Viss par automašīnu tūningu

Kreditēšana maziem un privātiem uzņēmumiem. Cik pamatota ir kreditēšana, atverot un attīstot biznesu. Vidējās procentu likmes un no kā tās ir atkarīgas

Vēloties organizēt savu uzņēmumu, daudzi saskaras ar pietiekamu līdzekļu trūkumu. Bankas kredīta saņemšana sava biznesa uzsākšanai palīdz atrisināt šo problēmu. Bieži vien kredīts uzņēmējdarbības uzsākšanai ir pirmais solis ceļā uz privāto uzņēmējdarbību.

Vai ir iespējams saņemt biznesa aizdevumu no nulles

Aizdevuma ņemšana sava biznesa attīstībai tiek uzskatīta par riskantu darījumu banku iestādei. Nav absolūtas garantijas, ka aizdevums mazā biznesa uzsākšanai no nulles tiks dzēsts. Sabrukuma gadījumā jaunkaltais uzņēmējs pēc mēneša var pasludināt sevi par bankrotējušu un atteikties atdot naudu. Taču finansējums uzņēmējdarbībai pamazām tiek atjaunots. Kredītu biznesam ir iespējams ņemt no nulles, ievērojot stingrus nosacījumus.

Ar kādiem nosacījumiem tiek izsniegts kredīts biznesam no nulles

Iespēja saņemt aizdevumu starta uzņēmumam palielinās, ja jums ir:

  • Laba kredītvēsture. Veiksmīgu pagātnes kredītu trūkums, nenomaksāti vai kavēti maksājumi var novest pie atteikuma izsniegt aizdevumu.
  • Kompetents biznesa plāns. Acīmredzamā iespēja gūt nelielus, bet stabilus ienākumus no sava biznesa liks ekspertiem pieņemt pareizo lēmumu.
  • Paralēlā nodarbinātība. Stabili ienākumi ļauj droši atmaksāt kredītu, lai sāktu mazu biznesu no nulles.
  • Nodrošinājuma īpašums. Šī ir ievērojama naudas atdošanas garantija, kas liecina par klienta nopietno attieksmi pret kreditēšanu.
  • Trešās personas fiziskā persona kā galvotājs.
  • Sākuma kapitāls, kas ir vismaz ceturtā daļa no nepieciešamās summas.

Kuras bankas izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem no nulles

Tie, kas vēlas organizēt savu biznesu, var izmantot finanšu institūciju palīdzību. Mazo uzņēmumu aizdevums no nulles tiek izsniegts:

  • VTB24, piedāvājot zemākās likmes juridiskām personām, dažādus nosacījumus. Prasības SIA un individuālajam uzņēmumam būtiski atšķiras. Aizdevumiem kā ķīla bieži ir nepieciešams nekustamais īpašums.
  • Sberbank, kas izsniedz aizdevumus saskaņā ar produktu Business Start. Izstrādātajam projektam paredzēts finansējums. Ir iespēja strādāt par uzņēmēju franšīzes ietvaros.
  • Rosselkhozbank, kas pārstāv dažādus aizdevumu produktus mazo uzņēmumu attīstībai. Summai nav ierobežojumu.
  • Alfa-Bank, starp kuras priekšlikumiem ir tikai divi finansējuma veidi. Tajā pašā laikā vadība par prioritāti pasludina darbu ar mazajiem un vidējiem uzņēmumiem.

Banku metodes mazo uzņēmumu aizdevumiem no jauna

Finanšu institūciju izaicinājums ir noteikt riska pakāpi mazo uzņēmumu kreditēšanā. Bankas izmanto divas metodes, no kurām viena ir pieteikuma izskatīšana, ko veic eksperti. Lēmums par aizdošanu ir atkarīgs no subjektīvās pārbaudes rezultāta. Vēl viens veids, kā noteikt riska pakāpi, ir izmantot automatizētu "vērtēšanas" sistēmu, kas pirmo reizi tika pārbaudīta pirms 50 gadiem. Neobjektīva programma skaita punktus, summē rezultātus, pamatojoties uz klienta anketā ievadītajiem datiem. Vērtēšanas veidi:

  1. pa punktiem (jādabū noteikta summa, lielākā daļa piesakušos to neiztur);
  2. pret krāpniekiem (ar uzvedības analīzi identificē faktorus, kas norāda uz nemērķtiecīgu aizdevumu, potenciālu draudu bankas līdzekļiem);
  3. pret bezatbildīgiem klientiem-aizņēmējiem (tiek pētīta kavēšanās).

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles

Ienesīga aizdevuma nodrošināšana sava biznesa uzsākšanai ir saistīta ar stingru procedūru. Kā saņemt kredītu maza biznesa uzsākšanai:

  1. Jums jānosūta pieteikums bankai. Apelācijā norādīts darbības veids, kreditēšanas programma.
  2. Tālāk jums jāsniedz informācija par mazā uzņēmuma finansiālo stāvokli. Svarīgs ir peļņas apjoms, kredītvēsture.
  3. Pēc tam tiek izskatīts pieņemtais pieteikums, apstiprināti aizdevuma nosacījumi - summa, termiņi, aizdevuma veids.

