Kiçik biznes üçün kredit təşkilatları. Güzəştli kreditlərin alınması şərtləri. Məkan: PJSC Russian Capital-dan məqsədli kredit

Əksər Qərbi Avropa ölkələrində işsizlik müavinəti ilə yaşaya bilərsiniz. Əgər tavana sonsuz tüpürməkdən yorulsanız və işə getmək həvəsiniz yoxdursa - banka müraciət edin, kredit götürün və sıfırdan öz biznesinizi açın. Əsas odur ki, işləmək və qazanmaq istəyidir. Rusiyada təəssüf ki, tək istək hələ kifayət etmir, lakin bu istiqamətdə artıq müəyyən irəliləyişlər əldə olunub.

Sıfırdan biznes krediti

İqtisadiyyatda kritik vəziyyət başlamazdan əvvəl yerli sahibkarlara çox həvəslə kredit verilirdi. Bu gün vəziyyət daha da pisləşdi və pul istəmək, ruhunuzda mütləq sıfıra sahib olmaq və başqa heç nə olmadan, çox güman ki, uğur qazana bilməyəcəksiniz.

Bu gün onlar müstəqil olaraq ən azı 6 ay suda qalanlara verilir.

Bir müddətdir ki, iqtisadiyyatın boz sektorunda uğurla çalışsanız da, hətta hesabat təqdim etmədən rəsmi vergi sisteminə keçsəniz belə, borcalan olmaq şansınız çox yüksəkdir. Burada müəyyən bir sahədə faktiki uğurlu iş təcrübəsi, eləcə də avadanlıq və ya dövriyyə kapitalı şəklində biznesdə iştirak edən aktivlərin olması vacibdir.

Kiçik Biznesin İnkişafı Krediti

Hüquqi şəxsləri, eləcə də fərdi sahibkarları kiçik biznesin inkişafı üçün kredit üçün müraciət etdikdə hansı şərtlər gözləyir? Dəyişiklik üçün Sberbank-ın təklifləri əvəzinə Moskvadakı bir kommersiya bankında təklif olunan şərtləri nəzərdən keçirin. Bu maliyyə qurumunun Kiçik Biznesin İnkişafı Krediti adlı maliyyə məhsulu var. Borcalanların seçilməsi üçün meyarlar aşağıdakılardır:

• Faiz dərəcəsi borcalanın kredit qabiliyyətinə əsasən fərdi qaydada müəyyən edilir.
• Ərizələrin verilməsi MMC, QSC və ASC şəklində olan fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər üçün mümkündür.
• Ən azı 9 ay iş təcrübəsi tələb olunur.
• Müəssisə bankın kredit şöbəsindən 200 km-dən çox olmayan məsafədə yerləşməlidir.
• Kreditin müddəti 5 ilə qədərdir.
• Məbləğ 150 milyon rubldan çox deyil.
• Potensial borcalana məxsus hər hansı qiymətli əmlak öhdəliklərin təminatı kimi qəbul edilir.

Dövlətdən kiçik biznes kreditləri 2015

Sberbank-a qayıdaq, çünki kiçik biznesin kreditləşdirilməsi proseslərini qiymətləndirərkən, bu təşkilatın fəaliyyətini təhlil etmədən edə bilməzsiniz. Kommersiya qurumu ölkədə sahibkarlığın dəstəklənməsi istiqamətində fəal mövqe tutur, Kredit Zəmanət Agentliyinin əlavə zəmanəti ilə kredit məhsulları verilir. Bu təcrübə nəticəsində kreditin şərtlərindən asılı olaraq faiz dərəcəsini 1%-dən 4%-ə qədər endirmək olar.

Dövlətdən sıfırdan kiçik biznes krediti

Kredit Zəmanət Agentliyi (AKG) ilə əməkdaşlıqdan bəri Sberbank artıq 264 milyon zəmanət fondunu təşkil edən 505 milyon rubl məbləğində 138 kredit verib. 2015-ci ildə ölkənin əsas bankı AÇG-nin iştirakı ilə kiçik və orta biznesə 60 milyard rubl “paylamağı” planlaşdırır.

Kiçik Biznes Başlanğıc Krediti

Son zamanlar dövlət startapların yaradılması yolu ilə yüksək texnologiyalar və digər zəruri layihələri inkişaf etdirən yeni gələnləri dəstəkləməyə ciddi şəkildə başlayıb. Yeni fəaliyyətə başlayan sahibkarlar təkcə xüsusi şərtlərlə kredit almaq deyil, həm də ixtisaslı hüquqşünaslar və maliyyəçilərdən məsləhətlər və dəyərli məsləhətlər ala bilərlər. İstedadlı sahibkarlar güzəştli kredit proqramlarına çıxış əldə etməklə yanaşı, subsidiya kimi maliyyələşdirmə formasına da çıxış əldə edirlər.

Sberbank kiçik biznes krediti sıfırdan

Sberbank kiçik biznesə digər kommersiya qurumlarına nisbətən daha fəal kredit verir və onun şərtləri, bəlkə də, ən əlverişlidir. Bu strukturda kredit əldə etməyin xüsusiyyətlərini nəzərdən keçirməyi təklif edirik. Kredit üçün müraciət etmək üçün sizə lazımdır:

• Tələb olunan sənədlərin siyahısı üçün Sberbank-ın ən yaxın filialı ilə əlaqə saxlayın və hazırlanmış sənədlərlə vaxtında geri qayıdın.
• "Biznesin başlanğıcı" proqramında seçiminizi dayandırın - bu, öz biznesinizi qurmaq üçün ən məqbul şərtlərə malikdir.
• Dövlət Vergi Müfəttişliyində fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçin və EGRIP-də qeydiyyat faktını qeyd edin.
• Sberbank-ın françayzer-tərəfdaşlarının təkliflərini öyrənəcək.
• Doğru franchise seçin.
• Fərdi sahibkarın bina tapmaq və icarəyə götürmək, bir məhsulu tanıtmaq üçün kampaniya hazırlamaq və s. kimi təşkilati məsələləri həll etməsini nəzərdə tutan səlahiyyətli bir biznes plan hazırlayın.
• Kredit üçün müraciət edin.
• İlk taksit üçün tələb olunan məbləğin 30%-ni hazırlayın.

Girov olmadan sıfırdan biznes qurmaq üçün kredit

Bu gün Rusiya Federasiyasının maliyyə məhsulları bazarında sıfırdan girov olmadan biznes üçün kreditlər seqmenti durğunluq mərhələsindədir ki, bu da iqtisadiyyatdakı böhranla izah olunur. Kommersiya bankları riskli əməliyyatları öz üzərlərinə götürməkdə son dərəcə istəksizdirlər, ona görə də girov tələb olunmursa, bu, daha yüksək faiz dərəcələri və təqdim edilən sənədlərin genişləndirilmiş paketləri şəklində əlavə təminatlarla kompensasiya edilir.

Bankın müəyyən etdiyi oyun qaydalarına əməl etmək istəməyən naşı iş adamlarına kreditlər praktiki olaraq verilmir. Nəticədə, bir çox yeni başlayan sahibkarlar alternativ maliyyə mənbələri axtarırlar. Belə məhsulların saxlanması xeyli baha başa gəlir, biznesin geri qaytarılması kəskin şəkildə azalır, onun inkişafı əngəllənir, bu da bütövlükdə ölkədə iqtisadiyyatın artım tempini dayandırır.

Girov olmadan kiçik biznes krediti

“Girovsuz biznes krediti” ifadəsi tez-tez müxtəlif alternativ kredit təşkilatları tərəfindən təklif olunan mikrokreditlər adlanan kreditlərə aiddir. Belə bir kreditin dəyəri gündəlik 1% -dən 3% -ə qədərdir (!). 12 ay müddətində faiz məbləği 360 dan 1000%-ə kimi kredit orqanı var! Mikrokreditlər biznes üçün son dərəcə zərərli və təhlükəli hesab olunur. Belə bahalı bir sxem üzrə kredit vermək riskini götürmək, yalnız vəsaitlərdən istifadə etməyi və qısa müddət ərzində geri qaytarmağı planlaşdırdığınız halda məna kəsb edir.

