İpoteka həyat sığortası tələb olunur, ya yox. Digər vacib parametrlər. İpoteka krediti almaq üçün banklar tərəfindən tələb olunan arayış və sənədlər

Ötən əsrin son onilliklərində həyat sığortası demək olar ki, hər bir sovet (rus) ailəsində mövcud idi. Lakin 1991-ci ildə iqtisadiyyatın çökməsi Qosstraxla müqavilələri kağız parçasına çevirdi və əhalini sığortaçılara pul verməkdən çəkindirdi. Xidmətlərin maliyyə bazarına kütləvi şəkildə qaytarılması icbari sığorta növləri (kredit avtomobilləri və ya ipoteka sığortası) ilə bağlıdır. Ancaq mənzil kreditləri üçün hər şey aydın deyil.

16 iyun 1998-ci il tarixli 102 nömrəli "İpoteka (daşınmaz əmlakın girovu) haqqında" Federal Qanunu yalnız girov qoyulmuş əmlakı sığortalamağa borcludur. Bank həmçinin ipoteka üçün əlavə həyat sığortası, bəzi hallarda isə mülkiyyət hüququnun itirilməsi halında polis tələb edir. Tələblərlə razılaşmağa dəyərmi və onlar nə qədər başa gələcək?

Borcalan üçün ipoteka sığortası nə vaxt tələb olunur?

Bir qayda olaraq, sığorta eyni anda üç növdən ibarətdir:

“Üçlü” rahatlıq müştəriyə nə qədər başa gələcək?

Həyat və sağlamlıq sığortası 1%-ə başa gələcək.

Əmlak sığortası - 0,1%-dən 0,25%-ə qədər və Mülkiyyət sığortası - 0,5%-dən 5%-ə qədər.

Məcburi minimum deyil, hər üç obyekt sığortalanıbsa, bir sığortaçı ilə hərtərəfli müqavilənin bağlanması hər bir növ üzrə ayrı-ayrı sığorta sənədlərindən daha ucuz başa gələcək.

Sığorta məbləği 10% artırılmış kredit məbləğinə bərabərdir. Sığortaçıya ödənilməli olan sığorta haqqı sığorta məbləğinin tarifə vurulması yolu ilə hesablanır.

Beləliklə, başlıq yalnız təkrar bazar üçün lazımdır. Həyat sığortası buna dəyərmi? Banklar bu prosedura qənaət etmək istəyənlər üçün “antidot” tapıblar: risklərinin artımını 1-2% qiymətləndirirlər. Qorunmayan borcalanlar üçün faiz dərəcəsi 11%-12%-dən 13%-14%-ə yüksəlir.

Hansı seçim sizə artıq ödəniş etməməyə imkan verəcək?

Cədvəldən görünür ki, sığortadan imtina halında heç bir qənaət yoxdur. Nəzərə alsaq ki, siyasət maliyyə müdafiəsi təmin edir, ondan imtina etməməlisiniz. Doğru şirkəti seçmək və şərtlərin bütün detallarını araşdırmaq vacibdir.

Həyat sığortası: müqavilə nədən qoruyur?

Siyasət aşağıdakı hadisələrdən birinə qarşı maliyyə müdafiəsinə zəmanət verir:

1. Borcalanın ölümü:

• qəza
• sığorta zamanı məlum olmayan xəstəlik.

2. Əmək qabiliyyətini tam itirmiş əlil kimi tanınma.

3. Müvəqqəti əlillik (30 gündən çox müddətə).

Hadisələrdən birinin baş verməsi barədə borc verənə və sığortaçıya dərhal məlumat vermək və ödəniş üçün lazım olan sənədlər toplanana qədər ipotekanı ödəməyi dayandırmamaq vacibdir. İlk iki vəziyyətdə sığortaçı banka borcun məbləğini tam ödəyir və mənzildən yüklülük aradan qaldırılır. Sonuncu halda, kompensasiya faktiki əmək qabiliyyətini itirmə müddətinin hasili və aylıq ödənişin 30-a bölünməsi kimi hesablanır.

Əgər bütövlükdə risklər paketi sığortaçılar üçün eynidirsə, o zaman istisnaların siyahısı dəyişir. Sığorta şirkəti seçərkən bunu xatırlamaq lazımdır.

Siyasəti verməzdən əvvəl yalnız onun əsas şərtləri ilə tanış olmamalı, həm də sığorta Qaydalarını öyrənməlisiniz.

Aşağıdakı hallarda kompensasiya rədd edilə bilər:

• əlillik və ya ölüm Borcalanın özünə ağır xəsarət yetirməyə yönəlmiş qəsdən hərəkətləri nəticəsində baş vermişdir.
• Hadisəyə səbəb spirtli içki, narkotik maddə istifadəsi olub.
• hadisə borcalanın Cinayət Məcəlləsinin yurisdiksiyasına daxil olan cinayət əməlləri ilə müşayiət olunub.
• hadisənin səbəbi sərxoş vəziyyətdə avtomobil idarə etmək və ya avtomobilinizin “sükanını başqa sərxoş sürücüyə ötürmək” olub.
• ilk iki ildə borcalanın intiharı (intihara cəhd) olub.

Bu hallar sığorta şirkətinin işçiləri tərəfindən sübuta yetirilməlidir. Ödəniş işi, əgər varsa, cinayət təqibi müddətində mütləq “dayanacaq”.

Müqavilənin standart şərtlərini dəyişdirmək nəzəri cəhətdən mümkündür, lakin böyük sığortaçılar çətin ki, bir yeni sığortalının xatirinə bunu etsinlər. Buna görə də, diqqətli bir seçim müştərinin özü tərəfindən aparılmalıdır.

Sığorta şirkəti seçərkən, reputasiyaya, bu növ üçün lisenziyanın mövcudluğuna, ödənişlər haqqında real rəylərə diqqət yetirmək lazımdır. Son amil sığorta xidmətlərinin qiyməti olmayacaq.

Sığorta qiymətinə nə təsir edir

Ola bilsin ki, müqaviləni imzalamazdan əvvəl müştəriyə təkcə özü haqqında ətraflı anket doldurmaq təklif edilməyəcək, həm də tibbi müayinədən keçmək istənəcək.

Nəticələr, şübhəsiz ki, sığorta tarifinə təsir edəcək, lakin tibbi nüanslara əlavə olaraq, qiymətə təsir edən əlaqəli hallar var.

Şəxsi məlumat	Əlaqədar amillər
Cins (kişilər üçün qiymət daha yüksəkdir) Yaş (müştəri nə qədər böyükdürsə, nisbət də bir o qədər yüksəkdir) xroniki xəstəliklər Xəstəlik səbəbindən yaxın qohumların erkən ölümü Qüsursuz boy/çəki nisbəti Son vaxtlar tez-tez xəstəlik məzuniyyəti Təhlükəli peşə həddindən artıq hobbi	Kreditin məbləği Vasitəçi komissiyalar Şirkətdə bu sığorta növü üzrə müştərilərin az olması (sığorta ehtiyatlarının yığılması məntiqi şirkət üçün bu sığorta növü kütləvi deyilsə, qiymətləri aşağı salmağa imkan vermir) Bu şirkətdə digər sığortaların olması (sadiq müştərilər endirimlərlə mükafatlandırılır)

Əgər sizin CASCO, OSAGO, VHI varsa, şirkətin daimi müştəri üçün həyat sığortası polisi üçün xüsusi şərtlər təqdim edə biləcəyini agentinizdən soruşun.

