Сделать заявку на рефинансирование кредитов. Рефинансирование кредитов других банков

Добрый день, Анастасия! Посмотрим, как подается онлайн-заявка на рефинансирование кредита во все банки, стоит ли это делать и сколько времени это отнимет у потенциального заемщика.

Как правильно подавать онлайн-заявку

Судя по Вашим вопросам, Анастасия, Вы исходите из реалий 10-15-летней давности. Действительно, в те годы, чтобы обратиться во все банки города с заявкой на рефинансирование, потребовалось бы много времени. Надо было обойти все финансовые организации, постоять в очереди и заполнить анкеты. И не факт, что Вам одобрили бы заявку, а это означает потерю времени.

Однако с мощным развитием интернета и с появлением в сети сайтов кредитных учреждений, у потенциальных заемщиков появилась возможность заходить на банковские порталы и оставлять онлайн-заявки.

Полезно знать!
Да, интернет избавил потребителей от посещений банков, но ведь и в сети надо заполнять анкеты.

И чем крупнее город, тем больше кредитных организаций в нем присутствует. Следовательно, у потенциальных клиентов уйдет много времени на то, чтобы оставить заявки на сайтах банков.

Но зачем заходить на каждый сайт банка и оставлять заявку, если есть специальные сервисы, позволяющие потребителям подать всего одну заявку на рефинансирование кредита во все банки.

Вот один из них:

Этот сервис отнимет у Вас на заполнение анкеты несколько минут. После отправки заявки пройдет еще несколько минут, и Вы станете получать банковские предложения. Останется проанализировать условия банков города и выбрать самые выгодные.

Как показывает практика, одновременное обращение потенциального заемщика в несколько кредитных учреждений повышает его шансы на одобрение посланной заявки.

Рефинансирование потребительских кредитов достаточно востребованная услуга в последнее время, ведь у заемщиков есть уникальная возможность перевести несколько займов в один потребительский кредит и платить только одному банку. К тому же, перекредитование выгодно при том условии, что процентная ставка по нему будет ниже, нежели по вашему потребительским кредитам. Несмотря на многообразие предложений на финансовом рынке лидирующие позиции занимает Сбербанк России, поэтому стоит более подробно рассмотреть, как подать заявку на рефинансирование кредита и условия данной услуги.

Условия в Сбербанке

Для начала стоит отметить, что рефинансирование займов позволяет заемщику взять один новый займ и за счет выделенных средств выплатить имеющиеся кредиты досрочно, тем самым сэкономить на переплате и улучшив условия сотрудничества с банком. Сбербанк предлагает довольно выгодные условия для заемщика постольку, поскольку здесь базовая ставка всего 13,9% в год. Рассмотрим несколько преимуществ:

• уменьшенная процентная ставка;
• кредитом на рефинансирование можно закрыть до 5 имеющихся у вас кредитов;
• вы снижаете размер ежемесячного платежа;
• вы иметь возможность получить дополнительную сумму средств на личные расходы.

Что касается условий, то сумма займа колеблется от 30000 до 3 млн рублей, сроки кредитования от 3 месяцев до 60 месяцев обеспечение по кредиту не требуется. Процентная ставка зависит от срока кредитования, для займов сроком до двух лет 13,9% в год, от 25 месяцев до 60 месяцев 14,9% в год.

Обратите внимание, что кредитные средства предоставляются для погашения потребительских кредитов, задолженности по кредитным картам и автокредитам. Вы можете с помощью кредита на рефинансирование погасить действующие кредиты в самом Сбербанке.

Требования к заемщикам здесь стандартные: возраст от 21 года до 65 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года общего трудового стажа . Из документов потребуется справка о заработной плате и копия трудовой книжки, а также паспорт и заявление анкету.

Отдельно хочется сказать, что банку нужно предоставить информацию о рефинансируемых займах. Для этого вам потребуется кредитный договор, а также справки из банка, где вы выплачивать и кредит, в том числе вам понадобится такая информация, как номер кредитного договора, дата его заключения, срок действия, сумма и валюта кредита, процентная ставка, справка об остатке задолженности. При рефинансировании задолженности по кредитной карте понадобится выписка по счету и справка о размере задолженности и процентной ставке.

Оформление кредита

Рассмотрим, как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. Несомненно, сделать это вы можете непосредственно в любом отделении банка, вам нужно выбрать удобное для вас время и подготовить некоторые документы, указанные выше. Затем явиться в отделение банка, где вы сможете заполнить анкету и передать ее на рассмотрение службе безопасности.

