Валютные счета в банках для физических лиц. Видео: Сбербанк России увеличил проценты. Процесс оформления документов

В условиях нестабильной экономики накопления в валюте другой страны все больше привлекают российских граждан. Среди всех финансовых организаций, предлагающих выгодные вложения и большие проценты, население в большинстве случаев выбирает Сбербанк. Это главная причина, по которой их интересует, как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу.

Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу: пошаговая инструкция
Для открытия валютного счета в Сбербанке следует обратиться в ближайшее отделение. После представления паспорта и написания заявления в течение часа работники банка самостоятельно подготовят документацию. Если есть необходимость, то реквизиты будут вам предоставлены после оформления.

Чтобы не возникло недоразумений, перед открытием валютного счета в отделении Сбербанка обязательно нужно проконсультироваться по всем вопросам, чтобы иметь возможность рассмотреть все отрицательные и положительные стороны конкретно вашего случая.

Далее следует определиться, под какой тариф работники Сбербанка откроют для вас валютный счет. Пластиковая карта для валютных вкладов не предусмотрена, но можно получить пластик в долларах, и с него выполнять текущие операции. После того как будет принято окончательное решение, подписывается договор. Далее клиенту нужно внести средства в сумме, установленной банком. В большинстве случаев минимальная сумма вклада составляет 5 долларов. Далее, по истечении обговоренного срока, начисляются проценты. Минимальный размер вклада зависит от условий, которые выбрал клиент.

При открытии счета в денежной единице другой страны появляются некоторые преимущества. Эти вложения значительно отличаются процентной ставкой в отличие от рублевого депозита.

Также реально избежать проблем с получением переводов из другой страны, также не нужно будет оплачивать конвертацию. Даже при поступлении безналичного расчета его все равно удастся перевести в деньги. Кроме этого, можно самому выполнить переводы и оплачивать разные виды услуг. Не менее удобной является открытие валютного счета онлайн.

Открытие валютного счета с помощью Интернета

Для того чтобы открыть валютный счет физическому лицу, нужно придерживаться в определенной последовательности:

Так, сидя в уютном кресле, не выходя из дома, реально открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке. Уточнить номер лицевого счета можно найти в разделе «Вклады и счета».

Инструкция

Отдайте в окошко документ, удостоверяющий личность. Скажите, какой точно счет хотите . Их перечень заранее посмотрите на официальном портале Сберегательного Банка России - www.sbrf.ru . Кроме этого, получить сведения по , процентным ставкам и условиям оформления, можно у сотрудников банка. А так же из листовок, находящихся на информационных стойках в операционном зале.

Затем сотрудник сберегательного учреждения подготовит договор об оказании услуг по валютным вкладам. Внимательно прочитайте его. На последней странице поставьте подпись. Один экземпляр будет храниться в банковском архиве, другой - останется у вас.

После заключения договора сотрудник создаст для вас новый лицевой счет и откроет . Минимальная сумма, которую нужно внести, зависит от условий соглашения. Обычно она составляет не менее пятидесяти США.

Положить валюту на счет можно там же, в кассе. Перед этим менеджер, оформлявший , выдаст вам жетончик с номером. Вручите его кассиру и назовите сумму, которую хотите внести. Отсчитайте необходимое количество денежных средств и передайте их сотруднику банка. Он распечатает приходно-расходный ордер (чек) с указанием суммы вклада. По этому документу проводятся все расчет но-кассовые операции. Подпишите его, тщательно проверив паспортную информацию. Данными ордера впоследствии могут воспользоваться для удостоверения вашей личности. Любое расхождение может обернуться проблемами с получением денег с валютного счет а.

В условиях нестабильной экономики валютный счет станет одним из гарантов финансовой независимости. Кроме того, вы сможете совершать любые покупки в иностранной валюте, получать деньги от других компаний, а также обезопасить свои накопления. Для размещения своих сбережений надежнее всего выбирать Сбербанк.

Вам понадобится

- паспорт;
- учредительные документы (для юридического лица);
- деньги.

Инструкция

Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. С собой вам необходимо иметь паспорт. В банке вам предложат написать заявление на открытие валютного счет а. На сегодняшний день оптимальным выбором для физического лица является вклад «Универсальный Сбербанка России». Для его открытия вы должны внести минимальную сумму в размере 10 рублей или США (либо эквивалент в другой иностранной валюте). Теперь вы можете пользоваться счет ом, осуществляя любые платежные операции. На денежных средств будет начисляться процент, оговоренный между сторонами.

