Богатое разнообразие кредитов в Сбербанке: условия получения и процентные ставки по различным программам для физических лиц. Как взять кредит в сбербанке на выгодных условиях

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:

При дифференцированных платежах - наступает до исполнения Заемщику 75 лет;

При аннуитетных платежах - ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.

Кредиты предоставляются, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц:

По месту регистрации Заемщиков;

По месту нахожденияпредприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком.

Предоставление кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита.

Кредитование Заемщика производится на основе:

Кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;

Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (устанавливаются иными нормативными документами по кредитованию физических лиц). Выдача кредита производится в пределах лимита выдачи, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.

Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры.

Выдача и погашение кредитов производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, при этом погашение ранее предоставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности до первоначально установленного по Генеральному соглашению.

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита на момент его обращения в Банк (день регистрации в Банке заявления о предоставлении кредита), а также с учетом его благонадежности.

В качестве обеспечения Банк принимает:

Поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

Поручительства юридических лиц;

Залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

Залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

Залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

Залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;

Залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;

Гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Банк вправе заключать договоры о сотрудничестве с третьими лицами - платежеспособными предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, исполнительными органами субъектов Российской Федерации, муниципальных образований с целью кредитования отдельных категорий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий) на условиях, соответствующих требованиям настоящего Порядка и иных нормативных документов Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

Заемщик (Созаемщики) расписываются в получении информации об условиях предоставления кредита, расходах по кредиту и примерного графика платежей.

Решив, что пришло время брать кредит, гражданин начинает изучать предложения различных банков. Аккредитованных банков в России сотни, а кредитных предложений они выставляют сотни тысяч. И, несмотря на все это, львиная доля людей предпочитают обращаться в проверенную временем кредитную организацию ПАО Сбербанк. Какие кредитные продукты этот банк дает возможность оформить сегодня, давайте попробуем разобраться.

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов является заем без обеспечения. Чтобы его получить, клиенту не нужно передавать в залог дорогостоящее имущество или привлекать поручителей. Необходимо соответствовать общим требованиям к заемщику и иметь достаточную кредитоспособность. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12,9% годовых, а в праздники может быть 12,5% годовых.

Кроме низкой процентной ставки привлекает и то, что кредит может быть взят на любые цели, а сумма начинается с 30 000 рублей и может доходить до 3 000 000 рублей. Срок договора можно растянуть на 60 месяцев, а заявка может быть подана через систему Сбербанк Онлайн. Удивительно и то, что заявка может быть рассмотрена с положительным решением в двухдневный срок, но для этого нужно, чтобы клиент:

1. получал пенсию или заработную плату на карту Сбербанка;
2. имел безупречную кредитную историю;
3. имел постоянный доход в течение полугода;
4. имел стабильную работу и работал на одном месте не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);

Также необходимо, чтобы гражданин имел общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

1. имел гражданство России, регистрацию в регионе предоставления займа и возраст не моложе 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа.

Если клиент соответствует вышеназванным условиям, для оформления кредита ему понадобится только паспорт и заявление. Во всех остальных случаях требуется: паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие финансовые возможности, заявление и др. Полный пакет требуемых документов устанавливает сотрудник банка индивидуально в отношении каждого заявителя.

Займы с обеспечением

При оформлении любого кредитного продукта преимущества имеют зарплатные клиенты. Они предоставляют сравнительно небольшое количество документов и получают заем по более низкой процентной ставке. Кроме того таким клиента банк готов предоставить значительно большую сумму, это же касается и случаев когда потенциальный заемщик претендует на потребительский кредит с обеспечением.

Потребительский кредит с привлечением в качестве поручителей физических лиц очень похож на заем, который мы описывали в предыдущем пункте с той лишь разницей, что гарантировать обеспечение ваших обязательств перед банком должны третьи лица. Для лиц, которые привлекаются в качестве заемщиков и поручителей, устанавливаются примерно одинаковые требования. Их мы уже упомянули. Ставка может начинаться с 12,5% годовых, срок договора от 3 месяцев до 5 лет, также как и в вышеописанном кредитном продукте. А вот сумма уже может доходить до 5000 000 рублей.

