Aizdevuma produkti uzņēmējdarbības uzsākšanai. Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles. Nodrošinājums vai galvotājs

Arvien vairāk cilvēku mūsu valstī nolemj mainīt savu darbu uz savu, kaut arī nelielu, biznesu. Pašam biznesam ir daudz priekšrocību, no kurām galvenā ir pāriet no sistēmas “zobrata” statusa uz neatkarīga ienākumu gūšanas mehānisma īpašnieka amatu, nodrošināt finansiālo stabilitāti un neatkarību, kā arī pastāvīga izaugsme gan mērogā, gan rentabilitātes ziņā.

Protams, šis ceļš ir saistīts ar zināmām grūtībām, tāpēc ne visi izlemj to iet. Un pats pirmais no tiem ir sākotnējo investīciju trūkums, lai šo mehānismu izveidotu un palaistu. Ar jautājumu par to, kā saņemt aizdevumu biznesa atvēršanai, saskaras katrs otrais iesācējs uzņēmējs, un atbildi uz to nevar saukt par iedvesmojošu. Tomēr tas pastāv, un šajā rakstā mēs analizēsim, ar ko sākt un ko darīt, lai no bankas saņemtu nepieciešamo summu jūsu darbības uzsākšanai.

Kāpēc uzņēmumi no nulles baidās aizdot?

Krievijā jaunuzņēmumu kreditēšanas prakse ir neliela. Ja Rietumeiropas valstīs šādu kredītu īpatsvars banku portfelī ir līdz 30-35%, tad pie mums šis rādītājs knapi sasniedz 1,5-2%. Kāpēc tas notiek? Diemžēl šobrīd situācija ir tāda, ka sava biznesa attīstība (īpaši sākuma stadijā) ir saistīta ar būtiskiem riskiem.

Tā ir nenoteiktība, kredītvēstures trūkums, kā arī garantijas, ka viss izdosies. Daudzi jauni uzņēmumi ir slēgti, pat nepaspējot sevi deklarēt. Likumsakarīgi, ka tas liek jaunizveidotajiem aizdevējiem būt piesardzīgiem, izsniedzot aizdevumus un tos izsniegt tikai pēc tam, kad ir rūpīgi pārbaudīti visi potenciālā aizņēmēja turpmākās darbības aspekti.

Starta aizdevums: kā to saņemt

Iesācējam uzņēmējam nav viegli saņemt kredītu uzņēmējdarbības uzsākšanai, taču to tomēr var izdarīt. Tālāk mēs apsvērsim, kādas naudas saņemšanas iespējas pašlaik pastāv Krievijas jaunuzņēmumiem.

Nemērķtiecīgs patēriņa kredīts

Pirmā iespēja ir apiet. Ja plānojat sākt ar nelielu biznesu, kas prasa ne vairāk kā 500 tūkstošus rubļu sākotnējo ieguldījumu, šī metode var būt ļoti pievilcīga. Tās būtība ir tāda, ka nodarbināts kredītņēmējs ņem kredītu bankā patēriņa vajadzībām, nodrošinot privātpersonai nepieciešamos dokumentus.

Galvenais ienākumu apstiprinājums šajā gadījumā ir sertifikāts 2-NDFL. Tajā pašā laikā aizņēmējs var rīkoties ar saņemto naudu pēc saviem ieskatiem, tostarp nosūtīt izsniegto aizdevumu IP atvēršanai.

Priekšrocība šeit ir tāda, ka nav nepieciešama ne ķīla, ne galvotājs (lai gan tas netiek ignorēts). Šīs metodes trūkumi ir ierobežotā summa, ko banka ir gatava nodrošināt. Daudzējādā ziņā tas, tāpat kā procentu likme, ir atkarīgs no indivīda algas. Parasti jūs varat paļauties uz aizdevumu ne vairāk kā 400-500 tūkstošus rubļu.

Kredīts ar ķīlu un galvotāju

Otrā iespēja ir pagarināta. Lai iegūtu nedaudz lielāku summu, teiksim, līdz 1 miljonam rubļu, varat izmantot bezmērķīgu aizdevumu ar ķīlas un galvotāju nodrošināšanu. Tātad, ja tev ir īpašums (vēlams nekustamais īpašums), ko esi gatavs ieķīlāt bankā, tad viņš tevi sagaidīs pusceļā.

Un, ja ir cilvēks, kuram pieder nekustamais īpašums un kurš ir gatavs tavā vietā darboties kā uzticams galvotājs, tad vēl labāk. Šajā gadījumā tiek samazināti bankas riski, un ar lielu vēlmi viņš nodrošinās jums lielu summu (noteiktās robežās), un viņš piedāvās interesantāku likmi.

Tomēr labi jāapzinās, ka neveiksmes gadījumā jūs riskējat zaudēt īpašumu, kas, ieķīlājot, tiks novērtēts ne vairāk kā 80% apmērā no tā reālās tirgus vērtības (turpretim to var pārdot ar daudz lielāku peļņu). Tāpēc, pirms saņemat aizdevumu, lai atvērtu uzņēmumu, izmantojot šo metodi, simts reizes padomājiet un ņemiet to tikai tad, ja esat pilnīgi pārliecināts par sava biznesa panākumiem.

Mērķa aizdevums uzņēmējdarbības uzsākšanai

Trešais variants ir godīgs, bet grūts. Dažas bankas mūsu valstī tomēr ir sākušas praktizēt biznesa kreditēšanu no nulles, lai gan dara to piesardzīgi. Taču iekļūt tajā laimīgajā 1%, kam izdevies saņemt mērķtiecīgu palīdzību no kredītiestādes, ir diezgan reāli.

Protams, ja pieiet jautājumam ar visu atbildību. Pirmkārt, jums rūpīgi jāizpēta niša, kurā plānojat attīstīt savu biznesu, jāpārliecinās, ka tas ir daudzsološs un tam ir lielas izredzes gūt panākumus. Otrkārt, bankai jābūt pārliecinātai, ka ideja ir pārdomāta un tā izdosies. Ir tikai viens veids, kā to izdarīt – sastādīt detalizētu un, kas ir ļoti svarīgi, aktuālu biznesa plānu kredīta saņemšanai.

