Avtomobil tüninqi haqqında hər şey

Nağdsız ödənişlər neçənci ildə meydana çıxdı? Nağdsız ödənişlər

Nağdsız ödəniş ən rahat ödəniş variantlarından biridir; bu, onların yüksək sürəti və ödənişlərin həyata keçirilməsində tənzimləyici məhdudiyyətlərin demək olar ki, tam olmamasıdır.

Buna görə də, bir çox şirkətlər öz məqsədləri üçün nağdsız ödənişləri seçərək, nağd pul dövriyyəsini minimuma endirirlər.

Üstəlik, kredit təşkilatları vasitəsilə ödənişlər əskinas və sikkələr vasitəsilə edilən ödənişlərə nisbətən daha ucuz variantdır.

Nağdsız ödəniş forması nədir?

İlk növbədə, bu ödəniş formatı hamı üçün əlçatandır - hüquqi şəxslər, sahibkarlar və adi vətəndaşlar. Nağdsız ödənişlər yalnız bank əməliyyatlarını həyata keçirməli olan bank və digər kredit strukturları vasitəsilə həyata keçirilir.

Ümumiyyətlə, nağdsız ödənişlər belə hesablaşmaların iştirakçılarına məxsus hesablar üzrə vəsaitlərin hərəkəti ilə həyata keçirilən hesablaşmalardır.

Əslində, vəsaitlərin debet və kreditləşdirilməsi elektron şəkildə baş verir. İş gününün sonunda hesab sahibinə bu barədə günün əvvəlinə və sonuna qalığı, habelə bütün mədaxil və məxaric əməliyyatlarını əks etdirən çıxarış təqdim olunur. Bu, pul vəsaitlərinin hərəkətinə nəzarət etməyə imkan verir.

Rusiya Federasiyasında nağdsız ödənişlər tənzimlənir iki əsas qaydalar:

  • Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi - 46-cı fəslində "Hesablaşmalar" nağdsız dövriyyənin bütün icazə verilən formalarına dair əsas müddəaları müəyyən edir;
  • 19.06.12-ci il tarixdə təsdiq edilmiş 383-P nömrəli vəsaitlərin köçürülməsi qaydaları haqqında Əsasnamə. Rusiya Bankı. Bu sənəd nağdsız ödəniş formalarının daha ətraflı təsvirini, habelə ödəniş sənədlərinə olan tələbləri təqdim edir. Bu Əsasnamə mülki hüquq normalarına zidd deyil.

Bundan əlavə, Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş başqa bir normativ akt var - 24 dekabr 2004-cü il tarixli ödəniş kartlarının buraxılışı haqqında Əsasnamə. № 266-S. Bu sənəd mallar və xidmətlər üçün ödəniş kartlarından istifadə etməklə hesablaşmaların alınması prosedurunu açıqlayır. Ekvayrinq, ilk növbədə adi vətəndaşlar üçün əlçatan olan nağdsız ödənişlərin özünəməxsus formasıdır.

Bu üç sənəd əsasında nağdsız dövriyyənin təşkili və nəzarəti həyata keçirilir ki, bu da getdikcə nağd pul dövriyyəsini əvəz edir. Və bunun səbəbləri var:

  • bank hesabları vasitəsilə hesablaşmalar nadir hallarda əməliyyatın vaxtından (yəni günün vaxtından) və coğrafiyadan asılıdır;
  • nağdsız ödənişləri saxlamaq nağd ödənişlərə nisbətən daha ucuzdur;
  • Bundan əlavə, təşkilatlar üçün hesablaşmalar daha məqsədəuyğundur, çünki bu cür ödənişlərin qeydiyyatı, təşkili və uçotu üçün nağd pul dövriyyəsinə nisbətən daha az tələblər var. Buna görə də, bir çox başlanğıc şirkətlər pula qənaət etmək və uyğunluq və müraciət və ya müraciət etməmə səhvlərinə görə cərimələrdən qorunmaq üçün nağdsız ödənişlərə keçirlər. Təcrübəsi olan iri şirkətlər də buna can atırlar.

Adi vətəndaşlara gəldikdə isə, nağdsız hesablaşmalar onlar üçün əlverişlidir, çünki ödəniş etmək üçün ödəniş kartının olması kifayətdir və bu, sərfəlidir, çünki kartla ödəniş edərkən hesablaşma xidmətləri üçün komissiyalar çox vaxt tutulmur.

Amma nağdsız ödənişlərin artımından dövlət də faydalanır, xüsusən də pul kütləsinin dövriyyəsinə nəzarət var və dövriyyədə olan nağd pulun həcminin azalması inflyasiya səviyyəsini aşağı salır.

Növlər. Onların üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Hüquqi təbiəti var çoxsaylı formalar nağdsız ödənişlərin həyata keçirildiyi.

Formalar və alətlər

Rusiya Federasiyası Bankının 383-P nömrəli Əsasnaməsinə uyğun olaraq, bu formalara aşağıdakılar daxildir:

  • Ödəniş tapşırığından istifadə etməklə hesablaşmalar. Bu halda, ödəniş sənədində göstərilən məbləği köçürmək üçün ödəyicinin vəsaiti hesabına banka göstərişi özündə əks etdirən sənəd tərtib edilir. Köçürmə vaxtında və sifarişdə göstərilən şəxsə həyata keçirilir. Bu tərcümə variantı ən sadə və ənənəvilərdən biri hesab olunur. Sənədin verildiyi gün daxil olmayan 10 gün ərzində etibarlıdır. Bu ödəniş formatı hətta cari hesabı olmayan adi vətəndaş üçün də mövcuddur. Ödəniş tapşırığı ilə hesablaşmaların əlverişsizliyi ondan ibarətdir ki, əgər icra zamanı sənəddə səhvə yol verilirsə, bu, ödənişin əhəmiyyətli dərəcədə gecikməsinə və ya pul vəsaitlərinin yanlış alıcıya göndərilməsinə səbəb ola bilər;
  • Akkreditivlə ödənişlər.Əslində bu, yalnız bankın vasitəçiliyini tələb edən əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün istifadə edilən xüsusi hesabdır. Başqa sözlə desək, akkreditiv ödəyicinin banka öz alıcısına yalnız sonuncu xüsusi şərtlərə, məsələn, malların tədarükü, sənədlərin təqdim edilməsi və digər şərtlərə cavab verdikdə vəsaitin köçürülməsi barədə əmridir. Akkreditivin hərəkətini sadə dillə belə izah etmək olar: alıcı öz bankında akkreditiv açır və etdiyi alış-verişin dəyərini ora köçürür, lakin təchizatçı bu vəsaiti bir şərtlə ala bilər. malların çatdırılması və müşayiət olunan sənədlərin akkreditivin açıldığı banka təhvil verilməsi. Və sonra bank vəsaitləri köçürür. Bu ödəniş formasının rahatlığı əməliyyatın təhlükəsizliyindədir. Lakin akkreditivin dezavantajı onun yüksək qiyməti, bank hesabı müqaviləsindən təcrid olunması (akkreditiv ayrıca açılır), bir neçə tərəfdən: alıcı və təchizatçıdan, emitent bankdan vəsaitlərin köçürülməsində iştirakdır. (akkreditivi açır) və icraçı bank (akkreditivi icra edir) . Yeri gəlmişkən, çox vaxt bir bank həm icraçı, həm də emitent ola bilər;
  • İnkasso sərəncamları və ya inkasso vasitəsilə hesablaşmalar. Onların spesifikliyi ondan ibarətdir ki, belə hesablaşmalar yalnız o halda mümkündür ki, vəsaiti bərpa edən (alıcı) borclunun (ödəyicinin) hesabına tələblər irəli sürmək hüququna malikdir. Bu hüquqlar qanunla və ya hesab sahibi (borclu) ilə bank arasında bağlanmış müqavilə ilə nəzərdə tutula bilər. Kolleksiya mahiyyətcə tələbkardır. Bunlar. pul vəsaitini alan şəxs tələb olunan məbləği toplamaq üçün ödəyicinin hesabının sahibi banka borclu və onun öhdəliyi haqqında zəruri məlumatları təqdim etməlidir. Həmçinin, inkasso tapşırığı öz xarakterinə görə bildiriş xarakteri daşımır. Borclu tez-tez pulun silinməsi haqqında yalnız ondan pul götürüldükdən sonra öyrənir. Bu isə hesabda vəsait çatışmazlığı səbəbindən borclunun digər bank əməliyyatlarını aparmasını çətinləşdirə bilər;
  • Çek kitabçaları vasitəsilə ödənişlər. Bu seçimi şərti olaraq nağdsız nağd pul adlandırmaq olar, çünki o, çek sahibinin hesabına pul vəsaitlərinin çıxarılmasını və ya ona nağd pul verilməsini nəzərdə tutur. Bundan başqa, çeklər üzrə hesablaşma yalnız çek verənin hesabında kifayət qədər pul vəsaitinin olması şərti ilə və çeki verənin şəxsiyyəti və çekin özünün həqiqiliyi təsdiq edildikdən sonra aparılır;
  • Birbaşa debet şəklində hesablaşmalar. Bu halda pul köçürməsi onların alıcısının tələbi ilə həyata keçirilir. Bu köçürməni həyata keçirmək üçün hesablaşma əməliyyatını həyata keçirəcək operatorun ödəyici ilə razılaşması və onun belə əməliyyatın həyata keçirilməsinə qəbulu (razılığı) olmalıdır. Belə hesablaşmalar Rusiyanın milli ödəniş sistemi çərçivəsində və ödəniş kartı olduqda həyata keçirilir. Kart sahibinin ondan vəsait çıxarmağa qəbulu müqavilədə və ya müqaviləni əlavə edən digər sənəddə qeyd edilməlidir;
  • Elektron pul köçürmələri şəklində hesablaşmalar. Bu növ nağdsız ödənişlərin bir hissəsi kimi fiziki şəxs (vətəndaş) operatora əməliyyatların aparılması üçün həm şəxsi bank hesabından, həm də onsuz, həm də bunun xeyrinə vəsait verən təşkilatların və sahibkarların hesablarından vəsait təqdim edir. vətəndaş. Amma bu, yalnız fiziki şəxslə operator arasındakı müqavilədə belə bir hüquq nəzərdə tutulduğu halda mümkündür. Sahibkar və təşkilatlara gəlincə, onlar yalnız bank hesablarında olan vəsaitdən istifadə edə bilərlər.
    Nağdsız ödənişlərin son iki növü “Milli Ödəniş Sistemi haqqında” 27.06.11 tarixli Qanunla tənzimlənir. № 161-FZ.

Nağdsız ödənişlərin üstünlükləri aşağıdakı videoda təsvir edilmişdir:

Hələ bir təşkilatı qeydiyyatdan keçirməmisinizsə, o zaman ən asan bu, bütün lazımi sənədləri pulsuz yaratmağınıza kömək edəcək onlayn xidmətlərdən istifadə etməklə edilə bilər: Əgər artıq bir təşkilatınız varsa və mühasibat uçotunu və hesabatı necə asanlaşdırmaq və avtomatlaşdırmaq barədə düşünürsünüzsə, aşağıdakı onlayn xidmətlər köməyə gəlir. zavodunuzda mühasibi tamamilə əvəz edəcək və çoxlu pul və vaxta qənaət edəcəkdir. Bütün hesabatlar avtomatik olaraq yaradılır, elektron imza ilə imzalanır və avtomatik olaraq onlayn olaraq göndərilir. Sadələşdirilmiş vergi sistemi, UTII, PSN, TS, OSNO üzrə fərdi sahibkar və ya MMC üçün idealdır.
Hər şey bir neçə kliklə, növbə və stress olmadan baş verir. Bunu cəhd edin və təəccüblənəcəksiniz necə də asan oldu!

Nağdsız hesablaşmaların qurulması prinsipləri

Nağdsız ödəniş sistemi əsaslanır aşağıdakı prinsiplər üzrə:

Bu prinsiplər əsasında təkcə nağdsız hesablaşma sisteminin qurulması deyil, həm də onların həyata keçirilməsi həyata keçirilir.

Davranış qaydası

İstənilən nağdsız ödənişlər yalnız bank hesabı müqaviləsi əsasında açılmış hesab olduqda həyata keçirilir. Bununla belə, Rusiya Federasiyasının mövcud qanunvericiliyi ödəyicinin cari hesab açmadan nağdsız əməliyyatların aparılması imkanını təmin edir. Ancaq bu, yalnız pul köçürmələri sahibkarlıq fəaliyyəti ilə əlaqəli olmayan adi vətəndaşlar tərəfindən ödənişlər edərkən mümkündür.

Nağdsız ödənişləri həyata keçirmək üçün həm bankda, həm də Rusiya Bankından bu cür əməliyyatları həyata keçirmək üçün lisenziyası olan başqa bir kredit təşkilatında hesab açıla bilər.

Nağdsız köçürmələr etmək üçün ödəyənlər aça bilər:

Bütün bu hesablar rubl və xarici valyutada açıla bilər.

Mühasibat uçotu qaydaları

Nağdsız əməliyyatları uçota almaq üçün təşkilatlar 51 saylı "Hesablaşma hesabları" hesabından istifadə edirlər, burada təşkilat tərəfindən açılan hər bir cari hesab üçün analitika qurulur. Bütün əməliyyatlar, məsələn, ödəniş tapşırıqları, inkasso tapşırıqları və s. Xüsusi hesablar üzrə əməliyyatları əks etdirmək üçün təşkilatlar akkreditivlər, depozitlər, çek kitabçaları və nağdsız ödənişlərin digər oxşar formaları üzrə analitika ilə 55 №-li “Xüsusi bank hesabları” hesabından istifadə edirlər.

Sahibkarlar istifadə etmirlər, lakin bank hesabı üzrə mədaxil və məxaric əməliyyatlarını Gəlir və Xərclər Kitabına daxil edirlər. Və registrlərin məlumatları əsasında hesablama aparılır. Onlar həmçinin nağdsız əməliyyatların təsdiqi kimi ödəniş tapşırıqlarından və ya inkasso orderlərindən, memorial orderlərdən və s.

Sadə vətəndaşlara gəldikdə isə, onlar öz hesablarından çıxarış ala bilirlər ki, vəsaitlərinə nəzarət etsinlər.

Hesablaşma münasibətlərinin pozulmasına görə məsuliyyət

Bu cür pozuntulara görə cəza Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 15-ci fəslində nəzərdə tutulmuşdur. Üstəlik, həm hesab sahibləri, həm də kredit təşkilatları cəzalandırılır.

Misal üçün:

  • xüsusi hesabla işin pozulması halında ödəniş agentlərindən 40 ilə 50 min rubl arasında bərpa edə bilərlər;
  • bank vergi ödəyicisinin hesabından büdcəyə pul köçürmə müddətini pozduqda, bankın vəzifəli şəxsindən 5 min rubla qədər pul tutulacaq.

Bu cür hesablamaların baş vermə tarixi və əsas prinsipləri aşağıdakı video mühazirədə təsvir edilmişdir:

Sberbank of Russia müştərilərə rahat və sürətli köçürmələr təklif edir. Bu yazıda nağd puldan istifadə etmədən kartı və ya hesabı necə doldurmaq barədə danışacağıq.

