Как оформить кредит в Сбербанке: особенности кредитования для физических лиц и обзор программ, процентов. Общие условия кредитования в Сбербанке. Помимо заявления и паспорта требуются

Кредитные программы в Сбербанке в 2019 году

Куда чаще всего обращается большинство граждан России, если нужна крупная сумма? Ответ очевиден. В Сбербанк.

Конечно, со времен СССР, когда у нас был всего один банк на всех, прошло уже много лет. У Сбербанка появились конкуренты. И это не только ВТБ или Россельхозбанк, которые также охотно выдают гражданам потребительские кредиты.

Корреспонденты агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Кроме этого, есть еще МФО, которые также готовы с радостью одолжить денег, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях потребительского кредитования в Сбербанке. И если вы твердо намерены обратиться в Сбер, то эта страница для вас. Итак, поехали…

Сегодня в Сбербанке есть несколько видов кредитных программ:

• 1. Потребительский кредит без обеспечения на любые цели;
• 2. Кредит с поручителем ;
• 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости ;
• 4. Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентными ставками. Корреспонденты сайт расскажут о них подробнее и даже рассчитают, сколько денег можно получить, а сколько потом придется вернуть.

Кредит Сбербанка без поручителей 2019: условия

Как известно, основными параметрами любого потребительского кредита являются срок, сумма, а также процентная ставка. Начнем с самого простого.

Для наглядности мы свели условия кредита Сбербанка в небольшую табличку.

На последней строчке, пожалуй, надо заострить ваше внимание. Обеспечение по этому кредиту Сбербанка наличными не требуется, а значит для его получения не надо привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость. Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения займа.

Теперь же рассмотрим ставки.

Кредит Сбербанка без поручителей 2019: процентные ставки

Они меняются в зависимости от суммы. Кроме этого, льготы имеют зарплатные клиенты, а также пенсионеры, получающие выплаты ПФ РФ на карту Сбербанка.

Итак, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, для вас действуют…

Специальные условия

Для остальных физических лиц действуют…

Базовые условия

Альфа-Банке →

Кредит Сбербанка от 11,9 процентов годовых

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка без поручителей в 11,9% годовых могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Узнайте подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Расчет кредита без поручителей от Сбербанка

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит на базовых условиях по ставке 13,9% годовых. А таких клиентов, надо полагать, сегодня довольно много.

Предположим, вам одобрили миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите.

Сбербанк: калькулятор кредита без поручителей

Ну а мы пока рассмотрим, кто может претендовать на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Они простые и понятные:

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 18 лет – для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке не менее 21 года - для других заемщиков
Возраст на момент возврата кредита по договору	не более 70 лет
Стаж работы	для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте работы; для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет; для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

УБРиР →

Документы для получения кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить в банк всего 3 документа:

• 1. паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
• 2. документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, по форме банка или др.).
• 3. копия трудовой книжки.

Если у вас нет трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие документы, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Подробнее смотрите (pdf).

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту или счет в Сбербанке, то достаточно будет только одного паспорта.

Как оформить кредит Сбербанка без поручителей

Займы предоставляются в отделениях банка по месту регистрации, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Итак, чтобы оформить Новогодний кредит Сбербанка, надо:

1. Подать заявку в интернет-банке или офисе.

2. Дождаться СМС-уведомления с предварительным решением банка.

3. Получить деньги на счет или карту в офисе Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки составит от 2-х минут до 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов!

Узнайте подробнее о кредитах наличными ОПТ Банка →

Как погашать кредит

Займ погашается ежемесячными аннуитетными, то есть равными платежами. Если появятся свободные деньги, то можно вернуть банку долг частично или полностью досрочно. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Узнайте подробнее о кредите в банке Восточный →

Контакты

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка .

Телефоны: 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно. А вот кредит под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:

1. без обеспечения;
2. под поручительство;
3. под залог недвижимости;
4. для владельцев ЛПХ.

1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ.

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты сайта 10Банков попробуют это сделать.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном

2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия кредита

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке.

