Nağdsız ödəniş varmı? Nağdsız dövriyyə və hesablaşmalar

Nağdsız köçürmələr real kağız əskinaslardan istifadə edilmədən həyata keçirilən ödəniş növüdür, yəni. Köçürmə İnternet və ya mobil cihazlar vasitəsilə həyata keçirilir. Əksər hallarda, bu üsul nağd pul köçürməsindən daha əlverişlidir, üstəlik, bunun üçün daha az komissiya tutulur.

Belə bir xidmət üçün həmin banka müraciət etmək ən əlverişlidir , Siz əmək haqqı müştərisisiniz və ya sadəcə ona bağlı debet kartı olan cari hesabınız var. Mütləq bütün bank təşkilatları öz müştərilərinə hesabdan hesaba, eləcə də kartdan karta köçürmələr etmək imkanı verir.

Sberbank vasitəsilə köçürmə

Rusiyanın Sberbank nümunəsini nəzərdən keçirək: burada hesabı olan insanlar dərhal pul göndərməyin 4 yolundan istifadə edə bilərlər, onların təsvirini aşağıda oxuyun.

Bank filialları vasitəsilə - onlar hər bir ərazidədirlər, ona görə də pulun göndərilməsi və qəbulu prosesi mümkün qədər rahat olacaq. Məbləğlə bağlı heç bir məhdudiyyət və məhdudiyyət yoxdur, maksimum köçürmə müddəti 2 iş gününə qədərdir. Bu, rus və ya xarici valyutada (ABŞ dolları, avro) həyata keçirilə bilər, komissiya müvafiq olaraq məbləğin 1,5% -ni (30-dan 1000 rubla qədər) və ya 0,7% -ni (100 ABŞ dollarına qədər) təşkil edəcəkdir. Siz MasterCard sisteminin istənilən hesabını və ya kartını doldura bilərsiniz, ətraflı məlumat üçün -;
Bankomatlar və terminallar vasitəsilə - hesabınızı yalnız Sberbank kartları ilə doldura bilərsiniz. Komissiya köçürmə məbləğinin 1%-ni təşkil edəcək, təfərrüatlar - ;
Sberbank Online sistemi vasitəsilə - burada istənilən bankın hesabına pul köçürə bilərsiniz. Komissiya həmçinin məbləğin 1%-i, maksimum - 1000 rubl və ya 0,5%, köçürmə xarici valyutada aparılarsa, maksimum 50 ABŞ dolları olacaq. Bu məqalədə daha çox məlumat;
"Mobil Bank" xidmətindən istifadə edərək SMS vasitəsilə - istənilən Sberbank kartına pul köçürə bilərsiniz, komissiya məbləğin 1% -ni təşkil edəcək (maksimum - 1000 rubl).

Onlayn bankçılıq

Fiziki və hüquqi şəxslərlə işləyən demək olar ki, bütün bank şirkətlərində belə bir xidmət var. Sizə lazım olan tək şey hesab və ya kart açdığınız bankla əlaqə saxlamaq və bu xidmətin necə istifadəçisi ola biləcəyinizi öyrənməkdir.

Bir qayda olaraq, istifadəçi adı və şifrə əldə etmək üçün filialın özündə və ya bankın rəsmi saytında sadə qeydiyyatdan keçməlisiniz. Şəxsi hesabınıza daxil olmaq üçün xidmət edirlər.

Lazımi məlumatları aldıqdan sonra sizə lazımdır:

Sizə kartın verildiyi şirkətin rəsmi saytına daxil olun,
Onlayn bankçılıq simgesini tapın, üzərinə klikləyin və avtorizasiyadan keçin,
Şəxsi hesabınıza daxil olduqdan sonra "Ödənişlər" bölməsini tapın,
Sonra, "Başqa bir şəxsə köçürmə" və ya "Başqa bir bankın müştərisinə köçürmə" sekmesini axtarın.
Alıcının hesabının və ya kartının təfərrüatlarını, tələb olunan məbləği və debet ediləcək hesabı göstərin,
Əməliyyatı təsdiqləyin və hər ehtimala qarşı qəbzi saxlayın.

Nəzərə alın ki, köçürmə eyni şirkətin müştəriləri arasında aparılırsa, heç bir komissiya tutulmur. Ancaq müxtəlif bankların müştərilərisinizsə, sizdən əlavə haqq tutulacaq (adətən 100 rubl daxilində).

Sberbank kartından başqa bir şəxsin Sberbank kartına köçürsəniz, burada hesabın açıldığı bölgənin vacib olduğunu xatırlamaq lazımdır. Hər ikisi eyni bölgədə verilibsə, komissiya olmayacaq və fərqli bölgələrdədirsə, göndərən əlavə haqq ödəyir.

Üçüncü Şəxs Onlayn Xidmətləri

Siz Yandex.Money sisteminin təqdim etdiyi istənilən bank təşkilatının kartdan karta köçürmə xidmətindən istifadə edə bilərsiniz. Bunun üçün siz:

Yandex sisteminə daxil olun,
"Kartdan karta köçürmə" sekmesini seçin və ya sadəcə money.yandex.ru/transfer linkini izləyin,
köçürmənin bank kartından edilməli olduğunu göstərin, məlumatlarınızı daxil edin,
sonra alıcının tələb olunan təfərrüatlarını daxil edin,
İstədiyiniz məbləği daxil edin və köçürməni həyata keçirin. Bu halda, məbləğin 1,95% -i, lakin 30 rubldan az olmayan bir komissiya tutulur.