Kredīts biznesa uzsākšanai no nulles Sberbankā

Kredīts uzsācējam, uzņēmējdarbības uzsākšanai var tikt izsniegts bankas filiālē. Kā saņemt aizdevumu uzņēmuma atvēršanai Sberbank. Šim nolūkam jums ir nepieciešams:

  1. Sazinieties ar iestādi, līdzi ņemot dokumentu paketi.
  2. Izvēlieties pareizo aizdevuma programmu.
  3. Reģistrējieties nodokļu inspekcijā kā individuālais uzņēmējs, veiciet reģistrāciju USRIP.
  4. Apsveriet Sberbank partneru piedāvātās franšīzes programmas.
  5. Izvēlieties pareizo franšīzi.
  6. Detalizēta biznesa projekta izstrāde, pamatojoties uz izvēlēto programmu. Nepieciešams izveidot mārketinga plānu, noteikt biroja atrašanās vietu un citas nianses.
  7. Sagatavojiet dokumentu paketi aizdevumam, lai sāktu mazu biznesu no nulles. Komplektā ir pases oriģināls un kopija, TIN, IP reģistrācijas apstiprinājums, komercplāns.
  8. Piesakieties aizdevumam mazajam biznesam.
  9. Savāc naudas summu (30% pirmajai iemaksai).

Kā palielināt izredzes saņemt aizdevumu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību

Vēloties ņemt kredītu savam biznesam, iesācējam uzņēmējam pēc iespējas rūpīgi jāizvēlas banka, kurā viņš tiks apkalpots. Nianses:

  1. Pieņemot lēmumu par finanšu iestādi, jums jājautā, kādi piedāvājumi tā piedāvā mazajiem uzņēmumiem.
  2. Noderīgi padomi no partneriem, draugiem, kuri strādā ar konkrēto banku.
  3. Aizdevumi vairāk tiek izsniegti jau attīstošam biznesam. Pieteikumam ar pievienotu projektu ir maza iespēja saņemt finansiālu atbalstu.
  4. Vēlams, lai uzņēmums būtu maksātspējīgs, pastāvētu vismaz sešus mēnešus.
  5. Papildu faktors par labu bankas piekrišanai kredīta piešķiršanai ir ķīlas esamība. Par ķīlu tiek uzskatīti nekustamais īpašums, automašīnas, tehniskais aprīkojums.

Kā citādi saņemt kredītu iesācējiem uzņēmējiem

Alternatīvs veids, kā saņemt finansiālu palīdzību, ir patēriņa kreditēšana. Kredītu privātpersonai var izsniegt uzņēmumā vai internetā. Īpašums tiek izmantots kā nodrošinājums vai atbalsts galvotājiem. Šādi kredīti uzņēmējam ir neizdevīgi uzpūsto procentu likmju dēļ. Atcerieties: daudzos reģionos ir fondi, kas atbalsta mazos uzņēmumus. Šīs organizācijas darbojas kā galvotāji kredītiem no valsts vai izsniedz nelielus kredītus ar atvieglotiem nosacījumiem pašiem uzņēmējiem.

Video: vai man ir nepieciešams aizdevums, lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles

Biznesa izveide no nulles Maskavā ir kļuvusi par pieejamu realitāti, pateicoties izdevīgajiem finanšu iestāžu piedāvājumiem. Pakalpojumā Creditnatok ir aprakstītas labākās Maskavas MFI un Krievijas bankas, kas izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Viņu pakalpojumu izmantošana ir drošs sākums jūsu biznesa ideju īstenošanai.

Vairums finanšu kompāniju sniedz materiālu atbalstu klientiem, piedāvājot ar viņiem izdevīgiem nosacījumiem ņemt kredītu mazā biznesa uzsākšanai. Vēršoties MFI, lai saņemtu finansiālu palīdzību, jūs varat būt pārliecināti, ka jūsu uzņēmējdarbības uzsākšanai un tālākai biznesa attīstībai būs stabils materiāls pamats.

Vidēja biznesa uzsākšana: kas jums nepieciešams?

Sava biznesa uzsākšana ir atkarīga no izvēlētās individuālās darbības veida. Lai izveidotu jebkuru starta uzņēmumu no nulles, ir nepieciešams detalizēts biznesa plāns, tostarp kapitālieguldījumu aprēķini. Kā darbības veidu varat izvēlēties jebko: skaistumkopšanas salonu pakalpojumi, tirdzniecība interneta veikalā, pasažieru un kravu pārvadājumi utt. Jebkurā gadījumā būs grūti uzsākt jaunuzņēmumu bez līdzekļiem. Jautājums, kur iesācējs uzņēmējs var iegūt naudu sava projekta izveidei un īstenošanai? Mūsu atbilde ir ņemt kredītu, izmantojot tiešsaistes pakalpojumu "Creditznatok".

Priekšrocības sadarbībai ar MFI, kas izsniedz kredītus mazā un vidējā biznesa attīstībai:

  • minimālā dokumentu pakete;
  • apkalpošanas ātrums;
  • pakalpojumu mobilitāte (tiešsaistes konsultācijas);
  • plašs summu klāsts, kas nepieciešams, lai attīstītu biznesu no nulles;
  • iespēja izvēlēties līguma darbības laiku;
  • lojāli naudas atdošanas nosacījumi.

Kā izvēlēties kredītu sava biznesa uzsākšanai?

Aizdevuma nosacījumi var atšķirties. Tie ir atkarīgi no iesācēja privātuzņēmēja personīgajām vēlmēm, biznesa plāna aplēsēm, uzņēmuma rentabilitātes sākotnējā posmā. Visas finanšu iestādes nodrošina līdzekļus uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles tikai nacionālajā valūtā.