Biznesa plāns ir jūsu panākumu atslēga

Šādam plānam ir jāatspoguļo visi jūsu turpmākās darbības aspekti un jāsniedz atbildes uz jautājumiem par to, kur, kā un kāpēc jūsu bizness darbosies. Ir svarīgi ņemt vērā konkrētā reģiona specifiku, atspoguļot tirgus realitāti un funkcionēšanas veidus tajās. Ja pašam uzrakstīt detalizētu un profesionālu plānu jums ir grūti, sazinieties ar speciālistu.

Nežēlojiet tam naudu, laiku un pūles, jo biznesa plāns šobrīd ir jūsu biznesa sākumpunkts, kodols. Tieši viņu novērtēs banka, lemjot par kredīta izsniegšanu. Plānā noteikti iekļaujiet aizdevuma priekšizpēti, pierakstiet, kas un kādos apjomos aizies bankas nauda.

Piemēram, aprīkojuma iegādei - viena summa, telpas īrei - cita, sākotnējai izejvielu iegādei vai personāla algošanai - trešā. Ja bankas pārstāvis skaidri redz, kādi un kādos daudzumos ir nepieciešami līdzekļi, kāda atdeve un kad gaidāma, kā arī saņems apstiprinājumu iepriekšminētajiem aprēķiniem, tad naudas saņemšanas iespējas ievērojami palielināsies.

Tikpat svarīgi ir pareizi uzrādīt rakstisku biznesa plānu. Ja viss tajā ir kompetents un ļoti rožains, un jūs nevarat atbildēt uz dažiem jautājumiem saskaņā ar savu plānu vai paskaidrot, kas, kā un kāpēc, tad tas, visticamāk, novedīs pie neveiksmes. Banka šādam uzņēmējam atteiks. Tāpēc ļoti labi sagatavojies pirms došanās uz kredītiestādi. Starp citu, neaizmirstiet par reprezentatīvo izskatu.

Aizdevums no Sberbank: biznesa franšīze

Alternatīva iespēja ir piedalīties programmā "Biznesa sākums", kas ļauj saņemt kredītu uzņēmējdarbības uzsākšanai. Sberbank to izstrādāja īpaši uzņēmējiem, kuri vēlas sākt savu biznesu, bet kuriem nav savu ideju. Banka piedāvā izmantot jau gatavas franšīzes veidnes un ieviest tās praksē.

Vari izvēlēties sev interesējošu variantu un pierādīt, ka spēj to īstenot. Lai to izdarītu, būs nepieciešams izstrādāt biznesa plānu konkrētai programmai, vienlaikus apsverot visus organizatoriskos un finansiālos jautājumus. Turklāt pirms pieteikšanās jums jāreģistrējas kā individuālajam uzņēmējam un jāsavāc nepieciešamie dokumenti, tostarp TIN, privātā uzņēmēja sertifikāts, kā arī neaizmirstiet paņemt savu biznesa plānu.

Šīs programmas ietvaros kredīta ņēmējs tiek uzskatīts par potenciālo konkrēta uzņēmuma īpašnieku, tiek izvērtētas viņa profesionālās īpašības, kā arī kredītvēsture, pirmās iemaksas (30%) un ķīlas pieejamība. Tādā veidā jūs varat iegūt līdz 3 miljoniem rubļu, un papildus - konsultācijas no pieredzējušiem speciālistiem un atbalstu biznesa īstenošanas stadijā.

Vairāk risinājumu iesācējiem uzņēmējiem

Ir arī citas iespējas, kā saņemt kredītu uzņēmējdarbības uzsākšanai. Ja nevēlaties izmantot gatavas franšīzes, bet kādu iemeslu dēļ nevarat saņemt naudu no bankas, varat izmēģināt vēl dažus veidus. Tiem, kuri ir gatavi maksāt ievērojamus procentus sākotnējā posmā, bet ir pārliecināti par savām spējām un uzņēmuma panākumiem, varam ieteikt sazināties ar savas pilsētas Uzņēmējdarbības attīstības centru.

Varbūt tur tev uzsmaidīs veiksme. Šādi centri darbojas kā savdabīgi starpnieki – aizņemas no bankas un aizdod uzņēmējiem, pelnot no procentu starpības. Tāpat neignorējiet privātos investorus. Tomēr labāk ir doties uz tiem pēdējiem, kad visas citas iespējas nav nostrādājušas, jo procenti ir pārāk augsti.

Secinājums

Ja nezinājāt, kur un kā saņemt biznesa aizdevumu, tagad redzat, ka jums ir alternatīvas. Apsveriet katru no pieejamajiem variantiem, izstrādājiet reālistisku un detalizētu biznesa plānu, pārliecinieties, ka tas darbojas, izvērtējiet visus iespējamos riskus un mēģiniet atrast veidus, kā tos samazināt, neveiksmes gadījumā saglabāt "drošības spilvenus" un sākt meklēt finansējumu. Jūs jau zināt, kā dažādos veidos saņemt aizdevumu uzņēmējdarbības uzsākšanai. Atliek vismaz vienam no tiem strādāt. Uzdrīkstēties!

Bieži vien tieši mazajiem uzņēmumiem nepieciešams papildu finansējums. Krievijā ir vairākas iespējas, kā aizdevuma ietvaros iegūt noteiktu līdzekļu apjomu bez ķīlas. Gandrīz katrā bankā ir programmas uzņēmējiem. Jaunākais vilinošais piedāvājums šobrīd ir bankas aizdevuma produkts no Binbank. Piedāvātā 15 procentu likme attiecas uz ēku iegādi un celtniecību, iekārtu iegādi un remontu, kā arī uzņēmumu finansēšanu dažādiem mērķiem (tostarp īres vai algu maksāšanai darbiniekiem).

Kur es varu saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu uzņēmumu no nulles?

Uzņēmējdarbības uzsākšana ir saistīta ar lieliem izdevumiem. Un, ja, pastāvot savam biznesam, jau var veidoties atsevišķi aktīvi, kurus var ieķīlāt, tad tos atverot, tie nav. Turklāt lielākajā daļā banku viena no prasībām ir vismaz seši līdz deviņi mēneši uzņēmuma pastāvēšanas. Bet tomēr ir organizācijas, kas ir gatavas dot naudu, ja tām tiek dots labs biznesa plāns, jo tieši viņš var kļūt par garantiju, ka nauda darbosies un netiks zaudēta.