С 15 ноября 2017 года заемщики, оформляющие кредит в рамках данного продукта на сумму от 250 000 до 500 000 рублей, имеют право на ставку 14,5% годовых. А если сумма кредита свыше 500 000 рублей — 12,5%.

Залог является очень надежным способом обеспечения исполнения обязательств, а залог недвижимости является вдвойне надежным. Вот почему Сбербанк настолько лоялен к заемщику, оформляющему нецелевой кредит под залог недвижимости. Схема относительно простая. Одновременно с кредитным договором оформляется обременение на объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Клиент продолжает пользоваться своей собственностью, но временно теряет право на ее продажу.

Если заемщик рассчитывается по обязательству, то обременение с его имущества снимается, ну а если рассчитаться не удается, то имущество продается, а вырученные деньги идут в счет погашения задолженности. Под залог недвижимости Сбербанк может предоставить кредит:

• до 10 млн. рублей (если стоимость имущества позволит);
• на срок до 240 месяцев;
• под 12% годовых.

Банку не важно, на какие цели вы берете кредит, главное, чтобы было надлежащее обеспечение и возможность рассчитываться по обязательству. Важно учитывать, что самая маленькая сумма займа не может быть меньше 500 тыс. руб. При этом конечная сумма займа не должна быть больше 60% стоимости квартиры (согласно оценке) или 10 млн. рублей, если жилье очень дорогое.

В качестве залогового имущества ПАО Сбербанк принимает не только жилые помещения, но и земельные участки, гаражи и прочее. Есть еще один нюанс. Банк уже после одобрения кредита запросит у заемщика дополнительные документы, касающиеся залогового имущества. Их обязательно нужно донести за 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче займа.

Займы для специальных субъектов

Сбербанк предлагает относительно новый кредит для своих специальных клиентов – военнослужащих. Они принимают или уже приняли участие в специальной программе, которая называется «Военная ипотека». С 1 мая 2017 года процентная ставка по этому кредиту начинается с 13,5% годовых. Сумма до 500 000 рублей, если нет обеспечения в виде поручителей или залога, и 1000 000 рублей, если обеспечение имеется. Срок кредита не может быть больше 5 лет.

Минимальная сумма займа от 15 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Он может быть взят на абсолютно любые цели. Заем выплачивается аннуитетными платежами, а за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с просроченного периодического платежа.

Еще одной категорией специальных субъектов, которым Сбербанк предлагает особый кредитный продукт, являются граждане, имеющие личное подсобное хозяйство. Данный кредит является целевым и может быть направлен на развитие их владений. Цели подтверждаются документально, от этого зависит сумма и срок кредита. Максимум владелец может получить 1,5 млн. рублей, под 17% годовых на срок от 2 до 5 лет.

Кроме основного пакета документов, требуется предоставить выписку из хозяйственной книги, чем подтверждается наличие и состояние своих владений. Сбербанк также может потребовать и другие документы, поэтому владелец подсобного хозяйства должен быть готов их предоставить. При оформлении данного кредита потребуется привлечь поручителей (не более двух кредитоспособных физических лиц, которые соответствуют общим требованиям).

Ипотечные займы

В рамках расширенной программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк предлагает довольно большое количество кредитных продуктов, общие условия по которым довольно часто меняются. Возьмем, например, кредит на приобретение квартиры в новостройке. Ставка по такому займу может быть 7,4% годовых. Договор может быть оформлен на срок до 30 лет, ну а сумма может превышать 30 млн. рублей. Настоящий кредит на всю жизнь.

Ипотечный кредит, взятый на 30 лет, может быть погашен досрочно, при условии наличия необходимого количества финансовых средств.