Izvēloties finanšu firmu, ir svarīgi apsvērt, vai jūsu izvēlētajai organizācijai ir iespēja pagarināt aizdevuma līguma termiņu jūsu biznesa uzsākšanai. Tikpat svarīga nianse, izvēloties pareizo uzņēmumu, kas ir gatavs “sponsorēt” savu biznesu, ir pieteikuma izskatīšanas laiks. Vidējais izpildes laiks lēmuma pieņemšanai par aizdevuma pieprasījumu uzņēmējdarbības uzsākšanai ir 1-3 darbadienas.

Krievijas Federācijas vadošās MFI piedāvā aizdevumus ar lojāliem nosacījumiem:

  • summa, ko var saņemt "uz rokas": 50 tūkstoši - 24 miljoni rubļu;
  • aizdevuma atmaksas termiņi: 6-120 mēneši;
  • procentu likme: 10%-45%;
  • nepieciešamie dokumenti: sastāva, personas.

Vai vēlaties saņemt aizdevumu, lai izveidotu ienesīgu biznesu? Mēs iesakām rūpīgi izlasīt lapā sniegtos detalizētos uzņēmumu aprakstus. Lai pēc iespējas ātrāk sāktu savu biznesu no nulles, atstājiet pieteikumu vietnē jau tagad. Kredīts iesācējiem uzņēmējiem, kas izsniegts mūsu pakalpojumā, ir unikāls veids, kā piepildīt savu sapni.

Rakstā esam apkopojuši 16 bankas ar izdevīgiem kredītiem biznesa attīstībai. Tabulā ir norādītas procentu likmes un maksimālās summas. Un arī mēs esam sagatavojuši dokumentu sarakstu individuālajiem uzņēmējiem un SIA, kas bankām nepieciešami aizdevuma izsniegšanai.

Kurā bankā ņemt kredītu biznesa attīstībai

Svarīgs solis ceļā uz izdevīga kredīta saņemšanu mazam uzņēmumam ir bankas izvēle ar optimāliem nosacījumiem. Salīdzinājumam ir jāizpēta vairāki priekšlikumi, jo īpaši tāpēc, ka šodien ir tik daudz iespēju, ka ir viegli apjukt.

16 populārākās bankas un īsu to likmju aprakstu var atrast mūsu tabulā:

Banka % cena Kredīta summa
Sberbank no 11,8% līdz 3 miljoniem rubļu
Alfa banka no 12,5% līdz 6 miljoniem rubļu
VTB 24 no 10,9% no 850 000 rub.
Rosselhozbank 10,6% līdz 1 miljardam rubļu
Maskavas industriālā banka no 11% līdz 130 miljoniem rubļu
Tinkoff bizness no 12% līdz 300 000 rubļu
Raiffeisen banka 12% līdz 135 miljoniem rubļu
Uralsib no 13,1% līdz 170 miljoniem rubļu
Urālu rekonstrukcijas un attīstības banka no 13,5% līdz 30 miljoniem rubļu
Atvēršana no 10% līdz 1 miljonam rubļu
Promsvyazbank no 12% līdz 150 miljoniem rubļu
Sovcombank no 12% līdz 30 miljoniem rubļu
Binbank 15,25% līdz 150 miljoniem rubļu
SKB banka no 14,5% no 70 miljoniem rubļu
UniCredit banka 14,25% līdz 73 miljoniem rubļu
OTP banka no 14,9% līdz 200 000 rubļu

Papildus procentu likmei aizņēmējam ārkārtīgi svarīgi ir nosacījumi aizdevuma saņemšanai un bankas prasības: ķīla, galvojums, biznesa plāns utt.

Kredītu veidi

Katrai kreditēšanas sistēmai ir savi mērķi, uzdevumi un iezīmes. Galvenās no tām ir:

  1. Universāla kreditēšana. Populārākais kreditēšanas veids uzņēmēju vidū. Uzņēmējs aizņemtos līdzekļus var tērēt jebkurām vajadzībām: biznesa paplašināšanai, norēķiniem ar partneriem vai ražošanas apgrozījuma palielināšanai.
  2. Līzings. Pakāpeniski, ikmēneša maksājumi, īpašuma izpirkšana organizācijas īpašumā. Parasti uzņēmēji no bankas īrē nekustamos īpašumus, transportlīdzekļus vai aprīkojumu, un pēc noteikta ikmēneša maksājumu skaita nomātais īpašums kļūst par īpašumu.
  3. Investīciju kredīts. Līdzekļus banka izsniedz uzņēmuma peļņas attīstībai un izaugsmei. Saņemt šādu kredītu bankā ir diezgan grūti. Pirmkārt, uzņēmējam ar detalizētu biznesa plānu būs jāpierāda bankai, ka investīcijas palielinās ienākumus 20 un vairāk reižu.
  4. Komerciālā hipotēka. Tā galvenā atšķirība no aizdevuma privātpersonai ir tā, ka līdzekļi tiek izsniegti par nedzīvojamo, komerciālo nekustamo īpašumu, kas pēc iegādes kļūst par ķīlu. Ja uzņēmējs pārtrauc maksāt hipotēku, īpašums tiek izlikts izsolē.
  5. Overdrafts. Papildus skaidra nauda uz īsu laiku. Nodrošina overdrafta banku, kas apkalpo uzņēmuma norēķinu kontu. Proti: ja kontā nepietiek līdzekļu apmaksai, banka tajā ieskaita trūkstošo summu. Turpmākās kvītis norēķinu kontā tiks automātiski norakstītas, lai samaksātu par overdraftu.
  6. Preču kreditēšana.Šajā gadījumā aizņēmējs tiek nodrošināts nevis ar skaidru naudu, bet gan ar nepieciešamo aprīkojumu.
  7. Faktorings. Vai parāda cesija. Piemēram, uzņēmējs paņem mašīnu pa daļām, lai palielinātu ražošanas apjomus, un pēc tam dodas uz banku, lai finanšu iestāde nomaksātu parādu pārdevējam.
  8. Riska kreditēšana. Ilgtermiņā ar augstām procentu likmēm ieinteresētie investori nodrošina nepieciešamos līdzekļus mazo uzņēmumu attīstībai. Šādas investīcijas ir pieejamas tikai inovatīviem projektiem, kas parasti ir saistīti ar zinātni, medicīnu un jaunajām tehnoloģijām.
  9. Atjaunojamais kredīts, kredīts kārtējai darbībai. Nauda tiek dota nepatērējama īpašuma iegādei.
  10. Refinansēšana. To izmanto, ja nepieciešams atmaksāt citus kredītus vai optimizēt to nosacījumus. Piemēram, iekārtas var iegādāties uz nomaksu ar 20% vai ņemt kredītu ar 10% tās iegādei. Ir skaidrs, kurš risinājums ir labāks.