Bənzər nağdsız köçürmə Qiwi və WebMoney sistemlərində edilə bilər, lakin burada köçürmə elektron cüzdan hesabınızdan baş verəcəkdir. Alıcı həmçinin pullarını cüzdan hesabına və ya bank hesabına ala bilər.

qızıl tac

Oxucularımızın çoxu sırf pul köçürmələrinin qəbulu və göndərilməsi ilə məşğul olan ixtisaslaşmış təşkilatla əməkdaşlığa öyrəşiblər. Bu, Rusiya Federasiyasının bir çox şəhərlərində, eləcə də yaxın və uzaq xaricdə nümayəndəlikləri olan məşhur şirkət Zolotaya Koronadır.

Bir qayda olaraq, həmvətənlərimiz burada nağd pul köçürmələrini həyata keçirirlər, lakin 2017-ci ildən etibarən kartdan pul göndərmək ruslar üçün əlçatan olub. Bütün üstünlüklər eyni olaraq qalır: sürətli qeydiyyat, köçürmənin statusunu onlayn izləmək imkanı (Şəxsi Hesabı qeydiyyatdan keçirdikdən sonra), 50 rubldan aşağı komissiya.

Nə edilməlidir:

www.koronapay.com saytına daxil olun
"onlayn pul köçürmələri" seçin
alıcının ölkəsini, köçürmənin məbləğini və kartınızın hansı bank tərəfindən verildiyini göstərin,
sistem avtomatik olaraq komissiyanı hesablayacaq və onu aşağıda göstərəcək, əgər alıcıya bildiriş göndərmək istəyirsinizsə - bu əlavə pullu xidmətdir,
rüsumun son məbləği sizə uyğundursa, "növbəti" düyməsini sıxırsınız,
bundan sonra, alıcının məlumatlarını daxil edin, sonra məlumatlarınızı göstərin,
sonra kartınızın və alıcının təfərrüatlarını daxil etməlisiniz,
əməliyyatı təsdiqləyin və çekin saxlanması yolunu seçin.

Nağdsız ödənişlər- bunlar nağd puldan istifadə olunmadan, kredit təşkilatlarındakı hesablara vəsaitlərin köçürülməsi və qarşılıqlı tələblərin əvəzləşdirilməsi yolu ilə həyata keçirilən hesablaşmalardır (ödənişlər). Pul vəsaitlərinin dövriyyəsinin sürətləndirilməsində, tədavül üçün lazım olan nağd pulun azaldılmasında, paylanma xərclərinin azaldılmasında nağdsız ödənişlərin böyük iqtisadi əhəmiyyəti vardır; nağdsız puldan istifadə etməklə nağd hesablaşmaların təşkili nağd ödənişlərdən daha üstündür. Nağdsız ödənişlərin geniş yayılmasına bankların geniş şəbəkəsi, habelə dövlətin onların inkişafında maraqlı olması həm yuxarıda göstərilən səbəbə görə, həm də makroiqtisadi proseslərin öyrənilməsi və tənzimlənməsi məqsədi ilə şərait yaradır.

Rusiya Federasiyasında Mərkəzi Bank nağdsız ödənişlərin aşağıdakı növlərini müəyyən etmişdir:

Ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar

Akkreditivlər üzrə hesablaşmalar

Çeklərlə hesablaşmalar

Kolleksiya üçün hesablaşmalar

Ödəniş tələbləri üzrə hesablaşmalar

Ödəmə qaydası- bu, hesab sahibinin (ödəyicinin) ona xidmət göstərən banka hesablaşma sənədi ilə tərtib edilmiş, bu və ya digər bankda açılmış vəsaiti alan şəxsin hesabına müəyyən məbləğdə pul köçürməsi barədə əmridir. Ödəniş tapşırıqları kağız və elektron formada ola bilər.

Adətən, ödəniş tapşırığı dörd nüsxədə tərtib edilir: 1-ci nüsxə ödəyici üçün nəzərdə tutulub, 2-cisi - ödəyicinin bankı üçün, 3-cü və 4-cü nüsxəsi alıcının bankına verilir. Ödəniş tapşırıqları ödəyicinin hesabında vəsaitin olmasından asılı olmayaraq bank tərəfindən qəbul edilir, lakin onun üzərində kifayət qədər vəsait olduqda icra edilir.

Ödəniş tapşırıqları pul köçürmələri üçün istifadə edilə bilər:

tədarük edilmiş mallara, görülən işlərə, göstərilən xidmətlərə görə, mallara, işlərə, xidmətlərə görə avans ödənişinə və ya dövri ödənişlərin aparılmasına görə;

bütün səviyyəli büdcələrə və büdcədənkənar fondlara;

kreditlərin (kreditlərin)/depozitlərin qaytarılması/yerləşdirilməsi və onlar üzrə faizlərin ödənilməsi üçün;

qanunla və ya müqavilə ilə nəzərdə tutulmuş digər məqsədlər üçün.

Bank işçisi ödəniş tapşırıqlarının icrası üçün qəbul edilmiş bütün nüsxələrdə (sonuncu nüsxədən başqa) ödəniş tapşırığının doldurulmasının və icrasının düzgünlüyünü yoxladıqdan sonra “Ödənişlərin bankına qəbz” sahəsinə bankın məsul icraçısı tərəfindən ödəniş tapşırığının icrası üçün qəbul edilmiş nüsxələrin doldurulması və icrasının düzgünlüyü yoxlanıldıqdan sonra ödəniş tapşırığının banka daxil olduğu tarixdən aşağı.