В данном случае, как и при любой другой ипотеке, объект недвижимости находится в залоге у банка. Пока заемщик не рассчитается по обязательствам, он не сможет без ведома банка продать приобретенный в ипотеку объект недвижимости. Обязательным условием, в рамках данного кредитного пакета, является: приобретение квартиры в новостройке, а не во вторичном жилищном фонде и уплата первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Если есть необходимость приобрести уже давно построенное жилье (дом или квартиру), то требуется оформлять ипотеку Сбербанка на готовое жилье. Ставка в рамках данного пакета от 8,6% годовых, сумма может превысить 30 млн. руб. Время обязательства – до 30 лет.

Минимум нужно взять 300 000 рублей. Обязательно уплачивать взнос от 15 до 50% стоимости жилья. Также необходимо обязательно застраховать приобретаемое жилье на случай повреждения или гибели. Оформляя ипотечный кредит можно воспользоваться материнским капиталом для частичного покрытия долга. Кроме того, можно вернуть часть денег выплаченных банку в виде налогового вычета – это 13% всех выплаченных процентов по кредиту. Кроме вышеуказанных, ПАО Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредитные продукты, условия по которым следует уточнять на сайте организации:

• Ипотека вкупе с материнским капиталом;
• Рефинансирование ипотечного займа;
• Самостоятельное строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека для военных.

Целевой заем на рефинансирование

В рамках этого направления ПАО Сбербанк предлагает рефинансировать, во-первых, один или несколько потребительских кредитов, которые ранее были взяты в других банках, во-вторых, ипотеку, которая была взята в другом банке. Что это дает?

Предположим, вы взяли в другом банке ипотечный кредит на 500 000 рублей, под 11,9% годовых, на срок 10 лет. В рамках программы рефинансирования Сбербанка вы можете снизить процентную ставку до 9,5% годовых и увеличить срок кредитования до 30 лет. Эта мера существенно снизит единовременную долговую нагрузку и поможет выплачивать ежемесячные взносы без просрочек. Какие еще «плюшки» может получить клиент от рефинансирования в Сбербанке?

1. Можно перемешать все кредиты, включая ипотечный в кучу и платить на один счет, один взнос в месяц по сниженной ставке.
2. Не нужно собирать справки об остатках ссудной задолженности в разных кредитных организациях.
3. Не нужно испрашивать согласия у банка, в котором вы взяли ипотеку.

Все переговоры относительно выкупа долга, в случае одобрения рефинансирования, берет на себя Сбербанк.

1. Клиенту гарантирован индивидуальный подход при расчетах и оформлении рефинансирования.
2. Заемщик может рассчитывать на дополнительную сумму займа под низкий процент, которой он распорядится по своему усмотрению.

Рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов (без ипотеки) осуществляется по фиксированной ставке 12,5% (от 500 000 руб.) и 13,5% (до 500 000 рублей) годовых. При этом общая сумма всех кредитов не должна быть больше 3 млн. рублей. Рассчитываться по кредиту можно до 60 месяцев.

Кредитки

Если вы гражданин РФ, платежеспособный, от 21 до 65 лет, можно оформить кредитку ПАО Сбербанк. Кредитная карта хороша тем, что вы ее оформляете один раз и в дальнейшем получаете возможность брать у банка небольшие потребительские кредиты сколько угодно раз до превышения кредитного лимита. Помимо этого, если вы, взяв кредит, успеете рассчитаться в течение льготного периода (достигает 50 дней), не придется платить проценты за пользование денежными средствами. Минусы в том что:

• нельзя снимать наличные без утраты льготного периода;
• нужно точно рассчитывать льготный период иначе начнут «капать» проценты;
• процентная ставка по займам с карты очень большая.

Суть в том, что для того, чтобы нормально пользоваться кредиткой, нужно обладать очень стойкой психикой. Ведь банковские деньги всегда под рукой и всегда есть соблазн потратить больше, чем вы можете фактически себе позволить. Сегодня Сбербанк предлагает несколько разновидностей кредиток, которые мало чем друг от друга отличаются. У всех карт льготный период составляет 50 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей, кроме Премиальной карты, у которой лимит 3000 000 рублей. Кроме того, процентная ставка по займам всех кредиток начинается с 23,9% и доходит до 27,9%.

