İlkin ödənişsiz dövlət dəstəyi ilə ipoteka. Yenidənqurma haqqında qısaca. Dövlət subsidiyalarının formaları

Xoş gəldiniz! Belə ki, dövlət dəstəyi ilə ipoteka, 2019-cu ilin əldə edilməsi şərtləri bugünkü görüşümüzün mövzusudur. Dövlət dəstəyi ilə ipotekanın nə olduğunu, dövlət və bankların yardım proqramlarının nə olduğunu, hər şeyi necə düzgün təşkil etməyi öyrənəcəksiniz. 2019-cu il dövlət dəstəyi ilə ipoteka mənzil probleminizi sərfəli şəkildə həll etməyin etibarlı yoludur.

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka - bu nə deməkdir? İlk növbədə, dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka proqramının mahiyyəti barədə qərar verməlisiniz. Buna əsasən, borcalanlar tərəfindən bir inşaatçı və ya podratçıdan mənzil üçün ipoteka üçün müraciət edərkən yalnız banklara faiz dərəcəsinin subsidiyalaşdırılmasını nəzərdən keçirmək adətdir.

Əslində, 2019-cu ildə dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka bir sıra proqramlardan ibarətdir:

1. İpoteka faizinin dövlət tərəfindən subsidiyalaşdırılması
2. Analıq kapitalı altında ipoteka
3. sosial ipoteka
4. hərbi ipoteka
5. Gənc ailə üçün ipoteka
6. İpoteka 6 faiz
7. Dövlətin köməyi ilə ipotekanın yenidən qurulması.

Dövlət ipoteka dəstəyi proqramı, əhalinin müəyyən ehtiyacı olan və sosial əhəmiyyətli kateqoriyaları üçün bazarda olduğundan daha əlverişli şərtlərlə ipoteka almağa imkan verən dövlətdən bütöv alətlər toplusudur.

Həmçinin, dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka ipoteka krediti alanlara xüsusi subsidiyalar, güzəştlər və sertifikatlar vasitəsilə ipoteka kreditini daha tez qaytarmağa kömək etmək məqsədi daşıyan dövlət tərəfindən həyata keçirilən tədbirlər kompleksidir.

Bundan sonra biz dövlət dəstəyi ilə ipoteka kreditləşməsini daha ətraflı təhlil edəcəyik və siz öz vəziyyətinizdə dövlət dəstəyi ilə ipoteka almağı öyrənəcəksiniz. Subsidiyalaşdırılmış ipoteka dərəcəsi.

2015-ci ildə Rusiyada böhranın kəskin mərhələsi başlayanda və banklar ipoteka faizlərini kəskin qaldıranda tikinti demək olar ki, dayandı. İpoteka götürmək sərfəli oldu və bu, ev satışının əsas sürücüsü oldu. Sonra ölkənin bütün tikinti sənayesi təhlükə altına düşdü.

Vəziyyəti xilas etmək üçün birbaşa inşaatçıdan mənzil alarkən dövlətdən banklara ipoteka faizlərinin subsidiyalaşdırılması proqramı işə salındı. Hökumət 13 mart 2015-ci il tarixli 220 saylı fərman imzalayıb və bank və tikinti sənayesini böhrandan çıxarıb.

İpoteka kreditlərinə dövlət dəstəyi ondan ibarət idi ki, o, bankı aşağıdakı düsturla subsidiyalaşdırır: Mərkəzi Bankın dərəcəsi + 3,5% bəndi və bunun üçün bank 12% və ya daha az faizlə ipoteka verməli idi.

Aşağıdakı tələblərə cavab versəniz, ipoteka götürə bilərsiniz:

1. Satıcı hüquqi şəxsdir (developer və ya podratçı). Bu krediti fərdi investordan mənzil almaq mümkün deyildi.
2. Dövlət dəstəyi ilə ikinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka mümkündür, lakin satıcıya münasibətdə 1 bal nəzərə alınmaqla.
3. İlk ödəniş çox yüksəkdir - 20%.
4. İpoteka yalnız 30 ilə qədər verilə bilər.
5. İpoteka məbləği regionlarda 3 milyon rubla qədər, Moskva və regionda, Sankt-Peterburqda isə 8 milyona qədərdir.

Matkapital ipotekanı ödəmək və ya ilkin ödəniş etmək hüququ verir. 2017-ci il üçün ölçüsü 453026 rubl təşkil edir. Artıq məlumat var ki, onun 2023-cü ilə qədər uzadılması məsələsinə baxılması planlaşdırılır. bu alət özünü çox yaxşı sübut etdi və bir çox ailələrə yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmağa imkan verdi.

Proqramın mahiyyəti.

Onun əsas xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, siz dövlət vəsaitindən nəinki ipotekanı ödəmək, bununla da banka olan borcunuzu azaltmaq və aylıq ödənişi azaltmaq, həm də ilkin ödəniş kimi istifadə edə bilərsiniz. Beləliklə, pul olmadan sadəcə arayış təqdim etməklə ipoteka ala bilərsiniz.

Bank sizə mənzilin bütün dəyəri üçün ipoteka verəcək və siz tez bir zamanda pensiya fondu ilə əlaqə saxlamalı və kapital vəsaitlərinin kredit təşkilatına köçürülməsi üçün ərizə yazmalısınız. Bu, təxminən 2 ay çəkir. Beləliklə, ilk iki ayda siz mənzilin bütün dəyərindən tam ödəyəcəksiniz, sonra isə ödəniş xeyli azalacaq.

Analıq kapitalından dövlət dəstəyi ilə ipoteka ölkənin bir sıra ən böyük banklarında verilə bilər. Belə bir kredit Sberbank, Rosselxozbank, Uralsib və bir sıra başqaları tərəfindən verilir. 2017-ci il üçün 10,4%-dən dərəcə.

sosial ipoteka

İpoteka kreditləşməsinin dövlət proqramı əhalinin şəxsi mənzillə təmin edilməsində kompleks sosial problemlərin həllinə yönəlib. Dövlətin daha bir aləti sosial ipotekaya çevrilib.

Bu nədir? Sosial ipoteka bir sıra proqram və məhsullardan ibarət çoxşaxəli anlayışdır ki, onların əsas məqsədi əhalinin müəyyən həssas kateqoriyalarına və iqtisadiyyatın sosial əhəmiyyətli sahələrinə (gənc ailələr, müəllimlər, həkimlər, hərbi qulluqçular, alimlər və s.) dəstək olmaqdır. .

Bir sıra əsas sahələr müəyyən edilə bilər:

1. Dövlət işçiləri və ehtiyacı olanlar üçün AHML tərəfdaşlarından ipoteka. Bu, ilkin ödənişi və ipoteka dərəcəsini azaltmağa imkan verir.
2. "Rus ailəsi üçün mənzil" Dövlət Proqramı. Kvadrat mənzilin qiymətini aşağı salacaq və onu güzəştli şərtlərlə alacaq.
3. “Gənc ailə” proqramının iştirakçıları ilkin ödənişlə dövlət dəstəyi almaq hüququna malikdirlər, həmçinin banklara müavinət almaq üçün müraciət edə və gənc ailə üçün ipoteka təşkil edə bilərlər.
4. İpoteka borcalanlarını dəstəkləmək üçün regional proqramlar.