İpoteka həyat və sağlamlıq sığortası bütün kredit müddəti üçün nəzərdə tutulub. Amma rüsumlar ildə bir dəfə ödənilir. Ödəniş etməzdən əvvəl, agentin sığorta haqqını yenidən hesablaması üçün bankdan borcun qalığı haqqında məlumat tələb etməlisiniz (bəzən sığortaçı bunu edir). Sığorta məbləğinin (kreditin “orqanı”) azalmasına baxmayaraq, borcalanın yaşının artması ilə bağlı tariflərin artımı hesabına maliyyə yükünün azalması gözlənilməməlidir.

Lakin müştəri arıqlayıbsa və ya təhlükəli işi ofis rejiminə dəyişibsə, bu barədə sığortaçıya məlumat verilməlidir. Yenidən hesablama aparılacaq, müqaviləyə əlavə razılaşma kimi sığorta ödənişlərinin yeni cədvəli rəsmiləşdiriləcək. Bir neçə yüz rubla qənaət etmək üçün sığortaçının sağlamlığının vəziyyəti barədə yanlış məlumat vermək ağlabatan deyil.

Bu cür hərəkətlər saxtakarlığın üstü açılarsa, ağır nəticələrə gətirib çıxaracaq. Şirkətlər əsassız ödənişlərin qarşısını almaq üçün hüquqşünaslar, tibbi ekspertlər və təhlükəsizlik xidmətlərindən ibarət heyətdən istifadə edirlər.

Video. İpoteka sığortası

Sığorta ödənişlərinin tələləri

Sığorta kompensasiyasının ödənilməsində müştəri (varislər) üçün sürprizlərə aşağıdakılar daxildir:

Təsəlli ola bilər ki, kredit müqaviləsində həm də fors-major halların təsiri altında tərəflərin öhdəliklərdən azad edilməsi nəzərdə tutulur.

Müqaviləni necə tərtib etmək olar və ona xitam verilə bilərmi?

Sığortaya müraciət etmək üçün sizə lazım olacaq:

• identifikasiya;
• borcun cari qalığı ilə ipoteka müqaviləsinin və kredit müqaviləsinin surəti;
• bəzi hallarda tibbi müayinənin nəticələri və psixiatrdan arayış.

Siyasət üçün müraciət edə bilərsiniz:

• agentinizlə
• sığorta brokerinin ofisində
• akkreditə olunmuş sığorta şirkətində
• bağlı sığortaçı ilə

Sonuncu üsul ən sürətlidir, lakin birincisi ən qənaətcil olacaqdır. “Cib” sığorta şirkətlərinin və ya rəsmi tərəfdaşların tarifləri ən yüksəkdir. Onlara müştərinin təmin edilməsi üçün bankın komissiyası, brokerin, sığortaçının biznes fəaliyyəti ilə bağlı xərcləri (əmək haqqı daxil olmaqla) daxildir. Ancaq kredit mütəxəssisinin hücumuna müqavimət göstərmək mümkün olmadıqda, müştərinin siyasətini dayandırmaq və qiymət və şərtlərin daha cəlbedici olduğu şirkətdə bağlamaq hüququ olduğunu bilmək vacibdir. Bankın bu sənədi qəbul etməkdən imtina etməsi qanunsuz olacaq.

Əhəmiyyətli: bir ildir ki, sığorta hadisəsi olmadıqda, ilk beş gündə qoyulmuş sığorta üçün pulu qaytarmaq imkanı var (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 20 noyabr 2015-ci il tarixli 3854-U Fərmanı) - sözdə "soyutma dövrü". Qayda ipoteka sığortasına şamil edilir.

İstənilən vaxt alternativ sığorta şirkəti ilə müqaviləni yeniləyə bilərsiniz. Yeni sığortaçının seçiminə əvvəlcədən qərar verərək növbəti ödənişi ödəməzdən əvvəl bunu etmək rahatdır. Siyasəti ümumiyyətlə yeniləməmək mümkün deyil: bankla müqavilə kredit faizinin artırılmasından borcun ən qısa zamanda tam ödənilməsi tələbinə qədər ciddi sanksiyalar nəzərdə tutur. Nəticələr: ipoteka ilə könüllü həyat sığortasından imtina etməməlisiniz.

Siyasət yalnız hər il 10-20 min qənaət etməyəcək, həm də gözlənilməz hallar zamanı borcalanın ailəsi üçün maliyyə müdafiəsinə çevriləcəkdir. Məhz bu səbəbdən etibarlı sığortaçı seçməli və imzalamadan əvvəl yavaş-yavaş müqavilənin şərtlərini öyrənməlisiniz.

Video. İpoteka sığortası. Xərcləri minimuma endirmişik

Saytın administrasiyasının saytı (bundan sonra Sayt adlanacaq) Saytın ziyarətçilərinin hüquqlarına hörmət edir. Biz birmənalı şəkildə Saytın ziyarətçilərinin şəxsi məlumatlarının məxfiliyinin vacibliyini qəbul edirik. Bu səhifə Saytdan istifadə etdiyiniz zaman hansı məlumatları aldığımız və topladığımız barədə məlumatı ehtiva edir. Ümid edirik ki, bu məlumat bizə təqdim etdiyiniz şəxsi məlumatlarla bağlı əsaslandırılmış qərar qəbul etməyə kömək edəcək. Bu Məxfilik Siyasəti yalnız Sayta və bu Sayt tərəfindən və onun vasitəsilə toplanan məlumatlara şamil edilir. Bu, hər hansı digər saytlara şamil edilmir və bu Sayta keçid edə bilən üçüncü tərəf vebsaytlarına şamil edilmir.

MƏLUMAT ALINIR

Saytda topladığımız məlumatlar yalnız Saytdan istifadənizi asanlaşdırmaq üçün istifadə edilə bilər. Sayt yalnız Sayta daxil olarkən və ya qeydiyyatdan keçərkən könüllü olaraq təqdim etdiyiniz şəxsi məlumatları toplayır. "Şəxsi məlumat" termini adınız və ya e-poçt ünvanınız və ya telefon nömrəniz kimi sizi müəyyən bir şəxs kimi tanıdan məlumatları ehtiva edir. Məlumatın Paylaşılması Sayt Administrasiyası heç bir halda şəxsi məlumatlarınızı üçüncü tərəflərə satmır və ya ötürmür. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, biz sizin təqdim etdiyiniz şəxsi məlumatları da açıqlamırıq.

MƏSULİYYƏTİN İNDİRİLMƏSİ

Unutmayın ki, üçüncü tərəf saytlarına, o cümlədən tərəfdaş şirkətlərin saytlarına daxil olarkən şəxsi məlumatların ötürülməsi, hətta vebsaytda Sayta keçid olsa da və ya Saytda bu vebsaytlara keçid olsa belə, bu sənədə tabe deyil. Sayt Administrasiyası digər saytların hərəkətlərinə görə məsuliyyət daşımır. Bu saytlara daxil olarkən şəxsi məlumatların toplanması və ötürülməsi prosesi bu şirkətlərin saytlarında yerləşən “Şəxsi məlumatların mühafizəsi” və ya oxşar sənədlə tənzimlənir.

