창업기업을 위한 대출상품입니다. 중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법. 담보 또는 보증인
우리나라에서는 점점 더 많은 사람들이 비록 작지만 자신의 사업체로 직장을 옮기기로 결정하고 있습니다. 사업체를 소유하면 많은 이점이 있는데, 그 중 가장 중요한 장점은 시스템의 "톱니바퀴" 상태에서 소득 창출 메커니즘의 독립 소유자 위치로 이동하여 재정적 안정성과 독립성을 보장하는 것입니다. 규모와 수익성 측면 모두에서 지속적인 성장을 이루고 있습니다.
당연히 이 길은 특정 어려움과 관련되어 있으므로 모든 사람이 이 길을 따르기로 결정하는 것은 아닙니다. 그리고 그 중 첫 번째는 이 메커니즘을 만들고 출시하기 위한 초기 투자가 부족하다는 것입니다. 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법에 대한 질문은 초보 기업가에게 매 순간 직면하며 이에 대한 대답은 고무적이라고 할 수 없습니다. 그러나 그것은 존재하며 이 기사에서는 스타트업을 위해 은행에서 필요한 금액을 얻기 위해 어디서부터 시작하고 무엇을 해야 하는지 살펴보겠습니다.
왜 처음부터 기업에 빌려주는 것을 두려워합니까?
러시아에서는 스타트업에 대한 대출 관행이 작습니다. 서유럽 국가에서 은행 포트폴리오에서 이러한 대출의 비율이 최대 30-35%인 경우 우리나라에서는 이 수치가 거의 1.5-2%에 도달하지 않습니다. 왜 이런 일이 발생합니까? 불행하게도 현재 상황은 자신의 사업을 개발하는 것(특히 초기 단계)이 심각한 위험과 관련되어 있는 상황입니다.
이는 불확실성, 신용 기록 부족 및 모든 것이 잘 될 것이라는 보장입니다. 많은 젊은 기업이 설립되기 전에 문을 닫습니다. 당연히 이로 인해 스타트업 대출 기관은 대출 발행에 대해 신중을 기하게 되며 잠재적인 차용인의 향후 활동에 대한 모든 측면을 주의 깊게 확인한 후에만 대출을 제공하게 됩니다.
스타트업을 위한 대출: 대출을 받는 방법
초보 창업가가 대출을 받아 창업을 한다는 것은 쉽지 않은 일이지만, 그래도 할 수는 있습니다. 다음으로, 현재 러시아 스타트업이 돈을 받을 수 있는 옵션이 무엇인지 살펴보겠습니다.
비대상 소비자 대출
옵션 1은 해결 방법입니다. 초기 투자 비용이 500,000루블 이하인 소규모 사업으로 시작할 계획이라면 이 방법이 매우 매력적일 수 있습니다. 그 본질은 고용된 차용인이 소비자 목적으로 은행에서 대출을 받아 개인에게 필요한 서류를 제공한다는 것입니다.
이 경우 주요 소득 확인은 2-NDFL 인증서입니다. 동시에 차용인은 발행된 대출금을 사용하여 개인 기업가를 개설하는 것을 포함하여 자신의 재량에 따라 받은 돈을 처분할 수 있습니다.
여기서의 장점은 담보나 보증인이 필요하지 않다는 것입니다(무시하지는 않지만). 이 방법의 단점은 은행이 제공할 수 있는 금액이 제한되어 있다는 것입니다. 여러 면에서 이자율뿐만 아니라 개인의 급여에 따라 달라집니다. 일반적으로 400-500,000 루블 이하의 대출을 기대할 수 있습니다.
담보 및 보증인이 있는 대출
옵션 2가 확장되었습니다. 최대 100만 루블과 같이 약간 더 많은 금액을 받으려면 담보 및 보증인 제공과 함께 비대상 대출을 사용할 수 있습니다. 따라서 은행에 담보로 제공할 준비가 된 재산(바람직하게는 부동산)이 있다면 중간에 만날 것입니다.
그리고 부동산을 소유하고 있으며 귀하를 대신하여 신뢰할 수 있는 보증인 역할을 할 준비가 되어 있는 사람이 있다면 더욱 좋습니다. 이 경우 은행의 위험은 줄어들고 은행은 (특정 한도 내에서) 많은 금액을 기꺼이 제공할 것이며 더 흥미로운 금리도 제공할 것입니다.
그러나 실패할 경우 부동산을 잃을 위험이 있다는 점을 잘 알고 있어야 합니다. 부동산은 실제 시장 가치의 최대 80%까지 담보로 평가됩니다(반면 훨씬 더 큰 이익을 위해 매각할 수 있음). 따라서 이 방법을 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받기 전에 백 번 생각하고 사업의 성공을 절대적으로 확신하는 경우에만 받으십시오.
창업을 위한 타겟대출
옵션 3은 정직하지만 어렵습니다. 우리나라의 일부 은행은 조심스럽게 사업 대출을 처음부터 시작했습니다. 그러나 신용 기관으로부터 목표 지원을 받은 행운의 1% 중 하나가 될 가능성이 높습니다.
물론 모든 책임을 가지고 문제에 접근한다면. 첫째, 비즈니스를 개발할 틈새 시장을 주의 깊게 연구하고 그것이 유망하고 성공 가능성이 높은지 확인해야 합니다. 둘째, 은행은 그 아이디어가 잘 고안되어 있고 효과가 있을 것이라고 확신해야 합니다. 이를 수행하는 방법은 단 하나뿐입니다. 대출을 받기 위해 상세하고 매우 중요한 최신 사업 계획을 작성하는 것입니다.