Для того, чтобы совершать покупки за или на зарубежных сайтах в иностранной валюте, вы можете открыть валютную . Самые доступные варианты - Visa Classic или Mastercard Standard. Стоимость - первого года обслуживания 750 рублей, каждого последующего года - 450 рублей. Удобство валютных карт состоит в том, что вы можете управлять своими

Если вы хотите открыть Международный валютный счет, вы можете обратиться в ваше отделение и написать заявление открытия счета. Для открытия счета в банке необходимо предоставить ваш паспорт.

Но если у вас уже есть банковская карта Сбербанка и к ней подключен «Сбербанк Онлайн», вы можете открыть валютный счет прямо в личном кабинете без обращения в отделение банка. Этот вклад называется Сберегательный вклад .
При моем обращении в банк с вопросами были установлены важные особенности такого валютного вклада, открытого в личном кабинете:
✔ - открытие Сберегательного вклада в валюте (доллары, евро или рубли) является открытием международного валютного счета . Этот вклад будет иметь свои собственные банковские реквизиты именно международного валютного счета(!) для перечисления денег. Как узнать реквизиты счета описано ниже.
✔ - созданный в личном кабинете новый валютный вклад будет вашим отдельным полноценным счетом в банке, и если вы даже отключите «Сбербанк Онлайн», будет заблокирована ваша карта или если вы вообще откажите от пластиковой карты - ваш счет останется в банке как отдельный счет, у вас останется доступ к нему и вы сможете выполнять все доступные операции, подобно работе с обычной сберкнижкой (которая также независима от вашей карты и личного кабинета, хотя и доступна в нем).
✔ - вы сможете сомостоятельно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» выполнять все доступные операции с вашим валютным счетом - переводить деньги с валютного счета на на счет карты и обратно, и т.д.
Итак, рассмотрим как открыть Сберегательный счет в «Сбербанк Онлайн»?

1. в ваш личный кабинет.
2. Перейдите в меню Вклады и счета как показано ниже:

3. Далее на странице найдите ссылку Открытие вклада и нажмите на нее. Откроется новая страница начала процедуры открытия нового вклада. Здесь вам необходимо выбрать Сберегательный счет и нажать кнопку Продолжить :

4. На следующей странице выберите Валюту вашего нового вклада, например, доллары и нажмите кнопку Продолжить :

5. Далее отобразится сводная информация по виду создаваемого вами вклада и текст Договора вклада. Здесь важно отметить информацию о сроке вклада как бессрочном. Если все верно и вы согласны с Договором, для продолжения вам необходимо подтвердить открытие вклада по СМС. Нажмите далее на кнопку Подтвердить по СМС .

6. Вам придет СМС-сообщение с кодом для подтверждения ваших действий. Введите полученный код в новом окне для продолжения.

7. Практически сразу на странице отобразится печать "Исполнено" как результат создания вашего нового валютного вклада. Здесь вы можете сразу нажать на ссылку Печать чека и распечатать его на принтере. Кроме этого можно также нажать на ссылку открытия Договора в "новом окне" для распечатывания текста договора вклада.
➜ Вы открыли новый отдельный счет в Сбербанке России! При необходимости Вы всегда можете получить бумажный экземпляр Договора о вкладе в ближайшем отделении банка.

8. После этого вы можете перейти в меню Вклады и счета и увидеть там свой новый Сберегательный вклад в списке и его баланс 0$.

Поздравляем, на этом создание вашего нового валютного счета в «Сбербанк Онлайн» завершено. Теперь вы можете выполнять все необходимые операции со своим новым вкладом прямо в личном кабинете.
Далее...

Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты. Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Впрочем, разберем данный вопрос по порядку, а также приведем несколько предложений кредитно-финансовых учреждений России.

Зачем нужен валютный счет и его преимущества

В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:

можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;
с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют;
для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.

Процесс оформления документов

Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте. То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте. Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.

На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк. Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов. Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:

документ, удостоверяющий личность;
заявление-анкета;
сумма для первоначального взноса.

Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5-10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.

Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.

Какой счет выбрать

Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов. Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.

Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.

Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро . Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.

Лучшие предложения от коммерческих банков

Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:

стоимость открытия и годовое обслуживание;
комиссия за операцию;
комиссия за пополнение;
возможность дистанционного управления.

Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.

Отражение валютного счета в Сбербанк Онлайн

Сбербанк России

Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много. Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн. Что касается процентных ставок на вклады в иностранной валюте, то они в среднем колеблется от 0,01 до 1,25% в год, сроки размещения средств на счету довольно гибкие от 1 месяца до нескольких лет.

Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.

Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других. Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание. Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США. Нельзя не отметить тот факт, что количество пополнений и снятий наличных не ограничено, при том условии, что баланс должен быть не менее неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

Способы открытия валютного счета в Сбарбанке

ВТБ Банк Москвы

В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро. Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка или в интернет-банкинге, при том условии, что вы уже пользуетесь услугами банка ВТБ24 и имеется доступ к личному кабинету в онлайн системе.

Кредит Европа банк

В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц. Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты. Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.

Альфа-банк

Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс. Разница заключается в стоимости пакета услуг, соответственно, чем выше стоимость, тем больше возможности предоставляет банк.

Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.

Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро. Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами. Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.

Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет. Кроме того, некоторые банки, например, Альфа-банк, дают возможность заработать от собственных сбережений до 7% на остаток.

Как видно, открыть долларовый счет физическому лицу будет достаточно просто. При этом банк не требует никаких дополнительных документов от граждан РФ, кстати, для нерезидентов нашей страны к списку документов обязательно стоит прибавить документы, подтверждающие право пребывания на территории России. В любом случае актуальную информацию о продуктах и услугах того или иного банка вы всегда можете получить от оператора горячей линии выбранного вами банка.

В период кризиса многие люди смогли заработать на инвестициях в валюту. Но многие и потеряли от этого действия. Сейчас экономика в России несколько стабилизировалась, что позволило некоторым инвесторам выйти в плюс. Поэтому многие интересуются вопросом, что такое валютный счет в Сбербанке для физических лиц.

Инвестиция как средство заработка

Сбербанк предлагает оформить депозиты и вклады всем физическим лицам, имеющим свободные денежные средства. Для консолидации своих накоплений нужно диверсифицировать их в процентном соотношении. Именно это говорят все специалисты. Например, у человека имеется определенная сумма средств, из которых нужно распределить 30% на рублевый вклад, 30% на доллары, 30% на евро и 10% в йены. Благодаря этому, владелец не потеряет на обесценивании одной валюты.

Клиентам Сбербанка не стоит переживать за сохранность своих свердст

Это правила рынка, с которыми придется столкнуться всем будущим инвесторам . Часто открытый валютный счет не привязывается к конкретному счету в национальной или иной валюте. Открывается для данного действия транзитный счет. Если владелец уезжает за границу, то он сможет воспользоваться финансовым инструментом и оплатить услугу. При этом конвертации средств не будет, как было бы, если имелась привязка.

С помощью валютного счета можно также:

получать переводы в валюте от разных категорий граждан – физических или юридических лиц. Перевод вправе осуществляться и за пределами Российской Федерации;
валютный перевод доступен человеку только в пределах 75 тысяч долларов на ежегодной основе. Но имеется здесь и исключительный случай в виде оплаты лечения или обучения;
имеется возможность осуществления валютных переводов внутри государства между своими счетами в различных кредитных учреждениях.

Виды

Сбербанк постоянно внедряет новые продукты и расширяет линейку. В частности, это касается и вкладов физических и юридических лиц. На данный момент представлены у кредитора:

срочные вклады, которые отличаются возможностью определения сбережений на срок до трех лет;
долгосрочные вклады, которые оформляются на срок свыше трех лет;
онлайн-вклады позволяют совершать действия по приобретению счета в дистанционном режиме. Такой вид приобретения сопровождается повышенными процентными ставками и льготными условиями.

То есть инвестором может стать любой человек, даже только имея доступ в интернет. Открытие валютного счета от представленного финансового учреждения имеет существенные преимущества и определенные тонкости. Именно поэтому будущий вкладчик должен изучить все условия для минимизации конфликтных ситуаций в будущем.

Открытие

Если человек решил открыть счет, то он может обратиться как лично в кредитное учреждение, так и самостоятельно дистанционно оформить. Если это первый вариант, то он подразумевает следующий алгоритм действий:

прийти в отделение финансового учреждения вместе с документом, удостоверяющим личность;
заполнить заявление установленного образца на открытие валютного счета;
пополнить через кассу кредитной компании счет на минимальную сумму депозита;
подписать договор на оказание услуг.

