Страховые компании аккредитованные сбербанком страхование квартиры. Программы страхования в сбербанке и список аккредитованных страховых компаний

Понятие аккредитации страховой компании в банке означает: банк и СК заключают договор, согласно которому банк обязан предложить заемщику страховые услуги именно этого страховщика. Перед этим СК подает заявку на аккредитацию, в которой указывает свои страховочные полисы (условия и расценки).

После предварительного рассмотрения банк изучает дополнительные сведения о деятельности компании: финансовые результаты за последние 3-5 лет, отсутствие судебных разбирательств, судимостей у руководителей компании. За содействие банка СК несет определенные расходы в виде комиссионных. Возмещение затрат ведет к удорожанию страховки для страхователя.

Перечень компаний

Кредитные организации во избежание возможных финансовых потерь требуют у заемщиков страхования кредита.

При этом страхуется потеря здоровья, работы, прокредитованного имущества. Банк выбирает страховые компании, удовлетворяющие его требованиям относительно финансовой стабильности, порядочности, профессионализма.

Сбербанк сотрудничает с почти сорока страховыми компаниями по различным видам страхования. Рынок страхования предлагает различные страховочные продукты.

На видео – аккредитованные страховые компании сбербанка:

СК специализируются на определенных направлениях:

автострахования (КАСКО,ОСАГО);
имущества;
здоровья (смертельных случаев).

При заключении кредитного договора Сбербанк дает клиенту перечень компаний, из которых он может выбрать страховщика с наиболее выгодными условиями.

Страховые компании, страхующие имущество:

«Сбербанк страхование»;
«Абсолют страхование»;
«СФ Адонис»;
«АИГ»;
«Альфастрахование»;
«ВСК»;
«ВТБ»;
«Страховая Компания «Гелиос»;
«Страховая Компания «ДИАНА»;
«Зетта»;
«Ингосстрах»;
«НАСКО»;
«Независимая страховая группа»;
«Пари»;
«Регионгарант»;
«Группа Ренессанс Страхование»;
«РЕСО-Гарантия»;
«РОСИНКОР Резерв»;
«Росгосстрах»;
«РСХБ»;
«Страховая Компания «СДС»;
«СОГАЗ»;
«Страховая группа «Спасские ворота»;
«Стерх»;
«СО Сургутнефтегаз»;
«Транснациональная страховая компания»;
«СК Чулпан»;
«САК «Энергогарант».

Имущественное страхование включает в себя защиту кредитора и заемщика от нарушений эксплуатации имущества, форс-мажорных обстоятельств (пожара, прорыва водопровода, падения самолета на дом).

Компании страхующие ипотечные кредиты Сбербанка

Долгосрочные кредиты на приобретение жилья (ипотека) страхуются в обязательном порядке.

Кредиты, выплачиваемые на протяжении 10-15 лет, имеют комплексную страховку, включающую в себя возмещение убытков из-за ухудшения здоровья (включая смерть), финансовых проблем (потеря работы из-за сокращения штатов или ликвидации предприятия), разрушение объекта недвижимости из-за форс-мажорных обстоятельств.

Одной из аккредитованных компаний, страхующих ипотечные кредиты Сбербанка, является «Сбербанк страхование». Предметом страховки является возмещение затрат при возникновении дефектов недвижимости.

Страховыми случаями считаются:

природные катаклизмы (пожар, гроза, наводнение, сход селя, землетрясение);
взрывы газового оборудования;
падение деревьев, баннеров.

Предусматривает защиту прав собственности от криминальных претензий посторонних лиц. Страховой платеж производится один раз в году.

В договоре страхования предусмотрены следующие положения:

действие страховки не заканчивается с окончанием срока ипотечного договора;
денежные средства возвращаются страхователю, когда расторгается договор страхования;
при наступлении страхового случая банку возмещается остаток по кредиту, собственникам жилья или их наследникам – остаток от страховых накоплений;
все действия страхователя с недвижимостью (перепланировка, сдача внаем) должны согласовываться со страховщиком до окончания действия ипотечного и страхового договора.

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» страхует жизнь клиента Сбербанка, получившего ипотечный кредит.

Назначение страхового полиса «Защищенный заемщик»: возмещение банку остатка долга заемщика в случае смерти или ухудшения здоровья (нетрудоспособность из-за инвалидности 1, 2 группы).

Продолжительность страховки составляет 12 месяцев. По истечении срока страхования, договор продлевается. Страховщик вправе требовать дополнительной информации о состоянии здоровья заемщика и отказать, если оно не удовлетворяет условиям страхования.

Ограничением страхования здоровья являются:

возраст (до 18, старше 55 для женщин, 60 для мужчин на момент окончания действия страхового полиса);
наличие хронических болезней;
перенесенные инсульты и инфаркты;
инвалидность.

