Все о тюнинге авто

Страховые компании участвующие в страховании имущества сбербанк. Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки. Где страховать ипотеку Сбербанка

Для ипотечных заемщиков в Сбербанке действует программа страхования жилья от повреждения или утери и дополнительно – здоровья ипотечного клиента и его жизни. Процедура проводится через аккредитованные по ипотеке Сбербанком страховые фирмы либо дочернюю структуру банка.

Список аккредитованных страховых компаний по страхованию залога, жизни и здоровья заемщика
Перечень аккредитованных фирм, с которыми можно заключить договор:

  • «Сбербанк Страхование»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • СК «Гранта» - только по залогу;
  • фонд «Либерти Страхование»;
  • компания «Ингосстрах»;
  • «Независимая страховая группа» - только по залогу;
  • «Зетта Страхование»;
  • СОГАЗ;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • СО «Сургутнефтегаз»;
  • САК «Энергогарант»;
  • СК «РСХБ-Страхование» - только по залогу;
  • СК «Чулпан»;
  • АльфаСтрахование;
  • СК «ПАРИ».

Фирмы, включенные в список, оформили со Сбербанком договор о сотрудничестве по программам страховки жизни и здоровья клиента (за исключением 3х организаций), а также страхования залогового имущества. В некоторых случаях можно обратиться и в не аккредитованное учреждение, но все равно компания должна быть одобрена Сбербанком – об этом будет рассказано ниже.

Ключевые условия по страховке жизни, здоровья и имущества

Рассмотрим подробнее условия некоторых компаний, их преимущества и недостатки.

«Сбербанк Страхование»

Ознакомиться с условиями и продуктами компании можно на официальном сайте организации. Страховке подлежат:

  • жизнь заемщика по ипотечной программе, здоровье;
  • залоговое имущество (приобретаемая в ипотечный кредит недвижимость и земельные участки).

Программа защиты залога включает в себя риски утраты, а также повреждения залога при:

  • взрывах различного происхождения;
  • затоплении;
  • возникновении пожара;
  • стихийных бедствиях;
  • ущербе от краж и грабежей;
  • разбое;
  • преднамеренном уничтожении злоумышленником и иных обстоятельствах, если таковые указаны в договоре.

Размер подлежащей выплате страховой суммы может исчисляться по-разному:

  • от цены залоговой недвижимости, тогда страховая сумма не меняется на весь срок действия договора;
  • от остатка долга клиента (сумма снижается по мере уменьшения задолженности).

Для страховки здоровья/жизни клиент Сбербанка может оформить полис «Защищенный заемщик». Его действие распространяется на случаи:

  • гибели клиента;
  • получения им инвалидности 1-2 групп.

В этой ситуации финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания.

Кроме «Защищенного заемщика», можно оформить полисы страхования от болезней и несчастных случаев. Программа распространяется на:

  • ситуацию получения клиентом инвалидности 1-2 степеней;
  • смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая;
  • утрату доходов из-за недобровольной потери работы.

Тарифы исчисляются от суммы кредита (годовой тариф, %):

Преимущество страховки:

  • фирма – дочерняя структура Сбербанка, то есть страхуется клиент, по сути, в той же организации;
  • умеренные тарифы;
  • простота оформления;
  • широкий охват кредитуемых объектов по стране.

Из минусов можно отметить отзывы клиентов, которые говорят об излишней бюрократической перегруженности процедуры оформления. Заемщику придется собирать дополнительный пакет документов и, возможно, проходить регулярные медосмотры (впрочем, это действительно и по другим программам защиты здоровья/жизни и комплексным предложениям). Кроме того, как и во всех банках, отказ от добровольной страховки повышает ставку по кредиту.

«Абсолют Страхование»

Фирма аккредитована Сбербанком и предоставляет защиту от случаев:

  • потери объекта залога из-за прекращения действия права на собственность, утраты такового;
  • повреждения, уничтожения, утраты застрахованного жилья из-за действий злоумышленников, дефектов конструкции здания, аварий, пожаров, стихийных бедствий;
  • утраты ипотечным заемщиком трудоспособности или его смерти.