Lai noteiktu, kāds finansējuma veids ir piemērots katrā konkrētajā situācijā, ir jāizvērtē aizdevuma mērķis, summa, ķīlas iespēja un citas garantijas.

Svarīgi zināt pirms pieteikšanās aizdevumam

Daži padomi uzņēmējiem, kuri domā par biznesa aizdevuma noformēšanu:

  1. Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem vienmēr tiek izsniegti ar augstām procentu likmēm, tāpēc labāk tiem pieteikties tikai ārkārtējos gadījumos. Lielām summām nepieciešama ķīla, kas nozīmē, ka uzņēmējs riskē ne tikai ar uzņēmuma nākotni, bet arī ar savu īpašumu.
  2. Aizdevumus biznesa organizēšanai ir grūtāk iegūt nekā kredītus tā attīstībai. Esošam biznesam bankai ir vieglāk pārbaudīt finansiālo stāvokli un uzticamību, savukārt, lai kreditētu uzņēmumu no nulles, finanšu iestādei būs jāpaļaujas tikai uz biznesa plānu, ķīlu un galvotājiem.
  3. Galvotājs nekad nebūs lieks, pat ja banka nepieprasīs tā obligātu klātbūtni. Galvotājam jābūt ar perfektu kredītvēsturi. Atrast galvotāju ne vienmēr ir viegli, jo viņa reputāciju var sabojāt arī negodīgs kredītņēmējs.
  4. Pirms došanās uz banku jāparūpējas par biznesa plānu. Izsniedzot kredītus mazajiem uzņēmumiem, banka arī pakļauj sevi zināmiem riskiem, tāpēc pirms aizdevuma līguma slēgšanas ir jāpārliecinās par uzņēmuma rentabilitāti.
  5. Ir svarīgi izvēlēties pareizo banku. Piedāvājumu izpēti ir vērts sākt ar banku, kurā ir atvērts norēķinu konts. Finanšu iestādes ir lojālākas saviem esošajiem klientiem un var piedāvāt izdevīgus nosacījumus.
  6. Uzņēmējiem, kuri strādā ekoloģijas, zinātnes un inovāciju jomā, ir iespēja saņemt valsts subsīdiju uzņēmējdarbības attīstībai vai kredītu uz izdevīgiem nosacījumiem – ja tāda ir iespēja, labāk to nepalaist garām.

Pieprasītie dokumenti

Katrai bankai ir savs.Galvenokārt:

  • aizdevuma pieteikuma veidlapa, kurā norādīta summa un vajadzības, kurām tas tiks tērēts;
  • pilsoņa pase;
  • dokumenti par individuālā uzņēmēja vai LLC valsts reģistrāciju;
  • nodokļu reģistrācijas apliecība;
  • bilance un atskaites par uzņēmuma ienākumiem un izdevumiem;
  • licences un atļaujas noteiktu darbību veikšanai;
  • izraksts no uzņēmuma norēķinu konta;
  • dokumenti par nodrošinājumu.

IP gadījumā jums var būt nepieciešams arī:

  • izraksts no USRIP;
  • militārā apliecība;
  • ienākumu deklarācija (ja ir paralēlā peļņa).

LLC:

  • izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
  • hartas pašreizējā redakcija;
  • dibinātāju pirmās sapulces protokols;
  • rīkojumi par ģenerāldirektora un galvenā grāmatveža iecelšanu;
  • izraksts no sabiedrības dalībnieku saraksta.

Daudzi uzņēmēji mūsdienās nevar iztikt bez aizdevumiem mazajiem uzņēmumiem no valsts. 2019. gads nebūs izņēmums un no budžeta līdzekļi tiks atvēlēti individuālo uzņēmēju, kā arī citu šīs darbības jomas pārstāvju atbalstam. Lielākā daļa uzņēmēju, kuri vēlas attīstīt savu biznesu, izmanto valsts palīdzību.

Tiesības saņemt naudu ar izdevīgiem nosacījumiem ir tiem uzņēmumiem, kuros darbinieku skaits nepārsniedz 100 cilvēkus, kontu apgrozījums ir līdz 800 miljoniem rubļu gadā (iepriekš tas bija 400 miljoni rubļu gadā). Tagad nav viegli nodrošināt biznesa attīstību, jo valūtas nestabilitātes dēļ nomas maksa mainās uz augšu, preču iegādes izmaksas pieaug. Tas viss noved pie nepieciešamības valstij atbalstīt mazos uzņēmumus.

