Avtomobil tüninqi haqqında hər şey

Kiçik və özəl biznesə kredit verilməsi. Biznes açarkən və inkişaf etdirərkən kredit vermək nə dərəcədə əsaslıdır. Orta faiz dərəcələri və nədən asılıdır

Öz müəssisəsini təşkil etmək istəyən bir çoxları kifayət qədər vəsait çatışmazlığı ilə üzləşirlər. Öz biznesinizi qurmaq üçün bank krediti almaq bu problemi həll etməyə kömək edir. Çox vaxt biznesə başlamaq üçün kredit özəl sahibkarlığa gedən yolda ilk addımdır.

Sıfırdan biznes krediti almaq mümkündürmü

Öz biznesinizi inkişaf etdirmək üçün kredit götürmək bir bank təşkilatı üçün riskli sövdələşmə hesab olunur. Sıfırdan kiçik biznesə başlamaq üçün verilən kreditin ödəniləcəyinə tam zəmanət yoxdur. Xarab olarsa, yeni zərb edən sahibkar bir ay ərzində özünü müflis elan edə və pulu qaytarmaqdan imtina edə bilər. Bununla belə, sahibkarlığın maliyyələşdirilməsi tədricən bərpa olunur. Ciddi şərtlərlə sıfırdan biznes üçün kredit götürmək mümkündür.

Sıfırdan biznes üçün kredit hansı şərtlərlə verilir

Əgər sizdə varsa, startap üçün kredit almaq ehtimalı artır:

  • Yaxşı kredit tarixçəsi. Uğurlu keçmiş kreditlərin olmaması, ödənilməmiş və ya gecikmiş ödənişlər kredit verməkdən imtinaya səbəb ola bilər.
  • Bacarıqlı biznes planı. Biznesindən kiçik, lakin sabit gəlir əldə etməyin aşkar imkanı mütəxəssisləri düzgün qərar verməyə sövq edəcək.
  • Paralel məşğulluq. Sabit gəlir, sıfırdan kiçik bir işə başlamaq üçün krediti etibarlı şəkildə ödəməyə imkan verir.
  • Girov əmlakı. Bu, müştərinin kredit verməyə ciddi münasibətindən danışan əhəmiyyətli pul geri zəmanətidir.
  • Zəmanətçi kimi üçüncü şəxs fiziki şəxs.
  • Tələb olunan məbləğin ən azı dörddə birini təşkil edən başlanğıc kapitalı.

Hansı banklar sıfırdan kiçik biznes üçün kreditlər verir

Öz biznesini təşkil etmək istəyənlər maliyyə institutlarının köməyindən istifadə edə bilərlər. Sıfırdan kiçik biznes krediti verilir:

  • VTB24, hüquqi şəxslər üçün ən aşağı tarifləri, müxtəlif şərtləri təklif edir. MMC və fərdi sahibkar üçün tələblər əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Kreditlər çox vaxt girov kimi daşınmaz əmlak tələb edir.
  • Business Start məhsulu çərçivəsində kredit verən Sberbank. Hazırlanan layihə üçün maliyyə ayrılır. Franchise ilə sahibkar kimi işləmək mümkündür.
  • Kiçik biznesin inkişafı üçün müxtəlif kredit məhsullarını təmsil edən Rosselxozbank. Məbləğdə heç bir məhdudiyyət yoxdur.
  • Təklifləri arasında yalnız iki maliyyə növü olan Alfa-Bank. Eyni zamanda rəhbərlik kiçik və orta sahibkarlarla işləməyi prioritet elan edir.

Sıfırdan Kiçik Biznes Kreditləri üçün Bank Metodları

Maliyyə institutlarının qarşısında duran vəzifə kiçik biznesin kreditləşdirilməsində risk dərəcəsini müəyyən etməkdir. Banklar iki üsuldan istifadə edirlər ki, onlardan biri müraciətin ekspertlər tərəfindən nəzərdən keçirilməsidir. Kredit vermək qərarı subyektiv yoxlamanın nəticəsindən asılıdır. Risk dərəcəsini müəyyən etməyin başqa bir yolu ilk dəfə 50 il əvvəl sınaqdan keçirilmiş avtomatlaşdırılmış “bal” sistemindən istifadə etməkdir. Qərəzsiz proqram xalları hesablayır, müştərinin anketinə daxil edilmiş məlumatlar əsasında nəticələri yekunlaşdırır. Qiymətləndirmə növləri:

  1. ballarla (müəyyən məbləğ almaq lazımdır, müraciət edənlərin çoxu keçmir);
  2. fırıldaqçılara qarşı (davranış təhlili vasitəsilə qeyri-məqsədli krediti, bank vəsaitləri üçün potensial təhlükəni göstərən amilləri müəyyən edir);
  3. məsuliyyətsiz müştəri-borcalanlara qarşı (gecikmə araşdırılır).

Sıfırdan kiçik bir işə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar

Öz biznesinizi qurmaq üçün sərfəli kreditin verilməsi ciddi proseduru əhatə edir. Kiçik biznesə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar:

  1. Banka ərizə göndərməlisiniz. Müraciətdə fəaliyyət növü, kredit proqramı göstərilir.
  2. Sonra, kiçik biznesin maliyyə vəziyyəti haqqında məlumat verməlisiniz. Mənfəətin miqdarı, kredit tarixçəsi önəmlidir.
  3. Sonra qəbul edilmiş müraciətə baxılır, kreditin şərtləri təsdiq edilir - kreditin məbləği, şərtləri, növü.

