Mazo uzņēmumu kreditēšanas organizācijas. Nosacījumi izdevīgu aizdevumu saņemšanai. Atrašanās vieta: Mērķtiecīgs aizdevums no PJSC Russian Capital

Lielākajā daļā Rietumeiropas valstu jūs varat iztikt no bezdarbnieka pabalstiem. Ja apnīk nebeidzamā spļaušana pie griestiem un nav vēlēšanās iet uz darbu – sazinieties ar banku, saņemiet kredītu un atveriet savu biznesu no nulles. Galvenais ir vēlme strādāt un nopelnīt. Diemžēl Krievijā ar vēlmi vien vēl nepietiek, taču zināms progress šajā virzienā jau ir panākts.

Biznesa aizdevums no nulles

Pirms kritiskās situācijas iestāšanās ekonomikā pašmāju uzņēmēji tika kreditēti ļoti labprāt. Šodien situācija ir mainījusies uz slikto pusi un prasot naudu, dvēselē esot absolūtai nullei un nekam citam, visticamāk, neizdosies.

Mūsdienās tos izsniedz tiem, kuri patstāvīgi noturējušies virs ūdens vismaz 6 mēnešus.

Pat ja kādu laiku sekmīgi darbojies ekonomikas pelēkajā sektorā, bet pārgājies uz oficiālo nodokļu sistēmu, pat neiesniedzot atskaites, iespēja būt par kredītņēmēju ir ļoti liela. Šeit svarīga ir faktiskā veiksmīgā darba pieredze konkrētā jomā, kā arī uzņēmējdarbībā iesaistīto aktīvu pieejamība aprīkojuma vai apgrozāmo līdzekļu veidā.

Mazā biznesa attīstības aizdevums

Kādi nosacījumi sagaida juridiskās personas, kā arī individuālos uzņēmējus, piesakoties kredītam mazā biznesa attīstībai? Lai veiktu izmaiņas, Sberbank priekšlikumu vietā apsveriet nosacījumus, kas tiek piedāvāti Maskavas komercbankā. Šai finanšu iestādei ir finanšu produkts ar nosaukumu Small Business Development Loan. Kredītņēmēju atlases kritēriji ir šādi:

• Procentu likme tiek noteikta individuāli, pamatojoties uz aizņēmēja kredītspēju.
• Pieteikumu iesniegšana ir pieejama individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām LLC, CJSC un OJSC formā.
• Nepieciešama pieredze uzņēmējdarbībā vismaz 9 mēneši.
• Uzņēmumam jāatrodas ne tālāk kā 200 km no bankas kredītdaļas.
• Aizdevuma termiņš ir līdz 5 gadiem.
• Summa nav lielāka par 150 miljoniem rubļu.
• Jebkurš vērtīgs īpašums, kas pieder potenciālajam aizņēmējam, ir apsveicams kā saistību nodrošinājums.

Mazo uzņēmumu aizdevumi no valsts 2015

Atgriezīsimies pie Sberbank, jo, vērtējot mazo uzņēmumu kreditēšanas procesus, nevar iztikt bez šīs organizācijas darbības analīzes. Komerciestāde ieņem aktīvu pozīciju uzņēmējdarbības atbalstīšanā valstī, aizdevuma produkti tiek nodrošināti ar Kredītu garantiju aģentūras papildu garantiju. Šādas prakses rezultātā procentu likmi var samazināt par 1 līdz 4%, atkarībā no aizdevuma nosacījumiem.

Mazo uzņēmumu kredīts no nulles no valsts

Kopš sadarbības ar Kredītu garantiju aģentūru (AKG) Sberbank jau ir izsniegusi 138 aizdevumus par kopējo summu 505 miljoni rubļu, kas veido 264 miljonus garantiju fondu. 2015. gadā valsts galvenā banka ar ACG līdzdalību mazajiem un vidējiem uzņēmumiem plāno “izdalīt” 60 miljardus rubļu.

Kredīts mazā biznesa uzsākšanai

Pēdējā laikā valsts ar jaunuzņēmumu veidošanu nopietni sākusi atbalstīt jaunpienācējus, kuri attīsta augstās tehnoloģijas un citus nepieciešamos projektus. Jaunkaltiem uzņēmējiem ir pieejami ne tikai aizdevumi ar īpašiem nosacījumiem, bet arī kvalificētu juristu un finansistu konsultācijas un vērtīgi padomi. Papildus piekļuvei koncesiju aizdevumu programmām talantīgiem uzņēmējiem ir pieejams arī tāds finansējuma veids kā subsīdijas.

Sberbank aizdevums mazajiem uzņēmumiem no nulles

Sberbank aktīvāk kreditē mazos uzņēmumus nekā citas komerciestādes, un tās nosacījumi, iespējams, ir arī visizdevīgākie. Mēs ierosinām apsvērt aizdevuma saņemšanas iespējas šajā konkrētajā struktūrā. Lai pieteiktos aizdevumam, nepieciešams:

• Sazinieties ar tuvāko Sberbank filiāli, lai iegūtu nepieciešamo dokumentu sarakstu un atgrieztos savlaicīgi ar sagatavotiem papīriem.
• Pārtrauciet savu izvēli programmā "Biznesa sākums" - tajā ir vispieņemamākie nosacījumi sava biznesa uzsākšanai.
• Reģistrējieties Valsts nodokļu inspekcijā kā individuālais uzņēmējs un ierakstiet reģistrācijas faktu EGRIP.
• Izpētīs Sberbank franšīzes devēju-partneru priekšlikumus.
• Izvēlieties pareizo franšīzi.
• Izstrādāt kompetentu biznesa plānu, kas reāli nozīmē individuālajam uzņēmējam risināt tādus organizatoriskus jautājumus kā telpu atrašana un īrēšana, produkta popularizēšanas kampaņas izstrāde u.c.
• Pieteikties aizdevumam.
• Sagatavojiet 30% no pieprasītās summas pirmajai iemaksai.

Kredīts uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles bez ķīlas

Šodien Krievijas Federācijas finanšu produktu tirgū kredītu segments uzņēmumiem no nulles bez ķīlas atrodas stagnācijas stadijā, kas skaidrojams ar krīzi ekonomikā. Komercbankas ļoti nelabprāt uzņemas riskantus darījumus, tādēļ, ja ķīla nav nepieciešama, to kompensē papildu garantijas augstāku likmju un paplašinātu dokumentu komplektu veidā.

Aizdevumi iesācējiem uzņēmējiem, kuri nevēlas ievērot bankas noteiktos spēles noteikumus, praktiski netiek izsniegti. Rezultātā daudzi iesācēju uzņēmēji meklē alternatīvus finansējuma avotus. Šādu produktu uzturēšana ir daudz dārgāka, strauji samazinās biznesa atmaksāšanās, tiek apgrūtināta tā attīstība, kas aptur ekonomikas izaugsmes tempus valstī kopumā.

Kredīts mazajiem uzņēmumiem bez ķīlas

Ar frāzi "biznesa kredīts bez ķīlas" bieži tiek apzīmēti tā sauktie mikrokredīti, kurus piedāvā dažādas alternatīvas kredītu organizācijas. Šāda aizdevuma izmaksas ir no 1 līdz 3% dienā (!). Runājot par 12 mēnešu periodu, procentu summa svārstās no 360 līdz 1000%, bet joprojām ir aizdevuma iestāde! Mikrokredīti tiek uzskatīti par ārkārtīgi nerentabliem un biznesam bīstamiem. Uzņemties risku kreditēt tik dārgas shēmas ietvaros ir jēga tikai tad, ja plānojat līdzekļus izmantot un atdot īsā laika periodā.