Банк получит страховые выплаты, если случившийся страховой случай предусмотрен в Договоре страхования. Страхователю (заемщику) после выплаты ипотечного кредита по письменному заявлению в страховую компанию возвращаются страховые взносы за исключением суммы страховой премии, оговоренной в Договоре.

Страховая компания «СОГАЗ» при заключении договора ипотеки предлагает следующие виды страхования:

Возврат остатка по банковскому кредиту в случае смерти или потери трудоспособности (временной или постоянной) заемщиком.
Возмещение затрат на восстановление застрахованной недвижимости в случае пожара, аварии газового и водопроводного оборудования, имущественных претензий третьих лиц.
В случае утраты права собственности на ипотечную недвижимость по решению суда банку выплачивается долг по кредиту в пределах рыночной стоимости недвижимости.

Страховой полис имеет срок действия 12 месяцев или на период ипотечного кредита. Страховая выплата производится в первую очередь банку. Страхователь получает остаток от страховой суммы после расчета с банком.

Страховые компании, аккредитованные в Сбербанке для кредитования ипотеки, помимо перечисленных:

«Абсолют»;
«СФ Адонис»;
«Альфа»;
«ВСК»;
«ВТБ»;
«Гелиос»;
«Зетта Страхование»;
«Ингосстрах»;
«Либерти»;
«НАСКО»;
«ПАРИ»;
«РЕГИОНГАРАНТ»;
«Группа Ренессанс»;
«РЕСО-Гарантия»;
«Росгосстрах»;
«Страховая компания «СДС»;
«Спасские ворота»;
«Стерх»;
«Чулпан»;
«Сургутнефтегаз»;
«САК ЭНЕРГОГАРАНТ».

Заключить договор страхования можно одновременно с договором ипотеки. Сбербанк выступает посредником, предлагая клиентам банка страховые полисы своих партнеров.

Страхование от Сбербанка предлагает все виды страховочных продуктов. Преимущество страховки от Сбербанка – приобретение коробочного продукта. Этот продукт можно купить для себя, родственников, в подарок.

Страховой полис в случае непредвиденных обстоятельств может стать единственной опорой для заемщика, которая поможет возместить ущерб от кражи, пожара, не остаться без средств к существованию в результате инвалидности, не иметь долговых обязательств перед банком.

Принудительное страхование, которое некоторые банки пытаются навязать своим клиентам, является незаконным, однако случаи, когда финансовые учреждения предлагают заёмщикам добровольно застраховать риски, довольно распространены в банковской практике. При этом акцентируется внимание на преимуществах, которые дает страхование. Так, обращение в аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке позволяет существенно сэкономить на процентах.

О страховании ипотеки

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, способствуют существенному снижению рисков, которые наиболее распространены на рынке ипотечного кредитования. Например, что в случае непредвиденной порчи недвижимости, приобретённой за счёт кредитных средств, банк получит свои деньги, а заёмщику не придётся ещё долгие годы выплачивать долг за жилплощадь, нуждающуюся в восстановлении. Данный вид страхования, по условиям банка, должен применяться на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, партнеры Сбербанка по ипотечному кредитованию предлагают своим клиентам программы , которые призваны обезопасить заёмщиков и их семьи от возможной потери доходов или трудоспособности лиц, чей доход учитывался при оформлении кредита, – в таком случае большую часть расходов по погашению долга перед банком возьмёт на себя страховщик.

Титульное страхование также приобретает популярность наряду с развитием ипотечного рынка, поскольку данный вид страхования позволяет обезопасить заёмщика от притязаний третьих лиц на приобретённую недвижимость.

Как правило, комплексное страхование включает в себя все перечисленные виды рисков, и банк, желая мотивировать своих клиентов пользоваться именно комплексной программой, предоставляет им наименьшую ставку по кредитованию.

Таким образом, клиенты имеют возможность самостоятельно выбрать вид страхования, исходя из собственной выгоды.

Об аккредитации страховых компаний

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке в 2019 году, предлагают своё обслуживание клиентам на условиях, согласованных с банком-кредитором. Так, устанавливается, что размер страховых премий таких компаний не может превышать 0,15% от размера ссуды. При этом с каждым годом сумма страховых платежей уменьшается пропорционально сокращению задолженности перед банком-кредитором.

Помимо компаний, аккредитованных банком, клиент может обратиться и в другую организацию, соответствующую требованиям кредитора по таким критериям, как:

продолжительность работы на рынке;
соблюдение компанией законодательства и установленных нормативов финансовой деятельности;
соответствие требованиям платёжеспособности и финансовой устойчивости;
представление информации о собственниках и т.д.

Для того чтобы кредитор одобрил выбранного клиентом страховщика, который не входит в список аккредитованных, на рассмотрение необходимо подать основные юридические и финансовые документы компании, после чего банк в течение месяца огласит свой вердикт. Поскольку собрать необходимые бумаги довольно непросто, обычно клиенты интересуются, с какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке, чтобы воспользоваться их услугами.