Kim Sberbank-dan nağdsız köçürmə edə bilər

Köçürmə xidməti plastik kart və ya Sberbank əmanət hesabı sahibləri üçün əlçatandır. Mobil Bank və ya Sberbank Online xidmətləri vasitəsilə əməliyyat apararkən, kartın (hesabın) sahibinin göstərilən proqramları birləşdirməsi tələb olunur.

Sberbank-da nağdsız köçürmələrin növləri

Sberbank müştəriləri bütün dünya üzrə pul köçürmələri əldə edə bilərlər:

  • Sberbank kartından/hesabından Sberbank kartına/hesabına, başqa banka köçürün.
  • Sberbank kartı / hesabı vasitəsilə nağd pul köçürməsi.
  • Sberbankın şəxsi hesabından xaricdəki fərdi şəxsin şəxsi hesabına.
Sberbank vasitəsilə köçürmə yalnız debet hesablarından və kartlardan həyata keçirilir. Kredit kartından pul göndərmək mümkün deyil.

Sberbank-dan nağdsız köçürmələrin aparılması üsulları

  • Operatora şəxsi müraciət.

Sberbank vasitəsilə köçürmə: tariflər

Nağdsız ödənişlər üçün komissiya verilir, məbləği köçürmə üsulundan asılıdır.

Sberbank kartına/hesabına* köçürərkən:

Alıcı eyni şəhərdə yerləşir - pulsuz (Rusiya rublu və xarici valyuta).

Bir şəhərdən kənarda:

  • rublla 1,5%.
  • 0,7% xarici valyutada.

Başqa bankın kartına/hesabına köçürmə zamanı*:

  • rublla 2%.
  • 1% xarici valyutada.
*Sberbank Online xidmətindən istifadə edərkən komissiya azalır
  • rublla 2%.
  • 1% xarici valyutada.
  1. Onlayn xidmətlərdən istifadə edərək ən rahat və mobil Sberbank köçürmələrindən istifadə edin.
  2. Uzun səfərdə köçürmələr etmək lazımdırsa, uzaqdan giriş xidmətlərini qoşmağa əvvəlcədən diqqət yetirin (

Getdikcə daha çox müəssisə və fiziki şəxs özləri üçün virtual ödəniş formasını seçirlər. Fakt budur ki, bu, ucuz variant deyil və həftənin vaxtından və günündən asılı olmayaraq daha sürətli istehsal olunur. Bank köçürməsi ilə ödəniş çox rahatdır və praktiki olaraq normativ sənədlərlə məhdudlaşmır. Buna görə də o, adi nağd ödənişi tədricən əvəz edir. Daha ətraflı məlumat aşağıda verilmişdir.

Nağdsız nədir?

Nağdsız ödəniş forması bank və ya kredit təşkilatlarının müştərilərinin hesablarındakı pul vəsaitlərinin elektron formada hərəkətidir. Bank köçürməsi ilə malların hər hansı ödənişi yalnız bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik ixtisaslaşmış təşkilatlar vasitəsilə həyata keçirilir.

Nağdsız pul, fəaliyyət formasından asılı olmayaraq, tamamilə bütün şəxslər üçün əlçatandır. Bir qayda olaraq, iş gününün sonunda hesab sahiblərinə bütün əməliyyatlara nəzarət etməyə imkan verən gün üzrə pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabat təqdim olunur. Ancaq zəruri hallarda belə bir çıxarış istənilən vaxt kredit təşkilatından tələb oluna bilər.

Nağdsız ödənişlərin tənzimlənməsi

Bank köçürməsi ilə ödəniş onların həyata keçirilməsinə tam nəzarət edən yalnız üç normativ sənədə tabedir. Əsas olan Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsidir, onun 46-cı fəslində icazə verilən nağdsız pul dövriyyəsi formalarına dair bütün əsas tələblər təsvir edilmişdir.

  • ödəniş kartlarının emissiyasına dair əsasnamə;
  • pul köçürmələri qaydaları haqqında Əsasnamə.

İlk sənəd 24 dekabr 2004-cü ildə Mərkəzi Bank tərəfindən təsdiq edilib və qanuni ekvayrinq prosedurunu açıqlayır. Bu konsepsiya bir çox adi vətəndaşlar üçün xidmətlər və ya mallar üçün nağdsız ödənişi müəyyən edir.

İkinci sənəd yalnız 19 iyun 2012-ci ildə Rusiya Bankı tərəfindən təsdiqləndi və nağdsız ödənişlərin mümkün formalarının bütün zəruri ətraflı təsvirlərini və onlara dair tələbləri ehtiva edir. Müddəadakı hər şey Mülki Məcəllənin normalarına tam uyğundur.

İstənilən nağdsız ödəniş sadalanan bütün normativ sənədlərə ciddi uyğun olaraq həyata keçirilməlidir, lakin belə nəzarət bütün əhali arasında nağdsız pul dövriyyəsinin artan populyarlığına maneə deyil.

Nağdsız ödənişlərin üstünlükləri

Əvvəla, bank köçürməsi ilə ödəniş təşkilatlar arasında adi nağd ödənişlə müqayisədə minimal sənədlər tələb edir. Bir çox şirkətlər bu ödəniş formasını seçirlər, çünki bu, kassa intizamının icrasında və nəzarət-kassa aparatlarından istifadə zamanı səhvə görə böyük cərimələrdən qaçmağa imkan verir.

Böyük təşkilatlar da müştərilərindən nağd pul götürmək əvəzinə, nağdsız ödənişlər üçün getdikcə daha çox ödəniş tələb edirlər. Bu, şirkətlərə əhəmiyyətli dərəcədə qənaət etməyə imkan verir, çünki bu cür əməliyyatlara xidmət etmək daha ucuzdur.

Adi vətəndaşlar üçün belə hesablamaların açıq üstünlüyü əməliyyatların aparılmasının rahatlığıdır. Fakt budur ki, onlar sadəcə ödəniş bank kartına və İnternetə çıxış imkanına malik olmaqla həyata keçirilə bilər və hesablar arasında pul köçürmələri üçün komissiyalar həmişə tutulmur və ya minimal itkilər təşkil etmir.

Belə virtual hesablaşmaların faydası həm də dövlət üçündür, çünki bu, real vaxt rejimində bütün pul vəsaitlərinin hərəkətini daim izləməyə imkan verir. Bundan əlavə, canlı pul kütləsinin dövriyyəsinin azalması ölkədə inflyasiya ehtimalını azaldır.

Ümumiyyətlə, nağdsız ödənişlərin üstünlükləri hər kəs üçün aydın görünür və ən əsası, onlar günün istənilən vaxtında, həftənin istənilən günü və tamamilə köçürmə coğrafiyasından asılı olmayaraq həyata keçirilə bilər.

Fiziki şəxslər üçün nağdsız hesablaşmaların növləri

Adi vətəndaşlara elə görünə bilər ki, nağdsız ödənişlər yalnız hesablar arasında köçürmələrdir, amma əslində onların 6 növü var. Əksəriyyəti yalnız hüquqi şəxslər və təşkilatlar üçün mövcuddur və eyni normativ sənədlərlə idarə olunur.

Mülki şəxslər üçün ən çox yayılmış və əlçatan ödəniş forması elektron köçürmə formasındadır. Ödəyicinin şəxsi bank hesabından pul vəsaitlərinin bank operatoru vasitəsilə alıcının hesabına köçürülməsini təmsil edir. Resipient fiziki şəxs və ya təşkilat ola bilər, əsas odur ki, belə bir hüquq hesab sahibi ilə bank arasında bağlanmış müqavilədə göstərilməlidir. Ödəyici yalnız fərdi şəxs ola bilər.