İpoteka sığortası ayrıca sığorta növüdür. Burada ipoteka üçün sənədləri imzalamazdan əvvəl bilməli olduğunuz bəzi xüsusiyyətlər var. İpoteka sığortası polisi necə verilir? Şərtlər nədir və hamısı nə qədər başa gələcək? Bütün bu nüanslar sığorta məsələlərindən az xəbəri olan insanı çox narahat edir.

İpoteka sığortasına ehtiyacım varmı?

Əgər lazım olsa. Bu növ krediti götürməyə qərar verməzdən əvvəl əvvəlcədən çox düşünməlisiniz. Adətən, bank sizdən təkcə mənzilin özünü deyil, həm də borcalanın özünün həyatını və fəaliyyətini sığortalamağınızı tələb edir, çünki o, risk etməyəcək və sizdən kompleks sığorta ödənişini tələb edəcək. Beləliklə, maliyyə təşkilatı öz maraqlarını güclü və kifayət qədər qanuni şəkildə qoruyur.

Kredit münasibətlərini tənzimləyən “İpoteka haqqında” 16 iyul 1998-ci il tarixli federal qanun var. Ona görə riskləri minimuma endirmək üçün bütün daşınmaz əmlak sığortalanmalıdır.

Sığorta olmadan, maliyyə institutunun rəsmi olaraq kreditdən imtina etmək hüququ yoxdur, lakin praktikada belə bir faiz müəyyən edilir ki, bir şəxs özü belə şərtlərlə pul almaqdan imtina edir. Bank müştəriyə hansı sığorta şirkətində mənzili ipoteka ilə sığortalayacağı seçimini verməyə borcludur, lakin siz bu maliyyə əməliyyatından imtina edə bilməzsiniz.

Sığortanın məbləği əmlakın özündən asılıdır. Əgər siz bankın tələbi ilə öz həyatınızı sığortalamağa qərar versəniz, sağlamlıq durumunuz nəzərə alınacaq. İpoteka sığortasının bir çox nüansları var. Gəlin bunu ardıcıllıqla anlayaq.

İpoteka mənzil sığortası. Xüsusiyyətlər və nüanslar

İpoteka üçün kredit müqaviləsi imzalanarkən nələrə diqqət edilməlidir? İpoteka təklif edən banklar adətən bir neçə böyük sığorta şirkəti ilə işləyir. Siz müştəri olaraq istənilən sığorta təşkilatını seçə bilərsiniz, lakin yenə də bankın sizə göstərəcəyi şirkətlər siyahısından.

Digər nüanslar nələrdir? Müştəri həyat sığortasını ödəməkdən imtina edərsə, bank işçilərinin bu halda mənzil üçün faiz dərəcəsini 1% artırmaq hüququ var.

Bütün sənədləri doldurduqdan sonra kreditlə götürdüyünüz mənzilinizin açarlarını təhlükəsiz şəkildə əldə edə bilərsiniz. Beləliklə, müştəri üçün də faydalıdır. O, hər hansı gözlənilməz situasiyalarda sığorta şirkətinin bankın ödəməli olduğu bütün xərcləri öz üzərinə götürəcəyini bilərək sakitdir.

Ödənişlərin ödənilməli olduğu bütün sığorta hadisələri müqavilədə göstərilmişdir. Bu siyahını yoxlamaq lazımdır.

İpoteka sığortasının növləri

Mənzilin ipoteka sığortasının bir neçə növü var. Aşağıdakı hər birinin xüsusiyyətlərini nəzərdən keçirəcəyik və əvvəlcə onları sadalayacağıq:

sığorta obyekti;

Borcalanın sağlamlığı və fəaliyyəti;

Mənzilin adı;

Borcalanın məsuliyyətinin sığortası.

İş itkisi.

Aydındır ki, sığorta obyekti, yəni ev və ya mənzilin özü mütləq sığortalanır. Qəfil yanğın və ya quldurluq və vandalizm - həyatımızda baş verən bütün bu amillərin qarşısını almaq mümkün deyil. Sığorta məbləği təyin edilərkən bu yaşayış evinin təzə və ya köhnə olması, döşəməsinin taxta olması, köhnəlməsi rol oynayır. Gizli ev kimi qeyri-standart mənzillərin sığortalanması adi mənzildən daha bahalı olacaq.

Hərbi ipoteka götürənlər üçün ayrıca ipoteka şərtləri. Hərbi qulluqçulara müəyyən güzəştlər verilir və onların kreditinin bir hissəsi dövlət xəzinəsindən ödənilir. Buna baxmayaraq, bu halda sığorta üçün hərbçi özü ödəməlidir və burada güzəştlər tətbiq edilmir.

Səhhətiniz pis olanda və ya artıq xroniki xəstəliklərdən əziyyət çəkəndə iş qabiliyyətinizi sığortalamaq daha yaxşıdır.

Başlıq Sığortası

Mənzil sığortasının nə olduğunu daha ətraflı izah edək. Aldığınız mənzilə sahib ola bilməyəcəyiniz ehtimalı olduqda bu sığorta növü lazımdır. Ancaq bunlar nadir hallardır. Adətən, əgər bir mənzil və ya ev yeni tikilibsə və hələ sahibi yoxdursa, bu, tamamilə lazım deyil.

Belə sığorta alqı-satqı zamanı bəzi sənədlərin düzgün tərtib olunmaması və alqı-satqının qanunla etibarsız olacağı halda sığorta şirkətindən müəyyən məbləğin ödənilməsinə zəmanət verir. Sığortaçıdan vəsait sizin kredit agentiniz, yəni bank tərəfindən qəbul edilir.

Sığorta şirkəti nə qədər ödəyəcək? Bankdan kredit götürdüyünüz məbləğlə əmlakın real dəyəri arasındakı fərqi agentlik ödəyəcək. Və yalnız alınan mənzili qismən deyil, tam dəyəri ilə sığortalasanız.

Belə sığortanın dəyəri ümumi məbləğin təxminən 0,5% -ni təşkil edir, daha çox deyil. Qanun çərçivəsində sığorta ödənişinin müddəti 3 ildən çox ola bilməz.

Həyat sığortası

Belə bir siyasət arasındakı əsas fərq tarifin sığorta olunanın yaşından asılılığıdır. Həmçinin, məbləğ müştərinin peşəsi və sağlamlığının ümumi vəziyyəti kimi amillərdən asılı olacaq. Müştərinin həddindən artıq hobbisi varsa və ya təhlükəli sənayedə işləyirsə, faiz də yüksək olacaq.

Aşağıdakı hallarda sığortalana bilərsiniz:

Müvəqqəti əlillik;

Əlillik;

Müştərinin ölümü.

Müştəri həbsxanada, müharibədə və ya könüllü olaraq həyatını təhlükəyə ataraq vəfat edibsə, o zaman mərhumun ailəsinə sığortadan imtina ediləcək.

Elə vaxtlar olur ki, istədiyiniz bank sizi zəruri hesab etməsəniz belə, sizi həyat sığortası müqaviləsi bağlamağa məcbur edir. Bu halda nə etməli? Əvvəlcədən xəstəxanadan arayış hazırlayın. Əla sağlamlıq vəziyyətində olduğunuzu göstərən bir sertifikat gətirsəniz və həkimə getməsəniz, belə bir siyasətin dəyəri minimal olacaqdır. Bundan əlavə, həyat sığortası müştərinin yaşını nəzərə alır. Əgər onun yaşı 40-dan aşağıdırsa, bir çox banklarda faiz dərəcəsi müştərinin 60 və ya daha çox yaşı olan hallardan aşağı olur. Buna görə də, bu sığorta növünə müraciət edərkən, bir anda bir neçə təşkilatda hesablama aparmağı xahiş etmək və onlar arasında daha sərfəli şərtlər təklif edəni seçmək məsləhətdir.