Daudzas bankas piedāvā saņemt savus kredītus uzņēmējdarbības attīstībai valstī. Bet viņu apstākļi bieži vien nav īpaši labvēlīgi. Turklāt ir vairāki faktori, kas kavē naudas izsniegšanu mazajiem uzņēmumiem. Tie ietver:

  • būtiski stingrākas prasības, ko banku iestādes izvirza klientiem, kuri vēlas saņemt kredītu;
  • vispārējās ekonomiskās ietekmes;
  • ievērojams kredītu izmaksu pieaugums mazajiem uzņēmumiem;
  • samazinātas patērētāju iespējas;
  • kredītņēmēju ar pozitīvu kredītvēsturi skaita samazināšanās.

Visi šie faktori būtiski aptur uzņēmēju kreditēšanu, kas savukārt kavē to attīstību, īpaši uz valūtas kursu svārstību fona.

Ir vērts atzīmēt, ka nereti kredīti tiek atteikti pat tiem uzņēmējiem, kuri piekrīt saņemt kredītu uz banku nosacījumiem. Tas ir saistīts ar dažādiem faktoriem:

  • uzņēmējam nav pozitīvas kredītvēstures, ko var attaisnot ar neseno darbību reģistrāciju;
  • banku speciālisti neuzskata klienta darbības virzienu par izdevīgu, tas ir, tādu, kas varētu nodrošināt kredītlīdzekļu un procentu atdošanu uzņēmēja lietošanai.

Bet tādiem uzņēmējiem ir izeja. 2019. gadā, tāpat kā iepriekšējos gados, būs atvieglota kreditēšanas programma, kuras mērķis ir sniegt valsts atbalstu mazajiem uzņēmumiem.

Mikrokredīts uzņēmējdarbības attīstībai ir finansiāla palīdzība un valsts atbalsts, kas tiek izsniegts līdz 3 miljoniem rubļu uz laiku no 1 līdz 5 gadiem. To izsniegšana paredzēta uzņēmumiem, kuri nevar saņemt kredītu komercbankās uz to nosacījumiem.

Nauda, ​​ko valsts izsniedz kā palīdzību mazo uzņēmumu attīstībai, tiek izsniegta tikai kā finansiāla palīdzība darbības attīstībai. Tos nevar izmantot personīgiem mērķiem. Priekšnoteikums šāda aizdevuma izsniegšanai ir naudas mērķorientācija. Valsts iestādes rūpīgi kontrolē naudas izlietojumu. Uzņēmums, kas saņēmis valsts finansiālu palīdzību, jebkurā laikā var sagaidīt ārkārtas pārbaudes.

Mazo uzņēmumu palīdzības fonda video

Bet tajā pašā laikā šādai finansiālās palīdzības programmai ir vairākas priekšrocības:

  • zema procentu likme par naudas izmantošanu;
  • minimālās prasības aizņēmējam;
  • vienkāršota reģistrācijas sistēma, kas ļauj to ātri iegūt.

Ir vērts atzīmēt, ka vēl viena kredītu priekšrocība mazo uzņēmumu atbalstam ir iespēja tos saņemt daudzās valsts finanšu iestādēs. Protams, ne visas bankas vai kredītorganizācijas ir akreditētas šādas palīdzības sniegšanai, izmantojot valsts līdzekļus. Tāpēc, pirms sākat apstrādāt visus dokumentus, jums ir precīzi jānoskaidro iespēja saņemt aizdevumu sava biznesa atbalstam konkrētā organizācijā.

Tika noteikti uzņēmumu atbalsta valsts programmas galvenie mērķi, proti:

  • kredītgarantiju aģentūras darbības uzlabošana;
  • mikrokredītu aizsardzība, refinansējot no Centrālās bankas;
  • garantiju fondu darbība kredītu izsniegšanas reģionos mazā biznesa atbalstam;
  • valsts pasūtījumu maksimāla atvērtība mazajiem uzņēmumiem.

Bet papildus tam ir sagaidāma ārēja negatīva ietekme uz mazo uzņēmumu attīstību, neskatoties uz valsts finansējumu, kas saistīts ar šādiem faktoriem:

  • komercbanku naudas maksimāla koncentrēšanās uz lielo uzņēmumu ārējo parādu pārfinansēšanu;
  • ievērojams banku kredītu izmaksu pieaugums;
  • kredītportfeļu stāvokļa pasliktināšanās.

Tāpēc valsts iespēju robežās cenšas atvēlēt naudu mazo uzņēmumu atbalstam.

Kur es varu saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem 2019

Ekonomikas attīstības ministrija turpina īstenot jau 2005. gadā ieviesto programmu, kas vērsta uz maksimāli iespējamo atbalstu uzņēmējiem.

Lielākā daļa banku iestāžu naudas izsniegšanu mazo uzņēmumu attīstībai uzskata par ļoti riskantu un neperspektīvu darbību. Bet tajā pašā laikā daudzi no viņiem izsniedz preferenciālus mikrokredītus uz valsts atbalsta rēķina.

Līderes šāda veida kredītu izsniegšanā 2017. gadā bija šādas bankas:

  • Sberbank;
  • Renesanse;
  • Gazprombank;
  • Banka FC "Opening" (šobrīd šī banka tiek reorganizēta).

