Платеж по кредитной карте сбербанка. Как рассчитать ежемесячный взнос самому? Ежемесячный платёж по кредитной карте Сбербанка

Понятие «обязательный платеж по кредиту» чаще всего связывается с использованием кредитных банковских карт. Основной особенностью банковских карт кредитного типа принято называть возможность оплаты приобретаемых товаров/услуг не только собственными средствами (хранящимися на счету такой карты), но и с привлечением определенного количества заёмных ресурсов.

Естественно, пользование заёмными средствами не может быть полностью безвозмездным. Большинство кредитных карт имеют определенный льготный период погашения заемных средств. Погашение задолженности позднее льготного периода аналогично с оплатой обычного кредита.

Суть термина «обязательный платёж»

Обязательным платежом по кредиту принято называть ту минимальную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется внести на счет кредитора до наступления пограничной даты оплаты кредита. Иными словами, обязательный платёж по кредиту - это тот минимальный платеж в счет погашения заемных средств, ниже которого заемщик не может опустить оплату по кредиту.

Пользование заемными средствами с кредитной карты имеет ряд особенностей:

Размер (или сумма) обязательных платежей по кредиту обычно зависит от объема задолженности пользователя карточного счета. Часто банки устанавливают лимит, ниже которого минимальный платеж, в принципе, не может опускаться.
Клиент банка имеет право погашать задолженность по кредитной карте не одномоментным платежом. Зачастую, финансовому учреждению бывает достаточно, чтобы заемщик лишь сделал обязательный (минимально допустимый, согласно договору карточного обслуживания) платёж. Обычно такой платеж составляет не более 5% от размера основного долга заемщика.
Чтобы пользоваться заемными средствами с кредитной карты на выгодных (льготных) для заемщика условиях, важно внимательно следить за пограничным временем внесения минимального платежа по кредиту. В противном случае финансовое учреждение имеет право начислить заемщику штрафные санкции за просрочку оплаты кредита.

Пограничной датой платежа по кредиту обычно называют дату окончания очередного платёжного периода, длящегося 20 либо 25 дней, начинающегося сразу после окончания расчетного периода по карте. Льготным периодом кредитования, в данном случае, считают совмещение одного платёжного и одного отчётного периода, которые могут длиться от пятидесяти (20+30) до пятидесяти пяти (25+30) суток.

При оформлении нового карточного договора и выпуске кредитной карты сотрудники финансовых учреждений обязательно сообщают своим клиентам о последнем дне составления выписки по кредитному счету. В данном документе будут детально расписываться все проводимые расходы по кредитной карте за указанный временной период. Дата предоставления выписки и будет считаться расчетной.

Выходит, что финансовые учреждения позволяют держателю кредитной карты самостоятельно и достаточно гибко регулировать процесс возвращения долга. Клиент обязуется ежемесячно внести лишь обязательный минимум для погашения кредита без каких-либо ограничений по срокам пользования кредитными средствами.

Сроки пользования кредитными средствами с карточного счета, как правило, бывают ограничены лишь сроком действия самой карты. Далее карту с определенным кредитным лимитом можно бесплатно переоформить (выпустить заново), при этом счет держателя карты останется тем же, как и обязательства клиента своевременно погашать заем.

Как банки формируют минимальный платеж?

Для формирования минимального платежа по кредиту могут использоваться три различных стратегии:

Минимальный платеж может рассчитываться как определенный процент от суммы непогашенной задолженности. Из общей суммы займа банк высчитывает указанный в договоре процент, часто равный пяти процентам, который и будет являться минимальным платежом по кредиту;
Иногда минимальным платежом называют определенную сумму денег в процентном отношении, которая высчитывается от общей суммы предоставляемых кредитных средств. Иными словами - это сумма процента от общего лимита предоставляемых заемщику кредитных средств;
Минимальный платеж может быть фиксированной суммой, предварительно просчитанной работниками банка и озвученной клиенту.

Как происходит погашение долга по кредитным картам?