“Bank nişanları” sahəsində bankın möhürü, ödəniş tapşırığının alınma tarixi və məsul icraçının imzası olan ödəniş tapşırığının sonuncu nüsxəsi. Ödəyicinin ödəniş tapşırığını qəbul etmiş bank göstərilən pul məbləğini sərəncamda göstərilən şəxsin hesabına hesablanması üçün benefisiarın bankına köçürməyə borcludur. Zəruri hallarda bank müştərinin tapşırığında göstərilən hesaba vəsaitin köçürülməsi üzrə əməliyyatların aparılması üçün digər bankları cəlb etmək hüququna malikdir. Bank ödəyicinin tələbi ilə sərəncamın icrası barədə ona məlumat verməyə borcludur.

Akkreditiv- bu, bankın ərizəçinin (akkreditiv üzrə ödəyicinin) adından qəbul etdiyi şərti pul öhdəliyidir, akkreditiv üzrə vəsaiti alanın xeyrinə ödənişi akkreditivdə göstərilən məbləğdə həyata keçirməkdir. akkreditivin mətnində göstərilən müddətlərdə akkreditivin şərtlərinə uyğun sənədləri banka təqdim etdikdə və ya köçürmə vekselini aksept etmək və ya diskont etmək və ya başqa banka icazə vermək (müqavilə vermək) nominasiya edilmiş bank) belə ödənişləri həyata keçirmək və ya veksel ödəmək, qəbul etmək və ya diskont etmək).

Çek sahibinin çek sahibinə orada göstərilən məbləği ödəmək üçün banka qeyd-şərtsiz əmrini ehtiva edən qiymətli kağız. Çek verən bankda pul vəsaiti olan, çek verməklə sərəncam vermək hüququna malik olan şəxs, çek sahibi çekin xeyrinə verilmiş şəxs, ödəyicisi isə çekin verildiyi bankdır. çekmecenin vəsaitləri yerləşir.

Çekin ödənişə təqdim edilməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitmədən çeki geri götürmək hüququ yoxdur.

Kassa çekləri və kassa çekləri var. Kassa çekləri çek sahibinə bankda nağd pul ödəmək üçün istifadə olunur, məsələn, əmək haqqı, məişət ehtiyacları, səyahət xərcləri və s.

Hesablaşma yoxlamaları- nağdsız ödənişlər üçün istifadə edilən çeklər, çek verənin öz hesabından müəyyən məbləğdə pulun alıcının hesabına köçürülməsi barədə qeyd-şərtsiz yazılı əmrini özündə əks etdirən müəyyən edilmiş formada sənəddir. vəsait. Qəbulunu yoxlayın- bu çekdə göstərilən məbləğin benefisiarın hesabına köçürülməsinə ödəyici bankının razılığı haqqında işarədir.

Kolleksiya- bu vəsaitlərin alıcının hesabına mədaxil olunmaqla bank vasitəsilə ödəyicidən vəsaitin alıcıya köçürülməsi üzrə vasitəçi bank əməliyyatı. Banklar inkassasiyaların icrasına görə komissiya alırlar.

Kolleksiya- bank hesablaşma əməliyyatı, onun vasitəsilə bank öz müştərisi adından hesablaşma sənədləri əsasında ödəyiciyə göndərilmiş inventar əşyalarına və göstərilən xidmətlərə görə müştəriyə ödənilməli olan vəsaiti və kreditləri alır. bu vəsaitlər müştərinin bank hesabına.

Kolleksiya təmiz və sənədli ola bilər.

Net kolleksiya- kommersiya sənədləri ilə müşayiət olunmayan maliyyə sənədlərinin (ödənişlərin qəbulu üçün istifadə edilən veksel və veksellər, çeklər və digər oxşar sənədlər) inkassasiyasıdır.

Sənədli filmlər toplusu- bu, kommersiya sənədləri (qaimə-faktura, nəqliyyat və sığorta sənədləri və s.) ilə müşayiət olunan maliyyə sənədlərinin, həmçinin yalnız kommersiya sənədlərinin toplanmasıdır. Beynəlxalq ticarətdə sənəd inkasso bankın ixracatçının adından idxalçıdan əmtəə sənədlərinin sonuncuya verilməsinə qarşı müqavilə üzrə ödəniş məbləğini almaq və ixracatçıya ötürmək öhdəliyidir.

Ödənişin inkasso formasının çatışmazlıqları: 1) Malların göndərilməsi, sənədlərin banka təhvil verilməsi və ödənişin qəbulu arasında kifayət qədər uzun müddət ola bilən vaxt fərqi ixracatçının vəsaitlərinin dövriyyəsini ləngidir; 2) Sənədlərin ödənilməsində etibarlılığın olmaması (göndərmə sənədlərini ödəməkdən imtina edə və ya idxalçının bankına çatan zaman müflis ola bilər). Bu çatışmazlıqlar arzuolunmaz boşluğu vaxtında azaltmağa imkan verən teleqraf inkassodan istifadə etməklə, həmçinin əvvəlcədən verilmiş bank zəmanəti ilə inkassodan istifadə etməklə aradan qaldırılır ki, bu da ona yaxın ödəniş təhlükəsizliyi yaratmağa imkan verir. geri qaytarılmayan akkreditivlərdən yaranır.