3. Кредит с поручителем для молодежи

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2 НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

• Возраст заемщика: от 18 до 21 года;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;

Процентные ставки

Смотрите процентные ставки по кредитам в банке

4. Кредит с поручителем для пенсионеров

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

• Возраст заемщика: от 60 до 80 лет;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

5. Сбербанк: кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
• Минимальная сумма: 500 000 рублей.
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Срок: до 20 лет.
• Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом

• квартира;
• «таун-хаус»;
• жилой дом;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости	Ставка, % годовых
до 60%	13,00%

Надбавки:

0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

6. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
• Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
• Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

7. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года
• Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
• Максимальная сумма: 1 млн. рублей
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

• 13,5 % для займов с обеспечением
• 14,5 % для кредитов без поручителей

Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку .

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать .

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты - 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит Сбербанка

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения кредита Сбербанка

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

Потребительские кредиты очень популярны среди населения – они дают возможность в короткие сроки получить нужную сумму на собственные нужды. При этом не приходится занимать у родных, знакомых или коллег, от кого-то зависеть. Рассмотрим, чем привлекательны кредиты, которые предлагает "Сбербанк" РФ, и что необходимо сделать для их получения.

Название кредита	% Ставка в год	Срок кредита	Сумма кредита	Обеспечение по кредиту	Подтверждение дохода
Военная ипотека на приобретение готового жилья	от 9,5 %	до 20 лет	до 2,398 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Не требуется
Военная ипотека на приобретение строящегося жилья	от 9,5 %	до 20 лет	до 2,398 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Не требуется
Кредит на загородную недвижимость	от 9,5 %	до 30 лет	от 300 тыс.	Залог кредитуемого помещения, Поручительства физ. лиц.	Справка по форме банка
Кредит на приобретение готового жилья	от 8,6 %	до 30 лет	от 300 тыс. до 15 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения, Поручительства физ. лиц	Не требуется
Кредит на приобретение строящегося жилья	от 6,7 %	до 30 лет	от 3,8 млн. до 8 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Не требуется
Кредит на строительство жилого дома	от 10 %	до 30 лет	от 300 тыс.	Залог кредитуемого помещения	Справка по форме банка
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	17,00 %	от 3 мес. до 5 лет	от 30 тыс. до 1,5 млн. руб.		Справка по форме банка
	от 12 %	до 20 лет	от 500 тыс. до 10 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Справка по форме банка
Образовательный кредит с государственной поддержкой	от 7,5 %	срок обучения, увеличенный на 10 лет	до 100% стоимости обучения	Без залога	Не требуется
Потребительский кредит без обеспечения	от 12,9 %	до 5 лет	до 3 млн. руб.	Без залога, без поручителей	Справка по форме банка
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС	от 16,5 %	от 3 мес. до 5 лет	от 30 тыс. до 1 млн. руб.	до 500 тыс. без обеспечения	Справка по форме банка
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов	от 11,5 %	до 7 лет	3 млн. руб.	Не требуется	Не требуется
Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности	Равняется реф. кредиту	от 6 месяцев до 5 лет	сумма для полного погашения проблемных кредитов.	Поручительства физических лиц	Справка по форме банка
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	от 11,4 %	от 3 мес. до 5 лет	до 3 млн. руб.	Поручительства физических лиц	Справка по форме банка
Рефинансирование под залог недвижимости	от 9,5 %	до 30 лет	от 300 тыс.	Не требуется	Справка по форме банка

Знаете ли вы? "Сбербанк" России – старейший банк страны. День его рождения – 12 ноября 1841 г., день, когда вышел Указ Николая I об учреждении сберегательных касс. "Сбербанк" обладает наибольшим уровнем доверия среди населения РФ, привлекает клиентов внедрением программ лояльности и регулярным проведением акций.

«Потребительский кредит без обеспечения» : документы и условия для получения кредита

Заемщики имеют возможность получить до полутора миллионов рублей на 5 лет и одновременно – много приятных бонусов:

• отсутствие всяких залогов;
• право тратить деньги по собственному усмотрению (без отчетов банку);
• отсутствие комиссии;
• выгодная ставка – от 14,9 до 21,9 % в год.

Рассчитать кредит, обратившись в "Сбербанк", и оформить его по силам каждому платеже- и трудоспособному гражданину РФ. Существуют некоторые возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года и на момент окончательного расчета – не старше 65 лет.

Важно! "Сбербанк" допускает временную регистрацию (с ограничением сроков кредита ее действием), но требует предоставления справки паспортного стола с подтверждением проживания заемщика по указанному адресу.