Salam! Bu yazıda kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsindən danışacağıq.

Bu gün öyrənəcəksiniz:

1. Biznes kreditlərinin hansı növləri mövcuddur;
2. Onların qeydiyyatı üçün hansı sənədləri toplamaq lazımdır;
3. Kredit alarkən müəssisələr üçün hansı risklər var.

Yeni başlayan sahibkarlar üçün kredit vermək çox vaxt böyük miqdarda vəsait əldə etmək üçün yeganə seçimdir. Bu məsələ avadanlıq, xammala və ya biznesin genişləndirilməsinə ehtiyacı olan kiçik və orta biznesi təmsil edənlər üçün aktual olaraq qalır.

Niyə sıfırdan biznes üçün kreditlər könülsüz verilir?

Rusiya Federasiyasında biznes üçün sıfırdan kreditlərin verilməsi təcrübəsi azdır. Qərb ölkələrində bu növ kreditləşmə daha çox inkişaf edib, faizlə verilən kreditlərin sayı 35%-ə yaxındır. Bizdə isə bu faiz 1,5-2,5 faiz arasında dəyişir.

Niyə belə bir vəziyyət yaranıb? Əvvəla, ona görə ki, biznesə başlamaq həm sahibkarın özü, həm də kreditorlar üçün böyük risklərlə bağlıdır və heç kim pulunu itirmək istəmir.

Nəzərdən keçirilən amillə yanaşı, borcalanın kredit tarixçəsinin olmaması da kredit vermək qərarına təsir göstərir. Həmçinin, bir çox gənc şirkətlər bağlanıb, hətta biznesdə özlərini sübut etməyə vaxt tapmırlar. Təbii ki, kreditorlar belə borcalanlara kredit verməkdən çəkinirlər.

Hansı banklar biznes krediti ala bilər

Bu hissədə biz sahibkarlarla əməkdaşlığa hazır olan bank təşkilatlarını nəzərdən keçirəcəyik. Kreditin şərtlərinə də baxacağıq.

Sberbank-da biznes krediti

Aktiv bankın rəsmi saytında bütöv bir bölmə kiçik biznesə həsr edilmişdir. Bank bir neçə əsas biznes məhsulu təklif edir.

Bu siyahıya yenidən maliyyələşdirmə, avadanlıq və mexanizmlərin alınması üçün kreditlərin verilməsi, hər hansı məqsəd üçün təminatsız kreditlər və s. Bank həmçinin kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsini stimullaşdırmaq üçün proqram hazırlayıb.

Nümunə olaraq, dövriyyə kapitalını artırmaq üçün kredit götürün. Kredit "Biznes - dövriyyə» aşağıdakı şərtlərlə əldə edilə bilər: maksimum kredit müddəti 4 ildir, faiz dərəcəsi illik 11,8% -dən, almaq üçün minimum məbləğ 150 min rubl təşkil edir.

Bu kredit illik gəliri 400 milyon rubldan çox olmayan fərdi sahibkarlara və kiçik müəssisələrə verilir. Rəsmi internet saytında kredit almaq üçün lazım olan sənədlərin tam siyahısı da təqdim olunur. Bank sizin biznesinizin maliyyə-iqtisadi hissəsini təhlil etdikdən sonra kreditin verilməsi ilə bağlı qərar veriləcək.

Alfa-Bank-da biznes kreditləri

İndi Alfa-Bank Potok xidmətini təqdim edir, burada sahibkarlar girov olmadan, sənədlər toplamaqla və onlayn olaraq biznes üçün kredit ala bilərlər. Bunu layihənin rəsmi saytında tapa bilərsiniz. Əlverişli şərtlər!

Həmçinin, kiçik müəssisələr və fərdi sahibkarlar üçün bank overdraft şəklində sözdə "ehtiyat cüzdanı" təqdim edir.

Təminat şərtləri aşağıdakılardır: illik 15-18% faiz dərəcəsi, hələ Alfa-Bank-ın müştərisi olmamısınızsa, 500.000 ilə 6 milyon rubl arasında bir məbləğə arxalana bilərsiniz, lakin əməkdaşlıq etmisinizsə. əvvəl bankla, maksimum kredit məbləği 10 milyon rubl olacaq.

Həmçinin, limitin açılması üçün bank limit məbləğinin 1%-i həcmində, lakin 10 min rubldan az olmayan bir komissiya alır.

Orta biznes üçün klassik tipli ekspress kreditlər və kreditlər mövcuddur. Biznesin inkişafı kreditləri, mülkiyyət hüquqları ilə təmin olunmuş kredit və digər təkliflər var.

Kredit şərtlərinə və faiz dərəcələrinə gəlincə, hər şey müştərinin maliyyə imkanları, eləcə də ehtiyacları nəzərə alınmaqla fərdi qaydada hesablanır.

Rosselxozbank-dan sıfırdan biznes krediti

Bankın rəsmi internet saytında kiçik və mikro, eləcə də orta və iri biznesə həsr olunmuş bölmələr var. Sahibkarlar üçün verilən təkliflərə baxanda, məsələn, mövsümi işlərin kreditləşdirilməsini, dövlət müqavilələrinin yerinə yetirilməsi üçün kreditlərin verilməsini görmək olar.

Daha iri şirkətlər üçün kreditlər cari məqsədlər üçün, xarici ticarət əməliyyatlarının maliyyələşdirilməsi üçün və s. Kredit üçün ərizə onlayn olaraq doldurula bilər, bankda bir mütəxəssislə əlaqə də geri çağırış növü ilə təmin edilir.

Bu bank kiçik və orta biznesin dəstəklənməsi üzrə dövlət proqramında da iştirak edir.

VTB-də biznes krediti

Digər kredit təşkilatlarında olduğu kimi, bankın rəsmi internet saytında da biznes üçün xüsusi bölmə var. Xüsusi olaraq kiçik biznes üçün bir neçə kredit proqramı təqdim olunur: ekspress, dönərli və investisiya krediti proqramları.

Bundan əlavə, biznesin inkişafı üçün kreditlər, ofislərin, anbarların və ticarət sahələrinin alınması üçün kreditlər, altı ayadək güzəşt müddəti ilə məqsədli kreditlər və bir sıra digər kreditlər təklif olunur.

Bəzi kreditlər üzrə maksimum kreditləşmə müddəti 10 ilə qədərdir, faiz dərəcələri fərqlidir - 13,5% (Biznes ipoteka krediti üçün), İnvestisiya krediti üçün 11,8%, Revolv kredit üçün 11,8% və s.

Saytda ərizə doldura bilərsiniz, bank mütəxəssisi ilə məsləhətləşmə də mövcuddur.

Bank bir neçə növ biznes krediti təklif edir. Məhz: overdraft, Belarus Respublikasında istehsal olunan avadanlıqların alınması üçün kreditlər, lizinq, tender krediti və digər növlər.

Ərizə rəsmi internet saytında mövcuddur, vəsait kiçik və orta biznesə verilə bilər, fərdi sahibkarlar və iri şirkətlər üçün də kreditlər verilir.

Tinkoff işi

Sənədlərin siyahısına aşağıdakılar daxil ola bilər:

• və ya EGRIP;
• OGRN;
• Müəyyən hesabat dövrü üçün vergi bəyannaməsi

Bütün sənədlər təqdim edildikdən və bank kredit vermək barədə qərar qəbul etdikdən sonra sizinlə görüş təyin olunacaq, bu görüş zamanı kredit müqaviləsi və biznesiniz üçün hesabın açılması haqqında müqavilə imzalanacaq.

Qeyd edək ki, bank həqiqətən də kiçik və orta biznesə fokuslanıb.

Kreditlə biznesə başlamağın üstünlükləri və riskləri nələrdir

Biznesi idarə etmək və inkişaf etdirmək üçün borc vəsaitlərinin cəlb edilməsinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri daha sonra müzakirə olunacaq.

Üstünlüklər:

• maliyyə məsələləri tez həll olunur;
• biznes istənilən vaxt genişləndirilə bilər;
• kreditin vaxtında ödənilməsi ilə digər bank xidmətləri üçün güzəştlər əldə edə bilərsiniz;
• kredit verilməsi vergi bazasını azalda bilər.

