İpoteka həyat sığortası. Sığorta hər il ödənilməlidir. Sığorta haqlarının məbləği əhəmiyyətli dərəcədə azaldıla bilər

Saytın administrasiyasının saytı (bundan sonra Sayt adlanacaq) Saytın ziyarətçilərinin hüquqlarına hörmət edir. Biz birmənalı şəkildə Saytın ziyarətçilərinin şəxsi məlumatlarının məxfiliyinin vacibliyini qəbul edirik. Bu səhifə Saytdan istifadə etdiyiniz zaman hansı məlumatları aldığımız və topladığımız barədə məlumatı ehtiva edir. Ümid edirik ki, bu məlumat bizə təqdim etdiyiniz şəxsi məlumatlarla bağlı əsaslandırılmış qərar qəbul etməyə kömək edəcək. Bu Məxfilik Siyasəti yalnız Sayta və bu Sayt tərəfindən və onun vasitəsilə toplanan məlumatlara şamil edilir. Bu, hər hansı digər saytlara şamil edilmir və bu Sayta keçid edə bilən üçüncü tərəf vebsaytlarına şamil edilmir.

MƏLUMAT ALINIR

Saytda topladığımız məlumatlar yalnız Saytdan istifadənizi asanlaşdırmaq üçün istifadə edilə bilər. Sayt yalnız Sayta daxil olarkən və ya qeydiyyatdan keçərkən könüllü olaraq təqdim etdiyiniz şəxsi məlumatları toplayır. "Şəxsi məlumat" termini adınız və ya e-poçt ünvanınız və ya telefon nömrəniz kimi sizi müəyyən bir şəxs kimi tanıdan məlumatları ehtiva edir. Məlumatın Paylaşılması Sayt Administrasiyası heç bir halda şəxsi məlumatlarınızı üçüncü tərəflərə satmır və ya ötürmür. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, biz sizin təqdim etdiyiniz şəxsi məlumatları da açıqlamırıq.

MƏSULİYYƏTİN İNDİRİLMƏSİ

Unutmayın ki, üçüncü tərəf saytlarına, o cümlədən tərəfdaş şirkətlərin saytlarına daxil olarkən şəxsi məlumatların ötürülməsi, hətta vebsaytda Sayta keçid olsa da və ya Saytda bu vebsaytlara keçid olsa belə, bu sənədə tabe deyil. Sayt Administrasiyası digər saytların hərəkətlərinə görə məsuliyyət daşımır. Bu saytlara daxil olarkən şəxsi məlumatların toplanması və ötürülməsi prosesi bu şirkətlərin saytlarında yerləşən “Şəxsi məlumatların mühafizəsi” və ya oxşar sənədlə tənzimlənir.

İpoteka krediti indi öz evinizi almaq üçün kifayət qədər geniş yayılmış bir üsuldur. Hər bir borcalan artıq belə bir kreditlə sığorta ilə qarşılaşmış və ya eşitmişdir. Bəzən bu xoşagəlməz bir sürpriz olur, çünki müştərini əlavə olaraq çıxmağa məcbur edir. Bununla belə, ipoteka həyat və sağlamlıq sığortası məcburi olmasa da, əksər ekspertlərin fikrincə, həm borcalan, həm də bank üçün “təhlükəsizlik yastığı” rolunu oynayır.

İpoteka həyat sığortası sığorta şirkətini borcalanla sığorta hadisəsi baş verdikdə ipoteka borcunu ödəməyə məcbur edir. Ödəniş qismən və ya tam ola bilər.

Ekspert rəyi

2019-cu ildə ucuz və etibarlı sığorta şirkətlərindən biri İnqosstraxdır. Şirkətin təqdim etdiyi xidmətlərin siyahısına ipoteka həyat sığortası da daxildir. Ingosstrakh-ın rəsmi saytında şərtlərlə tanış ola və sığorta üçün müraciət edə bilərsiniz.

Yəni, bu sığorta müəyyən riskləri əhatə edir, yəni:

1. Borcalanın ölümü. Bu halda sığorta şirkətinə müqavilənin qüvvədə olduğu müddətdə, lakin ölümlə nəticələnən bədbəxt hadisə və ya xəstəlik baş verdiyi tarixdən 1 ildən gec olmayaraq müraciət etmək lazımdır.
2. 1 və ya 2 qrup əlillik əldə etmək. Sığorta müqaviləsi başa çatdıqdan sonra altı aydan gec olmayaraq sığortaçı ilə əlaqə saxlamalısınız.
3. 30 gündən çox xəstə məzuniyyəti. Sığorta şirkətindən asılı olaraq ödəniş ya dərhal, ya da xəstəlik məzuniyyəti bağlandıqdan sonra həyata keçirilir.

İlk iki halda sığorta şirkəti cari borcun bütün məbləğini ödəyir. Və uzun bir xəstəlik məzuniyyəti ilə hesablama hər gün kredit ödənişinin 1/30 hissəsində aparılır. Həyat sığortası borcalana zəmanət verir ki, əmək qabiliyyətinin itirilməsi halında sığorta şirkəti onun borcunu ödəməyə davam edəcək və heç bir borc yaranmayacaq.

Əhəmiyyətli məqam:əlillik sığortası ödənişindən sonra borcalanın öldüyü hallar ola bilər. Daha sonra ödənişlər yoxdur. Əgər əvvəlcə müştəri xəstəlik məzuniyyətində idisə və sığorta şirkəti kredit ödənişlərini banka köçürdüsə, sonra isə əlillik təyin olundusa, bunun üçün ödənişlər edilməlidir. Amma xəstəlik məzuniyyəti ödənişləri ümumi məbləğdən çıxılacaq.

Birgə borcalanı sığortalamaq və ödənişləri almaq hüququna malik olmaq üçün onun üçün eyni həyat sığortası polisinin götürülməsi tələb olunur. Əks halda, ortaq borcalanla sığorta hadisəsi baş verərsə, kredit borcu azalmayacaq, tamamilə borcalanın çiyninə düşəcək.

Borcalan üçün sığorta şirkətinin aşağıdakı hallarda ödənişdən imtina edə biləcəyini bilməsi vacibdir:

1. Sığorta olunan şəxs QİÇS və ya İİV-ə malikdir və dispanser qeydiyyatındadır.
2. İntihar zamanı (məhkəmə tərəfindən müəyyən edilməli olan intihara təhrik etmə halları istisna olmaqla).
3. Əgər mərhumun qanının analizinə əsasən onun spirtli içkilərdən, narkotik vasitələrdən istifadə etdiyi müəyyənləşir.
4. Sığortalı avtomobili idarə etmək hüququ olmadan idarə edib.
5. Sığorta hadisəsi cinayət zamanı baş verib və bu, məhkəmə tərəfindən sübuta yetirilib.
6. Borcalanın gizlətdiyi sığorta müqaviləsinin bağlanması mərhələsində ciddi bir xroniki xəstəliyin olması.

Yuxarıda göstərilən hallardan hər hansı biri sığorta şirkətinin banka olan borcunu bağlamayacağına gətirib çıxaracaq. Nəticədə, borcalan və ya onun varisləri (əgər onlar miras alacaqlarsa) ipotekanı ödəməli olacaqlar.