Для оформления кредита нужны следующие документы:

1. заявление-анкета (ее форма находится на сайте);
2. паспорт ;
3. справка о регистрации формы №9 . При наличии временной регистрации можно получить кредит только на срок её действия;
4. документы поручителя (паспорт, трудовые справки);
5. свидетельства платежеспособности и трудоустройства (действительны на протяжении 30 суток от даты их оформления);
6. документы на залоговое имущество , если оно предоставляется;
7. трудовая книжка и справка о стаже .

Знаете ли вы? Документы, о платежеспособности: справки – с работы по форме 2-НДФЛ, о величине пенсии, заверенный экземпляр декларации о налогах (ф. 3-НДФЛ). Документы по трудоустройству: копии трудовой книжки (договора, справки, контракта с места работы), свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимательства.

Заявления рассматриваются за два рабочих дня (но с правом банка увеличить этот срок). Время начинает отсчитываться с подачи всего комплекса требуемых бумаг. Заемщики-клиенты "Сбербанка" – с зарплатными и пенсионными картами, имеют льготы:

• время рассмотрения их заявлений – до двух часов;
• предоставляют только паспорт;
• получают льготы по ставкам и др.

Кредитный онлайн-калькулятор "Сбербанка"

Чтобы правильно рассчитать условия кредита со всеми дополнительными возможностям и услугами, воспользуйтесь . Здесь Вы можете получить всю необходимую информацию о предполагаемом кредите и решить для себя, какие условия Вам будут выгоднее.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Подать заявку на получение любого вида кредита можно не только в отделении "Сбербанка", но и в режиме онлайн. Чтобы сделать это, авторизуйтесь в "Сбербанке Онлайн" , и перейдите в раздел "Кредиты".
Система предоставит заявку, где необходимо будет заполнить следующие поля:

1. Вид кредита;
2. Условия кредита (стандартные, под залог, с поручителем);
3. Срок кредита;
4. Сумма кредита;
5. Валюта.

Заполняя необходимые поля, не упускайте из виду дополнительные поля. Как показывает практика, лучше заполнить все поля с дополнительной информацией, чтобы потом не возникло необходимости лишний раз посещать отделение "Сбербанка". Когда заявка будет обработана, сотрудник банка свяжется с Вами, чтобы рассказать о дальнейших действиях.

Как взять «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» в "Сбербанке"

Данный вид кредита предлагает три миллиона рублей на пятилетний срок со ставкой 13,9-20,9 % для своих клиентов и 15,9-21,9 % – для остальных заемщиков. Увеличить сумму ожидаемого займа возможно, учитывая доход супруга(и). Приблизительно рассчитать потребительский кредит от "Сбербанка" России поможет калькулятор.

Необходимые условия для того, чтобы взять кредит в "Сбербанке":

• быть гражданином РФ старше 18 лет. Банком установлены некоторые возрастные ограничения: возрастной категории от 18 до 20 лет запрещено иметь созаемщиков, а поручителями выступают родители. Крайний возраст – не старше 75 лет к моменту расчета за кредит;
• рабочий стаж (последние полгода и не менее 1 года за 5 лет).

Подаются бумаги:

• заявление;
• паспорт;
• подтверждения платежеспособности и трудоустройства;
• подтверждения родства клиентов 18-20 лет и поручителей.

Важно! Для экономии времени можно подавать заявку в режиме онлайн. Однако онлайн-заявка на кредит не гарантирует положительного результата – без личного визита в "Сбербанк" не обойтись.

«Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС »: кому полагается льготный кредит

Особая схема кредитования предусмотрена для военнослужащих, которые участвуют в НИС. Им предлагается:

• получить пятьсот тысяч рублей с 16,5 % (без обеспечения), миллион – с 15,5 % (с поручительством) сроком на пять лет;
• цель кредитования не имеет значения (на покупку жилья, отдых и др.).

Военнослужащий, желающий получить заем, должен быть не младше 21 года и владеть кредитом по «Военной ипотеке» или подать заявку на этот кредит в "Сбербанк". При оформлении подаются:

• заявление;
• паспорт;
• подтверждение финансового обеспечения и трудоустройства заявителя;
• справку о воинской службе (при наличии ипотеки).