İpoteka ev sığortası dəyəri. Necə qənaət etmək olar?

Prinsipcə, siz istənilən yerdə mənzili sığortalaya bilərsiniz. Amma praktikada bu məsələ bank tərəfindən çox ciddi şəkildə tənzimlənir. Sadə istehlak krediti götürsəniz, bank işçiləri sığortada xüsusilə israr etməyəcəklər. Amma ipoteka müqaviləsi imzalanarkən hər şey daha sərt olur. Onlar tez-tez VTB 24-də və ya Sberbank-da ipoteka üçün ev sığortasını seçirlər. Bəs ən yaxşı yer haradadır? Hər bir bankın öz üstünlükləri ilə yanaşı, mənfi cəhətləri də var.

VTB 24-də ipoteka ilə həyat və ev sığortasını seçsəniz, krediti 20 ilə deyil, 5 ilə ödəyə bilərsiniz. Eyni zamanda sığortanın qiyməti 25% azalır. Bunun üçün xüsusi proqram var. Bununla belə, VTB 24 ilə sığorta seçsəniz, 2 polis ödəməyə razılaşırsınız: mənzilin təhlükəsizliyi və öz həyat və sağlamlığınız üçün.

Bu təşkilatda siyasətin dəyəri müştərinin hansı proqramı seçməsindən asılıdır. Müştəri həmçinin təklif olunan əmlak sığortası növlərindən birini seçə bilər:

1. Mülkiyyətin itirilməsi.
2. Üçüncü şəxslər tərəfindən mənzilə qəsdən və ya qəsdən ziyan vurulması.
3. Tikinti mərhələsində iştirak riski.

Və o, hərtərəfli sığorta istəyəcəkmi? Kompleks sığorta üçün bütün mərc əmsalları azalır. Sığorta proqramını birbaşa şirkətin rəsmi saytında seçmək mümkündür.

Ancaq Sberbank yalnız bir növ icbari sığorta təklif edir - daşınmaz əmlak üçün; lakin digər növlər könüllüdür. Ancaq sizdən sığorta itkisi almaq tələb oluna bilər. Bu 2017-ci il üçün bu bankda orta faiz dərəcəsi kredit öhdəliklərinizin ümumi məbləğinin illik 0,225%-ni təşkil edir. Ancaq Sberbank ilə birlikdə işləyən 19 digər sığorta təşkilatından birini seçə bilərsiniz.

İpoteka ilə götürülmüş bir mənzilin sığorta dəyərini hesablayarkən aşağıdakı amillər nəzərə alınır:

Bankınızın tələbləri;

Kreditin məbləği;

Yaşayış şəraiti (texniki şərtlər);

Sığortanın ümumi müddəti;

Əvvəlki əməliyyatların olması.

Kompleks sığortanı təmin edən bir polis almaqla çox qənaət edə bilərsiniz. "VTB 24" bu şəkildə qənaət etməyi təklif edir. Yəni kredit təşkilatının təklif etdiyi bütün sığorta növlərini eyni vaxtda sığortalayın.

Ancaq Sberbank, müştəri çıxarsa, faizdə endirim edəcək Əgər sağlamlığınız və iş qabiliyyətiniz artıq hansısa təşkilatda sığortalanıbsa, onunla əlaqə saxlayın və oradakı mənzili sığortalayın. Sizə mütləq endirim olacaq. Bir şəxs fəaliyyət növünü dəyişdikdə və peşəsi artıq həyati təhlükəsi olanlar siyahısına daxil edilmədikdə endirim əldə edilə bilər. O, müraciət edərkən sığorta haqlarını azaltmalı olacaq. Bütün bu nüansları hesablasanız, kifayət qədər sərfəli şərtlərlə siyasət verə bilərsiniz. Amma bütün endirimlərə baxmayaraq, mənzillərin ipoteka sığortası hələ də çox baha başa gələn investisiyadır.

Sığorta müqaviləsinin uzadılması

Sığorta kredit ödənişlərinin hesablandığı bütün dövr üçün ödənilir. Amma müqavilə adətən hər il yenidən müzakirə olunur. Bütün şərtlər eyni qalırsa və müştəri vəziyyətdən razıdırsa, müqavilə sadəcə olaraq uzadılır. Amma vəziyyət hansısa şəkildə dəyişəndə ​​sənədə müəyyən dəyişikliklər edilir. Məsələn, müştəri artıq kreditin əhəmiyyətli hissəsini ödəyib və onun ödəmə müddəti azalıb. Deməli, sığorta məbləği də müəyyən faiz azalacaq.

Ev sığortası. Tələb olunan sənədlər

Əlbəttə ki, hər bir təşkilatın öz şərtləri var, lakin onların hamısı bütün sığortaçılar üçün Rusiya Federasiyasının eyni qanunlarına tabedir. Sənədlər sığorta şirkətinə düzgün təqdim edilməlidir. Əgər maliyyə institutları ilə işləmək təcrübəniz yoxdursa, o zaman hüquqşünaslarla məsləhətləşməyə əmin olun.

Əksər hallarda sənədlərin siyahısı eynidir və bunlara daxildir:

VÖEN-iniz;

Bəyanat;

İmzalanmış ipoteka müqaviləsi;

Pasport və ya şəxsiyyəti təsdiq edən digər sənədlər;

mənzilin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər;

Saytda ev almısınızsa torpaqda hərəkət edin.

Müştəri bütün sənədləri təqdim edib yoxladıqdan sonra sığortanı və ilk ödənişi ödəyir. Elə olur ki, üçtərəfli saziş imzalamaq əlverişlidir. Oradakı tərəflər bankınız, siz və sığorta şirkəti olacaqsınız.

Sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta şirkətinin pulu qaytarması üçün aşağıdakı şərtlər yerinə yetirilməlidir:

1. Müqavilənin surətində göstərilən tələb olunan sənədləri gətirin.
2. Ödənişləri vaxtında ödəyin.
3. Müqavilənizdə göstərilibsə, hadisənin baş verməsi barədə agentliyi xəbərdar edin.

Ən azı bir mükafat vaxtında ödənilmədikdə sığorta şirkəti ödənişdən imtina etmək hüququna malikdir.

Sığorta dəyəri

Hər bir sığorta növü üçün qiymət fərqlidir. Və hər bir bankın, əlbəttə ki, öz tarifləri və öz nüansları var. Sberbank-da ipoteka sığortası ilə razılaşsanız, eyni sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlasanız belə, siyasətin dəyəri VTB-24-dən daha aşağı olacaq.

Sığortanın hesablanması formuluna kredit üzrə faiz dərəcəsi və borcun qalığı daxildir. Digər nüanslar da nəzərə alınır.

Maaş ildə bir dəfə ödənilir. Amma əgər müştəri, məsələn, aldığı mənzildə təmirə başlayıbsa və bu məbləği bir anda ödəyə bilmirsə, onun dağılması ilə bağlı razılaşmaq olar. Sonra rüsum 4 bərabər hissəyə bölünür və hər rüb ödənilir.