Ekspert rəyi

Aleksandr Nikolayeviç Qriqoryev

10 illik təcrübəyə malik ipoteka eksperti. O, 500-dən çox uğurla təsdiq edilmiş ipoteka krediti ilə iri bankda ipoteka şöbəsinin rəhbəridir.

İşin itirilməsi, yaxın qohumun ölümü (birgə borcalan da daxil olmaqla, onun üçün ayrıca siyasət verilməyibsə), əmək haqqının gecikməsi kimi hadisələr sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamaq üçün əsas ola bilməz. Bu hallarda borcalan zəruri hallarda kreditin mümkün restrukturizasiyası üçün birbaşa bankla əlaqə saxlamalıdır.

Bank üçün bu sığorta növü böyük kredit borcuna görə vacibdir, bundan başqa, ipoteka kreditləri uzunmüddətli olması ilə xarakterizə olunur. Müəyyən bir müddətdən sonra müştərinin başına nə gələcəyini və onun ipotekanı ödəyə biləcəyini heç kim dəqiq deyə bilməz.

Sığortanın olmaması gələcəkdə uzun sürən məhkəmə çəkişmələrinə səbəb ola bilər və bank həmişə krediti qaytara bilmir. Belə mübahisələrdə bir çox nüanslar var, xüsusən də yeganə mənzili borcalandan götürmək mümkün deyil. Beləliklə, bir bank üçün həyat sığortası polisi pulun istənilən halda geri qaytarılacağına əlavə təminat rolunu oynayır.

İpoteka götürərkən həyat sığortası tələb olunurmu?

İpoteka ilə həyat sığortasının məcburi olub-olmaması məsələsi çox aktualdır, xüsusən də sığorta ödənişləri yüksək olduqda. 102 saylı "İpoteka haqqında" Federal Qanuna əsasən, könüllüdür. Buna görə də bank müştərini sığorta polisi götürməyə məcbur edə bilməz.

Lakin risklərinin artması səbəbindən bank borcalana başqa, daha sərt kredit şərtləri təklif edə bilər. Xüsusilə, faiz dərəcəsini artırmaq, müddəti azaltmaq, zəmanət tələb etmək və s.

Ümumiyyətlə, ipoteka sığortasının üç növü var:

1. İpoteka əmlakının sığortası. Qanunla tələb olunur. Əmlak bütün kredit müddəti ərzində dağılma və xarici zədələrdən (məsələn, zəlzələ, evin uçması) sığortalanır. Daxili bəzək və interyer əşyalarının sığortası üçün bunu müqaviləyə ayrıca bənd kimi daxil etmək lazımdır.
2. Sağlamlıq və həyat sığortası. Kredit müqaviləsinin istənilən müddətində sığorta hadisəsi baş verdikdə, borcun bütün qalığı və ya onun bir hissəsi sığorta şirkəti tərəfindən öz üzərinə götürülür.
3. Mülkiyyət sığortası.Əgər əvvəllər ipoteka daşınmaz əmlakının mülkiyyət hüququ ilə bağlı mübahisəli məsələlər yaranırdısa, kredit müqaviləsi bağlandıqdan sonra borc alanın əmlakına müraciət edənlər şəklində “gözlənilməz qonaqlar” mümkündür. Mülkiyyət sığortası yalnız müştərinin mülkiyyət hüququnu itirdiyi halda bankın maraqlarını qoruyur. Bundan əlavə, əmlak qanuni olaraq natəmizdirsə, borcalan sığorta şirkətindən ödənişlər şəklində “təhlükəsizlik yastığına” sahib olmaq üçün özü üçün ayrıca başlıq sığortası da ala bilər. Bu cür müqavilələrin etibarlılıq müddəti həmişə 3 ildən çox deyil, çünki bundan sonra qanuna görə, bütün əmlak mübahisələri məhkəmələr tərəfindən qəbul edilmir. Bu ipoteka sığortası tələb olunmur, lakin satın alınan əmlaka şübhə yaranarsa, bank bunu tələb edə bilər.

Mütəxəssislərimizin digər məqalələrini də oxuyun:

2019-cu ildə ipoteka götürmək harada daha yaxşıdır, hansı bankların ən əlverişli şərtləri var və ipotekanızı mümkün qədər sərfəli etmək üçün necə -.

Mənzili ipoteka ilə satarkən mütləq daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi kimi prosedura rast gələcəksiniz. Niyə lazımdır və necə gedir, prosedurun mahiyyəti və bu linkdəki məqalədə qarşılaşacağınız əsas xüsusiyyətlər.

Sığorta almaq üçün 3 səbəb

Borcalan üçün həyat və sağlamlıq sığortası mümkün fors-major hallar zamanı onun vəziyyətini yüngülləşdirəcək. Əks təqdirdə, qismən və ya tam əlilliklə, problemi kreditlə yalnız özünüz həll etməli olacaqsınız. Verilmiş sığorta siyasəti bankların bir sıra üstünlüklərinə arxalanmağa imkan verir.

Bunlardan borcalan üçün 3 əsas faydanı ayırd etmək olar:

1. Azaldılmış faiz.
2. Məcburi zəmanət tələb olunmur.
3. Daha kiçik ilkin ödəniş.

Təbii ki, elə banklar var ki, ipoteka krediti həyat sığortasından ümumiyyətlə bəhs etmədən təklif edir. Ancaq qərar istənilən halda borcalanda qalır. Cazibədar təkliflər çox vaxt daha yüksək komissiyaları və faizləri gizlədir, çünki sığorta olmadığı halda bank risklərini başqa yollarla azaltmalı olur. Sizə həyat və sağlamlıq sığortası ilə, xüsusən də uzun ödəmə müddəti ilə ipoteka krediti götürməyi məsləhət görürük.

Ekspert rəyi

Aleksandr Nikolayeviç Qriqoryev

10 illik təcrübəyə malik ipoteka eksperti. O, 500-dən çox uğurla təsdiq edilmiş ipoteka krediti ilə iri bankda ipoteka şöbəsinin rəhbəridir.

Həyat sığortasından imtina müxtəlif banklarda ipoteka üzrə faiz dərəcəsinin 0,5-3,5% artmasına səbəb olur. Borcalan üçün daha sərt tələblər irəli sürülür, bəzən maksimum mümkün kredit məbləği azaldılır ki, bu da bütün müştərilərə uyğun gəlmir.

Sığorta şirkəti seçərkən bank menecerləri israrla konkret sığortaçı təklif edə bilərlər. Bu, ayrı-ayrı işçilərin səriştəsizliyi və ya əlavə xidmətlər üzrə planın yerinə yetirilməsi zərurəti ilə əlaqədardır. Bu arada borcalan bankın tələblərinə cavab verən, yəni orada akkreditə olunmuş istənilən sığorta şirkətində sığorta edə bilər.

Bir neçə şirkətdə sığortanın şərtlərini və dəyərini müqayisə etməyi tövsiyə edirik - fərq bəzən nəzərə çarpa bilər. Bankda sığorta əksər hallarda daha baha başa gəlir, lakin müştəriyə xüsusi promosyonlar çərçivəsində və ya onunla uzunmüddətli əməkdaşlığa görə uyğun şərtlər təklif edildikdə, bu, əksinə ola bilər.

Hərbi qulluqçuların və bəzi digər kateqoriyalı borcalanların həyatı və sağlamlığı artıq sığortalana bilər. Amma bankda belə sığortadan imtina etmək hələ də işləmir. Məsələ burasındadır ki, bu sığortaya görə borcalanın özü və ya yaxınları ödənişi alır və pul ipotekanı ödəməyə sərf olunmaya bilər. Bank həm də benefisiar (yəni sığorta ödənişini alan şəxs) olmalıdır.