Sveiki! Šajā rakstā mēs runāsim par kreditēšanu maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Šodien jūs uzzināsiet:

1. Kādi biznesa aizdevumu veidi pastāv;
2. Kādi dokumenti ir jāsavāc to reģistrācijai;
3. Kādi ir riski uzņēmumiem, saņemot kredītus.

Uzsācējiem uzņēmējiem kreditēšana bieži vien ir vienīgā iespēja iegūt lielu līdzekļu apjomu. Šis jautājums joprojām ir aktuāls tiem, kas pārstāv mazos un vidējos uzņēmumus, kuriem nepieciešams aprīkojums, izejmateriāli vai biznesa paplašināšana.

Kāpēc aizdevumi biznesam no nulles tiek izsniegti negribīgi?

Prakse izsniegt aizdevumus uzņēmumiem no nulles Krievijas Federācijā ir neliela. Rietumvalstīs šāda veida kreditēšana ir attīstītāka, izsniegto kredītu skaits procentos ir aptuveni 35%. Mūsu valstī šis procents svārstās no 1,5 līdz 2,5%.

Kāpēc radās šāda situācija? Pirmkārt, tāpēc, ka uzņēmējdarbības uzsākšana ir saistīta ar lieliem riskiem gan pašam uzņēmējam, gan kreditoriem, un neviens nevēlas zaudēt savu naudu.

Papildus aplūkotajam faktoram lēmumu par kreditēšanu ietekmē arī tas, ka aizņēmējam nav kredītvēstures. Tāpat tiek slēgti daudzi jauni uzņēmumi, kuriem pat nav laika sevi pierādīt biznesā. Protams, aizdevēji ir piesardzīgi, kreditējot šādus aizņēmējus.

Kuras bankas var saņemt kredītu biznesam

Šajā daļā aplūkosim tās banku organizācijas, kuras ir gatavas sadarboties ar uzņēmējiem. Apskatīsim arī aizdevuma nosacījumus.

Biznesa aizdevums Sberbank

Ieslēgts bankas oficiālajā vietnē vesela sadaļa ir veltīta mazajiem uzņēmumiem. Banka piedāvā vairākus galvenos biznesa produktus.

Šajā sarakstā ir iekļauta refinansēšana, kreditēšana iekārtu un tehnikas iegādei, bez ķīlas aizdevumi jebkuram mērķim utt. Tāpat banka izstrādāja programmu mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas stimulēšanai.

Piemēram, apsveriet aizdevumu apgrozāmā kapitāla papildināšanai. Kredīts "Uzņēmējdarbība - Apgrozījums» var saņemt ar šādiem nosacījumiem: maksimālais aizdevuma termiņš ir 4 gadi, procentu likme ir no 11,8% gadā, minimālā saņemamā summa ir 150 tūkstoši rubļu.

Šis aizdevums tiek sniegts individuālajiem uzņēmējiem un mazajiem uzņēmumiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu. Oficiālajā vietnē ir pieejams arī pilns aizdevuma saņemšanai nepieciešamo dokumentu saraksts. Pēc tam, kad banka būs analizējusi Jūsu biznesa finansiālo un ekonomisko daļu, tiks pieņemts lēmums par aizdevuma izsniegšanu.

Biznesa aizdevumi Alfa-Bank

Tagad Alfa-Bank nodrošina Potok pakalpojumu, kurā uzņēmēji var saņemt kredītu biznesam bez ķīlas, dokumentu vākšanas un tiešsaistes režīmā. To var atrast projekta oficiālajā tīmekļa vietnē. Labvēlīgi apstākļi!

Tāpat mazajiem uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem banka nodrošina tā saukto “rezerves maku” overdrafta veidā.

Nodrošinājuma nosacījumi ir šādi: procentu likme no 15 līdz 18% gadā, ja vēl neesat bijis Alfa-Bank klients, varat rēķināties ar summu no 500 000 līdz 6 miljoniem rubļu, bet, ja esat sadarbojies ar banku iepriekš, maksimālā aizdevuma summa būs 10 miljoni rubļu.

Tāpat par limita atvēršanu banka ņem komisiju 1% apmērā no limita summas, bet ne mazāk kā 10 tūkstošus rubļu.

Vidējiem uzņēmumiem ir pieejama ekspreskreditēšana un klasiskā veida kreditēšana. Ir piedāvājumi biznesa attīstībai, kredīts ar īpašuma tiesībām un citi piedāvājumi.

Kas attiecas uz kredīta nosacījumiem un procentu likmēm, tad viss tiek aprēķināts individuāli, ņemot vērā klienta finansiālās iespējas, kā arī viņa vajadzības.

Biznesa kredīts no nulles no Rosselkhozbank

Bankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir sadaļas, kas veltītas mazajiem un mikrouzņēmumiem, kā arī vidējiem un lieliem uzņēmumiem. Apskatot priekšlikumus uzņēmējiem, var redzēt, piemēram, sezonas darbu kreditēšanu, kreditēšanu, lai pildītu valsts līgumus.

Lielākiem uzņēmumiem aizdevumi tiek sniegti kārtējiem mērķiem, ārējās tirdzniecības operāciju finansēšanai utt. Pieteikumu aizdevumam var aizpildīt tiešsaistē, saziņu ar speciālistu bankā nodrošina arī atzvanīšanas veids.

Šī banka piedalās arī valsts programmā mazā un vidējā biznesa atbalstam.

Biznesa kredīts VTB

Tāpat kā citās kredītiestādēs, arī bankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir īpaša sadaļa uzņēmējdarbībai. Īpaši mazajiem uzņēmumiem tiek piedāvātas vairākas aizdevumu programmas: ekspress, apgrozības un investīciju kreditēšanas programmas.

Papildus tiek piedāvāti aizdevumi biznesa attīstībai, aizdevumi biroju, noliktavu un tirdzniecības platību iegādei, mērķkredīti ar labvēlības periodu līdz sešiem mēnešiem un virkne citu.

Maksimālie aizdevuma termiņi dažiem aizdevumiem ir līdz 10 gadiem, procentu likmes ir atšķirīgas - 13,5% (biznesa hipotēkas kredītam), 11,8% Investīciju kredītam un 11,8% atjaunojamajam kredītam utt.

Mājaslapā var aizpildīt pieteikumu, pieejama arī bankas speciālista konsultācija.

Banka piedāvā vairākus biznesa kredītu veidus. Proti: overdrafts, kredīti Baltkrievijas Republikā ražotas tehnikas iegādei, līzings, konkursa kreditēšana un citi veidi.

Pieteikums ir pieejams oficiālajā tīmekļa vietnē, līdzekļi var tikt nodrošināti maziem un vidējiem uzņēmumiem, un aizdevumi ir pieejami arī individuāliem uzņēmējiem un lieliem uzņēmumiem.

Tinkoff bizness

Dokumentu sarakstā var būt:

• vai EGRIP;
• OGRN;
• Nodokļu deklarācija par noteiktu pārskata periodu

Pēc visu dokumentu iesniegšanas un bankas lēmuma par kreditēšanu, Jums tiks nozīmēta tikšanās, kuras laikā tiks parakstīts aizdevuma līgums un līgums par konta atvēršanu Jūsu uzņēmumam.

Jāpiebilst, ka banka tiešām ir orientēta uz mazo un vidējo biznesu.

Kādi ir plusi un riski, uzsākot uzņēmējdarbību ar kredītu

Par priekšrocībām un trūkumiem aizņemoties līdzekļus biznesa vadīšanai un attīstībai tiks runāts tālāk.

Priekšrocības:

• finanšu jautājumi tiek ātri atrisināti;
• bizness var tikt paplašināts jebkurā laikā;
• savlaicīgi atmaksājot kredītu, jūs varat saņemt priekšrocības par citiem bankas pakalpojumiem;
• kreditēšana var samazināt nodokļu bāzi.