Qüsurlar:

• artıq ödənişin olması;
• uyğun bank təşkilatı axtararaq vaxt itirmək;
• bir çox sənəd tərtib etməlisiniz;
• borcalanlar üçün yaş məhdudiyyətləri var;
• girov üçün əmlak bazar dəyərindən aşağı qiymətləndirilir.

Əsas təhlükə ondan ibarətdir ki, bir neçə il əvvəl şirkətinizin maliyyə vəziyyətini hesablamaq mümkün deyil. Bu gün biznes sürətlə inkişaf edir, borc vəsaitlərinin ödənilməsi çətin deyil və bir ildən sonra vəziyyət kökündən dəyişə bilər. Xüsusilə bütövlükdə ölkədə iqtisadi qeyri-sabitlik şəraitində.

Kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl bunu xatırlamaq və yadda saxlamaq lazımdır.

Biznes krediti qaydaları

Kreditin verilməsi qaydaları kredit risklərini minimuma endirəcək şəkildə qurulur. Kredit vermək həmişə həm potensial borcalan, həm də borc verən üçün riskdir. Borcalanın üzərinə düşən risk, ilk növbədə, krediti və faizləri vaxtında ödəyə bilməməkdir ki, bu da səbəb ola bilər.

Kreditorun riski ilk növbədə kreditin şərtləri ilə bağlıdır. Kreditin uzunmüddətli və ya qısamüddətli olmasından asılı olmayaraq, bu, risk səviyyələrinə birbaşa təsir göstərir.

Riskləri minimuma endirmək üçün kreditorlar kredit müraciəti ilə razılaşmadan əvvəl aşağıdakı fəaliyyətləri həyata keçirməlidirlər:

• Borcalanı, onun kredit tarixçəsini diqqətlə öyrənirlər (əgər kredit ilk dəfə verilmirsə). Borcalanın iqtisadi və maliyyə vəziyyətinin təhlilini aparmaq;
• Borcalanın təklif etdiyi girov, daxili və xarici mənbələri öyrənirlər, kreditin qaytarılmasının mümkünlüyü;
• Potensial riskləri və onların aradan qaldırılması yollarını təhlil edin.

Əksər bank təşkilatları kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi üçün xüsusi qaydalar işləyib hazırlayıblar. Bu qaydalar borcalanın ödəmə qabiliyyətini necə düzgün qiymətləndirməyi, onun psixoloji portretini necə inkişaf etdirməyi, riskləri necə azaltmağı və s.

Biznes kreditinin təmin edilməsi

Kredit bir neçə yolla əldə edilə bilər:

• Depozit təqdim etmək;
• Zəmanətçilərin mövcudluğunu təmin etmək;
• Yazılı bir öhdəlik təqdim edin.

Əgər kredit girovla təmin olunarsa, o zaman borc alanın hər hansı əmlakı kredit vəsaitindən istifadə müddəti üçün borc verənə keçir. Bu girov kreditor tərəfindən ona məxsus olan vəsait vaxtında qaytarılmadıqda həyata keçirilə bilər.

Amma borcalan müflis elan olunarsa, digər kreditorların tələbləri bu girova şamil edilə bilməz.

Girov ola bilər: əmlak, qiymətli kağızlar, daşınmaz əmlak, istənilən mal.

Yazılı bir öhdəlik kredit üçün girov kimi çıxış etdikdə, əksər hallarda bu, vekseldir. Köçürmə vekselinin sahibinin bu vekseli verən şəxsdən pul vəsaitinin qaytarılmasını tələb etmək tam hüququ vardır.

Kredit zaminlərinə gəlincə, onlar borcalanın gəlir səviyyəsi tələb olunan məbləği almaq üçün açıq-aydın kifayət etmədikdə zəruridir.

Biznes kreditlərinin təsnifatı

Biznes kreditlərinin bir neçə növü var. Bundan əlavə, hər il bank təşkilatları bizneslə məşğul olanlar üçün daha çox xidmət təklif edir. Əsas odur ki, onlardan düzgün istifadə edək.

Vençur krediti.

Bir qayda olaraq, elmi texnologiya ilə əlaqəli bir sahədə iş planlaşdırılırsa istifadə olunur. Belə kreditlər uzun müddətə və yüksək faizlə verilir. Ancaq bu vəziyyətdə heç kim sadəcə olaraq heç bir zəmanət verməyəcək.

Burada risk maksimumdur, çünki qoyulan sərmayələr sadəcə olaraq özünü doğrultmaya bilər, çünki elmlə bağlı layihələr ilkin olaraq uğurlu olmur.

Overdraft.

Bu, sahibkarın qısa müddətə əlavə vəsaitə ehtiyacı olduqda istifadə edə biləcəyi kreditdir. Sahibkarın pulu olmadığı halda bank təşkilatı ona kredit verir. Bu borcları ödəmək üçün edilir.

Onun adi kreditdən fərqi ondan ibarətdir ki, borcalanın hesabına daxil olacaq bütün pullar geri qaytarılmağa yönəldiləcək.

Əmtəə kreditləşməsi.

Sxem sadədir: borcalana tam hüquqlu biznes üçün lazım olan avadanlıq verilir.

Universal kreditləşmə.

Bu tip demokratik şərtlərlə seçilir, yəni sahibkarlar arasında ən populyardır. Alınan vəsait mənfəət gətirən istənilən fəaliyyətə xərclənə bilər.

Kommersiya ipotekası.

Burada çox izah etməyə ehtiyac yoxdur. Axı, inventar və avadanlıqları bir yerdə saxlamaq lazımdır, bu olduqca məntiqlidir. Bu işdə girov budur. Siz ödəniş etməyəcəksiniz - borc verən əmlakı hərraca çıxaracaq.

İnvestisiya krediti.

Olduqca maraqlı maliyyə aləti. Bank sizə təkcə inkişaf üçün deyil, həm də istehsal gücünü artırmaq üçün pul verir. Belə bir kredit yalnız hərtərəfli yoxlamadan sonra təsdiqlənir, bu da onu ödəyə biləcəyinizi göstərəcəkdir.

Sizdən kredit tələb olunacaq , 100.000 rubl məbləğində sərmayə qoymaqla 2 milyon rubl qazanc əldə edə biləcəyinizi əsaslandırmaq lazımdır.

Faktorinq.

– Müəyyən bir növün maliyyələşdirilməsi.

Bir misalla izah edək: kənd təsərrüfatı texnikası satan salondan kredit götürürsən. Və sonra borcunuzu ödəmək üçün banka gedirsiniz. Əks halda buna borc təhvil deyilir.

Lizinq.

Lizinq nədir, edə bilərsiniz. Bir sözlə, bu, və ya daşınmaz əmlakdır ki, bu da sonrakı satınalmanı nəzərdə tutur.

Misal: siz bankdan torna icarəyə götürürsünüz, aylıq icarə ödənişlərini ödəyirsiniz və eyni zamanda maşını öz əmlakınıza alırsınız.

Əks kreditləşmə.

Başqa sözlə, cari fəaliyyət üçün kredit. Bu vəziyyətdə pul əsas vəsaitləri əldə etmək və ya mövcud olanları doldurmaq üçün verilir. Əsas vəsaitlər təsərrüfat fəaliyyəti zamanı istifadə olunan, lakin istehlak olunmayan aktivlərdir.

Yenidən maliyyələşdirmə.

Digər kredit öhdəliklərini bağlamaq, həmçinin şərtləri optimallaşdırmaq üçün istifadə olunur. Məsələn: 4%-lə maşın almaq 24%-dən çox daha sərfəlidir.

Hansı sənədləri təqdim etməlisiniz

Biznes üçün kredit almaq üçün lazımi sənədlər paketini toplamalı olacaqsınız. Sahibkarın ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən bütün sənədlər təqdim edilməlidir.

Müxtəlif banklarda sənədlərin siyahısı bir qədər fərqli ola bilər, lakin ümumilikdə aşağıdakı kimidir:

• Kreditin məbləği, təyinatı, girovun təsviri, habelə kreditin müddəti göstərilməklə kredit almaq üçün ərizə;
• surətlər şəklində şirkətin təsis sənədləri;
• Zərər və mənfəət hesabatı;

Qeyd edək ki, bankın tələb edəcəyi bütün sənədlərdə məlumatlar aktual və reallığa uyğun olmalıdır. Bütün sertifikatlar, sertifikatlar etibarlı olmalıdır.