İpoteka sığortası haradadır - ilk 5 şirkət

İpoteka üçün həyat və sağlamlığı sığortalaya biləcəyiniz 5 məşhur sığorta şirkətinin şərtlərini nəzərdən keçirin. Müqayisə üçün həyat sığortası xidmətləri göstərən sığorta şirkətlərinin maliyyə etibarlılığı reytinqindən nüfuzlu Expert RA (raexpert.ru) reytinq agentliyinin məlumatlarından istifadə edilir.

İnqosstrax

Rusiya bazarında ən böyük və tanınmış şirkətlərdən biridir. "Ekspert RA" reytinq agentliyi İnqosstraxı yüksək kredit qabiliyyəti, maliyyə etibarlılığı və sabitliyi ilə xarakterizə edir (ruAA).

Təşkilatın cəlbedici ipoteka sığortası təklifləri var. Hətta kiçik şəhərlərdə və kəndlərdə də İnqosstrax ofisləri var. Saytda müxtəlif şərtlər əsasında sığortanın dəyərini hesablamağa kömək edəcək xüsusi kalkulyator var.

Hesablama aparıldıqdan sonra müştəriyə evdən çıxmadan sığorta polisi vermək və onun haqqını onlayn ödəmək təklif olunacaq. Ödənişdən sonra e-poçtunuza elektron imza ilə təsdiq edilmiş siyasət ilə məktub göndəriləcək. Müştəri yalnız öz tərəfindən imzalamalıdır.

İnqosstraxda həyat və sağlamlıq sığortası aşağıdakı üstünlüklərə malikdir:

1. Böyük, sabit və ödəmə qabiliyyətinə malik şirkət.
2. Rayonlarda, kiçik şəhərlərdə geniş yayılma.
3. Onlayn qeydiyyat üçün endirimlər. Məsələn, Sberbank müştəriləri üçün təşkilat onlayn siyasət üçün müraciət edərkən 15% endirim təqdim edir.
4. Sığortanın dəyərini hesablamaq üçün rahat kalkulyator var.

Sığorta kalkulyatoru

Sığortanı xüsusi Ingosstrakh kalkulyatorunda hesablaya və bunun üçün onlayn olaraq, birbaşa veb saytımızda və ya bu linkdən istifadə edərək sığorta şirkətinin saytında müraciət edə bilərsiniz.

Məsələn, 35 yaşlı qadın borcalan üçün həyat sığortası və əlillik sığortasının illik dəyəri, Sberbank-dan qeydiyyatdan keçmiş mülkiyyəti olan, 1.500.000 rubl borc qalığı olan bir mənzil üçün 10% ipoteka üçün 5211 rubla başa gələcək. 15% endirim).

Ingosstrakh-da həyat sığortasının dəyərini hesablayın

VSK Sığorta Evi

Expert RA reytinq agentliyinə görə orta dərəcədə yüksək etibarlılıq və maliyyə sabitliyi (ruA +) olan kifayət qədər böyük və tanınmış şirkət.

Həyat sığortası yuvasında yığımların həcminə görə 7-ci yeri tutur. Regional şəbəkənin bütün ölkə üzrə 500-dən çox filial və şöbəsi var. Siyasət üçün onlayn müraciət etmək mümkündür, lakin tariflər kifayət qədər yüksəkdir.

VSK-da sığortanın dəyərini hesablayın. Şərtlər əvvəlki nümunədəki kimidir. Qorunan Borcalan proqramı çərçivəsində sığortanın dəyəri 5100 rubl təşkil edəcək. Bununla belə, məbləğ yekun deyil və sorğu anketi doldurularkən əlavə məlumatlar (çəki, iş yeri və s.) göstərildikdə yuxarıya doğru dəyişə bilər.

RESO Zəmanəti

Təşkilat bədbəxt hadisələrdən və xəstəliklərdən könüllü sığorta, həyat sığortası ilə məşğuldur. Ekspert RA agentliyinin məlumatına görə, şirkətin etibarlılıq reytinqi ruAA+. Etibarlılıq, kredit qabiliyyəti və maliyyə sabitliyi yüksək səviyyədə olan təşkilat.

RESO-Garantia Ümumrusiya Sığortaçılar İttifaqının və Sığorta Təşkilatlarının Federal Özünü Tənzimləmə İttifaqının üzvüdür. 60 yaşdan yuxarı müştəriləri sığortalayan yeganə şirkətdir. Rəsmi veb saytında lazımlı bir xərc kalkulyatoru var.

Eyni şərtləri olan bir kalkulyatorda sığortanın dəyərini hesablayaraq, 3555 rubl məbləğində alırıq. Siyasətin icrası üçün əlavə məlumat göstərdiyiniz zaman məbləğ dəyişə bilər. Sberbank üçün nəticə etibarlı deyil, dəyəri daha yüksək olacaq.

RESO zəmanətində sığortanın hesablanması

Sberbank həyat sığortası

Rusiya Sberbank-ın törəmə bankı borcalanların həyatını sığortalamaq üçün yaradılmışdır. Tarif xəttinə ipoteka müştəriləri üçün “Qorunan Borcalan” təklifi daxildir. Sberbank ipoteka dərəcəsini 1% azaltmağa imkan verir.

Expert RA agentliyi şirkəti ən yüksək kredit qabiliyyəti, maliyyə etibarlılığı və sabitliyi (ruAAA) ilə xarakterizə edir. Reytinq üzrə proqnoz stabildir.

Üstünlüklər arasında biz şirkətin etibarlılığını və sabitliyini, 10% endirimlə rəsmi veb saytında siyasətin onlayn olaraq verilməsi imkanını vurğulayırıq. Maksimum borc qalığı 1.500.000 rubl, məbləğ daha çox olarsa, sığorta bank filialında verilir.

Mənfi tərəfi siyasətin yüksək qiymətidir - digər akkreditə olunmuş sığortaçılardan 30-40% yüksəkdir. Sberbank saytındakı hesablama göstərir ki, eyni şərtlərdə sığortanın dəyəri 5160 rubl olacaq.

Sberbank-da həyat sığortasının dəyəri

SOGAZ Life

Qazprom və Rossiya Bankının törəməsi. Expert RA (ruAAA reytinqi) görə ən yüksək maliyyə etibarlılığı və sabitliyi olan ciddi şirkət. Əsasən başqa bir təşkilatda özlərini sığortalamaq şansı olmayan Qazprombank-ın ipoteka müştərilərini qəbul edir.

Şirkət, ilk növbədə korporativ müştərilər üçün klassik uzunmüddətli həyat sığortasını, borcalanların bank həyat sığortasını, banklarla əməkdaşlıq edərək, tərəfdaş şirkətlərin işçisi olmayan fiziki şəxslərin uzunmüddətli həyat sığortasını fəal şəkildə inkişaf etdirir.

Sberbank üçün əsas həyat sığortası dərəcəsi 0,21% təşkil edir. 1.500.000 rubl sığorta məbləği ilə, 1 il üçün siyasətin dəyəri:

1,500,000 / 100% * 0,21 = 3150 rubl.

Sberbank üçün ən ucuz variantlardan biri.