Əvvəlki kimi “Milli Ödəniş Sistemi haqqında” qanunla tənzimlənən digər ödəniş forması birbaşa debetdir. Bu, alıcının tələbi ilə vəsait sahibinin hesabından debetdir, lakin bu, hesab sahibi ilə kredit təşkilatı arasındakı razılaşma ilə icazə verildiyi təqdirdə. Çox vaxt bu cür ödənişlər bank kartına və ya hesaba xidmət üçün məcburi komissiyalardır.

Ən ümumi forma

Bank köçürməsi ilə IP ödənişi ən çox ödəniş tapşırığı ilə həyata keçirilir. Hətta kredit təşkilatında cari hesabı olmayan fiziki şəxslər də bu formadan istifadə edə bilərlər. Ödəniş, müəyyən bir sənədin hazırlanması və banka köçürülməsidir - məbləği, alıcını və köçürmənin aparılmalı olduğu müddəti ətraflı təsvir edən sifariş. Bütün bunlar ödəyicinin hesabına həyata keçirilir.

Sifarişin etibarlılıq müddəti sənədin təqdim edildiyi an nəzərə alınmadan rəsmi olaraq 10 gündür, lakin praktikada hər şey daha sürətli olur. Sifarişin yalnız düzgün yerinə yetirilməməsi vəsaitin qəbulunu ləngidə bilər.

Ən qorunan forma

Nağdsız ödənişin ən təhlükəsiz forması akkreditivlə ödəniş hesab edilir. Bu, ödəyici üçün bir narahatlıqdır, çünki bu bankın artıq cari hesabı olsa belə, ayrıca akkreditiv açılması tələb olunur, lakin bütün bunlar təhlükəsizlik naminədir.

Ödəyici açıq hesaba mal və ya xidmətlər üçün müəyyən məbləğ köçürməli və bankı yalnız müəyyən şərtlər yerinə yetirildiyi təqdirdə alıcıya ödəməyə borcludur. Yəni, alıcı kredit təşkilatına əməliyyatda öz öhdəliklərini tam yerinə yetirdiyinə dair təsdiqi verənə qədər pulu almayacaq. Bank bu halda maraqlı olmayan üçüncü şəxs kimi çıxış edir və əməliyyatın qanuniliyinə zəmanət verir.

Nağdsız ödəniş

Şərti olaraq, nağd klirinq ödənişi çek kitabçaları vasitəsilə hesablaşmaları müəyyən edir, çünki çek verənin hesabından vəsait çıxarıldıqdan sonra onların nağd şəkildə verilməsi və ya bank hesabına köçürülməsi nəzərdə tutula bilər. Bu ödəniş forması Avropa və ABŞ-da daha çox yayılmışdır və yalnız çek sahibinin şəxsiyyəti təsdiq edildikdə və çekin hesabına köçürmə üçün kifayət qədər məbləğin olması barədə məlumat alındıqdan sonra həyata keçirilir və , təbii ki, çekin həqiqiliyini təsdiq etdikdən sonra.

Nağdsız ödənişin digər forması inkasso və ya inkasso tapşırığı ilə köçürmədir. O, yalnız vəsaiti alan şəxs hesab sahibinin onun qarşısındakı pul öhdəliklərinin təsdiqini banka təqdim etdikdə həyata keçirilir. Əslində, bu, borcun yığılmasıdır və hətta hesab sahibinə vaxtında xəbərdarlıq edilmədən də baş verir. Bir qayda olaraq, borclu pulun çıxarılması barədə köçürmə həyata keçirildikdən sonra öyrənir.

Nağdsız pul nəyə əsaslanır?

İlk növbədə, bütün nağdsız ödənişlər qanun və qaydalara uyğun həyata keçirilməlidir. Ümumi qaydalara əlavə olaraq, hər bir kredit təşkilatı yalnız bank və hesab sahibi arasında mövcud müqavilə çərçivəsində fəaliyyət göstərməyə borcludur. Hazırlanmış sənədin hüdudlarından kənara çıxmağa yalnız yeni müqavilə imzalanarkən yol verilir. Bundan əlavə, bankın əməliyyat iştirakçıları üçün ödəniş formasının seçiminə təsir etmək hüququ yoxdur.

Nümunəsini bilavasitə kredit təşkilatından əldə etmək mümkün olan nağdsız ödəniş üçün verilmiş hər hansı qaimə-faktura ödəyicinin hesabında kifayət qədər miqdarda vəsaitlə təmin edilməlidir. Bundan əlavə, pul köçürmə əməliyyatları müəyyən edilmiş müddətdə həyata keçirilməlidir, əks halda təqsirkar şəxsə qarşı sanksiyalar və ya cərimələr tətbiq oluna bilər. Və təbii ki, hər bir hesab sahibinin aksept hüququ var, bu o deməkdir ki, hətta dövlətə əvvəlcədən xəbərdarlıq etmədən hesabdan pul çıxarmaq qadağandır.

Hesabların müxtəlifliyi

İstənilən nağdsız ödənişə yalnız tələb olunan məbləği olan bank hesabınız olduqda icazə verilir. Yeganə istisna, qanunla icazə verilən və bank hesabı olmadıqda belə, yalnız fiziki şəxslər tərəfindən həyata keçirilə bilən ödəniş tapşırığı ilə ödənişdir. Biznes aparmaq üçün bank hesabınız olmalıdır.

Onların bir neçə çeşidi var:


Fondlara nəzarət

Fiziki şəxslər üçün hesabdakı vəsaitlərin hərəkətinin uçotu bank çıxarışlarını saxlamağa imkan verir, təşkilatlar üçün getdikcə daha çətindir. Onlar ödəniş tapşırıqları, inkasso əməliyyatları, memorial orderlər və s. haqqında məlumatları daxil edən gəlir və xərc kitablarından istifadə edirlər. Xüsusi hesabların təhlili akkreditivlərdən çıxarışlardan, depozitlərdən, çek əməliyyatlarından və digər ödəniş formalarından istifadə etməklə həyata keçirilir.

Hesab sahibinə bank köçürməsi ilə ödəniş üçün hesab-fakturanın necə veriləcəyi barədə banka ətraflı məlumat verməli, habelə mümkün cərimələr barədə məlumat verməlidirlər. Onlar öhdəliklərini vaxtında yerinə yetirmədikdə, həm kredit təşkilatlarının özlərinə, həm də ödəniş agentlərinin üzərinə qoyulur.

Qlobal maliyyə sistemi daim təkmilləşir. Bankların və hüquqi şəxslərin əsas prioriteti əməliyyatların təhlükəsizliyi və sürətidir. Bu tendensiyaya görə, nağdsız vəsaitlər çox populyarlaşdı. Nağdsız ödəniş nədir və onun həyata keçirilməsi üsulları hansılardır?

Nağdsız ödəniş nədir

Təqdim olunan ödəniş formatı kağız valyuta və sikkələrdən istifadə etmədən bank hesabları vasitəsilə pul köçürmələri ilə həyata keçirilir. Ondan hüquqi şəxslər, fiziki şəxslər və sahibkarlar istifadə edə bilər. Nağdsız ödənişlər anlayışı əməliyyatlar üçün ödəniş kartlarının, veksellərin və çeklərin istifadəsini nəzərdə tutur. Ödənişlər əmlak münasibətlərinin tərəfləri arasında və ya kredit təşkilatının təmsil etdiyi əlavə qurumun köməyi ilə köçürülür.

mahiyyət

Bu ödəniş növünün köməyi ilə maliyyə əməliyyatlarının təşkili banklar və dövlət üçün faydalıdır, çünki. zəng gecikmələrinin kəskin artmasının qarşısını alır. Nağdsız ödənişlərin mahiyyəti nağd pulu əvəz etmək üçün nəzərdə tutulan hesablara valyutanın köçürülməsi yolu ilə ödənişlərin həyata keçirilməsindən ibarətdir. Müəssisədə nağdsız ödəniş formasından istifadə edərək, kassa aparatlarından, onlardan istifadə qaydalarına riayət etməkdən xilas ola bilərsiniz.