На сайте можно заказать предварительный расчет цены страховки.

Преимущества страховки в «Абсолют Страховании»:

  • официальная аккредитация;
  • множество банков-партнеров;
  • возможность заказать предварительный расчет онлайн.

Из минусов можно отметить неочевидную тарифную сетку, условия страховки уточняются только путем запроса или общения со страховым специалистом. Еще один недостаток – услуга доступна не во всех городах.

«АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» предлагает страховое сопровождение ипотечных сделок с недвижимостью. Страхуются риски банка:

  • от повреждения и гибели кредитуемой недвижимости;
  • от утраты здоровья или жизни заемщика, на случай гибели или приобретения 1-2 групп инвалидности.

Кроме того, проводится титульное страхование – защита от признания недействительности сделки, наложения обременения на имущество или истребования такового предыдущим владельцем.

Важно! «АльфаСтрахование» предлагает возможность перехода из другой страховой компании по упрощенному пакету документов и на более выгодных (как заявляется) условиях. Можно заключить и отдельный договор титульного страхования.

Страховая сумма исчисляется от размера долга заемщика и уменьшается ежегодно, по мере выплат.

Преимущества обращения в «АльфаСтрахование»:

  • гибкие условия по программам;
  • оформление заявки любым удобным способом – онлайн, в банке или офисе компании, телефонным звонком;
  • понятный метод вычисления размера выплаты;
  • возможность перейти из другой страховой фирмы.

К минусам можно отнести неочевидные тарифы, они уточняются только при общении со специалистами фирмы при подаче заявления.

ВСК

Компания предлагает:

  • титульное страхование;
  • защиту от наступления страховых случаев утраты жизни клиента или здоровья;
  • полис «Конструктив».

Первая программа предназначена для возмещения убытков, возникающих от утери прав на купленную в кредит землю/недвижимость, и наличия обременения на таковую. Вторая – это стандартная страховка жизни/здоровья клиента и, если таковые есть, созаемщиков. А полис «Конструктив» защищает от повреждения конструктивных частей имущества при авариях, пожаре и т.д. Программа позволяет гибко настроить защищаемые объекты – полы, потолки, отделку, инженерные системы, и пр.

Плюсы обращения в компанию:

  • много банков-партнеров;
  • широкое страховое покрытие по имеющимся программам;
  • возможность настройки параметров страховки;
  • офисы во многих регионах;
  • возможность ознакомиться с правилами, например, тарифы и условия комплексного ипотечного страхования доступны в документе по ссылке .

Из минусов отметим некоторое количество негативных отзывов от клиентов, жалующихся на качество работы компании.

«Ингосстрах»

В «Ингосстрахе» можно заключить страховой договор на:

  • титульное страхование;
  • утраты трудоспособности или жизни;
  • защиты конструктивных элементов предмета залога.

В полис может быть включен либо один риск, либо набор таковых.

Важно! Военнослужащим доступен продукт «Росвоенипотека», по которому защищаются конструктивные элементы объекта недвижимости на сумму до 5 млн.

Плюсы страховки в «Ингосстрах»:

  • аккредитация в Сбербанке, множество других партнеров среди финансовых учреждений;
  • доступные тарифы, от 150 р. в год;
  • возможность предварительного расчета онлайн;
  • специальное предложение для военнослужащих.

О компании, однако, имеются негативные отзывы, некоторые клиенты сообщают об отказах в страховых выплатах и несогласованной работе специалистов. Точные тарифы на страхование становятся известны уже после обращения.

СФ «Адонис»

Компания предлагает:

  • защиту от несчастных случаев;
  • страховку имущества;
  • комплексное предложение, включающее оба предыдущих пункта.

Комплексная программа подразумевает защиту от повреждения, утраты имущества или права на собственность, страхование жизни клиента и здоровья. Сумма исчисляется от остатка долга по ипотеке.

Общий тариф – 0.8-1.25% за год от предусмотренной договором суммы по программе защиты недвижимости, от 0.15% - по титульной страховке и от 0. 31% - по программе защиты здоровья клиента и жизни.