Trūkumi:

• pārmaksas esamība;
• tērēt laiku, meklējot piemērotu banku organizāciju;
• jums ir jāsagatavo daudz dokumentu;
• kredītņēmējiem ir noteikti vecuma ierobežojumi;
• ķīlas īpašums ir novērtēts zemāk par tā tirgus vērtību.

Galvenās briesmas slēpjas apstāklī, ka nav iespējams aprēķināt sava uzņēmuma finansiālo stāvokli vairākiem gadiem uz priekšu. Šodien bizness plaukst, atmaksāt aizņemtos līdzekļus nav grūti, un pēc gada situācija var kardināli mainīties. Īpaši ekonomiskās nestabilitātes apstākļos valstī kopumā.

Tas ir jāatceras un jāpatur prātā pirms aizdevuma līguma noslēgšanas.

Uzņēmējdarbības kreditēšanas noteikumi

Aizdevuma piešķiršanas noteikumi ir veidoti tā, lai kredītriski tiktu samazināti līdz minimumam. Kreditēšana vienmēr ir risks gan potenciālajam aizņēmējam, gan aizdevējam. Kredīta ņēmēja uzņemtais risks, pirmkārt, ir nespēja laicīgi atmaksāt kredītu un procentus, kas var novest pie.

Aizdevēja risks galvenokārt ir saistīts ar aizdevuma nosacījumiem. Neatkarīgi no tā, vai aizdevums ir ilgtermiņa vai īstermiņa, tas tieši ietekmē riska līmeni.

Lai samazinātu riskus, aizdevēji, pirms vienojas par aizdevuma pieteikumu, veic šādas darbības:

• Viņi rūpīgi izpēta aizņēmēju, viņa kredītvēsturi (ja kredīts netiek izsniegts pirmo reizi). Veikt aizņēmēja ekonomiskās un finansiālās situācijas analīzi;
• Viņi pēta aizņēmēja piedāvāto ķīlu, iekšējos un ārējos avotus, caur kuriem var atmaksāt aizdevumu;
• Analizējiet iespējamos riskus un veidus, kā tos novērst.

Lielākā daļa banku organizāciju ir izstrādājušas īpašus noteikumus mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanai. Šie noteikumi nosaka, kā pareizi novērtēt aizņēmēja maksātspēju, kā veidot viņa psiholoģisko portretu, kā samazināt riskus utt.

Biznesa kredīta nodrošināšana

Kredītu var saņemt vairākos veidos:

• Nodrošiniet depozītu;
• Nodrošināt galvotāju pieejamību;
• Sniedziet rakstisku apņemšanos.

Ja aizdevums ir nodrošināts ar ķīlu, tad jebkura aizņēmēja manta pāriet aizdevējam uz aizdevuma līdzekļu izmantošanas laiku. Šo ķīlu kreditors var realizēt, ja viņam piederošie naudas līdzekļi netiek atgriezti laikā.

Bet, ja kredītņēmējs tiek pasludināts par bankrotējušu, uz šo ķīlu nevar attiekties citu kreditoru prasījumi.

Nodrošinājums var būt: īpašums, vērtspapīri, nekustamais īpašums, jebkura prece.

Kad aizdevuma ķīla darbojas rakstiskas saistības, tad visbiežāk tas ir vekselis. Tam, kuram pieder vekselis, ir visas tiesības prasīt naudas līdzekļu atdošanu no šī vekseļa izdevēja.

Kas attiecas uz kredīta galvotājiem, tie ir nepieciešami, ja aizņēmēja ienākumu līmenis ir acīmredzami nepietiekams, lai iegūtu nepieciešamo summu.

Uzņēmējdarbības aizdevumu klasifikācija

Ir vairāki biznesa aizdevumu veidi. Turklāt katru gadu banku organizācijas piedāvā arvien vairāk pakalpojumu tiem, kas veic uzņēmējdarbību. Galvenais ir tos pareizi lietot.

Riska kreditēšana.

To parasti izmanto, ja bizness tiek plānots ar zinātnisko tehnoloģiju saistītā jomā. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz ilgu laiku un ar augstām procentu likmēm. Bet šajā gadījumā neviens vienkārši nedos nekādas garantijas.

Šeit risks ir maksimāls, jo veiktās investīcijas var vienkārši neatmaksāties, jo ar zinātni saistīti projekti sākotnēji nav veiksmīgi.

Overdrafts.

Šis ir aizdevums, ko uzņēmējs var izmantot, ja nepieciešami papildu līdzekļi uz īsu laiku. Banku organizācija aizdod uzņēmējam, ja viņam nav naudas. Tas tiek darīts, lai apmaksātu rēķinus.

Tā atšķirība no parastā aizdevuma ir tāda, ka visa nauda, ​​kas tiks ieskaitīta aizņēmēja kontā, tiks novirzīta atmaksai.

Preču kreditēšana.

Shēma ir vienkārša: aizņēmējam tiek nodrošināts aprīkojums, kas nepieciešams pilnvērtīgam biznesam.

Universāla kreditēšana.

Šis tips izceļas ar demokrātiskiem apstākļiem, kas nozīmē, ka tas ir vispopulārākais uzņēmēju vidū. Saņemtos līdzekļus var tērēt jebkurai darbībai, kas nes peļņu.

Komerciālā hipotēka.

Šeit daudz nav jāskaidro. Galu galā inventārs un aprīkojums ir kaut kur jāglabā, tas ir diezgan loģiski. Ķīla šajā gadījumā ir tāda. Maksājumus neveiksit – aizdevējs īpašumu izliks izsolē.

Investīciju kredīts.

Diezgan interesants finanšu instruments. Banka dod jums naudu ne tikai attīstībai, bet arī ražošanas jaudas palielināšanai. Šāds aizdevums tiek apstiprināts tikai pēc rūpīgas pārbaudes, kas parādīs, ka varat to atmaksāt.

Jums būs nepieciešams aizdevums , kurā jums jāpamato, ka, veicot ieguldījumu 100 000 rubļu apmērā, jūs varat iegūt 2 miljonus rubļu peļņu.

Faktorings.

– Konkrēta veida finansējums.

Paskaidrosim ar piemēru: jūs aizņematies traktoru no salona, ​​kas pārdod lauksaimniecības tehniku. Un tad jūs dodaties uz banku, lai tā dzēstu savu parādu. Pretējā gadījumā to sauc par parāda cesiju.

Līzings.

Kas ir līzings, to var. Īsāk sakot, tas ir vai nekustamais īpašums, kas nozīmē turpmāku izpirkšanu.

Piemērs: jūs nomājat virpu no bankas, maksājat ikmēneša īres maksājumus un tajā pašā laikā iegādājaties mašīnu savā īpašumā.

Reversā kreditēšana.

Citiem vārdiem sakot, aizdevums pašreizējām aktivitātēm. Nauda šajā gadījumā tiek izsniegta pamatlīdzekļu iegādei vai esošo papildināšanai. Pamatlīdzekļi ir līdzekļi, kas tiek izmantoti saimnieciskajā darbībā, bet netiek patērēti.

Refinansēšana.

To izmanto citu kredītsaistību slēgšanai, kā arī nosacījumu optimizēšanai. Piemēram: ir daudz izdevīgāk pirkt mašīnu par 4% nekā par 24%.

Kādi dokumenti ir jāiesniedz

Lai saņemtu aizdevumu uzņēmumam, jums būs jāsavāc nepieciešamā dokumentācijas pakete. Jāiesniedz visi dokumenti, kas apliecina uzņēmēja maksātspēju.

