus.
- Prece, kas ietver samaksu par lietām, kas paredzētas maiņai pret naudu vai citiem produktiem un pakalpojumiem: izejvielām, materiāliem, gatavām precēm.
- Starpvalstu, kas ietver norēķinus starp maksātāju un līdzekļu saņēmēju, kuru korespondentkonti atrodas dažādās valstīs.
- Republikas iekšējie, kas ietver norēķinus starp maksātāju un līdzekļu saņēmēju, kuru konti atrodas tajā pašā federālajā apgabalā.
- Garantēta, kurā maksājuma summa tiek rezervēta maksātāja kontā un pārskaitīta naudas līdzekļu saņēmējam pēc tam, kad viņš ir izpildījis savas saistības pret maksātāju.
- Negarantēti, kas ietver maksājumus, kas nav dokumentēti.
- Instant, kas ietver maksājumu, kas veikts preces iegādes vai pakalpojuma saņemšanas brīdī.
- Atliktais, kurā maksājums par precēm vai pakalpojumiem tiek veikts pēc līgumā noteiktā laika, nevis nekavējoties. Šis maksājuma veids ietver aizdevumu, iemaksu plānu, hipotēku.
Veidi
Bezskaidras naudas norēķinu metodes var būt kontakta un bezkontakta:
- maksājumi ar bankas kartēm caur POS termināli;
- maksājumi, izmantojot NFS tehnoloģijas, izmantojot viedtālruni;
- naudas līdzekļu pārskaitīšana no kartes, izmantojot PayPass un Pay Wave tehnoloģijas;
- Internetbankas nodrošinātie pakalpojumi;
- maksājums, izmantojot kartes datus, izmantojot piekļuvi internetam;
- naudas pārskaitīšana, izmantojot tiešsaistes makus, izmantojot termināļus.
Maksājums
Bezskaidras naudas maksājums ir naudas līdzekļu pārskaitījums no viena korespondentkonta uz citu, kas atspoguļo informāciju par sūtītāju, saņēmēju, pārskaitījuma summu un preces vai pakalpojuma nosaukumu. Ja pārdevējs nepilda savas saistības pret pircēju, summa tiks atgriezta klientam, atskaitot bankas sistēmas komisijas maksu.
Saskaņā ar juridiskajiem dokumentiem apmaksa ar bankas pārskaitījumu notiek pēc šādiem principiem:
- visi darījumi jāveic, pamatojoties uz vienošanos starp banku un korespondentkonta īpašnieku;
- maksājums tiek pārskaitīts no viena korespondentkonta uz citu tikai tad, ja maksājumam ir pietiekama summa;
- darījumi tiek veikti pēc kārtas;
- bezskaidras naudas norēķinu dalībniekiem ir tiesības izvēlēties jebkuru no pieejamajiem bezskaidras naudas norēķinu veidiem neatkarīgi no to darbības jomas;
- Bezskaidras naudas norēķinu dalībniekiem ir tiesības rīkoties ar pieejamajiem naudas līdzekļiem pēc saviem ieskatiem.
Atmaksa
Ar bankas pārskaitījumu iegādātās preces vai pakalpojumi var būt neatbilstošas kvalitātes. Šajā gadījumā klientam ir tiesības atgriezt iztērēto naudu. Lai apstiprinātu pakalpojuma iegādi vai iegādi, klientam veikalā vai organizācijā jāiesniedz čeks, pase (vai cits personu apliecinošs dokuments) un garantijas karte. Ja pakalpojums vai pirkums veikts tiešsaistē, klients ieskenētos dokumentus nosūta pa pastu uz uzņēmuma noliktavas adresi. Pārdevējs vai nu apmaina preci pret pircējam nepieciešamo, vai atgriež naudu uz viņa bankas kontu.
Taču klientam ne vienmēr ir taisnība, jo preces vai pakalpojuma pārdevējam ir tiesības atteikties atdot iztērēto naudu. Šādi gadījumi ietver:
- produkts ir pārtika un ir labas kvalitātes;
- prece nav nomaināma un to nevar atgriezt;
- tiek nozaudēti dokumenti par naudas pārskaitījumu pārdevēja kontā;
- Prece ir lietota un nav noliktavā.
Priekšrocības
Bezskaidras naudas maksājumi jau ir pārbaudīts maksāšanas veids, kas savu nenoliedzamo priekšrocību dēļ ir izpelnījies lietotāju uzticību. Tie ietver:
- elastīga sistēma ļauj veikt gan vienu, gan vairākus darījumus “ķēdes” veidā ar papildus samaksas iespēju;
- nav nepieciešama kase, un tāpēc jūs varat ietaupīt uz tās uzturēšanu;
- bezskaidras naudas maksājumu pierādāmība, jo nepieciešamības gadījumā iespējams iegūt nepieciešamos bankas dokumentus;
- naudas līdzekļus bankas kontos var glabāt neierobežotu laiku;
- drošība, jo nepastāv iespēja veikt krāpnieciskas darbības, izmantojot viltotu naudu;
- samazinātas izplatīšanas izmaksas;
- nepieciešamība pārskaitīt skaidru naudu bankā trīs dienu laikā pēc tās saņemšanas kasē ietaupa laiku, jo nav nepieciešami papildu darījumi ar banku.
Trūkumi
Neskatoties uz daudzajām bezskaidras naudas norēķinu priekšrocībām, šai pakalpojumu apmaksas metodei ir vairāki trūkumi:
- banku sistēma, tāpat kā jebkura cita, nav pasargāta no darba pārtraukumiem, kas var radīt problēmas, pārskaitot naudu vai izņemot naudu no konta;
- pastāvīga mijiedarbība ar banku noved pie papildu un, iespējams, obligātiem maksājumiem.
Uzsācējiem uzņēmējiem šāds maksāšanas veids var nebūt izdevīgs, jo tas prasa regulāru naudas plūsmu, lai izmaksātu darbiniekiem algas un norēķinātos par bankas pakalpojumiem.