İpoteka həyat sığortası nə qədərdir və niyə bahalaşa bilər?

Orta hesabla, həyat sığortası borcalana ipoteka borcunun 0,5-1,5%-nə başa gələcək. Siyasət adətən 1 il müddətinə verilir və növbəti il ​​üçün uzadılır. Borc məbləğinin azalması ilə sığortanın da məbləği azalacaq. Borcalanın sığorta şirkətini dəyişmək hüququ da var.

Siyasətin dəyəri və hər bir borcalan üçün tarif bir sıra amillərin qiymətləndirilməsi ilə müəyyən edilir:

1. Mərtəbə. Kişilər üçün bu faktorun riski daha yüksəkdir, ona görə də kimin borcalan kimi, kimin isə ortaq borcalan kimi qoyulması seçimi olduqda, qadını birinci yerə qoymaq daha yaxşıdır. Siyasət 30-50% ucuz başa gələcək. Bununla belə, sığorta polisi üçün son məbləği geri götürərkən cinsiyyətə ciddi əhəmiyyət verməyən şirkətlər var.
2. Yaş. Yaşlı insanların ölüm və ya xəstəlik riski daha yüksəkdir və buna görə də onlar üçün tarif daha yüksəkdir. 25 yaşlı müştəri ilə 50 yaşlı müştəri arasında tarif fərqi 5-10 dəfə ola bilər. Yaşı 60-dan yuxarı olan borcalanlar ümumiyyətlə həyat sığortasından imtina edirlər.
3. Xroniki xəstəliklərin olması. Sığorta xərclərini artırırlar.
4. Ümumi sağlamlıq. Müştəridən tibbi arayış tələb olunur. Bu və ya digər dərəcədə hər hansı bir sapma çarpan amilinə təsir göstərir. Buna görə də əksər müştərilər xəstəliklər haqqında susmağa üstünlük verirlər. Sığortaçıdan həqiqəti gizlətməməyi tövsiyə edirik, çünki xəstəliklərin gizlədilməsi sığorta ödənişindən imtina etmək üçün əsas ola bilər.
5. Həddindən artıq çəki. Sığorta daha çox çəkisi olan borcalanlar üçün mütləq daha yüksək olacaq.
6. Peşə. Nə qədər riskli və təhlükəli olarsa, tarif bir o qədər yüksək olar. Mühasib və Fövqəladə Hallar Nazirliyinin əməkdaşının riski xeyli fərqlənir. Sığortaya razılıq verəcək şirkət tapmaq sonuncu üçün ümumiyyətlə çətindir.
7. Benefisiarın bank olmadığı yerdə artıq mövcud həyat sığortası polisinin mövcudluğu. Bütün kredit təşkilatları tərəfindən nəzərə alınmır, lakin onu təmin etmək artıq olmaz.
8. Kreditin məbləği. Nə qədər yüksəkdirsə, sığorta şirkətləri tərəfindən bir o qədər çox çarpan əmsalları istifadə olunur.
9. Bankın komissiyası. Bəzi banklar sığorta şirkətləri ilə əməkdaşlıq edir və cəlb olunan müştərilər üçün komissiya alır. Bəziləri sığortaçıdan polisin dəyərinin 20-50%-ni istəyir, bəziləri isə ümumiyyətlə bundan pul qazanmır, hər şey bankdan asılıdır.

Həyat sığortasının nə qədər başa gələcəyi müəyyən bir sığorta şirkətinin nüansları nəzərə alınmaqla müəyyən edilir. Ailə vəziyyəti, uşaqlarının olması, digər borc öhdəlikləri, əmlak və s.

Kompleks sığorta (həyat, mülkiyyət və istiqraz) adətən daha ucuzdur. Borcalanlara ipoteka təsdiqlənməmişdən əvvəl həyat sığortası polisi götürmələri barədə xəbərdarlıq edilməlidir. Əks halda, bank imtina edərsə, ödənilən pulu qaytarmaq mümkün olmayacaq.

İpoteka kreditləşməsinin dəyərini hesablayarkən bankın komissiyasını, qiymətləndiricinin xidmətlərini və sığorta xərclərini nəzərə almaq lazımdır.

Təbii ki, əlavə xərclər çox da sevinc gətirmir. Heç bir borcalan qənaət edə biləcəyiniz yerdə ödəmək istəməz.

İpoteka həyat sığortasına ehtiyacınız varmı? İmtina edildiyi təqdirdə bank kredit üzrə faiz dərəcəsinin artırılması ilə “hədələyir”. Sağlamlığa zəmanət vermək üçün və töhfələr üzrə bir neçə min qazanmağa dəyərmi? ölümcül hallar yoxdur, heyf, heç kim edə bilməz.

Borcalana sığorta ödəməyin lazım olub olmadığını anlayacağıq.

Üstəlik, bunlardan üçü var:

Nəyi sığortalamaq lazımdır?	Məcburidir ya yox?	Xüsusiyyətlər
1. Mənzilin divarları	Qanunla məcburi	1. Bitirmə və qapılar, santexnika və mebel siyasətə daxil deyil. 2. Yeni mənzil üçün polis hazır obyekt üçün sənədlər qəbul edildikdən sonra verilir.
2. Borcalanın həyatı və sağlamlığı	Könüllü: Borcalan siyasət götürüb götürməməyə qərar verir.	1. Siyasət kredit müqaviləsi bağlanarkən verilir. 2. Bir neçə ortaq borcalan varsa, hər biri öz həyatını sığortalamalıdır.
3. Mülkiyyət (mənzil hüququ)	Könüllü sığorta növü.	1. "Əsas" üçün lazım deyil Bu, mənzilin "tarixi ilə" olması və əvvəlki sahiblərin qanunu pozaraq satması kömək edəcəkdir. 2. Köhnə sahiblər növbəti üç il ərzində sövdələşmədən şikayət edə bilərlər. Bu dövr üçün bir siyasət lazımdır.

Xülasə. Birinci nöqtədə borcalanın seçimi yoxdur. İkinci və üçüncüləri nəzərə almağa dəyər. Cədvəldə "titulu" anlayışı açıqlanır, amma ipoteka həyat sığortası nəyi nəzərdə tutur?

İpoteka müqaviləsi ən çox bir ildən çox müddətə bağlanır. Uzun müddət ərzində borcalanın başına hər şey gələ bilər. Bank bu halları nəzərə almayacaq.

Pul cədvələ uyğun olaraq qaytarılmalıdır, borcluya və ya vərəsələrə. Siyasəti olmayan müştəri və yaxınları problemlə tək qalacaq.

Qorunan borcalan (varislər) aşağıdakı hadisələr baş verdikdə yardıma arxalana bilər:

Gecikmə haqqını artırmamaq üçün vərəsəlik, əlillik və s. sənədləri toplayarkən ödənişləri vaxtında həyata keçirmək lazımdır.

Siz həmçinin həyat və sağlamlıq sığortasından imtina edə bilərsiniz. Amma kreditin müddətini nəzərə alaraq, şəxsi sığorta polisi götürmək məqsədəuyğundur.

Artıq ödəniş etmədən həyat sığortasını necə əldə etmək və ya geri qaytarmaq olar?

Böyük banklar öz sığorta şirkətlərini açır. Məsələn, Sberbankın öz sığortaçısı var, Sberbank Sığorta. Kredit müqaviləsi tərtib edilərkən kimin siyasəti təklif olunacaq, izah etməyə ehtiyac yoxdur.