Dokumentu saraksts dažādās bankās var nedaudz atšķirties, taču kopumā tas ir šāds:

• Kredīta pieteikums, kurā norādīta aizdevuma summa, tā mērķis, ietverts ķīlas apraksts, kā arī norādīts aizdevuma termiņš;
• Uzņēmuma dibināšanas dokumenti kopiju veidā;
• Zaudējumu un peļņas ziņošana;

Jāņem vērā, ka visos dokumentos, ko banka pieprasīs, informācijai ir jābūt atbilstošai un atbilstošai realitātei. Visiem sertifikātiem, sertifikātiem jābūt derīgiem.

Ja vēlies saņemt investīciju kredītu, iesniedz bankā biznesa plānu.

Banku organizācijas, kas strādā ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, rūpīgi un stingri pieiet iesniegtās dokumentācijas pārbaudei. Arī ķīlas tiek stingri kontrolētas. Ja izziņā rakstīts, ka uzņēmuma bilancē ir 100 jauni traktori, tavs uzdevums ir pārliecināties, vai kredīta darbinieks tos redz. Un visi 100.

Taču tagad īpašu uzmanību pievērsīsim kredītvēsturei. Ikviens zina, ka tas Kredītu birojā glabājas ilgu laiku. Tāpēc nav vērts ilgi strīdēties par to, kā kavētie maksājumi ietekmē iespējas saņemt jaunu kredītu. Pat ja parāds tiek atmaksāts, nav iespējams noslēpt informāciju, ka tas vispār bija.

Ikvienam darījumā iesaistītajam jābūt ar nevainojamu kredītvēsturi: galvotājiem (ja tādi ir), pašam uzņēmējam, SIA īpašniekam vai individuālam uzņēmējam.

Ja uzņēmējs tikai plāno, viņam kā privātpersonai ir vieglāk saņemt kredītu. Šī metode nav ideāla, jo kredītu par lielu summu var iegūt, tikai ieķīlājot bankā dārgu īpašumu (piemēram, dzīvokli).

Par saņemto naudu jūs varat iegādāties gatavu biznesu vai franšīzi. Ja nav nepieciešams liels līdzekļu apjoms, var iztikt ar patēriņa kreditēšanu.

Mazajiem uzņēmumiem izsniegto kredītu apjoms 2016. gadā

Pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem, 2016. gadā mazajiem un vidējiem uzņēmumiem izsniegti aizdevumi 4 691 331 miljarda rubļu apjomā.

Vispirms jāizvēlas sev piemērotākā kredītorganizācija. Bet vislabāk ir mēģināt izmantot kreditēšanas pakalpojumu bankā, kurā uzņēmējam ir norēķinu konts. Šajā gadījumā ir pilnīgi iespējams iegūt samazinātu procentu likmi un palielinātu kredītlimitu.

Ir arī iespēja iegūt atvieglotus kredītus, līdzekļus, kuriem valsts piešķir.

Šādas programmas dalībnieki var būt:

• Uzņēmēji, kuri tikko uzsāk savu uzņēmējdarbību;
• Tie, kas savu darbību veic ekoloģiskā tūrisma jomā;
• Uzņēmēji, kas nodarbojas ar jebkāda veida ražošanu un tā tālāk.

Šis saraksts nav pilnīgs, mēs esam norādījuši tikai visizplatītākās darbības jomas.

Galvotāja atrašana ir nākamais solis laba kredīta saņemšanā. Ja nevajag, lieliski, bet noteikti nebūs lieki.

Tāpat nenāk par ļaunu izlemt, kā vēlies saņemt aizdevumu: skaidrā naudā vai uz kontu vai karti.

Tajā pašā laikā ikvienam uzņēmējam jāatceras: ja viņš nevarēs izpildīt savas aizdevuma saistības, viņš par tām atbildēs ne tikai ar visu uzņēmuma mantu, bet arī personīgi.

Kam jāpievērš uzmanība, izvēloties kredītu

Mazo un vidējo biznesu Krievijas Federācijā atbalsta valsts. Tāpēc tiek izstrādāti īpaši kredītu piedāvājumi uzņēmējiem. Jo īpaši tie, kas nozīmē atliktu maksājumu.

Bet visi labi zina, ka pilnīgi bezmaksas siers ir tikai peļu slazdā. Tāpēc zemāk ir daži vienkārši ieteikumi, kuru ievērošana palīdzēs izvairīties no pārpratumiem un problēmām, slēdzot aizdevuma līgumu.

1. Analizējiet informāciju par kreditēšanas nosacījumiem dažādās bankās. Nosacījumi tiešām var atšķirties, kā arī procentu likmes, un atšķirības var būt ievērojamas. Tāpēc neesiet slinki salīdzināt.
2. Veiciet maksājumus saskaņā ar grafiku. Nekad nekavējiet maksājumu veikšanu, taču maksāt vairāk par grafiku arī ne vienmēr ir izdevīgi. Jebkurā gadījumā banka noraksta tikai ikmēneša maksājuma summu, pārējā nauda vienkārši atrodas jūsu kontā.
3. Uzmanīgi izlasiet līgumu. Koncentrējieties uz šādiem jautājumiem: vai banku organizācijai ir tiesības vienpusēji mainīt līguma nosacījumus (paaugstināt% likmi), vai ir kādi ierobežojumi kredīta atmaksai pirms termiņa, kā banka iekasē kredīta parādu (ja tāds ir) ).
4. Atcerieties: banka nav labdarības fonds, viss, ko paņemsiet, būs jāatmaksā ar procentiem, un nav svarīgi, vai esat privātpersona vai liels biznesmenis.

Bizness bez kredīta

Šajā raksta daļā mēs runāsim par to, kur iegūt naudu, lai izveidotu biznesu un vienlaikus izvairītos no kredītsaistībām.

Variants 1. Izmantojiet naudu, ko esat uzkrājis pats.

Starp citu, banālākais no esošajiem. Skaidrs, ka šajā gadījumā ir jāizdomā, kā arī daļa no šīs naudas, bet kopumā metode nav tā sliktākā.

2. variants. Aizņemieties no draugiem vai ģimenes.

Ja ir cilvēki, kuri ir gatavi palīdzēt ar naudu, varat to izmantot, taču pastāv liels risks sabojāt attiecības ar viņiem, ja pēkšņi nespēsiet visu atdot laikā.

3. variants. Atrodi investoru.

Viņus arī sauc. Tās var būt viena vai vairākas personas. Viss, kas no jums tiek prasīts, ir nodrošināt biznesa plānu un pierādīt, ka jūsu ideja nākotnē nesīs peļņu.

4. iespēja. Saņemiet dotāciju.

Lai to izdarītu, jums jau ir jābūt vai nu . Turklāt iegūšanas nosacījumi dažādos valsts reģionos ir atšķirīgi. Vēl viena grūtība ir konkursa atlase, lai saņemtu šāda veida atbalstu.

5. iespēja. Izmantojiet kolektīvo finansējumu.

Naudas gadījumā uzņēmējdarbībai viņi iekasē no pilsoņiem, un summa var būt jebkura, pat 50 rubļu. Parasti iekasēšana notiek caur īpašām vietnēm, kur ikviens var deklarēt kolekciju un jebkuram ir tiesības noguldīt noteiktu naudas summu.

Krievijas Federācijā šādas platformas darbojas. Galvenokārt šī iespēja ir piemērota tiem, kuru uzņēmējdarbībai ir izteikta sociālā orientācija vai tā ir saistīta ar mākslu, mūziku utt. Arī šādās vietnēs veiksmīgi norit projekti, kas saistīti ar oriģinālo preču ražošanu un pārdošanu.

6. variants. Pieteikties subsīdijai.