Yaxşı və pis tərəfləri

Bu ödəniş üsulunun əsas üstünlüyü onun çevikliyidir. Nağdsız pullar xüsusi hesablarda qeyri-məhdud müddətə saxlanıla bilər. Bank sənədləri istənilən vaxt əməliyyata qoşula bilər. Onlar əməliyyat faktını müəyyən edir və təsdiqləyirlər. Nağdsız ödənişlərdən istifadə edən şirkətlər daim banka pul yatırmaq zərurətindən azad edilir.

Metodun əsas çatışmazlığı bankdan asılılıqdır. Vəsait sahibinin dövriyyəsi ilə bağlı problem yaranarsa, nağdsız köçürmə həyata keçirilə bilməz. Adi və xüsusi hesabların sahibləri həyata keçirilən əməliyyatlara görə banka komissiya ödəməli olacaqlar. Nağdsız ödənişlərin müsbət və mənfi tərəfləri bir-birini kompensasiya edərək, bu ödəniş üsulunu dövrümüzün reallıqlarında ən əlverişli hala gətirir.

Nağdsız ödənişlərin formaları

Ödəniş əməliyyatlarının xüsusiyyətləri, cihazı, dəyəri onların növü ilə müəyyən edilir. Çeşidindən asılı olaraq müəssisələr və fiziki şəxslər tərəfindən istifadə oluna bilər. Rusiya maliyyə sistemində nağdsız ödənişlərin aşağıdakı formaları fərqləndirilir:

  • ödəniş tələbləri və sifarişləri ilə köçürmələr;
  • akkreditivlər;
  • çek kitabçaları vasitəsilə ödənişlər;
  • yığım hesablaşmaları;
  • elektron pul köçürmələri ilə ödənişlər;
  • birbaşa debet yolu ilə pul köçürmələri.

Nağdsız ödənişlərin növləri

Bu növ ödənişlər müxtəlif meyarlara görə təsnif edilir. İqtisadi xarakterdən asılı olaraq, pul köçürmələri qeyri-əmtəə əməliyyatlarının ödənilməsi və mal və ya xidmətlərin alınması üçün lazımdır. Ödənişlər respublikadaxili və dövlətlərarası ola bilər. Ştat daxilində köçürülən vəsaitlər bölgəyə və bölgəyə görə bölünür. Aşağıdakı nağdsız ödəniş növləri də fərqləndirilir:

  • büdcə hesabında saxlanan vəsaitlərin girov kimi çıxış etdiyi təminatlı;
  • zəmanətsiz;
  • hesabdan pul vəsaitlərinin dərhal çıxarılması ilə köçürmələr;
  • pul köçürmələrinin təxirə salınması ilə ödənişlər.

Yolları

Ödəniş sənədləri malların, xidmətlərin, işlərin alınması üçün pul köçürmələri üçün qanunla rəsmiləşdirilmiş tələblər, göstərişlər və sərəncamlardır. Onlar inkasso tapşırığı, bank köçürmələri, akkreditivlər şəklində həyata keçirilə bilər. Ödəniş sənədinin növündən asılı olaraq nağdsız ödənişlərin kontaktlı və təmassız üsulları mövcuddur. Bunlara daxildir:

  • POS-terminallar vasitəsilə bank kartı ilə ödənişlər;
  • Pay Wave/PayPass texnologiyasından istifadə etməklə kartlardan pul köçürmələri;
  • tez-tez İnternet vasitəsilə xidmətlərin ödənilməsi və mağazalarda malların alınması üçün istifadə olunan kart məlumatlarından istifadə edilən ödənişlər;
  • balansı doldurmaq üçün xüsusi terminallar və ya bank kartı köçürmələrindən istifadə olunduğu İnternet pul kisəsi sistemləri (QIWI, WebMoney, Skrill və s.) vasitəsilə pul göndərilməsi;
  • Sberbank və digər maliyyə təşkilatlarının istifadəçilərinə təklif olunan internet bankçılıq xidmətləri;
  • smartfon vasitəsilə NFS texnologiyasından istifadə edərək ödənişlər.

Nağdsız ödəniş sistemi

Hesablaşma sənədləri olan bank hesablarına əsaslanır. Ödəniş tapşırıqlarını operativ icra etmək, yeni müştərilər üçün hesablar açmaq, pul vəsaitlərinin davamlı dövriyyəsini təmin etmək üçün nağdsız ödənişlər sistemi mümkün qədər tez işləməlidir. İqtisadi orqanlar razılığa gələrsə, o zaman bankdan yan keçməklə ödənişlər edilə bilər.

Təşkilat prinsipləri

Təqdim olunan ödəniş üsulu ölkənin bazar iqtisadiyyatının inkişafı üçün mühüm vasitələrdən biridir. Bu, maliyyə institutlarına getmədən əmək haqqının, əmanətlərdən əmanətlərin və digər gəlirlərin köçürülməsinə və alınmasına imkan verən könüllüdür. Pul köçürmələrinin davamlılığı nağdsız ödənişlərin təşkilinin əsaslandığı prinsiplərlə təmin edilir:

  1. Əməliyyatlarda iştirak edən müəssisə və təşkilatlar fəaliyyət dairəsindən asılı olmayaraq formalarını özləri seçirlər.
  2. Müştərinin pul vəsaitlərinə sərəncam vermək hüquqları məhdudlaşdırılmır.
  3. Əməliyyatlar prioritet qaydada həyata keçirilir.
  4. Vəsait olduqda ödənişlər hesabdan hesaba köçürülür.

İcra prinsipləri

Biznes firmaları və banklar tərəfindən müəyyən edilmiş qaydalara əməl olunması bu ödəniş növünün müasir tələblərə cavab verməsini təmin edir, yəni etibarlılıq, səmərəlilik və əməliyyatların sürəti. Bu məqsədlə nağdsız köçürmələrin həyata keçirilməsi prinsipləri işlənib hazırlanmışdır. Nağdsız ödənişlərin aparılması qaydası aşağıdakı prinsiplərlə müəyyən edilir:

  • Qəbul prinsipi. Nağd hesab sahibinin razılığı və ya xəbərdarlığı olmadan pul vəsaiti debetdən çıxarıla bilməz. Bu qayda hətta dövlət qurumlarının müraciətlərinə də şamil edilir.
  • Seçim azadlığı prinsipi. Hesablaşma iştirakçıları əməliyyatları onlar üçün əlverişli olan istənilən formada apara bilərlər. Maliyyə institutları nağdsız ödəniş üsullarının seçiminə təsir göstərə bilməz.
  • Qanunilik prinsipi. Bütün əməliyyatlar mövcud qanunvericilik çərçivəsində həyata keçirilməli və onunla tənzimlənməlidir.
  • Ödənişin təcililiyi prinsipi. Hər hansı pul köçürməsi ödəyici tərəfindən müəyyən edilmiş müddət ərzində həyata keçirilməlidir. Əgər onlar pozulubsa, o zaman sanksiyalar banka düşür.

Bu prinsiplər təkcə valyuta çıxarılmadan ödənişlərin həyata keçirilməsində deyil, həm də onların həyata keçirilməsindədir. Ödəyicinin cari hesabında həmişə əməliyyatlar üçün lazımi miqdarda vəsait olmalıdır. Bütün əməliyyatlar həmişə bankla hesab sahibi arasında bağlanmış müqavilə əsasında həyata keçirilir. Müqavilə çərçivəsindən kənara çıxa bilərsiniz, o halda ki, siz müştəri ilə yeni müqavilə bağlayırsınız.