Sığorta hadisələri

Sığorta təşkilatı bir neçə sığorta hadisəsini nəzərdə tutur, baş verdikdə bank müqavilədə göstərilən məbləği alacaq. Fərqli təşkilatlarda ipotekada ev sığortası siyasəti fərqli qiymətə malikdir və müvafiq olaraq bir neçə mümkün gözlənilməz vəziyyəti sığortalayır. Bunlara adətən aşağıdakılar daxildir:

Su boruları ilə bağlı problemlər (daşqın);

Ev sındırmaq;

Təbii fəlakətlər;

Vandalizm;

torpağın çökməsi;

Yeraltı suların qalxması zamanı daşqınlar.

Bəzi sığortaçılar təyyarənin binaya düşməsi halında ev ipoteka sığortasını da təklif edirlər. Bir sözlə, sığorta hadisələrinin siyahısı kifayət qədər geniş ola bilər. Siz özünüzə uyğun olan siyasəti seçirsiniz. Sığorta hadisələrinin bütün siyahısını ödəmək lazım deyil.

Sığorta kompensasiyası

Bir şəxs ipoteka ilə eyni vaxtda sığorta müqaviləsi bağlayır. Bütün şərtlər, o cümlədən zərərin ödənilməsi şərtləri imzaladığınız müqavilədə göstərilməlidir.

Həyat sığortasına gəlincə, sığorta ödənişin bütün qalan məbləğini ödəməlidir. Müştəri xəstələnirsə və ya yaralanırsa, buna görə işləyə bilmirsə, sığorta şirkəti bu zaman borc alana ödənilməli məbləğin 50-70%-ni ödəməlidir.

Geri qaytarma

Əgər müştəri artıq bank qarşısında bütün maliyyə öhdəliklərini yerinə yetiribsə, sığortanın bir hissəsini geri ala bilərmi, çünki sığorta ilin əvvəlində, bütün 12 ay ərzində ödənilir? VTB-də sığortalanmısınızsa, bu mümkündür. Bunun üçün sadəcə olaraq müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv etməlisiniz və pulun bir hissəsi sizə qaytarılacaq.

Son (2016) ildən bəri bank sizə bir növ sığorta tətbiq edibsə, məhkəmə yolu ilə pulun geri qaytarılmasını tələb etmək üçün qanuni imkan var.

Xoş gəldiniz! Bugünkü görüşümüzün mövzusu ipoteka həyat sığortasıdır. Bu yazıdan siz ipoteka üzrə həyat sığortası haqqında məlumat əldə edəcəksiniz ki, onun verilməsi məcburi olub-olmamasıdır. Artıq həyat sığortanız varsa, ipoteka ilə həyat sığortasına ehtiyac varmı? Bundan imtina etsəniz, sizə hansı sanksiyalar nəzərdə tutulur. Bu məhsul üzrə sığorta şirkətlərinin şərtləri və təklifləri.

İpoteka sığortası ipoteka alarkən standart bank tələbidir. "İpoteka haqqında" Federal Qanuna əsasən, yalnız girov qoyulmuş daşınmaz əmlakın sığortası məcburidir - bu, fors-major və ya digər hallarda həm bankın, həm də borcalanın maliyyə təhlükəsizliyini təmin edir. Lakin tez-tez banklar əhatəli ipoteka sığortası təklif edir və hətta tətbiq edirlər, bunlara daxildir:

• Daşınmaz əmlak sığortası;
• Həyat sığortası, sağlamlıq;
• Mülkiyyət hüququnun (mülkiyyətinin) sığortası.

İpoteka əmlakının sığortası

İpoteka ilə aldığınız daşınmaz əmlak ipoteka kreditinin bütün müddəti ərzində itki və ya zədələnmədən sığortalanır. Daxili dekorasiya daxil olmaqla, yalnız daşınmaz əmlak (konstruktiv) sığortaya məruz qalır. Əmlakın qalan hissəsini sığortalamaq üçün onu əlavə olaraq müqaviləyə daxil etmək lazımdır.

Daşınmaz əmlak sığortası üçün müraciət edərkən, SOGAZ Sığorta Şirkəti daxili bəzək, santexnika, məişət texnikası və mebel üçün "Vəziyyətlərin təsadüfündən" məhsulu üzrə mənzil sığortasını, habelə mülki məsuliyyəti cəmi 1150 rubl ödəməyi təklif edir. Eyni zamanda, "mənzilin ipoteka ilə sığortası" əsas məhsulu üzrə güzəştli tarif tətbiq olunacaq - sığorta məbləğinin cəmi 0,1%-i.

Həyat sığortası

Sığortanın bu növü borcalanın əlilliyi, ölümü, zədələnməsi, ağır xəstəliyi halları - ipoteka krediti üzrə ödənişlərin pozulmasına səbəb olacaq hər şey hallarında sığorta ödənişlərinin alınmasını nəzərdə tutur.

Sığorta şirkətləri borc alanın əvəzinə müvəqqəti olaraq onun ipoteka borcunu ödəyə bilər, sığorta məbləğini bir anda verə bilər və ya bu iki variantı birləşdirə bilər.

Sığorta məbləğinin məbləği, bir qayda olaraq, kredit üzrə borcuna bərabərdir və onunla bərabər azalır. Bəzən məbləğ hətta bütün ipoteka kreditinin ölçüsünü üstələyir, lakin adətən 10%-dən çox deyil.

Başlıq Sığortası

İpoteka sığortasının əvvəlki iki növündən fərqli olaraq, siz öz əmlak hüququnuzu üç ildən çox olmayan müddətə sığortalaya bilərsiniz. Bu, hər hansı bir mülkiyyət hüququnun maksimum “rəf ömrüdür”.

İpoteka sığortası sizi evinizin mülkiyyət hüququnu itirməkdən qoruya bilər. Əgər əvvəllər ipoteka ilə aldığınız mənzildə mübahisəli hüquqi məsələlər olubsa və onun üzərində hər hansı öhdəlik qalıbsa, o zaman aldığınız mənzilə mülkiyyət hüququnuzu müdafiə etməli olduğunuz vəziyyət yarana bilər.

Məsələn, yaşayış sahəsinə sahib olmaq üçün mümkün müraciət edənlər görünə bilər - bu əmlak üçün əvvəlki əməliyyatların nəticəsi. Mülkiyyət sığortası, bank hüququnuzun itirilməsi ilə bağlı itkiləri və xərcləri ödəyəcəkdir.

Bu sığorta növünün diqqətəlayiq xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, siz daşınmaz əmlakın mülkiyyət hüququnu təkcə bankın xeyrinə deyil, həm də öz xeyrinizə sığortalayacağınız ayrıca polis verə bilərsiniz. Bu sizi mümkün xoşagəlməz nəticələrdən qoruyacaq. Sığorta siyasətinin qüvvədə olduğu üç il ərzində sizin mülkünüzdən başqa hər hansı mülkiyyət köhnəlmiş olacaq.

Rusiya qanunvericiliyinə görə, bu sığorta növü ipoteka üçün müraciət edərkən borcalan üçün isteğe bağlıdır. Lakin ipoteka ilə alınan mənzilin qanuni təmizliyi şübhə doğurarsa, bank sizi mülkiyyət hüququnu sığortalamağa məcbur edə bilər.

İpoteka həyat sığortası haqqında daha çox məlumat əldə edin

Əvvəlcə bu sığortanın nə üçün lazım olduğunu anlayaq. Həyat sığortası borcalanın ipoteka borcunu sığorta şirkətinin hesabına tam ödəməyə imkan verir. Sığorta müqaviləsində göstərilən sığorta hadisələrindən biri baş verdikdə, bu öhdəlik sığorta şirkətinin qarşısında yaranır. Gəlin bu riskləri qeyd edək.