Negatīvā puse ir tāda, ka subsīdiju programma nav spēkā visos valsts reģionos. Tāpēc tā pieejamība ir jānoskaidro savā dzīvesvietā. Un, lai to iegūtu, ir jāsniedz pamatojums un biznesa plāns, kas tiek aizstāvēts komisijā.

7. variants. Atrodiet biznesa partneri, kurš var ieguldīt savus līdzekļus kopējā lietā.

Parasti, ja sadarbība tikai sākas, cilvēki visu saņemto peļņu sadala vienādās daļās. Lai gan, ja vēlas, biznesu var sadalīt.

Visām iespējām, kuras mēs esam apsvēruši, ir tiesības pastāvēt. Turklāt ir uzņēmēji, kuri sekmīgu biznesu izveidojuši, nepiesaistot kredītlīdzekļus. Piemēram, tīkla Magnit direktors Sergejs Galitskis. Savu karjeru viņš sāka, strādājot biroja darba nodaļā vienā no Krasnodaras bankām. Rezultātā viņa bagātība šodien ir 4 miljardi dolāru.

Cik pamatota ir kreditēšana, atverot un attīstot biznesu

Šis jautājums noteikti ir interesants. Lai gan diez vai uz to var atbildēt viennozīmīgi. Skaidrs, ka, ja maz saproti no ekonomikas un uzņēmējdarbības veikšanas, kredīta ņemšana ir gandrīz pašnāvība. Jūs vienkārši uztaisīsiet lielu un ilgstošu problēmu, kuras risinājums aizkavēsies vairāk nekā vienu gadu.

Ja ir iespēja izmantot citas iespējas līdzekļu piesaistei biznesam, papildus aizdevumam, labāk tās izmantot.

No otras puses, ir situācijas, kad aizdevumi patiešām palīdz pacelt biznesu citā līmenī, un dažreiz to vienkārši glābj. Tas vairāk attiecas uz biznesu, kas jau darbojas un nes noteiktu peļņu. Uz aizņemto līdzekļu rēķina iespējams segt radušos parādus, palielināt ražošanas jaudu, modernizēt aprīkojumu, iegādāties biroja vai noliktavas telpas.

Virkne ekspertu uzskata, ka kredītu var ņemt tikai sava biznesa paplašināšanai, bet ne tā atvēršanai. Respektīvi, ja redzi, ka biznesam ir kur augt un attīstīties, tad vari paņemt kredītu, citos gadījumos labi padomā, pirms vēršas bankā pēc kredīta.

Secinājums

Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana ir finanšu instruments, kas var iedvest dzīvību jaunam projektam. Bet jāsaprot, ka svešu naudu mēs saņemam kā kredītu, un mums būs jāatdod sava grūti nopelnītā nauda, ​​arī ar procentiem.

Tāpēc, pirms pieņemt lēmumu par kredītu, rūpīgi jāizsver plusi un mīnusi, taču labāk sazināties ar speciālistiem, kas var aprēķināt visus riskus un ieteikt, kā no tiem izvairīties.

Biznesa izveide no nulles Maskavā ir kļuvusi par pieejamu realitāti, pateicoties izdevīgajiem finanšu iestāžu piedāvājumiem. Pakalpojumā Creditnatok ir aprakstītas labākās Maskavas MFI un Krievijas bankas, kas izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Viņu pakalpojumu izmantošana ir drošs sākums jūsu biznesa ideju īstenošanai.

Vairums finanšu kompāniju sniedz materiālu atbalstu klientiem, piedāvājot ar viņiem izdevīgiem nosacījumiem ņemt kredītu mazā biznesa uzsākšanai. Vēršoties MFI, lai saņemtu finansiālu palīdzību, jūs varat būt pārliecināti, ka jūsu uzņēmējdarbības uzsākšanai un tālākai biznesa attīstībai būs stabils materiāls pamats.

Vidēja biznesa uzsākšana: kas jums nepieciešams?

Sava biznesa uzsākšana ir atkarīga no izvēlētās individuālās darbības veida. Lai izveidotu jebkuru starta uzņēmumu no nulles, ir nepieciešams detalizēts biznesa plāns, tostarp kapitālieguldījumu aprēķini. Kā darbības veidu varat izvēlēties jebko: skaistumkopšanas salonu pakalpojumi, tirdzniecība interneta veikalā, pasažieru un kravu pārvadājumi utt. Jebkurā gadījumā būs grūti uzsākt jaunuzņēmumu bez līdzekļiem. Jautājums, kur iesācējs uzņēmējs var iegūt naudu sava projekta izveidei un īstenošanai? Mūsu atbilde ir ņemt kredītu, izmantojot tiešsaistes pakalpojumu "Creditznatok".

Priekšrocības sadarbībai ar MFI, kas izsniedz kredītus mazā un vidējā biznesa attīstībai:

• minimālā dokumentu pakete;
• apkalpošanas ātrums;
• pakalpojumu mobilitāte (tiešsaistes konsultācijas);
• plašs summu klāsts, kas nepieciešams, lai attīstītu biznesu no nulles;
• iespēja izvēlēties līguma darbības laiku;
• lojāli naudas atdošanas nosacījumi.

Kā izvēlēties kredītu sava biznesa uzsākšanai?

Aizdevuma nosacījumi var atšķirties. Tie ir atkarīgi no iesācēja privātuzņēmēja personīgajām vēlmēm, biznesa plāna aplēsēm, uzņēmuma rentabilitātes sākotnējā posmā. Visas finanšu iestādes nodrošina līdzekļus uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles tikai nacionālajā valūtā.

Izvēloties finanšu firmu, ir svarīgi apsvērt, vai jūsu izvēlētajai organizācijai ir iespēja pagarināt aizdevuma līguma termiņu jūsu biznesa uzsākšanai. Tikpat svarīga nianse, izvēloties pareizo uzņēmumu, kas ir gatavs “sponsorēt” savu biznesu, ir pieteikuma izskatīšanas laiks. Vidējais izpildes laiks lēmuma pieņemšanai par aizdevuma pieprasījumu uzņēmējdarbības uzsākšanai ir 1-3 darbadienas.

Krievijas Federācijas vadošās MFI piedāvā aizdevumus ar lojāliem nosacījumiem:

• summa, ko var saņemt "uz rokas": 50 tūkstoši - 24 miljoni rubļu;
• aizdevuma atmaksas termiņi: 6-120 mēneši;
• procentu likme: 10%-45%;
• nepieciešamie dokumenti: sastāva, personas.

Vai vēlaties saņemt aizdevumu, lai izveidotu ienesīgu biznesu? Mēs iesakām rūpīgi izlasīt lapā sniegtos detalizētos uzņēmumu aprakstus. Lai pēc iespējas ātrāk sāktu savu biznesu no nulles, atstājiet pieteikumu vietnē jau tagad. Kredīts iesācējiem uzņēmējiem, kas izsniegts mūsu pakalpojumā, ir unikāls veids, kā piepildīt savu sapni.

Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem izsniegto kredītu apjoms Krievijā 2017.gadā uz zemāku likmju un atvieglotu valsts programmu fona palielinājies par 15%, noskaidroja eksperts RA. Kopš 2014. gada krīzes MVU kreditēšana ir samazinājusies jau trīs gadus

Foto: Kirils Kukhmars / Kommersant

Dzīvības pazīmes

2017. gadā Krievijas bankas mazajiem un vidējiem uzņēmumiem emitēja 6,1 triljonu rubļu. aizdevumi – tas ir par 15% vairāk nekā 2016. gadā, liecina reitingu aģentūras Expert RA pētījums (pieejams no RBC), kas veltīts mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) kreditēšanai. Nozare uzrāda izaugsmi pirmo reizi kopš 2013. gada, emisijas apjoms ir lielākais pēdējo trīs gadu laikā, tomēr MVU kreditēšana Krievijā vēl nav sasniegusi pirmskrīzes līmeni: 2013. gada beigās MVU tika izsniegti 8,1 triljons rubļu. . aizdevumi.