Piemēram, aizņēmējs var saņemt aizdevumu, lai atvērtu mazu uzņēmumu tādā bankā kā Centrālā banka. Šeit summa ir mazāka - no 50 līdz 300 tūkstošiem rubļu, bet nosacījumi ir mīkstāki - piemēram, depozīta nodrošināšana nav obligāta. Pieteikums tiks izskatīts apmēram divas nedēļas. Procentu likme ir 12%.

Kredīts mazajam biznesam no nulles bez ķīlas un galvojumiem

Vēl viens interesants variants sava biznesa uzsākšanai ar minimāliem sākotnējiem ieguldījumiem ir VTB24 un Overdrafta programmas piedāvājums. Nodrošinājumam un nodrošinājumam prasības nav izvirzītas. Šajā uzticamajā bankā summu var nodrošināt uz vienu vai diviem gadiem. Nosacījumi ar procentu likmi 13% vai vairāk. Aizdevuma summa ir daudz lielāka nekā tajā pašā Centrālajā bankā. Tikai minimālais aizdevums būs 850 000 rubļu. Praksē izsniegto līdzekļu apjoms ir daudz lielāks.

Kredīts mazajam biznesam no nulles - nosacījumi bankās

Ja izpēta uzticamus piedāvājumus, tad procentu likme tiem sākas no 10%. Lielākajai daļai cienījamu banku minimālā procentu likme ir 13%. Parasti kredītu mazajam uzņēmumam bez ķīlas iespējams saņemt tikai tad, ja tas pastāv sešus mēnešus vai gadu. Kredīta summa, ko varat saņemt, ir atkarīga no bankas. Dažos ierobežojums ir vairāki desmiti tūkstošu, citās - vairāki simti miljonu rubļu. Piemēram, Sberbankā jūs varat saņemt līdz 10 miljoniem rubļu.

Kredīts uzņēmumam no nulles Sberbank - nosacījumi mazo uzņēmumu aizdevumiem no Sberbank

Sberbank vienlaikus ir 9 dažādas programmas maziem uzņēmumiem. Apsveriet nosacījumus Business Asset aizdevumam.

Tas tiek izsniegts ar mērķi iegādāties aprīkojumu - gan jaunu, gan vecu. Aizdevuma summa - no 150 tūkstošiem rubļu. To var iegūt gan uz vienu mēnesi, gan uz septiņiem gadiem. Aizņēmēja finansiālais stāvoklis ir galvenais faktors, kas ietekmē galīgo procentuālo daļu. Tas ir vienāds ar 14,93% un vairāk.

Kredīts mazā biznesa uzsākšanai no nulles no Rosselkhozbank

Investīciju standarta pakete ir vissvarīgākā Rosselkhozbank kreditēšanas iespēja. Piedāvātā summa sasniedz 60 miljonus rubļu. Termiņš līdz 8 gadiem. Atmaksas atlikšana var būt pat 18 mēneši. Dažiem klientiem Rosselkhozbank tiek izstrādāts individuāls atmaksas grafiks.

Kā saņemt kredītu biznesa atvēršanai bankā, kādi dokumenti ir nepieciešami?

Daudzi uzņēmēji nolemj paplašināt savu biznesu. Bet šajā gadījumā mērķa sasniegšanai var pietrūkt līdzekļu. Bankas piedāvā izsniegt LLC biznesa attīstības aizdevumu. Jums vienkārši jāizvēlas optimālākā programma ar piemērotiem nosacījumiem un prasībām.

Ja nepieciešams saņemt kredītu biznesa attīstībai, vēlams iepazīties ar vairāku banku programmām. Vēl labāk, konsultējieties ar profesionālu konsultantu, kurš palīdzēs izvēlēties labākos apstākļus. Tikpat svarīgs uzdevums ir iepazīties ar līgumu, kurā ir noteikti darījuma nosacījumi.

Mazo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes

Uzņēmums, kas reģistrēts kā SIA, nevar izsniegt patēriņa kredītu salīdzinājumā ar individuālu uzņēmēju. Tāpēc viņiem ir maza izvēle. Bet bankas pastāvīgi izlaiž jaunas programmas. Galvenā prasība ir uzņēmuma darbība. Tas jāveic vismaz 6 mēnešus, pretējā gadījumā pieteikums tiks noraidīts.

Organizācija nodrošina iespēju izmantot kredītlīniju, kas pieaugs līdz ar izdevumiem. Šis ir aizdevums bez ķīlas. Arī krīzes periodā banku iestādes izsniedz iedzīvotājiem kredītus. Banka parasti neizsniedz kredītus lieliem uzņēmumiem bez ķīlas un galvotājiem.

LLC aizdevumu veidi

Parasti kreditēšana tiek veikta ar mazāku summu un lielāku procentuālo daļu. Pēc tam kredītorganizācijas iepazīstinās ar summu sadalījumu. Pirmo var izsniegt bez ķīlas, bet otrajam ir jābūt nodrošinātam. Paši aizdevumi ir sadalīti šādos veidos:

• Overdrafts. Apstiprinātās summas pārskaitījums uz aizņēmēja norēķinu kontu. Parādu var samaksāt, iemaksājot līdzekļus norēķinu kontā. Nauda tiek norakstīta automātiski. Mērķis ir atbalstīt uzņēmuma apgrozījumu. Naudu var tērēt, lai novērstu iztrūkumus kasē, maksājumu apgrozījumu. Līdzekļi var nonākt budžetā. Šī aizdevuma iespēja tiek uzskatīta par visrentablāko. Intereses ir fiksētas un diferencētas. Atmaksa ir automātiska.
• Kredītlīnija. Izmanto biznesa paplašināšanai. Kredītlīnija var būt atjaunojama un neatjaunojama. Parasti šos aizdevumus izmanto jaunu līdzekļu iegādei. Iespējama izejvielu iegāde. Finanšu iestādes aizdod bezskaidras naudas veidā. Līdzekļi tiek iztērēti pilnībā vai daļēji. Tiek izmantota nemērķtiecīga programma, bet kredītiestāde var kontrolēt tēriņus.
• Investīciju kredīts. Lai paplašinātu uzņēmumu vai nepieciešamību iegādāties aprīkojumu, varat pieteikties šādam aizdevumam. Bet nosacījumi tam ir stingrāki salīdzinājumā ar citiem aizdevumiem. Ir nepieciešams savākt daudz dokumentu, kā arī izveidot investīciju plānu, kas atspoguļo veidus, kā palielināt ienākumus.