Güzəştli ipotekanı necə əldə edə biləcəyinizi son yazımızdan öyrənə bilərsiniz.

hərbi ipoteka

Proqram: dövlət tərəfindən dəstəklənən hərbi ipoteka uzun müddət banklar üçün tanış satış vasitəsi və hərbçilər üçün mənzil probleminin həllində etibarlı köməkçi olmuşdur. Xüsusilə bu kateqoriya üçün xüsusi hərbi ipoteka şərti işə salınıb.

Bu proqram çərçivəsində hərbçilər üçün ipotekanı dövlət ödəyir. Həmçinin, hərbçinin xüsusi hesabı var, ona mənzil almaq üçün satmaq üçün dövlətdən mütəmadi olaraq pul vəsaiti daxil olur. Bu vəsaitlər ilkin ödəniş üçün istifadə oluna bilər.

Hərbi ipotekaya necə müraciət etmək, hansı banklarda hansı şərtlərlə, xüsusi postumuzdan ətraflı öyrənə bilərsiniz.

Gənc ailə

Gənc Ailə proqramı Sberbank və Rosselxozbank-da mövcuddur. Bu proqram ilkin ödənişi 10%-ə endirməyə imkan verir, həmçinin faizlərdə endirim də əldə edə bilərsiniz. Üzv olmaq üçün ailədə uşağın olması və valideynlərdən birinin yaşı 35-dən aşağı olması kifayətdir.

“Gənc ailə” ayrıca dövlət proqramı çərçivəsində mövcuddur. Onun köməyi ilə siz mənzilin dəyərinin 35%-i həcmində ilkin ödəniş üçün dövlətdən subsidiya ala bilərsiniz. Amma bu proqram çoxlu sayda bürokratik məqamlar və tələblərlə bağlıdır.

İpoteka 6 faiz

2017-ci ilin noyabr ayının sonunda Vladimir Vladimiroviç Putin doğum səviyyəsinin artırılmasına yönəlmiş bir sıra təşəbbüslər elan etdi. digərləri ilə yanaşı, 01.01.2018-ci ildən 31.12.2022-ci il tarixədək ikinci, üçüncü və sonrakı uşaq dünyaya gətirənlər üçün güzəştli ipoteka elan edilib.

Bu proqramda iştirak 2018-ci il yanvarın 1-dən sonra ailənizdə neçə uşağın doğulmasından asılı olaraq 3-5 il müddətinə 6% ipoteka krediti əldə etməyə imkan verəcək.

Bu ipoteka yeni binada mənzilin alınmasına və ya mövcud ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə şamil edilir.

Digər postumuzda daha çox öyrənəcəksiniz.

Dövlətin köməyi ilə ipotekanın yenidən qurulması

Əgər artıq ipoteka varsa, o zaman dövlət sizə dəstək göstərə bilər. Daha əvvəl yazdıq ki, analıq şəhadətnaməsindən istifadə edərək dövlətin köməyi ilə ipotekanı 453 026 rubl azalda bilərsiniz, amma 1,5 milyon almaq istəyirsiniz? Bilirsinizmi ki, dövlət banka olan borcun qalığına sizin faizinizin 30%-ə qədərini, lakin yuxarıda göstərilən məbləğdən çox olmamaqla silinə bilər?

2015-ci ildən 31.05.2017-ci ilə qədər dövlətdən xüsusi bir qüvvə qüvvədədir - 373 saylı Qətnaməyə uyğun olaraq dövlətin köməyi ilə ipoteka restrukturizasiyası.

Bu proqram çərçivəsində ayrıca yazıda haqqında yazdığımız müəyyən kateqoriyalı ipoteka krediti alanların ipotekanın 20 və ya 30%-ni silmək hüququ var. Dövlət banka itirilmiş gəliri kompensasiya edir və borcalan ödənişi əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər və ya ipotekanı tam ödəyə bilər.

Xarici valyutada kredit götürənlər bu proqram çərçivəsində valyuta ipotekalarını rubla çevirə biləcəklər. Və sadəcə yüksək faiziniz varsa, onu illik 12%-ə endirmək imkanınız var. Siz həmçinin dövlət dəstəyinin bir hissəsi kimi təxirə salınmış ödənişlər ala bilərsiniz.

Nəticə

Belə ki, mənzil məsələsinin həllində dövlət dəstəyi təkcə ipotekanın qeydiyyatı zamanı deyil, həm də alındıqdan sonra əldə edilə bilər. Bu onu deməyə əsas verir ki, ipoteka hələ uzun müddət mənzil problemlərinin həlli üçün etibarlı vasitə kimi qalacaq.

Dövlət bunu başa düşür və ipoteka kreditlərinə tələbi stimullaşdırmaq üçün proqramlar hazırlamaqda davam edəcək, o, əhalinin geniş təbəqələri üçün daha əlçatan olacaq və xüsusi proqramların köməyi ilə kredit borcları olan vətəndaşların müəyyən kateqoriyaları üçün borc yükünü azaldacaq. artıq mənzil üçün kredit götürüb.

Suallarınızı cavablandırmaqdan məmnun olarıq. Layihəni dəstəkləmək və sosial şəbəkələrin düymələrini sıxmaq üçün böyük bir sorğu və yeniləmələrə abunə olmağı unutmayın. Baxışlardan qabaq ipoteka xəbərləri ilə bağlı çox maraqlı rəylər var.

Dəfələrlə deyilib ki, ipoteka müqaviləsi bağlamazdan əvvəl müxtəlif bankların təkliflərini təhlil etmək, sənədin bütün bəndlərini diqqətlə oxumaq və onlardan hər hansı birinin gələcəkdə borcalana zərər verə biləcəyi təqdirdə onu imzalamamaq son dərəcə vacibdir. Mənzil krediti adətən uzunmüddətli olduğundan, on beş və ya hətta otuz il müddətinə verilir, bu artıq faizlərin artıq ödənilməsinin kifayət qədər əhəmiyyətli olacağını göstərir. Buna görə də əsas müqavilədəki digər mənfi bəndlər çox arzuolunmazdır. Bundan əlavə, bir çox vətəndaş imtiyazlı kateqoriyalara aiddir, bu da mümkün olduqda faydalanmağa dəyər.

Buna baxmayaraq, təcrübədən göründüyü kimi, borcalanlar seçimlərində kifayət qədər diqqətli deyillər və həddindən artıq ehtiyatsızlıq nümayiş etdirirlər, buna görə də onlar çox vaxt çətin maliyyə vəziyyətində olurlar, pullarını, daşınmaz əmlaklarını və kredit tarixlərində öz üzlərini itirmək riski ilə üzləşirlər. Bu, xüsusilə son iqtisadi hadisələr fonunda, əhalinin ödəmə qabiliyyətinin aşağı düşdüyü, xarici valyutanın məzənnəsinin xeyli yüksəldiyi və azalmağa hazırlaşmadığı bir vaxtda kəskin şəkildə özünü büruzə verir.