Sberbank-da sıfırdan bir işə başlamaq üçün kredit

Başlanğıc, biznesə başlamaq üçün kredit bank filialında verilə bilər. Sberbank-da biznes açmaq üçün necə kredit götürmək olar? Bunun üçün sizə lazımdır:

  1. Yanınızda sənədlər paketi olan qurumla əlaqə saxlayın.
  2. Doğru kredit proqramını seçin.
  3. Fərdi sahibkar kimi vergi idarəsində qeydiyyatdan keçin, USRIP-də qeydiyyatdan keçin.
  4. Sberbank tərəfdaşları tərəfindən təklif olunan françayzinq proqramlarını nəzərdən keçirin.
  5. Doğru franchise seçin.
  6. Seçilmiş proqram əsasında biznes layihəsinin ətraflı işlənməsi. Marketinq planının yaradılması, ofisin yerini müəyyənləşdirmək və digər nüanslar tələb olunur.
  7. Kiçik biznesə sıfırdan başlamaq üçün kredit üçün sənədlər paketi hazırlayın. Dəstə pasportun əsli və surəti, VÖEN, İP qeydiyyatı təsdiqi, kommersiya planı daxildir.
  8. Kiçik biznes krediti üçün müraciət edin.
  9. Bir məbləğ toplayın (ilk ödəniş üçün 30%).

Biznes qurmaq üçün kredit almaq şansınızı necə artırmaq olar

İşi üçün kredit götürmək istəyən təcrübəsiz bir sahibkar, xidmət göstərəcəyi bankı mümkün qədər diqqətlə seçməlidir. Nüanslar:

  1. Maliyyə institutu haqqında qərar verərkən, onun kiçik biznes üçün hansı təklifləri olduğunu soruşmaq lazımdır.
  2. Müəyyən bir bankla işləyən tərəfdaşlardan, dostlardan faydalı məsləhətlər.
  3. Artıq inkişaf etməkdə olan biznes üçün kreditlər daha rahat verilir. Əlavə edilmiş layihə olan ərizənin maliyyə dəstəyi şansı azdır.
  4. Müəssisənin ödəmə qabiliyyətinə malik olması, ən azı altı ay mövcud olması arzu edilir.
  5. Bankın kredit verməyə razılığının lehinə əlavə bir amil girovun olmasıdır. Girov kimi daşınmaz əmlak, avtomobil, texniki avadanlıq sayılır.

Yeni başlayan sahibkarlar üçün başqa necə kredit əldə etmək olar

Maliyyə yardımı almağın alternativ yolu istehlak kreditləridir. Kredit bir şirkətdə və ya onlayn olaraq fiziki şəxsə verilə bilər. Əmlak girov və ya zaminlər üçün dəstək kimi istifadə olunur. Belə kreditlər şişirdilmiş faizlərə görə sahibkar üçün sərfəli deyil. Unutmayın: bir çox bölgələrdə kiçik biznesi dəstəkləyən fondlar var. Bu təşkilatlar dövlətdən alınan kreditlərə zamin kimi çıxış edir və ya sahibkarların özlərinə kiçik güzəştli kreditlər verirlər.

Video: sıfırdan biznesə başlamaq üçün mənə kredit lazımdırmı

Moskvada sıfırdan biznes yaratmaq, maliyyə institutlarının sərfəli təklifləri sayəsində əlverişli bir reallığa çevrildi. Creditnatok xidməti ən yaxşı Moskva MMİ-lərini və kiçik biznesə kredit verən Rusiya banklarını təsvir edir. Onların xidmətlərindən istifadə biznes ideyalarınızı həyata keçirmək üçün əmin başlanğıcdır.

Əksər maliyyə şirkətləri müştərilərə sərfəli şərtlərlə kiçik biznesə başlamaq üçün kredit götürməyi təklif etməklə onlara maddi dəstək göstərirlər. Maliyyə yardımı almaq üçün MMİ-yə müraciət etməklə siz əmin ola bilərsiniz ki, başlanğıcınız və şəxsi biznesinizin gələcək inkişafı sabit maddi bazaya malik olacaqdır.

Orta biznesə başlamaq: sizə nə lazımdır?

Öz biznesinizi qurmaq, seçdiyiniz fərdi fəaliyyət növündən asılıdır. Sıfırdan hər hansı bir başlanğıc yaratmaq üçün kapital qoyuluşu hesablamaları da daxil olmaqla ətraflı biznes planı tələb olunur. Fəaliyyət növü kimi hər şeyi seçə bilərsiniz: gözəllik salonu xidmətləri, onlayn mağaza vasitəsilə ticarət, sərnişin və yük daşımaları və s. İstənilən halda vəsaitsiz startap açmaq çətin olacaq. Sual olunur ki, təcrübəsiz sahibkar öz layihəsini yaratmaq və həyata keçirmək üçün pulu haradan əldə edə bilər? Cavabımız "Creditznatok" onlayn xidməti vasitəsilə kredit götürməkdir.

Kiçik və orta biznesin inkişafı üçün kreditlər verən MMİ-lərlə əməkdaşlığın üstünlükləri:

  • minimum sənədlər paketi;
  • xidmət sürəti;
  • xidmət mobilliyi (onlayn məsləhətlər);
  • biznesi sıfırdan inkişaf etdirmək üçün lazım olan geniş məbləğlər;
  • müqavilənin müddətini seçmək imkanı;
  • sadiq pul geri şərtləri.

Öz biznesinizi qurmaq üçün krediti necə seçmək olar?

Kredit şərtləri fərqli ola bilər. Onlar təcrübəsiz fərdi sahibkarın şəxsi istəklərindən, biznes planındakı təxminlərdən, biznesin ilkin mərhələsindəki gəlirliliyindən asılıdır. Bütün maliyyə institutları sıfırdan biznesə başlamaq üçün vəsaiti yalnız milli valyuta ilə təmin edirlər.

Maliyyə firmasını seçərkən, seçdiyiniz təşkilatın biznesinizi qurmaq üçün kredit müqaviləsinin müddətinin uzadılması xidmətinin olub-olmadığını nəzərə almaq vacibdir. Öz biznesinizə "sponsorluq etməyə" hazır olan düzgün şirkəti seçməkdə eyni dərəcədə vacib bir nüans, ərizənizə baxılması üçün lazım olan vaxtdır. Biznesinizə başlamaq üçün kredit sorğunuza dair qərarın qəbulu üçün orta hesabla geri dönüş müddəti 1-3 iş günüdür.