Kredītiestāde var pieprasīt pirmo iemaksu 30-40% apmērā. Aizdevuma termiņš ir 15 gadi. Ja uzņēmums darbojās ne tik sen, tad var būt atteikums. Kredīti netiek izsniegti ar nulles atlikumu. Dažreiz ir nepieciešams iemaksāt depozītu.

Nosacījumi

Aizdevums biznesa attīstībai SIA tiek izsniegts Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank un citās finanšu iestādēs. Katrai programmai ir savi noteikumi un nosacījumi. Ir iespējams izsniegt aizdevumus ar ķīlu, galvojumu vai bez nodrošinājuma.

Bankas piedāvā aizdevumus līdz 5 miljoniem rubļu ar likmi no 14,5 līdz 17%. Bieži vien uzņēmējiem tiek piedāvātas valsts programmas un reģistrācija, izmantojot lielas Krievijas Federācijas iestādes.

Kvīts

Kā saņemt kredītu biznesa attīstībai? Lai to izdarītu, jums ir jāiziet vairāki posmi:

1. Sazinieties ar banku, kurai ir derīgi konti.
2. Pieteikties aizdevumam.
3. Savākt dokumentāciju.
4. Pēc apstiprināšanas izlasiet noteikumus un nosacījumus.
5. Parakstiet dokumentus un saņemiet naudu.

Ja sazināties ar banku, kurai nav kontu, iestāde var pieprasīt pārskaitīt visus līdzekļus vai daļu no tiem.

Kur pieteikties?

Kredītus maziem un vidējiem uzņēmumiem izsniedz dažādas bankas. Summas un tarifi katram klientam var atšķirties:

• Sberbank - līdz 5 miljoniem rubļu no 16%;
• Alfa-Bank - līdz 6 miljoniem rubļu ar 17%;

• Raiffeisen Bank - līdz 4,5 miljoniem rubļu, un likme tiek noteikta individuāli;
• VTB 24 - līdz 4 miljoniem rubļu no 14,5%;
• "Maskavas banka" līdz 150 miljoniem rubļu pēc individuāla kursa.

Sberbank

Sberbank piedāvā biznesa aizdevumus, kur var pieteikties visi uzņēmēji. Programmas ir derīgas mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvjiem, kā arī lieliem korporatīvajiem klientiem. Banka piedāvā vairākas programmas ar nodrošinājumu, galvojumu un bez ķīlas.

Summa var sasniegt līdz 5 miljoniem rubļu. Likme ir 16-19,5% gadā. Aizdevumi tiek sniegti dažādiem mērķiem: rekonstrukcijai, pamatlīdzekļu iegādei, paplašināšanai.

Valdības programma

Ne visi zina, ka ir dažādas uzņēmējdarbības atbalsta programmas, kurām var pretendēt uz subsīdijām sava biznesa attīstībai. Atbalsts var būt atgriežams vai neatmaksājams. Ne visi var saņemt šādu finansējumu. Priekšrocības ir sociāli orientēti, rūpnieciski, lauksaimniecības, biznesa projekti.

Tiek ņemts vērā darba vietu skaits, preču vai pakalpojumu lietderība. Svarīgi ir arī izvērtēt projekta oriģinalitāti, rentabilitāti un atmaksāšanās laiku. Darba programmas un nosacījumi dalībai tajās tiek publicētas oficiālajās pilsētas tīmekļa vietnēs.

Lietojumprogramma ir bez maksas, tāpēc katra organizācija var izmēģināt. Ja sagatavo atbilstošu biznesa plānu, tad ir reāli saņemt līdzekļus no valsts. Vairāk priekšroka tiek dota uzņēmējiem, kuriem jau ir izveidots bizness ar pastāvīgiem ienākumiem.

Kā pieteikties?

Aizdevumi mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tiek izsniegti dažu dienu laikā. Tas ir atkarīgs no nosacījumiem un prasībām, piemēram, saņemot kredītu ar ķīlu.

Aizdevuma saņemšana SIA parasti tiek veikta, sniedzot likvīdu ķīlu vai pieaicinot galvotāju. Pretējā gadījumā aizdevums tiks atteikts.

No nekā

Kredīti tiek izsniegti biznesa attīstībai no nulles, taču tos nokārtot ir diezgan sarežģīti. Bankas izvirza stingras prasības aizņēmējiem:

• uzņēmuma peļņas gūšana;
• uzņēmuma reģistrācija vismaz 6 mēneši-1 gads.

Uzņēmējdarbības uzsākšana bieži tiek automātiski noraidīta aizdevumiem. Izeja šajā situācijā ir patēriņa kredīta izsniegšana privātpersonai, ķīlā nodrošinot īpašumu. Aizdevumi biznesa attīstībai no nulles tiek izsniegti arī ar galvotājiem.

Bez ķīlas

Saņemt kredītu SIA bez ķīlas ir diezgan grūti. Aizņēmējiem jāatceras, ka dažas iestādes, piemēram, Sberbank, VTB, izsniedz šādus aizdevumus, taču likme būs diezgan augsta. Šāda darījuma izpildes nosacījums ir uzņēmumu īpašnieku galvojums.

Prasības

Aizdevums biznesa attīstībai SIA tiek sniegts, ievērojot vairākas prasības:

• personāls - ne vairāk kā 100 cilvēki;
• peļņa gadā - līdz 400 miljoniem rubļu;
• mikroorganizāciju ienākumi ir 60 miljoni rubļu, bet personāla - ne vairāk kā 15;
• reģistrācija Krievijas Federācijā;
• uzņēmējdarbības likumība;
• vecums 23-65 gadi;
• pozitīva kredītvēsture;
• labs finanšu apgrozījums.

Dokumentācija

Lai saņemtu LLC biznesa attīstības aizdevumu, nepieciešams pieteikums. Dokumenti var atšķirties atkarībā no tā, vai persona ir bankas klients vai nav. Regulārajiem aizņēmējiem ir jāiesniedz jaunākie finanšu pārskati, nodrošinājuma dokumenti un galvotāji.