Если человек решил воспользоваться онлайн–ресурсом, то необходимо войти в личный кабинет и следовать алгоритму действий:

перейти в меню вкладов и счетов;
далее, перейти на открытие вклада;
далее, необходимо ознакомиться с информацией об условиях размещения денежных средств;
гражданин на этом этапе может выбрать депозит, а затем нажать продолжить.

Далее, необходимо создать заявку на открытие. Депозит вправе открываться как с минимальным взносом, так и без него. Если без первоначального капитала, то все поля автоматически проставляются с информацией. Достаточно здесь указать пункт валюты.

Если вложение идет сразу с начальным капиталом, то стоит указать:

валюту выбрать из выпадающего списка;
в поле неснижаемого остатка проставить соответствующую сумму;
счет списания позволяет указать платежный инструмент, с которого пополняется вложение;
также необходимо проставить сумму в разделе суммы зачисления;
после внесения предыдущего пункта, сумма списания заполнится автоматически;
далее, необходимо определить порядок уплаты процентной ставки.

Для окончательного открытия депозита требуется лишь подтвердить заявку после проверки на корректность заполнения данных.

Открыть валютный вклад можно в офисе Сбербанка, предоставив паспорт

Условия предоставления

На данный момент имеется несколько предложений в продуктовой линейке кредитора:

Название	Валюта	Процент	Лимит	Срок	Особенности
Пополняй	Рубль	4,5	700000	6 мес.	Ежемесячная выплата процентов; Дополнительные функции по пополнению
	Доллар	0,95	20000	36 мес.
	Евро	0,01	100	12 мес.
Пополняй онлайн	Рубль	5	700000	6 мес.
	Доллар	1,15	20000	36 мес.
	Евро	0,01	100	12 мес.
Сохраняй	Рубль	5	700000	6 мес.	Ежемесячная оплата процентной ставки; Ежемесячная капитализация
	Доллар	1,15	20000	36 мес.
	Евро	0,01	100	12 мес.
Сохраняй онлайн	Рубль	5,5	700000	6 мес.	Аналогично предыдущему варианту
	Доллар	1,35	20000	36 мес.
	Евро	0,01	100	12 мес.
Управляй	Рубль	4,2	700000	6 мес.	Ежемесячно оплачиваются проценты; Наличие капитализации ежемесячно; Возможность пополнения; Возможность частичного снятия
	Доллар	0,6	20000	36 мес.
	Евро	0,01	1000	12 мес.
Управляй онлайн	Рубль	4,7	700000	6 мес.	Аналогично предыдущему
	Доллар	0,8	20000	36 мес.
	Евро	0,01	1000	12 мес.

Нюансы

Процентная ставка по вложению зависит напрямую от вида депозита. Самый высокий доход представлен в депозите «Сохраняй». Но его стоит открывать только в том случае, если имеются свободные денежные средства, которые человек не истребует через небольшой промежуток времени. Но право за ним такое остается. И если он совершит снятие, то потеряет все начисленные проценты.

Чтобы не потерять деньги на обесценивании валюты, следует тщательно изучить все нюансы вкладов

Для постепенных накоплений подходит депозит «Пополняй». Хоть процентная ставка там и ниже, но это позволяет пополнять ежемесячно вложение, что в конце удвоит полученную прибыль. Универсальным вложением является «Доверяй» . Здесь можно осуществлять действия как по пополнению, так и по расходованию.

Сбербанк включен в реестр страховщиков, что позволяет владельцам счетов не бояться за свои сбережения. Ведь в случае банкротства или ликвидации, все средства в пределах 1,4 миллиона рублей вернуться к своему владельцу.

Также стоит помнить, что при получении прибыли от инвестиции, если имеется превышение по доходу, вкладчик оплачивает налог. Сбербанк не превышает пределы минимума, поэтому и стоимость продукта у него невысока. Банковское учреждение самостоятельно уплачивает налогообложение за собственных клиентов.

Стоит помнить, что налогообложению подлежит только налог, который свыше ставки рефинансирования. При валютном размещении налог вычисляется исходя из стоимости в 9% годовых. Для резидентов налог составит 35%, а для нерезидентов – 30%.

Открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу достаточно легко. Главное, предоставить паспорт и свободные средства. Все действия проводятся исключительно в отделении кредитной компании – в Сбербанке онлайн открытие счета невозможно.