Если не знать, как пользоваться льготным периодом, кредитку лучше не оформлять, чтобы избежать больших убытков.

Карты действуют в течение 3 лет, потом осуществляется их бесплатный перевыпуск. Если оформите кредитку в рамках акции, в первый год за обслуживание платить не придется. В дальнейшем это стоит от 750 до 4500 рублей в зависимости от типа карты и ее кредитного лимита.

Итак, Сбербанк предлагает огромное разнообразие кредитных продуктов. Чтобы разобраться во всех их особенностях, недостаточно лишь прочитать информацию, представленную в данной статье или на сайте организации. Если вас интересует какой-то конкретный кредитный продукт, проконсультируйтесь со специалистом банка, который предоставит вам исчерпывающие сведения по интересующему вас вопросу. Удачи!

Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.

Какие есть программы в 2019 году

Основные условия изложены ниже:

• «На любые цели»

Акция на кредит наличными с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.

Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.

Можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:

1. снижение базового процента на 1 п.п.,
2. время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
3. из документов нужен только паспорт гражданина РФ.

Вот как подразделяются ставки:

Многих наших читателей интересует именно этот кредит в Сбербанке, который подразумевает выдачу денег на любые нужды. При этом стоит отметить, что купюры на руки вы не получите. При одобрении заявки вам откроют счет в банке, на который будет зачислена оговоренная сумма. И вот уже со счеты вы сможете получить наличные.

• Для владельцев личных подсобных хозяйств

Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.

Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

• Под залог недвижимости

Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.

Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.

• Кредит с поручителем

Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.

Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.

Какие предлагают условия:

1. сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
2. ставка от 11,9% до 19,9% в год,
3. решение по заявке — от 2-ух минут,
4. срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.

Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

• На рефинансирование

Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.

Что можно рефинансировать:

1. потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
2. потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
3. при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре .

• На покупки

Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.

• без первого взноса,
• без переплаты в рамках рассрочки,
• срок от 3 до 36 месяцев,
• сумма от 3.000 до 300.000 рублей.

Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке . Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».

Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:

1. Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
2. Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
3. Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
4. В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
5. В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
6. Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
7. Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.

Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно .

Какие требования выдвигаются к заемщику?

От потенциального клиента требуется:

• российское гражданство,
• постоянная или временная регистрация,
• наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — ),
• официальное трудоустройство,
• общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости ( или договора), по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.

Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.

На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.

Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.

• Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
• Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.

Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.

Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.

Другие записи на эту тему ищите .

Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин. Чтобы взять кредит в Сбербанке на оптимальных условиях, необходимо тщательно изучить действующие предложения и параметры займов.

Особенности оформления

• при личном посещении отделения;
• через онлайн-запрос.

В Сбербанке взять кредит не составит труда при соблюдении установленной процедуры:

1. Предварительное уточнение по телефону или в отделении, на каких условиях возможно получение средств, как правильно оформить запрос и требуется ли обязательная прописка в регионе подачи запроса. По некоторым программам доступна выдача займа по временной прописке.
2. Подготовка и отправка запроса на выдачу средств по указанным параметрам, с передачей в банк сведений о себе, своем трудоустройстве и доходе, а также паспортных данных и способе связи.
3. После получения одобрения готовится пакет документов согласно перечню, который сообщит сотрудник отделения. В зависимости от вида оформляемой программы, в перечень могут входить различные документы, однако паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ относятся к основным документам, требуемым по большинству программ финансирования.
4. После сбора необходимой документации клиент является в отделение и подписывает договор о кредитовании. Специалист отделения сообщает условия погашения и, при необходимости, выдает график погашения.
5. По завершении процедуры оформления средства дают наличными либо переводят на пластиковую карту.