Biznes üçün əlverişlidir: pul eyni struktur daxilində fırlanır. Müştəri üçün əlverişlidir: bir pəncərə prinsipi işləyir.

Ancaq bəzi mənfi cəhətlər var:

• Burada siyasət çox vaxt daha bahalı olur.
• Bütün yumurtalar bir səbətdə. Bank qarşısında maliyyəsi üçün cavabdeh olan sığortaçı özü kredit təşkilatından asılıdır.
• İpotekanızı sığortalamaq üçün uzun illər lazım olacaq. Hər il bu filiala müraciət etmək rahatdırmı?

Borcalan “cib” sığortaçılarla yanaşı, akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin də olduğunu öyrənir. İpoteka yalnız bankın təsdiq etdiyi təşkilatlarda sığortalana bilər.

Haqqında məqalələrimizin birində artıq yazmışdıq.

Bankın rəyini dinləməyə dəyər: sığortaçının etibarlılığını yoxladı. Amma müştərinin haqqı var ki, harada daha ucuzdur, sığorta proqramı daha çox uyğun gəlir.

Üç məsləhət:

1. Kredit verərkən artıq bir siyasətiniz varsa? Sığortaçı ilə əlaqə saxlayın, o, sığorta şərtlərini dəyişəcək. Benefisiar bank olmalıdır.
2. Sığorta haqqında fikrinizi dəyişsəniz. Qanunda “soyutma müddəti” nəzərdə tutulur. Bu nədir? Qeydiyyatdan keçdikdən sonra beş gün ərzində müştəri sığorta hadisəsi olmadıqda polis üçün pulu qaytara bilər. Amma borcalan həyatını sığortalamaqdan imtina edərsə, bank çox güman ki, kredit faizini 1-2% qaldıracaq.
3. Sığorta şirkətini dəyişdirmək qərarına gəlsəniz? Kredit alarkən təlaş üçün borcalan siyasətin müxtəlif sığortaçılardan nə qədər başa gəldiyini müqayisə etmədi. Və saytlarda kalkulyator tapıb maya dəyərini hesablayanda anladım ki, tələsmişəm. Müştərinin sığorta müqaviləsini ləğv etmək və başqa yerdə bağlamaq hüququ vardır. Bu barədə banka məlumat verilməlidir.

Siyasət nə qədər başa gəlir və nədən asılıdır?

Sığorta nə qədərdir? Həyat sığortası tarifləri 1%-dən başlayır. Ancaq bu, "xəstəxanada orta temperaturdur", çünki mükafatın ölçüsünə aşağıdakılar təsir edir:

• Sığortaçının sorğu vərəqəsində borcalan haqqında məlumat.
• Sığorta məbləği. Nə qədər böyükdürsə, sığorta bir o qədər bahadır.
• Bu şirkətdə digər növlər üçün siyasətlərin mövcudluğu (daimi müştərilər üçün endirim).

Cədvəl məşhur sığorta şirkətlərinin orta tarif dərəcələrini göstərir:

sığorta təşkilatı	Tarif dərəcəsi
Alpha Sığorta	0.24
VTB sığortası	1
İnqosstrax	0.5
RESO	0.5
Rosqosstrax	0.5
ROSNO-alyanz	0.19
Sberbank	1
Soqaz	0.17

Təqdim olunan diaqramdan istifadə edərək, tarif dərəcəsi ilə vizual olaraq tanış ola bilərsiniz:

Sığortaçı və şərtləri seçə bilirsinizsə, o zaman anketin suallarına son dərəcə dürüstlüklə cavab verməlisiniz. Ola bilsin ki, şərtlər ən yaxşı olmayacaq, amma şirkətin yalan məlumatlara görə imtina etmək üçün səbəbi olmayacaq.

Sığortaçı müştəri haqqında nə bilmək istəyir:

1. Şəxsi məlumat.
2. Fəaliyyət sahəsi.
3. Ekstremal idmana həvəs.
4. Tibbi məsələlər (boy, çəki, pis vərdişlərdən tutmuş qohumların ömrünün uzunluğuna və son xəstəlik məzuniyyətinin tarixinə qədər).

İstənilən sığorta şirkətində həyat sığortası haqqında video:

Bəzən müayinə olunmağı xahiş edirlər, tarif artacaq, əgər:

• Müştərinin artıq çəkisi var;
• İrsi və ya xroniki xəstəliklərin olması;
• Yaşlılıq;
• Təhlükəli peşə;
• Bu və əlaqəli amillərin birləşməsi.

Yeri gəlmişkən, qiymət yalnız yaşdan deyil, həm də cinsdən asılıdır: kişi üçün sığorta qadından baha başa gələcək. Əgər başqa şərtlər imkan verirsə, əsas borcalanı qadın və ya daha gənc etmək müdrikdir.

Müqavilənin bağlanması: sənədləri toplayırıq, şərtləri oxuyuruq

Tibbi sığorta müqaviləsi nümunəsi

Həyat sığortası müqaviləsi, nə axtarmaq lazımdır:

1. Müddət: müqavilə bütün kredit müddəti üçün etibarlıdır, lakin ödənişlər hər il həyata keçirilir.
2. Sığortanın ərazisi: bütün dünya.
3. Ödənişlərə istisnalar: bunlar aşağıda müzakirə olunacaq.

Sığorta məbləği banka olan borcla yanaşı, sığorta haqqı da azalır. Pis xəbərlər: Bu müddət ərzində yaş artımı səbəbiylə nisbət artır, buna görə də ildən ilə qatqı fərqi hiss olunmaya bilər.

Müqavilə bağlamaq üçün sizə lazımdır:

• Ərizə forması (yerində çap olunmalıdır);
• alqı-satqı müqaviləsi və ya iştirak payı (surəti);
• Onlar müştərinin psixiatrda qeydiyyatda olmadığına dair arayış istəyə bilərlər.

Sənədlərin fotoşəkilləri:

Faydalı video:

Ödənişlər: nəyə hazır olmalısınız

Sığorta şirkətini ödəmək öhdəliyindən azad edəcək hadisələrin siyahısı var:

• Sağlamlığa zərər vurulduqda, həyat qanunazidd hərəkətlər (o cümlədən sərxoş vəziyyətdə avtomobil idarə etmək) zamanı törədildikdə;
• Hadisənin səbəbi intihara cəhd, müharibə, nüvə enerjisi;
• Hadisənin səbəbi müqavilənin bağlanması zamanı artıq mövcud olan xəstəlikdir;
• Sığorta almaq naminə sağlamlığa, həyata vurulan zərər (faktı sığortanın özü sübut etməlidir).

Geri ödənişin rəvan getməsi üçün sizə lazımdır:

1. Hadisə barədə sığortaçıya və banka məlumat vermək;
2. Həkimlərlə, lazım gələrsə, əlillik almaq üçün komissiya ilə əlaqə saxlayın;
3. Sənədləri toplamaq;
4. İpotekanızı ödəməyə davam edin.