2019. gadā viņi turpina savu darbību šajā virzienā. Taču ir arī citas finanšu institūcijas, kurās var pieteikties naudas aizdevumam ar atvieglotiem nosacījumiem valsts programmas ietvaros, kas palīdz mazajiem uzņēmumiem.

Bet joprojām līderis šajā virzienā ir Krievijas Krājbanka, kas ir viena no lielākajām finanšu iestādēm valstī. Šeit tiek īstenotas daudzas programmas, lai veicinātu mazo uzņēmumu attīstību dažādos valsts reģionos.

Starp aizdevumiem, kas ļaus mazajiem uzņēmumiem saņemt naudu, ir šādi:

  • "Biznesa trests": līdz 3 miljoniem rubļu uz laiku līdz 3 gadiem ar likmi 16,5% gadā;
  • "Express overdrafts": līdz 2 miljoniem rubļu uz laiku līdz 1 gadam ar likmi 15,5% gadā;
  • "Business-Invest": sākot no 150 000 rubļu, maksimālā summa tiek noteikta individuāli uz laiku līdz 10 gadiem ar likmi 11,8% gadā.
  • "Uzņēmējdarbības apgrozījums": sākot no 150 000 rubļu, maksimālā summa tiek noteikta individuāli, uz laiku līdz 3 gadiem ar likmi 11,8% gadā.
  • Sberbank dažos gadījumos ir gatava sniegt aizdevumu ar 11,9%.

Programmu daudzveidība ļauj mazajiem uzņēmumiem izvēlēties savai darbībai un attīstības līmenim piemērotāko.

Individuālajiem uzņēmējiem, kuri plāno vai jau darbojas lauksaimniecības jomā, vislabāk ir sazināties ar Krievijas Lauksaimniecības banku.Šai finanšu iestādei ir vairākas programmas naudas izsniegšanai kredītā mazo uzņēmumu attīstībai šajā virzienā.

Uzņēmējiem tiek piedāvātas šādas aizdevuma iespējas:

  • "Sezonas standarta augkopība": apjoms mainās atkarībā no individuālajām vajadzībām un maksātspējas;
  • "Mikro overdrafts": summa 300 tūkstoši uz laiku līdz 1 gadam.

Katrai bankai ir savas programmas ar dažādiem nosacījumiem mazo uzņēmumu kreditēšanai. Bet tie visi ir izdevīgāki salīdzinājumā ar līdzīgiem aizdevumiem, kas netiek izsniegti valsts palīdzības ietvaros.

Saistītās ziņas:

Nav atrasts neviens saistīts ieraksts.

Uzņēmējdarbības attīstībai un paplašināšanai ir nepieciešamas regulāras investīcijas. Jautājums par finanšu ieguldījumu nepieciešamību agri vai vēlu rodas gan iesācējiem, gan veiksmīgiem uzņēmējiem. Šādā finansiālā situācijā rodas jautājums: “Kur var saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam?”.

Un šajā rakstā, kā tiek prezentētas bankas, kur var paņemt individuālā uzņēmēja kredītu bez galvotājiem vai ķīlas. Lai vienuviet apkopotu jums visus labākos banku nosacījumus, esam izanalizējuši diezgan daudz kredītu piedāvājumu, kas nodrošina aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem 2019. gadā.

Veidi, kā saņemt personīgo aizdevumu

Banku kreditēšana ir efektīvs un operatīvs finanšu problēmu risinājums, ienesīgs instruments mazā un vidējā biznesa attīstībai, spēja savlaicīgi reaģēt uz negatīviem apstākļiem. Kredīts individuālajiem uzņēmējiem pieejams mērķtiecīgai uzņēmējdarbības attīstībai, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, jaunas tehnikas iegādei, ražošanas bāzes veidošanai. Gandrīz katrai kredītiestādei ir piedāvājumi aizdevumiem, pat individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaiti (deklarāciju).

Privātie uzņēmēji apliecina maksātspēju, pamatojoties uz grāmatvedības dokumentiem, kuros norādīti ienākumi no FCD; ar deklarāciju palīdzību; ienākumu un izdevumu žurnāli; citi grāmatvedības pārskati. Lai no nulles saņemtu aizdevumu individuālajam uzņēmējam, ir jāsastāda daudzsološs biznesa plāns. Tam jāatspoguļo konkrēti rādītāji nākamajiem periodiem, ņemot vērā uzņēmējdarbības specifiku Krievijā, reālo pieprasījuma līmeni pēc konkrētiem pakalpojumiem vai precēm. Izskatot pieteikumu aizdevumam uzņēmējiem, bankai ir svarīgi saprast, kādiem mērķiem tiks novirzīta aizdevuma nauda, ​​un no kādiem līdzekļiem plānots atmaksāt parādu. Bankas kredītu menedžeris atbildēs uz jautājumu, kā tieši iegūt individuālā uzņēmēja kredītu izvēlētajā programmā.

Kādus aizdevumus IP sniedz? Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem bankas piedāvā aizdevumus šādās jomās:

  1. Express - aizdevumi: paredzēts uzņēmējiem ar ierobežotu laiku. Tiek nodrošināta minimālā dokumentu pakete. Lēmums par aizdevuma apstiprināšanu un tā izsniegšanu tiek pieņemts stundas laikā. Procentu likme šādām programmām ir daudz augstāka, aizdevuma termiņš ir īsāks.
  2. Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem: nepieciešama plašāka dokumentu pakete. Ja nepieciešama liela summa, jābūt gatavam nodrošināt kredīta ķīlu nekustamo īpašumu, transportlīdzekļu, kas nav vecāki par 3 gadiem, vai spējīgu un maksātspējīgu galvotāju veidā.
  3. Mērķa programmas, ieskaitot stāvokli: iekļaut mazo uzņēmumu aizdevumi. Tas ir juridisku personu darbības finansēšanas veids, kad Palīdzības fonds var darboties kā galvotājs. Izdots tikai īpašiem mērķiem. Paredzēts uzņēmējiem, kas nodarbojas ar perspektīvu biznesu un ir reģistrēti jau vairāk nekā trīs mēnešus.
  4. Vairākas bankas nodrošina IP naudas aizdevums, atjaunojamās/neatjaunojamās kredītlīnijas un overdrafts.