Ja klients neizmanto bankas pakalpojumus, viņam jāsagatavo dibināšanas, reģistrācijas dokumenti. Tāpat būs nepieciešama karte ar paraksttiesīgo personu parakstu paraugiem. Mums vajag viņu pases, TIN. Dažreiz dokumentu saraksts tiek paplašināts.

Summa

Aizdevums biznesa attīstībai LLC tiek izsniegts 3-5 miljonu rubļu apjomā. Bet dažas iestādes, piemēram, Maskavas Banka, izsniedz lielas summas. Nosacījums ir uzņēmuma maksātspēja un saistību izpilde, kuras tiek uzņemtas parakstot aizdevuma dokumentus.

Likmes

Aizdevuma procenti visiem klientiem tiek noteikti katram klientam individuāli. Maksa par aizdevuma izmantošanu ir atkarīga no vairākiem faktoriem:

• maksātspēja;
• finansēšanas periods;
• aizdevuma valūta;
• ķīlas vai galvojuma esamība.

Bāzes likmes tagad ir 14,5-17% gadā. Un saskaņā ar valsts preferenciālajām programmām ir spēkā 10%.

Laiks

Standarta programmās aizdevumi tiek izsniegti uz laiku līdz 3 gadiem. Dažkārt ir ilgāks kreditēšanas laiks. Ir iespējama arī pirmstermiņa atmaksa, taču jums nekavējoties jānoskaidro, vai par to ir jāmaksā papildu komisija.

Izpirkšana

Aizdevums tiek atmaksāts vienādās vai diferencētās daļās. Dažkārt iespējamas individuālas atmaksas shēmas iespējas. Pārskaitījums tiek veikts no norēķinu konta uz kredīta kontu. Bankas savlaicīga maksājuma gadījumā tiek uzkrāts kavējums, kā arī tiek pazemināts kredītreitings.

Priekšrocības un trūkumi

Biznesa aizdevumam ir savas priekšrocības:

• naudas līdzekļu izņemšana no apgrozības nav nepieciešama;
• iespējams saņemt kredītu bez ķīlas;
• Jūs varat kļūt par valsts programmas dalībnieku, izsniedzot atvieglotu aizdevumu.

Bet jāpatur prātā, ka bankas kreditēšanas jomā strādā tikai ar pārbaudītiem uzņēmējiem. Aizņēmējiem jāapstiprina maksātspēja, jāatver uzņēmuma norēķinu, depozīta konti, korporatīvās kartes. Tikai tad ir iespējams saņemt aizdevumu.

Saņemot kredītu, svarīgākais ir dokumentu vākšanas posms. Bankas un citas kredītorganizācijas ļoti skrupulozi raugās, vai uzņēmējam ir visi nepieciešamie papīri, vai tie ir pareizi noformēti. Sīku neprecizitāti un kļūdu dēļ dokumentos banka var pat atteikties atvērt norēķinu kontu, nemaz nerunājot par aizņemto līdzekļu izsniegšanu!

Mazliet teorijas

Katrai bankai ir savas prasības attiecībā uz dokumentu skaitu un veidu, kas jāņem līdzi jaunajam uzņēmējam. Bankas menedžeris jebkurā gadījumā sniegs jums pilnīgu un galīgo dokumentu sarakstu pēc tam, kad būsiet saņēmis aizdevuma pieteikuma iepriekšēju apstiprinājumu. Bet ir tie dokumenti, kurus jebkura kredītiestāde noteikti prasīs. Tie ir uzskaitīti nākamajā sadaļā.

Daudz kas ir atkarīgs no aizdevuma veida. Piemēram, ar klasisko mikrokredītu jums būs nepieciešama visplašākā dokumentu pakete, ieskaitot finanšu dokumentus, un detalizēts biznesa plāns. Izmantojot ātro kredītu, dokumentu kārtošana ir daudzkārt mazāka (bet procentu likme ir daudzkārt lielāka). Bankas pieprasa virkni finanšu un nodrošinājuma dokumentu, un Uzņēmumu attīstības centri galvenokārt aplūko biznesa plānu un jūsu paveikto.

Minimālā dokumentu pakete

Tie ir papīri, kas bankai nepieciešami, lai pieņemtu iepriekšēju lēmumu par kreditēšanas iespējām.

1. Pieteikuma forma. Šis ir standarta pieteikums mazo uzņēmumu aizdevumam, kuru uzņēmējs aizpilda tieši bankā.
2. Dibināšanas un reģistrācijas dokumentu kopijas (kā arī pārreģistrācija, ja esat veicis izmaiņas dibināšanas dokumentos). Tā ir harta, lēmums izveidot uzņēmumu. Ja ņemat kredītu tajā pašā bankā, kurā ir norēķinu konts, šie dokumenti nav jāņem līdzi.
3. Personīgo pasu kopijas (gan jūsu, gan jūsu laulātā un citu darījuma dalībnieku, ja tādi ir). Mums ir vajadzīgas visu lapu kopijas, arī tukšās.
4. Svaigs (līdz 30 dienām) izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra jeb EGRIP. Var ņemt līdzi arī izrakstu ar noilgumu ilgāku par vienu mēnesi, bet tad tam būs jāpievieno rakstisks paziņojums, ka tas tiešām ir pareizs un dibināšanas dokumentos nav veiktas nekādas izmaiņas.
5. Piekrišana personas datu apstrādei. Šī ir standarta kvīts, ko izsniedz banka.
6. Biznesa plāns. Bez detalizēta biznesa plāna jums netiks izsniegts aizdevums. Par to, kādiem punktiem jums jāpievērš uzmanība, sastādot šo dokumentu, teikts rakstā "".

Galvenā dokumentu pakete

Šie dokumenti bankai ir nepieciešami, lai veiktu padziļinātu finanšu un nodrošinājuma analīzi. Viņiem tiks lūgts nodrošināt bankas darbinieku, kurš ieradās jūsu birojā (vai citā uzņēmējdarbības vietā), lai novērtētu situāciju.