Ödəniş tələbi(dil dilində “ödəniş”) kreditorun (təchizatçının) borcluya (ödəyiciyə) bank vasitəsilə müəyyən məbləğdə pul ödəməsi tələbini özündə əks etdirən hesablaşma sənədidir.

Ödəniş tələbi üzrə hesablaşmalar üçün ödəyicinin aksepti tələb olunur. Lakin müəyyən hallarda (əgər bu, ödəyici ilə alan arasında bağlanmış müqavilədə nəzərdə tutulubsa və ya qanunvericilikdə belə hal nəzərdə tutulubsa) akseptsiz hesablaşmaların aparılması mümkündür.

Qəbul- təklifin ünvanlandığı şəxsin onun qəbul edilməsi barədə cavabı. Qəbul - ödənişə razılıq. Rusiya qanunvericiliyinə görə, aksept tam və qeyd-şərtsiz olmalıdır (başqa şərtlərlə təklifin qəbulu yeni təklif kimi tanınır).

Sberbank of Russia müştərilərə rahat və sürətli köçürmələr təklif edir. Bu yazıda nağd puldan istifadə etmədən kartı və ya hesabı necə doldurmaq barədə danışacağıq.

Kim Sberbank-dan nağdsız köçürmə edə bilər

Köçürmə xidməti plastik kart və ya Sberbank əmanət hesabı sahibləri üçün əlçatandır. Mobil Bank və ya Sberbank Online xidmətləri vasitəsilə əməliyyat apararkən, kartın (hesabın) sahibinin göstərilən proqramları birləşdirməsi tələb olunur.

Sberbank-da nağdsız köçürmələrin növləri

Sberbank müştəriləri bütün dünya üzrə pul köçürmələri əldə edə bilərlər:

Sberbank kartından/hesabından Sberbank kartına/hesabına, başqa banka köçürün.
Sberbank kartı / hesabı vasitəsilə nağd pul köçürməsi.
Sberbankın şəxsi hesabından xaricdəki fərdi şəxsin şəxsi hesabına.

Sberbank vasitəsilə köçürmə yalnız debet hesablarından və kartlardan həyata keçirilir. Kredit kartından pul göndərmək mümkün deyil.

Sberbank-dan nağdsız köçürmələrin aparılması üsulları

Operatora şəxsi müraciət.

Sberbank vasitəsilə köçürmə: tariflər

Nağdsız ödənişlər üçün komissiya verilir, məbləği köçürmə üsulundan asılıdır.

Sberbank kartına/hesabına* köçürərkən:

Alıcı eyni şəhərdə yerləşir - pulsuz (Rusiya rublu və xarici valyuta).

Bir şəhərdən kənarda:

rublla 1,5%.
0,7% xarici valyutada.

Başqa bankın kartına/hesabına köçürmə zamanı*:

rublla 2%.
1% xarici valyutada.

*Sberbank Online xidmətindən istifadə edərkən komissiya azalır

rublla 2%.
1% xarici valyutada.

Onlayn xidmətlərdən istifadə edərək ən rahat və mobil Sberbank köçürmələrindən istifadə edin.
Uzun səfərdə köçürmələr etmək lazımdırsa, uzaqdan giriş xidmətlərini qoşmağa əvvəlcədən diqqət yetirin (

Nağdsız ödənişlər nağd puldan istifadə olunmayan xüsusi ödəniş növüdür. Bütün ödənişlər pul vəsaitlərinin kredit təşkilatlarında hesabdan hesaba köçürülməsi və ya məsələn, qarşılıqlı tələblərin əvəzləşdirilməsi yolu ilə həyata keçirilir. Əvvəlcə onlar kapitalın dövriyyəsini asanlaşdırmaq və sürətləndirmək, habelə nağd pulun həcmini azaltmaq üçün tətbiq edilmişdir. Nağd pula xas olan dövriyyə xərcləri də azalıb. Dövlət qurumları da nağdsız ödənişlərə töhfə verir - yuxarıda sadalanan səbəblərə görə (nağd pul dövriyyəsinin sürətinin artması və onların saxlanmasına qənaət).

Nağdsız hesablaşmalar və ödənişlər

İlk nağdsız hesablaşmalar və ödənişlər çek və köçürmə veksellərindən istifadə etməklə hesablaşmalar və ödənişlər olmuşdur. Bundan sonra klirinq mərkəzləri - müxtəlif banklar arasında əməliyyatlar həyata keçirən təşkilatlar tətbiq olundu. Daha sonra əksər inkişaf etmiş ölkələrdə giro hesablaşmaları nağdsız ödənişlərin alt növü kimi (giro banklar, kommersiya bankları, əmanət kassaları vasitəsilə) yayılmışdır.

Nağdsız hesablaşma əməliyyatları bank əməliyyatlarının əsas növüdür. Kolleksiyalar, köçürmələr və akkreditivlər var.

Nağdsız ödənişlər və ödənişlər qanunla tənzimlənir. Rusiyada bu, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi (861-ci maddədən 885-ci maddəyə qədər), "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı haqqında" Federal Qanundur. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" federal qanun və digər normativ hüquqi aktlar da tətbiq olunur.