Rusiya dövləti öz vətəndaşlarının mənzil probleminin həllinə fəal töhfə verdiyi üçün Rusiyanın bir çox iri banklarının əməkdaşlıq etdiyi xüsusi dövlət dəstəyi proqramı tətbiq olundu. Sberbank Rusiya Federasiyasının ən böyük bank strukturu olduğundan, xüsusən də mənzil kreditləri məsələsində layihəyə ilk növbədə qoşuldu.

Hörmətli oxucular!

Məqalələrimiz hüquqi məsələlərin həllinin tipik yollarından bəhs edir, lakin hər bir hal unikaldır. Xüsusi probleminizi necə həll edəcəyinizi bilmək istəyirsinizsə, lütfən, sağdakı onlayn məsləhətçi formasından istifadə edin →

Bu sürətli və pulsuzdur! Və ya bizə zəng edin (24/7):

Hökumət qaydalarına dəyişikliklər

Dövlət tərəfindən göstərilən yardım hökumətin 23 iyul 2015-ci il tarixdə təsdiq edilmiş 373 nömrəli müvafiq qərarı ilə ona əlavə və dəyişikliklərlə tənzimlənir. Bu normativ akt öz təqsiri olmadan çətin vəziyyətə düşmüş və müstəqil şəkildə bank qarşısında öhdəliklərini vaxtında yerinə yetirə bilməyən ipoteka borcalanlarına dövlət dəstəyinin göstərilməsinin əsas şərtlərinin siyahısını və prinsipini tənzimləyir.

Hökumət Fərmanına əlavə olaraq, 2017-ci ildə dövlət ipoteka dəstəyinin hansı dövlət ipoteka dəstəyi və Sberbank şərtlərinin həyata keçirildiyinə istinad edərək, 1331 nömrəli Prezident Fərmanı verildi ki, bu da bir əldə etmək üçün əsasların mövcudluğunu sənədli sübut edə bilər.

İlkin olaraq dövlət büdcəsindən ipoteka kreditinin ödənilməsinə kömək etmək üçün on faizə bərabər məbləğ ayrılırdısa, bu gün vətəndaşlar 20 faiz, bəzi hallarda isə, məsələn, döyüş veteranları və ya çoxuşaqlı ailələr üçün pulun geri qaytarılmasını tələb edə bilərlər. -off məbləği hətta otuz faiz ola bilər. Proqramda iştirak etmək üçün Sberbank-dan kredit götürmüş müştərilər bu konkret maliyyə qurumuna müraciət etməlidirlər.

Sberbank nə təklif edir?

2017-ci ildə Sberbank dövlət dəstəyi ilə borcalanlarına aşağıdakı şərtlərlə yardım göstərir:

Kömək kimədir?

Federal proqram tərəfindən təsdiq edilmiş dövlət dəstəyi müvəqqəti olaraq ödəmə qabiliyyətini itirmiş şəxslər tərəfindən istifadə edilə bilər. Bunlara üç ay ərzində gəlirlərinin otuz və ya daha çox faizini itirmiş borcalanlar daxildir. Bundan əlavə, Sberbank vasitəsilə sosial proqramın iştirakçısı ola biləcək vətəndaşların kateqoriyalarının dəqiq siyahısı müəyyən edilmişdir.

Qüvvədə olan Hökumət Qaydalarında dəyişikliklər nəzərə alınmaqla, borcalanın ailəsinə təkcə bir ipoteka mənzili deyil, digər yaşayış evlərinin əlli faizindən çox olmayaraq mülkiyyət hüququ verilir.

2017-ci ildə iştirak üçün daha az vacib olmayan şey, ipoteka fondları üçün büdcə mənzillərinin alınmasıdır. Xüsusilə, bir otaqlı mənzildirsə, onun sahəsi 45 kvadratmetrdən, iki otaqlı mənzildə - 65 kvadratmetrdən, üç otaqlı və daha çox olanda - maksimum 85 kvadratmetrdən çox olmamalıdır. metr. Bu qaydalar təkcə çoxuşaqlı ailələrə şamil edilmir.

Borcun bir hissəsinin ödənilməsi

Bu günə qədər Sberbank dövlət borcunun silinməsi şəklində erkən ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün son tarixlər təyin etmir. Bu, vacib bir məqamdır, çünki son vaxtlara qədər belə məhdudiyyətlər var idi və onlar mənzil kreditinin təsdiq edildiyi və verildiyi tarixdən üç aya bərabər idi. Bundan başqa, minimum ödənişin əvvəllər on beş min olan sabit məbləği də indi ləğv edilib.

Yaşayış əmlakının alınması və ya tikintisi üçün götürülmüş ipotekanın bir hissəsini silmək üçün yuxarıda sadalanan güzəştli kateqoriyalardan birinə və ya bir neçəsinə aid olan borcalan yaşadığı yer üzrə Sberbank-ın yerli filialı ilə əlaqə saxlamalıdır. müvafiq ərizə təqdim etmək və lazımi sənədlərin siyahısını dəqiqləşdirmək üçün yer. Hər bir fərdi halda siyahı bir qədər fərqli olacaq, çünki borcalanların kateqoriyaları yaşayış bölgəsi, daşınmaz əmlak, ipotekanın müddəti və kredit məbləği eyni deyil.

Bununla belə, gəlirin azaldığını təsdiq edən sənədlərin hazırlanması və bunun borcalanın təqsiri olmadan baş verdiyini təsdiqləmək vacibdir. Bank daxil olan bütün müraciətlərə baxır və onlardan hansının daha sonra dövlət orqanına verilməsi, hansının isə imtina edilməsi barədə müstəqil qərar vermək hüququna malikdir.

Tam geri qaytarma

Mənzil kreditinin tam ödənilməsindən yalnız çoxuşaqlı ailələr şəraitində danışmaq olar. Bununla belə, nəzərə almaq lazımdır ki, dövlət büdcəsi qeyri-məhdud deyil və ona görə də belə bir ailəyə borcun otuz faizindən çox olmayan məbləğdə vəsait ayrıla bilər. Müvafiq olaraq, borcun qalığı çox böyük olarsa, dövlət onu tam ödəməyəcək. Qismən - bəli, amma bu, hələ də borcalanın ailəsi üçün bir yükdür və onun çox hissəsini özü ödəməli olacaq.

Bu zaman ilk növbədə çoxuşaqlı ailə statusu almaq lazımdır. Yuxarıda göstərilən prosedurdan fərqli olaraq, burada Sberbank-a deyil, ilk növbədə Pensiya Fonduna müraciət etməlisiniz. Sizdə hər bir ailə üzvünün şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlər (ər-arvadın pasportları, bütün azyaşlı uşaqların doğum haqqında şəhadətnamələri), nikah şəhadətnaməsi, daşınmaz əmlaka sahiblik hüququnu təsdiq edən sənədlər, əsas ipoteka müqaviləsi, borcun qalığı ilə arayış, və s.