TOP-6 ienesīgās bankas individuālajam uzņēmējam kredītam

Individuālajiem uzņēmējiem izdevīgākos kredītproduktus piedāvājošo banku reitingi tiek veidoti, izvērtējot vispārīgos nosacījumus, nepieciešamo dokumentu sarakstu, procentu likmes, aizdevuma termiņu un iespējamo sadarbību ar iesācējiem individuālajiem uzņēmējiem.

Individuālajiem uzņēmējiem ir izdevīgi ņemt kredītu bankā, kurā atvērts norēķinu konts. Pastāvīgajiem klientiem tiek piedāvāti kredīti ar lojāliem nosacījumiem. Pirms IP konta atvēršanas ieteicams uzraudzīt bankas ne tikai par izdevīgajiem tarifiem, skaidras naudas pārvaldības pakalpojumiem, bet arī kreditēšanas ziņā.

Labākos piedāvājumus 2019. gadā piedāvā UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit un Sovcombank. Piedāvājam iepazīties ar 2 banku specializētā kredīta mazajiem uzņēmumiem kreditēšanas nosacījumiem un 4 universālajām patēriņa kredītu programmām, kuras var izsniegt privātpersona, kas nodarbojas ar individuālo uzņēmējdarbību.

Labākā banka, kas izsniedz kredītu individuālajiem uzņēmējiem ar dzīvokļa ķīlu no BZHF

Ļoti bieži uzņēmējiem ir nepieciešama liela naudas summa, lai attīstītu savu biznesu, palielinātu apgrozījumu vai citiem mērķiem, kas saistīti ar uzņēmējdarbības attīstību. Lielu kredītu bez ķīlas ir ļoti grūti paņemt, pat ja krāj sertifikātus. Un tad labākais variants ir kredīts IP biznesam ar dzīvokļa ķīlu. Mājokļu finanšu banka ir pārliecinoši populārākā banka individuālo uzņēmēju vidū, kas kreditē pret nekustamā īpašuma ķīlu, bez birokrātijas un liekas informācijas izsniedzot uzņēmējiem nepieciešamo naudas summu pēc iespējas īsākā laikā. Sakarā ar to, ka dzīvoklis ir ķīla, banka lojālāk izvērtē Jūsu kredītvēsturi un Jūsu biznesu. Tas dod reālu iespēju bez atteikuma ņemt kredītu individuālajiem uzņēmējiem.

Tātad aizdevuma nosacījumi:

  • Aizdevuma termiņš ir līdz 20 gadiem, un likme ir no 12,49%.
  • Summa ir līdz 8 miljoniem rubļu (bet ne vairāk kā 50-60% no dzīvokļa tirgus vērtības).
  • Ja dzīvoklis pieder laulātajam, tad to var norādīt aizdevuma līgumā kā ķīlas devēju.
  • Pirmstermiņa atmaksa jebkurā laikā bez soda sankcijām un moratorijiem.
  • Dzīvoklim jāatrodas pilsētās, kurās darbojas banka: Krasnodarā, Maskavā, Ņižņijnovgorodas apgabalā, Novosibirskā, Omskā, Permā, Sanktpēterburgā, Jekaterinburgā, Kazaņā, Volgogradā.

Biznesa kredīts ar nekustamo īpašumu


Pēdējos gados visā pasaulē aktīvi attīstās P2B pūļa kreditēšanas projekti, kad individuāli investori aizdod aizņēmējus bez kredītiestāžu līdzdalības. Arī Krievijā šodien ir tādi uzņēmumi, kas piedāvā kredītus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem uz vienkāršākiem un saprotamākiem nosacījumiem.

Viens no šiem uzņēmumiem ir investīciju un biznesa finansēšanas aģentūra "Money to Business", kas kreditē individuālos uzņēmējus ar nekustamā īpašuma ķīlu un nesniedzot vadības, grāmatvedības un citus finanšu pārskatus.

Aizdevuma piedāvājums pēc savas būtības ir unikāls, un to nevar salīdzināt ne ar vienu citu banku. Ja uzņēmējam steidzami nepieciešama nauda, ​​iesakām pievērst uzmanību šim uzņēmumam.

Īsi IP aizdevuma nosacījumi:

  1. Minimālā summa ir no 500 tūkstošiem rubļu uz 2 gadu periodu ar iespēju pagarināt.
  2. Līdzekļi tiek izsniegti tikai jūsu uzņēmuma mērķtiecīgai finansēšanai.
  3. Kā ķīlu iespējams sniegt komerciālo vai dzīvojamo nekustamo īpašumu, kā arī trešo personu nekustamo īpašumu.