Əgər investisiya krediti əldə etmək istəyirsinizsə, banka biznes plan təqdim edin.

Kiçik və orta bizneslə işləyən bank təşkilatları təqdim olunan sənədlərin yoxlanılmasına diqqətlə və ciddi yanaşırlar. Girovlar da ciddi nəzarət altındadır. Əgər sertifikatda şirkətin balansında 100 yeni traktor olduğu yazılıbsa, sizin vəzifəniz kredit mütəxəssisinin onları görməsinə əmin olmaqdır. Və hamısı 100.

Amma indi biz kredit tarixçəsinə xüsusi diqqət yetirəcəyik. Hamı bilir ki, o, Kredit Bürosunda uzun müddət saxlanılır. Buna görə də, gecikmiş ödənişlərin yeni kredit almaq imkanına necə təsir etdiyi barədə uzun müddət mübahisə etməyə dəyməz. Borc ödənilsə belə, onun ümumiyyətlə olması barədə məlumatı gizlətmək mümkün deyil.

Əməliyyatda iştirak edən hər kəsin qüsursuz kredit tarixçəsi olmalıdır: zaminlər (əgər varsa), sahibkarın özü, MMC-nin sahibi və ya fərdi sahibkar.

Sahibkar yalnız planlaşdırırsa, ona fiziki şəxs kimi kredit götürmək daha asandır. Bu üsul ideal deyil, çünki böyük məbləğdə krediti yalnız banka girov kimi bahalı əmlak (məsələn, mənzil) verməklə əldə etmək olar.

Alınan pulla siz hazır biznes və ya franchise ala bilərsiniz. Böyük miqdarda vəsait lazım deyilsə, istehlak krediti ilə əldə edə bilərsiniz.

2016-cı ildə kiçik sahibkarlıq subyektlərinə verilən kreditlərin həcmi

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, 2016-cı ildə kiçik və orta biznesə 4,691,331 milyard rubl məbləğində kreditlər verilib.

Əvvəlcə sizin üçün ən uyğun kredit təşkilatını seçməlisiniz. Ancaq ən yaxşısı, sahibkarın cari hesabı olan bankda kredit xidmətindən istifadə etməyə çalışmaqdır. Bu halda aşağı faiz dərəcəsi və artan kredit limiti əldə etmək tamamilə mümkündür.

Güzəştli kreditlər, dövlətin ayırdığı vəsaitlər də əldə etmək imkanı var.

Belə bir proqramın iştirakçıları ola bilər:

• Biznesinə yeni başlayan sahibkarlar;
• öz fəaliyyətini ekoloji turizm sahəsində həyata keçirənlər;
• İstənilən növ istehsalla məşğul olan sahibkarlar və s.

Bu siyahı tam deyil, biz yalnız ən ümumi fəaliyyət sahələrini verdik.

Zəmanətçi tapmaq yaxşı kredit almaq üçün növbəti addımdır. Ehtiyacınız yoxdursa, əladır, amma mütləq artıq olmayacaq.

Krediti necə əldə etmək istədiyinizə qərar vermək də zərər vermir: nağd və ya hesaba və ya karta.

Eyni zamanda, hər hansı bir sahibkar yadda saxlamalıdır: əgər o, kredit üzrə öhdəliklərini yerinə yetirə bilmirsə, o, yalnız şirkətin bütün əmlakı ilə deyil, həm də şəxsi ilə məsuliyyət daşıyacaqdır.

Kredit seçərkən nələrə diqqət etməli

Rusiya Federasiyasında kiçik və orta biznes dövlət tərəfindən dəstəklənir. Buna görə də sahibkarlar üçün xüsusi kredit təklifləri hazırlanır. Xüsusilə, təxirə salınmış ödənişi nəzərdə tutanlar.

Ancaq hamı yaxşı bilir ki, tamamilə pulsuz pendir yalnız siçan tələsindədir. Buna görə də, aşağıda kredit müqaviləsi bağlayarkən anlaşılmazlıqların və problemlərin qarşısını almağa kömək edəcək bir neçə sadə tövsiyə var.

1. Müxtəlif banklarda kredit şərtləri haqqında məlumatları təhlil edin. Şərtlər həqiqətən fərqli ola bilər, eləcə də faiz dərəcələri və fərqlər əhəmiyyətli ola bilər. Ona görə də müqayisə etməyə tənbəllik etməyin.
2. Ödənişləri cədvələ uyğun həyata keçirin. Ödənişləri heç vaxt gecikdirməyin, lakin cədvəldən artıq ödəmək də həmişə sərfəli deyil. Hər halda, bank yalnız aylıq ödənişin məbləğini silinir, pulun qalan hissəsi sadəcə hesabınızda qalır.
3. Müqaviləni diqqətlə oxuyun. Aşağıdakı məqamlara diqqət yetirin: bank təşkilatının müqavilə şərtlərini birtərəfli qaydada dəyişmək hüququ varmı (faiz dərəcəsini artırın), kreditin vaxtından əvvəl qaytarılması ilə bağlı hər hansı məhdudiyyətlər varmı, bank kredit borcunu necə yığır (əgər varsa) ).
4. Unutmayın: bank xeyriyyə fondu deyil, götürdüyünüz hər şey faizlə geri qaytarılmalı olacaq və fərdi və ya böyük iş adamı olmağınızın fərqi yoxdur.

Kreditsiz biznes

Məqalənin bu hissəsində biznes yaratmaq və eyni zamanda kredit öhdəliklərindən qaçmaq üçün pulu haradan əldə etmək barədə danışacağıq.

Variant 1. Özünüz topladığınız puldan istifadə edin.

Yeri gəlmişkən, mövcud olanların ən bayağıdır. Aydındır ki, bu vəziyyətdə bu pulun bəziləri ilə yanaşı, sizə də gəlmək lazımdır, lakin ümumiyyətlə, metod ən pis deyil.

Seçim 2. Dostlardan və ya ailədən borc götürün.

Pulla kömək etməyə hazır olan insanlar varsa, bundan istifadə edə bilərsiniz, ancaq birdən hər şeyi vaxtında verməsəniz, onlarla münasibətləri korlamaq riski yüksəkdir.

Seçim 3. İnvestor tapın.

Onlara da deyilir. Onlar bir və ya bir neçə nəfər ola bilər. Sizdən tələb olunan tək şey biznes plan təqdim etmək və ideyanızın gələcəkdə sərfəli olacağını sübut etməkdir.

Seçim 4. Qrant alın.

Bunu etmək üçün, siz artıq ya olmalıdır. Bundan əlavə, ölkənin müxtəlif bölgələrində əldə etmək şərtləri fərqlidir. Digər çətinlik bu cür dəstəyi almaq üçün rəqabətli seçimdən keçməkdir.

Seçim 5. Crowdfunding-dən istifadə edin.

Biznes üçün pul olması halında, onlar vətəndaşlardan yığırlar və məbləğ istənilən, hətta 50 rubl ola bilər. Adətən, yığım xüsusi saytlar vasitəsilə həyata keçirilir, burada hər kəs kolleksiya elan edə bilər və hər kəsin müəyyən məbləğdə pul yatırmaq hüququ var.

Rusiya Federasiyasında belə platformalar fəaliyyət göstərir. Ən əsası, bu seçim biznesi açıq bir sosial yönümlü olan və ya sənət, musiqi və s. ilə əlaqəli olanlar üçün uygundur. Həmçinin belə saytlarda orijinal malların istehsalı və satışı ilə bağlı layihələr uğurla həyata keçirilir.

Seçim 6. Subsidiya üçün müraciət edin.

İşin mənfi tərəfi odur ki, subsidiya proqramı ölkənin bütün regionlarında keçərli deyil. Buna görə də, onun mövcudluğu yaşayış yerinizdə aydınlaşdırılmalıdır. Və onu əldə etmək üçün komissiya qarşısında müdafiə olunan əsaslandırma və biznes plan təqdim etməlisiniz.