Sənədlərin siyahısı sığorta eksperti tərəfindən elan ediləcək. Bu, adətən daxildir:

Bəyanat	Forma sığortaçı tərəfindən təqdim olunacaq.
Sığorta müqaviləsi, polis və qəbzlər	Müştəri nümunəsindən kopyalayın
	Kopyalayın
Hadisənin baş vermə şəraiti ilə bağlı sənədlər	Müştərinin (vərəsələrin) aldığı: polis protokolları, müəssisədə bədbəxt hadisə aktı, sığortalının ölüm şəhadətnaməsi
Tibbi sənədlər	Tibbi (sosial) müəssisədə götürülür: bülleten, əlillik haqqında arayış, tibbi kartdan çıxarış
Borcun məbləği haqqında məlumat	Bankda verilir

Ümumiləşdirək: Bank mütləq mənzilin sığortalanmasını tələb edəcək, borcalanın digər sığorta növlərindən imtina etmək hüququ var. Belə olan halda əksər banklarda kredit faizi 1-2% artacaq. İstisna banklar var (Qazprom sağlamlıq və həyat sığortası tələb etmir), lakin onlar azdır.

Sığorta tarifi 1%-dən başlayır. Müştərinin daha ucuz variant axtarmaq hüququ var. Antiinhisar qanunvericiliyi onun seçimini məhdudlaşdırmağa imkan verməyəcək.

Kredit xəttinin açılması həyatda məsuliyyətli bir addımdır, çünki bu, şəraitdən müəyyən maddi asılılıqla əlaqələndirilir. Tutaq ki, sağlamlıqla bağlı hər şey yaxşı olsa da, vicdanla işlədiyiniz şirkətdə qorxacaq bir şey yoxdur. Amma iş və ya iş qabiliyyətinin itirilməsi ilə bağlı gözlənilməz hallar baş verərsə, o zaman borcun ödənilməsi böyük problemə çevriləcək.

Sığorta müqaviləsinin bağlanması belə halları istisna etməyə kömək edəcəkdir. Bu tədbir təkcə bankları deyil, sığorta şirkətlərinin müştərilərini də itkilərdən qoruyur.

Kredit həyat sığortası

Müraciət edildiyi gün və ya mal alındıqdan sonra verilən, bir neçə aydan bir neçə ilə qədər müddətə açılan təcili kredit bank üçün riskdir. Sənədlər imzalanarkən qısa müddət ərzində pul üçün müraciət edənin maddi vəziyyətini öyrənmək çətindir. Üstəlik, bu cür faizli kredit çox vaxt zaminlərin olmasını tələb etmir.

Sığorta müqaviləsi müştərini qoruyur. Sığortaçı sığorta hadisələri baş verdikdə onun əvəzinə krediti qaytarmağı öhdəsinə götürür. Banklar sığortalamağa hazır olanlar üçün kredit xətti açmağa daha həvəslidir, çünki bu, maliyyənin faizlə alınmasının təminatıdır. Bundan əlavə, borcalanlar sığorta müqaviləsi bağlamaqla əlavə gəlir (komissiya) əldə edirlər.

İpoteka həyat sığortasının xüsusiyyətləri

Ölkənin iri bankları uzun müddət onlara təsir edici məbləğ ayırdıqları üçün öz müştərilərindən tələb edirlər.

Sığortasız kreditlər adətən rədd edilir.

Bu, pulun qaytarılmasının bir və ya bir neçə onilliklər ərzində baş verəcəyi ilə bağlıdır. Müəyyən edilmiş müddət ərzində bir insanın sağlamlığı ciddi şəkildə sarsıla bilər və ya hətta ölüm baş verə bilər. Siyasət əlavə xərclər tələb edir, lakin sığortalılar üçün müəyyən imkanlar açır:

• mənzil kreditləri üzrə aşağı faiz dərəcələri;
• borcun ödənilməsi müvəqqəti mümkün olmadıqda, müntəzəm ödənişlərin təxirə salınması və kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi;
• sığorta hadisəsi baş verdikdə sığortaçı tərəfindən kreditin qaytarılması;
• borcalanın ölümü, əlilliyi və ya ağır xəstəliyi halında onun ailəsi üçün mənzilin saxlanmasının təminatçısı.

Bu sığorta növü müəyyən xüsusiyyətlərə malikdir:

1. Hazırlanmış qanunvericiliyə əsasən, girov predmetinin məhv olmaqdan və ya zədələnməkdən sığortalanması mütləqdir. Lakin banklar müştərilərindən həyat, sağlamlıq və əmlak itkisi riski sığortası almağı tələb edir.
2. Zamanla sığorta haqqının azalması. Bu məbləğ kredit qalığı əsasında hesablanır. İldə bir dəfə sığorta şirkətinin əməkdaşları borcun məbləğini təhlil edir və yeni il üçün sığorta haqqını yenidən hesablayırlar.
3. Öz kapitalının inflyasiyadan qorunması. Həyatın əlverişsiz dövrü üçün nəzərdə tutulmuş kreditin ödənilməsi üçün müəyyən məbləğ ayrılıbsa (işini itirmək və s.), onda qara vaxt gələnə qədər ucuzlaşa bilər. Sığorta ödənişləri bu çatışmazlıqdan məhrumdur.
4. İpoteka krediti müqaviləsi borcun ödənilməsinin bütün müddəti üçün tərtib edilir.
5. Bank kredit istifadəçisindən sığorta ödənişinin kreditin məbləği üstəgəl on faizə bərabər olmasını tələb edir.
6. Əksər borcalanlar alınan mənzili tam qiymətə sığortalayırlar. Bu tədbir sığorta hadisəsi baş verdikdə, borcun sığortaçı tərəfindən tam şəkildə qaytarıldığına əmin olmağa imkan verir. Sığorta polisi üzrə qalan məbləğ müştərinin əlində verilir.
7. Kreditor bank tərəfdaş sığorta şirkətləri ilə sığorta müqaviləsinin imzalanmasını tələb edir.
8. Borcalanın mənzil hüququnu itirmə ehtimalı ilə bağlı ipoteka sığortası bir çox banklar üçün məcburidir və borcun ödənilməsi müddətində açıq olmalıdır. Bəzi borcalanlar bu risk üçün yalnız üç illik sığorta müddəti tələb edirlər. Yeni tikililər üçün bu, qətiyyən aktual məsələ deyil.

Kredit və ya ipoteka üçün həyat sığortasının dəyərinə təsir edən aspektlər

Sığortanın dəyəri müəyyən amillərdən asılıdır:

• borcalanın yaşı (nə qədər yaşlıdırsa, xidmət bir o qədər bahadır);
• müştərinin sağlamlıq vəziyyəti;
• peşəkar fəaliyyət növü;
• sığorta şirkətlərindən endirimlərin olması (sığorta mükafatının faizini 0,5-0,8-ə endirən mövsümi promosyonlar).

Bütün bu məqamlar faiz dərəcəsinin ölçüsünü müəyyənləşdirir və onu qalan borcun 0,3-dən 1,6-ya qədər olan aralığa gətirir.

Birbaşa mənzil sığortasının dəyəri evin texniki xüsusiyyətlərindən (bitirmə, tavan və s.) asılıdır və qalan borcun 0,3 və 1,6 faizinə uyğun gəlir. Mənzil hüququnun (mülkiyyətinin) itirilməsi üzrə sığorta tarifi “mənzilin qanuni təmizliyi” deyiləndən (0,2 -0,7 faiz) asılıdır.

Beləliklə, sığortanın ümumi dəyərinin orta dəyəri borcun qalığının bir və ya bir yarım faiz üstəgəl on faizi məbləğinə uyğun gəlir.