Bundan əlavə, ərizə və sənədlərə dövlət orqanları tərəfindən baxılacaq. Təsdiq edildikdən sonra, vəsait borcalanların hesabından yan keçərək birbaşa Sberbank hesabına köçürüləcəkdir. Bu, ayrılan vəsaitlərin onların buraxılış məqsədinə uyğun istifadə olunmasını təmin etmək üçün edilir. Qeydiyyatda hər hansı bir çətinlik olarsa, ipoteka ödəmə müddətinin uzadılmasını tələb edə bilərsiniz və Sberbank onu uzadıbsa, onunla borcun restrukturizasiyası müqaviləsi bağlaya bilərsiniz.

Hörmətli oxucular!

Bu sürətli və pulsuzdur! Və ya bizə zəng edin (24/7).

Rusiya Federasiyası Hökumətinin xüsusi qərarı əsasında 13 mart 2015-ci il tarixli, 220 nömrəli bank ipoteka dərəcəsini kredit müqaviləsinin bütün müddəti üçün illik 12% səviyyəsində müəyyən edib və bankların itirilmiş mənfəətini dövlət büdcəsindən kompensasiya edib. Bu dövlət proqramına bütün banklar deyil, yalnız “seçilmişlər” qəbul olunur. Hamısı! Hər şey sadədir!

İpotekaya dövlət dəstəyinin həm də gənc ailə, dövlət qulluqçuları üçün ipoteka, sosial ipoteka olduğu barədə başqa “bozukluqları” oxumayın (bu, heç də bununla bitmir). Bununla belə, 2017-ci ilin mart ayına qədər aşağıdakı funksiya indi qüvvədədir - ipoteka krediti götürənlərə dövlət yardımı, bu müddət ərzində siz ipoteka krediti borcunuzun 20%-ni “söndürə” bilərsiniz.

Hökumət dövlət dəstəyi ilə ipoteka kreditlərinin fəaliyyətini cəmi 1,5 il - 2015-ci ilin ortalarından 2016-cı ilin sonuna kimi planlaşdırıb. Bu müddət ərzində kredit müqaviləsi bağlaya bilənlərin hamısı ipoteka kreditinin bütün müddəti üçün 12% sabit faiz dərəcəsi alıb.

Lakin 2016-cı il ərzində istər mətbuat, istərsə də rəsmilər vaxtaşırı dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka kreditlərinin 2017-ci ilə qədər uzadılması ilə bağlı şayiələr yayırdılar.

2017-ci il üçün status

100% DÜZGÜN MƏLUMAT!

2017-ci ildə dövlət dəstəyi ilə ipoteka müddəti uzadılmayacaq. Onun fəaliyyəti 2016-cı ildə başa çatıb. Və yenidən açmaq planları yoxdur. Bunu hökumətin sədri Şuvalov rəsmən açıqladı - deyirlər ki, iqtisadiyyatda vəziyyət yaxşılaşıb, biz başqa dibi tapmışıq, ipotekaya tələbat öz-özünə artır, onun stimullaşdırılması zərurəti aradan qalxıb.

Buna sübut olaraq, 2017-ci ilə qədər ipoteka üçün dövlət dəstəyində iştirak etməyə icazə verilən ölkədəki əsas banklarımızın rəsmi saytlarına keçin: Sberbank, VTB, Rosselxozbank və s.

Orada nə görürük?

2017-ci ildən etibarən Sberbank yalnız aşağıdakı ipoteka növlərinə malikdir:

Görürsünüz ki, 2017-ci ildə Sberbank-da dövlət dəstəyi ilə İpoteka YOXDUR!

VTB aşağıdakılara malikdir:

Gördüyünüz kimi, 2017-ci ildə də VTB24-də dövlət dəstəyi ilə İpoteka yoxdur!

Rosselxozbank var:

• 2 sənədlə ipoteka

PROQRAMIN XİTAM EDİLMƏSİ ÜÇÜN ƏSL SƏBƏBLƏR!

Şəxsi fikrimizcə, 2017-ci ildə dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka kreditlərinin ləğvi və ya uzadılmamasının səbəbi tələbin bərpa olunmasında deyil (bu, Rusiya hökumətinin hələ də şübhəli bəyanatıdır, rəqəmlərlə dəstəklənmir), əksinə dövlətin hətta bu məqsədlər üçün pulunun tükənməsi. 1,5 il ərzində subsidiyalara (banklara əlavə ödənişlər üçün) təxminən 1 trilyon rubl xərclənib. Bu pulun əsas alıcısı, əlbəttə ki, Sberbank idi, likvidliyin olmaması və hər şeyə və hər şeyə tələbin azalması nəzərə alınmaqla, hər hansı bir şirkət üçün sadəcə qiymətsizdir.

Onu da nəzərə almaq lazımdır ki, hökumət bu dövlət proqramına 2017-ci ilə qədər ipotekaya dəstək proqramına digər sosial büdcə maddələrini kəsməklə pul ayırıb, yəni birini digərinin kəsilməsi hesabına dotasiya edib.

Yəni pul yoxdur, amma biz dayanırıq!

Qəbul şərtləri

Təbii ki, 2017-ci il üçün dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka proqramı uzadılmadığından onun şərtləri, borcalana və daşınmaz əmlaka olan tələblər barədə əlavə müzakirələr aparmağa dəyməz, lakin internetdə hələ də bu detallarla maraqlanan istifadəçilər var.

Onların hamısı bizdə yazılıb.

Ancaq təkrar edə bilərsiniz.

Təminat şərtləri:

• Rusiya Federasiyasının bütün banklarında dövlət dəstəyi ilə ipoteka üzrə faiz dərəcəsi illik 12% -dən çox olmamışdır (dərəcələr və daha aşağı dərəcələr var idi)
• bu dərəcə kredit müqaviləsində müəyyən edilməli və bütün qüvvədə olduğu müddət ərzində dəyişməz qalmalıdır
• əmlakın ümumi dəyərinin 20%-dən ilkin ödəniş kimi etmək lazım idi ()
• həyatınızı sığortalamalı idiniz, əks halda bankın illik 12%-dən yuxarı faiz dərəcəsini qaldırmaq hüququ var idi.
• bankın bu proqram çərçivəsində əlavə komissiyalar tətbiq etmək hüququ var idi, əsas odur ki, faiz dərəcəsinin özü illik 12% -dən çox deyil (amma belə çıxır ki, ipotekanın tam dəyəri faiz baxımından daha yüksək ola bilər)
• daşınmaz əmlakın dəyəri Moskva və Sankt-Peterburq üçün 9,5 milyon rubldan çox olmamalıdır
• Rusiyanın digər regionları üçün isə 3,5 mln

Borcalanlara və daşınmaz əmlaka dair tələblər

Siz başa düşməlisiniz ki, dövlət potensial borcalanlara tələblərin formalaşması ilə bağlı bankların siyasətində bu dövlət proqramına müdaxilə etməyib. Özünü tətbiq etmədi, əlçatan ola biləcəyi sosial qrupların siyahısını tərtib etmədi.