Variant 7. Öz vəsaitlərini ümumi işə yatıra biləcək bir iş ortağı tapın.

Bir qayda olaraq, əməkdaşlıq yeni başlayırsa, insanlar əldə etdikləri bütün gəlirləri bərabər yarıya bölürlər. Baxmayaraq ki, istəsən, biznes bölünə bilər.

Baxdığımız bütün variantlar mövcud olmaq hüququna malikdir. Üstəlik, kredit vəsaiti cəlb etmədən uğurlu biznes quran sahibkarlar var. Məsələn, Magnit şəbəkəsinin direktoru Sergey Qalitski. O, karyerasına Krasnodardakı banklardan birində ofis işləri şöbəsində işləməklə başlayıb. Nəticədə onun sərvəti bu gün 4 milyard dollardır.

Biznes açarkən və inkişaf etdirərkən kredit vermək nə dərəcədə əsaslıdır

Bu sual əlbəttə ki, maraqlıdır. Buna birmənalı cavab vermək çətin olsa da. Aydın məsələdir ki, əgər siz iqtisadiyyatdan və bizneslə məşğul olmaqdan az başa düşürsünüzsə, kredit götürmək, demək olar ki, intihardır. Siz sadəcə olaraq böyük və uzunmüddətli problem yaradacaqsınız, onun həlli bir ildən çox gecikəcək.

Kreditdən əlavə, biznes üçün vəsait cəlb etmək üçün başqa variantlardan istifadə etmək mümkündürsə, onlardan istifadə etmək daha yaxşıdır.

Digər tərəfdən, kreditlərin həqiqətən bir işi başqa səviyyəyə qaldırmağa kömək etdiyi və bəzən sadəcə qənaət etdiyi vəziyyətlər var. Bu, daha çox artıq fəaliyyət göstərən və müəyyən gəlir gətirən biznesə aiddir. Kredit vəsaitləri hesabına yaranmış borcları ödəmək, istehsal gücünü artırmaq, avadanlıqları yeniləmək, ofis və ya anbar sahəsi almaq mümkündür.

Bir sıra ekspertlər hesab edir ki, krediti yalnız biznesinizi genişləndirmək üçün götürə bilərsiniz, onu açmaq üçün yox. Yəni biznesin böyümək və inkişaf etmək üçün yer olduğunu görsəniz, o zaman kredit götürə bilərsiniz, digər hallarda kredit üçün banka müraciət etməzdən əvvəl iki dəfə düşünməlisiniz.

Nəticə

Kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi yeni bir layihəyə nəfəs verə biləcək maliyyə alətidir. Amma başa düşmək lazımdır ki, biz başqalarının pulunu kredit kimi alırıq və zəhmətlə qazandığımız pulu da faizlə verməli olacağıq.

Buna görə də, kreditlə bağlı qərar verməzdən əvvəl, müsbət və mənfi cəhətləri diqqətlə ölçməlisiniz, lakin bütün riskləri hesablaya bilən və onlardan necə qaçınmağı məsləhət görən mütəxəssislərlə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır.

Moskvada sıfırdan biznes yaratmaq, maliyyə institutlarının sərfəli təklifləri sayəsində əlverişli bir reallığa çevrildi. Creditnatok xidməti ən yaxşı Moskva MMİ-lərini və kiçik biznesə kredit verən Rusiya banklarını təsvir edir. Onların xidmətlərindən istifadə biznes ideyalarınızı həyata keçirmək üçün əmin başlanğıcdır.

Əksər maliyyə şirkətləri müştərilərə sərfəli şərtlərlə kiçik biznesə başlamaq üçün kredit götürməyi təklif etməklə onlara maddi dəstək göstərirlər. Maliyyə yardımı almaq üçün MMİ-yə müraciət etməklə siz əmin ola bilərsiniz ki, başlanğıcınız və şəxsi biznesinizin gələcək inkişafı sabit maddi bazaya malik olacaqdır.

Orta biznesə başlamaq: sizə nə lazımdır?

Öz biznesinizi qurmaq, seçdiyiniz fərdi fəaliyyət növündən asılıdır. Sıfırdan hər hansı bir başlanğıc yaratmaq üçün kapital qoyuluşu hesablamaları da daxil olmaqla ətraflı biznes planı tələb olunur. Fəaliyyət növü kimi hər şeyi seçə bilərsiniz: gözəllik salonu xidmətləri, onlayn mağaza vasitəsilə ticarət, sərnişin və yük daşımaları və s. İstənilən halda vəsaitsiz startap açmaq çətin olacaq. Sual olunur ki, təcrübəsiz sahibkar öz layihəsini yaratmaq və həyata keçirmək üçün pulu haradan əldə edə bilər? Cavabımız "Creditznatok" onlayn xidməti vasitəsilə kredit götürməkdir.

Kiçik və orta biznesin inkişafı üçün kreditlər verən MMİ-lərlə əməkdaşlığın üstünlükləri:

• minimum sənədlər paketi;
• xidmət sürəti;
• xidmət mobilliyi (onlayn məsləhətlər);
• biznesi sıfırdan inkişaf etdirmək üçün lazım olan geniş məbləğlər;
• müqavilənin müddətini seçmək imkanı;
• sadiq pul geri şərtləri.

Öz biznesinizi qurmaq üçün krediti necə seçmək olar?

Kredit şərtləri fərqli ola bilər. Onlar təcrübəsiz fərdi sahibkarın şəxsi istəklərindən, biznes planındakı təxminlərdən, biznesin ilkin mərhələsindəki gəlirliliyindən asılıdır. Bütün maliyyə institutları sıfırdan biznesə başlamaq üçün vəsaiti yalnız milli valyuta ilə təmin edirlər.

Maliyyə firmasını seçərkən, seçdiyiniz təşkilatın biznesinizi qurmaq üçün kredit müqaviləsinin müddətinin uzadılması xidmətinin olub-olmadığını nəzərə almaq vacibdir. Öz biznesinizə "sponsorluq etməyə" hazır olan düzgün şirkəti seçməkdə eyni dərəcədə vacib bir nüans, ərizənizə baxılması üçün lazım olan vaxtdır. Biznesinizə başlamaq üçün kredit sorğunuza dair qərarın qəbulu üçün orta hesabla geri dönüş müddəti 1-3 iş günüdür.

Rusiya Federasiyasının aparıcı MMİ-ləri sadiq şərtlərlə kreditlər təklif edir:

• "əldə" alına bilən məbləğ: 50 min - 24 milyon rubl;
• kreditin qaytarılma müddəti: 6-120 ay;
• faiz dərəcəsi: 10%-45%;
• təqdim edilməli olan sənədlər: təsisçi, şəxsi.

Gəlirli biznes yaratmaq üçün kredit almaq istəyirsiniz? Səhifədə təqdim olunan şirkətlərin ətraflı təsvirlərini diqqətlə oxumağınızı tövsiyə edirik. Öz biznesinizi mümkün qədər tez sıfırdan başlamaq üçün elə indi saytda ərizə buraxın. Bizim xidmətimizdə yeni başlayan sahibkarlar üçün verilən kredit arzunuzu həyata keçirməyin unikal üsuludur.

2017-ci ildə Rusiyada kiçik və orta biznesə verilən kreditlərin həcmi aşağı faiz dərəcələri və güzəştli dövlət proqramları fonunda 15% artıb. 2014-cü ilin böhranından bəri KOBİ kreditləri üç ildir ki, azalır

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Həyat əlamətləri

2017-ci ildə Rusiya bankları kiçik və orta sahibkarlığa 6,1 trilyon rubl verib. kreditlər - bu, kiçik və orta biznesin (KOB) kreditləşdirilməsinə həsr olunmuş Expert RA reytinq agentliyinin (RBC-dən əldə edilə bilər) araşdırmasına görə, 2016-cı illə müqayisədə 15% çoxdur. Sektor 2013-cü ildən bəri ilk dəfə artım göstərir, emissiya həcmi son üç ildə ən böyükdür, lakin Rusiyada KOM-lara kredit verilməsi hələ böhrandan əvvəlki səviyyəyə çatmayıb: 2013-cü ilin sonunda KOM-lara 8,1 trilyon rubl verilib. . kreditlər.