İpoteka həyat sığortası xəstəlik və ya qəza nəticəsində aşağıdakı riskləri əhatə edir:

• sığortalının ölümü;
• Əlillik əldə etmək, lakin yalnız 1 və 2 qrup;
• 30 gündən çox müvəqqəti əlillik;

Ancaq başa düşmək çox vacibdir ki, sığortaçı borcalana ödəməkdən imtina edəcək müəyyən şərtlər var. Yuxarıda göstərilən sığorta hadisələri baş verdikdə sığorta şirkətinin ödənişdən imtina edəcəyi hallara nəzər salaq:

1. Borcalanda QİÇS və ya HİV varsa və dispanser qeydiyyatındadırsa.
2. İntihar edərkən (intihara aparan deyilsə).
3. Qanda spirt, narkotik və zəhərli intoksikasiyaya səbəb olan digər maddələr aşkar edilərsə.
4. Lisenziyasız avtomobil və ya digər cihazı idarə edərkən.
5. Sığorta hadisəsi məhkəmə tərəfindən sübuta yetirilən cinayətin törədilməsi zamanı baş vermişsə.

İpoteka krediti götürən şəxslə sığorta hadisəsi baş verərsə, lakin bu hallardan hər hansı biri aşkarlanarsa, sığorta bank və qohumlarına ipotekanı ödəməkdən imtina edər və ya borcalanın özü banka olan borcunu təkbaşına ödəməlidir. .

İpoteka həyat və sağlamlıq sığortası hadisənin sığorta hadisəsi kimi tanınma müddəti baxımından özünəməxsus xüsusiyyətlərə malikdir. Belə ki:

1. "Ölüm" riski üçün sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddətdə, lakin borcalanın ölümünə səbəb olan qəza və ya xəstəlik anından bir ildən gec olmayaraq sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamaq lazımdır.
2. Əlillik olduqda - sığorta müddəti ərzində və onun müddəti bitdikdən sonra altı aydan gec olmayaraq
3. müvəqqəti əlillik olduqda - 30 gün davamlı xəstəlik məzuniyyətindən sonra.

Əgər borcalanla sığorta hadisəsi baş veribsə və sığortaçı bunu tanıyıbsa, o zaman borcalanın banka olan borcunu qaytarmağa borcludur. İpoteka həyat sığortası üzrə sığorta məbləği banka borclu olan məbləğdir. Sığorta şirkəti müvəqqəti əlillik riski istisna olmaqla, məhz bu məbləği banka köçürür. Orada əmək qabiliyyətinin itirildiyi hər gün üçün ipoteka ödənişinin 1/30 miqdarında fakt üzrə ödəniş edilir.

Bilmək vacibdir! Sığorta hadisəsi "əlillik" baş veribsə və bununla bağlı ödəniş edilibsə və sonra ölüm baş veribsə, onda artıq ödənişlər olmayacaq. Əgər əvvəlcə müvəqqəti əlilliyə görə ödəniş edilibsə, sonra isə ölüm və ya əlillik baş veribsə, o zaman müvəqqəti əlilliyə görə ödənişlər sığorta məbləğindən tutulacaq. Sığorta ödənişi yalnız siyasətdə göstərilən borcalan üçün həyata keçiriləcək. Əgər sığorta hadisəsi ortaq borcalanın başına gəlibsə və onun belə bir siyasəti yoxdursa, o zaman ödəniş olmayacaq və borcalan növbəti ödənişləri təkbaşına həyata keçirməyə borclu olacaq.

Sığortanın müddəti bir ildir. Hər dəfə sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalı və sığortanı növbəti il ​​üçün yeniləməli olacaqsınız, əks halda bank tərəfindən sanksiyalar olacaq. Yazının son hissəsində onlar haqqında danışacağıq.

Vacibdir! İpoteka müqaviləsini diqqətlə oxuyun. Sığorta bölməsinə baxın. Ola bilsin ki, belə bir şərt var ki, bank sizi sonrakı illərdə həyat və sağlamlığı sığortalamağa məcbur etmək hüququna malik deyil. Bu, ipotekaya baxmağa çox qənaət edəcək.

Ödəniş üçün sənədlər

Sığorta hadisəsi baş verərsə, sığorta şirkətinə aşağıdakı sənədlər paketi təqdim edilməlidir:

1. Ödəniş üçün ərizə.
2. Səbəbini göstərən ölüm haqqında şəhadətnamə (borcalan öldüsə).
3. Qohumlardan vərəsəlik hüququna dair sənədlər.
4. Əlillik haqqında arayış və əlilliyin başlanğıcı ilə bədbəxt hadisə və ya xəstəlik faktını təsdiq edən tibb müəssisəsindən sənədlər.
5. Günlərin sayı və sığorta hadisəsi ilə əlaqəsi göstərilməklə əlillik faktını təsdiq edən sənədlər.
6. Köçürüləcək məbləğ və rekvizitləri ilə bankdan arayış.

Sığorta hadisəsi ilə bağlı sənədlər bank işçisi vasitəsilə təqdim oluna bilər. Növbələrdə dayanmağa ehtiyac yoxdur, çünki bu, bir qayda olaraq, vaxtı keçmiş şöbədə xüsusi bir mütəxəssisdir.

Başa düşmək lazımdır ki, gecikmiş ödənişlər və cərimələr sığorta şirkəti tərəfindən ödənilməyəcək, ona görə də sığorta şirkətindən pul köçürülənə qədər ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq ipotekanı ödəməyə davam etməlisiniz.

Həyat sığortası nə qədərdir

Borcalanın həyat sığortasının dəqiq dərəcəsi və dəyəri bir çox amillərlə müəyyən edilir. Sığorta agentləri ilk növbədə yaşınıza, cinsinizə, sağlamlıq vəziyyətinizə və ipoteka kreditinizin ölçüsünə baxır. Peşə, hobbi və həyat tərzi də nəzərə alınır. Borcalana tibbi xarakterli sualların yer aldığı xüsusi anket verilir.

Borcalanın çəkisi çox olarsa, sığorta şirkəti sığortadan imtina edə və ya dərəcəsini əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər. Əsas ipoteka borcalanının kim olacağına qərar verərkən bunu nəzərə alın.

Yadda saxlamaq lazımdır ki, bu formada təqdim etdiyiniz məlumat yalan olarsa, sığorta müqaviləsi ləğv ediləcək və sığorta hadisəsi ilə bağlı heç bir ödəniş almayacaqsınız.

Başa düşmək lazımdır ki, həyatı və sağlamlığı həm bankın özündə, həm də sığorta şirkətində sığortalaya bilərsiniz. Eyni zamanda, bank tərəfindən akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin siyahısını götürmək çox vacibdir, hər birinin öz var. Bütün sığorta şirkətləri bank tərəfindən akkreditasiya oluna bilməz, bu o deməkdir ki, bank onların siyasətini qəbul etməyəcək.

Bir qayda olaraq, birbaşa bankdan sığorta sığorta şirkətlərindən daha bahadır. İpoteka və ya hər hansı digər sığorta çərçivəsində uzunmüddətli əməkdaşlıq nəticəsində sığorta şirkətiniz şəxsən sizin üçün xüsusi endirimlər edə bilər.

İpoteka həyat və sağlamlıq sığortası demək olar ki, həmişə digər iki sığorta növü ilə birlikdə fəaliyyət göstərir. Aşağıda göstərici dərəcələr verilmişdir.

Vacib məqam! Qadınlar üçün sığorta dərəcəsi daha aşağıdır, buna görə də ipotekanı sığortalayarkən qadını əsas borcalan etmək və onun üçün siyasət bağlamaq daha yaxşıdır. Bu sizə pula qənaət edəcək.

Onlayn ipoteka sığortası kalkulyatoru

İpoteka sığortası siyasətinin dəqiq dəyərini öyrənmək üçün veb saytımızdakı onlayn kalkulyatorda məlumatları doldurun. Bu, bütün əsas riskləri nəzərə alaraq siyasətin qiymətini öyrənməyə imkan verəcək: həyat, mənzilin tikintisi və adı. Hesablamadan sonra siz onlayn siyasət üçün müraciət edə bilərsiniz.

İpoteka sığortasından imtina etsəniz nə olacaq?

İpoteka həyat sığortası tələb olunurmu? Xeyr, bu mifdir: heç bir bankın sizə bu xidməti tətbiq etməyə haqqı yoxdur. Ancaq həmişə olduğu kimi, tələlər var. Əlbəttə ki, sığortadan imtina edə bilərsiniz, lakin sonra ipoteka dərəcəsi 3% və ya daha çox arta bilər. Razılaşın ki, son seçim etməzdən əvvəl hesablamalısınız.

Çox vaxt hərbi qulluqçular və digər borcalanlar iş yerində ölüm, əlillik və iş imkanlarının itirilməsi riskindən artıq sığortalanırlar. Sual yaranır ki, bu halda həyat sığortasından imtina etmək olarmı? Cavab yox. Səbəb odur ki, bu sığortaya əsasən pulu bank yox, borcalan və ya onun yaxınları alacaq və bu pulun ipotekanı ödəməyə getməsi fakt deyil, ona görə də banklar icbari həyat və sağlamlıq sığortası tələb edir. və bankı siyasətin benefisiarına çevirin.

Əsas ipoteka banklarının sığortadan imtina edərkən tətbiq etdikləri təxmini sanksiyaları təqdim edirik:

• Sberbank +1%
• VTB24 və Moskva Bankı +1%
• Rosselxozbank +3,5%
• Raiffeisenbank + 0,5%
• Deltakredit +1%

İcbari həyat sığortası tələb olunmayan bir sıra banklar var. Bu, bank seçərkən əvəzolunmaz fayda faktorudur. bütün müqavilə üzrə sığorta haqqı kifayət qədər əhəmiyyətli olacaqdır. İcbari həyat sığortası tələb etməyən banklar - Qazprombank, Globex.

Əgər edibsə və tamamilə bağlamısınızsa, deməli haqlısınız. Bunun üçün sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayıb bəyanat yazmaq lazımdır.

Suallarınızı və şərhlərinizi gözləyirik. Yeniliklərə abunə olun və yazı faydalı olarsa, sosial şəbəkələrin düymələrini basın.

İpoteka kreditləşməsinin dəyərini hesablayarkən, bankın komissiyasını, qiymətləndiricinin xidmətlərini və sığorta xərclərini nəzərə almaq lazımdır.

Təbii ki, əlavə xərclər çox da sevinc gətirmir. Heç bir borcalan qənaət edə biləcəyiniz yerdə ödəmək istəməz.

İpoteka həyat sığortasına ehtiyacınız varmı? İmtina edildiyi təqdirdə bank kredit üzrə faiz dərəcəsinin artırılması ilə “hədələyir”. Sağlamlığa zəmanət vermək üçün və töhfələr üzrə bir neçə min qazanmağa dəyərmi? ölümcül hallar yoxdur, heyf, heç kim edə bilməz.

Borcalana sığorta ödəməyin lazım olub olmadığını anlayacağıq.

Üstəlik, bunlardan üçü var:

Nəyi sığortalamaq lazımdır?	Məcburidir ya yox?	Xüsusiyyətlər
1. Mənzilin divarları	Qanunla məcburi	1. Bitirmə və qapılar, santexnika və mebel siyasətə daxil deyil. 2. Yeni mənzil üçün polis hazır obyekt üçün sənədlər qəbul edildikdən sonra verilir.
2. Borcalanın həyatı və sağlamlığı	Könüllü: Borcalan siyasət götürüb götürməməyə qərar verir.	1. Siyasət kredit müqaviləsi bağlanarkən verilir. 2. Bir neçə ortaq borcalan varsa, hər biri öz həyatını sığortalamalıdır.
3. Mülkiyyət (mənzil hüququ)	Könüllü sığorta növü.	1. "Əsas" üçün lazım deyil Bu, mənzilin "tarixi ilə" olması və əvvəlki sahiblərin qanunu pozaraq satması kömək edəcəkdir. 2. Köhnə sahiblər növbəti üç il ərzində sövdələşmədən şikayət edə bilərlər. Bu dövr üçün bir siyasət lazımdır.

Xülasə. Birinci nöqtədə borcalanın seçimi yoxdur. İkinci və üçüncüləri nəzərə almağa dəyər. Cədvəldə "titulu" anlayışı açıqlanır, amma ipoteka həyat sığortası nəyi nəzərdə tutur?

İpoteka müqaviləsi ən çox bir ildən çox müddətə bağlanır. Uzun müddət ərzində borcalanın başına hər şey gələ bilər. Bank bu halları nəzərə almayacaq.

Pul cədvələ uyğun olaraq qaytarılmalıdır, borcluya və ya vərəsələrə. Siyasəti olmayan müştəri və yaxınları problemlə tək qalacaq.

Qorunan borcalan (varislər) aşağıdakı hadisələr baş verdikdə yardıma arxalana bilər:

Gecikmə haqqını artırmamaq üçün vərəsəlik, əlillik və s. sənədləri toplayarkən ödənişləri vaxtında həyata keçirmək lazımdır.

Siz həmçinin həyat və sağlamlıq sığortasından imtina edə bilərsiniz. Amma kreditin müddətini nəzərə alaraq, şəxsi sığorta polisi götürmək məqsədəuyğundur.

Artıq ödəniş etmədən həyat sığortasını necə əldə etmək və ya geri qaytarmaq olar?

Böyük banklar öz sığorta şirkətlərini açır. Məsələn, Sberbankın öz sığortaçısı var, Sberbank Sığorta. Kredit müqaviləsi tərtib edilərkən kimin siyasəti təklif olunacaq, izah etməyə ehtiyac yoxdur.

Biznes üçün əlverişlidir: pul eyni struktur daxilində fırlanır. Müştəri üçün əlverişlidir: bir pəncərə prinsipi işləyir.

Ancaq bəzi mənfi cəhətlər var:

• Burada siyasət çox vaxt daha bahalı olur.
• Bütün yumurtalar bir səbətdə. Bank qarşısında maliyyəsi üçün cavabdeh olan sığortaçı özü kredit təşkilatından asılıdır.
• İpotekanızı sığortalamaq üçün uzun illər lazım olacaq. Hər il bu filiala müraciət etmək rahatdırmı?

Borcalan “cib” sığortaçılarla yanaşı, akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin də olduğunu öyrənir. İpoteka yalnız bankın təsdiq etdiyi təşkilatlarda sığortalana bilər.

Haqqında məqalələrimizin birində artıq yazmışdıq.

Bankın rəyini dinləməyə dəyər: sığortaçının etibarlılığını yoxladı. Amma müştərinin haqqı var ki, harada daha ucuzdur, sığorta proqramı daha çox uyğun gəlir.

Üç məsləhət:

1. Kredit verərkən artıq bir siyasətiniz varsa? Sığortaçı ilə əlaqə saxlayın, o, sığorta şərtlərini dəyişəcək. Benefisiar bank olmalıdır.
2. Sığorta haqqında fikrinizi dəyişsəniz. Qanun “soyutma müddəti”ni nəzərdə tutur. Bu nədir? Qeydiyyatdan keçdikdən sonra beş gün ərzində müştəri sığorta hadisəsi olmadıqda polis üçün pulu qaytara bilər. Amma borcalan həyatını sığortalamaqdan imtina edərsə, bank çox güman ki, kredit faizini 1-2% qaldıracaq.
3. Sığorta şirkətini dəyişdirmək qərarına gəlsəniz? Kredit alarkən təlaş üçün borcalan siyasətin müxtəlif sığortaçılardan nə qədər başa gəldiyini müqayisə etmədi. Və saytlarda kalkulyator tapıb maya dəyərini hesablayanda anladım ki, tələsmişəm. Müştərinin sığorta müqaviləsini ləğv etmək və başqa yerdə bağlamaq hüququ vardır. Bu barədə banka məlumat verilməlidir.

Siyasət nə qədər başa gəlir və nədən asılıdır?

Sığorta nə qədərdir? Həyat sığortası tarifləri 1%-dən başlayır. Ancaq bu, "xəstəxanada orta temperaturdur", çünki mükafatın ölçüsünə aşağıdakılar təsir edir:

• Sığortaçının sorğu vərəqəsində borcalan haqqında məlumat.
• Sığorta məbləği. Nə qədər böyükdürsə, sığorta bir o qədər bahadır.
• Bu şirkətdə digər növlər üçün siyasətlərin mövcudluğu (daimi müştərilər üçün endirim).

Cədvəl məşhur sığorta şirkətlərinin orta tarif dərəcələrini göstərir:

sığorta təşkilatı	Tarif dərəcəsi
Alpha Sığorta	0.24
VTB Sığorta	1
İnqosstrax	0.5
RESO	0.5
Rosqosstrax	0.5
ROSNO-alyanz	0.19
Sberbank	1
Soqaz	0.17

Təqdim olunan diaqramdan istifadə edərək, tarif dərəcəsi ilə vizual olaraq tanış ola bilərsiniz:

Sığortaçı və şərtləri seçə bilirsinizsə, o zaman anketin suallarına son dərəcə dürüstlüklə cavab verməlisiniz. Ola bilsin ki, şərtlər ən yaxşı olmayacaq, amma şirkətin yalan məlumatlara görə imtina etmək üçün səbəbi olmayacaq.

Sığortaçı müştəri haqqında nə bilmək istəyir:

1. Şəxsi məlumat.
2. Fəaliyyət sahəsi.
3. Ekstremal idmana həvəs.
4. Tibbi məsələlər (boy, çəki, pis vərdişlərdən tutmuş qohumların ömrünün uzunluğuna və son xəstəlik məzuniyyətinin tarixinə qədər).

İstənilən sığorta şirkətində həyat sığortası haqqında video:

Bəzən müayinə olunmağı xahiş edirlər, tarif artacaq, əgər:

• Müştərinin artıq çəkisi var;
• İrsi və ya xroniki xəstəliklərin olması;
• Yaşlılıq;
• Təhlükəli peşə;
• Bu və əlaqəli amillərin birləşməsi.

Yeri gəlmişkən, qiymət yalnız yaşdan deyil, həm də cinsdən asılıdır: kişi üçün sığorta qadından baha başa gələcək. Əgər başqa şərtlər imkan verirsə, əsas borcalanı qadın və ya daha gənc etmək müdrikdir.

Müqavilənin bağlanması: sənədləri toplayırıq, şərtləri oxuyuruq

Tibbi sığorta müqaviləsi nümunəsi

Həyat sığortası müqaviləsi, nə axtarmaq lazımdır:

1. Müddət: müqavilə bütün kredit müddəti üçün etibarlıdır, lakin ödənişlər hər il həyata keçirilir.
2. Sığortanın ərazisi: bütün dünya.
3. Ödənişlərə istisnalar: bunlar aşağıda müzakirə olunacaq.

Sığorta məbləği banka olan borcla yanaşı, sığorta haqqı da azalır. Pis xəbərlər: Bu müddət ərzində yaş artımı səbəbiylə nisbət artır, buna görə də ildən ilə qatqı fərqi hiss olunmaya bilər.

Müqavilə bağlamaq üçün sizə lazımdır:

• Ərizə forması (yerində çap olunmalıdır);
• alqı-satqı müqaviləsi və ya iştirak payı (surəti);
• Onlar müştərinin psixiatrda qeydiyyatda olmadığına dair arayış istəyə bilərlər.

Sənədlərin fotoşəkilləri:

Faydalı video:

Ödənişlər: nəyə hazır olmalısınız

Sığorta şirkətini ödəmək öhdəliyindən azad edəcək hadisələrin siyahısı var:

• Sağlamlığa zərər vurulduqda, həyat qanunazidd hərəkətlər (o cümlədən sərxoş vəziyyətdə avtomobil idarə etmək) zamanı törədildikdə;
• Hadisənin səbəbi intihara cəhd, müharibə, nüvə enerjisi;
• Hadisənin səbəbi müqavilənin bağlanması zamanı artıq mövcud olan xəstəlikdir;
• Sığorta almaq naminə sağlamlığa, həyata vurulan zərər (faktı sığortanın özü sübut etməlidir).

Geri ödənişin rəvan getməsi üçün sizə lazımdır:

1. Hadisə barədə sığortaçıya və banka məlumat vermək;
2. Həkimlərlə, lazım gələrsə, əlillik almaq üçün komissiya ilə əlaqə saxlayın;
3. Sənədləri toplamaq;
4. İpotekanızı ödəməyə davam edin.

Sənədlərin siyahısı sığorta eksperti tərəfindən elan ediləcək. Bu, adətən daxildir:

Bəyanat	Forma sığortaçı tərəfindən təqdim olunacaq.
Sığorta müqaviləsi, polis və qəbzlər	Müştəri nümunəsindən kopyalayın
	Kopyalayın
Hadisənin baş vermə şəraiti ilə bağlı sənədlər	Müştərinin (vərəsələrin) aldığı: polis protokolları, müəssisədə bədbəxt hadisə aktı, sığortalının ölüm şəhadətnaməsi
Tibbi sənədlər	Tibbi (sosial) müəssisədə götürülür: bülleten, əlillik haqqında arayış, tibbi kartdan çıxarış
Borcun məbləği haqqında məlumat	Bankda verilir

Ümumiləşdirək: Bank mütləq mənzilin sığortalanmasını tələb edəcək, borcalanın digər sığorta növlərindən imtina etmək hüququ var. Belə olan halda əksər banklarda kredit faizi 1-2% artacaq. İstisna banklar var (Qazprom sağlamlıq və həyat sığortası tələb etmir), lakin onlar azdır.

Sığorta tarifi 1%-dən başlayır. Müştərinin daha ucuz variant axtarmaq hüququ var. Antiinhisar qanunvericiliyi onun seçimini məhdudlaşdırmağa imkan verməyəcək.