Əslində, bankların standart tələblərinə cavab verən hər kəs iştirak edə bilər:

• yaş 20 yaşdan 65 yaşa qədər (vətəndaş çox gənc deyil, lakin krediti ödəməyə vaxt tapması üçün çox qoca deyil)
• ilkin ödənişin olması
• staj
• sabit, aylıq ödənişi ödəmək üçün kifayət qədər ağ gəlir (yaşamaq üçün hələ də pul var)
• həyatınızı və ayrıca əmlakınızı sığortalamaq imkanı
• müsbət kredit tarixçəsi

Daşınmaz əmlak tələbləri:

• seçdiyiniz obyekt hüquqi şəxsə (yəni əslində tərtibatçılara) məxsus olmalı idi.
• daha baha olmamalıydı Moskva və Sankt-Peterburq üçün 9,5 milyon, digər regionlar üçün isə 3,5 milyon
• ipoteka kreditləri üçün kifayət qədər standart olan daşınmaz əmlaka dair digər tələblər (yaş, vəziyyət, qanuni təmizlik, bank filialından yerləşmə və s.)

"Ipotekoved.RU" onlayn jurnalının səhifələrinə xoş gəlmisiniz. Bu gün biz ipoteka yardım proqramının nə olduğunu və 2019-cu ildə dövlətdən ipotekanın ödənilməsində necə dəqiq kömək ala biləcəyinizi danışacağıq.

Bu gün öyrənəcəksiniz:

— İpoteka krediti alanların müəyyən kateqoriyaları üçün yardım proqramı necədir?

- İpoteka kreditini dövlətdən ödəmək üçün necə kömək almaq olar?

- İpoteka kreditlərinin ödənilməsində dövlət yardımı almış şəxslərin rəyləri.

Beləliklə, davam edin!

İpoteka Rusiyada mənzil problemini həll etmək üçün təsirli vasitələrdən birinə çevrildi. Bəli, bunun bir sıra müsbət və mənfi cəhətləri var, bunları layihəmizin ayrıca bir yazısında nəzərdən keçirəcəyik, lakin bu, xüsusilə gənc ailələr üçün mənzil almaq üçün real fürsətdir.

İqtisadiyyatda növbəti böhranın başlaması ilə dövlət çətin maliyyə vəziyyətinə düşmüş ipoteka kreditorlarına dəstək verməli oldu. 2015-ci ilin aprel ayında Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 saylı müvafiq qərarı ilə D.A. Medvedev. Bu layihənin icraçı operatoru “Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi” ASC olub.

Əvvəlcə bu qətnamə yardım proqramının 2016-cı ilin sonuna qədər qüvvədə olmasını nəzərdə tutsa da, ona dəfələrlə düzəlişlər və əlavələr edilib. Bu günə qədər, hökumətin 24 noyabr 2016-cı il tarixli 373 nömrəli son dəyişikliklərinə əsasən, ipoteka borcalanlarına yardım (ipotekanın restrukturizasiyası) 1 mart 2017-ci il tarixinədək qüvvədədir(Rusiya Federasiyası Hökumətinin 10 fevral 2017-ci il tarixli 172 nömrəli Qərarı ilə 31 may 2017-ci il tarixinə qədər uzadılıb, 7 mart 2017-ci il tarixindən etibarən proqram çərçivəsində vəsaitin xərclənməsi ilə əlaqədar yeni müraciətlərin qəbulu dayandırılıb.

Bununla belə, 2017-ci ilin iyul ayında proqramın yenidən başlaması üçün hökumət fondundan əlavə 2 milyard rubl ayrılıb. 11 avqust 2017-ci il tarixində ipoteka borcalanına yardım proqramında iştirak üçün yeni şərtlər ortaya çıxdı - bu barədə bu yazıdan öyrənəcəksiniz) və aşağıdakılardır:

• Borcalanın bank qarşısında ipoteka öhdəlikləri balansın 20% -dən 30% -ə qədər (borc verən bankın mülahizəsinə görə), lakin 1.500.000 rubldan çox olmamaqla azaldılır.
• Borcalan və bank arasında razılığa əsasən, yardımın formatını seçə bilərsiniz, yəni ya əsas borcun ödənilməsi və bununla da aylıq ödənişin azaldılması və ya aylıq ödənişin 50% azaldılması üçün yardımın bütün məbləğini ipotekaya göndərə bilərsiniz. və ya daha çox 1,5 ilə qədər.
• Xarici valyutada ipotekanı rublla əvəz etmək. Eyni zamanda, ipoteka dərəcəsi illik 11,5%-dən yüksək ola bilməz. Sığorta qaydalarının pozulması halında, ipoteka müqaviləsində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, bankın mövcud tarifindən yüksək olmayan rubl ipoteka üçün.
• Sentyabrın 1-dək proqram üzrə maksimal ödənişi 2 dəfə artırmaq və əsas şərtlərdən kənara çıxma halları olduqda, lakin iki bənddən çox olmamaq şərti ilə iştirak ərizələrini təsdiq edə biləcək xüsusi idarələrarası komissiya yaradılmalıdır.

Misal: Bir ailənin yenidən qurulması zamanı ipoteka balansı 2 milyon rubl olarsa və AHML sənədlərini yoxladıqdan sonra kreditor bank əsas borcun qalığının 20% -i məbləğində borcun silinməsinə qərar verdi, sonra illik 12% ipoteka ilə 10 illik ödənişin qalan müddəti ilə planlaşdırılan 28694 rubldan azaldılmalıdır. ayda 22955-ə qədər. Fayda 5739 rubl.

Belə bir fikir var ki, çox vaxt banklar ipotekanın restrukturizasiyasından imtina edirlər, amma əslində bu prosedur onlar üçün çox sərfəlidir. vaxtından əvvəl ödənilməsi ilə əlaqədar bankın vurduğu zərərlər (itirilmiş faiz gəlirləri) dövlət tərəfindən ödənilir.

10 fevral 2017-ci il tarixli ipoteka borcalanlarına yardım proqramında edilən dəyişikliklər, balansın 30% -nin (1,5 milyon rubla qədər) maksimum kompensasiyasının dövlət tərəfindən yalnız ailənin iki uşağı olduqda və ya əlil olduğunuz halda (uşaq əlilliyi) ödənilməsini təklif edir. ) və döyüş veteranları da müraciət edə bilərlər. Bir uşaqla yalnız 20% tələb edə bilərsiniz. 10 avqust 2017-ci il tarixli dəyişikliklər xüsusi idarələrarası komissiyanın qərarı ilə ödənişin maksimal məbləğinin iki dəfə artırılmasına imkan yaradır. Həmçinin, ipoteka krediti restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdən ən geci 12 ay əvvəl verilməlidir.

Dövlətin köməyi ilə ipotekanın ödənilməsi ilə bağlı mənfi rəyləri təhlil etdikdən sonra ekspertlərimiz belə qənaətə gəldilər ki, imtinanın səbəbi əksər hallarda borcalanın verdiyi yalan məlumatlar və dövlət üçün əsas tələblər və şərtlər haqqında məlumatın olmamasıdır. dəstək. İndi onlar haqqında danışaq.