При расчете окончательного платежа по кредиту, клиент банка должен учитывать не только выбранную схему формирования обязательного платежа. При расчетах обязательно важно учесть следующие составные части платежа:

Различные комиссии. Чаще всего, снятие наличных денег с карточного счета подразумевает определенную комиссию банка, которая для снятия собственных средств несколько ниже, чем для снятия средств заемного характера. Также комиссия может взиматься при переводе средств с карты на карту, при получении клиентом дополнительных услуг страхования, SMS-информирования и пр.;
Процент оплаты за пользование кредитными денежными средствами свыше льготного периода;
Возможные неустойки, штрафные санкции банка или пеню. Дополнительные платежи могут возникать в том случае, когда клиент забывает своевременно внести обязательный минимальный платеж по кредиту.

Как уточнить размер минимального платежа по кредиту?

Чтобы уточнить размер минимального платежа по кредиту, логично обратиться к сотрудникам Вашего банка-партнера, которые всегда смогут помочь и ответить на все вопросы клиента. Как правило, минимальный платеж по кредиту рассчитывает программа автоматически, клиент же получает только выписку.

По желанию клиента такая выписка по кредиту может быть предоставлена в электронном виде и выслана на электронную почту. Зачастую, финансовые организации предоставляют услуги SMS-информирования такого типа.

Как оплачивается минимальный платеж?

Для погашения заложенности перед финансовым учреждением клиент может воспользоваться следующими вариантами платежей:

Средства могут быть переведены на счет заемщика с другого счета (карточного или иного), открытого в том же или ином финансовом учреждении;
При желании можно оформить документы таким образом, чтобы ваша заработная плата перечислялась на кредитную карту, тем самым погашая задолженность;
Внести платеж можно в отделении банка через кассу;
Средства могут перечисляться с помощью банкомата либо терминала, которые имеют возможность принимать наличные средства.

Важно помнить, что некоторые из вышеописанных способов внесения ежемесячного платежа по кредиту могут подразумевать снятие со счета дополнительной комиссии.

В целом же, обязательные либо минимальные платежи по кредитной карте необходимы только при условии, что клиент имеет некую задолженность перед банком. Если же на кредитной карте имеется достаточное количество собственных средств, ни о каких обязательных платежах по кредиту речи идти не может.

Кредитные карты уже давно стали наиболее востребованным банковским продуктом среди клиентов. Она в основном используется для оплаты товаров и услуг, потому что снимать наличные по ней невыгодно, а некоторые держат ее как запасной кошелек, чтобы не занимать деньги до зарплаты. Но в любом случае заемные средства подлежат возврату, и далее рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, сумму долга и размер процентов.

Как платить по карте в течение льготного периода

Банки предоставляют своим пользователям уникальный шанс пользоваться заемными деньгами и не платить проценты по займу. Для каждой кредитки от Сбербанка грейс период составляет 50 дней, то есть это именно тот срок, когда проценты на потраченную сумму не начисляются. К сожалению, пока не все держатели карт до конца понимают, как этой возможностью пользоваться.

Льготный период, как уже говорилось, составляет 50 дней, действовать он начинает после получения кредитки. В течение первых 30 дней вы можете оплачивать кредиткой покупки, но не снимать наличные, потому что на эту операцию льготный период не действует. В следующие 20 дней вы должны вернуть долг в полном объеме, тогда проценты с вас взиматься не будут.

Обратите внимание, прежде чем платить по кредиту обязательно уточните точную сумму долга, в противном случае на остаток долга зачислится процент.

Что такое минимальный или обязательный платеж

Теперь разберем, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка – это минимальная сумма, которую нужно уплатить в установленный срок. В Сбербанке минимальный платеж по кредитки составляет 5% от потраченной суммы. Например, если было потрачено 10000 рублей, то минимальный платеж 500 рублей плюс процент.

Льготный период по карте Сбербанка. Как рассчитать?