Nağdsız ödəniş nədir

Nağdsız ödəniş nağdsız pul dövriyyəsindən istifadə etməklə hesablaşmadır (nağdsız formada - yəni müvafiq hesaba yazı şəklində). Nağdsız ödəniş bir neçə prinsipə əsasən həyata keçirilir:

hüquq sahəsində
bank hesablarında,
fasiləsiz ödənişlər səviyyəsində likvidliyə uyğun olaraq,
könüllü (ödəyicinin razılığı ilə),
müəyyən müddət ərzində,
hesablamaların aparılması qaydasına uyğun olaraq düzgünlüyünə nəzarət etməklə,
müqavilə şərtləri ilə.

Bu cür ödənişlərin həyata keçirilməsinin tam tərifi və bütün şərtləri nağdsız ödənişlər haqqında mövcud Əsasnamədə (Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş) göstərilmişdir.

Nağdsız ödənişlərin növləri

Əvvəlcə nağdsız ödənişlər veksel və ya çek şəklində həyata keçirilirdi. Bu gün müraciət edin

ödəniş tapşırıqları və sifariş tələbləri,
çeklər, akkreditivlər,
inkasso sifarişləri,
elektron ödənişlər.

Hesablaşmaların (ödənişlərin) ətraflı siyahısı Rusiya Bankının 19 iyun 2012-ci il tarixli müvafiq sənədində göstərilmişdir. 383-P nömrəli "Pulların köçürülməsi qaydaları haqqında" Əsasnamə sonuncu (elektron) istisna olmaqla, nağdsız ödənişlərin bütün növlərini müəyyən edir, lakin 27 iyun 2011-ci il tarixli 161 nömrəli Federal Qanun, 23 iyul tarixli dəyişikliklərlə, 2013 - “Milli ödəniş sistemi haqqında”. Bu sənədə əsasən, elektron ödənişlər (elektron puldan istifadə etməklə) həm də nağdsız ödəniş formasına çevrilib.

Nağdsız ödənişin geri qaytarılması

Qanunla bankın xidmət göstərdiyi müştərilərin hesablaşma sənədlərini geri götürməsinə icazə verilir. Bununla belə, praktikada nağdsız ödənişin qaytarılması bir sıra prosedurları tələb edir.

Pulun səhv köçürüldüyü, əməliyyat aparıldığı və vəsaitin hesaba daxil edildiyi halda, nağdsız ödəniş üçün pulun qaytarılması məhkəmə qaydasında həyata keçirilir. Eyni zamanda, heç bir xidmətin göstərilmədiyini sübut etmək vacibdir (şirkətin hesabına vəsait daxil olduqda).
Malları qaytaran mağazanın müştərisi üçün geri qaytarma zəruridirsə, onda bir neçə variant mümkündür: satıcı tərəfindən tələb olunan məbləğin nağdsız şəkildə alıcıya köçürülməsi (məsələn, karta əks köçürmə), və ya nağd şəkildə.

Diqqət.Çox vaxt ticarət sahəsində fəaliyyət göstərən şirkətlər terminallara xidmət göstərən bankla nağdsız ödənişlər zamanı pulun geri qaytarılmasının mümkünlüyü barədə razılığa gəlirlər.

Xeyrinə qaytarılması lazım olan müştəridən, adətən, cari hesabın nömrəsi, bankın adı və müxbir hesab nömrəsi, alıcının VÖEN və BIC kodu, onun tam adı tələb olunur.

Bank köçürməsi ilə ödəniş

Bank köçürməsi ilə ödəniş bir neçə yolla edilə bilər: istifadə etməklə

ödəniş tapşırığı və ya tələbi,
akkreditiv,
inkasso sifarişi,
çek (çek kitabçası).

Nağdsız ödəniş yolu ilə ödəniş pul vəsaiti məbləğinin göndəricinin hesabından bu və ya digər bankda ola bilən alıcının hesabına köçürülməsi formasında həyata keçirilir. Eyni zamanda, ödəniş tapşırığı ən çox istifadə edilən ödəniş formasıdır.

Ödəniş tələbi dedikdə, alıcının müəyyən məbləğin ödənilməsi üçün ödəyiciyə olan tələbi başa düşülür. Mal və xidmətlər üçün nağdsız ödənişlə ödənişin rahatlığı üçün istifadə olunur. Ödəyici aksept təqdim etməlidir (məbləği ödəməyə razıyam) və ya imtina etməlidir - sonra tələb icra edilmədən geri qaytarılır.

İnkasso tapşırığı dövlət orqanları tərəfindən - məhkəmənin qərarı ilə verilir.

Akkreditiv alıcı tərəfindən müəyyən sənədləri (aktlar, təhvil sənədləri) təqdim etdikdən sonra ödəniş etmək öhdəliyidir.

Nağdsız ödənişlərin qəbulu

Nağdsız ödənişlərin qəbulu bir neçə yolla həyata keçirilir: ya təşkilatın hesabına bank vasitəsilə, ya da terminal vasitəsilə (KKT, bank pinpad). Bundan əlavə, bu gün təşkilatlar səhvləri və "insan amilini" aradan qaldırmaq üçün pul köçürmələrini mümkün qədər avtomatlaşdırmağa çalışırlar. Nağdsız ödənişlər üçün komissiya 5%-ə qədər olan ödəniş sistemlərindən fərqli olaraq 0% təşkil edir. Ödənişləri nağdsız üsulla qəbul etmək üçün təşkilatlar bir neçə problemi həll edirlər:

Faktura və müqavilələrin hazırlanması (istəyə görə),

Pul vəsaitlərinin köçürülməsinə nəzarət

Yekun sənədlərin hazırlanması.