Vacib məqam! Proqram çərçivəsində sənədlərin qəbulu 2 dekabr 2018-ci il tarixindən dayandırılıb və proqram artıq işləmir.

Kim dövlətdən dəstək ala bilər

Hökumətin 24 noyabr 2016-cı il tarixli 373 nömrəli qərarı ilə ipoteka ödənişlərinin ödənilməsində dövlətin kömək edə biləcəyi aşağıdakı şəxslərin siyahısı nəzərdə tutulur:

• 1 və ya daha çox azyaşlı uşağı olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşları;
• 1 və ya daha çox azyaşlı uşağın qəyyumları (qəyyumları);
• Hərbi əməliyyatların iştirakçıları;
• Əlillər və ya əlil uşaqları olan ailələr;
• Təhsil müəssisəsində əyani təhsil alan 24 yaşınadək himayəsində olan uşaqları olan vətəndaşlar.

İpoteka tələbləri

Dövlətdən yardım almaq üçün ipotekaya qoyulmuş mənzil bu xüsusiyyətlərə cavab verməlidir:

• Birotaqlı mənzil üçün ümumi sahəsi - 45 kv.m, iki otaqlı mənzil üçün - 65 kv.m-dən çox olmamalıdır. və üç rubl və daha çox üçün - 85 kv.m.
• Qiyməti 1 kv.m. yaşayış sahəsinin ümumi sahəsi kredit müqaviləsinin bağlandığı tarixdə (Federal Dövlət Statistika Xidmətinə görə) bölgənizdəki tipik bir mənzilin orta dəyərinin 60% -dən çox deyil.
• İpoteka krediti alan şəxs üçün yaşayış yeri yeganə olmalıdır. Eyni zamanda, bir başqa yaşayış binasında bütün ailə üzvlərinin ümumi mülkiyyət payının 50 faizdən çox olmamasına icazə verilir. Əmlakın mövcudluğu ilə bağlı geriyə sayma 30.04.2015-ci il tarixindən etibarəndir. Bunlar. üzv olmaq üçün "əlavə" daşınmaz əmlakı tez bir zamanda yenidən yazmaq / bağışlamaq mümkün olmayacaq.

Vacib məqam! İpoteka mənzilinin ümumi sahəsinə və hər kvadratmetrə görə qiymətə dair tələb 3 və daha çox azyaşlı uşağı olan ailələrə şamil edilmir. Başqa mənzildə 50% -dən çox əmlakınız varsa, o zaman proqrama əsasən imtina edəcəksiniz, ancaq onu qohumlarınıza köçürə bilərsiniz və sonra hər şey qaydasında olacaq. Bunu tez və problemsiz etmək üçün küncdəki xüsusi formada hüquqşünasımızla pulsuz məsləhətləşməyə (31.12.2019-cu il tarixinədək təqdimat) yazılmağınızı tövsiyə edirik. 11.08.2017-ci il tarixindən etibarən proqram üzrə kvadratmetrlərlə bağlı mübahisələr və kənarlaşmalar sentyabr ayında yaradılacaq xüsusi idarələrarası komissiya tərəfindən həll edilməlidir.

İpoteka krediti alanlar üçün tələblər

• rusiya vətəndaşlığı
• Aylıq ipoteka ödənişinizi onlardan çıxdıqdan sonra sizin gəliriniz yaşayış yerinizdə ailənin hər bir üzvü üçün iki yaşayış minimumundan aşağıdır. Üç tam son ay təhlil edilir. Bu halda ipoteka ödənişi ilkin ödənişin ən azı 30%-i qədər artmalıdır.

Bunlar. bu proqram yalnız xarici valyutada ipoteka kreditləri və üzən məzənnəsi olan borcalanlar üçün uyğundur. Adi ipoteka borcalanları üçün cari ödəniş ilkin ödənişdən 30% yüksək olduqda vəziyyət qeyri-mümkündür. Amma idarələrarası komissiya işə başlayanda orada baxılması üçün ərizə vermək mümkün olacaq. şərtlərdən 2-yə qədər kənara çıxmağa yol verilir. O cümlədən aylıq ödənişin artırılması üzrə sapma.

İpotekada ortaq borc alanınız varsa və onun bu mənzildə əmlakda payı varsa, o zaman həm özü, həm də ailə üzvləri üçün tam sənədlər paketini təqdim etməyə borcludur.

İndi bu suallara cavab verin. Əgər onlardan birinə “YOX” cavabı almısınızsa, o zaman 2019-cu ildə ipoteka borcalanına dəstək proqramında iştirak üçün müraciət edə bilməyəcəksiniz.

1. Sizin azyaşlı övladlarınız var yoxsa belə uşaqların qəyyum (qəyyum)sunuz?
2. Rusiyada ev ipotekası alınıb?
3. Bütün ipoteka borcalanları Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarıdırmı?
4. İpoteka ödənişi çıxıldıqdan sonra ailənizin hər bir üzvünün gəliri yaşadığınız ərazidə iki yaşayış minimumundan azdırmı?
5. Ödənişiniz ilkin cədvəldən 30% artıb?
6. İpoteka hazır və ya tikilməkdə olan mənzil almaq üçün verilir?
7. Mənzilin ümumi sahəsi 45 kv.m-dən az odnuşka, 65 kv.m. qəpik parça və 85 kv.m. üç rubl və yuxarı üçün (3 və ya daha çox uşağı olan ailələr istisna olmaqla).
8. Qiyməti 1 kv.m. bölgənizdəki tipik bir mənzildə kvadratın orta dəyərinin 60% -dən çox deyil?

Əgər bütün cavablarınız “Bəli” olarsa, siz ipoteka kreditlərinin ödənilməsində dövlətdən dəstək ala biləcəksiniz.

Dövlət dəstəyini necə əldə etmək olar

İndi siz artıq bilirsiniz ki, ipotekanızı ödəmək üçün dövlət dəstəyinə arxalana bilərsiniz. İndi onu necə əldə edəcəyinizi öyrənmək qalır.

İlk növbədə, ipotekanı aldığınız banka müraciət etməlisiniz. Demək olar ki, bütün iri banklar ipoteka borcalanlarına yardım proqramında iştirak edirlər. Tam siyahını yükləmək olar.

Bir qayda olaraq, bu məsələ ilə vaxtı keçmiş borclarla məşğul olan şöbə məşğul olur. Sadəcə olaraq bankınızın əlaqə mərkəzinə zəng edib onun harada yerləşdiyini öyrənmək kifayətdir.