Важно! Клиенты "Сбербанка" (получают пенсии, зарплаты, стипендии), оформляя на себя кредиты, получают преференции и льготы (снижение на 1-2 % ставок, ненадобность предоставления ряда справок и др.).

Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится

Популярностью пользуются долгосрочные кредиты (20 лет) на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Они привлекают невысокими ставками – 14 % (рассчитать правильно кредит от "Сбербанка" поможет калькулятор).

Не требуется платить комиссию и приносить подтверждения об использовании полученных денег. В виде залога оставляют жилье (квартиры и частные дома), земельные участки и другое имущество. Кредитная сумма будет составлять до 60 % оценки залоговой недвижимости, но не больше 10 млн. руб.

От клиента-заемщика требуется страховка (при ее отсутствии ставка увеличивается на 1 %). Возрастной ценз заемщика – 21 год и старше (в момент расчета с банком – не старше 75 лет).

Кредит не выдадут, если заемщик или кто-то из созаемщиков:

• занимается индивидуальным предпринимательством;
• имеет право подписывать финансовые документы малого предприятия;
• имеет более 5 % капитала малого предприятия;
• занимается фермерством.

Помимо заявления и паспорта требуются:

• справка из паспортного стола (при временной прописке);
• подтверждение платежеспособности и трудоустройства.

При позитивном решении в банк должны быть предоставлены документы по недвижимости (не позднее, чем через 60 дней). Точный перечень бумаг представляет банк. Обычно это – подтверждение права собственности, оценка стоимости, свидетельство о госрегистрации права собственности, техпаспорт, согласие супруга(и) на залог, брачный контракт, справка из ЖЭО и др.

Заявление рассматривается за 2-8 рабочих дней.

«Потребительский кредит на рефинансирование »: условия и процентные ставки

Цель его – сократить выплаты по ранее взятым кредитам, снять обременение с купленного в кредит авто, погасить до пяти разных кредитов, заменив их только одним. Деньги в кредит предоставляет "Сбербанк" (не более 1 млн рублей), онлайн-калькулятор покажет всю выгодность такого рефинансирования в пятилетний срок.

До подтверждения целевого назначения банк устанавливает ставки от 19,9 до 21,9 %. После подтверждения – уже от 14,9 до 16,9 %. Процентные ставки клиентов банка на 1-2 % меньше.

Для оформления требуется написать заявление и подготовить справку о доходах, документацию по прежним кредитам (выписки об остаточной задолженности, реквизиты, даты и номера договоров, ставки и др.). Предоставить все бумаги необходимо в течение месяца с момента оформления.

Как получить «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» в "Сбербанке"

Потребительский кредит собственникам участков "Сбербанк" предлагает по всей РФ (кроме Москвы). Собственнику полагается займ до 700 тысяч рублей с 20% ставкой на 5 лет. Воспользоваться предложением могут владельцы участков, российские граждане в возрасте от 21 года и старше, которые предоставили заявление, паспорт, подтверждение трудового стажа и платежеспособности, выписку из похозяйственной книги.

Знаете ли вы? Взимание комиссии за выплату кредита ранее установленного срока запрещено. Данная операция – бесплатна. Чтобы избежать стояния в очередях, можно оплатить кредит "Сбербанка" через интернет банковской картой.

Таким образом, наиболее выгодно будет воспользоваться предложенными кредитами от Сбербанка его клиентам. Процедура кредитования идентичная: обращение с заявлением, подготовка необходимых документов и, в случае соответствия критериям, – единовременное перечисление денег.

Наступивший 2016 год может принести кредитным должникам долгожданную амнистию. Депутаты ГД РФ прорабатывают соответствующее законодательное предложение. Это может стать началом распутывания клубков огромных долговых обязательств. Пока прежние заемщики финансовых учреждений пытаются расплатиться по своим старым кредитам, новые находятся в поиске выгодных предложений.

Самым привлекательным и надежным для многих физических лиц, по-прежнему, остается . Нестабильность финансового рынка не оказала серьезного влияний на процентную ставку по кредитам старейшего в России финансового учреждения. Портфель кредитных предложений содержит различные варианты выдачи заемных средств населению страны. Существует множество программ кредитования, некоторые из них связаны с государственным субсидированием.