사업 계획이 성공의 열쇠입니다
그러한 계획은 귀하의 향후 활동의 모든 측면을 반영해야 하며 귀하의 사업이 어디서, 어떻게, 왜 운영될 것인지에 대한 질문에 대답해야 합니다. 시장 현실과 그 지역의 기능 방식을 반영하기 위해 특정 지역의 특성을 고려하는 것이 중요합니다. 상세하고 전문적인 계획을 직접 작성하기 어렵다면 전문가에게 문의하세요.
사업 계획은 현재 비즈니스의 핵심이자 출발점이므로 이에 돈, 시간, 노력을 아끼지 마십시오. 이는 은행이 대출 발행 여부를 결정할 때 평가하는 것입니다. 계획에 대출에 대한 타당성 조사를 포함하고 은행 자금이 얼마만큼 사용될 것인지 설명하십시오.
예를 들어, 장비 구입(한 금액, 건물 임대 금액), 다른 금액, 원자재 초기 구매 또는 인력 채용(세 번째). 은행 담당자가 자금이 필요한 이유와 금액, 기대되는 수익 및 시기를 명확하게 확인하고 위 계산에 대한 확인을 받으면 돈을 받을 가능성이 크게 높아집니다.
잘 작성된 사업 계획을 제시하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 그 안에 있는 모든 것이 유능하고 장밋빛이고 자신의 계획에 따라 몇 가지 질문에 답하거나 무엇을, 어떻게, 왜 설명할 수 없다면 이는 실패로 이어질 가능성이 높습니다. 은행은 그러한 기업가를 거부할 것입니다. 그러므로 신용 기관에 가기 전에 잘 준비하십시오. 그런데 대표님의 모습도 잊지 마세요.
Sberbank 대출 : 비즈니스 프랜차이즈
또 다른 옵션은 사업 시작에 필요한 대출을 받을 수 있는 Business Start 프로그램에 참여하는 것입니다. Sberbank는 자신의 사업을 시작하고 싶지만 자신의 아이디어가 없는 기업가를 위해 특별히 개발했습니다. 은행은 기성 프랜차이즈 템플릿을 사용하고 실제로 적용할 것을 제안합니다.
귀하는 관심 있는 옵션을 선택하고 이를 구현할 수 있음을 증명할 수 있습니다. 이를 위해서는 모든 조직적, 재정적 문제를 고려하여 특정 프로그램에 대한 사업 계획을 수립해야 합니다. 또한, 신청서를 제출하기 전에 개인사업자로 등록하고 개인사업자 증명서인 TIN을 포함해 필요한 서류를 준비해야 하며, 사업계획서 작성도 잊지 마세요.
이 프로그램에 따라 차용인은 특정 사업의 잠재적 소유자로 간주되며, 그의 직업적 자질, 신용 기록, 계약금(30%) 가용성 및 담보가 평가됩니다. 이런 방식으로 최대 300만 루블을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 숙련된 전문가의 조언과 비즈니스 구현 단계에서의 지원도 받을 수 있습니다.
초보 사업가를 위한 더 많은 솔루션
사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법에 대한 다른 옵션이 있습니다. 기성 프랜차이즈를 이용하고 싶지 않지만 어떤 이유로 은행에서 돈을 받을 수 없다면 몇 가지 방법을 더 시도해 볼 수 있습니다. 초기 단계에서 상당한 이자를 지불할 준비가 되어 있지만 자신의 능력과 기업의 성공에 자신감이 있는 분들을 위해 귀하가 거주하는 도시의 기업가정신 개발 센터에 문의하는 것이 좋습니다.
아마도 행운이 그곳에서 당신에게 미소를 지을 것입니다. 이러한 센터는 일종의 중개자 역할을 합니다. 그들은 은행에서 돈을 빌려 기업가에게 돈을 빌려주고 이자의 차액을 얻습니다. 또한 개인 투자자를 무시하지 마십시오. 그러나 관심이 너무 높기 때문에 다른 모든 옵션이 실패한 경우 마지막으로 이동하는 것이 좋습니다.
결론
사업 대출을 어디서 받을 수 있는지, 어떻게 해야 할지 몰랐다면 이제 대안이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 사용 가능한 각 옵션을 고려하고, 현실적이고 상세한 사업 계획을 개발하고, 그것이 작동하는지 확인하고, 가능한 모든 위험을 평가하고, 위험을 줄이는 방법을 찾으려고 노력하고, 실패할 경우를 대비해 "에어백"을 유지하고 자금 조달을 시작하십시오. 당신은 이미 다양한 방법으로 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법을 알고 있습니다. 그 중 적어도 하나가 작동하는지 확인하는 것이 남아 있습니다. 그것을 위해 가십시오!
종종 추가 자금이 필요한 것은 중소기업입니다. 러시아에는 담보 없이 대출을 통해 일정 금액의 재원을 확보할 수 있는 여러 가지 옵션이 있습니다. 거의 모든 은행에는 기업가를 위한 프로그램이 있습니다. 현재 가장 매력적인 제안은 B&N Bank의 은행 대출 상품입니다. 제안된 15% 세율은 건물 구입 및 건설, 장비 구입 및 수리, 다양한 목적(직원에게 임대료 또는 급여 지불 포함)을 위한 회사 운영 자금 조달에 적용됩니다.
중소기업을 처음부터 시작하려면 어디서 대출을 받을 수 있나요?
사업을 시작하려면 비용이 많이 듭니다. 그리고 귀하가 자신의 사업을 운영할 때 담보로 제공할 수 있는 특정 자산이 이미 형성되어 있는 경우 해당 자산을 개설할 때 아무것도 없습니다. 또한, 대부분의 은행에서 요구 사항 중 하나는 회사가 최소 6~9개월 동안 존재해야 한다는 것입니다. 그러나 좋은 사업 계획이 제공된다면 돈을 줄 준비가 되어 있는 조직이 여전히 있습니다. 왜냐하면 이것이 돈이 효과가 있고 손실되지 않도록 보장할 수 있기 때문입니다.