Процентные ставки в Сбербанке на кредит на рефинасирование

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке для клиентов, к сожалению, на текущий момент недоступна, то есть вы можете оформить анкету только в отделение самого банка либо позвонить на горячую линию. Причем если вы позвоните оператору горячей линии, то сможете получить лишь справочную информацию, то есть получить предварительное решение удаленно нельзя.

Срок рассмотрения заявки может достигать 2 рабочих дней и более, положительное решение действует на протяжении одного месяца. То есть после получения положительного решения вы можете обратиться в банк, где выплачивается кредит и написать заявление на досрочное погашение долга.

Преимущества и недостатки

Начнем с преимуществ, основное из них в том, что процентные ставки на кредит на рефинансирование действительно низкие, потому что в других банках ставки по потребительским кредитам значительно выше и могут превышать 30% в год. Здесь же значения фиксированные для каждого клиента, то есть, даже если вы не являетесь клиентом Сбербанка и не участвуете в зарплатном проекте, то для вас будет действовать ставка 13,9% в год или 14,9% годовых. Кстати, стоит учесть, что выгодность кредита определяет его полная стоимость, то есть процент с учетом дополнительных сборов и комиссий, здесь плата за выдачу наличных и прочие операции не взимается.

Обратите внимание, что банк не требует документы, подтверждающие целевое использование заемных средств.

Что касается недостатков, то здесь их практически нет. Единственный нюанс заключается в том, что Сбербанк очень ответственно относится к вопросам кредитования, и предоставляют услугу далеко не каждому заемщику. Здесь есть ряд требований к трудоустройству клиента, его уровню дохода и расходам. То есть независимо от того, какую сумму вы хотели бы получить в кредит, банк рассчитывает максимальное значение для каждого заемщика индивидуально в зависимости от его финансовых возможностей.

Таким образом, вы в любое время можете обратиться в Сбербанк России и проконсультироваться со специалистом по вопросу рефинансирования ваших кредитов. Кроме того, вы можете предварительно составить график платежей и оценить свою выгоду от сотрудничества. Кстати, кроме того, что вы закроете с помощью перекредитования ваши займы, вы также можете получить определенную сумму для личных нужд.

На сайте сайт можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.

Что такое рефинансирование?

Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.

Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.

Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2019 год можно просмотреть на нашем сайте.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.

В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:

• клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
• требуется изменение схемы графика платежей;
• есть желание изменить валюту для погашения долга;
• возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
• желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
• необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.

Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?

На сайте сайт можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.

Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:

• Росбанк – рефинансирование кредитов на срок до 60 месяцев под 13.5% годовых.
• МТС Банк – без подтверждения доходов, от 9.9% годовых.
• РоссельхозБанк – без поручительства, от 10% годовых.
• Акибанк – рефинансирование потребительских кредитов под 11.5%.
• Банк Российский Капитал – перекредитование на 48 месяцев под 10% годовых.

С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.

Как рефинансировать кредит в Москве?

Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе сайт эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит .

Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:

1. На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
2. Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.

На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке очень просто. Это довольно универсальный метод получения займа.

Онлайн кредитование в Сбербанке очень выгодно, тут вас ждут приемлемые условия и невысокие процентные ставки. Да и оформление заявки - дело совсем не сложное. Здесь, как и практически во всех кредитных учреждениях, решение о том, давать кредит или отказать принимается за несколько часов. Это очень удобно, когда наличность нужна прямо сейчас.

Такая услуга, как онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке, значительно облегчило работу менеджеров, именно это дает возможность большинству банков уменьшить процентную ставку. Теперь потенциальный клиент может просто заполнить форму не вставая с собственного компьютерного кресла, и после того, как получен положительный ответ остается только посетить одно из банковских отделений и получить наличность.

Что такое рефинансирование кредита?

У Сбербанка отличная репутация кредитного учреждения, в котором выдают кредиты под невысокие проценты. Но нужно учесть, что займы предоставляются только тем клиентам, которые заслужили доверие. Так что и уровень отказов в Сбербанке гораздо выше, чем в остальных банках. Благодаря такому подходу ставки удается сберечь на минимальном уровне. Именно это объясняет то, что многие люди у которых имеются займы в других банках стремятся оформить рефинансирование кредита именно в Сбербанке.