Nağdsız ödənişlər üçün qaydalar

Maliyyə hüququ sahibkarlar, fiziki və hüquqi şəxslər, mağazalar və digər qurumlar arasında bütün pul əməliyyatlarını tənzimləyir. Bu məqsədlər üçün nağdsız ödənişlərin aparılması qaydaları işlənib hazırlanmışdır ki, bunlardan da əsas qeyd olunur ki, pul müştərinin hesabından yalnız onun sifarişi ilə silinməlidir. Əməliyyatlar üçün istifadə edilən hesablaşma sənədlərində aşağıdakılar olmalıdır:

  • hesab sahibinin VÖEN-i;
  • kredit təşkilatının adı və hesab nömrəsi;
  • ödəyicinin bankının adı;
  • köçürməni alan şəxsin hesab nömrəsi və BIC.

Bank köçürməsi ilə ödəniş

Pul köçürmələri yuxarıda sadalanan üsullardan biri ilə həyata keçirilir. Müxbir hesabda pul göndərən və alanın məlumatları, köçürmənin məbləği və ödənişli xidmətin və ya məhsulun adı əks olunur. Buna görə də, satıcı öz öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, bank sisteminin komissiyası istisna olmaqla, nağdsız ödəniş alıcıya qaytarılacaqdır.

Alıcının geri qaytarılması

Müştərinin mağazadan aldığı malı geri qaytarmaq və ya dəyişdirmək hüququ var. Alıcıya bank köçürməsi yolu ilə pulun qaytarılması məhsulların, çekin, zəmanət kartının və şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlərin təqdim edilməsi ilə həyata keçirilir. Sadalanan sənədlərin skanları mağazanın poçtuna göndərilməlidir. Müştəri aşağıdakı hallarda pul köçürməsindən imtina edilə bilər:

  • məhsul qidadır və keyfiyyətlidir;
  • pul köçürmələri haqqında itirilmiş sənədlər;
  • alış əvəzedilməz məhsullar siyahısına aiddir.

Alış geri qaytarılır

Keyfiyyətsiz məhsullar müştəri tərəfindən mağazanın anbarına göndərilməlidir. Malların bank köçürməsi ilə qaytarılması hər bir müəssisənin müqaviləsində ayrıca nəzərdə tutulur. Şirkət, onun qaydalarında belə bir bənd varsa, malların göndərilməsi xərclərini kompensasiya edə bilər. Nağdsız ödəniş formaları məhsulların satıcıya qaytarılmasından dərhal sonra alıcının cari hesabına pulun köçürülməsini nəzərdə tutur.

Video

Nağdsız ödənişlər- bunlar nağd puldan istifadə olunmadan, yəni müəyyən məbləğin kredit təşkilatının bir hesabından digərinə köçürülməsi yolu ilə həyata keçirilən, qarşılıqlı tələblərin əvəzləşdirilməsi ilə müşayiət olunan hesablaşmalardır (ödənişlər). Bu cür əməliyyatlarda vasitəçilər banklardır, yəni bu cür ödənişlər onların hesablarına köçürülür.

Bu ödəniş forması vəsaitlərin dövriyyəsini sürətləndirir, tədavül üçün lazım olan nağd pulun miqdarını azaldır. Bu ödəniş forması bu gün iş görmək üçün ən əlverişlidir.

Mövcud qanunvericiliyə əsasən, hüquqi şəxslər arasında hesablaşmalar, habelə onların sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı vətəndaşların iştirakı ilə hesablaşmalar nağdsız qaydada aparılır.

Bu şəxslər arasında hesablaşmalar nağd şəkildə də aparıla bilər. Lakin bu müddəa üçün vacib şərt var: bir əməliyyatda hüquqi şəxslər arasında nağd hesablaşmaların maksimum məbləği 60 min rubl.

Beləliklə, bir təşkilat bir müqavilə əsasında nağd hesablaşmalar aparırsa, bu hesablaşmalar 60 min rubldan çox olmamalıdır. Eyni zamanda, onun limitləri müəyyən edilməmiş bank köçürməsi ilə bu əməliyyatı ödəmək imkanı var. Nağd hesablaşmalar bir neçə müqavilə əsasında aparılırsa, nağd hesablaşmaların maksimum məbləği 60 min rubldan çox olmamalıdır. hər bir müqavilə üçün ayrıca. Buna görə də, müqavilənin məbləği 60 min rubl müəyyən edilmiş məbləğdən artıq olarsa, hesablaşma nağdsız formada aparılmalıdır.

İndi keçək nağdsız ödənişlərin növlərinə. Aşağıdakı ödəniş növlərindən birini seçə bilərsiniz:

  • ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşmalar;
  • akkreditiv üzrə hesablaşmalar;
  • çeklərlə hesablaşmalar;
  • yığım hesablaşmaları;
  • ödəniş tələbləri.

Belə hesablaşmaları həyata keçirmək üçün belə hesablaşmaların hər bir növünə uyğun gələn aşağıdakı ödəniş sənədlərindən istifadə olunur:

  • pul köçürmələri;
  • akkreditivlər;
  • çeklər;
  • ödəniş tələbləri;
  • kolleksiya sifarişləri.

Nağdsız ödənişlərin ümumi müddəti aşağıdakılardan çox olmamalıdır:

  • Federasiyanın subyektinin ərazisində iki iş günü;
  • Rusiya Federasiyasının ərazisində beş iş günü.

Bu cür hesablaşma sistemlərinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri haqqında danışsaq, aşağıdakı müddəaları ayırd edə bilərik:

Müsbət cəhətləri:

  1. Müxtəlif əlavə ödənişlərlə əməliyyatların “zəncirləri” kimi hesablaşmaların çevikliyinə xidmət etmək olar.
  2. Bank sənədlərinin mövcudluğu, yəni. hesablamaların asan sübut edilməsi.
  3. Saxta pullarla fırıldaqçılığın mümkünsüzlüyü, “kuklalar” və s.
  4. Nağd pulun daşınması, uçotu və saxlanması ilə bağlı xərclərin azaldılması;
  5. Bank hesablarında pul vəsaitlərinin qeyri-məhdud saxlanma müddəti;
  6. Kassanın olmaması və onun saxlanmasına ehtiyac;
  7. Bütün nağd pullar kassaya daxil olduğu tarixdən üç gün sonra (işçilərin əmək haqqı üçün nağd pullar - kassada 5 gündən çox olmayan əmək haqqı istisna olmaqla) Banka məcburi qaytarılmalıdır. , yəni nağd pul hələ də nağdsız formada məcburi köçürməyə məruz qalır, ona görə də bank köçürməsi ilə ilkin ödəniş bankla əlavə əməliyyatlar etməməyə, vaxta və pula qənaət etməyə imkan verəcək.

Minuslar:

  1. Bankın “problemləri” ilə qarşılaşmaq və ya onlardan asılı olmaq, yəni hesabdan pul köçürmək və ya çıxarmaqda çətinliklər və ya hətta mümkün olmamaq təhlükəsi var.
  2. Həyata keçirilən əməliyyatlara görə Banka müxtəlif əlavə ödənişlərin yaranması ilə bağlı xərclərin artması.
  3. Bank xidmətlərinin ödənilməsi və işçilərə maaşların ödənilməsi üçün müntəzəm vəsait axını lazımdır ki, bu da başlanğıc kiçik sahibkarlar üçün çox əlverişli deyil;
  4. Müəyyən xərcləri ehtiva edən bankla daimi qarşılıqlı əlaqəni tələb edir;

Əsasən, bu ödəniş növünün nağd ödənişlərə nisbətən açıq üstünlükləri var və Bank seçimi məsələsinə diqqətlə yanaşsanız və mövcud qanunvericilik çərçivəsində işləsəniz, çatışmazlıqlar aradan qaldırıla bilər. Uğurlar!