예를 들어, 차용인은 Centro-Bank와 같은 은행에서 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받을 수 있습니다. 여기에서는 금액이 50,000~300,000루블로 더 적지만 조건은 더 관대합니다. 예를 들어 담보 제공은 필수가 아닙니다. 신청서는 약 2주 동안 검토됩니다. 이자는 12%이다.
담보나 보증 없이 처음부터 끝까지 중소기업 대출
최소한의 초기 투자로 사업을 시작할 수 있는 또 다른 흥미로운 옵션은 VTB24 및 Overdraft 프로그램의 제안입니다. 담보나 보안 요구 사항은 없습니다. 이 믿을 수 있는 은행에서는 1~2년 동안 그 금액을 제공받을 수 있습니다. 이자율 13% 이상의 조건. 대출 금액은 동일한 중앙 은행보다 훨씬 큽니다. 최소 대출 금액은 850,000 루블입니다. 실제로 발행되는 자금의 양은 훨씬 더 많습니다.
처음부터 중소기업을위한 대출-은행 조건
신뢰할 수 있는 제안을 연구하면 해당 제안에 대한 이자율이 10%부터 시작됩니다. 평판이 좋은 대부분의 은행에서는 최저 이자율이 13%입니다. 원칙적으로 중소기업은 6개월 또는 1년 동안 운영된 경우에만 담보 없이 대출을 받을 수 있습니다. 대출받을 수 있는 금액은 은행에 따라 다릅니다. 어떤 곳에서는 한도가 수만 개이고 다른 곳에서는 수억 루블입니다. 예를 들어 Sberbank에서는 최대 천만 루블을 얻을 수 있습니다.
Sberbank에서 처음부터 비즈니스를위한 대출-Sberbank의 중소기업 대출 조건
Sberbank에는 중소기업을 위한 9가지 다양한 프로그램이 있습니다. Business Asset에 대한 대출 조건을 고려해 보겠습니다.
이는 새 장비와 오래된 장비 모두 구매 목적으로 발행됩니다. 대출 금액 – 150,000 루블부터. 1개월 또는 7년 동안 받을 수 있습니다. 차입자의 재정상태는 최종이자율에 영향을 미치는 주요 요인입니다. 14.93% 이상입니다.
Rosselkhozbank에서 처음부터 소규모 사업을 시작하기 위한 대출
투자 표준 패키지는 Rosselkhozbank에서 가장 중요한 대출 옵션입니다. 제안된 금액은 6천만 루블에 이릅니다. 기간은 최대 8년이다. 상환 연기는 18개월까지 가능합니다. 일부 고객의 경우 Rosselkhozbank에서 개별 상환 일정이 개발됩니다.
은행에서 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법, 필요한 서류는 무엇입니까?
많은 기업가들이 사업을 확장하기로 결정합니다. 그러나 이 경우 목표를 달성하기 위한 자금이 부족할 수 있습니다. 은행은 LLC의 사업 개발을 위해 대출을 제공합니다. 적절한 조건과 요구 사항을 갖춘 가장 최적의 프로그램을 선택하면 됩니다.
사업 발전을 위해 대출이 필요한 경우, 여러 은행의 프로그램을 숙지하는 것이 좋습니다. 최적의 조건을 선택하는 데 도움을 줄 전문 컨설턴트와 상담하는 것이 더욱 좋습니다. 똑같이 중요한 작업은 거래 조건을 지정하는 계약을 숙지하는 것입니다.
중소기업 대출의 특징
LLC로 등록된 회사는 개인 사업자에 비해 소비자 대출을 발행할 수 없습니다. 따라서 선택의 여지가 거의 없습니다. 그러나 은행은 지속적으로 새로운 프로그램을 출시하고 있습니다. 주요 요구 사항은 회사의 활동입니다. 최소 6개월 동안 완료해야 하며, 그렇지 않으면 신청이 거부됩니다.
조직은 비용에 따라 증가하는 신용 한도를 사용할 수 있는 기회를 제공합니다. 담보 없이 대출을 해주는 것입니다. 위기 상황에서도 은행 기관은 인구에게 대출을 제공합니다. 은행은 일반적으로 담보나 보증인 없이 대기업에 대출을 제공하지 않습니다.
LLC 대출 유형
일반적으로 대출은 더 적은 금액과 더 높은 이자율로 제공됩니다. 그런 다음 신용 기관은 금액 구분을 제시합니다. 첫 번째는 담보 없이 발행이 가능하지만, 두 번째는 담보가 확보되어야 합니다. 대출 자체는 다음과 같은 유형으로 나뉩니다.
- 당좌 대월. 승인된 금액을 차용인의 당좌 계좌로 이체합니다. 당좌 계좌에 자금을 입금하여 부채를 갚을 수 있습니다. 돈은 자동으로 인출됩니다. 목표는 회사의 매출을 지원하는 것입니다. 금전 등록기의 부족분과 지불 회전율을 제거하는 데 돈을 쓸 수 있습니다. 자금은 예산으로 갈 수 있습니다. 이 대출 옵션은 가장 수익성이 높은 것으로 간주됩니다. 이자율은 고정되거나 차별화될 수 있습니다. 상환은 자동으로 이루어집니다.
- 신용 한도. 사업 확장에 사용됩니다. 신용 한도는 회전적이거나 비회전적일 수 있습니다. 일반적으로 이러한 대출은 새로운 자금을 구입하는 데 사용됩니다. 원자재 구매가 가능합니다. 금융 기관은 비현금 대출을 제공합니다. 자금은 전부 또는 일부가 사용됩니다. 비대상 프로그램이 사용되지만 신용 기관은 지출을 통제할 수 있습니다.
- 투자 대출. 사업을 확장하거나 장비를 구입해야 하는 경우 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 다른 대출에 비해 조건이 까다롭습니다. 많은 서류를 수집하는 동시에 소득 증대 방안을 반영한 투자 계획을 수립하는 것도 필요합니다.
신용 기관에서는 30-40%의 첫 번째 지불을 요구할 수 있습니다. 대출기간은 15년이다. 회사가 오랫동안 운영되지 않은 경우 거부될 수 있습니다. 잔액이 0이면 대출이 발행되지 않습니다. 때로는 담보가 필요한 경우도 있습니다.
정황
LLC의 사업 개발을 위한 대출은 Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank 및 기타 금융 기관에서 발행됩니다. 각 프로그램은 고유한 조건을 제공합니다. 담보, 보증 또는 담보 제공 없이 대출을 발행할 수 있습니다.
은행은 14.5~17%의 금리로 최대 500만 루블까지 대출을 제공합니다. 종종 사업가들은 러시아 연방의 대규모 기관을 통해 정부 프로그램 및 등록을 제공받습니다.
영수증
사업 개발을 위한 대출은 어떻게 받나요? 이렇게 하려면 다음과 같은 몇 가지 단계를 거쳐야 합니다.
- 기존 계좌가 있는 은행에 문의하세요.
- 대출을 신청하세요.
- 문서를 수집하세요.
- 승인된 경우 이용약관을 읽어보세요.
- 서류에 서명하고 돈을 받으세요.
계좌가 없는 은행에 연락하면 해당 기관에서 자금 전체 또는 일부를 이체하도록 요구할 수 있습니다.
어디로 연락하나요?
중소기업에 대한 대출은 다양한 은행에서 제공됩니다. 고객마다 금액과 요율이 다를 수 있습니다.
- Sberbank - 16%에서 최대 500만 루블;
- "Alfa-Bank" - 17%에서 최대 600만 루블;
- "Raiffeisen Bank" - 최대 450만 루블, 환율은 개별적으로 설정됩니다.
- VTB 24 - 14.5%에서 최대 400만 루블;
- "모스크바 은행"은 개별 요율로 최대 1억 5천만 루블입니다.
스베르방크
Sberbank는 모든 기업가가 신청할 수 있는 비즈니스 대출을 제공합니다. 이 프로그램은 대기업 고객뿐만 아니라 중소기업 대표에게도 유효합니다. 은행은 담보, 보증, 무담보 등 다양한 프로그램을 제공합니다.
금액은 최대 500만 루블에 달할 수 있습니다. 이율은 연 16~19.5%이다. 재건축, 고정자산 매입, 증설 등 다양한 목적으로 대출이 제공됩니다.
정부 프로그램
사업 발전을 위해 보조금을 신청할 수 있는 다양한 사업 지원 프로그램이 있다는 사실을 모두가 아는 것은 아닙니다. 지원은 환불 가능하거나 환불되지 않을 수 있습니다. 모든 사람이 그러한 자금을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 사회적 지향, 산업, 농업 및 비즈니스 프로젝트에 이점이 있습니다.
일자리 수와 제품 또는 서비스의 유용성이 고려됩니다. 프로젝트의 독창성, 수익성 및 투자 회수 기간을 평가하는 것도 중요합니다. 작업 프로그램과 참여 조건은 시의 공식 웹사이트에 문서화되어 있습니다.
이 애플리케이션은 무료이므로 모든 조직에서 사용해 볼 수 있습니다. 적절한 사업계획을 준비하면 국가로부터 자금을 지원받을 수 있습니다. 이미 사업을 운영하고 있으며 정기적인 수입이 있는 기업가에게 더 많은 우선권이 주어집니다.
신청 방법?
며칠 내에 중소기업에 대출이 제공됩니다. 이는 예를 들어 담보 대출을 받을 때와 같은 조건과 요구 사항에 따라 다릅니다.
LLC에 대한 대출은 일반적으로 유동 담보 제공 또는 보증인 초대를 통해 수행됩니다. 그렇지 않으면 대출이 거부됩니다.
기스로부터
처음부터 사업을 개발하기 위해 대출이 발행되지만 대출을 받기가 매우 어렵습니다. 은행은 차용자에게 엄격한 요구 사항을 부과합니다.
- 기업에서 이익을 얻습니다.
- 최소 6개월 ~ 1년 동안 회사를 등록하세요.
초보 사업가들은 종종 대출 신청이 자동으로 거부되는 경우가 있습니다. 이 상황에서의 해결책은 개인에게 소비자 대출을 발행하고 재산을 담보로 제공하는 것입니다. 처음부터 사업 개발을위한 대출은 보증인과 함께 발행됩니다.
담보 없음
담보 없이 LLC에 대출을 신청하는 것은 매우 어렵습니다. 차용자는 VTB, Sberbank와 같은 일부 기관에서 이러한 대출을 제공하지만 이율이 상당히 높다는 점을 기억해야 합니다. 그러한 거래를 실행하기 위한 조건은 사업주의 보증입니다.
요구사항
다음과 같은 몇 가지 요구 사항이 충족되면 LLC에 대한 사업 개발 대출이 제공됩니다.
- 직원 - 100명 이하;
- 연간 이익 - 최대 4억 루블;
- 소규모 조직의 수입은 6천만 루블이고 직원은 15명 이하입니다.
- 러시아 연방에 등록;
- 사업의 합법성;
- 23~65세;
- 긍정적인 신용 기록;
- 좋은 재정적 회전율.
선적 서류 비치
LLC에 대한 사업 개발 대출을 받으려면 신청서가 필요합니다. 은행고객인지 아닌지에 따라 서류가 다를 수 있습니다. 일반 대출자는 최근 재무제표, 담보 서류, 보증인을 제공해야 합니다.
고객이 은행 서비스를 이용하지 않는 경우 구성 서류 및 등록 서류를 준비해야 합니다. 서명할 권리가 있는 사람의 샘플 서명이 포함된 카드도 필요합니다. 여권과 TIN이 필요합니다. 문서 목록이 확장되는 경우가 있습니다.
합집합
LLC의 사업 개발을 위한 대출은 300만~500만 루블로 발행됩니다. 그러나 모스크바 은행과 같은 일부 기관은 많은 금액을 발행합니다. 조건은 회사의 지급 능력과 대출 문서에 서명할 때 가정한 의무의 이행입니다.
요금
모든 고객에 대한 대출 이자는 각 고객에 대해 개별적으로 결정됩니다. 대출 수수료는 여러 요인에 따라 달라집니다.
- 용해력;
- 융자기간;
- 대출 통화;
- 담보 또는 보증인의 존재.
현재 기본 요율은 연간 14.5-17%입니다. 그리고 주정부의 우대 프로그램에는 10%가 있습니다.
마감일
표준 프로그램에 따르면 대출은 최대 3년 동안 제공됩니다. 때로는 더 긴 대출 기간이 적용됩니다. 조기상환도 가능하지만, 이에 따른 추가수수료가 있는지 즉시 알아보아야 합니다.
구원
대출금은 동일 분할 또는 차등 분할로 상환됩니다. 때로는 개별 상환 방식 옵션이 가능합니다. 당좌계좌에서 신용계좌로 이체됩니다. 기한 내에 납부하지 못할 경우 은행에서는 연체료를 청구하고 신용등급이 하락하게 됩니다.
장점과 단점
기업 대출에는 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 유통에서 자금을 인출할 필요가 없습니다.
- 담보 없이 대출을 받을 수 있습니다.
- 우대 대출을 신청하시면 주정부 프로그램에 참여하실 수 있습니다.
그러나 대출 분야의 은행은 신뢰할 수 있는 사업가들과만 협력한다는 점을 명심해야 합니다. 차용자는 지급능력을 확인하고 회사의 당좌, 예금계좌, 법인카드를 개설해야 합니다. 그래야만 대출을 받을 수 있습니다.
대출을 받을 때 서류수집 단계가 가장 중요합니다. 은행 및 기타 신용 기관은 기업가가 필요한 모든 서류를 갖추고 있는지, 그리고 서류가 올바르게 작성되었는지에 대해 매우 꼼꼼합니다. 사소한 부정확성과 문서 오류로 인해 은행은 차입금 발행은 물론 당좌 계좌 개설도 거부할 수 있습니다!
약간의 이론
각 은행에는 젊은 사업가가 지참해야 하는 서류의 수와 유형에 대한 자체 요구 사항이 있습니다. 어떤 경우에도 은행 관리자는 귀하가 대출 신청에 대한 예비 승인을 받은 후 완전한 최종 서류 목록을 제공할 것입니다. 그러나 모든 신용 기관에서 반드시 요구하는 서류가 있습니다. 다음 섹션에 나열되어 있습니다.
대출 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, 전통적인 마이크로크레디트의 경우 재정 문서와 상세한 사업 계획을 포함하여 가장 광범위한 문서 패키지가 필요합니다. 특급 대출을 사용하면 서류 작업이 훨씬 적습니다(그러나 이자율은 몇 배 더 높습니다). 은행은 많은 재정 및 담보 문서를 요구하며 기업가 정신 개발 센터는 주로 귀하의 사업 계획과 귀하가 달성한 성공을 살펴봅니다.
최소 문서 패키지
은행이 대출 가능성에 대한 예비 결정을 내리는 데 필요한 서류입니다.
- 신청서. 이는 기업가가 은행에서 직접 작성하는 표준 중소기업 대출 신청서입니다.
- 구성 문서 및 등록 문서의 사본(구성 문서를 변경한 경우 재등록 문서도 포함). 이것이 회사 설립 결정인 헌장입니다. 당좌 계좌가 있는 은행에서 대출을 받는 경우에는 이러한 서류를 지참할 필요가 없습니다.
- 개인 여권 사본(귀하의 배우자 및 기타 거래 참가자 모두). 빈 페이지를 포함하여 모든 페이지의 사본이 필요합니다.
- 통합 주 법인 등록부 또는 통합 주 개인 기업가 등록부의 최신(최대 30일 동안 유효) 추출물입니다. 공소시효가 1개월 이상인 발췌문을 가져올 수도 있지만, 그런 다음에는 해당 내용이 실제로 정확하고 구성 문서에 변경 사항이 없다는 서면 통지를 첨부해야 합니다.
- 개인정보 처리에 동의합니다. 은행에서 발행하는 일반 영수증입니다.
- 사업 계획. 구체적인 사업계획이 없으면 대출을 받을 수 없습니다. 기사 ""에서는 이 문서를 작성할 때 주의해야 할 사항에 대해 설명합니다.
기본 문서 패키지
은행은 심층적인 재무 및 담보 분석을 수행하기 위해 이러한 문서가 필요합니다. 상황을 평가하기 위해 귀하의 사무실(또는 기타 사업장)을 방문할 은행 직원을 제공하라는 요청을 받을 것입니다.
- 예산 및 예산 외 자금에 대한 부채 유무에 관한 세무서의 증명서;
- 당좌 계좌 개설에 관한 동일한 장소의 증명서(또는 이 증명서 제공을 거부하는 연방세청의 편지)
- 파일 캐비닛 2번의 상태에 관해 귀하의 사업을 지원하는 은행의 증명서;
- 대출 계약, 보증 및 서약 계약에 따른 부채의 유무에 관한 동일한 증명서(이 계약의 사본도 제공해야 함)
- 작년 당좌 계정의 매출액에 대한 동일한 인증서;
- 개별 기업가의 서명 및 인감 샘플이 담긴 카드(개별 기업가에게만 적용됨)
- 공식 허가가 필요한 활동에 참여할 수 있는 권리에 대한 라이센스 사본
- 관리 및 공식 재무 보고 문서;
- 세금 환급;
- 주요 대차대조표 항목의 상세한 분석
- 사무실 및 창고로 사용되는 건물에 대한 서류(임대 및 매매 계약서, 소유권 증명서 등)
- 재산 소유권에 관한 서류(장비 구매 및 판매 계약서, PTS, PSM 등)
- 세 명의 주요 구매자 또는 공급업체와의 현재 유효한 계약(귀하가 임대인인 경우 부동산 임대 계약)
- 귀하가 신용으로 받게 될 자금의 의도된 사용에 대한 계약
- 담보 문서(담보 유형에 따라 다름)
- 은행과의 거래가 사업가 자신이 아닌 승인된 사람에 의해 이루어진 경우, 공증인이 인증한 위임장 원본 또는 사본.
이것은 기업가에게 더 많은 것을 요구하기 어려운 최대 문서 목록입니다. 중소기업을 위한 대출은 문서화되어야 합니다. 이는 신용 기관의 규칙입니다.
그리고 개인 기업가가 일반 소비자 대출을 받을 수 있다는 사실을 잊지 마십시오. 사실, 기업가에게 지급되는 금액은 민간인에게 지급되는 금액보다 적습니다. 200-300,000은 많지 않지만 몇 가지 장비를 구입해야 하거나 긴급하게 추가 자금을 유통에 쏟아야 하는 경우에는 가져가는 것이 어떻습니까? 다행스럽게도 여권, 소득 증명서 및 추가 신분증(워크북, 운전면허증, 국제 여권 등) 등 몇 가지 서류가 필요합니다.
장식
은행에 가져오는 모든 서류 사본에는 번호를 매기고, 봉하고, 봉인하고, 서명해야 합니다. 아무도 거대하고 정리되지 않은 서류 더미를 정리할 수 없습니다. "복사가 정확합니다"라는 표시가 있어야 합니다. 가능하다면 직접 입력하거나 은행 직원에게 요청할 수 있습니다. 후자의 경우, 직원은 각 사본에 자신의 직위와 인증 날짜를 표시해야 합니다.
결과는 무엇입니까?
기업가로서 귀하는 우리나라에서 "서류 작업"의 중요성을 이해하고 있습니다. 검토를 위해 문서를 제출하기 전에 항상 문서를 여러 번 확인하십시오. 실수로 인한 데이터 불일치, 형식 부정확 등으로 인해 서류가 재작업을 위해 보내질 가능성이 높습니다. 여기서 긴급하게 대출이 필요하며 저주하고 선언과 진술을 조사해야합니다. 불쾌한 상황.
그리고 가장 중요한 것은 불분명한 사항이 있는지 항상 은행 관리자에게 확인하는 것입니다. 가난한 사람을 질문으로 괴롭히십시오. 최선을 다하게 하십시오. 그러면 시간과 신경을 낭비할 필요가 없습니다. 은행에서 중소기업 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요한지 그에게서 정확히 알아보십시오. 그러나 처음에는 이 기사에 나열된 서류 중 하나를 제공할 준비를 하십시오. 아직 손에 넣지 않은 문서를 얻는 데 시간이 얼마나 걸릴지 생각하고, 아는 변호사에게 등록 문제에 대한 조언을 요청하세요. 이 모든 것을 통해 재무 모니터링 부서 직원 앞에서 자신감을 가질 수 있습니다.
상업의 원리 - 모든 사업에는 재정적 투자가 필요합니다. 이는 활동 초기 단계에서 특히 그렇습니다. 비즈니스 프로젝트를 실행하여 돈을 벌려면 먼저 해당 프로젝트에 투자해야 합니다. 대규모 프로젝트에는 많은 자금이 필요하고 소규모 프로젝트에는 약간의 자금이 필요합니다. 그러나 정상적인 상황에서 비용을 없애는 것은 기본적으로 불가능합니다.
초보 사업가에게 돈이 조금이라도 있으면 좋습니다. 그렇지 않은 경우 합법적으로 자금을 조달할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 그 중 하나가 은행에서 사업대출을 받는 것입니다. 평소보다 상태가 완화되어야 합니다. 그렇지 않으면 프로젝트가 성공적으로 시작되지 않습니다. 그러나 여기에서도 특정 미묘함과 거칠기가 발생합니다.
당사자에 대한 위험
상업은행은 이자에 대해서만 대출을 제공합니다. 일반 조건 또는 우대 조건에서는 대출 자체 외에도 발생한 이자를 상환해야 합니다. 사업이 성공하면 그러한 금융 대출은 아무리 어려워도 그 자체로 비용을 지불할 것입니다. 그렇지 않다면? 실패한 사업가는 사업뿐 아니라 재산도 잃게 됩니다. 그렇지 않으면 귀하는 그에 따른 모든 법적 결과를 감수하면서 채무자로 남게 됩니다.
은행의 경우 상업 사업 개발을 위해 대출을 발행하는 것은 위험한 거래로 간주된다는 점에 유의해야 합니다. 새로 창업한 사업가가 처음부터 중소기업을 창업하기 위해 받은 대출금이 반환된다는 무조건적인 보장은 없습니다. 최악의 경우, 파산 가능성이 목전에 나타날 때 불운한 기업가는 일정 기간(보통 한 달)이 지난 후 파산을 선언하고 받은 자금을 은행에 반환하는 것을 거부할 수 있습니다.
그런데 처음부터 사업 대출을 받는 방법은 무엇입니까? 이는 교육, 생활 환경 개선, 자동차 구입 등을 위해 정기적으로 대출을 받는 것보다 어렵지 않습니다.
전제 조건
이런 위험에도 불구하고 중소기업 우대대출은 느리지만 재개되고 있다. 특정 엄격한 조건에 따라 처음부터 기업 대출을 받는 것도 가능합니다. 그러나 계약서에는 매우 무거운 불가능 조항이 없습니다.
- 차용인의 신용 기록이 양호합니다. 과거 대출금 상환의 어려움, 미결제 대출, 연체 등이 대출 거부 사유가 될 수 있습니다.
- 전문적인 사업 계획. 비록 작지만 지속 가능하지만 신속하게 돈을 벌 수 있다는 자명한 가능성은 금융 전문가가 차용인의 의견에 동의하고 필요한 솔루션을 발행하도록 강요할 것입니다.
- 추가 소득을 제공하는 고용의 가용성. 탄탄한 수입으로 중소기업 발전을 위해받은 대출금을 처음부터 성공적으로 상환 할 수 있습니다.
- 대출에 대해 담보로 제공될 수 있는 개인 재산의 가용성. 이는 강제 환불을 보장하는 것입니다.
- 신뢰할 수 있는 보증인의 가용성.
- 필요한 금액의 약 25%에 해당하는 창업 금융 자본이 존재합니다.
처음부터 사업을 시작하는 문제에는 다른 상황이 있습니다. 그들 중 적어도 일부를 고려해 볼 가치가 있습니다.
은행
중소기업을 위한 대출은 어디서 받을 수 있나요? 어느 은행에 연락해야 하나요? 첫째, 모든 금융 기관이 그러한 대출을 제공하는 것은 아니며, 둘째, 은행의 요구 사항과 제안이 다르며, 물론 사업가는 가장 수익성이 높은 옵션을 선택하기를 원한다는 점을 이해해야 합니다.
자신의 사업을 조직하고 싶은 러시아인들은 여러 금융 기관의 도움을 받을 수 있습니다. 어떤 은행이 처음부터 기업에 대출을 제공합니까? 중소기업 대출은 러시아 연방의 여러 은행에서 가능합니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인하세요.
VTB 24
VTB24는 개인 기업가를 위한 사업 대출을 포함하여 매우 다양한 조건으로 러시아에 등록된 법인에게 가장 유리한 금리를 제공합니다. LLC와 개인 기업가에 대한 접근 방식은 크게 다릅니다. 대출을 받으려면 부동산을 담보로 요구하는 경우가 많습니다. 구체적인 예:
- 마이크로 익스프레스. 대출은 3개월에서 3년 동안 30,000~600,000 루블의 금액으로 제공됩니다. 담보 개인 재산은 필요하지 않습니다.
- 3개월에서 7년까지 개인 동산이나 부동산의 보안을 위해 소액 자금이 지급됩니다. 대출 규모는 600,000 ~ 30,000,000 루블입니다.
- 계약 중입니다. 그러한 대출을 발행함으로써 은행은 이후 계약에 따라 금액을 청구할 법적 권리를 갖게 됩니다. 대출은 3~12개월 동안 발행됩니다. 대출 금액은 150,000에서 6,000,000 루블까지 다양합니다.
스베르방크
Sberbank는 Business Start 프로젝트의 일환으로 처음부터 새로운 비즈니스에 대한 대출을 발행합니다. 기존 사업 프로젝트에 자금이 제공됩니다. 사업자가 프랜차이즈로 사업을 운영하는 것도 가능합니다.
또한 자신의 사업을 등록하고 개발하려면 Sberbank의 Business Trust 신용 프로그램에 가입할 수 있습니다. 대출의 목적과 방향에 대한 엄격한 보고를 요구하지 않습니다. "비즈니스 신뢰"는 다음과 같습니다.
- 담보보증 없이 대출;
- 80,000-3,000,000 루블의 자금 규모;
- 수수료가 없습니다.
- 보증인이 필요합니다 - 회사 소유자;
- 13.94% 이상의 이자율;
- 상환기간은 3개월~3년이다.
"로셀호즈뱅크"
Rosselkhozbank는 중소기업을 강화하기 위해 개인 대출 상품을 선보입니다. 자금 제한은 없습니다. 주요 초점은 농업 부문이지만 처음부터 사업을 시작하기 위한 다른 대출 영역도 있습니다.
- 투자기준. 대출금액은 6천만 루블이고 상환기간은 최대 8년이다. 지불연기 - 최대 1.5년. 개인대출 상환 일정이 가능합니다.
- 기계 및/또는 장비 구매의 경우, 구매한 기계 및/또는 장비의 담보에 대해서만 대출이 발행됩니다. 지불 연기 - 최대 1년. 대출기간은 최대 7년이다.
- 토지 취득을 위해. 구입한 토지의 보안에 대해서만 발행됩니다. 지불연기 - 최대 2년. 대출기간은 최대 8년이다.
- 어린 동물 구입의 경우 구입한 농장 동물의 담보에 대해서만 대출이 발행됩니다. 지불 연기 - 1년.
"알파뱅크"
Alfa Bank에는 두 가지 유형의 비즈니스 대출만 있습니다. 그러나 동시에 관리자들은 중소기업과의 활동을 가장 중요한 우선순위로 보고합니다.
자금 조달 방법
처음부터 사업을 시작하기 위해 대출 자금을 조달하는 현대 은행 방법에는 여러 가지 미묘함이 있습니다. 그리고 가장 중요한 것은 위에서 논의한 위험과 다른 위험을 최소화하는 것입니다(전체 목록을 고려하기에 충분합니다).
우선 금융기관은 신청하는 중소기업에 대출을 해줄 때 금융위험 정도를 판단하는 과제에 직면한다. 은행은 객관성 정도와 분석 깊이가 상당히 다른 두 가지 방법을 사용합니다.
- 전문가가 응용 프로그램을 작업합니다. 이 경우 대출 배분에 대한 최종 결정은 사업가의 주장에 대한 매우 주관적인 검증에 크게 좌우됩니다.
- 위험 정도를 결정하는 또 다른 널리 사용되는 방법은 반세기 전에 등장한 자동화된 금융 "점수" 시스템을 사용하는 것입니다. 감정에 구애받지 않고 프로그램은 받은 점수를 계산하고 고객의 설문지에 지정된 데이터를 기반으로 전체 결과를 고려합니다. 점수는 유형별로 나뉩니다. 받은 점수 기준(지정된 수준에 도달해야 하지만 많은 지원자가 도달하지 못함) 명백한 사기꾼에 대한 조치(행동을 고려하여 은행 자산에 대한 위협 가능성에 대한 데이터를 확인하는 요소를 드러냄) 무책임하고 경솔한 차용인 고객에 대해 (지연 가능성이 고려됩니다).
영수증 처리
개인 기업가가 수익성 있는 사업 대출을 받으려면 엄격한 절차가 필요합니다. 소규모 사업을 시작하기 위한 대출을 받기 위한 조치의 물류:
- 먼저 선택한 은행에 합리적인 신청서를 보내야 합니다. 여기에는 활동 형태와 특정 대출 프로그램이 명시되어 있습니다.
- 다음으로, 중소기업의 재정 상황에 대한 정보를 제공해야 합니다. 처음부터 사업을위한 대출이 필요하며 서류 : 신분증, TIN, 잠재적 차용인의 업무 기록 사본, 소득 증명서, 기타 소득을 확인하는 서류 (은행 예금, 회사 주식, 투자), 담보로 작용할 부동산 또는 기타 재산에 대한 권리를 확립하는 서류 등. 받은 이익 금액, 긍정적인 신용 기록, 추가 수입의 가용성 또는 문제가 해결되지 않을 경우 돈을 반환하는 데 도움이 되는 기타 재정 자원에 중점을 두어야 합니다.
- 신청서가 승인되고 (일반적으로 대부분의 경우 발생) 고려되면 특정 작업이 시작됩니다. 대출 조건 (자금 금액, 연대순 프레임 워크, 대출 형식)이 승인됩니다.
능력 향상
처음부터 사업 대출을받는 방법은 무엇입니까? 사업을 발전시키기 위해 대출을 찾을 때 초보 기업가는 자신이 서비스를 받을 은행을 가능한 한 신중하게 선택해야 합니다. 뉘앙스:
- 금융기관의 현황을 분석할 때, 중소기업 발전을 위한 특약이 있는지(그리고 어떤 성격인지) 따져볼 필요가 있다.
- 특정 은행과 접촉하는 상업 파트너, 지인, 친구의 조언과 추천이 중요합니다.
- 대출은 기존 기업에 더 자유롭게 배포됩니다. 아직 시작하지 않은 사업에 대해 프로젝트를 첨부하여 신청하는 경우 재정지원을 받을 가능성이 거의 없습니다.
- 귀하의 회사가 지급 능력을 갖추고 최소 6개월 동안 성공적으로 발전해 온 것은 좋은 일입니다.
- 특정 담보의 존재는 은행이 대출을 발행하는 긍정적인 결정에 유리할 것입니다. 부동산, 자동차, 기술 장비는 일반적으로 담보로 간주됩니다.
주관적 요인
처음부터 기업에 대한 대출을 받는 방법에 대한 질문에 대해 은행은 차용인과 관련하여 완전히 주관적인 것처럼 보이는 다른 요소도 고려합니다.
- 현재 나이. 세계 관행에 따르면 잠재 고객이 가장 튼튼하고 건강하며 대출 절차를 가장 잘 보증할 수 있는 연령은 30~40세입니다.
- 공식적으로 결혼을 등록했습니다. 대출자가 합법적으로 결혼한 경우, 빌린 자금 상환에 문제가 발생하면 차용인의 남편(아내)이 대출 종결에 참여할 수 있기 때문에 기존 사업에 대해 요청한 대출을 받을 가능성이 크게 높아집니다. .
- 매월 반복되는 비용. 중소기업 발전을 위한 대출을 제공하는 금융기관은 차용인의 사업 활동을 발전시키는 과정에서 월별 비용 금액을 고려할 수도 있습니다.
- 사무실 공간의 내부입니다. 은행은 빌린 사업가가 사무실로 할당한 건물에 통신 장비, 업무용 사무 장비, 여러 대의 컴퓨터 및 좋은 가구가 있는지 검사합니다.
추가 옵션
처음부터 사업을 위한 대출을 받는 방법이 궁금할 때 잠재적인 재정 지원을 받을 수 있는 또 다른 기회, 즉 일반 소비자 대출이 있다는 것을 이해해야 합니다. 회사에 근무하는 개인에게도 대출이 가능합니다. 개인 자동차나 부동산을 담보로 사용할 수 있습니다. 보증인 기관도 사용됩니다.
그러한 대출을받는 것은 그리 어렵지 않지만 높은 이자율로 인해 대출은 사업가에게 전적으로 수익성이 없습니다. 따라서 다시 생각하고 창업 자본을 확보하기 위한 옵션을 찾는 것이 좋습니다. 우리나라 대부분의 지역에는 이제 중소기업에 재정 지원을 제공하는 자금이 있습니다. 이들 기관은 발행된 대출에 대한 보증인으로서 주를 대신하여 일하고 있으며, 기업인에게 소액 우대 대출을 제공할 수도 있습니다.