Rusiya Federasiyasının aparıcı MMİ-ləri sadiq şərtlərlə kreditlər təklif edir:

  • "əldə" alına bilən məbləğ: 50 min - 24 milyon rubl;
  • kreditin qaytarılma müddəti: 6-120 ay;
  • faiz dərəcəsi: 10%-45%;
  • təqdim edilməli olan sənədlər: təsisçi, şəxsi.

Gəlirli biznes yaratmaq üçün kredit almaq istəyirsiniz? Səhifədə təqdim olunan şirkətlərin ətraflı təsvirlərini diqqətlə oxumağınızı tövsiyə edirik. Öz biznesinizi mümkün qədər tez sıfırdan başlamaq üçün elə indi saytda ərizə buraxın. Bizim xidmətimizdə yeni başlayan sahibkarlar üçün verilən kredit arzunuzu həyata keçirməyin unikal üsuludur.

Məqalədə biznesin inkişafı üçün sərfəli kreditləri olan 16 bankı topladıq. Cədvəldə faiz dərəcələri və maksimum məbləğlər var. Həm də biz fərdi sahibkarlar və MMC üçün banklar tərəfindən kreditin verilməsi üçün tələb olunan sənədlərin siyahısını hazırlamışıq.

Biznesin inkişafı üçün hansı bankdan kredit götürmək lazımdır

Kiçik biznes üçün sərfəli kredit əldə etmək üçün vacib addım optimal şərtləri olan bankın seçilməsidir. Müqayisə üçün bir neçə təklifi öyrənmək lazımdır, xüsusən də bu gün o qədər çox variant var ki, çaşdırmaq asandır.

16 ən yaxşı bank və onların dərəcələrinin qısa təsviri cədvəlimizdə tapa bilərsiniz:

Bank % təklif Kreditin məbləği
Sberbank 11,8%-dən 3 milyon rubla qədər
Alfa Bank 12,5%-dən 6 milyon rubla qədər
VTB 24 10,9%-dən 850 000 rubldan.
Rosselxozbank 10,6% 1 milyard rubla qədər
Moskva Sənaye Bankı 11%-dən 130 milyon rubla qədər
Tinkoff işi 12%-dən 300.000 rubla qədər
Raiffeisen bankı 12% 135 milyon rubla qədər
Uralsib 13,1%-dən 170 milyon rubla qədər
Ural Yenidənqurma və İnkişaf Bankı 13,5%-dən 30 milyon rubla qədər
Açılış 10%-dən 1 milyon rubla qədər
Promsvyazbank 12%-dən 150 milyon rubla qədər
Sovcombank 12%-dən 30 milyon rubla qədər
Binbank 15,25% 150 milyon rubla qədər
SKB bank 14,5%-dən 70 milyon rubldan
UniCredit Bank 14,25% 73 milyon rubla qədər
OTP bank 14,9%-dən 200.000 rubla qədər

Faizlə yanaşı, kreditin alınması şərtləri və bankın tələbləri borcalan üçün son dərəcə vacibdir: girov, zaminlik, biznes plan və s.

Kreditlərin növləri

Hər bir kredit sisteminin öz məqsədləri, məqsədləri və xüsusiyyətləri vardır. Əsas olanlar bunlardır:

  1. Universal kreditləşmə. Sahibkarlar arasında ən populyar kredit forması. İş adamı borc götürdüyü vəsaiti istənilən ehtiyaclara xərcləyə bilər: biznesi genişləndirmək, tərəfdaşlarla hesablaşmalar aparmaq və ya istehsal dövriyyəsini artırmaq.
  2. Lizinq. Tədricən, aylıq ödənişlər, təşkilatın mülkiyyətində olan əmlakın geri alınması. Bir qayda olaraq, iş adamları bankdan daşınmaz əmlak, nəqliyyat vasitələri və ya avadanlıq icarəyə götürür və müəyyən sayda aylıq ödənişlərdən sonra icarəyə götürülmüş əmlak mülkiyyətə çevrilir.
  3. İnvestisiya krediti. Vəsaitlər bank tərəfindən şirkətin mənfəətinin inkişafı və artması üçün verilir. Bankdan belə kredit almaq kifayət qədər çətindir. İlk növbədə, sahibkar müfəssəl biznes plan vasitəsilə banka sübut etməlidir ki, investisiyalar gəliri 20 və daha çox dəfə artıracaq.
  4. Kommersiya ipotekası. Onun fiziki şəxsə verilən kreditdən əsas fərqi ondan ibarətdir ki, vəsait alındıqdan sonra girova çevrilən qeyri-yaşayış, kommersiya daşınmaz əmlakına verilir. İş adamı ipotekanı ödəməyi dayandırarsa, əmlak hərraca çıxarılır.
  5. Overdraft. Qısa müddətə əlavə nağd pul. Müəssisənin cari hesabına xidmət göstərən overdraft bankı təqdim edir. Məhz: hesabda ödəmək üçün kifayət qədər vəsait yoxdursa, bank çatışmayan məbləği ona kreditləşdirir. Cari hesaba əlavə daxilolmalar avtomatik olaraq overdraftın ödənilməsi üçün silinəcəkdir.
  6. Əmtəə kreditləşməsi. Bu zaman borcalan nağd pulla deyil, lazımi avadanlıqla təmin olunur.
  7. Faktorinq. Və ya borcun verilməsi. Məsələn, sahibkar istehsal həcmini artırmaq üçün hissə-hissə maşın götürür, daha sonra maliyyə qurumunun satıcıya olan borcunu ödəməsi üçün banka gedir.
  8. Vençur krediti. Uzunmüddətli perspektivdə yüksək faiz dərəcələri ilə maraqlı investorlar kiçik biznesin inkişafı üçün lazım olan vəsaiti təmin edirlər. Bu cür investisiyalar yalnız adətən elm, tibb və yeni texnologiyalarla əlaqəli olan innovativ layihələr üçün mümkündür.
  9. Dəyişən kreditləşmə, cari fəaliyyət üçün kredit.İstehlak olunmayan əmlakın alınması üçün pul verilir.
  10. Yenidən maliyyələşdirmə. Digər kreditləri ödəmək və ya onların şərtlərini optimallaşdırmaq lazım olduqda istifadə olunur. Məsələn, avadanlıqları 20%-lə hissə-hissə almaq və ya onu almaq üçün 10%-lə kredit götürmək olar. Hansı həllin daha yaxşı olduğu aydındır.