Заявку можно отправить онлайн с основной страницы.

Плюсы СК «Адонис»:

  • гибкие программы страхования;
  • понятные тарифы.

К минусам можно отнести территориальную ограниченность – офисы организации работают только в Пермском крае, Кировской и Свердловской областях.

«РЕСО-Гарантия»

РЕСО – старый игрок на отечественном страховом рынке. Компания предлагает стандартный набор услуг в рамках комплексной программы «РЕСО-Ипотека»:

  • страховку здоровья ипотечного заемщика и жизни;
  • защиту имущества от повреждения, полной утраты;
  • титульное страхование.

Страховая сумма по правилам компании исчисляется из стоимости недвижимости (хотя полис может предусматривать и другие условия). Доступны также отдельные программы страхования имущества и здоровья/жизни, тарифы по ним устанавливаются индивидуально.

Плюсы обращения в РЕСО:

  • быстрое оформление – от 1 дня;
  • индивидуальный подбор программ и тарифов;
  • для жителей Москвы медосвидетельствование бесплатно, а для граждан до 35 лет оно требуется только при стоимости кредитуемого имущества от 15 млн.;
  • с правилами страхования можно ознакомиться в документе по ссылке .

Из минусов клиенты отмечают случаи отказов в выплатах и нескоординированные действия сотрудников.

Можно ли обратиться в компанию без аккредитации

Сбербанк оставляет заемщикам право обращения в неаккредитованную страховую фирму . Для этого последняя должна соответствовать некоторым требованиям банка. Если клиент желает застраховаться у поставщика, еще не сотрудничающего с банком, он:

  • обращается в Сбербанк с заявкой на принятие защиты ипотеки от еще не аккредитованной фирмы;
  • банк проверяет компанию на соответствие определенным требованиям;
  • решение принимается не позднее, чем спустя 30 дней от получения Сбербанком от страховой комплекта документов по официальному списку (дней – рабочих).

При выборе следует руководствоваться несколькими принципами:

  • выгодность тарифов и условий;
  • удобство обращения в компанию;
  • территориальная доступность офисов.

Чтобы понять, где страховка выйдет дешевле, следует уточнить тарифы – через калькулятор на сайте или официальные документы у компаний, где таковые доступны, или предварительной заявкой посредством звонка или отправки запроса в форме на сайте страховой. Следует учитывать, что страховка, исчисляемая от цены имущества, может оказаться при наступлении предусмотренного договора случаем выгоднее, чем ее отсутствие.

Во многих случаях оптимальным вариантом станет обращение в собственную структуру банка – «Сбербанк Страхование». Здесь предлагают достаточно гибкий набор услуг, не заоблачные тарифы, кроме того, карта покрытия по стране очень велика.

Иногда выгоднее окажется обратиться к кому-то из партнеров. Так, например, «АльфаСтрахование» предлагает интересные условия клиентам, переходящим от других страховых фирм, а жителям определенных регионов местные партнеры Сбербанка дадут, в ряде случаев, более выгодные тарифы и программы. К примеру, это СК «Адонис», работающая в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях. Военнослужащие, идущие , могут обратить внимание на спецпредложение от «Ингосстраха».

Желающие взять ссуду на покупку жилья или совершающие иные сделки с привлечением недвижимости качестве залога, должны знать, что страхование для ипотеки Сбербанка обязательно – без него оформить заемный договор нельзя. Клиентам предлагаются определенные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, которые оформляют договоры по страховке недвижимости. Эти компании банк считает своими надежными партнерами и предлагает их услуги клиентам без необходимости дополнительных проверок страховщика на благонадежность.

Что такое аккредитованная страховая компания

Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет. Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам. Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст. 31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры. Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых. Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

Страхование объекта недвижимости

Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

  • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
  • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
  • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
  • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
  • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья. Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика. В документе оговариваются следующие случаи:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
  • тяжелые хронические болезни;
  • получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Заключение кредитного договора с закладыванием жилого имущества сопряжено с дополнительным оформлением документов, за которые приходится платить самому заемщику – экспертизой по оценке стоимости жилья, его страхованием. К недостаткам процедуры страховки можно отнести следующее:

  • высокую стоимость оформления договора;
  • необходимость постоянно производить отчисления указанных процентов по контракту;
  • большой пакет документов;
  • необходимость доказательства наступления страхового случая;
  • ограниченность выбора страховщиков.