Nağdsız ödəniş nədir? Nağdsız ödəniş nə deməkdir?

Nağdsız ödəniş nədir?

Nağdsız ödəniş nə deməkdir?

Nağdsız ödənişlər– nağd puldan istifadə edilmədən həyata keçirilən ödəniş, yəni pul ödəyicinin bank hesabından bank vasitəsilə benefisiarın bank hesabına mədaxil edilir. Nağdsız ödənişlər bank vasitəsilə, ofset, klirinq hesablaşmaları, kredit kartları, çeklər, veksellərin köməyi ilə həyata keçirilir. Nağdsız ödənişlərin yerinə yetirdiyi funksiyalar: pul vəsaitlərinin dövriyyəsini sürətləndirir, əməliyyatlar apararkən nağd pula ehtiyacı azaldır; nağd pulun dövriyyə xərclərini azaldır. Pulun nağdsız hərəkətini tənzimləyici orqanlardan gizlətmək çətindir, ona görə də dövlət ölkənin pul dövriyyəsində nağdsız ödənişlərin payının artmasına öz töhfəsini verir.

Əksər nağdsız ödənişləri həyata keçirmək üçün fiziki şəxs bankda cari hesab açmalıdır. Bank, poçt sifarişləri istisna olmaqla, fiziki şəxs adından və hesab açmadan pul köçürməsini həyata keçirə bilər (bu seçim aşağıda müzakirə olunacaq). Cari hesab sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı olmayan hesablaşma əməliyyatlarını nəzərdə tutan bank hesabı müqaviləsi əsasında açılır. Cari hesab açmaq (bank hesabı müqaviləsi bağlamaq) üçün fiziki şəxs banka aşağıdakı sənədləri təqdim etməlidir:

- Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq pasport və ya şəxsiyyəti təsdiq edən digər sənəd;

— Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada tərtib edilmiş OK 011-93 (bundan sonra - f. 0401026) Ümumrusiya İdarəetmə Sənədlərinin Təsnifatının 0401026 formalı "İmza nümunələri və möhür izləri olan kart" (Təlimat). Mərkəzi Bankın 21 iyun 2003-cü il tarixli, 1297-u nömrəli “İmza nümunələri və möhür izləri olan kartların verilməsi qaydası haqqında”);

— qanunvericiliklə və/və ya bank hesabı müqaviləsində nəzərdə tutulmuş digər sənədlər.

Fiziki şəxs tərəfindən bank hesabı müqaviləsində göstərilən məlumatlar dəyişdirildikdə, o, bu barədə müqavilə ilə müəyyən edilmiş qaydada və müddətlərdə banka məlumat verməlidir. Soyadı, adı və ya atasının adı dəyişdirilərkən fiziki şəxs banka yeni şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim edir, bunun əsasında yeni kart verilir f. 0401026.

Fiziki şəxs başqa fiziki şəxsə (etibarlı şəxsə) onun cari hesabındakı vəsaitə sərəncam vermək hüququnu etibarnamə əsasında vermək hüququna malikdir ki, bu da etibarnamə əsasında bank tərəfindən vəkalət verənin iştirakı ilə təsdiq edilir və bankın möhürü ilə təsdiq edilir. . Etibarnamə notarius tərəfindən də təsdiqlənə bilər. Etibarnamə istifadə edilərsə, əlavə kart f. 0401026. Etibarlı şəxs banka müvafiq ərizə verməklə cari hesabın idarə edilməsi üçün etibarnaməyə xitam verə bilər.

Fiziki şəxsin cari hesabından pul vəsaitlərinin silinməsi bank tərəfindən hesab sahibinin göstərişi ilə və ya onun sərəncamı olmadan (məsələn, məhkəmənin qərarı ilə) mövcud vəsait daxilində hesablaşma sənədləri əsasında həyata keçirilir. hesabında. Pul vəsaitlərinin hesabdan silinməsi zamanı fiziki şəxsin cari hesabında vəsait olmadıqda, habelə bankla fiziki şəxs arasında bağlanmış müqavilədə nəzərdə tutulmuş kredit, o cümlədən overdraft almaq hüququ olmadıqda, hesablaşma sənədləri təqdim edilmir. icra edilməli və 2-P saylı Əsasnamə ilə müəyyən edilmiş qaydada ödəyicilərə və ya bərpaçılara qaytarılır.

Fiziki şəxsin xarici valyutada nağdsız köçürmələr etmək imkanı birbaşa belə bir şəxsin valyuta tənzimlənməsi məqsədləri üçün Rusiya Federasiyasının rezidenti olub-olmamasından asılıdır. Öz növbəsində, ən azı bir il xarici dövlətdə daimi yaşayan və ya müvəqqəti yaşayan (iş və ya təhsil vizası əsasında) istisna olmaqla, Rusiya Federasiyasının vətəndaşları rezidentlər kimi tanınır ("a" yarımbəndi, bənd. 6, 10.12.2003 N 173-FZ Qanununun 1-ci maddəsinin 1-ci hissəsi).

Xarici valyutada nağdsız köçürmələrə icazə verilən və qadağan edilən hallar

Rezidentlər və qeyri-rezidentlər, habelə qeyri-rezidentlər arasında xarici valyutada köçürmələr məhdudiyyətsiz həyata keçirilir (173-FZ Qanununun 6, 10-cu maddələri).

Müəyyən edilmiş hallar istisna olmaqla, rezidentlər arasında xarici valyutada köçürmələr qadağandır, o cümlədən (173-FZ Qanununun 9-cu maddəsinin 12, 13, 17-ci bəndləri):

  • Rusiya Federasiyasından rezident fiziki şəxslərin xeyrinə Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda olan banklardakı hesablarına məbləğ limiti nəzərə alınmaqla köçürmə;
  • Rusiya Federasiyasının rezidenti tərəfindən rezident fiziki şəxslərin xeyrinə Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda bir bankdakı hesabdan Rusiya Federasiyasının ərazisindəki banklardakı hesablarına köçürmə;
  • Rusiya Federasiyasının ərazisindəki bank hesablarından rezident olan həyat yoldaşlarının və ya yaxın qohumlarının xeyrinə Rusiya Federasiyasının ərazisində və ya xaricdəki bank hesablarına köçürmə.

Həmçinin, rezidentlər həm Rusiya Federasiyasında, həm də xaricdə öz bank hesablarına xarici valyuta köçürmələri edə bilərlər. Bu vəziyyətdə məbləğdə heç bir məhdudiyyət yoxdur.

Xarici valyutada nağdsız köçürmələr həm bankda açılmış hesabdan, həm də belə hesab açılmadan həyata keçirilə bilər.

Bankda açılmış hesabdan nağdsız köçürmələr

Hesabınızdan xarici valyutada nağdsız köçürmə həyata keçirərkən, hesabınızın olduğu bankla əlaqə saxlamalı və müəyyən sənədləri təqdim etməlisiniz.