Но, обратите внимание, что это лишь минимальная сумма к возврату, к ней еще прибавляются проценты, заемщик может заплатить больше, эта разница пойдет на оплату основного долга, что в будущем позволит сэкономить на процентах. Клиенту беспокоиться не стоит, потому что ему достаточно позвонить по телефону горячей линии, зайти в личный кабинет на сайте Сбербанка, или прийти в любое отделение банка, чтобы узнать какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и когда нужно уплатить.

Как рассчитать минимальный платеж

лимит по карте – 100000 рублей;
процентная ставка – 36% в год;
потраченная сумма – 20000 рублей;

Считаем минимальный платеж:

20000×0,05(5%)=1000 рублей – это размер основного долга;
20000×(0,36÷12(месяцев))=600 рублей – это проценты по кредиту (ставка указана в год, соответственно она делится на 12, чтобы получить процент за один месяц).

Итого, минимальная сумма ежемесячного платежа 1600 рублей.

Информация о дате и размере минимального платежа в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн

Из этого расчета наглядно видно, что погашать ежемесячными платежами долг по кредитной карте крайне невыгодно. Хотя со следующим месяцем проценты будут насчитываться на остаток долга, то есть на 19 тысяч рублей.

Итак, пользоваться кредиткой выгодно, когда вовремя удается вернуть потраченные средства, хотя на практике таких заемщиков лишь единицы. В основном пользователи оплачивают только ту сумму, которую указывает банк в оповещение, а сам возврат долга затягивается на длительное время.

Кредитная карта – популярный банковский продукт современности. Умея ей грамотно пользоваться, можно извлечь для себя только выгоду и оплачивать лишь минимальную плату банку. Как это осуществить? Статья расскажет о существующих разновидностях кредитных карт Сбербанка, платежах по ним и как вести себя в случае возникновения просроченной задолженности.

Кредитные карты Сбербанка

Продуктовая линейка кредитных карт Сберегательного банка разнообразна. Карты отличаются друг от друга условиями выдачи, обслуживания и обладают рядом преимуществ.

Разновидность кредитных карт Сбербанка

Универсальные кредитные карты:

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard . Особенностью карт является совмещение в них оптимального набора услуг и низкой стоимости обслуживания.
Карты мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются только при наличии персонального предложения, отличаются отсутствием годового обслуживания.
Золотые карты Visa и MasterCard Gold включают в себя большой набор услуг, предложений и условий, выгодных клиенту. В рамках специального предложения этот пластик предлагают без годового обслуживания.
Молодежные карты Visa и MasterCard с самыми выгодными условиями исключительно для молодых клиентов.

Партнерские кредитные карты помогают обладателю накапливать и впоследствии обменивать, полученные бонусы на услуги или товары компании-партнера. Сбербанк работает по двум партнерским программам: «Подари жизнь» и «Аэрофлот» .

Преимущества кредитных карт Сбербанка

Главные преимущества:

Простое и быстрое оформление.
Льготный беспроцентный период до 50 дней.
Возобновляемый кредитный лимит.
Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка оплачивается различными удобными для клиента способами.
По ряду карт отсутствует плата за ежегодное обслуживание.

Как получить кредитную карту Сбербанка

Оформляется кредитная карта двумя способами: через официальный сайт кредитной организации или непосредственно в отделении банка. Почти все карты выдаются с подтверждением дохода клиента. Обязательно наличие паспорта гражданина РФ.

Как узнать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Пользуясь кредитной картой и соблюдая рамки беспроцентного периода , клиенту предоставляется уникальная возможность возврата всей задолженности банку без уплаты процентов.

Но не всегда имеется в наличии вся сумма. В таком случае оплачивать Сбербанку задолженность можно минимальными платежами, которые необходимо вносить в срок.

Обязательный платеж состоит из основных элементов:

Задолженность по кредиту в размере 5% от общей суммы лимита.
Проценты по операциям обналичивания денежных средств и торговым операциям, при несоблюдении рамок льготного периода кредитования.
Ежегодная комиссия за обслуживание карты.
Сумма превышения лимита кредита по карте.
Неустойка.