• nodokļu dienesta izziņa par parāda esamību / neesamību budžetam un ārpusbudžeta līdzekļiem;
• izziņa no tās pašas vietas par atvērtiem norēķinu kontiem (vai Federālās nodokļu dienesta inspekcijas vēstule par atteikumu izsniegt šo izziņu);
• izziņas no bankām, kas apkalpo Jūsu uzņēmumu par lietas skapja Nr.2 statusu;
• izziņas no turienes par parāda esamību vai neesamību aizdevuma līgumos, kā arī galvojuma un ķīlas līgumos (būs jāiesniedz arī šo līgumu kopijas);
• izziņas no turienes par apgrozījumu norēķinu kontos par pēdējo gadu;
• karte ar parakstu paraugiem un IP zīmoga nospiedumu (tas attiecas tikai uz IP);
• licenču kopijas tiesībām veikt darbības, kurām nepieciešama oficiāla atļauja;
• vadības un oficiālie finanšu pārskatu dokumenti;
• nodokļu atmaksa;
• detalizēts galveno bilances posteņu sadalījums;
• biroja un noliktavas telpu papīri (nomas un pārdošanas līgumi, īpašumtiesību apliecības u.c.);
• dokumenti par īpašuma tiesībām (iekārtu pārdošanas līgumi, PTS, PSM utt.);
• aktuālus, spēkā esošus līgumus ar trim galvenajiem pircējiem vai piegādātājiem (ja esi izīrētājs, tad līgumi par nekustamā īpašuma nomu);
• līgumi par līdzekļu, kurus grasāties saņemt kredītā, paredzēto izlietojumu;
• dokumenti par nodrošinājumu (atkarībā no ķīlas veida);
• ja darījumu ar banku veic pilnvarnieks, nevis pats uzņēmējs - pilnvaras oriģināls vai notariāli apliecināta kopija.

Tas ir maksimālais papīru saraksts, ko citu no uzņēmēja ir grūti prasīt. Aizdevums mazajiem uzņēmumiem ir jādokumentē - tas ir kredītorganizāciju noteikums.

Un neaizmirstiet, ka individuālie uzņēmēji var ņemt parastos patēriņa kredītus. Tiesa, uzņēmējiem piešķirtā summa ir mazāka nekā privātpersonām. 200-300 tūkstoši nav daudz, bet kāpēc gan tos neņemt, ja vienkārši jāiegādājas pāris iekārtas vai steidzami jāielaiž apgrozībā papildu finanses? Par laimi, vajag maz dokumentu - pase, izziņas par ienākumiem un kādu papildus izziņu (darba grāmatiņa, autovadītāja apliecība, pase utt.).

Dekors

Visām dokumentu kopijām, kuras atvedat uz banku, jābūt numurētām, sašūtām, aizzīmogotām un parakstītām. Neviens nesakārtos milzīgu nesakārtotu papīru kaudzi. Jābūt atzīmei "kopija ir pareiza". Varat to nolikt pats (ja iespējams) vai lūgt to izdarīt bankas darbiniekam. Pēdējā gadījumā darbiniekam katrā eksemplārā ir jānorāda savs amats un atestācijas datums.

Kāds ir rezultāts?

Kā uzņēmējs jūs saprotat dokumentu kārtošanas nozīmi mūsu valstī. Vienmēr pārbaudiet dokumentus vairākas reizes pirms to iesniegšanas. Nejauša datu nesakritība, neprecizitāte noformējumā – un papīri, visticamāk, tiks nosūtīti pārstrādei. Steidzami vajadzīgs kredīts, un ir, lamājoties, jāiedziļinās deklarācijās un izrakstos. Nepatīkama situācija.

Un pats galvenais, vienmēr sazinieties ar bankas vadītāju, vai nav nesaprotamu punktu. Mociet nabagu ar jautājumiem - ļaujiet viņam dot visu, bet tad jums nebūs jātērē laiks un nervi. Uzziniet no viņa, kādi dokumenti ir nepieciešami, lai bankā saņemtu aizdevumu mazajam uzņēmumam, taču sākotnēji esiet gatavs iesniegt jebkuru no šajā rakstā uzskaitītajiem papīriem. Padomājiet par to, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai iegūtu tos dokumentus, kas jums vēl nav pieejami, lūdziet pazīstamam juristam konsultēt reģistrācijas jautājumos. Tas viss ļaus justies pārliecinātam finanšu uzraudzības nodaļas darbinieku priekšā.

Tirdzniecības aksioma ir tāda, ka jebkuram biznesam ir nepieciešami finanšu ieguldījumi. Tas jo īpaši attiecas uz darbības sākumposmu. Lai nopelnītu naudu biznesa projekta realizācijā, vispirms tajā jāiegulda. Lieliem projektiem nepieciešams daudz naudas, maziem projektiem nedaudz mazāk. Bet no izdevumiem normālos apstākļos principā nav iespējams atbrīvoties.

Ir labi, ja iesācējam uzņēmējam ir vismaz naudas. Un, ja nē, ir vairākas iespējas, kur legāli iegūt finansējumu. Viens no tiem ir biznesa kredīta saņemšana bankā. Tās nosacījumiem vajadzētu būt atvieglotiem salīdzinājumā ar parastajiem. Pretējā gadījumā veiksmīgs projekta sākums nebūs redzams. Bet pat šeit ir daži smalkumi un raupjums.

Riski pusēm

Komercbankas izsniedz kredītus tikai uz procentiem. Uz vispārējiem noteikumiem vai atvieglotiem, bet papildus pašam aizdevumam būs jāatdod arī uzkrātie procenti. Ja bizness ir veiksmīgs, tad šāds finanšu aizdevums, lai cik smags, atmaksāsies. Un ja ne? Neveiksmīgs uzņēmējs zaudēs ne tikai savu biznesu, bet arī īpašumu. Un tad tas paliks parādnieks ar visām no tā izrietošajām juridiskajām sekām.

Jāpiebilst, ka bankai kredīta izsniegšana komercdarbības attīstībai tiek uzskatīta par riskantu darījumu. Nav beznosacījumu garantijas, ka jaunkaltam komersantam aizdevums, kas saņemts par mazā biznesa izveidi no nulles, tiks atgriezts. Sliktākajā gadījumā, kad pie apvāršņa parādās posta iespēja, neveiksmīgs uzņēmējs pēc noteikta laika (pārsvarā mēneša) var pasludināt sevi par bankrotējušu un atteikties atdot bankai saņemto naudu.

Un tomēr, kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles? Tas nav grūtāk kā saņemt regulāru kredītu izglītībai, mājokļa labiekārtošanai, automašīnas iegādei utt.