Hər bir konkret vəziyyətdə hansı maliyyə növünün uyğun olduğunu müəyyən etmək üçün siz kreditin məqsədini, məbləğini, girov və digər təminatların mümkünlüyünü nəzərə almalısınız.

Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl bilmək vacibdir

Biznes krediti üçün müraciət etməyi düşünən sahibkarlar üçün bir neçə məsləhət:

  1. Kiçik biznes üçün kreditlər həmişə yüksək faizlə verilir, ona görə də onlara yalnız ekstremal hallarda müraciət etmək daha yaxşıdır. Böyük məbləğlər girov tələb edir, bu isə o deməkdir ki, sahibkar təkcə şirkətin gələcəyini deyil, həm də öz əmlakını riskə atır.
  2. Biznesin təşkili üçün kredit almaq onun inkişafı üçün verilən kreditlərdən daha çətindir. Mövcud biznes üçün bankın maliyyə vəziyyətini və etibarlılığını yoxlamaq daha asandır, bir müəssisəyə sıfırdan kredit vermək üçün maliyyə institutu yalnız biznes planına, girovlara və zaminlərə etibar etməli olacaq.
  3. Bank onun məcburi iştirakını tələb etməsə belə, zamin heç vaxt artıq olmayacaq. Zəmanətçinin mükəmməl kredit tarixçəsi olmalıdır. Zəmanətçi tapmaq həmişə asan olmur, çünki onun reputasiyası vicdansız borcalan tərəfindən də zədələnə bilər.
  4. Banka getməzdən əvvəl bir iş planına diqqət yetirməlisiniz. Kiçik biznes üçün kreditlər verməklə bank həm də özünü müəyyən risklərə məruz qoyur, ona görə də kredit üçün müqavilə verməzdən əvvəl müəssisənin gəlirliliyinə əmin olmalıdır.
  5. Doğru bankı seçmək vacibdir. Təkliflərin öyrənilməsinə cari hesabın açıldığı bankla başlamağa dəyər. Maliyyə institutları mövcud müştərilərinə daha sadiqdirlər və əlverişli şərtlər təklif edə bilərlər.
  6. Ekologiya, elm və innovasiya sahəsində çalışan sahibkarların biznesin inkişafı üçün dövlət subsidiyası və ya güzəştli şərtlərlə kredit almaq şansı var - belə bir şans varsa, onu əldən verməmək daha yaxşıdır.

Tələb olunan sənədlər

Hər bankın özünəməxsusluğu var.Əsasən:

  • kreditin xərclənəcəyi məbləği və ehtiyaclarını göstərən ərizə forması;
  • vətəndaşın pasportu;
  • fərdi sahibkarın və ya MMC-nin dövlət qeydiyyatı haqqında sənədlər;
  • vergi uçotu haqqında şəhadətnamə;
  • şirkətin gəlir və xərcləri haqqında balans və hesabat;
  • müəyyən fəaliyyətlə məşğul olmaq üçün lisenziyalar və icazələr;
  • müəssisənin cari hesabından çıxarış;
  • girov üçün sənədlər.

IP üçün sizə də lazım ola bilər:

  • USRIP-dən çıxarış;
  • hərbi bilet;
  • mənfəət və zərər haqqında hesabat (paralel mənfəət varsa).

MMC üçün:

  • hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrindən çıxarış;
  • nizamnamənin cari variantı;
  • təsisçilərin ilk yığıncağının protokolu;
  • baş direktorun və baş mühasibin təyin edilməsi haqqında əmrlər;
  • şirkətin üzvlərinin siyahısından çıxarış.

Bu gün bir çox sahibkar dövlətdən kiçik biznesə kredit vermədən edə bilməz. 2019-cu il də istisna olmayacaq və fərdi sahibkarlara, eləcə də biznes fəaliyyətinin bu sahəsinin digər nümayəndələrinə dəstək üçün büdcədən vəsait ayrılacaq. Biznesini inkişaf etdirmək istəyən iş adamlarının əksəriyyəti dövlət yardımından istifadə edir.

Güzəştli şərtlərlə pul almaq hüququ işçilərin sayı 100 nəfərdən çox olmayan, hesablar üzrə dövriyyəsi ildə 800 milyon rubla qədər olan müəssisələrdir (əvvəllər ildə 400 milyon rubl idi). İndi biznesin inkişafını təmin etmək asan deyil, çünki valyutanın qeyri-sabitliyi səbəbindən icarə haqqı yuxarıya doğru dəyişir, malların alınması xərcləri artır. Bütün bunlar kiçik sahibkarlığın dövlət tərəfindən dəstəklənməsi zərurətinə gətirib çıxarır.