Mərkəzi Bankın məlumatlarına əsasən, Rusiyanın bank sektorunda KOBİ kredit portfeli artıq dördüncü ildir ki, azalır - 2017-ci ildə mənfi 7% (4,2 milyarda qədər). Lakin Ekspert RA hesablayıb ki, mənfi dinamika 2017-ci ilin avqustunda kiçik və orta sahibkarlıq subyektlərinin reyestrindəki dəyişikliklərlə bağlıdır. Bu səbəbdən, bəziləri kredit yükü olan 600 mindən çox təşkilat artıq KOBİ hesab edilmir. Tədqiqat müəlliflərinin hesablamalarına görə, bu vəziyyət olmasaydı, 2014-cü ildən bəri ilk dəfə kredit portfeli də artacaqdı - 4,9 trilyon rubla qədər. KOS bazarında bir ilədək müddətə verilən kreditlərin üstünlük təşkil etməsi səbəbindən kredit portfelinin həcmi verilən kreditlərin həcmindən azdır.

Ekspert RA araşdırması Mərkəzi Bankın rəsmi statistikasına, banklar üzrə sorğunun nəticələrinə, eləcə də KOS kreditləşməsi bazarının iştirakçıları ilə dərin müsahibələrə əsaslanır (47 bankın nümayəndəsi ilə müsahibə aparılıb).

Rusiyada hansı biznes növü kiçik və orta olaraq təsnif edilir

Rusiyada kiçik və orta biznes üçün qanunvericilik tərifi var. Mikro müəssisələrdə 15 nəfərə qədər, kiçik müəssisələrdə 100 nəfərə qədər, orta müəssisələrdə isə 100 nəfərdən 250 nəfərədək işçi çalışmalıdır. KOBİ qrupuna daxil olmaq üçün gəlirdə məhdudiyyətlər var - 120 milyon, 800 milyon və 2 milyard rubl. müvafiq olaraq mikro, kiçik və orta müəssisələr üçün.

Kiçik və orta biznes üçün kredit bazarında artım meylinin əsas səbəbi bu kateqoriyadan olan müəssisələr üçün kredit faizlərinin aşağı düşməsidir. Bu sektorda uzunmüddətli kreditlər üzrə orta çəkili faiz dərəcəsi il ərzində 14,2%-dən 10,9%-ə, qısamüddətli (bir ilədək) kreditlər üzrə 14,8%-dən 12,4%-ə enib.

Bundan əlavə, 2017-ci ildə fərdi sahibkarlar KOS-ların kreditləşdirilməsi üzrə artıq mövcud olan dövlət proqramına (illik 6,5%-lə) çıxış əldə ediblər. Nəhayət, hökumət prioritet sektorlarda fəaliyyət göstərən KOM-lara verilən kreditlərin federal büdcədən illik 6,5% (indi güzəştli kreditlərin real dərəcələri 9,6-10,6% - güzəştli dərəcə və bank marjası) ilə subsidiyalaşdırılacaq yeni proqramı təsdiqlədi. məbləği 3-4 p.p.). Prioritet sektorlara kənd təsərrüfatı, istehsalat, tikinti, nəqliyyat, rabitə, turizm, səhiyyə və tullantıların idarə edilməsi daxildir.

Ekspert RA-nın məlumatına görə, təkcə kreditləşmənin həcmi deyil, həm də KOS kreditləri üçün təqdim edilən və təsdiqlənən müraciətlərin sayı artıb. Birinci göstərici artıq ikinci ildir ki, 1,5 dəfə artır (reytinq agentliyinin banklar arasında keçirdiyi sorğu əsasında), 2017-ci ildə faktiki bağlanmış müqavilələrin sayı da bir il əvvəlki azalmadan sonra 1,5 dəfə artıb.

Dövlət bankları üçün bazar

Nəzərə alsaq ki, dövlət proqramları kiçik və orta sahibkarlığın kreditləşməsinin artımının əsas sürücüsü olaraq qalır, iri müəssisələr üçün kredit bazarında rəqabət aparmaq üçün ən iri banklar sırasına daxil olmayan bankların imkanları getdikcə azalır. 2017-ci ilin sonunda aktivlər üzrə ilk 30-luğa daxil olan banklar tərəfindən verilmiş KOBİ kreditlərinin payı tarixi maksimuma 66%-ə çatmışdır (pul ifadəsində ən böyük bankların KOBİ kredit portfeli 2,8 trilyon rubl təşkil etmişdir). 2017-ci ildə ilk 30-dan kiçik və orta sahibkarlığa banklar tərəfindən verilən kreditlərin ümumi həcmi üstəgəl 34% artaraq 4 trilyon rubla çatdı. (2011-ci ildən belə dinamika olmayıb).

Sberbank 2017-ci ildə KOS kreditləşməsi üzrə lider oldu - ən böyük Rusiya bankı 2017-ci ildə sektorun artımını faktiki olaraq təkbaşına təmin etdi (Sberbank-ın fəaliyyətini nəzərə almasaq, KOBİ kreditlərinin ümumi portfeli 14% azalacaqdı). Dövlət Bankı KOBİ kredit portfelini 17%, ödənişlərin həcmini isə 60% artırıb. Həmçinin, 2017-ci ildə kiçik şirkətlərin ən böyük 5 kreditoruna VTB, Moskva Sənaye Bankı, Bank Sankt-Peterburq və Alfa-Bank daxildir. Kredit portfelini ən sürətlə artıran şirkətlər Mosoblbank (dörd dəfə), Rossiyskiy Kapital (plus 174%) və SMP Bank (plus 104%) olub.

Kiçik banklarda isə vəziyyət əksinədir. İl ərzində KOM-lara verilən kreditlərin həcmi 9% (2,1 trilyon rubla qədər), kredit portfeli 24% azalaraq 1,4 trilyon rubla qədər azalıb. (ən azı 2011-ci ildən).

İri bankların liderliyinin bir neçə səbəbi var - onlar daha çox dövlət dəstəyi proqramlarında iştirak edirlər və KOBİ borcalanlarına borcların yenidən maliyyələşdirilməsi üçün güzəştli şərtlər təklif etməkdə kiçik banklardan daha fəaldırlar.

Nə borc götürüblər və nə vaxt qayıdacaqlar

2017-ci ildə kiçik və orta sahibkarlıq subyektlərinə verilən kreditlərin yarıdan çoxu (51%) ticarət sektorunun payına düşüb. Ekspert RA qeyd edir ki, banklar ənənəvi olaraq bu sektora ən həvəslə kredit verirlər. Kreditlərin 14%-i emal sənayesi və tikinti sahəsindəki kiçik müəssisələr, 6%-i sığorta və maliyyə KOM-larının payına düşüb. KOBİ kreditləşməsinin ümumi strukturunda kənd təsərrüfatı təvazökar görünür (3% pay), lakin Ekspert RA sorğusunun iştirakçıları bu sənayeyə kreditlərin verilməsinin intensivləşdiyini qeyd edir və bəzi banklar (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) bu istiqamətdə kreditlərin payını artırıb. 49-68%.

Əsasən, kiçik şirkətlər qısa müddətə (bir ilə qədər) borc götürürlər - onlara dövriyyə kapitalını maliyyələşdirmək və pul boşluqlarını aradan qaldırmaq üçün pul lazımdır. Bununla belə, Expert RA-nın qeyd etdiyi kimi, 2017-ci ildə kiçik və orta biznesə (yəni üç ildən çox müddətə) investisiya layihələri üçün verilən kreditlərin payı böhrandan əvvəlki göstəriciləri üstələyib və ümumi kreditləşmənin 18%-nə çatıb.

KOM-lar hələ də ən etibarsız borcalanlardır. KOS kredit portfelində vaxtı keçmiş borcların payı 14,9% təşkil edir. Bu, pərakəndə kreditlərdən (7%) və iri biznesə verilən kreditlərdən (5%) xeyli yüksəkdir. Onlar əsasən ilk 30-luğa daxil olmayan banklara olan borclarını ödəmirlər - onların bu qrupdakı vaxtı keçmiş borclarının payı 21,7%-ə çatır (il ərzində 6 faiz bəndi artıb).