Tələb olunan sənədlər və sığorta müqaviləsinin bağlanması qaydası

Həyat sığortası sığortaçı ilə müqavilə şəklində verilir. Müştəri lazımi sənədləri təqdim etməyə borcludur:

• pasport;
• müəyyən bir klinika tərəfindən verilmiş tibbi arayış;
• sığorta olunanın həyat tərzinin təfərrüatlarını aşkar etməyə yönəlmiş, faktları bəzəmədən doldurulmuş sorğu vərəqi (dələduzluq aşkar edilərsə, sığorta ödənişləri azaldıla bilər).

Bilmək vacibdir

Sənədləri imzalayarkən aşağıdakı məqamlara diqqət yetirin:

• sığorta hadisələrinin siyahısı;
• sığorta haqqının məbləği;
• müntəzəm ödənişlərin məbləği;
• sığorta haqlarının dövriliyi;
• ödəniləcək məbləğin hesablanması alqoritmi.

Siyasət verdikdən sonra kreditin alınma anını gözləməlisiniz. Bundan sonra, həyat və əlillik sığortasını ödəməli olacaqsınız. Hazır mənzil üçün sığorta ödənişləri (daşınmaz əmlak və mülkiyyət sığortası) borc götürülmüş məbləğin alındığı gündən ödənilir. Tikilməkdə olan mənzillərə görə ödənişlər əmlaka qeydiyyata alındıqdan sonra həyata keçirilir.

Sığorta hadisələri

İpoteka sığortası müqaviləsi siyasətin istiqamətindən asılı olaraq sığorta hadisələrinin böyük siyahısını nəzərdə tutur. Və hər bir şirkət öz seçimlərini təklif edir.

Həyat və əlillik sığortasına bir sıra mühüm sığorta hadisələri daxildir:

• müştərinin ölümü
• qəza;
• ciddi xəstəlik;
• əmək qabiliyyətinin tam itirilməsi (birinci qrup əlillik);
• qismən əlillik (ikinci qrup əlillik).

Ev sığortası iki sığorta hadisəsini nəzərə alır: mənzilin tam dağılması və qismən zədələnməsi. Bu cür bədbəxtliklərin səbəbləri çox fərqli ola bilər:

• yanğın;
• sel;
• təbii fəlakətlər;
• hər hansı şəxslərin qanunsuz hərəkətləri (yandırma, partlayış və s.);
• mühəndislik səhvlərinin olması;
• struktur qüsurları.

Evin sığortası borcalanın əmlaka sahiblik hüququnu itirməsinə səbəb olan məhkəmə qərarına əsaslanır.

Sığorta ödənişləri

Sığorta şirkətlərinin lazımi tələblərini yerinə yetirməklə tələb olunan sığorta ödənişlərini almaq mümkündür. Ən vaciblərindən biri bankın və sığortaçının vaxtında xəbərdar edilməsidir. İkinci şərt verilən tövsiyələrə əməl etməkdir.

Borcalanın ölümü

Sığorta hadisəsi nəticəsində borcalan əmək qabiliyyətini itirdikdə və ya vəfat etdikdə, onun əvəzinə krediti sığortaçı ödəyir. Girov qoyulmuş əmlak zərər çəkmiş şəxsin və ya onun vərəsələrinin mülkiyyətinə keçir.

Sığortalı mənzilə dəyən ziyan

Bu halda sığorta ödənişləri borcalana edilir.

Ancaq bu vəziyyətdə vacib bir nüans var: ev sığortası yalnız ipoteka kreditinin məbləği üçün deyil, tam dəyərin məbləği üçün deyil, əmlakın bərpası xərclərini ödəməyə bilər.

Borcalan tərəfindən mənzilə mülkiyyət hüququnun itirilməsi

Belə bir vəziyyətdə bank sığorta ödənişlərini alır. Sığorta şirkəti ona kredit üzrə on faiz artırılmış borc məbləğini ödəyəcək. Sığorta olunanın müştərisi yalnız əmlakı tam dəyərində sığortalamış olduğu halda pul almağa ümid edə bilər.

Kredit və ya ipoteka üzrə sığorta dəyərinin qaytarılması qaydaları

Borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi sığorta müqaviləsini müddəti bitmədən ləğv etməyə imkan verir. Bu halda sığortaçı istifadə olunmamış vaxt üçün sığorta ödənişlərinin məbləğinə bərabər məbləği qaytarır. Məsələn, sığorta haqqı cari il üçün ödənilibsə və altı aydan sonra kredit vaxtından əvvəl ödənilibsə, onda ikinci altı aya düşən sığorta haqqını qaytarmaq mümkündür.

Bir bank və ya sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayın

Sığortalı sığorta ödənişlərinin yenidən hesablanması və artıq ödənilmiş pulun sığortanın verildiyi təşkilata qaytarılması üçün ərizə yazmalıdır.

• İki nüsxədə tərtib edilmiş ərizə qeydiyyata alınmalıdır.
• Müvafiq işarəsi olan ikinci nüsxə müştəriyə verilir.

Başqa bir şəhərdə yerləşən banka müraciət

Ərazinin silinməsi üçün ərizənin qəbulu təsdiqi və əlavələrin siyahısı ilə sifarişli poçtla göndərilməsi tələb olunur. Düzgün hərəkətlər bunlardır:

• Məktubda bankın qərar verməsi gözlənilən dövrün göstəricisi.
• Ərizəyə yazılı cavab vermək tələbi.
• Şəxsi hesabdan çıxarışın ilkin qəbulu.

Bank pulu qaytarmaqdan imtina edərsə, yazılı ərizə Rospotrebnadzor və ya məhkəməyə göndərilməlidir.

Bu videoda ipoteka və avtomobil kreditləri üzrə sığortanın nüansları haqqında daha çox məlumat əldə edin:

İpoteka sığortası ev krediti ilə daşınmaz əmlak alarkən əsas məqamdır. Qanunvericilik girov predmetini zədələnmədən və itkidən sığortalamağa borcludur. Lakin kredit təşkilatları tez-tez potensial borcalanın əlilliyi və həyat sığortası tələblərini irəli sürürlər. İpoteka sığortası nədir, ondan imtina etmək mümkündürmü?

Niyə sığortaya ehtiyacınız var?

Mənzil krediti bazarında əsas oyunçular banklardır. Müasir vergi qanunvericiliyinə diqqət yetirərək, müştərilərini aldıqları əmlaka görə sığorta etdirməyə məcbur edirlər. Bankların vəzifəsi potensial riskləri minimuma endirməkdir. Mənzil üçün kreditin verilməsi riskli bir əməliyyatdır, çünki pul minimum faiz dərəcəsi ilə maksimum müddətə ayrılır.

Mülkiyyət ipoteka sığortası, xüsusilə ikinci evlər üçün məhkəmədə əməliyyata etiraz etmək riskini minimuma endirmək üçün lazımdır. Çox vaxt praktikada eyni mənzillərin yenidən satılması halları və digər səhvlər də olur. Həyat sığortası həm borcalan, həm də bank üçün lazımdır. Sığorta hadisəsi baş verdiyi üçün ipoteka ödənişləri sığorta şirkəti tərəfindən ödəniləcək.

Sığorta hadisələri

İpoteka və həyat sığortası müqaviləsi bağlamazdan əvvəl belə sığorta hadisələrinin siyahısı ilə tanış olmalısınız.