Ödənişləri qəbul etmək üçün təşkilatın VÖEN-i, cari hesabın nömrəsi, ödəyiciyə xidmət göstərən bankın BIC kodu, hüquqi və poçt ünvanı lazımdır.

Nağdsız ödənişlərdə problemlər

Nağdsız ödənişlərin əsas problemləri bunlardır:

hesablaşma və ödəniş sisteminin qurulmasının mürəkkəbliyi,
ödənişlərin aparılması ilə bağlı yaranan risklər,
ödənişlərin olmaması (onların dəyişiklikləri büdcə kəsirinə təsir göstərir),
ödənişlərin həyata keçirilməsi sürəti (o cümlədən uğursuzluqlar və gecikmələr, həm pul göndərənlər, həm də alanlar və hesablaşma mərkəzləri tərəfindən edilən səhvlər nəzərə alınmaqla),
digər kreditorlar üçün zərərli olan ödənişlərin ardıcıllığı və onun tənzimlənməsi;
nağdsız ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün normativ-hüquqi bazanın kifayət qədər inkişaf etdirilməməsi (köçürmə vekselləri və akkreditivlər üzrə).

Bundan əlavə, müəssisələr kredit müqavilələrinə, habelə müəyyən edilmiş mühasibat uçotu intizamına riayət etmək üçün məsuliyyət daşıyırlar. Təşkilat hesablaşma öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, müflis elan edilə bilər.

Nağdsız ödənişlərin uçotu

Təşkilatlar arasında nağdsız ödənişlər şəklində (bir hesabdan digərinə köçürmə yolu ilə) hesablaşmalar aparılarkən xüsusi hesablaşma sənədlərindən istifadə etməklə nağdsız ödənişlərin uçota alınması zəruri olur. Onlar hesablama üçün əsasdır və sifariş şəklində verilə bilər:

ödəyici (bu müştəri və ya bankın özü ola bilər),
vəsaiti alan şəxs və ya iddiaçı.

Müəssisələr özləri nağdsız ödənişlərin uçotu üçün müvafiq sənədlər formalarını müəyyən edirlər, yalnız təfərrüatların olması tələb olunur -

şirkətin adı,
sənəd nömrəsi,
ödəniş edən bankın adı, MFO, nağd hesablaşma mərkəzi, cari hesabların nömrələri,
benefisiarın, benefisiar bankın adı, onun rekvizitləri.

Belə əməliyyatların uçotu 51 №-li «Hesablaşma hesabları» hesabından (həm debet üzrə mədaxil, həm də bu hesab üzrə xaricolma) istifadə etməklə aparılır.

Mühasibat uçotu üçün əsas və ya əsas sənəd bank çıxarışı və ya ödəniş tapşırığıdır. Bu, müxtəlif ödəniş növləri üçün doğrudur:

xidmətlər və ya mallar üçün ödəniş üçün pul qəbulu,
çek hesabına nağd pul qoymaq,
avans vəsaitlərinin alınması
nizamnamə kapitalında daxilolma,
təchizatçıların, podratçı təşkilatların hesab-fakturalarının ödənilməsi,

büdcəyə məcburi ödənişlər, PFR və digər təşkilatlara töhfələr (FSS, FFOMS, TFOMS).

Texnologiyanın inkişafı insan həyatının bütün sahələrinə öz təsirini göstərir. Bu dəyişikliklər daha çox müsbətdir, məsələn, nağdsız ödənişlər - bu, rahat, sürətli və təhlükəsizdir. Bu sistem necə qurulub? Onun müsbət və mənfi cəhətləri nələrdir? Bu və daha çox şey haqqında - məqalədə.

Sağ

Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlər sistemi maliyyə və mülki hüququn səlahiyyət sahəsidir. Nağdsız ödənişlər 3 qayda ilə tənzimlənir:

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi, burada 46-cı fəsil "Hesablaşmalar" bu ödəniş növü haqqında lazımi məlumatları ehtiva edir.
Pul köçürmələri qaydaları haqqında Əsasnamə və Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş ödəniş kartlarının emissiyası haqqında Əsasnamə. Onlar formaları, Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlərin aparılması qaydasını və ödəniş sənədlərinə olan tələbləri nəzərdən keçirirlər.

Üzvlər

Nağdsız ödənişlərin təşkili elə qurulub ki, onun iştirakçıları çox vaxt sərf etmədən ödənişləri həyata keçirə bilsinlər.

Yuxarıda göstərilən sənədlərə əsasən, nağdsız ödənişlərin iştirakçıları aşağıdakılar ola bilər:

fiziki şəxslər;
hüquqi şəxslər;
sahibkarlar;
mağazalar;
digər qurumlar.

Nağdsız hesablaşmanın iştirakçıları pul əməliyyatları apardıqdan sonra əməliyyatın faktını təsdiq edən hesablaşma sənədlərini alırlar. Onlar aşağıdakı tələb olunan məlumatları ehtiva edir:

köçürməni alan şəxsin hesab rekvizitləri və BIC;
ödəyicinin bankının adı;
vəsaitin silinəcəyi hesab sahibinin VÖEN-i;
kredit təşkilatının adı və hesab nömrəsi.

anlayış

Yuxarıda göstərilən sənədlərin məzmununa əsasən qeyd etmək olar ki, nağdsız ödəniş ödəyicinin bank hesabından pulu alanın bank hesabına köçürməklə nağd puldan istifadə olunmadan aparılan hesablamadır. Bu ödəniş növü hər kəs üçün əlçatandır - fiziki və hüquqi şəxslər, sahibkarlar. Ancaq ödəniş prosesi yalnız bu cür əməliyyatları həyata keçirmək üçün lisenziyası olan banklarda və kredit təşkilatlarında mümkündür.