Artım davam edəcək

"Ekspert RA" neftin sabit qiyməti, inflyasiya və Mərkəzi Bankın əsas faiz dərəcəsinin davamlı azalması şəraitində 2018-ci ildə KOBİ kredit portfelinin 15% artaraq 4,9 trilyon rubla çatacağını proqnozlaşdırır. (Agentlik Mərkəzi Bankın rəsmi statistikasını əsas götürür). Eyni zamanda, banklar kreditləşmə şərtlərini yumşaltmağa tələsməyəcək: Ekspert RA sorğusunun iştirakçılarından bankların yalnız 14%-i belə bir addım atmağa hazırdır. Qalanları ya borcalanların qiymətləndirilməsinə yanaşmanı dəyişməyəcək (57%), ya da onları sərtləşdirəcək (29%).

2018-ci ildə KOBİ kreditləşməsində əsas artım iri banklardan gələcək, bu da yüksək keyfiyyətli borcalanlar üçün kredit limitlərini artıracaq, Ekspert RA-nın bank reytinqləri üzrə idarəedici direktoru Aleksandr Sarayev RBC-yə bildirib. Orta və kiçik kredit təşkilatlarının ənənəvi olaraq işlədiyi orta risk səviyyəsinə malik KOM borcalanlar qrupu borc vəsaitlərində əhəmiyyətli məhdudiyyətlə üzləşməyə davam edəcək. Saraev, ümumi bazar artımına baxmayaraq, orta və kiçik banklar üçün risk iştahının azalması ilə geniş çeşiddə KOM-lar üçün maliyyə çatışmazlığının genişlənəcəyini gözləmək olar.

Fitch-in baş analitiki Alexander Danilov deyir ki, KOBİ kreditləri bazarı yalnız kifayət qədər və sabit hesab dövriyyəsi olan şirkətlər üçün perspektivlərə malikdir. Yalnız bu yolla həmin şirkətlərə xidmət göstərən banklar onların ödəmə qabiliyyətini az-çox etibarlı qiymətləndirə bilər, halbuki hesabatları informativ deyil. "Küçədən gələn müştərilər üçün kredit almaq problemli olacaq - banklar bunu etmək istəmirlər, çünki riskləri qiymətləndirmək çətindir" dedi Danilov.

RBC 200 milyard rubl kapitalı olan Rusiya banklarının nümayəndələri ilə müsahibə aparıb. KOBİ kredit bazarının perspektivlərinin qiymətləndirilməsi haqqında. Sektorun kreditləşdirilməsində lider olan Sberbank, 2018-ci ildə KOBİ kreditləri portfelini hazırkı 1,3 trilyon rubldan artırmağı planlaşdırır. 250 milyard rubl üçün. Bunun üçün bank böyük məlumatlardan istifadə əsasında onlayn kreditləşdirmə və kredit təhlili texnologiyalarını inkişaf etdirməyi planlaşdırır. Bankın mətbuat xidməti qeyd edib ki, Sberbank mart ayından kiçik biznesin onlayn kreditləşməsinə başlayıb. RBC-nin sorğusuna cavab verən digər banklar (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) KOBİ kredit bazarının artacağını proqnozlaşdırdılar və onlar borcalanın keyfiyyətinin qiymətləndirilməsinə yanaşmalarını dəyişmək niyyətində deyillər. “Biz gözləyirik ki, 2018-ci ilin sonuna qədər KOBİ kreditləri üzrə dərəcələr aşağı düşə bilər. Buna səbəb Mərkəzi Bankın uçot dərəcəsini aşağı salması olacaq. Nəticədə, 2018-ci ildə KOB seqmentinə kredit qoyuluşunun artımı davam edəcək və 9-10% səviyyəsinə çatacaq”, - Promsvyazbank-ın kiçik biznesin inkişafı üzrə vitse-prezidenti və idarəedici direktoru Kirill Tixonov proqnozlaşdırır. O bildirib ki, KOM-ların kreditləşməsi “Rusiya iqtisadiyyatında vəziyyətin yaxşılaşdırılması” və kreditlər üzrə faiz dərəcələrinin aşağı salınması hesabına artacaq.

Bir çox sahibkar öz biznesini genişləndirmək qərarına gəlir. Amma bu halda məqsədə çatmaq üçün vəsait çatışmazlığı ola bilər. Banklar MMC üçün biznesin inkişafı krediti verməyi təklif edirlər. Sadəcə uyğun şərtlər və tələblərlə ən optimal proqramı seçməlisiniz.

Biznesin inkişafı üçün kredit almaq lazımdırsa, bir neçə bankın proqramları ilə tanış olmaq məsləhətdir. Daha yaxşısı, ən yaxşı şərtləri seçməyə kömək edəcək peşəkar məsləhətçi ilə məsləhətləşin. Eyni dərəcədə vacib bir vəzifə, əməliyyatın şərtlərini müəyyən edən müqavilə ilə tanış olmaqdır.

Kiçik biznesin kreditləşdirilməsinin xüsusiyyətləri

MMC kimi qeydiyyatdan keçmiş şirkət fərdi sahibkarla müqayisədə istehlak krediti verə bilməz. Ona görə də onların seçimi azdır. Amma banklar daim yeni proqramlar buraxırlar. Əsas tələb şirkətin fəaliyyətidir. Ən azı 6 ay müddətində həyata keçirilməlidir, əks halda ərizədən imtina ediləcəkdir.

Təşkilat, xərclərlə artacaq kredit xəttindən istifadə etmək imkanı verir. Bu təminatsız kreditdir. Hətta böhran dövründə də bank qurumları əhaliyə kredit verir. Bank adətən girovsuz və zaminsiz iri müəssisələrə kredit vermir.

MMC üçün kredit növləri

Adətən kreditləşmə daha kiçik məbləğdə və daha yüksək faizlə həyata keçirilir. Daha sonra kredit təşkilatları məbləğlərin bölünməsini təqdim edəcəklər. Birincisi girovsuz verilə bilər, ikincisi isə təmin edilməlidir. Kreditlərin özləri aşağıdakı növlərə bölünür:

• Overdraft. Təsdiq edilmiş məbləğin borcalanın cari hesabına köçürülməsi. Cari hesaba vəsait yatırmaqla borcunuzu ödəyə bilərsiniz. Pul avtomatik olaraq debet edilir. Məqsəd şirkətin dövriyyəsini dəstəkləməkdir. Pul kassada olan çatışmazlıqların, ödəniş dövriyyəsinin aradan qaldırılmasına xərclənə bilər. Vəsaitlər büdcəyə daxil ola bilər. Bu kredit seçimi ən sərfəli hesab olunur. Maraqlar sabit və fərqlidir. Ödəniş avtomatikdir.
• Kredit xətti. Biznesin genişləndirilməsi üçün istifadə olunur. Kredit xətti dönər və dönməz ola bilər. Tipik olaraq, bu kreditlər yeni vəsaitlərin alınması üçün istifadə olunur. Xammal almaq mümkündür. Maliyyə institutları nağdsız formada kredit verirlər. Vəsait tam və ya qismən xərclənir. Məqsədli olmayan proqramdan istifadə olunur, lakin kredit təşkilatı xərclərə nəzarət edə bilər.
• İnvestisiya krediti. Müəssisənin genişləndirilməsi və ya avadanlıq almaq ehtiyacı üçün belə bir kredit üçün müraciət edə bilərsiniz. Amma onun şərtləri digər kreditlərlə müqayisədə daha sərtdir. Çoxlu sənədlər toplamaq, həmçinin gəlirin artırılması yollarını əks etdirən investisiya planı yaratmaq lazımdır.

Kredit təşkilatı 30-40% ilkin ödəniş tələb edə bilər. Kreditin müddəti 15 ildir. Əgər şirkət çoxdan fəaliyyət göstərmirsə, o zaman imtina ola bilər. Sıfır qalıq ilə kreditlər verilmir. Bəzən depozit tələb olunur.

Şərtlər

MMC üçün biznesin inkişafı krediti Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank və digər maliyyə institutlarında verilir. Hər bir proqramın öz şərtləri var. Kreditləri girov, zamin və ya təminatsız vermək mümkündür.