При оформлении кредита в Сбербанке с залоговым обеспечением перечень документации дополняется свидетельствами на собственность, а основное соглашение подписывается одновременно с договором о залоге.

Особенности онлайн-оформления

Клиентам Сбербанка, имеющим доступ к программе Сбербанк Онлайн, нет ничего проще, чем подать заявку из личного кабинета, следуя инструкции:

1. После авторизации найти вкладку кредитования.
2. В открывшемся окне появится расчетный калькулятор с условиями кредитования, что позволяет определить, сколько средств может быть получено по займу.
3. В зависимости от категории клиента выбирают условия для обычных, зарплатных клиентов или пенсионеров.
4. Путем выбора параметров (срок, сумма) подбирают оптимальный вариант кредита онлайн.
5. Вводить контактную информацию и иные сведения о себе нет необходимости.
6. Далее программа кредита в Сбербанке Онлайн запрашивает подтверждающий код, который придет в СМС на привязанный номер мобильного телефона.
7. После подтверждения запроса остается дождаться, когда банковский служащий позвонит с целью уточнения деталей оформления.

Получить кредит в Сбербанке без посещения офиса невозможно. Для подписания договора клиенту нужно будет посетить выбранное отделение.

Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам свои требования. В зависимости от вида займа параметры успешного заемщика могут отличаться.

В список стандартных требований входят следующие параметры:

1. Возраст не менее 21 года. Максимальный возраст ограничивается 65 годами.
2. Официальное трудоустройство и стабильный доход в государственном, коммерческом предприятии или в качестве ИП.
3. Наличие стажа около полугода на последнем месте работы.
4. Общий стаж более одного года за последние 5 лет.
5. Хорошая кредитная история.
6. Уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячный платеж без серьезного ухудшения финансового положения.

При упрощенном рассмотрении заявки существуют категории, кому дается приоритет:

• зарплатным клиентам;
• пенсионерам, получающим стабильные выплаты от государства на карту, выпущенную Сбербанком.

Чтобы стать заемщиком Сбербанка, необходимо собрать пакет документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Сколько их будет – зависит от требований кредитора по конкретным видам кредита.

Потенциальный заемщик Сбербанка оформляет кредит с представлением перед подписанием договора следующего пакета:

1. Анкета-заявление с указанием личных, паспортных данных. Ее можно заполнить самостоятельно, используя онлайн-сервис сайта банка, либо оформить и подписать прямо в отделении.
2. Гражданский паспорт с указанием регистрации заявителя.
3. Справка от работодателя о трудоустройстве и величине заработка. Исключение составляют зарплатные клиенты, им представлять документы с места работы не нужно.

Если по некоторым предложениям справка 2-НДФЛ может не требоваться, то иногда справка о доходах является обязательной, так как взять кредит наличными в Сбербанке можно лишь с документами от работодателя.

Практически все сферы кредитования представлены в портфеле банковских услуг. Оформить кредит в Сбербанке можно в рамках целевых и нецелевых программ:

1. Целевые программы требуют расширенного пакета документов и могут быть направлены только на определенные нужды. В данный список входят кредит на обучение, ипотека, автокредит, рефинансирование.
2. Нецелевые программы представлены потребительским кредитом в Сбербанке и разнообразными кредитками.

К числу наиболее востребованных вариантов относят жилищные программы и рефинансирование ипотеки. Небольшие проценты и гибкие условия погашения привлекают заемщиков других банков возможностью снизить долговое бремя и переплату по процентам. Достоинствами жилищных программ являются:

• возможность реализации маткапитала;
• длительность погашения – до 30 лет.

В последнее время предложение по финансированию покупки автомобилей ограничено. Тем не менее возможны отдельные партнерские программы по автокредитам, позволяющие приобрести новое современное средство передвижения на выгодных условиях со сроком погашения до 60 месяцев.

Для студентов вузов действует целевая программа, которая берет на финансирование до 90% от общей стоимости обучения. Льготные условия образовательного кредита и сумма, сколько можно получить по данной программе, определяются, исходя из следующих параметров:

• длительность погашения до 11 лет;
• на стандартных условиях клиенты возьмут ссуду по 12% годовых;
• возможность субсидирования от государства при включении в число участников госпрограммы с увеличенным сроком кредитования – период обучения в вузе и последующие 10 лет с выплатой процентов в размере 5,06%.

Чрезвычайно широкое разнообразие представлено в секторе потребительского кредитования. Получить такой заем может практически любой гражданин, выбрав оптимальные условия финансирования:

• без дополнительного обеспечения;
• с обеспечением в виде поручительства;
• под залог недвижимого имущества;
• потребзайм на рефинансирование.

Кроме того, в портфеле банка присутствуют программы, позволяющие давать льготные условия:

• для пенсионеров;
• военнослужащих;
• владельцев подсобных хозяйств.

Отдельного рассмотрения заслуживают кредитные карты, эмитируемые в рекордные сроки и предполагающие выгодные условия для всех категорий заемщиков.

Потребительная сфера кредитования представлена программами, в которых сумма, сколько можно взять заемных средств, определяется на основании сведений о доходах. В зависимости от размера кредитной линии, кредитор вправе потребовать обеспечения в виде залога, поручителя, привлечения созаемщика. Вариантов, как получить потребительский кредит в Сбербанке, множество для самых различных ситуаций.

В настоящее время оформить потребительский кредит в Сбербанке можно по следующим программам:

• заем с залоговым обеспечением в виде недвижимости в любой основной валюте с длительностью погашения до 7 лет и ставкой от 12,85% в рублях. Максимальная сумма ограничена 70% оценочной стоимости недвижимости, в пределах 10 млн рублей;
• быстрый кредит в Сбербанке с выдачей наличных в рамках экспресс-программ – предполагает срочное оформление в течение 1 часа с лимитом ссуды в 750 тысяч рублей под 18,45% годовых. Решение о том, что заемщик может взять кредит, принимается на основании справки о зарплате и подтверждения трудоустройства;
• классический заем под 12,5% со сроком погашения до 60 месяцев – можно получить до 3 млн рублей при условии соответствия требованиям к доходам заемщика, а привлечение поручителя увеличивает лимит выдачи до 5 млн рублей;
• рефинансирование займов других банков позволит снизить процентную переплату до 12,5% с возможностью получения до 3 млн рублей.

Так как взять потребительский кредит в Сбербанке можно на суммы, зависящие от дохода клиента, допускается привлечение созаемщиков и поручителей.

Отдельные категории граждан могут брать кредит по упрощенной схеме, без требований к обеспечению и подтверждения доходов.

Время рассмотрения заявки от клиента, являющегося пенсионером или участником зарплатного проекта, сокращено до 2 часов.

Для лиц, имеющих пенсионных отчисления, не действует привязка к конкретному региону – получить заем можно быстро в любом уголке страны, в зоне действия любого из филиалов финансового учреждения.

Кредиты пенсионерам предполагают выгодные условия получения 300 000-3 000 000 рублей под 12,9-13,9% с дальнейшим погашением на протяжении 5 лет.

06.12

Кредиты Сбербанка - это программы, которые пользуются большой популярностью среди россиян. И причин для этого достаточно. Во-первых, это крупнейшее финансовое учреждение страны. Во-вторых, условия кредитования в этой компании по многим продуктам являются лучшими на рынке. В-третьих, учреждение имеет крупнейшую филиальную сеть, поэтому проблем с внесением платежей не возникает. Рассмотрим общие условия кредитования в Сбербанке.

Для кредитования физических лиц представлено два вида необеспеченных займа.

Кредит без поручителей в Сбербанке можно получить на сумму 1,5 млн рублей. Выданный заем необходимо погасить в течение пяти лет.

Кредит без справок и поручителей в Сбербанке может только получить владелец зарплатной карты. Все остальные заемщики обязательно подтверждают свою платежеспособность документально. Процентная ставка по данной программе находится в пределах 16,9–22,9% годовых. Оформление всех бумаг займет не более 2-3 дней.