Borcalanın həyatı sığortalanıbsa, belə hallar aşağıdakılardır:

• ölüm;
• qismən və ya tam əlillik.

Bu hallar baş verdikdə əmlak borcalanın mülkiyyətində qalır və sığorta şirkəti krediti tam ödəyir.

Sığorta olunan obyekt daşınmaz əmlakdırsa:

• yanğınlar, daşqınlar, təbii fəlakətlər nəticəsində əmlakın zədələnməsi və ya itməsi;
• üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətləri;
• dizayn qüsurları.

Mülkiyyət sığortası ipoteka ilə alınmış əmlakın mülkiyyət hüququnun itirilməsindən qoruyur.

Əmlak zədələnərsə, borcalan sığorta ödənişi alır. Əgər fiziki cəhətdən itirilibsə və mülkiyyət hüququ itirilirsə, o zaman pul kreditor banka ödənilir.

Belə hallarda dərhal sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız.

Qeydiyyat prosesi

Mənzil sığortası könüllülük əsasında həyata keçirilir. Bunun üçün sığorta polisi almaq istəyi barədə ərizə doldurmalısınız. Həmçinin burada ərizəyə əlavə olunacaq sənədlərin siyahısını göstərmək lazımdır.

Sığorta təşkilatı ərizədə göstərilməyən hər hansı əlavə məlumat və sənədləri tələb etmək hüququna malikdir. O, həmçinin sığortalının təqdim etdiyi məlumatların düzgünlüyünü yoxlaya bilər. Sonuncu riskin müəyyən edilməsi dərəcəsinə təsir edən bütün əhəmiyyətli hallar barədə məlumat verməyi öhdəsinə götürür.

Həyat sığortası üçün sənədlərin siyahısı

Bir qayda olaraq, ipoteka və həyat sığortasını bankdan almaq olar. Buna görə də sığortalıdan yalnız pasport tələb olunur.

Sığorta hadisəsi baş verərsə, təqdim ediləcək sənədlərin siyahısı xeyli genişləndirilir.

Borcalanın ölümündən sonra aşağıdakıları təmin etməlisiniz:

• Ölüm faktını təsdiq edən sənəd.
• Ölüm səbəbi haqqında arayış.
• Əgər iş yerində baş vermişsə, qəza hesabatı.
• Sığorta hadisəsinin baş verməsini təsdiq edən səlahiyyətli təşkilatlar tərəfindən verilən sənədlər.

Əgər əmək qabiliyyətinizi itirmisinizsə, aşağıdakıları təmin etməlisiniz:

• Əlillik qrupunun yaradılması haqqında şəhadətnamə.
• Əlillik pensiyasının təyin edilməsini təsdiq edən sənədlər.
• Əlilliyin səbəblərinin təsviri ilə diaqnoz şəhadətnaməsi.
• Arayış-tibbi kartdan çıxarış.

İpoteka sığortası: qiymət

Kreditor bankın borcalanı sığortalamağa borclu olduğu risklər müəyyən dərəcələrə tabedir.

Əgər obyekt özü daşınmaz əmlakdırsa, mənzil sığortası 0,3-0,5% baha olacaq. Eyni zamanda, faiz dərəcəsi mərtəbələrin materialından, evin texniki vəziyyətindən, binaların bəzədilməsinin xarakterindən və digər oxşar məqamlardan asılıdır.

Borcalan üçün həyat sığortasının dəyəri onun fəaliyyət növündən, yaşından, sağlamlığından asılıdır. Bir qayda olaraq, həyat sığortası üzrə faiz dərəcəsi 1,5%-dən çox deyil. Həmçinin, bank borcalanın gəlirinin sığortalanmasını tələb etmək hüququna malikdir.

Mülkiyyət sığortası üzrə tarif 0,7%-dən çox deyil.

İpoteka üçün müraciət edərkən bütün sığorta xərclərini yekunlaşdırsanız, kreditin qalıq dəyəri il ərzində onların payı təxminən 2% təşkil edəcəkdir. Bu ödənişlər ildə bir dəfə edilməlidir. Tədricən onlar borcalanın banka olan borcuna nisbətdə azalır.

İmtina etmək mümkündürmü?

Ev krediti sığortasından imtina edə bilərsiniz. Bu halda, bank borcalandan müqavilədə nəzərdə tutulmuş borcun məbləğini qaytarmağı tələb edəcək.

Sığorta bankda verilirsə, çox güman ki, borcalan külli miqdarda pul ödəyəcək. Bu halda sığortaçı müstəqil olaraq seçilə bilər. Lazım gələrsə, dəyişdirilə bilər. Böyük ödənişlərin ümumi olduğu etibarlı, nüfuzlu təşkilatları seçməlisiniz.

İpoteka sığortası: Sberbank (xüsusiyyətlər)

Sberbank mənzil krediti bazarında əsas oyunçulardan biridir. İpoteka proseduru zamanı o, öz sığorta sistemindən istifadə edir.

Sberbank ipoteka sığortasını əlavə xidmət hesab edir. Üstəlik, borcalan bundan imtina edərsə, ipoteka üzrə faiz dərəcəsi dərhal 1% artır. Sığortanın olması kreditin verilməsi üçün ilkin şərt deyil.

Sığorta polisi yalnız müştərinin istəyi ilə ləğv edilə bilər. Bunun üçün müvafiq ərizə təqdim etməlisiniz və ona iki həftə ərzində baxılacaq.

Borcalan artıq başqa bir təşkilat tərəfindən sığortalanıbsa, onun siyasəti şərtlərə cavab verməlidir:

• Siyasət həyat və əlilliyi sığortalamalıdır.
• Siyasət ev kreditinin geri qaytarılma müddətini əhatə etməlidir.

Sberbank sığorta üçün aşağıdakı tarifləri təyin etdi:

• 1,99% - həyat və sağlamlıq;
• 2,5% - əlavə şərtlər seçimi ilə həyat və sağlamlıq;
• 2,99% - məcburi iş itkisi.

Əsas üstünlüklər və çatışmazlıqlar

İpoteka sığortasının əsas çatışmazlığı müqavilənin dəyəridir. Mülkiyyət sığortası 3 il müddətinə verilir. Həyat və sağlamlıq maksimum müddəti 30 ilə çata bilən ödənişlərin bütün müddəti üçün sığortalanır. Buna görə də ödənişlərin məbləği kifayət qədər böyükdür. Mənzilin son dəyəri sığorta ödənişlərinin məbləği ilə artır. Borcalan sığortadan imtina edərsə, bank onun üzərinə əlavə ödənişlər, o cümlədən ipoteka faizinin artırılmasını tətbiq edə bilər.

Faydalara aşağıdakılar daxildir:

• Sığorta hadisələri baş verdikdə, sığortalı borcalanın borclarını ödəyir.
• Borcalanın ailə üzvləri sığorta haqqını ödəməyəcək.
• Əmlak itkisinin aşağı ehtimalı.
• İpoteka krediti səhhətində problem olsa belə qaytarıla bilər.

Beləliklə, icbari ipoteka sığortası həm borcalan, həm də kredit verən bank üçün sərfəlidir. Mənzil krediti müqaviləsi kifayət qədər əhəmiyyətli bir müddətə malik olduğundan, risk sığortası özünüzü gözlənilməz hallardan qorumağa imkan verir.