Prinsiplər

Nağdsız ödəniş müəyyən prinsiplərə əsaslanan sistemdir. Onlara riayət edilməsi bank köçürməsi ilə ödənişlərin qaydasını və təhlükəsizliyini təmin edir. Beləliklə, nağdsız ödənişlərin təşkili prinsipə əsaslanır:

Hesabdan pul çıxarmaq üçün hesab sahibinin məcburi razılığını və ya bildirişini tələb edən aksept. Hətta dövlət orqanlarından edilən müraciətlər də bu qaydaya tabedir.
Təcililik, ödəyici tərəfindən müəyyən edilmiş bir müddətin mövcudluğunu nəzərdə tutur, bu müddət ərzində vəsaitlər debet edilməlidir. Əgər onlar pozulubsa, o zaman bank məsuliyyət daşıyır.
İştirakçıların ödəniş formasını seçmək imkanını nəzərdə tutan seçim azadlığı.
Bütün davam edən əməliyyatların mövcud qanunvericiliyə məcburi uyğunluğunu nəzərdə tutan qanunilik.
Fasiləsiz ödənişlər üçün hesabda lazımi məbləğin saxlanmasını nəzərdə tutan likvidlik prinsipi.
Davam edən əməliyyatların düzgünlüyünə və nağdsız ödənişlərin aparılması qaydası ilə bağlı müəyyən edilmiş müddəalara əməl olunmasına nəzarətin zəruriliyini nəzərdə tutan nəzarət.
Əqdin iştirakçıları arasında müqavilənin şərtlərinə əməl edilməməsinə görə maddi və ya qeyri-maddi məsuliyyətin mövcudluğunu nəzərdə tutan məsuliyyət.

Formalar

Nağdsız ödənişlərin formaları aşağıdakılar vasitəsilə köçürmələr və ya ödənişlərdir:

ödəniş tələbi və sifarişi;
birbaşa debet;
elektron pul;
akkreditiv;
çek kitabçaları;
kolleksiya.

Ödəniş tələbi pul vəsaiti alanın (kreditorun) təhvil verilmiş mallara, görülən işlərə və ya göstərilən xidmətlərə görə bank vasitəsilə müəyyən məbləğin ödənilməsi tələbidir.

Birbaşa debet - ödəyicinin banka kimə, nə vaxt və hansı məbləğdə vəsaitin tələb olunduğu barədə məlumatı özündə əks etdirən ödəniş tapşırığını təqdim etmək şərti ilə, ödəyicinin hesabından pul vəsaiti alanın (kreditorun) xeyrinə vəsaitin silinməsidir. ödənilsin.

Elektron pul İnternetə çıxışı olan elektron pul kisəsi vasitəsilə ödənilə bilən nağd pulun virtual əvəzidir.

Akkreditiv hesablaşması ödəyicinin akkreditivi (təlimatı) üzrə hesablaşmadır ki, burada pul vəsaiti alan şəxs üçün ödənişin məbləği və şərtləri göstərilir.

Çek kitabçası 25 və ya 50 vərəqdən - çekdən ibarət broşuradır, hər birində ödəyici - kitab sahibi haqqında məlumatlar var. Ödəyici tərəfindən imzalanmış bir vərəq, onda göstərilən məbləği vəsaiti alanın hesabına almağa imkan verir.

İnkasso - bank xidməti, ona görə o, ödəyicinin hesabından ödənişi alıcının hesabına sonuncunun iştirakı olmadan, lakin sərəncam və digər zəruri sənədlər olduqda köçürməyi öhdəsinə götürür.

Növlər

Nağdsız ödəniş praktiki olaraq heç bir sərhədi və vaxtı olmayan bir ödəniş növüdür, çünki bu yolla siz bir ölkədə mal və xidmətlər üçün ödəniş edə, digərində isə şəhəri qeyd edə bilərsiniz. Bu fakta əsasən, bütün növ nağdsız ödənişlər ola bilər:

Kommunal xidmətlərin ödənilməsi, təhsil müəssisəsində təhsil, tibb müəssisəsində konsultasiya və müalicə və digər oxşar xidmətləri əhatə edən qeyri-əmtəə.
Pul və ya digər məhsul və xidmətlərə mübadilə üçün nəzərdə tutulmuş əşyaların ödənişini əhatə edən əmtəə: xammal, materiallar, hazır məhsullar.
Müxbir hesabları müxtəlif ölkələrdə yerləşən pul vəsaitlərinin ödəyicisi və alıcısı arasında hesablaşmaları əhatə edən dövlətlərarası.
Hesabları eyni federal dairədə yerləşən ödəyici və pul alan arasında hesablaşmaları əhatə edən respublikadaxili.
Zəmanətli, ödəniş məbləğinin ödəyicinin hesabında saxlanması və ödəyici qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirdikdən sonra pul vəsaitinin alıcısına köçürülməsi.
Sənədləşdirilməyən ödənişlər də daxil olmaqla, zəmanət verilməyənlər.
Instant, bura məhsulun alınması və ya xidmətin alınması zamanı edilən ödəniş daxildir.
Malların və ya xidmətlərin ödənişinin dərhal deyil, müqavilədə göstərilən vaxtdan sonra həyata keçirildiyi təxirə salınmış. Bu ödəniş formasına kredit, taksit planı, ipoteka daxildir.