Banklar 14,5-17% dərəcəsi ilə 5 milyon rubla qədər kredit təklif edirlər. Çox vaxt iş adamlarına Rusiya Federasiyasının böyük qurumları vasitəsilə dövlət proqramları və qeydiyyat təklif olunur.

Qəbz

Biznesin inkişafı üçün krediti necə əldə etmək olar? Bunu etmək üçün bir neçə mərhələdən keçməlisiniz:

1. Etibarlı hesabları olan bir bankla əlaqə saxlayın.
2. Kredit üçün müraciət edin.
3. Sənədləri toplamaq.
4. Təsdiq edildikdən sonra şərtləri oxuyun.
5. Sənədləri imzalayın və pul alın.

Hesabı olmayan bankla əlaqə saxlasanız, qurum sizdən vəsaitin hamısını və ya bir hissəsini köçürməyi tələb edə bilər.

Hara müraciət etməli?

Kiçik və orta biznes üçün kreditlər müxtəlif banklar tərəfindən verilir. Hər bir müştəri üçün məbləğlər və tariflər fərqli ola bilər:

• Sberbank - 16% -dən 5 milyon rubla qədər;
• Alfa-Bank - 17% ilə 6 milyon rubla qədər;

• Raiffeisen Bank - 4,5 milyon rubla qədər və dərəcəsi fərdi olaraq müəyyən edilir;
• VTB 24 - 14,5% -dən 4 milyon rubla qədər;
• "Bank of Moscow" fərdi məzənnə ilə 150 ​​milyon rubla qədər.

Sberbank

Sberbank bütün sahibkarların müraciət edə biləcəyi biznes kreditləri təklif edir. Proqramlar kiçik və orta biznes nümayəndələri, eləcə də iri korporativ müştərilər üçün etibarlıdır. Bank təminatlı, zamin və girovsuz bir neçə proqram təklif edir.

Məbləğ 5 milyon rubla çata bilər. Bu nisbət ildə 16-19,5% təşkil edir. Kreditlər müxtəlif məqsədlər üçün verilir: yenidənqurma, əsas vəsaitlərin alınması, genişləndirilməsi.

Hökumət proqramı

Hər kəs bilmir ki, biznesinizi inkişaf etdirmək üçün subsidiyalar üçün müraciət edə biləcəyiniz müxtəlif biznes dəstək proqramları var. Dəstək geri qaytarıla bilər və ya geri qaytarıla bilməz. Hər kəs bu cür maliyyə ala bilmir. Sosial yönümlü, sənaye, kənd təsərrüfatı, biznes layihələri üstünlükdən yararlanır.

İş yerlərinin sayı, məhsul və ya xidmətlərin faydalılığı nəzərə alınır. Layihənin orijinallığını, gəlirliliyini və geri qaytarılma müddətini qiymətləndirmək də vacibdir. İş proqramları və onlarda iştirak şərtləri şəhərin rəsmi saytlarında dərc olunur.

Tətbiq pulsuzdur, buna görə hər bir təşkilat cəhd edə bilər. Müvafiq biznes planı hazırlasanız, o zaman dövlətdən vəsait almaq realdır. Artıq sabit gəliri olan biznesi olan sahibkarlara daha çox üstünlük verilir.

Necə müraciət etməli?

Kiçik və orta biznes üçün kreditlər bir neçə gün ərzində verilir. Bu, məsələn, girovla kredit götürərkən şərtlərdən və tələblərdən asılıdır.

MMC üçün kreditin alınması adətən likvid girovun təqdim edilməsi və ya zaminin dəvəti ilə həyata keçirilir. Əks halda, kreditdən imtina ediləcək.

Sıfırdan

Kreditlər biznesin inkişafı üçün sıfırdan verilir, lakin onları təşkil etmək kifayət qədər çətindir. Banklar borcalanlara ciddi tələblər qoyur:

• müəssisə tərəfindən mənfəət əldə etmək;
• ən azı 6 ay-1 il şirkət qeydiyyatı.

Biznesə başlayanlar tez-tez kreditlər üçün avtomatik olaraq rədd edilir. Bu vəziyyətdə çıxış yolu əmlakı girov kimi təqdim edərək fiziki şəxsə istehlak krediti verməkdir. Sıfırdan biznesin inkişafı üçün kreditlər də zaminlərlə verilir.

Girov olmadan

Girov olmadan MMC üçün kredit almaq olduqca çətindir. Borcalanlar yadda saxlamalıdırlar ki, bəzi qurumlar, məsələn, Sberbank, VTB bu cür kreditlər verir, lakin dərəcə olduqca yüksək olacaqdır. Belə bir əməliyyatın icrası üçün şərt biznes sahiblərinin zəmanətidir.

Tələblər

MMC üçün biznesin inkişafı krediti bir sıra tələblərə uyğun olaraq verilir:

• heyət - 100 nəfərdən çox olmayan;
• illik mənfəət - 400 milyon rubla qədər;
• mikro təşkilatların gəliri 60 milyon rubl, işçi heyəti isə 15-dən çox deyil;
• rusiya Federasiyasında qeydiyyat;
• biznes qanuniliyi;
• yaş 23-65;
• müsbət kredit tarixçəsi;
• yaxşı maliyyə dövriyyəsi.

Sənədlər

MMC üçün biznesin inkişafı krediti almaq üçün ərizə tələb olunur. Sənədlər şəxsin bank müştərisi olub-olmamasından asılı olaraq fərqlənə bilər. Daimi borcalanlar son maliyyə hesabatlarını, girov sənədlərini və zaminləri təqdim etməlidirlər.

Müştəri bankın xidmətlərindən istifadə etmirsə, o zaman təsis, qeydiyyat sənədləri hazırlamalıdır. İmza hüququ olan şəxslərin imza nümunələri olan vəsiqə də lazımdır. Bizə onların pasportları, VÖEN lazımdır. Sənədlərin siyahısı bəzən genişləndirilir.

məbləğ

MMC üçün biznesin inkişafı krediti 3-5 milyon rubl məbləğində verilir. Amma bəzi qurumlar, məsələn, Moskva Bankı böyük məbləğlər buraxır. Şərt, şirkətin ödəmə qabiliyyəti və kredit sənədləri imzalanarkən üzərinə götürülmüş öhdəliklərin yerinə yetirilməsidir.

Qiymətlər

Bütün müştərilər üçün kreditlər üzrə faizlər hər bir müştəri üçün fərdi olaraq müəyyən edilir. Kreditlərdən istifadə haqqı bir neçə amildən asılıdır:

• ödəmə qabiliyyəti;
• maliyyələşdirmə müddəti;
• kredit valyutası;
• girov və ya zaminliyin mövcudluğu.

Baza dərəcələri indi ildə 14,5-17% təşkil edir. Və dövlətin güzəştli proqramlarına görə, 10% etibarlıdır.

Zamanlama

Standart proqramlar çərçivəsində kreditlər 3 ilə qədər verilir. Bəzən daha uzun kredit müddəti olur. Erkən ödəmə də mümkündür, ancaq bunun üçün əlavə komissiyanın olub olmadığını dərhal öyrənməlisiniz.

Satınalma

Kredit bərabər və ya fərqli hissələrlə ödənilir. Bəzən fərdi ödəmə sxemi variantları mümkündür. Köçürmə cari hesabdan kredit hesabına həyata keçirilir. Bank tərəfindən vaxtında ödəniş edilmədikdə gecikmə yaranır və kredit reytinqi də aşağı salınır.

Yaxşı və pis tərəfləri

Biznes kreditinin üstünlükləri var:

• pul vəsaitlərinin dövriyyədən çıxarılması tələb olunmur;
• girovsuz kredit almaq mümkündür;
• Güzəştli kredit verməklə dövlət proqramına üzv ola bilərsiniz.

Amma nəzərə almaq lazımdır ki, kreditləşmə sahəsində banklar yalnız özünü sübut etmiş iş adamları ilə işləyir. Borcalanlar ödəmə qabiliyyətini təsdiq etməli, şirkət üçün cari, depozit hesabları, korporativ kartlar açmalıdırlar. Yalnız bundan sonra kredit almaq mümkündür.