Belə ki, siz şəxsiyyətinizi təsdiq edən sənəd təqdim etməli və köçürməni alan şəxs haqqında məlumat verməlisiniz (alıcının hesabının olduğu bankın adı, adı və rekvizitləri, pul alanın hesab nömrəsi). Bundan əlavə, valyuta nəzarətini həyata keçirmək üçün bankın sizdən tələb edə biləcəyi sənədləri, o cümlədən (173-FZ №-li Qanunun 12-ci maddəsinin 4-cü hissəsi; Rusiya Bankının 07.20.2019-cu il tarixli Təlimatının 1-ci bəndi) təqdim etməlisiniz. 2007 N 1868-U ):

1) 5000 ABŞ dollarından (və ya Rusiya Bankının vəsaitin silindiyi günə olan məzənnəsi ilə ekvivalenti) artıq olan məbləğə köçürmə edərkən, alıcının valyuta mühasibat uçotu statusunun təsdiqi haqqında məlumat (alıcının qeyri-mühasibat uçotu olması barədə məlumat). rezident). Banklar bu cür məlumatların hansı formada təqdim edilməsini müstəqil şəkildə müəyyənləşdirirlər. Bu, məsələn, alıcının xarici dövlətin vətəndaşının pasportunun surəti və ya ödəniş sənədinin “Ödənişin məqsədi” sütununda alıcının qeyri-rezidenti olmasının göstəricisi ola bilər;

2) Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda öz bank hesabına köçürmə edərkən, rezident tərəfindən qeydiyyata alındığı yerdəki vergi orqanına bu hesabın açılması barədə vergi orqanının qeydi ilə təqdim etdiyi bildiriş. qəbul. Bu bildiriş yalnız ilk köçürmə zamanı təqdim edilməlidir. Gələcəkdə bu tələb olunmur;

3) həyat yoldaşınıza və ya yaxın qohumunuza köçürmə zamanı - qohumluğu təsdiq edən sənədlər (onların surətləri), xüsusən də vətəndaşın pasportu, doğum və ya nikah şəhadətnaməsi.

Əgər siz həyat yoldaşınıza və ya onun Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda bankda açılmış hesaba 5000 ABŞ dolları (və ya Rusiya Bankının məzənnəsi ilə ekvivalenti) məbləğindən çox olmayan məbləğdə köçürmə edirsinizsə, bu sənədlər tələb olunmur. vəsaitin hesabdan silindiyi tarixdə).

Hesab açmadan nağdsız köçürmələr

Fiziki şəxslərə hesab açılmadan nağdsız köçürmələr pul köçürmə sistemləri vasitəsilə həyata keçirilir.

Onların həyata keçirilməsi üçün pul köçürməsini alan şəxsin olduğu ölkədə və şəhərdə seçilmiş sistemin xidmət məntəqələrinin olmasına əmin olmaq lazımdır. Bir qayda olaraq, xidmət məntəqələri ödəniş sistemləri ilə müqavilə əlaqəsi olan banklardır.

Ödəniş sisteminin xidmət məntəqəsində siz şəxsiyyətinizi təsdiq edən sənəd təqdim etməli və köçürməni alan şəxs (köçürməni alanın tam adı, ölkə, şəhər) haqqında məlumat verməlisiniz. Pul vəsaitlərini kassaya yerləşdirdikdən sonra sizə nəzarət kodu və ya digər köçürmə identifikatoru veriləcək. Bu məlumat köçürməni alan şəxsə verilməlidir ki, o, pulu ala bilsin.

Bank hesabı açmadan köçürmə, belə bir köçürmə üçün nağd pul verildiyi gündən üç iş günündən çox olmayan müddətdə həyata keçirilir (27.06.2011-ci il tarixli 161-FZ Qanununun 5-ci maddəsinin 5-ci hissəsi).

Müvəkkil bank vasitəsilə bank hesabı açmadan Rusiya Federasiyasından köçürmə həyata keçirərkən, köçürmə məbləğinə də məhdudiyyət qoyulur. Beləliklə, bir iş günü ərzində bir bank vasitəsilə köçürmə, köçürmə üçün müraciət edildiyi tarixdə Rusiya Bankının məzənnəsi ilə 5000 ABŞ dolları ekvivalentində olan məbləğdən çox ola bilməz (Qanunun 14-cü maddəsinin 5, 9-cu hissəsinin 3-cü bəndləri). N 173- FZ; Rusiya Bankının 30.03.2004-cü il tarixli N 1412-U Təlimatı).

Qeyd!

Xarici dövlət, operatorları Rusiya Bankında qeydiyyatdan keçmiş ödəniş sistemlərinə qadağalar tətbiq etdikdə, Rusiya Federasiyasından belə bir dövlətə hesab açmadan nağdsız köçürmə həyata keçirilə bilər, əgər ödəniş sisteminin operatorları, ödəniş infrastrukturu xidmətləri təminatçıları, xarici təşkilatlar (xarici banklar və kredit təşkilatları istisna olmaqla), köçürmənin aparıldığı müqavilələr əsasında Rusiya təşkilatlarının nəzarəti altındadır (161-FZ saylı Qanunun 19.1-ci maddəsinin 1, 2-ci hissələri).

Elektron pul köçürmələrinin xüsusiyyətləri

Bank hesabı açmadan nağdsız köçürmə elektron ödəniş sistemlərindən (məsələn, WebMoney, Yandex.Money və Qiwi) istifadə etməklə elektron pulun (bundan sonra EMF) köçürülməsi zamanı da mümkündür. Eyni zamanda, xarici valyutada EMF köçürmələri Rusiya Federasiyasının valyuta qanunvericiliyinin tələblərinə tabedir (161-FZ Qanununun 3-cü hissəsi, 5-ci maddənin 24-cü hissəsi, 7-ci maddə).

Kömək.Elektron pul

Elektron vəsaitlər, fiziki şəxs tərəfindən üçüncü şəxslər qarşısında pul öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün əvvəllər EMF operatoruna verilmiş və bu şəxsin yalnız elektron ödəniş vasitələrindən istifadə edərək sifarişləri köçürmək hüququna malik olan vəsaitlərdir (18-ci maddənin 3-cü bəndi). Qanun N 161-FZ).

Bu halda, fiziki şəxs bank hesabı ilə və ya istifadə etmədən EMF operatoruna vəsait təqdim edə bilər.

Həmçinin, onun xeyrinə vəsait EMF operatoruna təşkilatlar və ya fərdi sahibkarlar tərəfindən verilə bilər, əgər belə bir imkan fiziki şəxslə EMF operatoru arasındakı müqavilədə nəzərdə tutulubsa. Öz növbəsində, sonuncu ona verilən vəsaitin məbləği haqqında qeyd təşkil edir (161-FZ Qanununun 7-ci maddəsinin 2, 4-cü hissələri).

EMF-nin onların alıcılarının xeyrinə köçürülməsi, bir qayda olaraq, fiziki şəxsin - ödəyicinin, bəzi hallarda - EMF alanların tələbi əsasında həyata keçirilir. Eyni zamanda, EMF-nin ödəyiciləri və alıcıları ya bir və ya bir neçə EMF operatorunun müştəriləri ola bilərlər (161-FZ Qanununun 7, 8-ci hissələri, 7-ci maddələr).

Köçürmə, bir qayda olaraq, EMF operatoru tərəfindən eyni vaxtda ödəyicinin sifarişinin qəbul edilməsi, onun EMF balansının azaldılması və köçürmənin məbləği ilə alıcının EMF balansının artırılması yolu ilə həyata keçirilir. Bunun üçün xüsusi hazırlanmış ödəniş kartından istifadə etməklə köçürmə EMF operatoru ödəyicinin sifarişini qəbul etdikdən sonra üç iş günündən çox olmayan müddətdə həyata keçirilir. Daha qısa müddət EMF operatoru ilə ödəyici arasında müqavilə və ya ödəniş sisteminin qaydaları ilə nəzərdə tutula bilər. Bundan sonra, EMF köçürməsi geri alınmaz olur və ödəyicinin EMF alıcısı qarşısında maliyyə öhdəliklərinə xitam verilir (161-FZ Qanununun 26-cı maddəsinin 3-cü maddəsi, 10, 11, 15, 17-ci hissələri, 7-ci bənd).