Balstoties uz Centrālās bankas datiem, MVU kredītportfelis Krievijas banku sektorā samazinās jau ceturto gadu pēc kārtas - 2017.gadā mīnus 7% (līdz 4,2 miljardiem). Bet Expert RA aprēķināja, ka negatīvā dinamika ir saistīta ar izmaiņām mazo un vidējo komersantu reģistrā 2017. gada augustā. Šī iemesla dēļ vairāk nekā 600 tūkstoši organizāciju, no kurām dažas ir ar aizdevumu slogu, vairs netiek uzskatītas par MVU. Ja ne šis apstāklis, arī kredītportfelis pirmo reizi kopš 2014.gada būtu audzis - līdz 4,9 triljoniem rubļu, aprēķināja pētījuma autori. Kredītportfeļa apjoms ir mazāks par izsniegto kredītu apjomu, jo MVU tirgū dominē kredīti uz laiku līdz vienam gadam.

Expert RA pētījums ir balstīts uz Centrālās bankas oficiālo statistiku, banku aptaujas rezultātiem, kā arī padziļinātām intervijām ar MVU kreditēšanas tirgus dalībniekiem (aptaujāti 47 banku pārstāvji).

Kāds bizness Krievijā tiek klasificēts kā mazs un vidējs

Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem Krievijā ir likumdošanas definīcija. Mikrouzņēmumos jāstrādā līdz 15 cilvēkiem, mazajos līdz 100, bet vidējos - no 100 līdz 250 cilvēkiem. Iekļaušanai MVU grupā ir ierobežojumi ieņēmumiem - 120 miljoni, 800 miljoni un 2 miljardi rubļu. attiecīgi mikro, mazajiem un vidējiem uzņēmumiem.

Galvenais mazo un vidējo komersantu kreditēšanas tirgus pieauguma iemesls ir šīs kategorijas uzņēmumu kredītu procentu likmju samazināšanās. Vidējā svērtā likme ilgtermiņa kredītiem šajā nozarē gada laikā samazinājās no 14,2% līdz 10,9%, īstermiņa kredītiem (līdz vienam gadam) - no 14,8% līdz 12,4%.

Turklāt 2017. gadā individuālie uzņēmēji saņēma pieeju jau esošajai valsts programmai MVU kreditēšanai (6,5% gadā). Visbeidzot, valdība apstiprināja jaunu programmu, saskaņā ar kuru aizdevumi MVU, kas darbojas prioritārajās nozarēs, tiks subsidēti no federālā budžeta 6,5% apmērā gadā (tagad preferenciālo aizdevumu reālās likmes ir 9,6-10,6% - preferenciālā likme plus bankas peļņa daudzums 3-4 p.p.). Prioritārās nozares ir lauksaimniecība, ražošana, būvniecība, transports, sakari, tūrisms, veselības aprūpe un atkritumu apsaimniekošana.

Pēc Expert RA domām, palielinājies ne tikai kreditēšanas apjoms, bet arī iesniegto un apstiprināto pieteikumu skaits MVU kredītiem. Pirmais rādītājs jau otro gadu pieaug par 1,5 reizēm (pamatojoties uz reitingu aģentūras veikto aptauju banku vidū), un arī faktiski noslēgto līgumu skaits 2017. gadā pēc samazinājuma gadu iepriekš palielinājies par 1,5 reizēm.

Valsts banku tirgus

Ņemot vērā, ka valsts programmas joprojām ir galvenais MVU kreditēšanas izaugsmes virzītājspēks, bankām, kuras nav starp lielākajām, paliek arvien mazāk iespēju konkurēt lielo uzņēmumu aizdevumu tirgū. 2017. gada beigās banku izsniegto MVU kredītu īpatsvars no top 30 pēc aktīviem sasniedza vēsturiski maksimumu 66% (naudas izteiksmē lielāko banku MVU kredītportfelis veidoja 2,8 triljonus rubļu). Kopējais banku izsniegto kredītu apjoms no 30 labākajiem mazajiem un vidējiem uzņēmumiem 2017. gadā uzrādīja strauju pieaugumu - plus 34%, līdz 4 triljoniem rubļu. (tāda dinamika nav bijusi kopš 2011. gada).

Sberbank kļuva par līderi MVU kreditēšanā 2017. gadā - lielākā Krievijas banka praktiski vienatnē nodrošināja nozares izaugsmi 2017. gadā (neskaitot Sberbank darbības rādītājus, kopējais MVU kredītportfelis būtu samazinājies par 14%). Valsts banka palielināja MVU kredītportfeli par 17%, bet izmaksu apjomu par 60%. Tāpat starp 5 lielākajiem mazo uzņēmumu kreditoriem 2017. gadā bija VTB, Moscow Industrial Bank, Bank Saint Petersburg un Alfa-Bank. Visstraujāk savu kredītportfeli palielināja Mosoblbank (četras reizes), Rossiyskiy Kapital (plus 174%) un SMP Bank (plus 104%).

Mazo banku gadījumā situācija ir tieši pretēja. Gada laikā MVU izsniegto kredītu apjoms samazinājies par 9% (līdz 2,1 triljonam rubļu), kredītportfelis - par 24%, līdz 1,4 triljoniem rubļu. (vismaz kopš 2011. gada).

Lielo banku vadībai ir vairāki iemesli - tās biežāk piedalās valsts atbalsta programmās un aktīvāk nekā mazās bankas piedāvā atvieglotus nosacījumus parādu pārfinansēšanai MVU kredītņēmējiem.

Ko viņi aizņemas un kad atgriezīsies

2017. gadā vairāk nekā puse (51%) no mazajiem un vidējiem komersantiem izsniegtajiem kredītiem bija tirdzniecības nozarē. Šim sektoram tradicionāli vislabprātāk aizdod bankas, atzīmē Expert RA. Mazie apstrādes rūpniecības un būvniecības uzņēmumi veidoja 14% no kredītiem, 6% - apdrošināšanas un finanšu MVU. Lauksaimniecība kopējā MVU kreditēšanas struktūrā izskatās pieticīgi (īpašums 3%), tomēr Expert RA aptaujas dalībnieki atzīmē šīs nozares kreditēšanas intensificēšanu, un atsevišķas bankas (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) palielināja kredītu īpatsvaru šajā virzienā. par 49-68%.

Būtībā mazie uzņēmumi aizņemas uz īsu laiku (līdz pat gadam) – nauda nepieciešama apgrozāmo līdzekļu finansēšanai un naudas iztrūkumu novēršanai. Taču, kā atzīmē eksperts RA, 2017. gadā investīciju projektiem mazajiem un vidējiem uzņēmumiem izsniegto kredītu īpatsvars (tas ir, uz laiku, kas ilgāks par trim gadiem) pārsniedza pirmskrīzes rādītājus, sasniedzot 18% no kopējā kredītu apjoma.

MVU joprojām ir visneuzticamākie aizņēmēji. Kavēto parādu īpatsvars MVU kredītportfelī ir 14,9%. Tas ir daudz augstāks nekā privātpersonu aizdevumiem (7%) un aizdevumiem lieliem uzņēmumiem (5%). Parādus viņi neatmaksā galvenokārt bankām, kas neietilpst pirmajā trīsdesmitniekā - to kavēto parādu īpatsvars šajā grupā sasniedz 21,7% (gada laikā tas pieauga par 6 procentpunktiem).