Потребительские кредиты

В портфеле банка 5 программ, связанных с потребительским кредитованием.Самый продолжительный срок заимствования денежных средств предлагается физическим лицам на образование. На эти нужды банк предлагаетпотенциальным заемщикамкредитбез определенного лимита под 7,77% сроком на 16 лет.

Самый высокий годовой процент установлен банком на заемные средства, предназначенные на бытовые нужды. Здесь ставка по кредитам достигает 20,9%, а срок погашения ограничивается двумя годами. По данной программе заимствования финансовых средств можно получить без залогового обеспечения до 399 999 рублей и с залогом и поручителями до 3 миллионов рублей. Десять лет и 10 миллионов рублей под 16,5% годовых выдаются банком заемщикам под залог недвижимости.

Для оценки платежных возможностей на сайте финансового учреждения есть программа расчета сумм платежей. Называется она . Разобраться простому человеку с его арифметикой несложно. Он рассчитывает суммы ежемесячных выплат по заемным средствам.

Ипотека

Банком рассматривается 12 программ кредитования физических лиц, которые предназначены для простых граждан и военнослужащих. Все программы гражданского кредитования рассчитаны на срок до 30 лет. Срок военной ипотеки — 15 лет. Два варианта ипотеки для военнослужащих выдаются под 12,5% годовых. Они должны в рамках этой программы вносить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Использоваться заемные средства могут для покупки недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.

Гражданские программы ипотечного кредитования имеют процентные ставки от 12 до 14,25% годовых. Одна из них предусмотрена для молодых семей. Размер процента по кредиту в ней составляет 13%.

Кредитная карта Сбербанка

Клиенты финансового учреждения могут стать обладателями 7 видов. Все они имеют процентную ставку 33,9% годовых. Максимальная сумма установленного по карте лимита — 600 тысяч рублей. Льготный режим погашения — 50 дней.

Все возможные формы кредитования предусматривают предоставление определенных сведений о себе и своих доходах. Существенную роль в определение процентной ставки играет уровень образования, кредитная история, возраст заемщика и другие факторы. Начальный возраст заемщика для большинства кредитных программ — 23 года. Чем меньше сведений заемщик предоставляет о себе банку, тем выше ставка по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней.

Среди выгодных предложений сбербанка — дебетовые карты. Они не предоставляют физическим лицам заемные средства, за их обслуживание необходимо платить, но они предоставляют клиентам различные варианты скидок при совершение различного рода покупок.

В настоящее время главным критерием в вопросе выбора банка-кредитора является не только процентная ставка по кредиту, но и право использовать полученные средства по своему усмотрению. Именно по этим критериям среди множества потребительских программ кредитования, которые предлагают банки России, кредиты Сбербанка физическим лицам в 2016 году считаются наиболее популярными и выгодными. Причиной тому – реальная возможность получить значительную сумму денег (до 1,5 миллиона рублей) без привлечения поручителей и предоставления гарантий в виде залога на имущество. К тому же, несомненным плюсом при оформлении кредита в Сбербанке России является то, что клиенту нужно предоставить всего лишь справку о доходах и паспорт гражданина РФ – больше ничего не требуется. Сейчас давайте разберемся, какие процентные ставки по кредитам предлагает Сбербанк для физических лиц в 2016 году?

Потребительские программы

По условиям программы потребительского кредитования деньги выдаются на срок от 3-х месяцев до 5-и лет, при этом заявление клиента, как правило, рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Имейте в виду, что процентная ставка за пользование полученными средствами зависит от того, в рамках какого проекта клиент обслуживается в банке. Например, в Сбербанке для владельцев пенсионных и зарплатных счетов ставка составляет от 15 до 23%, в зависимости от условий кредитного договора. Для лиц, не имеющих таких счетов, или просто новых клиентов банка процентная ставка несколько возрастает и колеблется от 20 до 27,5%.

Благодаря программе «Сбербанк: кредиты физическим лицам » граждане могут получить займ до 3-х миллионов рублей сроком на пять лет, при условии привлечения поручителя. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке в рамках зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка по такому кредиту составит от 14 до 22%. Для всех остальных граждан размер процентной ставки составит от 19 до 26,5%. Пожалуйста, обратите внимание на то, что для оформления кредитного договора необходимо наличие следующих документов: заявление на кредит, паспорт и справка о доходах. Последние два документа также потребуются и от поручителя. Кстати, поручителем может выступать только гражданин России, достигший 18-летнего возраста и имеющий постоянную работу со стабильным заработком.