Взять в Сбербанке может гражданин России, возраст которого 21−65 лет (на дату окончания договора). Клиент должен иметь официальное место работы и стабильный источник дохода.

Владельцам зарплатных карт дают кредит в кратчайшие сроки. Данная категория заемщиков может оформить кредит в Сбербанке на льготных условиях. Для них снижена процентная ставка. Для предоставления займа достаточно только одного паспорта.

Как взять кредит, вы уже знаете. Если условия выдачи потребительского кредита без поручителей в Сбербанке вас устраивают, то оставить заявку на его получение можете на сайте этой организации.

Оформить потребительский кредит в данном учреждении на более выгодных условиях могут клиенты, которые готовы предоставить поручительство физического лица. По этой программе сумма выдачи составляет 3 млн рублей. Процентная ставка равна 13,9–15,9% годовых. немногие банки. И при этом выдается кредит в Сбербанке без поручителей.

Как взять кредит, понятно. Остается заполнить анкету и воплотить свои планы в реальность.

Ипотека от Сбербанка

Сегодня ипотека - это реальный шанс приобрести собственные квадратные метры. Жилищный заем в Сбербанке можно оформить по следующим программам:

• приобретение готового и строящегося жилья;
• ипотека с государственной поддержкой;
• приобретение загородного жилья;

Самым выгодным предложением является программа с государственной поддержкой. Условия ее получения и рассмотрим более подробно.

Ипотека предоставляется на приобретение строящегося жилья или имеющегося в готовой новостройке у аккредитованного банком застройщика.

Минимальный авансовый взнос - 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для его оплаты может быть использован материнский капитал, но при условии, что ребенку уже исполнилось три года.

Льготная процентная ставка - фиксированная в течение всего срока кредитования. Она составляет 11,4% годовых. Сбербанк кредит по данной программе выдает на сумму до 8 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга). Жители других регионов могут получить не более 3 млн рублей. Договор заключается на срок от 12 до 360 месяцев.

Воспользоваться льготной ипотечной программой могут следующие категории лиц:

• россияне, которые стоят в очереди на получение жилья;
• граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• сотрудники бюджетной сферы.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст заемщика 21−75 лет;
• официальное трудоустройство в течение последних шести месяцев;
• положительная кредитная история;
• стабильное финансовое состояние.

Если вышеуказанные требования соблюдены, то с получением ипотеки не возникнет никаких проблем. После того как заявка будет согласована, заемщику дается два месяца на выбор недвижимости.

В течение всего срока кредитования приобретенная недвижимость находится под арестом. Заемщик является ее владельцем, но пока долг не будет выплачен, не сможет ее ни продать, ни подарить.

Как получить кредит в Сбербанке на покупку недвижимости, вы уже знаете. Не откладывайте свою мечту об уютном и красивом доме. Все в ваших руках. Заполните заявку на кредит в Сбербанке прямо сейчас.

Залоговые займы

Также есть возможность получить нецелевые кредиты от Сбербанка России под залог недвижимости. Если у вас есть имущество, то вы можете его передать в залог. В таком случае ссуда выдается на более длительный срок и на большую сумму. По данной программе можно взять кредит в Сбербанке под 14–14,75% годовых.

В Сбербанке может только гражданин РФ. Это требование не может быть нарушено, несмотря на наличие залога. Подать заявку на кредит можно на сайте или в отделении. В первом случае заемщик экономит свое время, зато во втором получает полноценную консультацию специалиста. Он сообщит, как оформить кредит на выгодных условиях, поможет составить заявление-анкету и просчитает график выплат долга.

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно в течение одной-двух недель. Поданный пакет документ проанализируют за 2–5 дней, а затем нужно оформить сделку у нотариуса.

В качестве обеспечения рассматривается только недвижимое имущество. Кредит под залог автомобиля в Сбербанке не оформляется. Как правило, только автоломбарды принимают транспортные средства в качестве залога. Но заем будет очень дорогим, поэтому брать кредит в этих учреждениях не рекомендуется. Кредиты в Сбербанке для физических лиц имеют гораздо меньшую переплату.

Кредиты для бизнеса

Сбербанк представителям малого бизнеса предлагает различные программы: на пополнение оборотного капитала, приобретение коммерческой недвижимости и транспортных средств, банковские гарантии, экспресс-заемы, рефинансирование займов в других банках, лизинг.

Рассмотрим, на каких условиях можно получить экспресс-заем под залог без целевого назначения. Именно данная программа пользуется большим спросом у представителей малого бизнеса.

Полученные средства заемщик может использовать на приобретение товаров, пополнение активов, выплату заработной платы, выполнение расчетов с контрагентами и бюджетными организациями, на развитие бизнеса. Клиент, получающий заем, не должен подтверждать целевое использование денежных средств.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке выдается под залог ликвидного имущества: оборудования и недвижимости. Дают его на сумму до 5 млн рублей. Погасить долг необходимо в течение 48 месяцев. Процентная ставка составляет от 17 до 19% годовых.

В Сбербанке кредиты для малого бизнеса выдают заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст 23–60 лет;
• предпринимательская деятельность ведется не менее одного года (взять кредит на развитие бизнеса с нуля не получится);
• годовой объем выручки - не менее 60 млн рублей;
• расчетный счет предпринимателя должен быть открыт в отделении, в котором .

Возможная сумма выдачи займа зависит от прибыльности бизнеса и стоимости предоставленного залога. в Сбербанке взять сложнее. В качестве обеспечения лучше предоставить недвижимое имущество.

Предпринимательство и вся деятельность будет тщательно анализироваться. Заявку одобрят только в том случае, если бизнес является прибыльным.

Как подать заявку, мы рассмотрели выше. По такому же правилу вы можете заполнить анкету на кредит для малого бизнеса от Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Следует отметить, что получение залогового кредита в Сбербанке России связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, необходимо оплатить услуги нотариуса и оценщика. Во-вторых, вносить страховые платежи в течение всего срока кредитования. Но это того стоит.

Процентная ставка по обеспеченным займам значительно ниже, чем по потребительским ссудам. Поэтому лучше потратить немного больше времени и собрать все необходимые документы. Как правильно взять кредит, всегда можно узнать в отделении банка. Сотрудники предоставят подробную консультацию и ответят на все ваши вопросы.

Оформление ссуды в столь крупной компании также дает гарантии уверенности в будущем, ведь стабильность и надежность - главные качества, присущие данной организации. Широкая филиальная сеть тоже имеет свои плюсы. Даже находясь в командировке или отпуске, оплатить ежемесячный взнос по займу можно будет с легкостью, ведь банкоматы Сбербанка можно найти везде - как в мегаполисе, так и в небольшом районном центре.

Кроме того, у компании отлично развиты и другие каналы погашения. В последние годы все более востребованной становится оплата через интернет. В личный кабинет можно войти как через браузер компьютера, так и скачав приложение на любой гаджет. Эта новинка позволяет оплачивать долги из любой точки мира, что соответствует тенденции мобильности современного мира.

Конечно, если сравнить процентные ставки Сбера и других банков, можно увидеть, что в первом они могут быть несколько выше, поэтому самыми выгодными условия предоставления ссуд назвать нельзя. В то же время, оформляя заем здесь, можно быть уверенными в прозрачности сделки и отсутствии скрытых комиссий - репутация компании важнее, чем сиюминутные выгоды.

А вот небольшие кредитные компании такой щепетильностью не отличаются, поэтому даже при минимальной ставке переплатить там можно больше: за дополнительные услуги, комиссию при оплате задолженности и так далее. Кроме того, оформление займа в Сбербанке позволит рассчитывать на специальные предложения в будущем, которые действующим клиентам позволяют получить новые ссуды под низкий процент или получить премиальное обслуживание дебетовых карт.