Izaugsme turpināsies

"Expert RA" prognozē, ka pie stabilas naftas cenas, inflācijas un Centrālās bankas bāzes likmes turpināšanas kontekstā MVU kredītportfelis 2018.gadā pieaugs par 15%, līdz 4,9 triljoniem rubļu. (Aģentūra par bāzi ņem datus no Centrālās bankas oficiālās statistikas). Tajā pašā laikā bankas nesteigsies mīkstināt kreditēšanas nosacījumus: tikai 14% banku no Expert RA aptaujas dalībniekiem ir gatavas spert šādu soli. Pārējie vai nu negrasās mainīt pieeju kredītņēmēju novērtēšanai (57%), vai arī stingrāk (29%).

Galveno pieaugumu MVU kreditēšanā 2018. gadā nodrošinās lielās bankas, kas palielinās kredītlimitus augstākās kvalitātes aizņēmējiem, RBC sacīja Expert RA banku reitingu rīkotājdirektors Aleksandrs Sarajevs. MVU aizņēmēju grupai ar vidējo riska līmeni, ar kuru tradicionāli strādā vidējās un mazās kredītiestādes, arī turpmāk būs būtisks aizņemto resursu ierobežojums. Samazinoties riska apetītei vidējām un mazām bankām, ir sagaidāms, ka finansējuma deficīts plašam MVU lokam palielināsies, sacīja Sarajevs, neskatoties uz kopējo tirgus izaugsmi.

MVU kreditēšanas tirgū perspektīvas ir tikai uzņēmumiem ar pietiekamu un stabilu kontu apgrozījumu, norāda Fitch vecākais analītiķis Aleksandrs Daņilovs. Tikai tādā veidā bankas, kas apkalpo šos uzņēmumus, var vairāk vai mazāk ticami novērtēt to maksātspēju, savukārt to atskaitei nav informatīva nozīme. "Klientiem no ielas saņemt kredītu būs problemātiski - bankas to nevēlas darīt, jo ir grūti novērtēt riskus," precizē Daņilovs.

RBC intervēja Krievijas banku pārstāvjus ar 200 miljardu rubļu kapitālu. par MVU aizdevumu tirgus perspektīvu novērtējumu. Nozares kreditēšanas līdere Sberbank 2018. gadā gatavojas palielināt MVU kredītportfeli no pašreizējiem 1,3 triljoniem rubļu. par 250 miljardiem rubļu. Lai to paveiktu, banka plāno izstrādāt tiešsaistes kreditēšanas un kredītu analīzes tehnoloģijas, kas balstītas uz lielo datu izmantošanu. Bankas preses dienests atzīmēja, ka Sberbank martā uzsāka tiešsaistes aizdevumu izsniegšanu mazajiem uzņēmumiem. Citas bankas, kas atbildēja uz RBC pieprasījumu (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank), prognozēja, ka MVU kreditēšanas tirgus augs, un tās negrasās mainīt savu pieeju aizņēmēja kvalitātes novērtēšanai. “Mēs sagaidām, ka līdz 2018. gada beigām MVU kredītu likmes var samazināties. Iemesls tam būs Centrālās bankas likmju samazināšana. Līdz ar to MVU segmenta kreditēšanas pieaugums 2018. gadā turpināsies un sasniegs 9-10% līmeni,” prognozē Kirils Tihonovs, Promsvyazbank viceprezidents un rīkotājdirektors mazo uzņēmumu attīstības jautājumos. MVU kreditēšana pieaugs, pateicoties "situācijas uzlabošanai Krievijas ekonomikā" un kredītu procentu likmju samazināšanai, viņš sacīja.

Daudzi uzņēmēji nolemj paplašināt savu biznesu. Bet šajā gadījumā mērķa sasniegšanai var pietrūkt līdzekļu. Bankas piedāvā izsniegt LLC biznesa attīstības aizdevumu. Jums vienkārši jāizvēlas optimālākā programma ar piemērotiem nosacījumiem un prasībām.

Ja nepieciešams saņemt kredītu biznesa attīstībai, vēlams iepazīties ar vairāku banku programmām. Vēl labāk, konsultējieties ar profesionālu konsultantu, kurš palīdzēs izvēlēties labākos apstākļus. Tikpat svarīgs uzdevums ir iepazīties ar līgumu, kurā ir noteikti darījuma nosacījumi.

Mazo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes

Uzņēmums, kas reģistrēts kā SIA, nevar izsniegt patēriņa kredītu salīdzinājumā ar individuālu uzņēmēju. Tāpēc viņiem ir maza izvēle. Bet bankas pastāvīgi izlaiž jaunas programmas. Galvenā prasība ir uzņēmuma darbība. Tas jāveic vismaz 6 mēnešus, pretējā gadījumā pieteikums tiks noraidīts.

Organizācija nodrošina iespēju izmantot kredītlīniju, kas pieaugs līdz ar izdevumiem. Šis ir aizdevums bez ķīlas. Arī krīzes periodā banku iestādes izsniedz iedzīvotājiem kredītus. Banka parasti neizsniedz kredītus lieliem uzņēmumiem bez ķīlas un galvotājiem.

LLC aizdevumu veidi

Parasti kreditēšana tiek veikta ar mazāku summu un lielāku procentuālo daļu. Pēc tam kredītorganizācijas iepazīstinās ar summu sadalījumu. Pirmo var izsniegt bez ķīlas, bet otrajam ir jābūt nodrošinātam. Paši aizdevumi ir sadalīti šādos veidos:

• Overdrafts. Apstiprinātās summas pārskaitījums uz aizņēmēja norēķinu kontu. Parādu var samaksāt, iemaksājot līdzekļus norēķinu kontā. Nauda tiek norakstīta automātiski. Mērķis ir atbalstīt uzņēmuma apgrozījumu. Naudu var tērēt, lai novērstu iztrūkumus kasē, maksājumu apgrozījumu. Līdzekļi var nonākt budžetā. Šī aizdevuma iespēja tiek uzskatīta par visrentablāko. Intereses ir fiksētas un diferencētas. Atmaksa ir automātiska.
• Kredītlīnija. Izmanto biznesa paplašināšanai. Kredītlīnija var būt atjaunojama un neatjaunojama. Parasti šos aizdevumus izmanto jaunu līdzekļu iegādei. Iespējama izejvielu iegāde. Finanšu iestādes aizdod bezskaidras naudas veidā. Līdzekļi tiek iztērēti pilnībā vai daļēji. Tiek izmantota nemērķtiecīga programma, bet kredītiestāde var kontrolēt tēriņus.
• Investīciju kredīts. Lai paplašinātu uzņēmumu vai nepieciešamību iegādāties aprīkojumu, varat pieteikties šādam aizdevumam. Bet nosacījumi tam ir stingrāki salīdzinājumā ar citiem aizdevumiem. Ir nepieciešams savākt daudz dokumentu, kā arī izveidot investīciju plānu, kas atspoguļo veidus, kā palielināt ienākumus.

Kredītiestāde var pieprasīt pirmo iemaksu 30-40% apmērā. Aizdevuma termiņš ir 15 gadi. Ja uzņēmums darbojās ne tik sen, tad var būt atteikums. Kredīti netiek izsniegti ar nulles atlikumu. Dažreiz ir nepieciešams iemaksāt depozītu.

Nosacījumi

Aizdevums biznesa attīstībai SIA tiek izsniegts Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank un citās finanšu iestādēs. Katrai programmai ir savi noteikumi un nosacījumi. Ir iespējams izsniegt aizdevumus ar ķīlu, galvojumu vai bez nodrošinājuma.

Bankas piedāvā aizdevumus līdz 5 miljoniem rubļu ar likmi no 14,5 līdz 17%. Bieži vien uzņēmējiem tiek piedāvātas valsts programmas un reģistrācija, izmantojot lielas Krievijas Federācijas iestādes.