Сведения об операциях, всей сумме долга и дате, до которой должен быть внесен обязательный платеж, Сбербанк предоставляет по следующим каналам:

На выбор клиента по почте или на электронный адрес ежемесячно приходит отчет. В нем содержится информация о том, какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка надо внести. Обязательный платеж уплачивается до даты, обозначенной в графе «Дата платежа» отчета по кредитной карте.
Ежемесячно на мобильный телефон с номера 900 бесплатно поступают уведомления в формате:

VISA2425 Обязательный платеж в сумме 1000.00 RUR.

Срок оплаты до 09-11-2015

Остаток общей задолженности по счету — 4000.00 RUR.

Способы внесения обязательного платежа

Клиент Сбербанка волен выбрать любой вариант из многих для оплаты всей или минимальной суммы. Главное пополнить карту до наступления даты платежа.

Перевод с любой дебетовой карты Сберегательного банка

Здесь тоже существуют разные способы.

Способ 1. Перевод в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Способ 2. Перевод через Мобильный банк. На номер 900 отправить сообщение формата:

«Перевод 12345 54321 1000», где

12345 — последние 5 цифр дебетовой карты,

54321 — последние 5 цифр кредитной карты,

1000 — сумма перевода.

Способ 3. Перевод в системе web-банкинга.

На главной странице выбрать «Платежи и переводы».
Перейти в подменю «Перевод между своими счетами и картами».
Заполнить реквизиты: «Счет списания», «Счет зачисления» и «Сумма».
Продолжить операцию клавишей «Перевести».
Подтвердить исполнение транзакции СМС-кодом.
Статус «Исполнено».

Перевод из другого банка

Для безналичного перевода денежных средств необходимо знать реквизиты. Назначение платежа должно содержать информацию о фамилии, имени и отчестве владельца карты и данные карточного счета . Главный момент при перечислении из другого банка – это знать сроки проведения операции. Необходимо, чтобы перевод пришел до даты внесения платежа.
Многие банки предлагают услугу перевода с карту на карту. Он осуществляется, как в банкомате или терминале, так и в системе онлайн-банкинга. Необходимо правильно ввести номера карт стороннего банка и Сбербанка. Зачисление средств осуществляется в срок до трех дней. Этот факт необходимо учесть при соблюдении срока платежа.

Внесение наличных денежных средств

Пополнение наличными осуществляется в отделении банка у операционного работника, в терминале или банкомате с устройством приема наличности.

Что делать, если просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка

В случае несвоевременного внесения суммы обязательного платежа, банк начислит неустойку. Ее размер установлен тарифом на обслуживание кредитной карты. Сумма просроченного минимального платежа вместе с неустойкой включатся в обязательный платеж в следующем отчете.

Узнать платеж по кредитной карте Сбербанка при образовании просроченной задолженности можно одним из способов, описанных выше.

Погашение просрочки осуществляется также как и оплата ежемесячного обязательного платежа.

Распространено мнение, что кредитная карта – это дорогой банковский продукт. Но при ее грамотном использовании можно избежать начисления процентов и оплачивать только обслуживание карты.

Зеленый банк выпускает довольно широкий спектр кредитных продуктов. По условиям они примерно идентичны. Единственное что отличается – это кредитная ставка, лимит и годовое обслуживание. В остальном же условия кредитования у пластиковых продуктов одинаковое.

Как рассчитать платеж

Минимальный платеж по всем кредитным картам Сбербанка:

5 % от общей задолженности+ Ставка по кредиту

Давайте теперь разберем на примере, чтобы было понятно.