Страховые компании-партнеры Сбербанка

Для того чтобы узнать, список аккредитованных страховщиков, достаточно перейти в соответствующий раздел на сайте кредитующего банка. Следует учесть, что этот список регулярно обновляется.

Среди страховых компаний по ипотеке, представленных на официальном сайте Сбербанка значатся:

«Сбербанк Страхование»;
«Абсолют Страхование»;
«Адонис»;
«АИГ»;
«Альфа Страхование»;
«ВТБ Страхование»;
«Гелиос» и другие.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Аккредитация (от лат. accredere – оказывать доверие) – это процедура подтверждения (признания) государственными органами полномочий различного рода субъектов посредством специальных действий или мероприятий.

Благодаря этому, клиент имеет возможность получить необходимые данные о той или иной организации (услуге), которую он не может оценить самостоятельно в связи с отсутствием необходимых для этого знаний.

В основном аккредитации подлежат услуги в сфере образования, медицины, коммерческой деятельности.

Последние несколько лет понятие «аккредитация» используется в финансовом лексиконе. И не зря.

Крупные банки страны проводят признание деятельности различных компаний, с которыми ведется сотрудничество. К примеру, существуют застройщики, оценочные и страховые организации, аккредитованные Сбербанком.

Какие страховые компании аккредитованы ПАО Сбербанк?

По последним данным, в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка входят следующие организации:

ООО «Абсолют Страхование»;
ООО СФ «Адонис»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ООО Страховая Компания «Гелиос»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
ООО «Зетта Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
АО «Либерти Страхование»;
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
АО СК «ПАРИ»;
АО СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО СК «Росгосстрах»;
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
АО «СОГАЗ»;
ОАО СГ «Спасские ворота»;
АО РСК «Стерх»;
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».

Данные компании участвуют в сделках банка, где требуется оформление страхового полиса. В случае, если по каким-то причинам заемщик выбирает организацию, которая является неаккредитованной, необходимо предоставить полный пакет документов в соответствии с перечнем, предоставленным банком. Далее в течение 30 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов Сбербанк аккредитует страховую компанию или откажет.

Какие услуги предлагают страховые компании?

Аккредитованные страховые компании «Сбербанка» предлагают широкий спектр услуг. Среди них:

Накопительное страхование жизни. К определенному сроку клиент накапливает определенную сумму, а также имеет возможность получить дополнительный инвестиционный доход;

Страхование от несчастных случаев и болезней. В случае непредвиденных ситуаций, указанных в договоре, потребитель получает страховую защиту для себя и своих близких;

Инвестиционное страхование жизни. Продукт, который дает возможность получить не только страховую защиту, но и определенный доход;

«Защита близких». Данная программа гарантирует, что при наступлении страхового случая клиент и лица, указанные в договоре, обеспечиваются надежной страховой защитой;

«Защита дома». Программа страхования распространяется на жилищные объекты;

Страхование залогового имущества, жилищных и автокредитов для физических лиц. Это направление создано специально для страхования недвижимости и транспортных средств, которые были взяты в кредит;

Страхование для владельцев банковских карт. Защита денежных средств клиента и возможность возврата утраченной суммы;

Мультиполис «Без забот». Уникальный продукт, при котором потребитель может оформить договор на все вышеуказанные страховые случаи на территории всей Российской Федерации;

Страхование путешествующих граждан. Клиент может быть застрахован от непредвиденных ситуаций при поездке за границу.

Прежде чем обратиться в Сбербанк за услугами, следует ознакомиться с деятельностью каждой из компаний. Список аккредитованных страховщиков ПАО Сбербанк позволит без труда найти информацию о конкретной организации, выяснить, насколько эффективна и прозрачна ее деятельность.

Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.

Требования банка по страхованию

Согласно заключаемым со Сбербанком договорам ипотеки заемщики обязаны страховать приобретаемую недвижимость. Данное требование обусловлено положениями, прописанными в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).

Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика) является не обязательным условием ипотечного договора, но желательным. К оформлению данного вида страхования банк подталкивает своих клиентов путем снижения или повышения ставки по ипотечному займу в зависимости от наличия или, соответственно, отсутствия такого страхового полиса. Сбербанк предлагает по ипотеке к страхованию жизни свой список страховых компаний.

В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.

Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.

Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают и иные виды страхования: титульное, а также от потери работы и иных финансовых рисков. Данные виды страхования часто не являются обязательными ни по закону, ни по условиям кредитования.

Сбербанк примет и страховой полис, оформленный в страховой компании, не прошедшей аккредитацию. Однако на прием такого документа потребуется время: службам кредитора необходимо проверить предложенного клиентом страховщика и вынести обоснованное решение о возможности работы с ним.