Однако, у страховых сделок есть преимущества. К ним относятся:

  • Низкие процентные ставки по кредиту.
  • Отсутствие обязанности платить кредит, если возникла ситуация, оговоренная договором – все расходы берут на себя аккредитованные страховщики.

Где страховать ипотеку Сбербанка

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности. При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами. Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне. На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

С какими страховыми компаниями работает Сбербанк

Данная финансово-кредитная организация осуществляет сотрудничество со многими компаниями. Все они являются аккредитованными и благонадежными. Список фирм можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Сколько стоит страховка

Если застраховывается объект недвижимости, то агентство, заключающее договор, учитывает банковские расчеты. В них указывается, какая сумма будет самой приемлемой при наступлении случая, предусмотренного договором, чтобы банк не нес убытков. В стандартных контрактах аккредитованных организаций установлен тариф 0,15% от суммы ипотеки. Более высокий процент запрашивать от клиента агентства не имеют права, зато могут снижать процентные ставки по своему усмотрению.

Если страхуется жизнь займполучателя, то разбежка цен составляет 0,3-1,5% годовых от суммы ссуды. На величину ставки влияет возраст, наличие или отсутствие хронических болезней у заемщика, срок, на который берется заем, его размер. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в данном случае вправе устанавливать свои тарифы, учитывая различные обстоятельства.

Где дешевле застраховать ипотеку

Перед любым клиентом встает вопрос – в каких аккредитованных фирмах застраховаться выгоднее всего, чтобы отдать как можно меньше денег. В нижеприведенной таблице можно увидеть условия разных организаций, предлагающих свои услуги:

Как оформить страховку

Главным документом, свидетельствующим о том, что недвижимость или жизнь займополучателя застрахованы, является страховой полис, который ежегодно придется продлять. Чтобы его получить, необходимо написать заявление. В нем указываются следующие данные:

  • наименование ипотечного продукта;
  • сумма займа;
  • все личные данные клиента;
  • период, на который берется ипотека;
  • страховые риски;
  • медицинские показатели страхователя.

К заявлению необходимо приложить все документы по закладываемой недвижимости – свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из домовой книги, акт экспертной оценки стоимости имущества, согласие на заем супруга (супруги) страхователя, копию всех страниц паспорта, банковское свидетельство о получении ипотеки. Страховой договор предусматривает, что получателем конечной выгоды является банк. Обязательно прописывается размер ежегодных взносов, которые должен платить страхователь.

На сегодняшний момент ипотечный кредит является одним из самых доступных способов по приобретению собственного жилья. Страховые компании предлагают услуги по защите кредиторов от всевозможных рисков в этой сфере. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда страховщик не может выполнить свои обязанности, следует тщательно подойти к выбору организации такого рода. В этом может помочь мнение профессионалов из Сбербанка, которые аккредитовывают страховщиков для оказания услуг, связанных с ипотекой.

Прежде чем выбрать компанию для страхования следует четко понимать, что есть ряд организаций, которые аккредитованы Сбербанком. Но этот факт не является гарантией того, что она подойдет по обязательным условиям банка. Не обязательно ограничиваться и выбирать страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки. Можно выбрать любую страховую, которая проходит по требованиям.

В обязательных условиях прописаны различные нюансы, с которыми нужно внимательно ознакомиться перед подписанием договора страхования. Все же следует рассмотреть основные пункты:

  • Страховщик должен выполнить свои обязанности в случае: смерти человека или утраты работоспособности на постоянной основе, т.е. первая или .
  • Страховой случай наступает вследствие несчастного случая или болезненных состояний, которые произошли или были определены медицинскими работниками во время действия договора страхования. В том случае, когда страховой случай наступает в течение 1 года после завершения страхового договора.
  • Выгодоприобретателем назначается Сбербанк, при этом обязательно должны быть указаны такие данные: полное название банка, телефон, физический адрес и адрес электронной почты конкретного филиала, выдающего ипотеку.
  • В полисе необходимо отметить характер отношений банка и страховщика.
  • Страховая сумма должна быть равна или больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.
  • Возможность продления страхового полиса и срок действия минимум 1 год.
  • Страховой полис действует по всему миру.
  • При наступлении страхового случая выплата производится в полном размере от страховой суммы.
  • Выплата осуществляется в срок 5 банковских дней с момента получения извещения.
  • Если прямого соглашения между банком и страховой компанией нет, то взаимодействие согласовывается по трехстороннему договору.
  • Страховщик обязан предоставлять и своевременно оповещать банк.

С более подробными условиями можно ознакомиться в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 году

Когда требования Сбербанка стали понятны, стоит подробнее рассмотреть страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки. Первая из них принадлежит самому банку и называется «Сбербанк страхование жизни». Открытие страхового филиала банка состоялось более сотни лет назад – 30 мая 1905, так что компания весьма надежна, и ей можно доверять. Целью своей работы специалисты ставят помощь россиянам в планировании будущего. Главный офис компании расположен в Москве по адресу: ул. Шаболовка, д. 31-г, 3й подъезд. Задать вопросы можно по телефону или на официальном сайте. Длительная история и тот факт, что компания является частью крупнейшего банка в восточной части Европы, вызывает колоссальное доверие у жителей России.

Далее в списке ООО «Абсолют Страхование», которая была основана в 1992 году. Страховая организация предоставляет услуги, как частным клиентам, так и корпоративным, а также показывает хороший рост активов почти на 8% за последние годы. Компания работает, основываясь на открытости и глубоком внимании к желаниям и нуждам клиента. «Абсолют Страхование» имеет хороший опыт в своей сфере, благодаря этому может делать индивидуальные предложения каждому из своих клиентов. Офис компании также находится в Москве по адресу: улица Ленинская Слобода, д. 26. Сотрудники могут провести консультацию как лично в офисе, так по телефону или в режиме онлайн.

Также стоит обратить внимание на ВТБ Страхование. Это компания не обладает таким большим стажем, как две предыдущие, при этом её надежность ни у кого не вызывает сомнений. Всё дело в умелом развитии, за последние годы статистика говорит о невероятном росте сборов. В период с 2010 по 2016 они выросли с 5,5 млрд. рублей до 62,1 млрд. рублей. Компания является членом Всероссийского союза страховщиков и стала лауреатом премии «Финанс» за стремительное развитие на страховом рынке. Центральное отделение находится на Чистопрудном бульваре, Москва.

Одной из 10 лучших страховых компаний в России является «Ингосстрах», являясь системообразующим страховщиком. Компания была образована в 1947 годах, в послевоенные годы было сложно организовать крупное и долговечное предприятие, но владельцам Ингосстраха удалось это, уже 70 лет они доминируют на этом рынке, год за годом занимая лидирующие места в рейтингах страховых компаний. В компании предлагаются различные услуги по страхованию:

  • автострахование;
  • имущественное;
  • путешествия;
  • инвестиции;
  • здоровье и жизнь.

Стоит отметить, что представительства компании находятся также в Армении, Белоруссии, Узбекистане и Кыргызстане. Главный офис расположен в Москве на улице Пятницкой, д. 12, стр. 2.

Другие компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 году

Кроме ведущих страховых компаний стоит обращать внимание и на менее крупные, ведь иногда они предлагают более выгодные условия. Среди этих компаний можно отметить таких страховщиков:

  • СФ «Адонис»;
  • АльфаСтрахование;
  • Зетта Страхование;
  • Либерти Страхование;
  • СК «Пари»;
  • Ресо-Гарантия;
  • СОГАЗ;
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Когда речь заходит о столь серьезном решении, как ипотека, стоит хорошо обдумать все варианты и рассмотреть условия каждой компании. У перечисленных организаций есть положительные стороны и недостатки. Разумный подход и анализ всех «за» и «против» позволит получить максимальную выгоду, избежав лишних расходов.