Bank sizə ipoteka üçün dövlət dəstəyi üçün sənədlərin siyahısını verəcəkdir. Nümunə siyahısı aşağıda göstərilir:

1. Sizə dövlət tərəfindən yardım göstərilməsinin səbəbinin məcburi göstərildiyi ərizə forması (gəlirin azaldılması, azaldılması, fərman və s.).
2. Pasportlar, bütün ailə üzvlərinin yetkinlik yaşına çatmayanların doğum haqqında şəhadətnamələri.
3. Nikah şəhadətnaməsi (nikah qeydə alınıbsa).
4. Boşanma haqqında şəhadətnamə, tam adının, valideynlərin və uşaqların dəyişdirilməsi, valideynlərin uşağın valideynlərindən biri ilə yaşayışı barədə razılığı (lazım olduqda).
5. Qəyyumluq orqanlarının qərarı və ya qəyyumluğun yaradılması haqqında məhkəmə qərarı (qəyyumlar və qəyyumlar üçün).
6. Müharibə veteranı şəhadətnaməsi (veteranlar üçün).
7. Borcalandan və ya birgə borcalandan və ya uşaqlarından əlillik haqqında sənədlər.
8. 24 yaşınadək himayəsində olanlar üçün doğum haqqında şəhadətnamə.
9. 24 yaşınadək himayəsində olan şəxsin borcalan/birgə borcalanla birgə yaşayışını təsdiq etmək üçün ailə tərkibi haqqında arayış.
10. Borcalan/birgə borcalanın himayəsində olan 24 yaşına çatmamış uşağın əyani təhsil alması barədə təhsil müəssisəsindən arayış.
11. Pensiya Fondundan 24 yaşınadək himayədarlıqda olan şəxsin müstəqil əmək gəliri olmadığı barədə bildiriş.
12. Borcalanın/birgə borcalanın əmək kitabçasının təsdiq edilmiş surəti.
13. İş yerindən rəsmi arayış (hərbi və ya hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşları üçün).
14. IP qeydiyyatı şəhadətnaməsi (fərdi sahibkarlar üçün).
15. Rusiya Ədliyyə Nazirliyinin notarius vəzifəsinə təyin edilməsi haqqında əmri (notariuslar üçün).
16. İşsizlər üçün əmək kitabçası və/və ya müddəti bitmiş əmək müqaviləsi.
17. Məşğulluq xidmətində qeydiyyat haqqında sənəd (işsizlər üçün).
18. Sığorta olunanın şəxsi hesabının vəziyyəti haqqında pensiya fonduna bildiriş (hamı üçün).
19. Rusiya Federasiyasının FSS-dən müvəqqəti əlillikdən, müavinətlərdən və digər ödənişlərdən əldə edilən gəlir haqqında arayış.
20. Bütün ailə üzvlərindən 2 fərdi gəlir vergisi şəklində və ya bank şəklində gəlir haqqında arayış.
21. ailə gəlirinin ümumi məbləği haqqında bank arayışı (bank tərəfindən verilir).
22. Vergi bəyannamələri, patentlər və s.
23. Pensiyaçılar üçün pensiyanın məbləği haqqında məlumat.
24. Kredit haqqında razılaşma
25. İpoteka (verilmişsə, bankdadır).
26. Borcalanlardan Rusiyada daşınmaz əmlaka malik olduqları barədə ərizə.
27. Səhm müqaviləsi (yeni binada ipoteka üçün).
28. İpoteka girovunun qiymətləndirilməsi müqaviləsi.
29. Yaşayış binaları üçün texniki / kadastr pasportu.
30. İpoteka ödəniş cədvəli.

Siyahı olduqca təsir edicidir və sizi bir az qaçmağa vadar edəcək, amma buna dəyər. Olduqca mürəkkəb olan yeganə məqam USRN-dən çıxarışlardır. Onlar pula başa gəlir. Rusiya daxilində mülkiyyət hüquqlarına dair bir bəyanat adam başına 1500 rubl təşkil edir və imtina etsəniz, heç kim onları sizə qaytarmayacaq. Keçən dəfə bununla bağlı çoxlu şikayətlər olmuşdu. 08/11/2017 tarixindən etibarən USRN-dən çıxarış tələbi ləğv edildi. Bankın bunu tələb etməyə haqqı yoxdur. AHML müstəqil olaraq bunu tələb edir.

Sənədlərin tam siyahısı banka təqdim edildikdən sonra məsul məmur onları yoxlamaq üçün AHML-ə göndərməlidir. Orta hesabla 30 gün davam edir, lakin iştirakçıların rəyləri onun altı aya qədər çata biləcəyini göstərir. bank və AHML öz mülahizələri əsasında əlavə sənədlər tələb edir.

AHML müsbət qərar qəbul etdikdə bank iclasın tarixi barədə sizə məlumat verəcək. Bundan sonra, yeni bir ödəniş cədvəli, yeni bir PSK sənədi imzalamaq, yenidən strukturlaşdırma müqaviləsi (ipoteka müqaviləsinə əlavə razılaşma), ipoteka şərtlərinin dəyişdirilməsi ilə bağlı müqavilə bağlamaq lazımdır. Bundan sonra, ipoteka bankın arxivindən tələb ediləcəyi zaman 2 həftədən 4 həftəyə qədər gözləməli olacaqsınız. Bundan sonra, kredit sənədlərinin tam paketi və ipoteka şərtlərində dəyişikliklərlə bağlı razılaşma ilə birlikdə (nüsxələrini çıxartdığınızdan əmin olun) dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı üçün ədliyyəyə baş çəkmək lazımdır.

“Qazprombank”da da proses oxşardır. VTB 24 ipotekanı bağlayır və daha kiçik məbləğə yeni kredit verir, yəni siz yenidən sığorta və qiymətləndirmə xərclərini ödəməli olacaqsınız.

İpoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün komissiya yoxdur. Bu prosedurun həyata keçirilməsi sizi müqavilədə nəzərdə tutulmuş aylıq ödəniş və sığorta haqlarını ödəməkdən azad etmir.

Kreditlə ev almaq aztəminatlı ruslar üçün ağır yükdür. Kreditin əsas borcunu və faizlərini ödəməlidirlər. 2015-ci ildən bəri borcalanların taleyini yüngülləşdirmək üçün Rusiya hökuməti ipoteka kreditləşməsinə dövlət dəstəyi proqramı təqdim edib.

2017-ci ildə dövlət tərəfindən dəstəklənən ipotekanın müddəti uzadılıbmı?

Proqram mənzil krediti xərclərinin qismən maliyyələşdirilməsi yolu ilə borcalanlara dövlət dəstəyini nəzərdə tutur. O, ekspertlər tərəfindən mənzil tikintisi bazarı və ipoteka kreditləşməsinə tələbin təhlilindən sonra qəbul edilib. Daha yüksək borc faizləri ev kreditlərinə tələbin azalmasına və tikinti sənayesindən investisiya axınına səbəb oldu. İnşaatçılar mənzil bazarında fəaliyyətini davam etdirməkdə əhəmiyyətli çətinliklərlə üzləşdilər.

2016-cı ildə dövlət rəsmiləri və ekspertlər bankların mənzil kreditləri üzrə tarifləri xeyli aşağı saldıqları, vətəndaşların vəsaitləri hesabına tikinti sektorunun dirçəldilməsi ilə bağlı açıqlamalar verdilər. Dövlət ipoteka dəstəyi proqramının 2017-ci il üçün uzadılmasının gözlənilmədiyi ilə bağlı təkliflər var idi. Maliyyə xidmətləri bazarında ipoteka kreditlərinin qiymətində daha da azalma müşahidə olunduğu üçün proqramın başa çatması dekabrda nəzərdə tutulub.