Bir çox banklar ölkədə sahibkarlığın inkişafı üçün öz kreditlərini almağı təklif edirlər. Ancaq onların şərtləri çox vaxt çox əlverişli deyil. Bundan əlavə, kiçik sahibkarlıq subyektlərinə pul vəsaitlərinin verilməsinə mane olan bir sıra amillər var. Bunlara daxildir:

  • bank qurumlarının kredit almaq istəyən müştərilər üçün qoyduğu tələblərin əhəmiyyətli dərəcədə sərtləşdirilməsi;
  • ümumi iqtisadi təsirlər;
  • kiçik biznes üçün kreditlərin dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə artması;
  • istehlakçı imkanlarının azalması;
  • müsbət kredit tarixçəsi olan borcalanların sayının azalması.

Bütün bu amillər sahibkarlara kredit verilməsini əhəmiyyətli dərəcədə dayandırır ki, bu da öz növbəsində onların inkişafına mane olur, xüsusən də valyuta məzənnələrinin dəyişməsi fonunda.

Qeyd etmək lazımdır ki, çox vaxt bankların şərtləri ilə kredit almağa razı olan iş adamlarına da kredit verilmir. Bu, müxtəlif amillərlə bağlıdır:

  • sahibkarın müsbət kredit tarixçəsi yoxdur, bu, fəaliyyətinin son qeydiyyatı ilə əsaslandırıla bilər;
  • bank mütəxəssisləri müştərinin fəaliyyət istiqamətini sərfəli hesab etmirlər, yəni kredit vəsaitlərinin və sahibkarın istifadəsinə verilən faizlərin qaytarılmasını təmin edə bilsin.

Amma belə sahibkarların çıxış yolu var. Əvvəlki illərdə olduğu kimi, 2019-cu ildə də kiçik sahibkarlığa dövlət dəstəyinin təmin edilməsinə yönəlmiş güzəştli kreditləşdirmə proqramı həyata keçiriləcək.

Sahibkarlığın inkişafı üçün mikrokredit, 1-5 il müddətinə 3 milyon rubla qədər məbləğdə verilən maliyyə yardımı və dövlət dəstəyidir. Onların emissiyası kommersiya banklarından öz şərtləri ilə kredit ala bilməyən müəssisələr üçün nəzərdə tutulub.

Dövlət tərəfindən kiçik biznesin inkişafına yardım kimi verilən pullar yalnız fəaliyyətin inkişafına maliyyə yardımı kimi verilir. Onlar şəxsi məqsədlər üçün istifadə edilə bilməz. Belə bir kreditin verilməsi üçün ilkin şərt pulun hədəf istiqamətləndirilməsidir. Dövlət orqanları pulun istifadəsinə diqqətlə nəzarət edirlər. Dövlətdən maliyyə yardımı almış müəssisəni hər an növbədənkənar yoxlamalar gözləyə bilər.

Kiçik Biznesə Yardım Fondu Video

Ancaq eyni zamanda, belə bir maliyyə yardımı proqramının bir sıra üstünlükləri var:

  • pulun istifadəsi üçün aşağı faiz dərəcəsi;
  • borcalan üçün minimum tələblər;
  • tez əldə etməyə imkan verən sadələşdirilmiş qeydiyyat sistemi.

Qeyd etmək lazımdır ki, kiçik biznesi dəstəkləmək üçün kreditlərin digər üstünlüyü onları ölkənin bir çox maliyyə institutlarında əldə etmək imkanıdır. Təbii ki, bütün banklar və ya kredit təşkilatları dövlət vəsaiti hesabına bu cür yardım göstərmək üçün akkreditasiyadan keçmir. Buna görə də, bütün sənədləri emal etməyə başlamazdan əvvəl, müəyyən bir təşkilatda biznesinizi dəstəkləmək üçün kredit almaq imkanını dəqiq şəkildə aydınlaşdırmalısınız.

Müəssisələrə dövlət yardımı proqramının əsas məqsədləri müəyyən edilmişdir, yəni:

  • kredit zəmanəti agentliyinin fəaliyyətinin təkmilləşdirilməsi;
  • Mərkəzi Bankdan yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə mikrokreditlərin qorunması;
  • kiçik sahibkarlığın dəstəklənməsi üçün kreditlərin verilməsi regionlarında zəmanət fondlarının fəaliyyəti;
  • kiçik biznes üçün dövlət sifarişlərinin maksimum açıqlığı.

Bununla yanaşı, dövlətin maliyyələşdirilməsinə baxmayaraq, kiçik müəssisələrin inkişafına xarici mənfi təsir gözlənilir ki, bu da belə amillərlə bağlıdır:

  • kommersiya banklarının pul vəsaitlərinin böyük şirkətlərin xarici borclarının yenidən maliyyələşdirilməsinə maksimum diqqət yetirilməsi;
  • bank kreditlərinin dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə artması;
  • kredit portfellərinin vəziyyətinin pisləşməsi.

Məhz buna görə də dövlət kiçik biznesi dəstəkləmək üçün imkan daxilində pul ayırmağa çalışır.

2019-cu ildə güzəştli krediti haradan ala bilərəm

İqtisadi İnkişaf Nazirliyi hələ 2005-ci ildə qüvvəyə minmiş və sahibkarlara maksimum dəstək verməyə yönəlmiş proqramın icrasını davam etdirir.

Əksər bank qurumları kiçik biznesin inkişafı üçün pul emissiyasını çox riskli və perspektivsiz fəaliyyət hesab edirlər. Amma eyni zamanda, onların çoxu dövlət dəstəyi hesabına güzəştli mikrokreditlər verir.

2017-ci ildə bu növ kreditlərin verilməsində liderlər aşağıdakı banklar olub:

  • Sberbank;
  • intibah;
  • Qazprombank;
  • Bank FC "Açılış" (hazırda bu bank yenidən təşkil olunur).

2019-cu ildə də bu istiqamətdə fəaliyyətlərini davam etdirirlər. Ancaq kiçik biznesə kömək etmək üçün dövlət proqramı çərçivəsində güzəştli şərtlərlə kredit üçün müraciət edə biləcəyiniz digər maliyyə institutları da var.