Banka, kas izsniedz kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas un galvotājiem

OTP ir viena no tām bankām, kas izsniedz patēriņa kredītus individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas un galvotāja.Šīs kredītiestādes nenoliedzama priekšrocība ir iespēja pieteikties tiešsaistē no oficiālās mājas lapas un saņemt galīgo lēmumu 15 minūšu laikā. OTP Bank piedāvā izdevīgu naudas aizdevumu gan privātpersonām, gan individuālajiem uzņēmējiem.

Aizdevuma nosacījumi:

  • Aizdevuma summa ir no 15 tūkstošiem līdz 4 miljoniem rubļu.
  • Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 12 līdz 120 mēnešiem.
  • Procentu likme - no 10,5% gadā.
  • Nodrošinājums galvotāja vai ķīlas veidā nav nepieciešams.

No dokumentiem ir jāiesniedz tikai Krievijas Federācijas pilsoņa pase, USRIP sertifikāts, TIN. Banka ir gatava sadarboties ar iesācējiem uzņēmējiem.

Naudas aizdevums individuālajiem uzņēmējiem no nulles ārstēšanas dienā

Renaissance Credit ir viena no retajām bankām, kas izsniedz patēriņa kredītus, tai skaitā individuālajiem uzņēmējiem. Mēs uzskaitām galvenās priekšrocības un iespējas naudas aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem šajā bankā:

  • Kredītlimits - no 30 līdz 700 tūkstošiem rubļu;
  • Procentu likme svārstās no 11,9%;
  • Aizdevuma līguma termiņš: no 24 līdz 60 mēnešiem;
  • Lai pieteiktos aizdevumam, pietiek uzrādīt Krievijas Federācijas pilsoņa pasi un otru dokumentu pēc jūsu izvēles;
  • Nodrošinājums nav nepieciešams, bet īpašuma tiesību apliecinājums garantēs samazinātu procentu likmi.

Pieteikums tiek nosūtīts no bankas vietnes. Pēc apstiprināšanas jums jāapmeklē birojs un jāiesniedz minimālā dokumentu pakete. Privātajiem uzņēmējiem pietiek paņemt līdzi IP valsts reģistrācijas apliecību. Bilance nav nepieciešama. Tāpat kā savu maksātspēju varat norādīt īpašumtiesības uz automašīnu vai dokumentus par dzīvokli. (Depozīta nebūs!). Renaissance Credit Bank piedāvājumus var izmantot uzņēmēji, kuri IP biznesu atver no nulles. Optimālā likme un lojāli nosacījumi ļaus ātri iegūt pareizo summu ārstēšanas dienā bez liekas dokumentu kārtošanas.

Sovcombank - naudas aizdevums ar zemu procentu likmi

Sovcombank piedāvā patēriņa kredītus visu kategoriju iedzīvotājiem, tostarp individuālajiem uzņēmējiem.

  1. Limits ir 1 miljons rubļu jebkuram mērķim.
  2. Bāzes procentu likme no 12% gadā;
  3. Pieteikumu var nosūtīt caur internetu, kredīts tiek izsniegts bankas birojā.
  4. Kredīts tiek izsniegts uz laiku līdz 60 mēnešiem.
  5. Pieteikuma izskatīšana no vienas stundas līdz trim dienām.

Individuālajiem uzņēmējiem ir iespēja iegūt kredītu lielākā apmērā, ķīlā nodrošinot nekustamo īpašumu vai transportlīdzekli. Ir programma "Par Atbildīgu Plusu". No privātuzņēmējiem dokumenti nav nepieciešami. Tāpēc patēriņa kredīts Sovcombank ir piemērots individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaitēm.

Uzmanību! Banka apstiprina kredītus jaunajiem klientiem tikai personām, kas vecākas par 35 gadiem. Ja jums ir mazāk, atstājiet pieprasījumu labāk citā bankā.

Kredīts "Trust" biznesa attīstībai no Sberbank

Aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem piedāvā valsts galvenais kreditors - Sberbank. Programma "Uzticība" palīdzēs atrisināt pašreizējās finansiālās grūtības un īstenot nākotnes plānus. Biznesa aizdevuma būtība:

  1. Aizdevuma veids – bez ķīlas un jebkādām vajadzībām.
  2. Aizdevums ir pieejams individuālajiem uzņēmējiem, kuru gada ienākumi nepārsniedz 60 miljonus rubļu.
  3. Piesakoties aizdevumam ar galvojumu, tiek piemērota samazināta procentu likme.
  4. Bāzes likme ir 16,5% gadā.
  5. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 36 mēneši.
  6. Kredītlimits - līdz 3 miljoniem rubļu.

Sberbank aizdevumam individuālajam uzņēmējam ir nepieciešami dokumenti, piemēram, pilsoņa pase - fiziska persona, militārais ID, ja tāds ir, USRIP sertifikāts, Federālās nodokļu dienesta inspekcijas izziņa par privātuzņēmēja reģistrāciju, jaunākā finanšu pārskatu versija ar nodokļu iestādes zīmogs, nodokļu kvītis. Var būt nepieciešamas licences, darbības atļaujas, nomas līgumi (apakšnomas) vai nedzīvojamo telpu īpašumtiesību sertifikāti.

Tādējādi atbildēt uz jautājumu, kur saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam un kā to saņemt, nav nemaz tik grūti. Ja specializētā mazā uzņēmuma aizdevuma nosacījumi ir grūti izpildāmi, ir iespējams paņemt standarta patēriņa kredītu uzņēmējdarbības uzsākšanai pieņemamā apmērā. Ceru, ka jums noderēja to banku nosacījumu apskats, kuras izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem, un jūs atradīsiet finansējumu savam biznesam no piedāvātā saraksta.