Гос помощь ипотечникам в году. Как получить и погасить ипотечный кредит? Порядок погашения кредита

Несмотря на ранее озвученные планы правительства и АИЖК о сворачивании господдержки ипотечных заемщиков, программу все-таки решили продлить. Но ненадолго - только до 31 мая текущего года. Правда, на расширенных для некоторых категорий граждан условиях.

С чем это связано?

​Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.

В 2016 году рынок ипотечного кредитования постепенно стабилизировался, а к концу года на фоне снижения ставок отметился активностью спроса и предложения. По текущим прогнозам, ипотека и далее будет становится все более доступной. Эти тенденции стали основными факторами для первоначального принятия правительством решения не продлевать программу поддержки ипотечных заемщиков после ее официального завершения 1 марта 2017 года.

Вместе с тем, как показал анализ рынка, по состоянию на февраль оказалось слишком много не рассмотренных и не удовлетворенных заявок о получении господдержки. При этом порядка 4,5 млрд рублей, выделенных на программу, остались в некоторой части не израсходованными. В этой связи в середине февраля было принято решение о временном продлении программы на три месяца - чтобы, прежде всего, оказать помощь тем, кто больше всего в ней нуждается, причем на более выгодных условиях.

На что можно рассчитывать

Новые условия и порядок поддержки ипотечных заемщиков уже вступили в силу - 23 февраля. Они предусматривают:

1. Продление программы до 31 мая текущего года на общих условиях, согласно которым можно уменьшить долг на 20% от остатка кредита, но в пределах суммы в размере 600 тысяч рублей.
2. Новые специальные условия для некоторых категорий заемщиков, позволяющие увеличить размер списания долга до 30%, но не более 1,5 млн рублей. К таким категориям граждан относятся:

• ветераны боевых действий;
• семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, если заемщик - родитель, опекун или попечитель;
• заемщики с одним несовершеннолетним ребенком и одновременно являющиеся опекуном (попечителем) еще одного несовершеннолетнего ребенка;
• заемщики, имеющие детей-инвалидов или сами имеющие инвалидность.

Если по тем или иным причинам банки, в которых оформлена ипотека, приостановили прием и оформление заявок на получение господдержки, с учетом продления срока действия программы заемщикам следует обратиться повторно или уточнить возможность возобновления рассмотрения заявок по уже представленным документам.

Обратите внимание:

1. Те, кто ранее не обращался за помощью, могут это сделать сейчас - по всем договорам, заключенным до 31 мая 2017 года.
2. Если ранее помощь уже была получена, повторное обращение невозможно, даже при попадании в категорию граждан, для которых лимит увеличен.
3. Граждане, чьи заявки не рассмотрены и претендующие на получение увеличенного размера помощи, вправе отменить их и обратиться повторно за получением поддержки на новых условиях.

Как действует программа

Господдержка ипотечных заемщиков позволяет реструктурировать кредит, используя один из нескольких предложенных вариантов:

1. Списание долга - на 20 или 30 процентов от оставшейся суммы.
2. Пересмотр валюты кредитования - только для ипотеки, оформленной в иностранной валюте, с переходом на рублевый кредит и применением более низкого курса валют, чем было установлено ЦБ при оформлении договора.
3. Снижение периодического платежа минимум на половину в течение ближайших 1,5 лет или на меньший срок. Дополнительно возможен пересмотр графика платежей - с переносом на более поздний срок даты периодического платежа или погашения процентов.

Установленные лимиты в 600 тысяч или 1,5 млн рублей распространяются на все варианты. На больший размер помощи претендовать нельзя. Поэтому при выборе способа реструктуризации следует отталкиваться от того, что будет более выгодно, удобно или приемлемо исходя из состояния кредита и своего финансового положения.

Тем, кто только сейчас узнал о господдержке, попал под ее условия или планирует воспользоваться, необходимо учесть:

1. Семейный доход за три предшествующих подаче заявления месяца не должен превышать 2-х прожиточных минимумов из расчета на каждого члена семьи. Это необходимо будет подтвердить справками.
2. Обязательным условием является статус ипотечного жилья - оно должно быть единственным, а по площади и стоимости - не превышать нормативов. Исключение - многодетные семьи. На них это правило не распространяется. Кроме того, под статус собственников единственного жилья подпадают и те, у кого доля всех членов семьи в иной жилой недвижимости не превышает 50%.
3. Если у вас скоро (до 31 мая) должен родиться второй несовершеннолетний ребенок или вы планируете оформить опеку (попечительство) при наличии у вас своего родного ребенка - лучше подождать. Пока вы вправе претендовать только на помощь в размере до 600 тысяч рублей, а как только в семье будет прибавление - уже на 1,5 млн рублей. Главное - уложиться в срок действия программы.
4. Если у вас в семье два несовершеннолетний ребенка, но одному вскоре должно исполниться 18 - лучше поторопиться с оформлением господдержки. Сейчас вы имеете право на 1,5 млн рублей, а после совершеннолетия второго ребенка - только на 600 тысяч.
5. Инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом, ветераны боевых действий вправе претендовать на увеличенный размер помощи независимо от количества детей.

Те, кто не подходит под условия программы, но испытывают потребность в реструктуризации долга, могут воспользоваться самостоятельными предложениями банков. Они уже сейчас стали активно распространятся. Неплохим вариантом является и рефинансирование - оформление нового кредита на иных условиях в целях погашения текущего. Это актуально для всех, кто брал ипотеку в период возросших процентных ставок. За счет рефинансирования уже сегодня можно снизить ставку на несколько процентных пунктов, что в объеме всей задолженности способно серьезно уменьшить долг и нагрузку.

Будет ли продление программы?

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

• состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
• приобретается только готовое жилье;
• имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

• не старше 35 лет;
• уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
• возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
4. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
5. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
6. Для жителей сельских районов Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . и . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

• банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
• недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2019 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей сельской местности из ДФО.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

• на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
• на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб
АИЖК Дом.РФ	Да	Да	320
Российский капитал	Да	Да	22 840
ВТБ Банк Москвы	Да	нет	106 726
Абсалютбанк	Да	нет	46 586
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202
Сбербанк	Да	Нет	171 205
Газпромбанк	Да	Да	22 006
Россельхоз	Да	Да	20 145
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835
Открытие	Да	Нет	14 578
МКБ	Да	Нет	13 261
Райффайзен	Да	Да	12 807
Возрождение	Да	Да	12 135
Банк Россия	Да	Нет	9 285
Совкомбанк	Да	Нет	8 538
ДельтаКредит	Да	Да	8 062
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628
Ак Барс	Да	Да	6 980
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136
Запсибкомбанк	Да	Нет	4 937
Уралсиб	Да	Нет	4 717
Центр-инвест	Да	Да	4 669
ЮниКредит Банк	Да	Нет	4 269
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202
Снежинский	Да	Нет	3 202
Кубань Кредит	Да	Нет	3 202
Прио Внешторгбанк	Да	Нет	3 202
РНКБ	Да	Нет	3 202
СМП	Да	Нет	3 202
Актив Банк	Да	Нет	3 202
Татсоцбанк	Да	Нет	3 202
Росевробанк	Да	Нет	3 148
Банк Русь	Да	Нет	3 148
Зенит	Да	Нет	3 148
Аверс	Да	Нет	3 148
Курский промышленный банк	Да	Нет	3 148
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095
Севергазбанк	Да	Нет	3 095
Баинбанк	Да	Нет	3 095
Московский Кредитный банк	Да	Да	3 095
Энергобанк	Да	Нет	2 988
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988
Всероссийский банк развития регионов	Да	Нет	2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

1. Первичное обращение в банк.
2. Заполнение анкеты заемщика.
3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
5. Предоставление документов на квартиру.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Регистрация сделки в Росреестре.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
• ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
• отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Процедура оформления достаточно простая:

1. обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
2. подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
3. снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

• обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
• обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

1. На срок от 3 до 30 лет.
2. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
3. Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2019 года по этой теме.

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

• Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
• Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
• Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
• Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
• Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

• Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
• Минимальный первоначальный взнос 10%;
• Более длительный срок кредитования;
• Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
• Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
• Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
• Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
• Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2019 году:

• многодетные семьи;
• неполные семьи, чей доход упал на 30%;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
• некоторые категории врачей, учителей и ученых;
• работники научных муниципальных и госучреждений;
• трудящиеся наукоградов;
• военные-участники накопительной системы;
• ветераны боевых действий;
• молодые специалисты;
• работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
• специалисты спортивных организаций;
• трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
• малоимущие.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

• заявление желающего на социальную ипотеку;
• копия паспорта заявителя;
• справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
• заверенная копия всех листов трудовой книжки;
• документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
• документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2019 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2019 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2019 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

И другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте на нашем сайте.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

• ставка от 11,5% до 13,5% в год;
• без первоначального взноса;
• размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
• срок от 1 года до 25 лет;
• не требуются поручители;
• возраст заемщика от 18 лет;
• подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2019 году — можно узнать в АИЖК. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества АИЖК:

• Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
• Первый взнос от 10% суммы займа.
• Максимально возможный срок до 30 лет.
• Размер кредитования не ограничен.
• Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
• Используются средства материнского капитала.
• При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
• Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы нашему онлайн юристу в правом нижнем углу.

Но не советуем разочарованно вздыхать тем, кто не успел воспользоваться субсидиями государства и приобрести собственное жилье. По прогнозам экспертов, ипотечные ставки в текущем году будут снижены, а это значит, что в помощи государства не будет нужды. К тому же, Сбербанк еще продлил обслуживание клиентов по этой программе, но только тех, кто успел подать заявление на льготный ипотечный займ до 1 января текущего года.

Ипотека с господдержкой 2017: в чем заключалась суть программы

Подобная инициатива государства позволяла ипотечному заемщику значительно сократить свои расходы, так как часть средств по договору оплачивалась из Пенсионного фонда. К тому же, процентная ставка и общая переплата были намного меньше. Однако, чтобы претендовать на такие льготы, заемщик должен был соответствовать определенным критериям. Да и покупка жилья осуществлялась только в новострое, минуя вторичный рынок. Таким образом, государство не только поддерживало ипотечных клиентов, но и оказывало помощь юридическим лица – компаниям-застройщикам. Социально не защищенные слои населения (малообеспеченные семье, семьи с инвалидами, многодетные) могли рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой наравне с обычными гражданами. При этом, обязательным условиям являлось страхование не только залогового имущества (квартиры от застройщика), но и жизни и здоровья самого клиента.

Ипотека с господдержкой 2017: Сбербанк

Как стало известно, Сбербанк решил продлить сроки действия субсидирования ставки по ипотеке на квартиры от застройщиков. Если заемщик подал заявку до 1 января текущего года, он может рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита. Эксперты Сбербанка уведомляют, что до октября 2016 года более 200 тысяч семей уже успели воспользоваться государственной поддержкой и получить свое жилье. Из них около половины – это клиенты Сбербанка. Именно это финансовое учреждение помогло многим гражданам реализовать мечту о собственных квадратных метрах. К слову, Сбербанк с середины октября прошлого года снизил процентную ставку по льготному кредиту до 11,4% годовых. Но все же, другие участники льготной программы «Ипотека с господдержкой» продление инициативы не поддержали. Хотя официальных заявлений от них еще не последовало, но на официальных сайтах банков-участников обозначается, что все обслуживания по льготной программе прекращаются после 31 декабря 2016 года.

Господдержка ипотеки: что говорит правительство на этот счет в 2017 году

Хотя конкретных заявлений на счет судьбы программы со стороны правительства еще не было, но вероятней всего продления ипотеки с господдержкой в 2017 году не будет. Эксперты отмечают значительное оживление ипотечного рынка, а это значит, что ставки снизятся и ипотека станет более выгодной. Учетные ставки ЦБ в сентябре прошлого года были снижены до 10 %. Прогнозируется, что стоимость ипотеки в этом году будет значительно ниже, что избавит государство от необходимости оказывать поддержку в ипотечном кредитовании. Напомним, что субсидирование было запущено с целью снизить давление на бюджет заемщика из-за высоких процентных ставок на рынке новостроек и резкого удорожания коммерческой ипотеки. Льготная ставка тогда оставляла 12 %, а так же следовало внести около 20% аванса от всей суммы стоимости кредитного жилья. Ипотека с господдержкой 2017, условия получения которой для клиентов Сбербанка остались прежними, все еще функционирует для счастливчиков, подавших заявление еще в прошлом году. Остальным гражданам, увы, придется использовать другие доступные программы.