Yolları

Nağdsız ödəniş üsulları kontaktlı və təmassız ola bilər:

POS terminal vasitəsilə bank kartları ilə ödənişlər;
smartfondan istifadə edərək NFS texnologiyalarından istifadə etməklə ödənişlər;
PayPass və Pay Wave texnologiyalarından istifadə edərək kartdan pul köçürmələri;
İnternet bankçılıq tərəfindən göstərilən xidmətlər;
İnternetdən istifadə edərək kart məlumatları ilə ödəniş;
terminallardan istifadə edərək onlayn pul kisələri vasitəsilə pul köçürmələri.

Ödəniş

Nağdsız ödəniş pul vəsaitlərinin bir müxbir hesabdan digərinə köçürülməsidir, burada pul göndərən, alan, köçürmə məbləği və məhsul və ya xidmətin adı haqqında məlumatları əks etdirir. Satıcı alıcı qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, məbləğ bank sisteminin komissiyası çıxılmaqla müştəriyə qaytarılacaqdır.

Hüquqi sənədlərə əsasən, bank köçürməsi ilə ödəniş aşağıdakı prinsiplərə əsaslanır:

bütün əməliyyatlar bankla müxbir hesabın sahibi arasında bağlanmış müqavilə əsasında aparılmalıdır;
ödəniş bir müxbir hesabdan digərinə yalnız ödəniş üçün kifayət qədər məbləğ olduqda köçürülür;
əməliyyatlar növbə ilə həyata keçirilir;
nağdsız hesablaşmaların iştirakçıları fəaliyyət dairəsindən asılı olmayaraq, nağdsız ödənişlərin mövcud formalarından hər hansı birini seçmək hüququna malikdirlər;
Nağdsız hesablaşmanın iştirakçıları mövcud vəsaitlərə öz mülahizələri ilə sərəncam vermək hüququna malikdirlər.

Geri qaytarma

Bank köçürməsi yolu ilə alınan mallar və ya xidmətlər qeyri-adekvat keyfiyyətə malik ola bilər. Bu halda müştərinin xərclədiyi pulu qaytarmaq hüququ var. Xidmətin alınmasını və ya alınmasını təsdiqləmək üçün müştəri mağazaya və ya təşkilata qəbz, pasport (və ya digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd) və zəmanət kartı təqdim etməlidir. Əgər xidmət və ya satınalma onlayn həyata keçirilibsə, müştəri skan edilmiş sənədləri poçt vasitəsilə şirkətin anbarının ünvanına göndərir. Satıcı ya malı alıcıya lazım olan malla dəyişir, ya da pulu bank hesabına qaytarır.

Ancaq müştəri həmişə haqlı deyil, çünki məhsul və ya xidmətin satıcısı xərclədiyi pulu qaytarmaqdan imtina etmək hüququna malikdir. Belə hallara aşağıdakılar daxildir:

məhsul qidadır və keyfiyyətlidir;
məhsul dəyişdirilə bilməz və geri qaytarıla bilməz;
pulun satıcının hesabına köçürülməsinə dair sənədlər itdikdə;
Əşya istifadə olunub və stokda yoxdur.

Üstünlüklər

Nağdsız ödənişlər artıq öz danılmaz üstünlüklərinə görə istifadəçilərin etimadını qazanmış sübut edilmiş ödəniş üsuludur. Bunlara daxildir:

çevik sistem əlavə ödəniş imkanı ilə "zəncir" şəklində həm bir, həm də bir neçə əməliyyat aparmağa imkan verir;
kassaya ehtiyac yoxdur və buna görə də onun saxlanmasına qənaət edə bilərsiniz;
zərurət yarandıqda zəruri bank sənədlərini əldə etmək mümkün olduğu üçün nağdsız ödənişlərin sübut edilməsi;
vəsait bank hesablarında qeyri-məhdud müddətə saxlanıla bilər;
təhlükəsizlik, çünki saxta puldan istifadə edərək fırıldaqçılıq hərəkətləri etmək imkanı yoxdur;
paylama xərclərinin azaldılması;
nağd pulun kassaya daxil olmasından sonra üç gün ərzində banka köçürülməsi zərurəti vaxta qənaət edir, çünki bankla əlavə əməliyyatlara ehtiyac yoxdur.

Qüsurlar

Nağdsız ödənişlərin çoxsaylı üstünlüklərinə baxmayaraq, xidmətlər üçün ödənişin bu üsulunun bir sıra çatışmazlıqları var:

bank sistemi, hər hansı digər kimi, pul köçürərkən və ya hesabdan pul çıxararkən problemlərə səbəb ola biləcək işdəki fasilələrdən immunitet vermir;
bankla daimi qarşılıqlı əlaqə əlavə və bəlkə də məcburi ödənişlərə gətirib çıxarır.

Bu ödəniş üsulu yeni başlayan sahibkarlar üçün sərfəli olmaya bilər, çünki işçilərə maaşların ödənilməsi və bank xidmətlərinin ödənilməsi üçün müntəzəm pul axını tələb olunur.

Avtomobil tüninqi haqqında hər şey