Obligāti nosacījumi

Neskatoties uz šādiem riskiem, kredīti ar izdevīgiem nosacījumiem mazajiem uzņēmumiem tiek lēnām, bet joprojām tiek atjaunoti. Ieskaitot kredīta ņemšanu biznesam no nulles, tas ir iespējams, ievērojot noteiktus stingrus nosacījumus. Tomēr līgumā nav pārāk smagu, nepraktisku punktu:

1. Laba aizņēmēja kredītvēsture. Grūtības maksāt iepriekšējos aizdevumus, neatmaksātos aizdevumus vai maksājumu kavējumus var būt iemesls aizdevuma atteikumam.
2. Profesionāls biznesa plāns. Pašsaprotamā iespēja ātri nopelnīt, lai arī neliela, bet stabila, liks finanšu ekspertiem vienoties ar aizņēmēju un izdot pareizo risinājumu.
3. Darbs, kas sniedz papildu ienākumus. Solidri ienākumi ļauj veiksmīgi atmaksāt saņemto kredītu mazā biznesa attīstībai no nulles.
4. Personīgā īpašuma klātbūtne, ko var ieķīlāt ar aizdevumu. Tā ir nopietna obligātās atmaksas garantija.
5. Ir uzticams galvotājs.
6. Starta finanšu kapitāla esamība, kas ir aptuveni 25% no nepieciešamās summas.

Ir arī citi apstākļi jautājumā par to, vai sākt uzņēmējdarbību no nulles. Ir vērts apsvērt vismaz dažus no tiem.

Bankas

Kur es varu saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu no nulles, kurā bankā man sazināties? Jāsaprot, ka, pirmkārt, ne visas finanšu institūcijas izsniedz šādus kredītus, otrkārt, atšķiras bankas prasības un piedāvājumi, un uzņēmējs, protams, vēlas izvēlēties izdevīgāko variantu.

Krievi, kuri vēlas organizēt savu biznesu, var pieņemt vairāku finanšu iestāžu palīdzību. Kuras bankas izsniedz kredītus biznesam no nulles. Mazo uzņēmumu aizdevums no nulles ir pieejams vairākās Krievijas Federācijas bankās - vairāk par tām zemāk.

VTB 24

VTB24 piedāvā visizdevīgākās likmes Krievijā reģistrētām juridiskām personām, diezgan daudzveidīgus nosacījumus, tai skaitā biznesa kredītus individuālajiem uzņēmējiem. Pieejas LLC un individuālajam uzņēmumam būtiski atšķiras. Bieži vien īpašums tiek pieprasīts kā ķīla aizdevumam. Konkrēti piemēri:

1. Express mikro. Aizdevums tiek izsniegts no 30 000 līdz 600 000 rubļu uz laiku no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem. Šim nolūkam ķīla nav nepieciešama.
2. Nelielus naudas līdzekļus atbrīvo personiskā kustamā vai nekustamā īpašuma nodrošinājumam uz laiku no 3 mēnešiem līdz 7 gadiem. Aizdevuma summa šajā gadījumā ir robežās no 600 000 līdz 30 000 000 rubļu.
3. Saskaņā ar līgumu. Izsniedzot šādu aizdevumu, bankai pēc tam ir likumīgas tiesības uz prasījumiem par summām, kas pāriet saskaņā ar līgumu. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem. Aizdevuma summa šajā gadījumā svārstās no 150 000 līdz 6 000 000 rubļu.

Sberbank

Sberbank izsniedz aizdevumu jaunam biznesam no nulles projekta Business Start ietvaros. Finansējums tiek piešķirts esošam biznesa projektam. Iespējama arī franšīze.

Turklāt, lai reģistrētu un attīstītu savu biznesu, varat pievienoties Sberbank Business Trust aizdevumu programmai. Tas neprasa stingru atskaiti par kreditēšanas mērķiem un virzieniem. "Biznesa trests" ir:

• kredīts bez ķīlas galvojuma;
• līdzekļu apjoms 80 000-3 000 000 rubļu apmērā;
• bez komisijas maksas;
• nepieciešams galvotājs - uzņēmuma īpašnieks;
• procentu likme 13,94% vai lielāka;
• Atmaksas termiņš ir no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem.

"Rosseļhozbank"

"Rosselkhozbank" piedāvā individuālus aizdevumu produktus mazo firmu stiprināšanai. Finansējuma ierobežojumu nav. Galvenā uzmanība tiek pievērsta lauksaimniecības nozarei, taču ir arī citas aizdevumu jomas, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles:

1. investīciju standarts. Aizdevuma summa ir 60 miljoni rubļu, atmaksas termiņš līdz 8 gadiem. Maksājumu atlikšana - līdz 1,5 gadiem. Iespējams individuālā kredīta atmaksas grafiks.
2. Tehnikas un/vai iekārtu iegādei kredīts tiek izsniegts tikai pret iegādātās tehnikas un/vai iekārtu nodrošinājumu. Maksājumu atlikšana - līdz vienam gadam. Aizdevuma termiņš ir līdz 7 gadiem.
3. Par zemes iegādi. To izsniedz tikai uz iegādātās zemes nodrošinājuma. Maksājumu atlikšana - līdz 2 gadiem. Aizdevuma termiņš - līdz 8 gadiem.
4. Jaunlopu iegādei kredīts tiek izsniegts tikai pret iegādāto lauksaimniecības dzīvnieku nodrošinājumu. Maksājumu atlikšana - 1 gads.

"Alfa banka"

Alfa-Bank ir tikai divu veidu biznesa aizdevumi. Taču tajā pašā laikā vadītāji kā svarīgāko prioritāti ziņo par darbībām ar maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Finansēšanas metodes

Mūsdienu banku metodēm, kā finansēt aizdevumus uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles, ir vairākas smalkumus. Un galvenais ir samazināt riskus, kas tika apspriesti iepriekš un citi (no tiem ir pietiekami daudz, lai izskatītu pilnu sarakstu).