Ипотека с господдержкой 2017 перспективы

ЦБ не ожидает значительных потрясений в экономическом плане в ближайшее время. Поэтому клиент сможет взять ипотеку на общих условиях во втором квартале текущего года, когда прогнозируется очередное снижение ключевой ставки. Сегодня ставка достигла уже докризисного уровня(12,7%). Представители Минфина разделяют оптимизм экспертов и уверяют, что в продлении государственной ипотечной программы нет необходимости. Если события в экономике не станут развиваться по неблагоприятному сценарию, ипотека с господдержкой не возобновиться.

Какие факторы способны повлиять на ухудшение состояния экономики:

• Очередной обвал цен на «черное золото» может привести к удорожанию ипотеки;
• Истощение резерв для восполнения дефицита бюджета.

Если такие события будут иметь место, тогда возникнет новый виток кризиса, который нанесет существенный удар по всей финансовой системе. При таких условиях возможно возобновление программы «Ипотека с господдержкой», чтобы снизить ипотечную стоимость жилья. Главный посыл сегодняшнего дня – клиенты будут активно брать ипотеку и без государственных льгот, благодаря снижению ключевой ставки.

Немного статистики по льготному ипотечному кредитованию:

• 65% заемщиков, получивших льготные квартиры, проживают в регионах страны;
• 75% заемщиков ипотеки с государственным субсидированием – люди с доходом до 70 тысяч рублей;
• Средняя стоимость купленных в кредит квартир составляет 2,9 миллиона рублей.

На фоне высоких ставок 2015 года(15-19%) возможность взять квартиру в долг по ставке 11-12% была довольно привлекательна. Но если прогнозы экспертов будут удачными, это позволит гражданам брать жилищные займы и без необходимой поддержки государства. Конкретный размер ставки будет зависеть от размера стартового взноса со стороны заемщика, размера его дохода, его заемной репутации. Но скорей всего она не будет больше 11%. Такие радужные прогнозы в сегодняшнее неспокойное время не вызывают особого доверия, но экспертам виднее. Будем надеяться, что все самые большие потрясения в сфере экономики уже позади, и кредитный ипотечный рынок, наконец, вышел на стабильную умеренную волну, где присутствуют доступные ставки и выгодные предложения.

Бесплатная юридическая консультация:

Условия получения ипотеки с господдержкой

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Бесплатная юридическая консультация:

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

• Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
• У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
• К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
• Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
• Играет роль наличие в собственности другого жилья.
• С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

• иметь ребенка до 18 лет;
• быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
• быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Бесплатная юридическая консультация:

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

Бесплатная юридическая консультация:

• ипотечное жилье - единственное;
• квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
• у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
• площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» - 65 м², квартиры с тремя и более комнатами - 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

Бесплатная юридическая консультация:

• сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
• процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

• ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Бесплатная юридическая консультация:

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Бесплатная юридическая консультация:

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Бесплатная юридическая консультация:

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
3. Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
5. Самое важное при обращении за господдержкой - учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Новые условия господдержки ипотечников

• Москва:
• Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru - это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Ипотека с господдержкой 2018 год - продление реструктуризации по программе и условия получения

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

• источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
• адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

Бесплатная юридическая консультация:

• первоначального взноса;
• части кредита;
• части процентов по займу;
• или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2018 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

• кредитование до 30 лет;
• внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
• возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
• компенсации части кредита средствами материнского капитала;
• возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

• владельцам зарплатных карт;
• на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
• добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

• подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
• паспорта;
• заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

• созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
• на материнский капитал;
• выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

Бесплатная юридическая консультация:

• на срок до 30 лет;
• на сумму дорублей;
• с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
• первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

• на срок до 30 лет;
• на максимальную суммурублей;
• при первоначальном взносе от 20 %;
• под процентную ставку 11,4 %.

О продлении программы субсидирования ипотеки в 2016 году

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.

В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадьюм².

Изменения в программе

Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.

Бесплатная юридическая консультация:

Основными целями ее продления являются:

• помощь в решении жилищных проблем гражданам;
• поддержка строительной индустрии;
• препятствие падению рынка недвижимости;
• стимулирование банков на расширение линейки ипотечных продуктов.

Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.

Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.

Что осталось без изменений?

Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.

Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Трудности для заемщиков

Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.

Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.

По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.

В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.

Бесплатная юридическая консультация:

Последние новости в 2016 году свидетельствуют о том, что о снижении годового процента пока можно забыть. Из-за уменьшения компенсации части процентной ставки на 1% многие банки установили максимальную плату за заемные средства - 12%.

Предоставление льгот на покупку жилья в новостройках может быть прекращено, если ЦБ РФ снизит процентную ставку до 8,5%. При этом политика регулятора не может повлиять на условия ранее заключенных договоров. С учетом того, что в стране сохраняются высокие финансовые риски, говорить о смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ опрометчиво.

Льготная ипотека в Сбербанке

Банк стал одним из первых участником федеральной программы и смог обогнать других по объемам выдачи. На него приходится более 79% всех выданных кредитов с государственным субсидированием. Кредитное учреждение предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья в новостройках.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для получения кредита на льготных условиях соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

• возрастные ограничения: минимальный возрастной порог - 21 год;
• стаж работы: не менее полгода на последнем месте трудоустройства и не менее 1 года суммарного стажа за последние 5 лет;
• возможность привлечения до 3-х созаемщиков (второй супруг заемщика становится автоматически созаемщиком, независимо от его платежеспособности).

Необходимые документы для Сбербанка

Для получения льготной ипотеки заемщик должен предоставить:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, свидетельство о регистрации брака, военный билет);
2. Документы, подтверждающие платежеспособность частного лица (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка с депозитного счета и т.д.; для участников зарплатных проектов достаточно дебетовой карты);
3. Документы на приобретаемую жилую недвижимость (предоставляются в течение 60 дней с момента одобрения кредитной заявки).

Страхование жизни и здоровья при оформлении льготной ипотеки в Сбербанке является обязательным условием. Кредитное учреждение предоставляет возможность погасить часть ипотечных обязательств за счет средств материнского капитала. При возникновении финансовых затруднений возможна реструктуризация кредита.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24

По объему выдачи льготной ипотеки ВТБ 24 занимает второе место. Условия кредитования в части требований к кредитополучателю аналогичны требованиям в Сбербанке. Кредитное учреждение не запрещает использовать материнский капитал для погашения части ипотечного долга или предоставления первого взноса.

Срок кредита с государственной поддержкой после 1 марта сократился до 30 лет. На момент погашения задолженности держателю ипотеки должно быть не более 60 лет. Кредит предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную прописку в регионе присутствия кредитора, с 21 года.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 упрощает требования к стажу заемщика. Для получения льготного кредита на жилье достаточно отработать на последнем месте 3 месяца, а общий трудовой стаж должен быть 1 год.

Получение ипотеки в рамках программы государственного субсидирования в ВТБ 24 состоит из нескольких этапов:

• 1 этап - подача заявки на сайте банка или непосредственно в офисе кредитора;
• 2 этап - рассмотрение заявки кредитным комитетом;
• 3 этап - предоставление оригиналов документов в банк (если была подана онлайн-заявка на кредит);
• 4 этап - поиск подходящего объекта недвижимости на первичном рынке;
• 5 этап - предоставление документов на приобретаемый объект кредитору, согласование сделки и подписание кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в Газпромбанке

Выдача льготной ипотеки в Газпромбанке за 2015 год составила более 44% от всего объема ипотечного кредитования. Ставки по кредитному продукту в рамках государственной программы остаются одними из низких на отечественном рынке. Банк предлагает целевой кредит под 11,35% годовых при условии, что заемщик предоставит 50% и более собственных средств, а срок погашения долга не будет превышать 7 лет. При выдаче заемных средств учитывается состояние кредитной истории соискателя.

Бесплатная юридическая консультация:

Требования к заемщикам в Газпромбанке

Для получения ипотеки в Газпромбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст:

• для женщин - от 20 до 50 лет;
• для мужчин - от 20 до 55 лет;

1. Стаж работы: непрерывный - 6 месяцев, общий стаж - от 1 года;
2. Наличие регистрации в регионе присутствия кредитора.

Продление в 2016 году программы субсидирования ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем гражданам со средним доходом. Это лучшее предложение рынка ипотечного кредитования.