Заявку на подобный кредит можно подать в самом банке либо через Всемирную паутину. Если ее примут, то кредит будет выдан сроком от 3 месяцев до 5 лет. И еще, кредит нужно полностью погасить до того, как самому кредитозаёмщику исполнится 65 лет.

Процент зависит от двух факторов: на какой срок берется заем и к какой категории граждан относится заемщик. Ее величина может составлять 17 - 25,5% .

Сейчас рефинансирование кредитов набирает высокую популярность. Ведь, зачастую, такой вид кредитования очень выгоден.

В каких случаях эта процедура будет действительно выгодной? Причины для принятия решения о перекредитовании могут быть следующими:

1. процентная ставка по кредиту явно завышена вследствие заёмщика;
2. отсутствие у него документа, подтверждающего величину ежемесячного дохода;
3. невнимательность при подписании договора с невыгодными условиями кредитования.

В каждом из перечисленных случаев выгода очевидна: есть возможность значительно , сократив нагрузку на бюджет заемщика.

Должнику выгоднее рассчитывать с кредитом, схема погашения которого рассчитана . То есть сумма ежемесячного платежа подвергается постоянным изменениям: в начале срока — максимальный размер платежей, в конце платежи значительно уменьшаются. Этот факт объясняется тем, что в первые месяцы клиент платит именно за кредит, а не за процентную ставку.

Выгода от рефинансирования должна быть и у банка, иначе, какой смысл ему вообще прибегать к этому методу. Рассмотрим, что же приносит рефинансирование обеим сторонам кредитного процесса.

Выгода банка:

С каждым днем конкуренция на рынке кредитных продуктов все растет, а значит, поиск платёжеспособных и добросовестных клиентов усложняется. Таким образом, рефинансирование является полноценным инструментом для переманивания таких клиентов у конкурентов путем обещания заниженной процентной ставки и повышеного кредитного срока.

Выгода клиента:

Допустим, вы оформили кредит в одной организации на пару лет, но уже через два месяца ощутили, что ваш бюджет не выдерживает высокой суммы платежей. А прибегнув к рефинансированию и всего лишь сменив банк, вы сможете рассчитываться уже в течение четырех лет и погашать меньшую сумму ежемесячно. Таким образом, вы убиваете двух зайцев: погашаете долг и сохраняете отличную кредитную историю.

Договор реструктуризации

Альтернативой кредита может послужить его реструктуризация. Несмотря на созвучность этих определений, их форма и содержание все же отличаются.

Реструктуризацией называют перерасчет существующей задолженности в рамках действующего договора, открытие новых счетов при этом не происходит. Что вы можете получить в результате реструктуризации:

• снижение размера ежемесячного платежа, при этом срок кредита увеличивается, а размер платежа становится меньше;
• отсрочку от графика внесения кредитных платежей, позволяющую временно их приостановить либо выплачивать только проценты;
• увеличение кредитного срока, при этом величина процентной ставки по рефинансированию кредита не меняется;
• иные условия рефинансирования кредита.

А при рефинансировании вы гасите остаток долга вновь взятыми кредитными средствами и переходите в другую кредитную организацию, заключая с ней договор.

Какие банки делают рефинансирование кредита?

Эту услугу предоставляют не все российские . Для того, чтобы облегчить вам поиски кредитной организации для перекредитования, перечислим самые «топовые"организации, которые рефинансируют кредиты и их условия.

Росбанк, программа «Рефинансирование»:

• Процентная ставка: 14,5% годовых.
• Максимальная сумма займа: 2 500 000 рублей.
• Дополнительные комиссии: отсутствуют.

Рефинансирование в банке ВТБ24:

• Процентная ставка: 15−17% годовых.
• Сумма займа: 30 000 — 1 000 000 рублей.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке:

• Максимальный срок погашения: 5 лет.
• Необходимые документы: справка банковской формы, либо 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заёмщика.

СвязьБанк, программа «Перекредитование стандарт»:

• Процентная ставка: 17% годовых.
• Комиссия банка: 2%.

Программа «На рефинансирование внешних кредитов» в Сбербанке:

• Процентная ставка: 17−20% годовых.
• Сумма займа: 15 000 — 1 000 000 рублей.
• Комиссия банка: отсутствует.

Как заполнить заявку на рефинансирование кредита

Некоторые из банков, понимая нехватку свободного времени у своих потенциальных клиентов, предлагают услугу заполнения онлайн заявки на рефинансирование кредита.

Для того, чтобы увеличить процент вероятности положительного решения, следуйте некоторым советам: