Срок действия ипотеки с господдержкой. Правила для получения льготного ипотечного займа. Что это значит

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

• справками о доходах (определенного уровня);

• документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
3. Годовая ставка - до 12%
4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
6. Обязательное страхование имущества.
7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
   • 32 кв. м. на одного гражданина;
   • 48 - на двоих;
   • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

• ставка 11,4%;

• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос - от 20%
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
2. Оценка жилья (по договору).
3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
3. График выплат лоялен.
4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
2. Список необходимых документов еще значителен.
3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. Впрочем, в строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие господдержки - от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок.

Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.

На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, - рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.

В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.

Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».

Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.

В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.

В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.

Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» - покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.

Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, - считает он.

Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.

Правительственным постановлением Российской Федерации от 13 марта 2015 года были предусмотрены специальные меры, направленные на восстановление стабильной ситуации на рынке жилой недвижимости в стране. В рамках разработанной программы крупнейшие банки, с которыми сотрудничает государство, получили определённую денежную сумму, целевой направленностью которой является обслуживание жилищного кредитования.

Ипотека с господдержкой 2017 и условия получения на протяжении всего времени действия проекта остались прежними. Учитывая экономический кризис в последнее время, программа на практике выполнила поставленную задачу, благодаря чему не произошел полный обвал. Застройщики продолжили свою деятельность, а население не утратило возможности приобретать жильё в ипотеку.

Если оглядываться на статистику, то уже в 2016 году число заёмщиков благодаря государственной поддержке возросло на 48%. В свою очередь, уже тогда было спрогнозировано снижение процентных годовых ставок по жилищным кредитам на 8% без государственной поддержки. Тем не менее, для многих именно данный проект стал своевременным выходом из сложившейся ситуации, что немаловажно в масштабах страны.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

По каким правилам предоставляется

Банковские структуры снизили свои процентные ставки благодаря правительству Российской Федерации путём компенсации некой части процентов. Однако здесь также были установлены определённые ограничения, например:

• Ставки для заёмщиков не больше двенадцати процентов годовых, но только если заключён страховой договор (если его нет, процентные ставки будут существенно выше);
• Запрет на повышенную цену ипотеки для заёмщиков, которые добросовестно исполняют свои обязательства по кредитному договору;
• Максимальный срок выплаты ипотеки – тридцать лет;
• Выплаты осуществляются заёмщиком ежемесячно равными платежами;
• Максимальная сумма кредита – не больше трёх миллионов рублей (восьми миллионов для населённых пунктов федерального значения).

Претендовать на ипотеку с государственной поддержкой, в том числе и в 2017 году, могли только те категории граждан, которые утверждены рамками социальной программы и являются наиболее значимыми для страны слоями населения. Однако банки имеют право самостоятельно принимать решения относительно того, кому такой кредит выдавать, а кому нет. Это важно, учитывая тот факт, что бюджет проекта ограничен.

На каких условиях работают банки

В 2017 году перечень условий получения ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:

Кому предоставляется и прогнозы

Когда у граждан, молодых семей, многодетных семей возникает необходимость в увеличении жилой площади или приобретении собственной, государство даёт возможность получить жилищную субсидию.

Кто может претендовать:

• Некоторые государственные служащие (сфера обороны);
• Молодые семьи с детьми;
• Бюджетные служащие, например, педагоги, учёные;
• Ветераны боевых действий;
• Инвалиды и лица, содержащие инвалидов на иждивении.

Дополнительно в 2017 году господдержка предоставляется переселенцам из Крайнего севера, а также продолжает действовать программа выдачи материнского капитала, сумма которого ежегодно возрастает. Для разных категорий населения у банков имеются разные ипотечные программы, поддерживаемые в том числе и правительством.

Если говорить об ипотеке с господдержкой 2017, условия которой весьма выгодны для заёмщиков, её продлили до марта этого года, после чего речь идёт о закрытии проекта. Такое решение было принято по двум причинам: цель программы достигнута, ипотечный рынок оживился, а выделенный бюджет исчерпал себя. Несмотря на это, многие специалисты прогнозируют, что благодаря сниженным банковским процентам спрос останется на поднятом уровне, а необходимость в такой поддержке государства отпадает. С другой стороны, учитывая человеческий фактор, некое снижение запросов всё же может ожидаться.

Перечень условий

Ипотека достаточно часто поддерживается правительством в виде разнообразных социальных программ. Более того, новые проекты постоянно разрабатываются, хотя заинтересованные граждане, входящие в льготные категории, в 2017 году могут быть уверены в том, что помощь от государства им будет предоставлена, при условии, что они являются добросовестными плательщиками и гражданами в целом.

Многие банковские учреждения с поддержкой государства в 2017 году вносят ряд предложений для потенциальных клиентов, которые желают получить жилищный кредит. К ним выдвигают такие условия:

Указанные выше условия являются основными и действуют в каждом банковском учреждении, принимающем участие в подобной программе. Невозможно приобрести жилплощадь через частное лицо на условиях ипотеки в рамках госпрограммы.

О частичной оплате

На сегодняшний день проект не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Чтобы , взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в отделение банка кредитора по месту своего проживания или нахождения жилья для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список на ипотечное кредитование будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Предложения на сегодняшний день

Сбербанк предлагает две программы кредитования с господдержкой – «Молодая семья» и «Материнский капитал». Молодожены могут взять деньги под 11% годовых на 30 лет. При этом есть возможность заключения договора без документального подтверждения доходов. Для женщин, родивших второго ребенка, действуют программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». При этом стоимость обслуживания ипотеки начинается с 10,75% годовых. Но заемщик обязан не позднее, чем через полгода, написать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала на погашение займа.

Условия ипотеки с господдержкой отличаются в других банковских структурах. ВТБ-24 дает деньги под 11,4%, а минимальная сумма составляет 600 000 рублей. Аналогичные условия выдвигают Газпромбанк, Глобеэкс и иные кредитные учреждения. Практически каждое кредитное учреждение выдает ипотеку под программу господдержки. Разница только в схеме перевода государственных денег. При общей сумме ипотечных займов в 300 миллионов рублей компенсация процентов идет напрямую из бюджета. Для небольших организаций посредником выступает АИЖК, но для покупателя квартиры это не имеет значения. Его не касается «внутренняя кухня» финансистов, а на стоимость обслуживания процедура перевода значительного влияния не оказывает. Для покупателей гораздо важнее, что в ближайшее время рынок ждет снижения ставок. И даже у тех, кто взял ипотеку под 15-16% в 2013-2015 годах появляется возможность рефинансирования.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Покупка недвижимости - одна из самых крупных сделок рядового гражданина. Даже небольшой процент от суммы приобретения - существенная часть для семейного бюджета. А ипотека, как способ покупки жилья в рассрочку, - самый популярный способ обретения квадратных метров. Именно поэтому, такой продукт как ипотека с государственной поддержкой неизменно пользуется спросом. Определению категорий льготников и оценке конкретных предложений посвящен этот обзор.

В чем заключается господдержка при ипотеке?

Покупка жилья в ипотеку подразумевает контракт с банком, согласно которому заемщик рассчитывается за приобретенное жилье равными частями в течение периода кредитования. В сумму ежемесячного взноса входит не только доля стоимости метров, но и комиссия банка, плата за обслуживание счета и прочие, включаемые самим банком или клиентом дополнительные услуги. В частности, это может быть страховка. Некоторые отличия в предлагаемых банками пакетах могут фигурировать:

• наличие или отсутствие требования о первом взносе и его размер;
• обязанность предоставить дополнительный залог или поручителя;
• перечень необходимых документов для одобрения;
• один кредитуемый или пара супругов-созаемщиков.

Суть остается единой: сумму долга клиент должен погасить собственными средствами: деньгами или недвижимостью, если такая возможность банком допускается. Ипотека с господдержкой - отдельная ситуация: часть расходов на себя берет государство, подтверждая на практике указания правительства о поддержке населения в части приобретения жилья. Эта поддержка может быть реализована в форме:

• выплаты банку процентов по кредиту полностью или частично;
• реальной суммы первого или последнего взноса, перечисляемой непосредственно в банк во избежание махинаций;
• передачи недорогого социального/льготного жилья в качестве объекта покупки по ипотечному договору.

Практика такой господдержки по ипотеке уже достаточно распространена. И по заверению правительства и представителей крупных банков в том же направлении будет продолжена господдержка в 2017: ипотека отдельным категориям граждан будет предоставлена на льготных условиях.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Стереотип, что получить одобрение на кредит невероятно сложно, распространен. Тем более невероятным кажется господдержка при ипотеке. На деле льготные продукты есть у многих банков, а параллельно растет перечень граждан, которым положена господдержка в 2017: ипотека для таких категорий обходится значительно дешевле. Искать, есть ли в перечне банковских предложений подходящая льготная ипотека 2017 год могут:

• пары с детьми и без, подходящие под категорию “молодая семья”;
• многодетные семьи;
• военнослужащие действующие и в запасе, для которых разработана военная ипотека;
• государственные служащие отдельных категорий;
• специалисты, направленные для работы в конкретные регионы или рассматривающие возможность переезда;
• ученые и рабочие, направляемые на службу в наукограды или города закрытого/условно закрытого типа;
• льготники самых различных направлений.

Помощь жильем - самая необходимая для многих категорий граждан господдержка: ипотека с низким процентом или даже беспроцентная, первый взнос, найти средства на который многим сложно, для многих является единственным шансом позволить себе собственный метраж. Предлагаемая господдержка в 2017 году - ипотека, мотивирующая на выполнение важных в масштабах страны проектов: повышение рождаемости, образование контрактной армии, остановка “утечки мозгов” за границу, докомплектация квалифицированными кадрами дальних регионов или даже их освоение. Понимать необходимо: просто так страна не будет вкладывать бюджетные средства. Низкие ставки и субсидии надо заслужить. Как и нельзя выпускать из вида второй факт: на средства, которые предполагает господдержка, ипотека должна быть оформлена и погашена в срок. Любые нецелевые траты, как и нечистоплотность в части договора с банком, приведут к самым серьезным последствиям: обязанности уже своими средствами погасить кредит и штрафными санкциями.

Ипотека с господдержкой в 2017: лучшие предложения

Самый неприятный факт для тех, кого интересовала ипотека с господдержкой в 2017, - не продленное действие одной из самых востребованных программ по покупке жилья в новостройках молодыми семьями. Но это, пожалуй, единственный пакет, на который больше нельзя рассчитывать. Ипотека с государственной поддержкой для других категорий граждан предусмотрена в том же объеме, что и в прошлые годы. За 2017 год ипотека с той или иной формой помощи от государства будет выдаваться большинством банков, имеющих государственную лицензию. Некоторые пакеты в качестве примера господдержки при ипотеке рассмотрим детально. Подробности других предложений всегда можно уточнить в банках собственного региона.

Программа “Молодые семьи” в Сбербанке

Крупнейший банк страны традиционно получает самые большие полномочия в части выдачи льготных кредитов. Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставляется и бюджетникам, и госслужащим, и семьям с детьми. Программа “Молодые семьи” - одна из самых востребованных, так как охватывает самую нуждающуюся в жилье категорию - вступивших в законный брак граждан с возрастом хотя бы одного из супругов до 35 лет.
Требования для получения права на ипотеку с господдержкой по этому пакету:

• возраст до 35 (хотя бы одного из супругов);
• гражданство РФ;
• отсутствие собственной жилплощади или ее недостаточный метраж;
• доход, позволяющий рассчитываться с кредитом.

Важная особенность: ипотека в 2017 году по этой программе предусматривает/допускает участие родителей молодых супругов в качестве созаемщиков. При расчете возможностей их доход плюсуется к семейному бюджету.
В данном случае, это не вся господдержка: ипотека по этой программе позволяет супругам получить отсрочку платежа, если за время действия кредитного договора родился ребенок. При появлении второго малыша в 2017 году ипотека может сократиться еще на серьезную долю: материнский капитал все еще начисляется, а улучшение жилищных условий - одно из целевых направлений его использования.
От потенциальных заемщиков по программе ипотеки с господдержкой “Молодые семьи” требуется:

• личные документы;
• справки о доходах всех фигурирующих в договоре лиц;
• свидетельства владения недвижимостью;
• справки о доходах и трудовые;
• история взаимоотношений с кредитными организациями.