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka müddətinin uzadılması 2017

Dövlət proqramının gözlənilən başa çatması ilə 2016-cı ilin dördüncü rübü əhalidən güzəştli kreditlər almaq üçün müraciətlərin intensivliyi ilə seçildi. Layihədə iştirak edən banklar 2017-ci ildə ipoteka kreditlərinə dövlət dəstəyinin mart ayına qədər qüvvədə olacağını, ikinci rübdə və 2017-ci ilin sonuna qədər maliyyə bazarı ekspertləri tərəfindən mənzil krediti faizlərinin təbii şəkildə aşağı düşəcəyini proqnozlaşdırırlar.

İpoteka üçün dövlət dəstəyinin növləri

Dövlət dəstəyinin sosial proqramı vətəndaşların mənzil krediti üçün müraciət edərkən dövlət subsidiyalarından yararlanmaq və kredit xərclərinin bir hissəsini Pensiya Fondunun vəsaiti hesabına ödəmək imkanını nəzərdə tutur. Dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka növləri aşağıdakılardan asılıdır:

• maliyyələşmə mənbəyi (yerli, dövlət büdcələri);
• sosial proqramın məqsədyönlü istiqaməti.

Əhalinin mənzil kreditlərinin kompensasiya kimi ödənilməsinin müxtəlif yolları var:

• ilkin ödəniş;
• kreditin hissələri;
• kredit üzrə faizlərin hissələri;
• və ya kredit təşkilatı tərəfindən güzəştli faiz dərəcəsinin verilməsi.

2017-ci ildə sosial ipoteka

Mövcud proqrama əsasən, mənzilə və ya mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ehtiyacı olan bütün işləyən vətəndaşlar dövlət yardımından yararlana bilərlər. Dövlət vəsaiti hesabına xərclərin qismən ödənilməsi ilə əmlakın alınması yalnız yeni tikililərdə mümkündür. Təkrar mənzil bazarı üçün güzəştlər nəzərdə tutulmur. Dövlət bankları müqavilənin əvvəlində borcalanlara mənzil kreditinin tam dəyəri barədə məlumat verməyi öhdəsinə götürdü. 2017-ci ildə güzəştli ipoteka aşağıdakı şərtlərlə verilir:

• 30 ilə qədər kredit vermək;
• mənzil dəyərinin 15%-i məbləğində ilkin ödənişin edilməsi;
• ilkin ödəniş əvəzinə başqa əmlakın girov qoyulması imkanı;
• kreditin bir hissəsinin analıq kapitalı hesabına kompensasiyası;
• əmlakın dəyərinin 40% -dən çoxunu depozitə qoyarkən kredit üzrə faizləri azaltmaq imkanı.

Dövlətdən əlavə bir bonus olaraq, borcalanlar 260.000 rubla qədər vergi geri qaytarmaq hüququna malikdirlər. Proqram əldə edilmiş əmlak üçün sığorta polisinin icrasını nəzərdə tutur. Dövlət müəyyən sosial qruplara kredit xidmətlərinin göstərilməsi üçün güzəştli şərtlər təqdim edir:

• Gənc ailələr.
• Hərbi.
• Dövlət sektorunda çalışanlar.
• Pensiyaçılar.

Bəzən bankın borcalanlara faizləri azaltması mümkündür:

• əmək haqqı kartı sahibləri;
• bankların əməkdaşlıq etdiyi tərəfdaşlardan yeni tikililər üçün;
• əvvəlki kreditlər üzrə əla kredit tarixçəsi olan vicdanlı müştərilər.

Dövlət dəstəyi ilə ipotekanın restrukturizasiyasının uzadılması

Əvvəlki illərdə xarici valyutada ipoteka krediti vermiş və ya gəlirlərinin azalması səbəbindən maliyyə çətinliyi yaşayan şəxslərə dəstək göstərilir - borcların restrukturizasiyası. Bu, qalan bank kreditinin bir hissəsinin borcalana kompensasiyasını nəzərdə tutur. Dövlət dəstəyi proqramı çərçivəsində ipoteka kreditlərinin restrukturizasiyası 2017-ci ilin may ayının sonuna qədər uzadılmasını nəzərdə tutur.

Proqram dəyişikliklərlə uzadıldı. Yenidənqurma prosesini həyata keçirmək imkanı verilən sosial qruplar kateqoriyalarının güzəştli siyahısı genişləndirilib. Kateqoriyaların siyahısı: əlillər, müharibə veteranları, azyaşlı uşaqları olan ailələr, ali məktəblərdə təhsil alan yetkin uşaqları olan ailələr tərəfindən əlavə edilib. Maksimum kompensasiya məbləği borcun ödənilməmiş məbləğinin 30% -ə qədər artdı və 1.500.000 rubl təşkil etdi. Borcalanlar İpoteka Kreditləri Agentliyinin qaynar xəttinə zəng etməklə restrukturizasiyanın bütün nüanslarına aydınlıq gətirə bilərlər.

Sberbank-dan dövlət dəstəyi ilə ipoteka

Sberbank dövlət dəstəyi ilə işləyən banklar sırasına daxildir. 2017-ci il dövlət dəstəyi ilə ipoteka - onun Sberbank-da uzadılması bütün vətəndaşlara və xüsusi kateqoriyalara: hərbçilərə, gənc ailələrə kredit verilməsini nəzərdə tutur. 2017-ci ilin fevral ayından kredit təşkilatı mənzil kreditləri üzrə faiz dərəcələrini aşağı salıb. Gənc ailələrə və mənzil alışını onlayn şəkildə başa vuran borcalana illik 0,5% əlavə bonus verilir. Bank borcalanlara ipoteka üzrə 0,5% bonusun verildiyi sahələrin siyahısını genişləndirib.

Sberbank-da dövlət dəstəyi ilə ipoteka 21 yaşına çatdıqdan sonra işləyən vətəndaşlara verilir. Kredit müqaviləsinin sonunda maksimum yaş həddi 75 yaş hesab olunur. Həyat sığortası etdirməmiş vətəndaşlar üçün kreditin verilməsi yaşı 65 ilə məhdudlaşdırılır. Ev kreditinin vaxtından əvvəl ödənilməsinə icazə verilir. Erkən ödəmənin minimum məbləğində heç bir məhdudiyyət yoxdur.

Mənzil krediti almaq kredit təşkilatına aşağıdakı sənədləri təqdim etməyi nəzərdə tutur:

• girov qoyulmuş əmlakın mülkiyyət hüququnun təsdiq edilməsi;
• pasportlar;
• bəyanatlar.

Bank kredit vermək qərarına gəldikdən sonra 60 gün ərzində alınan obyekt üçün sənədləri tərtib edib kredit təşkilatına təqdim etmək lazımdır. Əlavə sənədlər tələb oluna bilər.