Pirmkārt, finanšu iestādes saskaras ar uzdevumu noteikt finanšu riska pakāpi, kreditējot mazos uzņēmumus, kuri ir pieteikušies. Bankas izmanto divas metodes, kas ir diezgan atšķirīgas objektivitātes un analīzes dziļuma ziņā:

1. Ekspertu darbs pie pieteikuma. Šajā gadījumā gala lēmums par aizdevuma piešķiršanu lielā mērā ir atkarīgs no ļoti subjektīvas uzņēmēja argumentu pārbaudes.
2. Vēl viena masveida metode riska lieluma noteikšanai ir automatizētas finanšu vērtēšanas sistēmas izmantošana, kas parādījās pirms pusgadsimta. Nekādu emociju neapgrūtināta programma aprēķina saņemtos punktus, ņem vērā kopējos rezultātus, pamatojoties uz šī klienta anketā norādītajiem datiem. Vērtējums tiek sadalīts pa veidiem: pēc saņemtajiem punktiem (nepieciešams sasniegt noteikto līmeni, daudzi pretendenti to nesasniedz); pret acīmredzamiem krāpniekiem (apsverot uzvedību, tiek atklāti faktori, kas apstiprina datus par iespējamu apdraudējumu bankas aktīviem); pret bezatbildīgiem un vieglprātīgiem klientiem-aizņēmējiem (tiek ņemta vērā kavējuma iespējamība).

Saņemšanas process

Ienesīga biznesa aizdevuma saņemšana individuālam uzņēmējam ir saistīta ar noteiktu stingru procedūru. Pasākumu loģistika aizdevuma saņemšanai mazā biznesa uzsākšanai:

1. Vispirms uz izvēlēto banku jānosūta argumentēts pieteikums. Tajā tiek atzīmēta darbības forma, konkrēta kreditēšanas programma.
2. Tad jums ir jāsniedz dati par jūsu mazā uzņēmuma finansiālo stāvokli. Tam būs nepieciešams aizdevums uzņēmumam no nulles un dokumenti: jāuzrāda personas apliecība, TIN, potenciālā aizņēmēja darba grāmatiņas kopija, ienākumu apliecība, citus ienākumus apliecinoši dokumenti (bankas depozīts, jebkura akcijas). uzņēmumi, investīcijas), dokumenti, kas nosaka tiesības uz nekustamo īpašumu vai citu īpašumu, kas darbosies kā nodrošinājums utt. Uzsvars jāliek uz saņemtās peļņas apmēru, pozitīvu kredītvēsturi, papildu ienākumu vai citu finanšu avotu pieejamību, kas palīdzēs atdot naudu, ja lietas neizdodas.
3. Ja pieteikums tiek pieņemts (un tas parasti notiek vairumā gadījumu) un izskatīts, sākas konkrēts darbs - tiek apstiprināti aizdevuma nosacījumi: līdzekļu apjoms, hronoloģiskais ietvars, aizdevuma forma.

Uzlabojiet iespējas

Kā iegūt biznesa aizdevumu no nulles? Meklējot aizdevumu sava biznesa attīstībai, iesācējam uzņēmējam pēc iespējas skrupulozi jāizvēlas banka, kurā viņš pēc tam tiks apkalpots. Nianses:

1. Analizējot finanšu institūciju situāciju, jājautā, vai ir īpaši priekšlikumi (un kādi tie ir) mazo uzņēmumu attīstībai.
2. Svarīgi ir komercpartneru, paziņu un draugu padomi un ieteikumi, kuri sazinās ar konkrēto banku.
3. Esoša uzņēmuma ietvaros aizdevumi tiek sadalīti brīvāk. Iesniegumam ar pievienotu vēl neuzsāktas lietas projektu ir maz iespēju saņemt finansiālu atbalstu.
4. Nav slikti, ka jūsu uzņēmums ir maksātspējīgs, veiksmīgi attīstās jau vismaz pusgadu.
5. Par labu bankas pozitīvam lēmumam izsniegt kredītu būs zināms ķīla. Par ķīlu parasti tiek uzskatīts nekustamais īpašums, tehnika, tehniskais aprīkojums.

Subjektīvie faktori

Turpinot jautājumu par to, kā no nulles iegūt kredītu biznesam, banka ņem vērā citus, šķietami pilnīgi subjektīvus faktorus attiecībā uz aizņēmēju:

1. pašreizējais vecums. Pasaules prakse liecina, ka vecums, kurā potenciālais klients ir spēcīgākais un darbspējīgākais un ar lielu varbūtību var galvot par aizdevuma izsniegšanas procesu, ir robežās no 30 līdz 40 gadiem.
2. Oficiālā laulība. Ja aizdevējs ir likumīgi precējies, viņa iespējamās iespējas saņemt pieprasīto kredītu esošam biznesam ievērojami palielinās, jo, ja radīsies problēmas ar aizņemto līdzekļu atdošanu, aizņēmēja vīrs (sieva) varēs pieslēgties aizdevuma slēgšana.
3. Ikmēneša periodiskie izdevumi. Finanšu iestāde, kas kreditē mazo uzņēmumu attīstību, kredītņēmēja uzņēmējdarbības attīstīšanas procesā var ņemt vērā arī ikmēneša izmaksu apmēru.
4. Biroja telpu interjers. Telpas, kuras kreditētais uzņēmējs atvēlējis kā biroju, banka pārbaudīs, vai tajās nav sakaru iekārtu, biznesa biroja tehnikas, vairāku datoru un labu mēbeļu.

Papildu iespējas

Domājot par to, kā iegūt kredītu biznesam no nulles, jāsaprot, ka pastāv alternatīva iespēja iegūt potenciālo finansiālo palīdzību – parastā patēriņa kreditēšana. Kredīts var tikt izsniegts uzņēmumā strādājošai privātpersonai. Kā ķīlu var izmantot personīgo automašīnu vai nekustamo īpašumu. Tiek izmantota arī galvotāju institūcija.

Saņemt šādu kredītu nav īpaši grūti, taču aizdevumi uzņēmējam nav gluži izdevīgi augsto procentu likmju dēļ. Tāpēc labāk pārdomāt, meklēt iespējas starta kapitāla iegūšanai. Lielākajā daļā mūsu valsts reģionu tagad ir fondi, kas sniedz finansiālu atbalstu mazajiem uzņēmumiem. Šīs institūcijas strādā valsts vārdā kā izsniegtā kredīta galvotāji, vai arī pašas var piedāvāt nelielus kredītus ar atvieglojumiem uzņēmējiem.