Также для физических лиц в Сбербанке России имеется программа кредитования и под залог недвижимости. По условиям этой программы заемщик получает до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет. Сумма возможного кредита зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, так как банк предлагает займ только в размере 60% от стоимости залога. В зависимости от выданной суммы и срока погашения, процентная ставка составит от 15 до 16,25%. Стоит отметить, что главной особенностью программы «Кредиты Сбербанка физическим лицам под залог недвижимости» является отсутствие первоначального взноса.

Ипотека на приобретение недвижимости

Помимо потребительских займов, в 2016 году в Сбербанке планируется значительно повысить уровень выдаваемых ипотечных кредитов. Для населения это отличный шанс получить до 3,4 миллионов рублей сроком до 30 лет. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей сумма займа буде значительно больше – до 8 млн. рублей (это связано с тем, что недвижимость в них стоит гораздо дороже). Как правило, такой ипотечный кредит оформляется под 13-14% годовых и то, только при наличии первого взноса – 15% от займа.

Оформляя такой кредит, заемщик имеет полное право распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение и приобретать жилье, как в строящемся здании, так и в доме, сданном в эксплуатацию. Например, для клиентов, желающих приобрести недвижимость на вторичном рынке, предусмотрена специальная процедура получения ипотеки в сумме до 15 млн. рублей на 30 лет под 13-14% годовых. Главное условие – сумма займа должна покрывать не более 80% от стоимости самого жилья.

А вот для покупки жилья в еще строящихся объектах Сбербанк кредиты физическим лицам в 2016 году предлагает на несколько иных условиях. При заключении такого договора заемщику необходимо внести уже 20% от стоимости жилья, а не 15% как в предыдущем случае. Во всём остальном условия схожи: ипотечные средства выдаются также под 13-14% годовых на 30 лет и только при наличии справки о доходах. Если же заемщик не желает представлять официальную справку о доходах, то сумма первого взноса для него возрастет до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке также предусмотрены и ипотечные кредиты для отдельных категорий граждан. Например, для военнослужащих существует специальный ипотечный займ на весьма выгодных условиях. Согласно им, военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, имеют возможность получить займ в размере 500 000 рублей под 19,5% без привлечения поручителя. При условии наличия надежного поручителя, военнослужащий может получить кредит в размере 1 миллиона рублей под 18,5% годовых на срок до 5-ти лет. Особые условия существуют и для владельцев подсобных хозяйств, которые могут получить до 300 тысяч рублей на 2 года или до 700 тысяч рублей на пять лет под залог или с помощью поручителя. Ставка за пользование средствами при этом составит 22,5 %.

Для молодых семей, желающих приобрести готовое или строящееся жилье, также существует отдельная программа, предусматривающая возможность погашения части стоимости недвижимости за счет материнского капитала. Еще одним приятным бонусом для них является возможность получить деньги на строительство собственного жилья. В этом случае банк готов выдать кредитные средства, покрыв до 70% затрат на строительство. Обычно этот вид ипотеки выдается под 13 -14,5% годовых на срок до 30 лет.

Другие виды кредитования физических лиц

Кроме всех вышеперечисленных программ кредитования граждане России также имеют возможность получить средства и на образование. С помощью такого целевого займа можно покрыть 100% стоимости обучения. Оформив такой кредит, заемщик получает необходимую сумму средств под 7,5% годовых на весь срок учебы и плюс еще 10 лет для выплаты полученных денег. Главным преимуществом такой программы является то, что на период обучения в ВУЗе заемщику предоставляется полная отсрочка на выплату кредита.

Также с помощью программы «Кредиты в Сбербанке для физических лиц » клиенты банка в 2016 году могут выгодно рефинансировать кредиты, полученные в других банках России. Благодаря чему у них (клиентов) появляется возможность быстро погасить невыгодный кредит в ином банке и при этом серьёзно сэкономить на переплате. Также имейте в виду, что процентные ставки в Сбербанке на кредиты физическим лицам в 2016 году гораздо ниже, чем в большинстве других банков, поэтому перед тем как оформлять кредит, пожалуйста, в первую очередь ознакомьтесь с кредитными программами Сбербанка, а только потом изучайте кредитные предложения других банков.