Программа “Военная ипотека” В Сбербанке

Обеспечение военнослужащих жильем и в частности военная ипотека - установка главнокомандующего уже не первый год. Реализация возложена в значительной мере все на тот же Сбербанк. Военная ипотека с господдержкой предусматривает получение социального жилья под 11,8% годовых лицами от 21 года, ранее заключившими договор накопительно-ипотечной программы. 2 млн рублей - максимальная стоимость приобретаемого жилья, которую предусматривает господдержка в 2017: ипотека на большую сумму может быть предоставлена за счет средств самого заемщика и под более высокий процент.
Жилье для социальной ипотеки можно получить как по месту проживания, так и в других регионах, определенных программой.

Обзор льготных программ от банка “Открытие”

Ипотека с господдержкой от “Открытия” предлагается сразу по ряду программ, включающих несколько разных групп заемщиков:

• «Военная ипотека»;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал».

В самих названиях программ отражены специфические требования, которые накладывает господдержка: ипотека при выполнении этих условий выдается по льготной цене. Ставка снижена против типовых 14-15% до 11,5 (программы “Ипотека + новостройка” и “Ипотека + материнский капитал”). Дополнительно ставка снижается для зарплатных клиентов и оплативших значительную часть первым взносом заемщиков. В противовес, как лицам из “группы риска по невозвратам”, повышается комиссия, даже если это ипотека с господдержкой, для индивидуальных предпринимателей и лиц, не нашедших средства на первый взнос более 30%.
Условия, которые накладывает господдержка в 2017: ипотека подразумевает покупку жилья стоимостью до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для обеих столиц со сроком действия договора до 20 лет. Одно из условий банка - возраст заемщика до 45 лет на момент итогового платежа.

Программа “Ипотека для родителей” от Уралсиба

Уралсиб, как банк регионального значения, активно занимается кредитованием жителей именно своей территории, поэтому главное условие, которое накладывает господдержка, - объект недвижимости должен находится в зоне, обслуживаемой отделением этого банка. Приобрести жилье на выгодных условиях в Уралсибе могут многие группы льготников, перечисленных в федеральном законе: в банке есть военная ипотека, программы для бюджетников, предложения для молодых семей. Один из выгодных продуктов, в котором предусмотрена господдержка в 2017, ипотека для семей с детьми. Под действие программы “Ипотека для родителей” попадают:

• граждане РФ 25-65 лет, находящиеся в законном браке и имеющие детей;
• проработавшие на последнем месте службы не менее полугода;
• имеющие возможность оплачивать ежемесячные доли без ущерба детям по совокупности дохода;
• без проблем во взаимоотношениях с кредитными организациями ранее;
• проходящие учет, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Все факты, заявленные в анкете, подтверждаются документально и тщательно проверяются. Только после этого заемщику предлагается господдержка в 2017: ипотека с низким процентом и возможностью погашения доли материнским капиталом.
Комиссия банка составит всего 12%. У этой программы, охватывающей очень большой пласт населения, есть один серьезный минус: Уралсиб требует обязательное страхование имущества и заемщика: увы, этот расход значителен и ипотека с господдержкой банка “Уралсиб” становится менее выгодной по сравнению с конкурентами.

Варианты ипотеки с господдержкой от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк уже объявил что господдержка в 2017, ипотека с низким процентом, будет изменена, но это постановление не касается подавших заявку в 2016 году. На текущий момент активно оформляются договора на очень лояльных условиях:

• 11% годовых;
• до 25 лет;
• заемщик застрахованный на срок действия контракта лично и готовый застраховать приобретаемое имущество;
• справками формы НДФЛ2 И НДФЛ3 способный подтвердить платежеспособность (суммарно для семьи);
• имеющий необходимость в расширении жилплощади или улучшении ее условий;
• имеющий на руках от 20% от стоимость в качестве первоначального взноса.

Важный момент, только при соблюдении условий которого осуществляется господдержка в 2017 году: ипотека от Райффайзенбанка должна оформляться у компании (юр.лица), частные собственники и физические лица (в качестве продавцов) не могут фигурировать в договоре.

В качестве заключения: перспективы

Ипотечное кредитование, в отличие от остальных направлений банковской деятельности, только набирает обороты. Из-за растущей конкуренции банки вынуждены искать варианты привлечения клиентов и снижать ставки или идти на соглашения с государственными структурами. Естественно, ипотека с господдержкой - удел крупных организаций с большим уставным капиталом и хорошей репутацией, но при поиске действительно выгодного предложения не стоит ограничиваться самыми громкими брендами. Даже этот обзор показал, что в локально работающих и даже, казалось бы, не относящихся к понятию “крупный” банках есть господдержка: ипотека для военных, льготы для бюджетников или спецпредложения, актуальные в конкретном регионе. Именно поэтому, выясняя, где самая выгодная ипотека с господдержкой, стоит просмотреть все варианты или даже обратиться в местные органы социальной защиты, наверняка имеющие информацию о региональных программах.
Минус таких пакетов очевиден: спонсируя гражданина, государство хочет убедиться в его полной финансовой чистоплотности. При оформлении льготной ипотеки каждое свое заявление придется подтвердить документально. Учитывая, что часть справок имеют ограниченный срок действия, стоит сразу выделять свободное время на бюрократические аспекты.
Нельзя забывать и о факте ответственности за достоверность представленной информации: при нарушениях банк не только истребует льготы обратно, но и может потребовать полного аннулирования договора с выплатой неустоек заемщиком-мошенником. Тем же, кто решил взять ипотеку на законных основаниях и добросовестно за нее рассчитаться, опасаться нечего.
В любом случае. общие советы экспертов по ипотечному кредитованию едины:

• потраченное на поиск предложений и анализ время окупится выгодой подобранного продукта;
• внимательное изучение каждой буквы договора исключит недопонимания и претензии в дальнейшем, статья о тонкостях кредитных договоров поможет понять, на что стоит обратить внимание;

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья. Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2017 году?

Оглавление [Показать]

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2017 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании. В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках. Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами. Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4% .
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию. Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья. Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки - 21 год ;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года .
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.). Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов. После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2017 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей. Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение. Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

минимальный размер займа	300000 рублей
предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области	8000000 рублей
предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ	3000000 рублей
срок	от 1 до 30 лет
первый взнос	от 20 %
валюта кредитования	российские рубли
ставка	11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 %
комиссионный сбор за предоставление займа	отсутствует

Дополнительные условия:

• госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
• срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
• документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
• страхование жизни и здоровья является обязательным.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

• физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
• семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
• физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека. Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Как оформить

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

• убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
• скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
• собрать пакет требуемых документов;
• нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

• ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
• после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
• предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
• подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
• получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

• программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
• обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
• программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки. Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

• само заявление-анкета;
• общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
• если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
• документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

• документация по передаваемому в залог объекту.

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

• документация по кредитуемому объекту;
• документы, свидетельствующие о наличии первого взноса.

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:

• по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по адресу местоположения кредитуемого объекта;
• по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов. Кредит может быть предоставлен:

• единовременно;
• частями.

Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная. Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют. Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:

• дата досрочного погашения (только рабочие дни);
• размер платежа;
• счет, с которого будут переведены денежные средства.

За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:

• размер – 20 %;
• период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
• неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.

Преимущества

Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:

• зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
• возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
• удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.

Страхование

По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни. Данный продукт носит название “Страхование от несчастных случаев и болезней” и позволяет обеспечить исполнение финансовых обязательств перед банком в случае наступления следующих страховых событий :

• смерть заемщика в результате наступления несчастного случая или тяжелого заболевания;
• утрата трудоспособности и установление 1-й или 2-й группы инвалидности.

Действуют следующие тарифы по страхованию:

Ипотека с поддержкой государства – уникальная возможность для определенных слоев населения получить денежные средства для покупки недвижимости на специальных условиях. Если клиент является “бюджетником”, или же стоит в очереди на улучшение жилищных условий, путь к оформлению данного продукта в Сбербанке ему открыт. В любом случае, стоит проверить и остальные требования, предъявляемые банком, а также четко соблюдать инструкцию по оформлению.

Видео: Сбербанк в деталях | Жилищный кредит | Ипотека

Ваши отзывы

При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам. Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом. Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.