Иван пользуется стандартной кредитной карточкой от Сбербанка. У данного продукта кредитная ставка равна 27,9% годовых. Ваня потратил за текущий месяц 10 000 деревянных. Чтобы посчитать сколько она должен выплатить мы будем использовать следующую формулу:

(СУММА х 0,05) + (СУММА х (ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА/12))

СУММА – это общее количество задолженных средств. У нас же по примере это 20 тысяч. 5 % – это как раз 0,05. А процентная ставка в формуле превратиться из 27,9 процентов в 0,279. Теперь давайте подсчитаем:

(10000 х 0,05) + (10000 х (0,279/12)) = 500 + 229,17 = 729,17

Итого обязательный платеж, который должен выплатить Иван в конце месяца равен: 729 рублей 17 копеек. А оставшиеся задолженные средства – 9270 рублей 83 копейки. И так в следующем месяце, если Иван не будет тратить деньги, то ему придется выплачивать минимальную сумму именно от этих средств. Если же он потратит еще деньги, то формула будет высчитываться от нынешней суммы задолженности + потраченные средства.

Также, как вы видите, оплачивать минимальным платежом очень невыгодно. Так как на оставшуюся сумму в следующем месяце также будут начислена годовая процентная ставка. И чем дольше Иван выплачивает задолженность, тем больше ему придется выплатить.

Льготный период

По всем кредитным продуктам Сбербанка есть льготные условия использования кредита. Беспроцентный период состоит из 50 дней. Также он разбивается на две части:

30 дней расчетного периода – когда клиента тратит средства.
20 дней платежного – когда клиент выплачивает задолженность.

То есть если вы в течение всего беспроцентного периода успели потратить и выплатить задолженность, то процентной ставкой он не облагается. Давайте также разберем на примере.

Игорь потратил в первый 30 дней 15000 рублей. В остальные же 20 он вернул только 14000 рублей. На конец Грейс-периода у него остался долг в 1000 рублей. На 51 день на оставшийся средства уже будет действовать процентная ставка, хотя если бы он выплатил все, то задолженности бы не было и переплачивать ничего не пришлось.

Еще один важный момент. Игорь мог бы вообще ничего не платить, а обязательный платеж был бы только через 2 месяца после наступления льготного периода. То есть заплатил бы он первую выплату только на 60 день. А в последствии по условиям кредитам нужно будет платить каждый месяц.

Как оплатить долг

Оплата долга происходит довольно большим количеством вариантов:

Оплата в кассах любого отделения Сбербанка.
Через банкомат.
Перевод на кредитный счет с дебетовой карты, электронного кошелька и т.д.

Если вы переведет больше денег, чем долг, то оставшиеся рубли упадут на дебетовый счет. Вы в любой момент можете их использовать и потратить как вам угодно.

Когда выплачивать долг

По условиям кредитования по всем продуктам, клиент обязан вносить ежемесячный взнос, который не меньше определенной суммы (о ней мы рассказывали чуть выше). Средства следует перечислять каждый месяц до определенного срока. Обычно это начало следующего месяца – 1 число.

При оплате долга необходимо учитывать сроки зачисления. Например, если вы переводите средства с карточки или счета в другом кредитном учреждении, то задержка может быть от нескольких часов до нескольких дней.

Ежемесячно за несколько дней банк будет вас уведомлять о задолженности в СМС-сообщении. Вы можете узнать о ней в отделении банка, а также в личном кабинете Сбербанк-онлайн.

Комиссия и неустойка платежа

По условиям использования кредитных карт, если вы просрочите выплату, то на весь долг упадет штраф в виде пени, который равен – 36% годовых.

Если у вас был долг в 20000 рублей, и вы не успели выплатить минимальную сумму платежа, то в следующем месяце долг станет 20600 рублей. Размер выплаты должен быть не ниже числа указанного в договоре.

Старайтесь не тратить деньги на вещи, которые вам сейчас не нужны. С деньгами следует обращаться экономна и тратить только по нужде.
Выплачивайте долг за неделю до намеченного срока.
Чем больше вы будете платить за долг, тем меньше вы будете переплачивать.
Никому не показывайте реквизиты пластика: номер карточки, срок действия, имя владельца. С помощью них злоумышленники с помощью интернет-сервисов смогут снять деньги пластика.
Если вы потеряли карточку или у вас ее украли, то сразу же позвоните по номеру горячей линии 900 или 8 800 5555550 и заблокируйте ее.