Ancaq yenə də bu istiqamətdə lider ölkənin ən böyük maliyyə qurumlarından biri olan Rusiya Əmanət Bankıdır. Burada ölkənin müxtəlif regionlarında kiçik biznesin inkişafını artırmaq üçün bir çox proqramlar həyata keçirilir.

Kiçik biznesə pul almağa imkan verəcək kreditlər arasında aşağıdakılar var:

  • "Business Trust": illik 16,5% dərəcəsi ilə 3 ilə qədər müddətə 3 milyon rubla qədər;
  • "Express overdraft": illik 15,5% dərəcəsi ilə 1 ilə qədər müddətə 2 milyon rubla qədər;
  • "Biznes-investisiya": 150.000 rubldan başlayaraq, maksimum məbləğ fərdi olaraq, illik 11,8% dərəcəsi ilə 10 ilə qədər müddətə müəyyən edilir.
  • "İş dövriyyəsi": 150.000 rubldan başlayaraq, maksimum məbləğ fərdi olaraq, illik 11,8% dərəcəsi ilə 3 ilə qədər müddətə müəyyən edilir.
  • Sberbank bəzi hallarda 11,9% ilə kredit verməyə hazırdır.

Müxtəlif proqramlar kiçik müəssisələrə öz fəaliyyətlərinə və onun inkişaf səviyyəsinə ən uyğun olanı seçməyə imkan verir.

Kənd təsərrüfatı sahəsində planlaşdıran və ya artıq fəaliyyət göstərən fərdi sahibkarlar üçün Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı ilə əlaqə saxlamaq yaxşıdır. Bu maliyyə institutunun bu istiqamətdə kiçik biznesin inkişafı üçün kreditə pul verilməsi üçün bir sıra proqramlar var.

Sahibkarlara aşağıdakı kredit variantları təklif olunur:

  • “Mövsümi standart məhsul istehsalı”: məbləğ fərdi ehtiyaclardan və ödəmə qabiliyyətindən asılı olaraq dəyişir;
  • "Mikro overdraft": 1 ilə qədər 300 min məbləğində.

Hər bir bankın kiçik biznesə kredit vermək üçün müxtəlif şərtləri olan öz proqramları var. Amma onların hamısı dövlət yardımı kimi verilməyən analoji kreditlərlə müqayisədə daha sərfəlidir.

Oxşar yazılar:

Heç bir əlaqəli giriş tapılmadı.

Biznesin inkişafı və genişlənməsi müntəzəm investisiya tələb edir. Maliyyə sərmayələrinə ehtiyac olub-olmaması sualı həm yeni başlayan sahibkarlar, həm də uğurlu iş adamları üçün gec-tez ortaya çıxır. Belə bir maliyyə vəziyyətində kəskin sual yaranır: “Fərdi sahibkar üçün krediti haradan ala bilərəm?”.

Və bu yazıda, bankların necə təqdim edildiyi, zaminsiz və ya girovsuz fərdi sahibkar krediti götürə biləcəyiniz yer. Sizin üçün bankların ən yaxşı şərtlərini bir yerdə toplamaq üçün biz 2019-cu ildə fərdi sahibkarlar üçün kredit verən kifayət qədər kredit təkliflərini təhlil etdik.

Şəxsi kredit almaq yolları

Bank kreditləşməsi maliyyə problemlərinin effektiv və operativ həlli, kiçik və orta biznesin inkişafı üçün sərfəli vasitədir, yaranan neqativ hallara vaxtında reaksiya vermək bacarığıdır. Fərdi sahibkarlar üçün kredit biznesin məqsədyönlü inkişafı, dövriyyə vəsaitlərinin artırılması, yeni avadanlıqların alınması, istehsal bazasının yaradılması üçün nəzərdə tutulub. Demək olar ki, hər bir kredit təşkilatında, hətta sıfır hesabatlı (bəyannamə) fərdi sahibkarlar üçün kredit təklifləri var.

Fərdi sahibkarlar ödəmə qabiliyyətini FCD-dən gəlirləri göstərən mühasibat sənədləri əsasında təsdiq edirlər; bəyannamələrin köməyi ilə; gəlir və xərc jurnalları; digər mühasibat hesabatları. Fərdi sahibkar üçün sıfırdan kredit əldə etmək üçün perspektivli bir iş planı tərtib etmək lazımdır. O, Rusiyada biznesin aparılmasının xüsusiyyətlərini, konkret xidmətlərə və ya mallara tələbin real səviyyəsini nəzərə alaraq gələcək dövrlər üçün konkret göstəriciləri əks etdirməlidir. Sahibkarlar üçün kredit üçün müraciətə baxılarkən, bankın kredit pulunun hansı məqsədlərə yönəldiləcəyini və borcun hansı vəsaitdən ödənilməsinin planlaşdırıldığını anlaması vacibdir. Bankın kredit meneceri seçilmiş proqram üzrə fərdi sahibkar kreditinin dəqiq necə alınacağı sualına cavab verəcək.

IP hansı kreditləri verir? Kiçik və orta biznes üçün banklar aşağıdakı istiqamətlərdə kreditlər təklif edirlər:

  1. Ekspres kreditlər: məhdud vaxtı olan iş adamları üçün nəzərdə tutulmuşdur. Minimum sənədlər paketi təqdim olunur. Kreditin təsdiqi və onun verilməsi barədə qərar bir saat ərzində verilir. Bu cür proqramlar üçün faiz dərəcəsi daha yüksəkdir, kredit müddəti daha qısadır.
  2. Fərdi sahibkarlar üçün istehlak krediti: daha geniş sənədlər paketi tələb olunur. Böyük məbləğə ehtiyacınız varsa, daşınmaz əmlak, 3 ildən çox olmayan nəqliyyat vasitələri və ya bacarıqlı və ödəmə qabiliyyətinə malik zaminlər şəklində kredit üçün girov təqdim etməyə hazır olmalısınız.
  3. Hədəf proqramları, o cümlədən dövlət: daxil kiçik biznes kreditləri. Bu, Yardım Fondunun zamin kimi çıxış edə biləcəyi hüquqi şəxslərin fəaliyyətinin maliyyələşdirilməsinin bir növüdür. Yalnız xüsusi məqsədlər üçün verilir. Perspektivli bizneslə məşğul olan sahibkarlar üçün nəzərdə tutulub və artıq üç aydan çoxdur ki, qeydiyyatdan keçib.
  4. Bir sıra banklar təmin edir IP nağd kredit, dönər/qeyri-dönən kredit xətləri və overdraftlar.

Fərdi sahibkar krediti üçün TOP-6 gəlirli banklar

Fərdi sahibkarlar üçün ən sərfəli kredit məhsullarını təklif edən bankların reytinqləri ümumi şərtlərin qiymətləndirilməsi, tələb olunan sənədlərin siyahısı, faiz dərəcələri, kredit müddəti və yeni başlayan fərdi sahibkarlarla mümkün əməkdaşlıq əsasında formalaşır.

Fərdi sahibkarlar üçün cari hesabın açıldığı bankdan kredit götürmək sərfəlidir. Daimi müştərilərə loyal şərtlərlə kreditlər təklif olunur. İP hesabı açmazdan əvvəl bankları təkcə sərfəli tariflər, nağd pulların idarə edilməsi xidmətləri ilə bağlı deyil, həm də kreditləşmə baxımından da izləmək tövsiyə olunur.

2019-cu ildə ən yaxşı təkliflər UBRIR, Mənzil Maliyyə Bankı, OTP Bank, Renaissance Credit və Sovcombank tərəfindən təklif olunur. Sizə fərdi sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan fiziki şəxs tərəfindən verilə bilən 2 bank və 4 universal istehlak krediti proqramı üzrə kiçik sahibkarlıq subyektləri üçün ixtisaslaşdırılmış kreditin kreditləşdirilməsi şərtləri ilə tanış olmağı təklif edirik.

BZHF-dən bir mənzillə təmin edilmiş fərdi sahibkarlar üçün kredit verən ən yaxşı bank

Çox vaxt sahibkarlar öz bizneslərini inkişaf etdirmək, dövriyyəni artırmaq və ya biznesin inkişafı ilə bağlı digər məqsədlər üçün külli miqdarda pula ehtiyac duyurlar. Girovu olmayan böyük bir krediti, hətta arayışları toplasanız belə, götürmək çox çətindir. Və sonra ən yaxşı seçim bir mənzillə təmin edilmiş İP biznesi üçün kreditdir. Mənzil Maliyyələşdirmə Bankı daşınmaz əmlak girovu ilə kredit verən, bürokratiyasız və lazımsız məlumatları qısa müddətdə iş adamlarına lazımi miqdarda pul verən fərdi sahibkarlar arasında ən populyar bankdır. Mənzil girov olduğu üçün bank sizin kredit tarixçənizi və biznesinizi daha sədaqətli qiymətləndirir. Bu, fərdi sahibkarlara imtina etmədən kredit götürmək üçün real imkan yaradır.

Beləliklə, kredit şərtləri:

  • Kreditin müddəti 20 ilədək, faiz dərəcəsi isə 12,49%-dən başlayır.
  • Məbləğ 8 milyon rubla qədərdir (lakin mənzilin bazar dəyərinin 50-60% -dən çox deyil).
  • Əgər mənzil həyat yoldaşına məxsusdursa, o zaman kredit müqaviləsində girov kimi göstərilə bilər.
  • Cərimə və moratorium olmadan istənilən vaxt vaxtından əvvəl ödəmə.
  • Mənzil bankın fəaliyyət göstərdiyi şəhərlərdə olmalıdır: Krasnodar, Moskva, Nijni Novqorod vilayəti, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt-Peterburq, Yekaterinburq, Kazan, Volqoqrad.

Daşınmaz əmlakla təminatla biznes krediti


Son bir neçə ildə fərdi investorların kredit təşkilatlarının iştirakı olmadan borcalanlara kredit verdiyi zaman bütün dünyada P2B kraudlendinq layihələri fəal şəkildə inkişaf edir. Rusiyada da bu gün elə şirkətlər var ki, kiçik və orta biznesə daha sadə və başa düşülən şərtlərlə kredit təklif edir.

Bu şirkətlərdən biri daşınmaz əmlakla təminatla və idarəetmə, mühasibat uçotu və digər maliyyə hesabatlarını təqdim etmədən fərdi sahibkarlara kredit verən “Money to Business” investisiya və biznesin maliyyələşdirilməsi agentliyidir.

Kredit təklifi mahiyyətcə unikaldır və heç bir başqa bankla müqayisə edilə bilməz. Sahibkarın təcili pula ehtiyacı varsa, bu şirkətə diqqət yetirməyi məsləhət görürük.

ƏM kreditinin qısa şərtləri:

  1. Minimum məbləğ uzadılma imkanı ilə 2 il müddətinə 500 min rubldan.
  2. Vəsaitlər ciddi şəkildə biznesinizin məqsədyönlü maliyyələşdirilməsi üçün verilir.
  3. Girov kimi kommersiya və ya yaşayış üçün daşınmaz əmlakla yanaşı, üçüncü şəxslərin daşınmaz əmlakını da təqdim etmək mümkündür.

Girovsuz və zaminsiz fərdi sahibkara kredit verən bank

OTP fərdi sahibkarlara girovsuz və zaminsiz istehlak kreditləri verən banklardan biridir.Bu kredit təşkilatının danılmaz üstünlüyü rəsmi internet saytından onlayn müraciət edib, 15 dəqiqə ərzində yekun qərarı əldə etmək imkanıdır. OTP Bank həm fiziki şəxslər, həm də fərdi sahibkarlar üçün sərfəli pul krediti təklif edir.

Kredit şərtləri:

  • Kreditin məbləği 15 mindən 4 milyon rubla qədərdir.
  • Kredit 12 aydan 120 aya qədər müddətə verilir.
  • Faiz dərəcəsi - illik 10,5%-dən.
  • Zəmanət və ya girov şəklində təminatın təmin edilməsi tələb olunmur.

Sənədlərdən yalnız Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunu, USRIP, VÖEN sertifikatını təqdim etmək lazımdır. Bank startap iş adamları ilə əməkdaşlığa hazırdır.

Fərdi sahibkarlar üçün müalicə günü sıfırdan nağd pul krediti

Renaissance Credit istehlak kreditləri, o cümlədən fərdi sahibkarlar üçün kreditlər verən bir neçə bankdan biridir. Bu bankda fərdi sahibkarlar üçün nağd pul kreditinin əsas üstünlüklərini və imkanlarını sadalayırıq:

  • Kredit limiti - 30 ilə 700 min rubl arasında;
  • Faiz dərəcəsi 11,9% arasında dəyişir;
  • Kredit müqaviləsinin qüvvədə olma müddəti: 24 aydan 60 aya qədər;
  • Kredit üçün müraciət etmək üçün Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunu və seçdiyiniz ikinci sənədi təqdim etmək kifayətdir;
  • Təhlükəsizlik tələb olunmur, lakin mülkiyyət hüququnun təsdiqlənməsi faiz dərəcəsinin aşağı salınmasına zəmanət verəcək.

Ərizə bankın saytından göndərilir. Təsdiq edildikdən sonra ofisə baş çəkməli və minimum sənədlər paketini təqdim etməlisiniz. Fərdi sahibkarlar üçün ƏM-in dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə gətirmələri kifayətdir. Balans hesabatı tələb olunmur. Həmçinin, ödəmə qabiliyyətiniz olaraq, bir avtomobilin adı və ya mənzil üçün sənədlər təqdim edə bilərsiniz. (Heç bir depozit olmayacaq!). Renaissance Credit Bank-ın təkliflərindən İP biznesini sıfırdan açan iş adamları istifadə edə bilər. Optimal nisbət və sadiq şərtlər, lazımsız sənədləşmə olmadan müalicə günündə lazımi məbləği tez bir zamanda əldə etməyə imkan verəcəkdir.

Sovcombank - aşağı faizlə nağd kredit

Sovcombank fərdi sahibkarlar da daxil olmaqla bütün kateqoriyalı vətəndaşlara istehlak kreditləri təklif edir.

  1. İstənilən məqsəd üçün limit 1 milyon rubl təşkil edir.
  2. Baza faiz dərəcəsi illik 12%-dən;
  3. Ərizə İnternet vasitəsilə göndərilə bilər, kredit bank ofisində verilir.
  4. Kredit 60 aya qədər verilir.
  5. Bir saatdan üç günə qədər ərizəyə baxılması.

Fərdi sahibkarlar girov kimi daşınmaz əmlak və ya avtonəqliyyat vasitəsi verməklə daha böyük məbləğdə kredit əldə etmək imkanı əldə edirlər. “Məsuliyyətli Plus üçün” proqramı var. Fərdi sahibkarlardan heç bir sənəd tələb olunmur. Buna görə Sovcombank-da istehlak krediti sıfır hesabatlı fərdi sahibkarlar üçün uygundur.

Diqqət! Bank yeni müştərilərə yalnız 35 yaşdan yuxarı şəxslər üçün kreditləri təsdiq edir. Daha azınız varsa, başqa bir bankda daha yaxşı bir sorğu buraxın.

Sberbank-dan biznesin inkişafı üçün "Trust" krediti

Fərdi sahibkarlar üçün kredit ölkənin əsas kreditoru - Sberbank tərəfindən təklif olunur. “Güvən” proqramı mövcud maliyyə çətinliklərinin həllinə və gələcək üçün planların həyata keçirilməsinə kömək edəcək. Biznes kreditinin mahiyyəti:

  1. Kreditin növü - girovsuz və istənilən ehtiyaclar üçün.
  2. Kredit illik gəliri 60 milyon rubldan çox olmayan fərdi sahibkarlara verilir.
  3. Zəmanətlə təmin olunmuş kredit üçün müraciət edərkən aşağı faiz dərəcəsi tətbiq edilir.
  4. Baza dərəcəsi illik 16,5% təşkil edir.
  5. Kreditin maksimal müddəti 36 aydır.
  6. Kredit limiti - 3 milyon rubla qədər.

Sberbank fərdi sahibkar krediti üçün vətəndaşın pasportu - fiziki şəxs, varsa hərbi bilet, USRIP sertifikatı, fərdi sahibkarın qeydiyyatı haqqında Federal Vergi Xidməti Müfəttişliyindən arayış, maliyyə hesabatlarının son versiyasını tələb edir. vergi orqanının möhürü, vergi qəbzləri. Lisenziyalar, fəaliyyət üçün icazələr, icarə müqavilələri (sublizinq) və ya qeyri-yaşayış sahəsinə mülkiyyət hüququ haqqında şəhadətnamələr tələb oluna bilər.

Beləliklə, fərdi sahibkar üçün krediti haradan almaq və onu necə əldə etmək sualına cavab vermək o qədər də çətin deyil. İxtisaslaşdırılmış kiçik biznes kreditinin şərtlərini yerinə yetirmək çətindirsə, biznesə başlamaq üçün məqbul məbləğdə standart istehlak krediti götürmək mümkündür. Ümid edirəm ki, bankların fərdi sahibkarlara kredit verən şərtlərinin nəzərdən keçirilməsi sizin üçün faydalı oldu və təklif olunan siyahıdan biznesiniz üçün maliyyə vəsaiti tapacaqsınız.