Kvīts

Kā saņemt kredītu biznesa attīstībai? Lai to izdarītu, jums ir jāiziet vairāki posmi:

1. Sazinieties ar banku, kurai ir derīgi konti.
2. Pieteikties aizdevumam.
3. Savākt dokumentāciju.
4. Pēc apstiprināšanas izlasiet noteikumus un nosacījumus.
5. Parakstiet dokumentus un saņemiet naudu.

Ja sazināties ar banku, kurai nav kontu, iestāde var pieprasīt pārskaitīt visus līdzekļus vai daļu no tiem.

Kur pieteikties?

Kredītus maziem un vidējiem uzņēmumiem izsniedz dažādas bankas. Summas un tarifi katram klientam var atšķirties:

• Sberbank - līdz 5 miljoniem rubļu no 16%;
• Alfa-Bank - līdz 6 miljoniem rubļu ar 17%;

• Raiffeisen Bank - līdz 4,5 miljoniem rubļu, un likme tiek noteikta individuāli;
• VTB 24 - līdz 4 miljoniem rubļu no 14,5%;
• "Maskavas banka" līdz 150 miljoniem rubļu pēc individuāla kursa.

Sberbank

Sberbank piedāvā biznesa aizdevumus, kur var pieteikties visi uzņēmēji. Programmas ir derīgas mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvjiem, kā arī lieliem korporatīvajiem klientiem. Banka piedāvā vairākas programmas ar nodrošinājumu, galvojumu un bez ķīlas.

Summa var sasniegt līdz 5 miljoniem rubļu. Likme ir 16-19,5% gadā. Aizdevumi tiek sniegti dažādiem mērķiem: rekonstrukcijai, pamatlīdzekļu iegādei, paplašināšanai.

Valdības programma

Ne visi zina, ka ir dažādas uzņēmējdarbības atbalsta programmas, kurām var pretendēt uz subsīdijām sava biznesa attīstībai. Atbalsts var būt atgriežams vai neatmaksājams. Ne visi var saņemt šādu finansējumu. Priekšrocības ir sociāli orientēti, rūpnieciski, lauksaimniecības, biznesa projekti.

Tiek ņemts vērā darba vietu skaits, preču vai pakalpojumu lietderība. Svarīgi ir arī izvērtēt projekta oriģinalitāti, rentabilitāti un atmaksāšanās laiku. Darba programmas un nosacījumi dalībai tajās tiek publicētas oficiālajās pilsētas tīmekļa vietnēs.

Lietojumprogramma ir bez maksas, tāpēc katra organizācija var izmēģināt. Ja sagatavo atbilstošu biznesa plānu, tad ir reāli saņemt līdzekļus no valsts. Vairāk priekšroka tiek dota uzņēmējiem, kuriem jau ir izveidots bizness ar pastāvīgiem ienākumiem.

Kā pieteikties?

Aizdevumi mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tiek izsniegti dažu dienu laikā. Tas ir atkarīgs no nosacījumiem un prasībām, piemēram, saņemot kredītu ar ķīlu.

Aizdevuma saņemšana SIA parasti tiek veikta, sniedzot likvīdu ķīlu vai pieaicinot galvotāju. Pretējā gadījumā aizdevums tiks atteikts.

No nekā

Kredīti tiek izsniegti biznesa attīstībai no nulles, taču tos nokārtot ir diezgan sarežģīti. Bankas izvirza stingras prasības aizņēmējiem:

• uzņēmuma peļņas gūšana;
• uzņēmuma reģistrācija vismaz 6 mēneši-1 gads.

Uzņēmējdarbības uzsākšana bieži tiek automātiski noraidīta aizdevumiem. Izeja šajā situācijā ir patēriņa kredīta izsniegšana privātpersonai, ķīlā nodrošinot īpašumu. Aizdevumi biznesa attīstībai no nulles tiek izsniegti arī ar galvotājiem.

Bez ķīlas

Saņemt kredītu SIA bez ķīlas ir diezgan grūti. Aizņēmējiem jāatceras, ka dažas iestādes, piemēram, Sberbank, VTB, izsniedz šādus aizdevumus, taču likme būs diezgan augsta. Šāda darījuma izpildes nosacījums ir uzņēmumu īpašnieku galvojums.

Prasības

Aizdevums biznesa attīstībai SIA tiek sniegts, ievērojot vairākas prasības:

• personāls - ne vairāk kā 100 cilvēki;
• peļņa gadā - līdz 400 miljoniem rubļu;
• mikroorganizāciju ienākumi ir 60 miljoni rubļu, bet personāla - ne vairāk kā 15;
• reģistrācija Krievijas Federācijā;
• uzņēmējdarbības likumība;
• vecums 23-65 gadi;
• pozitīva kredītvēsture;
• labs finanšu apgrozījums.

Dokumentācija

Lai saņemtu LLC biznesa attīstības aizdevumu, nepieciešams pieteikums. Dokumenti var atšķirties atkarībā no tā, vai persona ir bankas klients vai nav. Regulārajiem aizņēmējiem ir jāiesniedz jaunākie finanšu pārskati, nodrošinājuma dokumenti un galvotāji.

Ja klients neizmanto bankas pakalpojumus, viņam jāsagatavo dibināšanas, reģistrācijas dokumenti. Tāpat būs nepieciešama karte ar paraksttiesīgo personu parakstu paraugiem. Mums vajag viņu pases, TIN. Dažreiz dokumentu saraksts tiek paplašināts.

Summa

Aizdevums biznesa attīstībai LLC tiek izsniegts 3-5 miljonu rubļu apjomā. Bet dažas iestādes, piemēram, Maskavas Banka, izsniedz lielas summas. Nosacījums ir uzņēmuma maksātspēja un saistību izpilde, kuras tiek uzņemtas parakstot aizdevuma dokumentus.

Likmes

Aizdevuma procenti visiem klientiem tiek noteikti katram klientam individuāli. Maksa par aizdevuma izmantošanu ir atkarīga no vairākiem faktoriem:

• maksātspēja;
• finansēšanas periods;
• aizdevuma valūta;
• ķīlas vai galvojuma esamība.

Bāzes likmes tagad ir 14,5-17% gadā. Un saskaņā ar valsts preferenciālajām programmām ir spēkā 10%.

Laiks

Standarta programmās aizdevumi tiek izsniegti uz laiku līdz 3 gadiem. Dažkārt ir ilgāks kreditēšanas laiks. Ir iespējama arī pirmstermiņa atmaksa, taču jums nekavējoties jānoskaidro, vai par to ir jāmaksā papildu komisija.

Izpirkšana

Aizdevums tiek atmaksāts vienādās vai diferencētās daļās. Dažkārt iespējamas individuālas atmaksas shēmas iespējas. Pārskaitījums tiek veikts no norēķinu konta uz kredīta kontu. Bankas savlaicīga maksājuma gadījumā tiek uzkrāts kavējums, kā arī tiek pazemināts kredītreitings.

Priekšrocības un trūkumi

Biznesa aizdevumam ir savas priekšrocības:

• naudas līdzekļu izņemšana no apgrozības nav nepieciešama;
• iespējams saņemt kredītu bez ķīlas;
• Jūs varat kļūt par valsts programmas dalībnieku, izsniedzot atvieglotu aizdevumu.

Bet jāpatur prātā, ka bankas kreditēšanas jomā strādā tikai ar pārbaudītiem uzņēmējiem. Aizņēmējiem jāapstiprina maksātspēja, jāatver uzņēmuma norēķinu, depozīta konti, korporatīvās kartes. Tikai tad ir iespējams saņemt aizdevumu.