Учитывая, что контроль за деятельностью на рынке страхования осуществляет Центробанк РФ, которому достаточно одних суток на приостановление деятельности страховщика в случае выявления каких-либо проблем, то обычно сложностей с приемом полиса от неаккредитованной страховой компании не бывает. Но срок, необходимый Сбербанку на проверку страховщика, составляет 30 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по данной организации.

Преимущества ипотечного страхования

Выгодоприобретателем по полисам ипотечного страхователя указывается Сбербанк. Однако ипотечное страхование выгодно как заемщику, так и банку: при наступлении страхового случая выплаты, уплачиваемые страховщиком, будут направлены на погашение задолженности. В результате Сбербанк вернет средства, предоставленные по кредитному договору, а также начисленные проценты. То есть банку, при возникновении проблем с платежами ввиду того, что заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, не нужно будет вести судебную тяжбу, заниматься реализацией залога.

Заемщику наличие такой страховки также выгодно. При страховом случае страховщик погасит долг перед банком. В отдельных случаях, особенно когда речь идет о страховании объекта кредитования, выплаты направляются заемщику на восстановление предмета залога.

При зачислении страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности право собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости сохраняется за ее владельцем, то есть за заемщиком. Данная схема хороша еще и тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю, предупредив возникновение просрочек, а при возникновении проблем с жизнью и здоровьем заемщика избавит его близких от необходимости погашать долг по ипотеке.

Однако необходимо готовиться к тому, что выплаты поступят на ссудный счет только через 1-2 месяца, после получения страховщиком всех необходимых документов.

Практически все страховые компании, аккредитованые в Сбербанке для ипотеки, при определении стоимости полиса страхования применяют стандартные методики. Но разнятся применяемые коэффициенты, тарифы и, как результат, сумма, которую должен внести страхователь. В 2017 г. страховщики стали больше внимания уделять возрасту заемщика, то есть чем человек старше, тем дороже обойдется страховка.

При желании можно оформить и более расширенные варианты страховок. Они обойдутся дороже, но и обеспечат более широкое покрытие. Например, страхование недвижимости в базовом варианте предполагает только защиту стен и конструкций и исключительно в пределах суммы задолженности по займу плюс проценты, как правило, за год. Но в случае пожара жилье не будет считаться утраченным полностью, если от частного дома остался хотя бы фундамент, выплаты будут рассчитываться с учетом суммы покрытия (на всю стоимость недвижимости или пропорционально остатку долга перед банком). Более дорогой полис смог бы возместить и стоимость утраченного ремонта, и предметов обстановки, и бытовой техники.

При страховании жизни и здоровья на крупные суммы (свыше 4-5 млн рублей) обычно требуют пройти медицинскую комиссию. Данные траты оплачивает страхователь.

Оформление страховок

В конечном итоге обе страховки – и объекта недвижимости, и жизни и здоровья заемщика – обойдутся в 0,5-1,5% от суммы займа.

Если оформлять полис в офисе Сбербанка, а не в страховых компаниях, аккредитованных им по ипотеке жизни и здоровья, а также непосредственно по жилью, то на итоговую страховую сумму будут влиять:

величина займа;
возраст страхователя;
срок действия ипотеки согласно договору;
стоимость приобретенного объекта недвижимости;
его месторасположение;
уровень дохода клиента;
история сделок, совершенных с данной недвижимостью ранее.

Прежде заключения договора страхования со Сбербанком стоит уточнить предложения его партнеров.

Базовый список документов, необходимых при покупке полиса на объект недвижимости от одного из партнеров банка, включенных в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка в 2017 году по ипотеке:

паспорт заемщика;
кредитный договор;
график платежей;
правоустанавливающие документы на жилье – свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП), договор купли-продажи (ДДУ);
технический паспорт.

Для страхования жизни при ипотеке Сбербанка аккредитованным компаниям могут потребоваться и иные бумаги (свидетельства о браке и о рождении детей и прочие). Полный список уточняется у страховщика.

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки: рейтинг страховых компаний

Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:

ООО СК «Сбербанк страхование»;
АО «АИГ»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
Либерти Страхование (АО);
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО СК «Росгосстрах»;
10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
11. АО «СОГАЗ»;
по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А++. Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.

Рейтинговое агентство RAEX ставит такую оценку, когда полагает, что данный страховщик с очень высокой степенью вероятности гарантирует обеспечение своевременного выполнения всех финансовых обязательств (и текущих, и возникающих в процессе его работы) даже при значимых неблагоприятных изменениях макроэкономических и рыночных показателей. Также это свидетельствует о стабильности прогноза, о сохранении рейтинга организаций, в том числе, включенных Сбербанком в перечень страховых компаний по ипотеке, в среднесрочной перспективе.

Страховые компании, одобренные Сбербанком при ипотеке, периодически меняются.